《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

第一篇：《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一

一、单项选择题

1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

三、名词解释

1、现金流量：

按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量

2、贴现率：

是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）

3、货币的时间价值：

当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

4、现值：

若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。

第二篇：个人理财第一次作业

一、名词解释

1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动

2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务

3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据

4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各 类投资产品之间的合理分配比例

5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程

二、简答题

1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？

答：个人理财策划流程包括下面六个步骤

1)建立客户关系

2)收集客户数据及确定目标与期望

3)分析客户现行财务状况

4)整合个人理财策略并提出个人理财计划

5)提出个人理财计划

6)监控个人理财计划

2.个人理财策划的核心内容有哪些？

答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？

答：主要应该从下面五个方面进行准备

1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容

2)准备好所有的背景资料

3)为面谈选择适当的时间和地点

4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

5)通知客户需要携带的个人材料

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？

答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？

答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经 济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响 因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因 素。

三、开放式论述题

试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时 财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几 年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短 期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：

1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫 切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通 胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。

2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等

理财产品，推动资产向表外移动。

3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产

管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的 整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银 行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基 础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风 险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或 压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。

第三篇：《个人理财规划》课程答案

个人理财规划

老师：张学谦 柴效武

作业标题：大众理财

（一）1美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案： A 2 诺贝尔基金会成为于哪一年？（）A、1952年 B、1854年 C、1863年 D、1896年 正确答案： D 3 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时，需要更多注重的内容？（）A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划

C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案： D 4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）正确答案： ×

5理财等同于投资。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财

（二）1 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 正确答案： C 2 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）A、投资房产 B、储蓄

C、炒股

D、股权投资 正确答案： B 3 让钱生钱最快的方式是（）。A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 4 在关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查中，人数占比最多的是（）。A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案： D 5储备是一种信用。（）正确答案： √

6理财也可以从退休时再开始。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财

（三）1 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 正确答案： C 2 发明并很好使用对冲基金的是（）。A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案： A 3 以下哪一项不属于投资需注意的方面？（）A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 4千万富豪是指具有千万财产的人。（）正确答案： × 5 理财对象的材性是一样的。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财

（四）1 被比喻成“下蛋的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 正确答案： B 2 基金这种投资方式被喻为什么？（）A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛

正确答案： A 3 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 正确答案： D 4无风险会造成通胀。（）正确答案： √

5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财

（五）1 测试风险承受能力，主要目的在于（）。A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少 C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何 正确答案： A 2 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场

D、按照策略来操作执行 正确答案： C 3 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 正确答案： D 4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）正确答案： √ 5 价值是内在的，价值跟价格不一样。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（六）1 抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备 B、白银 C、黄金 D、股票

正确答案： C 2 投资产品的三把万能钥匙不包括（）。A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 3 投资第一目标是什么？（）A、保值 B、升值

C、树立理财观 D、保证心态 正确答案： A 4分散投资可以实现风险相互抵消。（）正确答案： √

5分散投资不是无限的分散。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（七）1 货币金融管理的最高机构是（）。A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委 正确答案： C 2 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 正确答案： A 3 实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 正确答案： D 4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）

正确答案： √

5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（八）1 一般而言，符合经济规律要求的只有（）。A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 正确答案： D 2 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分

C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 3 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率

D、管理的浮动汇率体系 正确答案： A 4 根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 正确答案： D 5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）正确答案： × 6 经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（九）1 中国经济每年都以什么速度增长？（）A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正确答案： C 2 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。A、出口

B、保持货币购买力 C、经济一体化

D、提高本国经济实力 正确答案： A 3 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、外汇对冲

B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 正确答案： B 4利率和汇率是绝然分开的。（）正确答案： ×

5汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财

（十）1 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降 正确答案： D 2 关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价

C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 3 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 正确答案： A 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 正确答案： D 5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）正确答案： ×

6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（十一）1 以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 正确答案： B 2 公债的三种效应不包括（）。A、排挤效应 B、货币效应 C、赤字效应 D、收入效应 正确答案： C 3 以下说法不正确的是（）。

A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用

D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： C 4 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。A、双紧 B、双松

C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 正确答案： B 5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）正确答案： ×

6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（十二）1 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款

正确答案： D 2 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 3 银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款

D、贷款利息 正确答案： A 4购买黄金无法规避通胀的风险。正确答案： ×

5银行存款可能越存越少。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（十三）1 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 正确答案： A 2 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 3 以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立的存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 正确答案： C 4存款期越长，就越划算。（）正确答案： ×

5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（十四）1 银行转账主要关注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、费用和时间 正确答案： D 2 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、0.18 B、0.3 C、0.5 D、0.62 正确答案： B 3 以下说法不正确的是（）。

A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案： C 4 银行的主要四种中间业务不包括（）。A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 5 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。A、外汇存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、外汇兑换 正确答案： D 6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）正确答案： √

7外汇存款收益稳定但收益低。（）正确答案： √

作业标题：大众理财

（十五）1 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小

C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 正确答案： B 2 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 正确答案： D 3 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡 正确答案： B 4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）正确答案： √

5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财（十六）1 超额透支，从哪天起支付透支利息？（）A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 正确答案： D 2 一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 3 关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）正确答案： ×

5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（十七）1 常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗 B、网络钓鱼

C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种 正确答案： A 3 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 正确答案： D 4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）正确答案： ×

5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（十八）1 关于可转债的特点，说法不正确的是（）。A、风险低 B、流动性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 正确答案： C 2 关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

A、到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 正确答案： B 3 到期收益率是指（）。A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率

B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率

D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案： A 4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）正确答案： √

5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财（十九）1 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）A、6个 B、8个 C、9个 D、11个

正确答案： C 2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级

正确答案： A 3 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定 正确答案： C 4 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低。（）正确答案： √

5通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财（二十）1 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 正确答案： D 2 债券投资的两者组合投资法是（）。

A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）正确答案： √

4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（二十一）1 股票的三种具体融资方式不包括（）。A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 正确答案： D 2 社会公众股是指（）。

A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 正确答案： C 3 以下说法不正确的是（）。

A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益

C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 4 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 正确答案： A 5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）正确答案： √

6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（二十二）1 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润

B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率

D、每100股税前利润和净资产收益率 正确答案： B 2 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股 正确答案： D 3 股市的主要功能是（）。A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 正确答案： B 4 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。A、投资 B、投机 C、炒股

D、偶然获得 正确答案： A 5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）正确答案： √

6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（二十三）1 理财首要的是（）。A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 正确答案： B 2 把汇市当赌场总是希望（）。A、风险最小化 B、扩大受益 C、跟风

D、一朝发迹 正确答案： D 3进入股票市场应该考虑其风险性。（）正确答案： √

4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）正确答案： √

作业标题：大众理财（二十四）1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。A、专拣便宜货

B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风 正确答案： A 2 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 正确答案： D 3 投资时，一般要以（）为基准，作出决策。

A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 正确答案： B 4市盈率反映投资股票的成本。（）正确答案： √

5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）正确答案： ×

作业标题：大众理财（二十五）1 “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、卢梭

正确答案： C 2 培养好的习惯应该在多少岁之前？（）A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁

正确答案： C 3 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）

A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯

D、锻炼身体的好习惯 正确答案： A 4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）正确答案： ×

5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（一）1 一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 正确答案： C 2 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车

正确答案： B 3理财一般不受个人家庭因素的影响。（）正确答案： ×

4大学教师不需要缴纳失业保险金。（）正确答案： × 5 个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（）。A、1~2万 B、2~3万 C、超过5万 D、超过10万 正确答案： B 6个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）正确答案： × 7 以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 正确答案： D 8 以下不属于四金的是（）。A、养老保险金 B、住房公积金

C、待业、失业保险金 D、企业基金 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说

（二）1 人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 正确答案： D 2 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境 正确答案： D 3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（三）1 财政管理属于哪种理财主体？（）A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 正确答案： A 2 以下哪项不是单位理财？（）A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 正确答案： D 3 国家社会公共理财内容不包括（）。

A、国家年征收高达8万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排

C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 正确答案： C 4企业公司理财即财务管理。（）正确答案： √

5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）正确答案： × 6 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 正确答案： C 7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）正确答案： √ 8 下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动每年可赚1万亿 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说

（四）1 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 正确答案： A 2 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正确答案： B 3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）正确答案： √

4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）正确答案： × 5 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产

C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、城市住房家庭住房资产约150万亿 正确答案： D 6个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）正确答案： × 7 以下不属于理财要素的是（）。A、资产 B、负债 C、支出 D、就业

正确答案： D 8财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（五）1 以下哪项属于非金融理财？（）A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权

正确答案： B 2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）正确答案： √ 3 目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、国家法律法规制度的建造和利益保护 B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品 D、需要学校和媒体的无条件配合 正确答案： D 4 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金

正确答案： C 5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（六）1 以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 2 以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发

D、个人持家理财 正确答案： C 3 银行理财属于哪种理财方式？（）A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 正确答案： D 4理财是有钱人的专利。（）正确答案： ×

5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）正确答案： ×

6理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）正确答案： × 7 理财事务所在中国大陆还没有开始发展。（）正确答案： √ 8 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说

（七）1 《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

正确答案： B 2 个人理财规划出现的缘由不包括（）。A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识

C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 正确答案： D 3 专门复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）正确答案： √

4市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）正确答案： √ 5 关于基金公司说法不正确的是（）。A、专家理财 B、只是证券理财

C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 正确答案： C 6 中国的股民数量达到（）。A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案： D 7 理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）正确答案： √ 8 个人理财规划出现的缘由是（）。

A、大家收入增长，财务增多，有财可理 B、大家有了理财意识

C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径 D、社会赋予个人自主理财的权利 正确答案： C 9舆论对于理财没有推动作用。（）正确答案： ×

作业标题：个人金融理财解说

（八）1 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 2 “理财”的定义是（）。

A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等

C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 正确答案： A 3 全过程理财规划的中义角度是（）。

A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划

B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 正确答案： B 4客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）正确答案： √

5中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）

正确答案： √

6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）

正确答案： × 7 以下说法不正确的是（）。

A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B、公司理财不属于家庭理财

C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D 8 随着中国大批的新富阶层迅速出现，个人金融财富管理已经成为迫切的需求。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（九）1 全过程理财规划的最后一步是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系

C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善 正确答案： D 2 理财师的工作内容不包括（）。

A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 正确答案： D 3 个人经济生活事务管理不包括（）。

A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 4理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）正确答案： √

5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）正确答案： × 6 以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。A、提供银行服务

B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 正确答案： D 7 下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。

C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 8 理财师无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）正确答案： × 9 个人死后遗产处置计划属于（）。A、个人意愿管理 B、个人经济投资 C、家庭经济事务管理 D、个人经济事务管理 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说

（十）1 一般最为活跃的资产是（）。A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车 正确答案： A 2 以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险

D、个人事业有成 正确答案： B 3 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财目标 D、理财资本 正确答案： D 4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确答案： √

5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）正确答案： ×

6理财只是一种金融产品。（）正确答案： × 7 关于理财说法错误的是（）。

A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、中国现阶段无论从理财产品数量上还是质量上都和美国接近

C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。正确答案： B 8理财只是货币资产打理。（）正确答案： × 9 占据家庭财富总量的半数的是（）。A、汽车

B、货币金融资产 C、住宅资产 D、人力资产 正确答案： C

作业标题：个人金融理财解说

（十一）1 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 正确答案： D 2 以下说法不正确的是（）。

A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺

C、近年来，国内外对财富及理财的观念几乎趋于一致 D、国内外对遗产规划的认同度不同 正确答案： C 3 关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 正确答案： D 4理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）正确答案： √ 5 国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）正确答案： √

6公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）正确答案： √ 7 中国金融环境不好的重要原因是（）。A、经济发展不充分 B、社会普遍信用太低 C、经济发展时间太短 D、社会理财意识不够 正确答案： B 8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（十二）1 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 正确答案： C 2 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案： A 3 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 正确答案： A 4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）正确答案： √

5家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）正确答案： √ 6 关于银行的业务，以下说法正确的是（）。A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确 正确答案： A 7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）正确答案： √ 8 几乎不存在风险的是（）。A、公司金融业务 B、社会金融业务 C、国家金融业务 D、个人金融业务 正确答案： D 9 中国的个人信贷现在达到了（）。A、三万亿到四万亿 B、五万亿到六万亿 C、七万亿到八万亿 D、九万亿到十万亿 正确答案： B 10家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）正确答案： ×

作业标题：个人金融理财解说

（十三）1 关于家庭理财意义，不正确的是（）。

A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 2 大家关注理财的表现不包括（）。A、多数人希望提高收入 B、股民已达到上亿人

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 3 以下哪项不属于“聚财”？ A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 4 购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费

B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 正确答案： B 5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）正确答案： × 6 关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。

A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。

B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义

D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。正确答案： C 7 以下说法错误的是（）。

A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、理财可以合理利用老百姓手中暂时用不到的钱 C、生财、聚财的最终目的是用财 D、理财观念已经深入人心 正确答案： D 8 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。A、买房 B、买车 C、看书

D、养老保障费用 正确答案： C 9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说

（十四）1 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 2 以下哪个行为体现的是融资需要？（）A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买

D、买车积蓄资金 正确答案： A 3 关于个人理财目标，说法不正确的是（）。A、不同的人有不同的目标

B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 4客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）正确答案： ×

5个人理财目标只取决于生存环境。（）正确答案： ×

6金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）正确答案： √ 7 金融理财中的与住房与养老相关的是（）。A、按揭贷款 B、住房储蓄

C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 正确答案： C 8 客户理财的需要唯一目的就是赚钱。正确答案： × 9 以下说法错误的是（）。

A、买房买车贷款是客户的理财需要。

B、子女接受大学教育或自己读书是积蓄资金的原因之一 C、社会需要可以激发客户的需要

D、资金的融通在中国现在表现得很好 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说

（十五）1 专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 正确答案： B 2 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房 正确答案： A 3 以下说法不正确的是（）。A、不同人生阶段有不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财

C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合

D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 正确答案： D 4理财目标因人而异。（）正确答案： √

5确定理财目标后要进行自我评价。（）正确答案： × 6 下列说法错误的是（）。

A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C、需考虑客户的收入水平D、无需考虑家庭情况 正确答案： D 7 下列说法错误的是（）。

A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

D、时间和精力规划不属于理财。正确答案： D 8 下列说法错误的是（）。

A、积极的理财应该是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说（十六）1 个人理财目标制定的首要步骤是（）。A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 正确答案： B 2 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 3 以下哪项不属于债务计划的内容？（）A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 正确答案： D 4理财目标一旦制定不能更改。正确答案： ×

5已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）正确答案： √ 6 下列说法错误的是（）。

A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

B、个人可以选择的理财目标很多，但不可能同时实现所有适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。

D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。正确答案： C 7个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）正确答案： √

8理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）正确答案： × 9 下列说法错误的是（）。

A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容

D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。正确答案： C

作业标题：个人金融理财解说（十七）1 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 正确答案： A 2 以下哪项是权益证券工具？（）A、期权 B、货币 C、债券 D、股票

正确答案： D 3（）是一种高级长期投资。A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车

正确答案： C 4债券是固定收益证券资本市场工具。（）正确答案： √

5在美国，购买房地产会增加税收。（）正确答案： × 6 货币市场工具包括货币和结算。（）正确答案： √ 7 以下不属于证券投资计划的是（）。A、货币市场工具

B、固定收益证券资本市场工具 C、权益证券工具 D、经济核对工具 正确答案： D 8 投资需要考虑流动性、收益和风险安全。正确答案： √ 9 买房无法为融资带来便利性。正确答案： ×

作业标题：个人金融理财解说（十八）1 购买房地产目的一般不包括（）。A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 正确答案： B 2 关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。A、房地产是一种高级长期投资

B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握

C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 3 关于买房与租房，说法不正确的是（）。A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷

C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 正确答案： D 4总的来说，买房优于租房。（）正确答案： √

5不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）正确答案： × 6 下列房地产投资计划说法错误的是（）。

A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C、需要考虑自己的房地产投资目的。D、有些规定可以不予理睬 正确答案： D 7 关于买房租房取舍的说法错误的是（）。A、年轻人一般一辈子租房

B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 8贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）正确答案： √ 9 贷款时不需要做太久考虑，所有的贷款方式利率都相同。正确答案： ×

个人金融理财解说（十九）1 买车需要考虑的花费一般不包括（）。A、养车费

B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴

正确答案：D 得分： 20.0分 2 下列说法错误的是（）。

A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。我的答案：A 得分： 0.0分 3 下列说法错误的是（）。

A、自身的教育投资一般时间短

B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。我的答案：A 得分： 0.0分 4 教育投资是指对子女的教育投资。（）正确答案：× 得分： 20.0分 5 目前所有城市的车位数量都很充足。（）正确答案：×

作业标题：个人金融理财解说（二十）1 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况

D、明确资金数额而非资金来源 正确答案： D 2 个人生涯规划原则是（）。A、明确人生目标

B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 正确答案： B 3 教育投资首先要考虑要达到的目标。正确答案： √ 4 个人生涯规划应该紧扣社会现状，放弃自身特色。()正确答案： × 5 下列说法错误的是（）。

A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。

B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。

C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。

D、教育基金不属于教育投资计划工具。正确答案： D 6 下列说法错误的是（）。

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会

C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 正确答案： C

作业标题：个人金融理财解说（二十一）1 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 正确答案： B 2 关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

D、勿拘泥于按照计划行事 正确答案： D 3 以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 正确答案： A 4个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）正确答案： ×

5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）正确答案： √ 6 关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境

C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 正确答案： D 7个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）正确答案： √ 8 职业生涯规划的特征不包括（）。A、可行性 B、实施性 C、实时性 D、适应性 正确答案： C 9 理财规划应该作为生涯规划的辅助，二者应该独立看待。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说（二十二）1 以下哪项属于有形资源？（）A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 2 以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能

正确答案： A 3 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源

C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 正确答案： B 4 知识、技能、时间、体力可以称为身内资源。（）正确答案： √

5任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）正确答案： × 6 关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案： D 7 以下属于无形资源的是（）A、货币 B、设备 C、知识 D、房产

正确答案： C 8社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）正确答案： √ 9 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 正确答案： C 10拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说（二十三）1 择业需要考虑的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作满意度和工作环境 C、公司规模

D、未来职业的发展 正确答案： C 2 以下哪种职业的福利待遇最好？（）A、外企职工 B、公务员 C、小贩

D、民企职工 正确答案： B 3 以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）A、职业设计多方面拓展

B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一

D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 正确答案： A 4 家境贫困人员自我经营的能力优于家境富裕人员。()正确答案： √

5公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因 正确答案： ×

6自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）正确答案： √ 7 下列说法错误的是（）。

A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性

C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。正确答案： B 8 下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。A、未来职业的发展 B、职业的稳定性

C、退休后养老是否有足额的保障 D、他人择业意愿 正确答案： D 9 员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一

C、有多方面职业设计拓展

D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。正确答案： C

作业标题：个人金融理财解说（二十四）1 税务策划不包括（）。A、收入分解转移 B、收入延期

C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 正确答案： D 2 以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利

正确答案： D 3 美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。A、收入延期

B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 正确答案： B 4依法纳税是每个公民应尽的责任。（）正确答案： √

5每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）正确答案： × 6 下列关于税务策划的说法错误的是（）。A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量

D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。正确答案： C 7 个人所得不包括（）。A、工资薪金所得 B、劳务所得 C、稿费

D、营业收入 正确答案： D 8企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）正确答案： ×

9买股票需要交印花税、证券交易税等。（）正确答案： √

作业标题：个人金融理财解说（二十五）1 遗产规划最关键的是（）。A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 正确答案： B 2 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正确答案： C 3 遗产规划主要内容是（）。A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平正确答案： A 4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）正确答案： √

5美国需要缴纳遗产税。（）正确答案： √ 6 人们一般从三、四十岁开始就要做退休养老规划。（）正确答案： √ 7 下列说法错误的是（）。

A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 正确答案： D 8 为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。A、先列个遗嘱

B、列遗嘱是最关键的东西

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 9没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）正确答案： × 10 关于遗产规划的说法错误的是（）。

A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗嘱的内容主要是遗产分配问题 C、遗产规划首先任务是制定遗嘱 D、立遗嘱不利于家人的财产分配 正确答案： D

作业标题：个人金融理财解说（二十六）1 关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择

D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 正确答案： C 2 以下哪个行为不利于搞好理财？（）

A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除

C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 3目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。正确答案： ×

4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）正确答案： √

作业标题：理财规划师

（一）1 理财规划师的英文简称是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正确答案： C 2 “在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 3 注册会计师单科的通过率约为（）。A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正确答案： B 4理财一般分为金融理财和非金融理财（）。正确答案： √

5金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）正确答案： ×

6金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）正确答案： ×

不属于金融理财师的日常工作的是（）。A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、家庭财物顾问 D、企业管理咨询 正确答案： D 8 关于金融理财师特点的说法错误的是（）。A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大

C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 9 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小

C、注册会计师考试为5门课

D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D

作业标题：理财规划师

（二）1 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什

D、劳伦斯·萨默斯 正确答案： B 2 关于金融理财师，表述不正确的是（）。A、需要人员众多

B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少

D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 3 《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 4 理财规划师首先应做的工作是（）。A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 正确答案： A 5理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）正确答案： ×

6理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）正确答案： √ 7 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万 正确答案： C 8目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）正确答案： √ 9 下列说法错误的是（）。

A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 正确答案： D 10 金融理财师这个职业风险极大。（）正确答案： × 11 下列说法错误的是（）。

A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。

D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。正确答案： A

作业标题：理财规划师

（三）1 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。A、0.4 B、0.5 C、0.6 D、0.7 正确答案： A 2 香港首批理财规划师共有（）人。A、66 B、74 C、88 D、92 正确答案： C 3 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 正确答案： C 4近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）正确答案： √ 5 下列说法错误的是（）。

A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年

C、中国的理财规划师2005年开始考试认证

D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 6 香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试。正确答案： × 7 理财规划职业的要求不包括（）。A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉

D、严格执行标准，即职业资格认证考试 正确答案： C 8理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）正确答案： √

作业标题：理财规划师

（四）1 国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 正确答案： A 2 理财规划顾问工作的特点不包括（）。A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚

D、市场需求已经饱和 正确答案： D 3理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）正确答案： ×

4理财规划师的独立自主性有限。（）正确答案： ×

5理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）正确答案： √ 6 现阶段国内金融理财师的培训费为（）。A、1万-1.5万 B、2.3万-3万 C、3.3万-4万 D、4.6万-5.5万 正确答案： C 7 理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 8 理财规划师的收费标准为客户需要管理资产的（）。A、12%-15% B、6%-10%

第四篇：个人理财规划作业三

《个人理财规划》课程作业三

专业：班级：姓名：学号： 多项选择题

1、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。

(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险

2、我国宏观经济管理的主要目标包括()。

(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价

(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”

3、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。

(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业

(D)朝阳产业(E)上游产业

4、财政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)国债(C)利率

(D)税收(E)直接信用控制

5、中央银行增加基础货币的途径有()。

(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率

(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备

6、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

(A)邻居家15岁的儿子(B)居民委员会的张大妈(C)作律师的儿子

(D)和儿子一起开办律师事务所的合伙人(E)张某门前的修车师傅

7、通货紧缩的消极影响有()。

(A)企业的利润下降(B)失业增加(C)居民收入减少

(D)财政收入减少(E)银行信贷资金来源急剧减少

8、税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特征主要表现在三个方面，即包括()。

(A)强制性(B)无偿性(C)固定性

(D)灵活性(E)有偿性

9、凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金可免征个人所得税()

(A)根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家

(B)联合国组织直接派往我国工作的专家

(C)为联合国援助项目来华工作的专家

(D)援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家

(E)根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的10、个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有()。

(A)抵押贷款(B)质押贷款(C)保证贷款

(D)抵押（质押）加保证贷款(E)典押

11、理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括()。

(A)家庭计划购房的时间(B)房地产开发商(C)届时房价

(D)希望的居住面积(E)政府政策变动

12、以下哪些经济指标是滞后指标()。

(A)物价指数(B)失业平均期限(C)工业生产指数

(D)生产成本(E)贸易库存与销售量的比率

第五篇：个人理财规划作业四

《个人理财规划》课程作业四

专业：班级：姓名：学号： 案例一

老李今年40岁，打算60岁退休，目前的每月生活支出是3000元，估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁，他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为8％；退休后采取消极的投资策略，假定回报率为４%。

问老李退休前每月大概应投入多少资金？

案例二

秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加5%，每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%，则：

（1）秦先生可负担的首付成本是多少？

（2）秦先生可负担的房贷是多少？

（3）秦先生可负担的房屋总价是多少？

（4）秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少？

案例三

我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例二，请回答以下问题：

（1）、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A、了解客户家庭成员结构及财务状况B、确定客户对子女教育目标

C、估计教育费用D、确定工作地点

（2）、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。

A 三年期整存整取定期存款利率计息B 四年期整存整取定期存款利率计息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率计息

（3）、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，郑女士已有3万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时，则其教育资金的缺口是多少？

（4）、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金)，则郑女士每月需投多少元，方可弥补教育金缺口？

（5）、如果郑女士因急需资金，将3万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入多少元？