货币银行学作业

第一篇：货币银行学作业

网络银行对传统银行的冲击

徐冰燕 营销81001班 100017238

近年来，随着全球电子商务的兴起，我国商业银行电子化的趋势已经电子货币的普及，现在网上消费已经成为消费的一种重要的组成部分，电子支付也成为支付的重要手段。据信息产业部统计，1999年我国网上消费额只有5500万元，发展水平仅为美国的0.23%。但是在2000年我国在网络基础设施、信息化建设及电子商务推广等方面有了实质性的飞跃，网民人数有成倍的增长，2000年网上消费额已经超过3亿元，到2005年，这一数字估计将会超过65亿元，可以说是一块很诱人的蛋糕。AC尼尔森最新研究显示，63%的中国网民曾在网上购物。随着网民的急剧增长，中国正成为网上购物的大市场。中国互联网络信息中心的统计显示，从上世纪90年代开始，中国网民每年以300%的速度递增，到2005年网民已超过1亿人，成为仅次于美国的互联网大国。

勿庸置疑，网上消费的方式有着传统消费所无法比拟的优势。网上消费之所以有今天如此巨大快速的发展，和其先天所具有的得天独厚的条件息息相关。首先，网上消费的便捷及其效率——这是最大的优势所在。点几下鼠标变完成一次交易，轻松方便。其次，商家选择范围大，商品价格低廉。网上购物消费者在购买一件商品时第一时间便能货比三家，商品对比一目了然。第三是价格。价格作为消费者消费时的一个重要衡量指标，在消费者决定购买一件商品时所起到的作用时是很大的。而网上的商家因为直接面对消费者，省下了中间环节的各项费用，因此价格普遍比市场价格低。例如同样一款衣服在淘宝的价格往往要比现实生活中要低，所以吸引一大批消费者上网采购。

网络银行由此诞生，依托信息技术因特网的发展而兴起的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。

这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。在未来不太长的时期内，网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段，这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战。

网络银行优势明显，一是能极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间；二是业务开展不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网“点击”，节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金损失。

一、网上银行的特点：

1.操作迅速、快捷及高效率

网上银行处理业务以电脑的处理能力为依托，互联网络又具有超越时间约束和空间限制进行信息交换的特点及优势，用户只需通过网络，就能得到银行每周7天，每天24小时的不间断服务，相比传统银行，突破了传统银行需要在各地分支机构才能办理的银行服务，同时，网上银行可以同时接纳5万个用户同时办理各项业务，为顾客节约了大量排队时间，效率非常高，另外，利用网上信息的交互性，可以及时了解客户的消费需求，进一步针对市场需求，快速地更新网银产品，从而显示出其独特的操作优势。

2.不受地域限制，随意操作性强

网上银行与传统银行相比，打破了传统银行受地域、时间等方面的限制，网上银行能在全球任何地方、任何时间、以任何方式为用户提供金融服务。

3.运行成本低

网上银行主要是以电脑网络系统为基础，没有固定的营业场所和营业人员，只需要在银行网页上操作相应的服务即可，而传统银行需要建立分布广泛的营业网点，这样一来，就需要投入大量的资金、人力、物力等，成本非常高，因此，网上银行与传统银行相比，降低了运行成本，节约的大量票据的印刷费用和流通费用，既节约成本，又环保低碳。

4.信息量大且新

网上银行可以为客户提供大量、更新快速的信息，包括金融市场动态、业务信息、外汇信息、投资理财信息等，还可以提供业务咨询、宣传及进行客户调查等项目。

二、我国网上银行发展的现状：

1.网银用户和交易规模不断增加

网上银行虽然在我国起步较晚，加之又受全球金融危机的冲击，但是在政府和银行业主管部门的大力扶持下，发展非常迅速，仍然展现出强劲的发展势头，1996年中国银行首次在国内设立网站，1997年，招商银行率先推出了网上银行“一网通”，成为我国首家开通网上银行的先驱者，随后几家国有银行及其他商业银行陆续开通网上银行，并在我国的北京、上海、重庆、广州、宁波、深圳、青岛等主要城市试点成功，2003年我国爆发 非典，这又激起了互联网和网上银行业务的高速发展，人们开始接受网上购物，采用网上支付，据统计，截至2007年我国网上银行用户已发展到8 500万，到了2009年网上购物用户规模高达1.08亿人，到了2010年，全国网银个人用户达1.5亿，企业客户达400多万户，2010年全年中国网银市场交易额高达553.75万亿元，这标志着我国网上银行建设迈出实质性的一步，通过数据可以显示出我国网银业务还有很大的市场前景。

2.用户活跃度

随着网银用户的持续增加，越来越多的用户都开始慢慢尝试网银的各种业务，据《2009年中国网上银行调查报告》显示，个人用户人均每月使用网银5.9次，企业用户使用高达11.3次，其中35～44岁的“社会核心”人群和女性网银用户增幅较大，由于网银功能的不断更新，用户使用的活跃度也不断提升，这对于许多网银用户来说，网上银行正在由一种新鲜产品转为日常生活和企业运营的必须产品。

3.业务种类逐渐丰富，形成各自品牌

我国网银业务从起步到现在随虽然只有短短的十几年时间，但发展速度非常快，紧跟经济和时代潮流的快速发展，不断研究不同用户的需求，更新自己的产品，由过去网银业务类型单

一、服务有限，发展至现如今的种类丰富、服务品种繁多，陆续形成自己独有的品牌，如：工商银行的“金融@家”、农行的“金e顺”、建行的“e路”、招行的“一网通”等在广大用户中间均有良好的口碑。

4.外资银行已开始进入我国网上银行领域 自从我国加入世贸组织后，外资银行也看中了中国金融的广阔前景。

开始关注并涉足中国的网上银行，与国内银行展开竞争，目前有花旗、汇丰、恒生等十多家外资银行面向我国开通网上银行业务，随着我国经济的快速发展和对外开放程度的进一步深化，全球经济一体化进程会使更多的外资银行进入我国

网上银行业务领域。

三、网上银行存在的问题：

1.网银内部系统薄弱，存在一定的安全隐患

网上银行最大的优势就是不受地域、时间的限制，使用方便快捷，但是据《2009年中国网上银行调查报告》显示，“网银安全”已成为网上银行发展面临的最大障碍，尽管当前计算机技术很发达，研发了许多加密技术，但计算机网络系统仍然不是很稳定，一些不法分子和黑客开始对网上银行进行攻击，盗取用户账号和密码及其他信息，给广大用户造成了巨大的经济损失和心理阴影，严重

影响了用户继续使用网上银行的信心，这样一来，不利于网上银行的进一步发展

2.网上银行的相关法律法规不够完善

我国网上银行起步较晚，经过十几年的发展，已经得到了大部分用户的认可，但是当前仍然缺乏与网上银行相配套完善的法律法规，仅有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》这一法律地位较低的部门规章，在维护网上银行的正常进行，对电子资金的转移和银行与银行之间、银行与企业、银行与个人之间的生的纠纷仍没有完善的法律法规。

3.使用范围小，客户面较窄

改革开放以来，我国经济快速发展，使得计算机网络领域也得到快速发展，覆盖地区越来越多，但是由于我国各地经济水平有一定差异，这样就使得只有一部分人了解和接受网银业务，目前的使用人数只占我国总人数的1/6，且1/3的网民都是年轻的大学生，大多数网民上网都是为了娱乐和查找信息，真正使用网银的几率不大，另外，网银的开通和普及主要是集中在沿海一些经济比较发达的大城市里，而欠发达地区目前网络的覆盖仍然有限，有些地区目前仍然没有开通网上银行，这就导致失去一些潜在的客户群体。

4.网上银行的经营水平有限

目前，我国仍然没有真正的网上银行，当前所谓的网上银行就是各大银行通过自己的网站和网页，将传统的金融新产品和服务简单地搬到网上，在产品上没有摆脱传统业务功能的局限，服务项目规模也有限，科技含量不高，更多的是把网络看成是一种销售方式或渠道，而忽视了网络金融产品及服务的创新潜力，难以满足用户对金融产品和服务日益增长的需要，基本处于一种亏损状态。同时，我国的网络金融业发展也不平衡，银行业、证券业的网络化程度要比保险业、信托业高出许多，这种结构上的不平衡，也会影响到网络金融业的稳定，也影响着网络银行更深、更广、健康地发展。

5.缺乏专业人才

网络银行的发展需要大量高端技术人才，特别是对计算机网络和金融业务两者均精通的高素质人才，而我国目前从事银行业人员专业技术水平均较低，这对于网络银行的发展及产品的创新和研发极为不利，同时人力资源的利用率也较差，因此，招聘高端技术人才是网上银行持续发展的当务之急。

四、网络银行对传统银行业的影响巨大，主要表现在以下几点：

（一）削弱传统银行业的优势。过去，传统银行业的优势在于拥有遍布全球的机构，代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才，而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务，如美国的安全第一网络银行只有几十名员工就可为全国提供金融服务。

（二）改变传统银行业的营销方式。在信息社会，网络是寻找客户群的最便利的途径，网络银行运用网络这一交易双方沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大的人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通，使交易的效率大大提高，使银行业的运营成本大大降低，业务量大大提高。而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变。

（三）转变传统银行的经营理念。以富丽堂皇的高楼大厦作为银行信誉象征，以铺摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代。

（四）调整传统银行业的经营战略。使传统银行业的经营以产品为导向，向以客户为导向转变。最大限度的满足客户日益多样化的量身订做的个人金融服务需要，迅速改变银行与客户的联系方式，压缩银行分支机构网点，投资构建先进网络、网络设备、系统和软件产品。

（五）引起银行竞争格局发生变化。传统银行曾在支付中介业务中占据绝对的垄断地位，当前电子商务的快速发展和银行电子化的相对落后给竞争者提供了绝佳的市场进入条件。电子商务的发展不会因为银行网上支付的不支持而停止。很多非专业性机构，包括工厂厂商和非金融企业都在试图分享这一市场。比如早

在1994年微软就曾投标收购专长于家庭财务软件的“直觉”公司，虽然失败了但它已经向银行业发出了警告：银行在支付业务中的一统天下的局面正在改变。世界各国的银行都清醒地意识到了这种威胁，银行业的竞争格局已从同业之间的竞争发展到多业进入银行业更多市场主体之间的竞争，使竞争更加多元化、复杂化。

目前，中国人民银行牵头组织12家商业银行联合共建了中国金融认证中心并已挂牌运行。我国的网络银行尚处于起步，应加快网络银行的发展步伐，培养和建立网络金融问题的专门人才，加强对网络银行业的发展研究，研究对网络银行业的监管问题，为网络银行的健康发展提供良好的法律环境和物质环境。同时，各商业银行要积极调整发展战略，把网络银行做为今后的重要发展方向，追踪世界先进技术，不断创新网上银行服务手段和服务方式，最大限度的投入到网络银行的建设中。

网上银行的发展是一种不可阻挡的趋势，是未来银行业的必争的核心领域，也是信息技术发展的必然结果，是提高银行市场竞争力的重要手段，目前，我国网上银行仍处于发展初期，特别是监管体系还不健全，随着科学技术的不断发展，网上银行业也将面临着更大的挑战，因此，我们应尽快健全网银监管法律体系，不断加强网银产品的创新力度，以推动我国金融产业的健康、快速发展。

第二篇：货币银行学作业

入党申请书

我是一名中国军人，作为一名军人就要以祖国的利益为重，以人民的利益为重，党在任何时候都把群众利益放在第一位，同群众同甘共苦，保持最密切的联系，不允许任何党员凌驾于群众之上。党在自己的工作中实行群众路线，一切为了群众，一切依靠群众，从群众中来，到群众中去，把党的正确主张变为群众的自觉行动。做为一名军人我时时刻刻都不会忘记这些教诲，我会坚决听从党的指挥，爱国爱党。只要党和人民需要，我就会奉献我的一切！我坚决拥护中国共产党，遵守国家的法律法规，维护祖国统一，在军队中起先锋模范作用。不出卖自己的国家，严格保守党和国家的秘密，执行党的决定，服从组织分配，积极完成党的任务。

平时我在思想上坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观、价值观，保持思想稳定，及时调节自我，保持愉快的心情去干工作。注意政治理论的学习，使自己接受正确思想，确实做到“常在河边走，就是不湿鞋”，能够经受住各种诱惑，永葆一名革命军人的政治本色。多主动汇报思想，让自己的思想让党组织知道，增强配合意识。

在工作中我以共产党员的标准来要求自己，牢记入党誓词，克服并纠正自身存在的问题，工作中大胆负责，脏活、累活干在前面，遇到困难挺身而出。牢记党对我的培养和教育，吃苦在前，享受在后。我要学习雷锋的“钉子精神”，要不断进取，知难而进，“三百六十行，行行出状元，”我作为军人，应该充分利用部队这所大学校，努力地锻炼自己，使自身素质不断提高。

为人处世上团结同志、尊重领导，处理得当与上级、同级、下级之间的关系。尊重上级，诚恳接受上级批评，不管批评是否正确，查找自身原因，决不与上级争执。与同级的关系，跳出老乡圈子，多与战友们交往，确实做到团结同志这一点。与下级关系，决不以新老兵拉长与他们的关系，以兄弟关系去帮助他，以身作则，确实体现出一个老兵的模范作用。现在我还是一名预备党员，我恳切希望党组织能认可我，让我转正成为一名正式党员。今后我会更加严格要求自己，牢记入党誓词。如果党组织不予批准，则说明我离真正党员的要求还有距离，我不会灰心或失望。我会更加勤奋工作，努力学习政治、理论文化等知识，以更高的工作标准和工作姿态去争取党组织的批准。

今天，我虽然向党组织提出了入党申请，请党组织在实践中考验我！

此致

敬礼

申请人：

xxxx年x月x

第三篇：货币银行学作业3

货币银行学第三次作业

一、解释下列词汇

1、货币均衡

货币均衡即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。

2、通货膨胀

通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购

买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）

3、货币政策

中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进

而影响宏观经济的方针和措施的综合。

4、监管竞争

5、公开市场业务

中央银在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

6、货币政策时滞

指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，即货币政策传导过程所需的时间。

7、基础货币

基础货币是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总合。

8、宏观货币需求

宏观货币需求是一个国家从宏观和全社会的角度出发，把货币作为交易的媒介，探讨为完成一定时期商品和劳务的交易量，需要多少货币来支撑，根据一定时期经济发展目标，确定合理的货币供给率。

二、判断正确与错误

1．行业自律是一种有效的制度安排，其能够发挥作用有赖于政府的强制实施。(X)

2．货币供给形成了对商品和劳务的总需求(√)

3．中央银行对政府的独立性是绝对的(X)

4．存款准备金政策是一个作用猛烈的货币政策工具，不能作为日常调控的工具。(√)

5．货币学派认为在货币传导机制中起重要作用的是货币供应量。(√)

三、单选题

1．我国法定的货币政策目标是（C）。

A． 物价稳定与充分就业

B． 经济增长与充分就业

C． 物价稳定与经济增长

D． 经济增长与国际收支平衡

2．在现代市场经济条件下，最灵活最重要的货币政策工具是（C）。

A． 法定存款准备率

B． 再贴现

C． 公开市场业务

D． 利率政策

3．1．存款准备金越高，则货币乘数（B）。

A．越大

B．越小

C．不变

D．不一定

4．在调节货币和信用时，中央银行处于被动地位的工具是（B）。

A．公开市场业务

B．再贴现政策

C．法定存款准备金政策

D．消费信用管理

5．下列可作为货币政策的中介指标的是(A)。

A．市场利率B．法定准备金率C．基础货币D．超额准备金率

6．金融监管的首要目标是(D)。

A．维护国家利益B．维护社会公众利益

C．控制金融机构经营规模D．维护金融体系的安全与稳定

四、多选题

1． 1．隐蔽性通货膨账主要有以下表现形式（BCDE）。

A． 商品价格明显上涨

B． 商品普遍短缺

C． 排队购买

D． 凭票供应

E． 黑市猖獗

2．中央银行下列哪些活动会增加基础货币的供给（AC）。

A． 购买政府债券

B． 卖出黄金、外汇储备

C． 增加对商业银行的信贷规模

D． 调高基准利率

E． 提高法定存款准备金比

3．在治理通货膨胀中，属于紧缩性货币政策的是（A BE）。

A． 提高法定存款准备率

B． 提高再贴现率

C． 降低再贴现率

D． 中央银行买进有价证券

E． 中央银行卖出有价证券

4．社会总需求一般可分解为以下四项（ABCE）。

A． 消费需求

B． 投资需求

C． 政府支出

D． 家庭需求

E． 出口需求

5．降低再贴现率的政策效果是（AD）。

A． 增加了商业银行的超额准备金

B． 减少了商业银行的超额准备金

C． 提高了商业银行的资金成本

D． 降低了商业银行的资金成本

E． 减小了货币乘数

6、货币政策的外部时滞包括（BC）。

A．认识时滞

B．执行时滞

C．生产时滞

D．行动时滞

E．计划时滞

五、简答题

1、金融监管的基本原则

（1）.依法管理原则。各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。包含2个方面，一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。二是实施监管也必须依法。这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。

（2）.合理适度竞争原则。竞争和优胜劣汰是一种有效机制。但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。

（3）.自我约束和外部强制相结合原则。既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须2个方面结合。

（4）.安全稳健与经济效益结合的原则。这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。

2、通货膨胀的分类：

（1）按物价上涨的程度分为爬行式、温和式、奔腾式、和恶性通货膨胀。

（2）按市场机制的运行情况分为公开的和隐蔽的通货膨胀。

（3）根据预期分为预期的和非预期的通货膨胀。

（4）按照成因分需求拉上型、成本推进型和结构型通货膨胀。

3、货币政策目标的内容

稳定物价；充分就业；经济增长；国际收支平衡。

4、货币政策与财政政策的共性与区别

共性：（1）共同作用于本国的宏观经济方面

（2）两者都是需求管理政策，即着眼于调节总需求，使之与总供给相

适应。

（3）它们的目标都是实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支

平衡。

区别：（1）政策的实施者不同，分别由中央银行和财政部门来实施

（2）作用过程不同，货币政策的直接对象是货币运动的过程，以调节

货币供给的结构和数量为初步目标，进而影响整个社会经济生

活；财政政策的直接对象是国民收入再分配过程，以改变国民收

入再分配的结构和数量为初步目标，进而影响整个社会经济生

活。

（3）政策工具不同。货币政策使用的工具通常与中央银行的货币管

理业务活动相关，主要是存款准备金率、再贴现率、公开市场业

务等；财政政策所使用的工具一般与政府的收支活动相关，主要

是税收、国债及政府的转移性支付等。

六、论述题

1、试述通货膨胀对经济效率的影响

（1）通货膨胀导致储蓄率降低。在高通货膨胀的环境下，持有货币的机会成本将极大上升，同时人们在银行的各类存款，其名义利率也往往不能随通货膨胀率的上升而充分调整，有时会出现“负利率”，从而导致储蓄率降低。

（2）通货膨胀导致投资率下降。在高通货膨胀的环境下，各种商品的相对价格不断变化，不确性增加，风险增大。企业为规避风险，常常会从生产周期长的产业转到生产周期短的产业。同时，通货膨胀会导致股票、债券价格下跌，企业集资困难，投资率下降。

（3）通货膨胀影响产业结构、产品结构的合理配置。通货膨胀会导致周期短、投资少、见效快的加工工业膨胀，导致基础工业滞后，产业结构失衡。其次，政府为缓解通货膨胀而大搞公共工程建设，所涉及的部门发展快于其他部门，加剧产业结构失衡。居民的抢购造成的虚假需求对生产造成误导。企业为追求生产速度导致产品质量底。

（4）通货膨胀打乱了正常的商品流通。通货膨胀导致流通中的囤积居奇，出现严重投机存货。此外，通货膨胀不利于企业加强管理，引发金融领域的混乱和影响国际收支平衡，损害政府威信，使政局不稳。

第四篇：货币银行学

一、单项选择题:每小题I分，共10分

1.商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C)，且其可以有狭义和广义之分。

A.资产业务B.负债业务

c.表外业务 D.借赁业务

2.下列属于货币政策中介目标的是（A）A基础货币B.经济增长

c.稳定物价 D.充分就业

3.成本椎动说解释通货膨胀时的前提是(B)

A.总供给给定B.总需求给定

C.货币供给给定D.货币需求给定

4.按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入(A)。

A.借方B.贷方

C.借贷双方D.附录

5.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力资本的影响

C.利率的作用D.汇率的作用

6.中央银行若提高再贴现率，将(B)。

A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.对商业银行和企业都基本没有影响

7.在多种利率并存条件下起决定作用的科率是(A)。

A.基准利率B.实际利率C.公定利率D.差别利率

8.有价证券的二级市场是指(D)。

A.证券发行市场B.货币市场C.证券初级市场D.证券转让市场

9.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(D)。

A.有一笔暂时闲置资金B.商业银行的准备金头寸不足

C.流动性资金不足D.补充固定资本

10.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(C)。

A.发行库由商业银行经营B.业务库由中国人民银行管理

c.发行库保存发行基金 D.业务库保存回笼基金

二、多项选择题

11.下列关于利息的理解中正确的是(BCE)。

A.利息只存在于资本主义经济关系中

B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿

D.利息是企业生产成本的构成部分

E.利息构成了信用的基础

12.现代商业银行的形成途径主要包括（AC）。

A.由原有高利贷银行转变而成B.政府出资设立 c.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立

13.下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。

A.居民个人B.商业性金融机构

c.政府D.企业 E.中央银行.14.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）。A银行自有资本B.存款负债 C现金D.其他负债 E.存放同业存款

15.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(BCDE)。

A.国债市场B.同业拆借市场c.商业票据市场D.国库券市场 E.回购协议市场

16.资本市场发挥的功能有（ABDE）。

A.是筹集资金的重要渠道

B.是资源合理配置的有效场所C.调剂临时性资金余缺

D.有利于企业重组

E.促进产业结构向高级化发展

17.下到属于我国居民的有(BCDE)

A.美国驻华使馆外交人员B.在法国驻华使馆工作的中国雇员

c.某一在华日本独资企业的中国雇员D.国家希望工程基金会 E.在北京大学留学三年的英国留学生

18.下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。

A政府信贷B.政府证券C国际金融机构贷款D.国际银行贷款E.出口信贷

19.中央银行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信贷配额B.再贴现政策

c.公开市场业务D.存款准备金政策 E.窗口指导

20.下列不属于高利贷信用特点的是（BD）。

A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展 c.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式 E.与社会生产没有直接的密切联系

三、判断正确与错误

21.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(X)

22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本控制”条件下出现的现象。(√)

23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√）

24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(X)

25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)

26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为"(X)

27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。(X)28.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(X)29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√)30.中央银行的货市发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(X)

四、名调解释 31.金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。32.间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。33.证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。(3分)对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。(2分〉

五、简答题 34.金融市场监管有哪些原则?答：(1)金融市场监管的含义包括两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。(2)金戴市场监管的原则是:公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。35.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答：优点:(1)灵活便利;(2)安全性高.(3)规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。36.要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件? 答：(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。

六、论述题(15分)37.联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：要点:决定货币需求的因素可从两个方面考察:(1)货币需求的宏观因素①收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。②价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。③利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。④货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。⑤金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息或股票的收益率与货币需求反向变动。⑥企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。⑦其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（2）决定我国货币需求的微观基础： ①居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。②企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于较低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。③政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能型货币需求，预防性货币需求。

第五篇：货币银行学（范文）

《货币银行学》试卷

一、单项选择题：（每小题2分，共10分）

1、根据流动性不同，货币层次分为M1与M2，M2不同于M1的经济意义在于（B）。

A、具有现实购买力

B、具有潜在购买力

C、对当前物价有直接影响

D、以上都对

2、下列经济变量中，直接受制于商业银行行为的是（B）。

A、法定存款准备金率

B、超额存款准备金率

C、漏现率

D、基础货币

3、一国利率体系的核心利率是（A）。

A、基准利率

B、市场利率

C、实际利率

D、公定利率

4、由于上游产品成本和工资的过度上涨而引起的通货膨胀属于（B）。

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀

C、结构型通货膨胀

D、供求混合型通货膨胀

5、菲利普斯曲线表现的是（D）之间的此消彼长关系。

A、经济增长与物价稳定

B、充分就业与经济增长

C、物价稳定与国际收支

D、充分就业与物价稳定

二、名词解释：（每小题4分，共20分）

1、基准利率：带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。在美国该利率为联邦基金利率，在其他国家则主要表现为中央银行的贴现率，即中央银行向其借款银行收取的利息率。

2、存款保险制度：一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

3、特里芬难题：美国经济学家特里芬在1960年指出，布雷顿森林体系下，美元承担的两个责任，即保证美元按官价兑换黄金、维持各国对美元的信心和提供足够的国际清偿力（即美元）之间是相互矛盾的。要满足世界经济增长之需要，国际储备必须有相应的增长，而这必须有储备货币供应国——美国的国际收支赤字才能完成。但各国手中持有的美元数量越多，则对美元与黄金之间的兑换关系越缺乏信心，并且越要将美元兑换成黄金，这个被称为“特里芬难题”的矛盾最终促使布雷顿森林体系无法维持。

4、货币政策时滞：时滞是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。时滞是影响货币政策效应的重要因素。时滞分为内部时滞和外部时滞。

内部时滞是从政策制定到货币当局采取行动这段时间。它可再分为认识时滞和行动时滞两个阶段。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展的预见能力，制定政策的效率和行动的决心。

外部时滞又称影响时滞，指从货币当局采取行动直到对政策目标产生影响为

止这段过程。主要由客观经济和金融条件决定,不论货币供应量抑或利率,它们的变动都不会立即影响到政策目标。

5、资产证券化：将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表上消失。

三、简答题：（每小题10分，共30分）

1、金融创新与金融监管及金融风险存在怎样的关系？

答：（1）金融创新与金融管制。金融创新与金融管制是一对矛盾。金融管制是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。①金融管制对金融创新的诱发作用。②金融创新对完善金融监管的作用。

（2）金融创新与金融风险。①金融创新具有转移和分散金融风险的功能，如NOW账户、浮息票据、金融期货、可转让货款合同及证券化资产等，使金融企业的资产流动性大大提高的同时，规避了利率风险、汇率风险、通货膨胀风险及信用风险等。②金融创新也带来了新的金融风险。金融创新使金融机构的经营风险增大，金融产品的风险伴随着金融创新过程仍在加大，金融创新增加了表外风险，推动了金融同质化、自由化和国际化。

2、简要说明货币供给的内生性与外生性。

答：所谓货币供给的内生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。

“内生性”指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；从货币供应模型中可以看出，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。

“外生性”指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。其基本理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就能从源头上控制货币供应量。

3、简述需求拉上型通货膨胀的成因及其治理对策。

答：（1）含义：总需求大于总供给并引起物价上涨称为需求拉上型通货膨胀。

（2）成因：总需求膨胀从国内来说包括投资需求膨胀与消费需求膨胀。投资膨胀和消费膨胀只有通过财政、金融部门的活动才能转化为货币过量投放和现实的通货膨胀。

（3）治理对策：紧缩信贷、控制货币供给增长速度，压缩基建规模，调整投资结构，控制消费基金的过快增长，增加有效供给。

四、论述题：（每小题20分，共40分）

1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。

答：（1）西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络，经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货币学派理论的主流沿革。

（2）西方早期的货币需求理论为传统货币数量说，主要研究货币数量对物价水平和货币价值的影响。代表性理论为：费雪的现金交易数量说和剑桥学派的现金余额数量论。两个理论的结论和方程式的形式基本相同，都认为货币数量决定物价水平。但是，两者分析的出发点不同，费：货币需求仅包括交易媒介的货币，剑：货币需求是以人们手中保存的现金余额来表示，不仅包括交易媒介的货币，还包括贮藏货币；因此，前者注重的是货币的交易功能，关心的是社会公众使用货币的数量和速度。后者强调的是货币的资产功能，把货币需求当成保存资产或财富的一种手段，因此，货币需求量决定于货币资产的边际收益和其他资产边际收益的比较；费：重视影响交易的货币流通速度的金融和经济制度等技术因素；剑：重视资产的选择，即持有货币的成本与满足程度之间的比较，强调人的主观意志及心理因素的作用，这一观点和方法对后来的各学派经济学家都影响很大。传统货币数量说的缺陷是没有分析货币数量对产出量的影响，对影响货币持有量的效用和成本的因素没有详细分析。

（3）凯恩斯的流动性偏好货币需求理论，沿着现金余额分析的思路，同样从货币作为一种资产的角度开始分析，指出货币需求就是人们特定时期能够而且

愿意持有的货币量，这种货币需求量的大小取决于流动性偏好心理。而人们对流动性偏好来源于三种动机：交易动机、预防动机、和投机动机。这三种动机可归结为L1（交易动机）L2（投机动机），L1取决于收入，与收入成正比，L2取决于市场利率，与市场利率成反比。由于短期内人们投机动机需求及不稳定，导致市场利率波动，进而影响投资，影响产出量和经济增长量。凯恩斯的货币需求理论虽然弥补了传统货币数量说认为货币量不影响货币流通速度和产出量的理论局限，但由于过度强调需求管理而忽视了货币供给量变动对物价的影响。此外凯恩斯的货币需求理论是短期分析，其中影响货币需求的收入和利率变量都是短期变量，进而得出货币需求是不稳定的结论。

（4）凯恩斯的货币需求理论的发展：第一：鲍莫尔对交易性货币需求的修正，深入分析了交易性货币需求与利率之间的关系；第二：托宾对投机性货币需求的修正。托宾讨论了在利率预期不确定前提下，作为风险回避者的投资者最优金融资产的组合，和人们的调整资产组合行为对货币投机需求的影响。第三，新剑桥学派对凯恩斯货币需求动机理论的发展。将凯恩斯的三大货币需求动机扩展为七个动机，将凯恩斯的三大货币需求动机具体化，并提出了公共权利动机，即政府实施扩张性需求政策所产生的扩张性货币需求动机。

（5）货币主义学派的现代货币数量论。以弗里得曼为首的货币主义学派一方面采纳凯恩斯将货币作为一种资产的思想，采纳了相同的需求动机和影响因素的分析方法，并利用它把传统的货币数量论改写为货币需求函数，（公式）；另一方面又基本肯定货币数量论的结论，即货币量的变动影响物价水平。但由于其把凯恩斯的短期分析变为长期分析，提出了有别于凯恩斯短期收入变量的恒久收入变量，并认为恒久收入是一个稳定的变量，同时用实证分析指出货币需求对利率缺乏弹性，从而其重要结论是，因为影响货币需求的各因素是稳定的变量，所以，货币需求是一个稳定的函数。既然货币需求是稳定的，中央银行就能够客观准确地制定货币供应量增长目标，实施稳定的货币政策。他反对凯恩斯需求管理的政策主张，将管理的重点放在货币供给上，通过控制货币供给量使供给与需求相一致，以保证经济的稳定发展，控制通货膨胀。

2、试述国际金融体系的脆弱性及其改革的重点。

答：目前对现存国际金融体系的批评主要集中在以下几个方面：

1、汇率制度的脆弱性。牙买加体系确立以后，事实上，真正实行浮动汇率制度的只是少数发达国家，大部分发展中国家由于经济发展的滞后和依赖性，往往让本国货币钉住美元等国际货币。在主要货币汇率水平大幅度波动的情况下，会引起一系列的问题，直接导致一些发展中国家的竞争力调整和经济失衡。首先，钉住汇率制度降低了发展中国家调节经济的能力；其次，相对稳定的汇率水平，导致发展中国家在利用外资的过程中累积了大量风险；最后，从理论上讲，钉住汇率制度加大了发展中国家遭受投机攻击的可能性。

2、多元化货币储备体系的不稳定性。首先，各国货币当局对储备结构的调整加剧了国际金融市场的不稳定性；其次，储备体系的多元化加剧了发展中国家对发达国家的依赖。

3、国际货币基金组织缺乏独立性和权威性。美国实际上把持着国际货币基金组织的重大问题的决定权，要通过国际货币基金组织将世界各国纳入美国金融市场的战略轨道，以实现全球经济美元化的战略目标。由于国际货币基金组织独立性的缺失，导致其无法捍卫全球的金融安全。首先，国际货币基金组织无法通过政策监督来发现危机隐患；其次，国际货币基金组织无法通过最后贷款人职能的实施来降低危机的破坏性影响。

亚洲金融危机以来，以美元为主导的现存国际金融体系的各种弊端逐渐显露，改革国际金融体系的努力也由此展开。这种改革主要集中在国际和地区两个层次上。

1、国际货币基金组织的改革。（1）扩大资金实力；（2）加强信息交流和发布功能，督促成员国信息披露；（3）改革资金援助的限制条件。

2、区域合作机制的建立。它是国际货币基金组织的补充，目的是为了维护区域各国的经济和金融安全，确保经济的稳定发展。区域合作通过以下几个方面，可以在危机管理方面大有作为：（1）汇率制度合作；（2）区域监督机制；（3）威慑机制；（4）危机防范和互助机制。