风险管理部试题(三)

第一篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三年度财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

五、论述题（共10分）

农村信用社信贷资产风险分类的目的是什么？使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

答：促进农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念；揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款的担保；(5)贷款偿还的法律责任；(6)银行的信贷管理。

第二篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

第三篇：风险管理部

风险管理部员工工作职责

陶金科主要职责：

（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010风险资产的化解与处置任务

----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。

----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元

----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失内进行上报核销处理。

内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。

（二）做好新增贷款的风险防范工作

1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；

2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。

3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。

4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。

（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。

一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；

（四）组织做好企业的评级授信工作。

内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；

（五）内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；

（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。

（七）内做好相关风险制度的修订工作。

（八）做好部门人员及各项管理工作。张建新（负责风险资产的管理与处置）

（一）负责违章及责任贷款管理。对内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。

（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。

（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。

（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。

（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。

（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项 检查工作。

（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。

（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。

（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。

（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。

赵霜（部门内务性工作）

（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。

（二）负责报表的报送工作。

1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的 日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010的监管评级工作。

2、负责本部门日常其他报表的报送工作。

（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）；（2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）；（3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；

（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；

（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；

（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。

（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。

（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。

（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、五级分类统计报表（季末7日内）

（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。

3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。

4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。

第四篇：风险管理试题

第二章:商业银行风险管理基本架购

一、单选题（0.5分/题）

1.风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（）

正确答案：C A 风险管理知识

B 风险管理制度

C 风险管理理念

D 风险管理技能

2.以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（）

正确答案：D

A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。

B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性

C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现

D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标

3.商业银行风险管理委员会的核心职能是（）

正确答案：B

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

4.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（）

正确答案：B A 专家调查列举法

B 资产财务状况分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.风险识别方法中常用的情景分析法是指（）

正确答案：C

A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

6.商业银行所体现的委托代理关系不包括（）

正确答案：D

A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系

C 银行同客户之间的委托代理关系

D 商业银行与同行竞争者之间的委托代理关系

7.商业银行风险管理部门的核心职能是（）

正确答案：A

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

8.关于商业银行的分散性风险管理部门的缺陷在于（）

正确答案：C

A 因为涉及风险管理领域非常全面，所以对专业人员和管理系统要求高，资源投入巨大

B 仅仅适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

C 难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

D 风险管理效率低下

9.风险量化模型开发过程中最重要也是最有难度的一点在于（）

正确答案：B

A 复杂、深奥的数学、统计学知识

B 模型开发所采用的数据源的真实性、准确性和充足性，从而使模型能够真实反映商业银行的风险状况

C 参与开发人员的风险管理实践经验

D 模型开发过程中的计算机技术支持

10.《巴塞尔新资本协议》所鼓励商业银行采用的高级风险量化技术面临的风险是（）

正确答案：C A 操作风险

B 数据来源缺乏

C 模型风险

D 技术风险

11.下列不属于商业银行内部控制部门的是（）

正确答案：D A 财务控制部门

B 内部审计部门

C 法律/合规部门

D 国家行政当局的有关监管部门

12.承担商业银行风险管理最终责任的组织是（）

正确答案：A A 董事会

B 监事会

C 高级管理层

D 风险管理委员会

13.商业银行有效风险管理的基石是（）

正确答案：C A 风险管理部门工作人员的尽职尽责

B 强大的技术支持

C 高级管理层的支持与承诺

D 外部监督者的有效监督

14.在风险识别中，容易被直接感知的风险是（）

正确答案：A A 利率、汇率的波动

B GDP变动对业务的影响

C 国家宏观政策的调整对业务的影响

D 通货膨胀率对信贷量的影响

15.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）

正确答案：B

A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

16.商业银行的风险管理部门必须的一个最重要原则是（）

正确答案：D A审慎性

B全面性

C盈利性

D独立性

17.以下不属于商业银行风险管理部门的主要职责的是（）

正确答案：D

A 监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B 负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务人员进行价格评估

C 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助

D 根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

18.风险信息／数据种类中的外部数据是指（）

正确答案：B

A 从各个业务信息系统中抽取的，与风险管理相关的数据

B 通过专业数据供应商获得的数据

C 内部评级数据

D 财务控制部门提供的数据

19.数据处理过程中的第一步是（）

正确答案：B

A 基于不同风险管理目标生成组合计量结果数据

B 通过风险模型计量数据，为不同的风险管理业务所共享

C 风险信息通过信息载入模块加以过滤和验证

D 收集真实、准确、充足的数据源

20.以下不属于信息传递所使用的B/S结构（Browser Structure）的主要优点的是（）

正确答案：A A 信息处理准确及时

B 实现了风险数据的集中管理，一致调用

C 最大限度降低了软件购买和维护成本

D 操作人员可以通过浏览器实现远程登陆，电脑中不需安装任何风险管理软件

21.商业银行完善的公司治理所要解决的首要问题是（）

正确答案：A

A 商业银行体系中的各种代理关系

B 商业银行业务的快速扩张

C 商业银行盈利性的提高

D 商业银行安全性的加强

22.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括（）

正确答案：D

A 商业银行所有权和经营权的分离还有待完善

B 内部控制的组织架构还未形成

C 内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高

D 内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大

23.从信息系统安全的角度讲，以下哪一项不是对风险管理信息系统安全性的要求（）

正确答案：D

A 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

B 设置灾难恢复和应急操作程序

C 建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性

D 保持信息系统结构的简单性，使任何系统错误都易于侦测和处理，减少连带损失的可能性

24.针对操作风险的计量模型是（）

正确答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C 高级计量法

D KMV模型

25.商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是（）

正确答案：B

A 商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大

B 商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用

C 商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致，有时可能会出现冲突

D 商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现

26.将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是（）

正确答案：C A 情景分析方法

B 失误树分析方法

C 分解分析方法

D 情景分析法 27.风险信息的特性是（）

正确答案：A A 准确性、及时性

B 精简性

C 充分性、完善性

D 全面性

28.以下哪一项不属于风险信息储存系统所应当结合的能力（）

正确答案：C

A 以特定的投资组合的方式集合并计量风险

B 重新定义投资组合，以及如何将不同的产品组合在一起

C 风险信息储存应当尽量简化

D 增添最初没有预计到的产品特性（新产品或风险技术改进）

29.以下哪一项不属于集中型风险管理部门的人员所必须具备的能力（）

正确答案：C

A 风险监控和分析能力

B 数量分析能力

C 市场推广能力

D建模能力

30.计量市场风险通常采用的模型是（）

正确答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C VaR模型

D KMV模型

31.以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是（）

正确答案：C

A 风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B 商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中

C 商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D 商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正

32.风险数据来源中的外部数据不包括（）

正确答案：B A 外部评级数据

B 从各个业务信息系统中获得的关于客户的数据

C 外部咨询机构提供的行业统计分析数据

D 专业机构提供的外部损失数据

33.商业银行的风险管理部门与风险管理委员会最显著、最重要的区别是（）

正确答案：A

A 风险管理部门提供风险信息的收集、分析和报告，风险管理委员会进行相关的决策

B 风险管理委员会的行政级别高于风险管理部门

C 风险管理委员会和风险管理部门是一种领导与被领导的关系

D 风险管理部门既负责信息的收集、分析和报告，也在一定程度上履行决策职能，而风险管理委员会只履行决策职能

34.以下哪一项不属于商业银行内部控制的主要原则（）

正确答案：D A 全面性原则

B 独立性原则

C 有效性原则

D 经济性原则

35.商业银行内部控制的主要目标不包括（）

正确答案：C

A 国家法规和商业银行内部章程得以贯彻执行

B 确保风险管理体系的有效性

C 不惜一切代价确保商业银行经营的安全性

D 确保商业银行发展战略和经营目标得以实现

1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__。

A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式

C.全面风险管理模式 D.内部管理模式

2.下列理论中,属于负债管理模式的是_____。

A.真实票据论 B.转换能力理论

C.存款理论 D.预期收入理论

3.FN理论中,发球资产风险管理模式的是_____。

A.银行券理论 B.资产结构理论

C.购买理论 D.销售理论

4.下列理论中,不属于资产风险管理模式的是_____

A.转换能力理论 B.预期收入理论

C.超货币供培理论 D.销售理论

5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A.信用风险 B.市场风险

C.操作风险 D.流动性风险

6._____是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.信用风险 B.市场风险

C.操作风险 D.流动性风险

7._____不包括在市场风险中。

A.利率风险 B.汇率风险

C.操作风险 D.商品价格风险

8._____是由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A.市场风险 B.操作风险

C.流动性风险 D.国家风险

9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A.流动性风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A.流动性风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

11._____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A.操作风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

12._____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A.流动性风险 B.国家风险

C.操作风险 D.法律风险

13._____是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.流动性风险 B.战略风险

C.操作风险 D.法律风险

14.商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于_____的风险管理方法。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于_____的风险管理方式。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于_____的风险管理方法。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

17.下列不属于风险转移方式的是______。

A.承担 B.保险

C.转让 D.客户分散

18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于_____的风险管理方法。

A.风险补偿 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于_____的风险管理方法。

A.风险补偿 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

20.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在核心资本中。

A.实收资本 B.资本公积

C.盈余公积 D.可转换债券

21.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在附属资本中。

A.重估储备 B.长期次级债务

C.优先股 D.实收资本

22.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资，应扣除_____。

A.15% B.20%

C.25% D.50%

23.______是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本 B.监管资本

C.经济资本 D.实收资本

24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和______及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。

A.职工代表大会 B.工会

C.监事会 D.同业协会

25._____负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。

A.董事会 B.监事会

C.股东大会 D.高级管理层

26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是_____。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.风险控制

27.风险识别的主要方法不包括______。

A.故障树法 B.VaR

C.专家预测法 D.流程图分析法

28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括______。

A.因果关系分析 B.VaR

C.敏感性分析 D.情景分析

29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和_____

A.国际结算系统 B.储蓄系统

C.信用卡系统 D.互联网上下载的相关数据

30.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和_____

A.流动性风险指标 B.信用风险指标

C.风险抵补类指标 D.不良贷款迁徙率指标

31.下列指标中属于风险水平类指标的是______

A.正常贷款迁徙率指标工作 B.操作风险指标

C.风险抵补类指标 D.准备盘充足程度指标

32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和_____

A.不良贷款迁徙率 B.盈利能力

C.准备资金充足程度 D.资本充足程度

33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严重不一致,无法确认哪一个是真实数据,则选取_____

A.风险值较低的指标值 B.风险值较高的指标值

C.风险值为二者均值的指标值 D.类似客户的指标值

34._____不属于银行信息系统的物理安全。

A.环境安全 B.设备安全

C.系统安全 D.媒介安全

35._____属于银行信息系统的系统安全。

A.环境安全 B.设备安全

C.媒介安全 D.应用系统安全

36._____属于银行信息系统的网络安全。

A.安全认证 B.操作系统安全

C.媒介安全 D.应用系统安全

37._____不属于银行信息系统的应用安全。

A.内网访问控制 B.外网物理隔离

C.病毒防护 D.网络结构安全

38._____属于银行信息系统的信息系统安全。

A.操作系统安全 B.内网访问控制

C.加密传输 D.媒介安全

39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于_____。

A.媒介安全 B.管理安全

C.应用安全 D.信息安全

40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和_____等

A.应用安全 B.媒介安全

C.应用系统安全 D.环境安全

41.国内少数企业在_____，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。

A.20世纪60年代 B.20世纪80年代后期

C..20世纪70年代后期 D.20世纪80年代前期

42.风险管理的核心在于_____。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合 43.风险管理的目标在于_____.A.获得最大的安全保障 B.风险计量

C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合

44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_____

A.负债业务 B.资产业务

C.中间业务 D.表外业务

45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于____

A.长期贷款 B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款 D.房地产贷款

46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的_____

A.商业票据 B.流动资产

C.长期债券 D.国债

47.预期收入理论认为,任何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以_____为基础的。

A.实际收入 B.未来收入

C.实际财富 D.投资收益

48._____容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。

A.转换能力理论 B.预期收入理论

C.超货币供给理论 D.销售理论

49._____是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。

A.销售理论 B.预期收入理论

C.资产结构理论 D.真实票据理论

50.最古老的银行负债管理理论可追溯到_____

A.销售理论 B.预期收入理论

C.银行券理论 D.真实票据理论

51._____是银行券理论的核心。

A.负债的适度性 B.资产的适度性

C.尽可能多的负债 D.负债越少

52.存款可分为_____和派生存款不同两类。

A.信用存款 B.定期存款

C.初始存款 D.企业存款

53.存款理论的最主要特征是它的_____

A.流动性 B.稳健性

C.扩张性 D.冒险性

54.被称为“银行负债思想的创新”的是_____

A.银行券理论 B.存款理论

C.购买理论 D.销售理论

55.销售理论的主题是_____

A.推销金融产品 B.主动负债

C.购买负债 D.吸收存款

56.全面风险管理模式强调信用风险、_____和操作风险并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。

A.流动性风险 B.国家风险

C.法律风险 D.市场风险

57._____提倡将原本资产负债表内的业务,转化为表外业务。

A.资产负债表外管理理论 B.销售理论

C.存款理论 D.资产结构理论

58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和_____的研究。

A.衍生产品 B.金融技术

C.风险管理技术 D.工程技术

59.巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于_____首次公布修改后的资本协议征求意见稿。

A.1998年5月 B.1999年6月

C.2001年1月 D.2003年4月

60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了_____次资本协议征求意见稿。

A.1 B.2

C.3 D.4 61.《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于是乎2006年底首先在_____的银行开始实施。

A.美国 B.欧洲

C.欧美 D.十国集团

62._____不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

C.全员的风险管理文化 D.全程的风险识别过程

63.根据商业银行风险的_____，可分为信用风险、市场风险、操作风险等。

A.属性 B.形成原因

C.表现形式 C.法律变动

64.实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和_____等造成的。

A.同业拆借 B.利率波动

C.汇率波动 D.商品价格风险

65.黄金价格变动造成的风险属于______

A.操作风险 B.汇率风险

C.利率风险 D.商品价格风险

66.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和_____

A.期限结构风险 B.期权性风险

C.流动性风险 D.价格风险

67.最重大的操作在于_____及公司治理机制的失效。

A.内部控制 B.风险文化

C.公司策略 D.风险管理机制

68._____经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A.操作风险 B.市场风险

C.违约风险 D.流动性风险

69._____是最复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。

A.声誉风险 B.市场风险

C.国家风险 D.操作风险

70._____交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益。

A.股指期货 B.金融期权

C.远期交易 D.商品期货

71._____并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移 B.风险规避

C.风险分散 D.风险对冲

72._____不属于事的风险控制手段。

A.风险转移 B.风险规避

C.风险补偿 D.风险分散

73._____不能规避利率风险。

A.金融期货 B.金融期权

C.利率互换 D.定期存款

74.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是_____

A.提供融资 B.使银行免受损失

C.维持市场信心 D.限制银行业务过度扩张

75.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是_____

A.客户利益至上 B.储户利益至上

C.股东资本是风险的第一承担者 D.金融监管机构的要求 76.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除______。

A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.附属资本 D.商业银行对非自用不对产和企业的资本投资

77.商业银行的附属资本不得超过核心资本的______;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的______。

A.100%，100% B.50%，100%

C.100%，50% D.50%，50%

78.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的_____来覆盖。

A.监管资本 B.会计资本

C.核心资本 D.经济资本

79.1997年亚洲金融危机发生后，_____又被广泛讨论来对抗危机。

A.风险管理 B.公司治理

C.风险文化 D.内部控制

80.商业银行内部控制重心就是______

A.权力制衡 B.权责明确

C.风险控制 D.产权清晰

81.商业银行内部控制的主体是______

A.董事会 B.监事会

C.高级管理层 D.银行内部的各个部门及其人员

82.有效风险管理体系建设必须以______为先导。

A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机制

C.先进风险管理文化培育 D.有效的风险管理策略

83._____对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A.监事会 B.党委

C.纪委 D.董事会

84.使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了_____。

A.同行业的平均水平B.目前的情况

C.长期的经验 D.同行业的最高水平

85.商业银行内部风险的估计，一般不包括_____。

A.违约概率 B.实际损失

C.违约损失率 D.违约风险暴露

86.风险管理最为核心、最为关键的阶段是______。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.风险控制

87.商业银行对前台业务流程系统传送来的相关数据进行整合是通过聚类和_____来完成的。

A.匹配 B.分类

C对称 D.集合

88.商业银行应采用适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和_____。

A.及时性 B.一致性

C.完全性 D.不可不论性

89._____是风险管理的基础。

A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机制

C.安全的信息系统 D.有效的风险管理策略

90.资本融资的具体来源不包括_____

A.股东红利 B.原有股东追加投资

C.发行新股 D.留存利润

91._____必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会 B.高级管理层

C.股东大会 D.风险管理部门

92._____负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.监事会 B.高级管理层

C.股东大会 D.董事会

93.商业银行的内部控制内容上要具有______

A.稳定性 B.创新性

C.开放性 D.一致性

94.董事会应定期核查其_____能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。

A.公司治理结构 B.内部控制系统

C.风险控制环境 D.风险监测体系

95.风险管理体系的灵魂是______

A.风险管理文化 B.风险管理策略

C.公司治理结构 D.内部控制系统

96.商业银行应根据不同业务特点_____风险偏好和风险承受度。

A.确定相应 B.确定平均

C.统一确定 D.确定最大

97.在一般情况下,对战略风险、操作风险和法律风险，可采取_____等方法

A.风险分散 B.风险对冲

C.风险规避 D.风险补偿

98.销售理论是_____崭露头角的一种银行负债理论。

A.20世纪60年代 B.20世纪70年代

C.20世纪80年代 D.20世纪90年代

99._____的兴起，标志着银行经营战略思想的重大转移。

A.购买理论 B.销售理论

C.资产结构理论 D.存款理论

100.根据__d___，银行在购买证券和发放贷款以提供货币的同时，要积极展开投资咨询、项目评估、市场调查、信息分析、管理顾问、电脑服务、委托代理等多方面配套业务。

A.销售理论 B.资产负债表外风险管理理论

C.存款理论 D.超货币供给理论

1—10 DCBDA BCBAB

11—20 CDBAB DDCAD

21—30 DDBCD ABADC

31—40 BABCD ADCBA

41—50 BDABC BBCDC

51—60 ACBCA DACBC

61—70 DDCAB BADCB

71—80 ACDBC ACDBC

81—90 DCACB DADCA

91—100 BDCBA CCCAD

第五篇：风险管理试题

风险管理考试题库

一、单选题：

1、公司治理结构是一种据以对工商公司进行 和 的体系。（A）

A.管理 控制B.发展 完善 C.保护 控制 D.管理 发展

2、银行公司治理的核心是在、分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。（D）

A.财产权 管理权 B.所有权 管理权 C.控制权 管理权 D.所有权 经营权

3、董（理）事会是银行风险管理的 机构，对风险管理承担 责任。(B)A.最高管理 最终 B.最高决策 最终 C.最高管理 最大 D.最高决策 全面

4、董（理）事会通过其 和风险管理委会员进行银行风险管理监督。(B)A.薪酬管理委员会 B.审计委员会 C.提名委员会 D.财务委员会

5、在农村信用社的公司治理中，存在着三会一层的实际均控制权在内部人，获得事实上资源 权，即所谓的内部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.变现

6、下面哪些不是内部控制的内容。(B)A.内部控制环境 B.风险计量与控制、C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 F、风险识别与评估

7、合规文化本质在于注重职工的 和价值取向。（A）

A.自觉性 B.自律性 C.合规性 D.专业性

8.常见的信用风险主要包括 和结算风险。(B)A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 9.银行全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为 基础，对整个机构内所有层级和部门的全部经营管理活动、各种风险进行的统一度量和控制。(B)A.资产 B.资本 C.利润 D.收入 E.人员 10.银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担、获取风险收益的特殊行业。(D)A.风险扩散 B.社会义务 C.风险压力 D.风险损失

二、多选题：

1、银行内部控制应当贯彻哪些原则。(ABCD)A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立

2、下列哪些概念属于企业文化范畴：（ABCDEF）

A.共同意识、B.价值观念、C.经营理念、D.制度规范、E.行为准则、F.品牌形象

3、农村合作金融机构要树立的合规文化理念包括：(ABCDE)A.合规创造价值 B.合规从高层做起 C.合规人人有责 D.主动合规 E.有效互动 4.银行风险的主要特征包括：(ABCDE)A.客观性、B.隐蔽性、C.扩散性、D.加速性、E.可控性 5.根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，下面哪些属于银行风险。(ABEF)A.信用风险、B.市场风险、C.交易风险、D.投资风险、E.操作风险、F.流动性风险。6.风险的基本构成要素包括：（ABC）

A.风险因素、B.风险事件、C.风险结果、E.风险损失

7、事权划分是指在业务系统中，对会核算等事项，按照哪些内容，相应确定不同级别会计人员处理权限的一种内部控制方法。（ABC）

A.管理权限、B.业务种类、C.金额大小 D.职务级别E.风险程度

8.在我国银行管理实践中，操作风险分为：(ABCD)A.人员、B.流程、C.IT系统及技术、D.外部事件 9.操作风险分为哪几类。（ABCD）

A.不完善或有问题的内部程序

B.员工、C.信息科技系统、D.外部事件

10.风险处理的方法主要有：(ABCDE)A.规避风险、B.预防风险、C.分散风险、D.转移风险 E.承担与补救措施。

三、判断题：

1、风险管理和公司治理中，都存在制衡过少将导致效率的降低，制衡过多往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规的问题。（×）

2、在农村信用社的公司治理中，经营层是最高决策机构。（×）

3、银行与股东（社员）之间的关联交易是规避银行风险的有效途径。（×）

4.风险与损失两者有着密切的关联关系,风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。（√）5.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。

6.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（×）7.中小金融机构还可购买保险或与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，不要过分强调控制措施的作用。（×）

8.对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系，它们是一种投资风险或带有投机性的风险。（√）

四、名词解释：

1、银行公司治理：指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

2、农村信用社 “三会一层”：是指社员代表大会、理（董）事会、监事会、高级管理层。

3、内部控制：是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

4.内部控制措施：是指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保证银行发展战备和经营目标得以实现而制定的政策、程序。

5.银行风险管理：是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。6.银行风险的扩散性：银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败。

五、简答题：

1、银行公司治理和内部控制有什么关系？

答：银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制

银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

公司治理是银行的整体组织与运作，内部控制是银行经营层面的制度及其实施。二者各有侧重又相辅相成。2.风险识别都包含哪些内容？

答：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。3．简述案件与操作风险的关系？

答：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。主要表现形式是违法违规操作，直接后果是犯罪和案件。4．简要论述良好的内部控制应该具备哪五个特征？

答：（1）有效性。内部控制机制必须具有有效性，即各种内部控制制度包括最高决策层所制定的业务规章和发布的指令，必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能够真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。制度面前人人平等，执行内控制度不能存在任何例外，任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。

（2）审慎性。为了使各种风险控制在可承受范围之内，建立内控制度必须以审慎经营为出发点，要充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险。

（3）全面性。内部控制必须渗透到银行机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角和空白，力求做到无所不控。

（4）及时性。内部控制的建立和完善，要跟上业务和形势发展的需要。开设新的业务机构或开办新的业务种类，必须树立“内控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融创新的领域，也不能因为法律没有规定或监管当局没有规定而不采取必要的控制措施。

（5）独立性。内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的控制人员必须适当的分开，并向不同的管理人员报告工作；在存

在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以直接向最高管理层报告的渠道。

6.在制定内部控制规章制度、业务流程时要坚持哪两项原则？

答：一是“内控优先、制度先行” 原则；二是“”开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程” 原则。

六.论述题：做好银行案件风险防控工作应采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理机制(2).建立健全案件防控责任制度(3).加强内部控制体系建设(4).下大力气狠抓执行力建设(5).增强稽核和业务检查的有效性(6).建立案件责任追究制度(7).强化科技系统技防功能(8).建立科学的激励约来机制

(9).培育良好的企业文化、风险文化、合规文化。(10).加强对案防工作的监管