80后个人理财规划案例（5篇材料）

第一篇：80后个人理财规划案例

80后个人理财规划案例

一、案例

1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。2.妻子，25岁公务员，年薪两万。

3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

二、全家计划

1.购置10万元的小轿车一辆 2.在30岁前当上父母

3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益

三、理财目标

1.购买轿车费用十万元

2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。3.投资股市，配置适合基金。

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。

四、家庭财务状况分析

目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

五、理财建议

1、节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他事项的启动资金。

2、基金、股票投资计划

王先生持有的存款为35万元，在投资时需要分配股票与基金的比例。虽然王先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票中。建议王先生组建一个积极进取型的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。另外可以选择一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3、保险计划

由于工作需要，王先经可能经常要去国内外各地出差，人身安全存在较大风险。王先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿 保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟妻子还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为王先生夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的王先生夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10％以内。

4、为子女购房及理财计划

此计划是建立在王先生夫妇愿意的条件上。但是我个人建议最好不要给子女购房先，因为现在房价处在一个很高的位子，且看不清以后的发展形势。若要购置建议在子女满18岁之后，且是一子女名义作为房产主人，避免过户的高昂税费。在子女理财方面建议从子女6岁后购买一只教育基金。其他为子女的理财方式个人觉得没有必要。

5、退休养老及遗产计划

相信在以上投资计划上王先生万年应该会积累一笔非常可观的财富，退休以后建议最好退出股市，可购买利率较高的国债。还要留有资产百分之三十的资产作为应急资产。遗产方面个人觉得最好是进行债券，股票方面的转让，这样可以省去很大一部分的税收费用。

第二篇：个人理财规划案例（本站推荐）

个人理财规划案例

对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。

案例：李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

理财目标

1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

2.为自己补充商业保险。

3.撤出股市资金，配置适合基金。

家庭财务状况分析

目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

理财建议

1.节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

2.基金、股票投资计划

李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。

如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3.保险计划

由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。

第三篇：90后个人理财规划案例

90后个人理财规划案例

一、案例

陈小姐，90后，单身。上海的普通白领，工作已有三年，期间跳槽了四次。从事过设计、活动策划、金融产品销售等工作。跳槽理由：不分昼夜地加班太过伤身体，而轻松的工作薪水较低；平台不够好，升职空间太小，工作氛围太压抑等。

二、个人理财目标

1、咨询个人理财，实现财富增值

2、通过理财减少薪资下降所带来的空缺

三、个人财务分析

个人现金流一览表支出金额（元/月）收入（税后）金额生活费用2300工资收入7000元/月房租1350年终奖1万休闲娱乐800小计4450小计7000元/月，9.4万/年结余2250元/月，4.06万/年个人资产负债表（单位：元）资产负债存款6万房贷0余额宝1万车贷0总资产7万总负债0 通过上表数据，理财师认为陈小姐目前的财务状况存在如下问题：

1、有一定的存款，但资金利用率不高

2、除了余额宝，资金都存在银行，投资方式不够灵活，资产配置结构有待优化

根据以上问题，再结合陈小姐的理财目标，理财师给出了相关解决方案和理财建议

四、理财师建议

1、进行职业规划坚定目标投资自己

从陈小姐以往的跳槽情况来看，其本人确实有一个比较明确的职业目标(设计)，但是还不够坚定，接下去需要减少外界干扰，继续投资自己的专业技能，减少跳槽频率，这样上升空间才会比较大。

2、合理“开源”，多方面增加额外收入

陈小姐是做设计的，所以理财师建议她可以多利用空余时间接单增加额外收入，或是可以通过将自己的作品发布到网络等方式来提高额外收入。

3、减少存款比例，调整个人资产结构

根据图表可以发现，陈小姐在银行的存款较多，占总资产的比例较高，不利于财富保值和增值。因此建议她减少存款比例，用活资金。因为陈小姐每月薪资较高，支出也不算太多，因此建议其先预留10个月左右的生活费，即4.45万元，以备不时之需，这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况，配置不同的理财产品。

第四篇：个人理财规划案例分析题

李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元(年终奖约30000元)，居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支(含房屋按揭)：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元(保额)，年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元(保额)，年缴费1500元。

家庭理财目标:

1、保险规划。买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险。

2、投资规划：用2万元进行理财投资。

3、购房计划：三年后换一套面积为130平的集资房，总价约为26万元。

4、创业基金：女儿25岁时，留有创业基金2万元。

理财分析：

经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。家庭财务状况综合评论

1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。

2、李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。

3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

第五篇：理财规划案例

理财规划案例1：

小王，某大学生在校学生，现担任班长、学生会副部长、社团部长等职务。小王每月生活费为1200元，但小王每月支出情况为，800元的伙食费，200元购买日常生活用品和学习用品等，另外每月需节省100元购买衣服。作为小王这样一个身兼数职的学生来说，没有时间在外做兼职。并且小王每月由于工作需要，要进行例行的聚餐，还有就是朋友间、同事间等的往来，娱乐消费，日常开销大。为此，小王感到很纠结，他该如何处理好自己的资金问题，让自己不感到很拮据。请给出合理的理财规划方案。

理财规划案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他奖金和年终奖，年收入10万元。作为一个80年代初出生的单身女子，工作上好打拼的她，也爱好朋友间往来、娱乐消费，日常开销较大。除去房租水电交通饮食2500元和生活杂费1500元，每月能省下来2000元。面对理财产品、申购基金、保险订单、购房合同等“投资方案”，仅有10万元存款的她感到很纠结。

现状分析及潜在风险

王小姐年收入10万元，支出4.8万元，净结余为5.2万元，现有存款10万。身为80后单身女白领的王小姐，现阶段面临着置业、保险、投资等需求，同时又面临着人身意外风险以及房地产投资、金融投资固有的投资风险。

针对如何利用闲置资金问题，谢凯建议王小姐首先规划对于自己既紧急又重要的需求，其次再考虑紧急而不重要的需求，再次才是重要而不紧急的需求。谢凯认为，王小姐首先应解决风险保障的问题，其次是投资规划问题，再其次是购房置业问题。请给出合理的理财规划方案。