10年保险经验定稿

第一篇：10年保险经验定稿

提升业务素质 强化营销手段

促进保险业务的快速发展

代理保险业务是调整储蓄业务存款结构、帮助客户理财、提高客户忠诚度的好业务，更是提高邮政企业收益水平的重要业务。今年以来，肇东市邮政局利民城邮政储蓄所紧全局的发展思路，从提升业务素质和强化营销手段两方面入手，倾全所之力重点发展代理保险业务，促进该所的代理保险业务实现了快速发展。截止8月末，利民城邮政储蓄所代理保险保额已实现675万元，保额较上年同期增长462万元，同比增长216.9%。其中：人寿完成246.6万元、人保完成75.5万元、正德完成352万元。现将该所在发展代理保险业务上的一些做法，向大家做以介绍，与大家相互交流，共同提高。

一、形成重视氛围，领导高度重视，是发展业务的前提。我局高度重视代理保险业务的发展，在省公司组织的“增保额、上规模、保位次、争荣誉”活动开展后，我局按旬召开业务发展会议，分析业务发展中存在的问题，找出解决问题的方法，重点解决发展业务的思想观念问题，帮助营业员树立信心，克服畏难情绪，在发展业务时要树立“三心”，即对待客户要热心、营销时要有耐心、发展业务要有决心。在7月末人保攻坚战竞赛结束后，于8月1日立即组织召开了全局职工参加的代理保险业务阶段性总结表彰奖励暨“特

训营”启动仪式大会，在会议上对1-7月保险业务发展先进单位、先进个人、攻坚战业务发展先进单位和个人进行了表彰奖励。同时由业务发展先进单位和个人在会议上做了经验介绍，并制定了下一阶段业务发展的营销方案，激发各网点办理保险业务的积极性。为了开展好市局组织的全区代理保险业务PK赛营销活动，我局根据市局PK赛营销活动方案的具体要求，结合实际制定了本局的PK赛方案，成立了营销活动领导小组，办公室设在代理业务中心。为了加强业务推进，我局代理业务中心每天将各网点竞赛完成情况以群发短信的形式进行通报，便于各网点掌握自己和PK赛对手的发展情况，在短信的编排上增加励志短语，鼓励先进、督促后进，使各网点每天都能将自身的发展情况与发展目标进行对接，激励和鞭策各网点的发展。同时及时统计每天在营业期间内各网点的发展情况，对当日办理保额超过5万元的网点向全局发送短信，对该网点和业务办理人进行表扬，激发和调动各网点人员的发展热情，在全局形成代理保险业务比发展、快发展、争发展的良好氛围。

二、提高柜员素质，是发展业务的基础。

由于代理保险业务专业性强、营销策略复杂、对人才素质的要求高，因此，该始终将培养和提高营业人员素质作为发展代理保险业务的重点工作来抓。一是在每个保险险种开办前都要先组织该险种的业务培训，今年聘请保险公司的讲

师在我局举办了8次保险业务培训班，对全局前台营业人员进行全面的培训，培训内容包括如何与客户交流、如何介绍险种、如何填写保单和如何对待客户的拒绝等展业技巧，重点提高营业员的开口率，要求每名营业员每天开口率要达到20次以上，开展每个网点“一日一所一单一万”营销活动。二是对网点人员进行动态评比打分，对网点人员进行综合评价，在评比先进时以个人业绩做为重要内容，同时在人员轮岗时对各网点人员综合进行调配，避免优秀人员集中在同一网点，减少内部竞争浪费资源，使各网点人员业务发展力量均衡。三是组织经验交流，由优秀营业员授课，进行业务发展场景重现，通过角色互换，将业务发展时客户提出的疑问、可能提出的各种问题以及业务发展的难点进行现场演练，相互交流经验，对照先进查找自身在发展中存在的问题，使每名营业员都能够熟练掌握营销技巧。四是开展请进来和走出去的传帮带活动，将业务发展好的营业员进驻到业务发展滞后的网点进行现场辅导，让发展落后网点营业员到先进网点进行学习，由优秀营业员面对面的传授营销技巧，采取“以师带徒”的方式，帮助落后网点拓展业务。同时开展城乡网点间的互动交流，抽调农村支局休班的营业员亲身到市内业务发展好的网点学习营销技巧。农村支局将市内网点的优秀营业员接到支局进行传帮带，如**支局支局长每天早上开车将我局**所的优秀营业员***接到**支局，帮助农村支局的营业员发展业务，实现了较好的效果。五是每日各网点坚持召开由所长、综合柜员和柜员轮流主持的早会，在营业前将前一天网点的业务发展情况、业务发展得失、业务技巧和发展上的不足之处一一进行总结，并对新一天的工作进行部署，共同呼喊发展口号，相互进行鼓励。主管局长和代理业务中心人员不定期参加网点会议，激发每一名网点人员的发展热情。

三、发扬团队协作，是发展业务的保障。

保险业务要发展，就需要有一个好的发展氛围、好的团队，只有团队的每个成员都尽心尽责，在第一时间内把保险业务的优势宣传出去，为保险业务的开展营造一个好的氛围，网点才能够取得好成绩。一是开展潜在客户的“双挖掘”，即首先在办理储蓄或其他业务时积极向客户宣传保险，力争促成当时签单，实现“首次挖掘”。对于有投保意向但有疑虑情绪的客户进行记录，积累客户资料，利用休班的时间上门营销，实现“二次挖掘”。二是在窗口营业人员“单兵”营销受阻的情况下，由所长、综合柜员继续跟进，形成“团队营销”。三是利用积累的储蓄大客户信息，经常对大客户进行回访，及时掌握大客户的资金状况，实行“跟踪营销”。四是设立理财咨询台，由所长和综合柜员做兼职理财员，负责业务宣传、维持秩序、指导用户填写单式等工作，把保险业务宣传单放在理财区，重点宣传和发展代理保险业务，使

保险业务合规、有序、健康发展。

以上是我局在发展保险业务赛活动中的一些作法，也希望借此机会，学习各兄弟局的先进经验和作法，促进我局代理保险业务的进一步发展。

谢谢大家！

第二篇：银行保险经验

我把我的银行保险经验告诉你,希望可以对你有些帮助,我真诚的希望这行的人 都成功,只是个人建议 第一,如果给你个新网点的话,我建议你用 3-5 天去观察网点客户流量,定 期客户流量,活期客户流量,国债客户流量,保险到期客户流量等等,用这段时 候来结合自己的网点给予计划 第二, 跟行长接触, 首先不要表达你的意图, 尽量让他去说, 摸清他的意图, 你会很顺,我个人建议,见行长之前要带本,带笔,这样对他也尊重,同时让他 感觉你是做事的人,比如说约培训,可能口头约定会临时变卦,但用本记下,一 般就不会.第三,跟银行人员搞好关系,切记不要误导客户,用良好的专业,品质,服 务来打动客户, 这样你也打动了银行人员, 最低贱的销售是价值, 最高等是品质, 一定记住,不能为了眼前而得罪客户,一个优质客户后面有 5 个潜在客户 第四,建立全员营销,这是最高境界,客户一进门,大堂经理就推销,到柜 台办理,柜员也推销,到理财经理再推销,再加上你推销,这样无数人说,很容 易打动客户,这就像卖衣服一样,如果所有的人都说这个衣服好,我相信成功率 要上升 第五,当然,你要勤,不要怕吃苦,多跑 这是本人一点经验,希望对你有帮助,也希望你的业绩会很好!

第三篇：保险销售经验分享

保险销售经验分享报告

尊敬的各位领导：

我叫詹毕飞，是中行武汉地大支行的个人客户经理。今天很荣幸的能够站在这里与大家分享我在产品销售过程中的经验。

我们地大支行2008年的发展目标是全力建设成为我行四星级网点，2008年是个不同寻常的一年，全球资本市场风起云涌，美国次贷危机一波未平一波又起，消费者信心严重受损，我们的寿险销售难度越来越大，同时我行的各项保险产品种类繁多，此时的我在工作中并不是以产品为中心，进行全面营销。而是以客户为中心，根据客户的需求，以及每个客户的不同，进一步量身为客户制定理财计划。因为百年中行讲的是传承，特别是我们年轻的一代中行人，我们需要的是长期的发展，所以一定要把最适合客户的产品推荐给我们的客户，因为只有这样不断的进行销售循环。我们才能够不断的提升客户对我们中国银行的忠诚度。

在销售的过程中我总结出三点：

一、寻找目标客户

寻找潜在客户是销售循环的第一步,我在销售前,就得找到潜在客户他在那里并与其取得联系。如果不知道到潜在客户在哪里，我们又向谁去销售产品呢？事实上，销售人员的大部分时间都在寻找潜在客户，优秀的销售人员还会形成一种习惯，比如将自己的产品销售给一个客户之后还会问上一句：“您的朋友也许需要这个产品，您能帮忙联系或者推荐一下吗？”

银行的金融产品能否与目标客户建立联系，主要取决于两个方面的因素：一是客户对你销售的金融产品是否有实现的需求;二是客户是否有能力和决定权来购买他需要的产品。例如MAN法则包括有3个要素，money，购买者有没有购买力；Authority，购买者是否有决定权；Need，购买者是否对你所要推销的产品有需求。前两个要素其实可以合并，也就是上面谈到的金融产品能否与目标客户建立其联系的两个方面因素。

一、解析9中客户心理需求

客户对产品有现实的需求是销售的前提。

我们长说优秀的销售人员如何如何，那么，世界上最憋脚的销售人员又是什么样的呢？

他们不外乎以下几类：向爱基斯摩人推销冰箱，向乞丐推销防盗报警器，向和尚推销梳子……作为一名合格的银行客户经理,在找到了潜在客户之后,必须全面的分析和了解客户对金融产品和服务的内在需求和购买动机，然后针对客户不同的需求展开不同形式有针对性的营销。

但是，关键在于客户的需求还是一个心理活动，满足客户实际需求的银行很多，客户为什么偏偏要选择某家银行呢？客户心理上的不确定性和隐蔽性是客户经理难以准确掌握客户需求的原因。客户的心理需求各异，但是大体说不外乎以下几类，客户经理如果能够揣摩出客户的心理需求，对营销的成功一定大有帮助。

1、习惯心理需求 有的客户思想还停留在计划经济时代，习惯于接受工农中建四大国有银行的服务，他们甚至认为中小银行随时可能破产。很多上了年纪的客户都会有这样的观念。例如我的奶奶就使一个很好的例子，多年来我的奶奶一直都很信任国有四大行，而且他的存款一直就存在我们中国银行，她总告诉我中国银行百年金字招牌，值得信赖。

2、方便心理需求

即使你的服务再好，产品再优，有些客户还是愿意去他楼下那家服务很差的银行排队。对他来说，懒得走路，就近的银行方便。比如我们地大支行旁边的工商银行就是一个很好的例子。我们中国银行武汉地大支行是一家新搬迁到中国地质大学的银行网点，大家都知道我们中国银行一直都是有着文明优质服务的。谈服务我们的服务好、谈态度我们的谈度好，但是有的客户就认为钱存在那里都一样搬来搬去的蛮麻烦。

3、好奇心理需求

有的客户对哪家银行并无特别的偏好，看到这家银行挂出的横幅会感兴趣，拿到那家银行的产品宣传单也想去尝试尝试。

4、偏好心理需求

和那种对哪家银行有无特别感受的好奇的客户相比，对有偏好的心理需求的客户往往对某一家银行有着深刻的印象，大有“从一而终”的感觉。

5、时尚心理需求

细心的人会发现，现在银行的产品也越来越时尚，越来越漂亮。银行产品大同小异，但往往谁的更时尚、更漂亮、谁就会吸引客户的眼球。

6、求实心理需求

有些客户不会理会广告里的天花乱坠的说辞，也不会在意客户经理夸夸奇谈的讲解。他们只会冷静地进行数据比较，注重金融产品给自己带来的实实在在收益是多少。与前面5中感性的客户相比，这类客户十分理性，他们有自己的见解，不太容易受其他的影响。对于这样的客户，你不妨投其所好，用事实和数据说话。比如在销售我行的银保理财产品时，不妨给他列出一张表格来，把我行银保理财产品的收益率、期限、提前终止权和其他重要条款列得一清二楚，用数据来说服他。

7、从众心理需求

两家店面销售同样的产品，质量一样，价格一样，如果碰巧其中一家正好又两个客户在挑选，我想你一般也会选择这一家，后来的人自然也会跟在你后面。这就是从众心理。8．品牌心理需求

有的不信别人如何，也不信客户经理的说法，他就信品牌。什么是品牌呢，我们中国银行就是品牌。9．面子心理需求

有的客户选择银行服务就是为了面子，身为某家银行的贵宾客户，他会觉得是种荣耀。对于有潜力的客户，你不妨给足他面子，经常邀请他参加银行的VIP活动，为他提供 VIP专享的贵宾厅、绿色通道等 服务。

客户的心理需求是各种各样的，在营销的过程中，客户经理一定要善于观察和揣摩，从客户的需求着手，制定相应的销售计划和策略，只有这样的才能促成交易。

需要特别说明的，客户要有需求，而且这个需求必须是“现实”的。需求是否现实的，一方面是时间上的“现实”，即客户是现在就有购买的需求，还是要等上十年八年。另一方面的“现实”就是客户的这个需求在能力上能不能实现。这也就自然谈到了两个因素中的第二个因素，购买力和决定权的问题。

对于一个想要又掏不出钱的潜在客户，你付出再多的努力最后也不能成交。大家都知道保险业务员在从事着最辛苦的寻找潜在客户的工作，保险可谓人人有需要。假设你正在准备把保险销售给一个仅仅维持最低生活标准的家庭，按理说他们比其他人更需要保险，但是无论你的技巧多么高明，你得到的回答一般是否定的。因为他们拿不出多余的钱来购买保险，也就是说他们没有购买产品的能力。

从客户需求和购买能力两个方面寻找潜在目标客户，这是一条必经之路。

二、掌握客户和产品的信息

《孙子兵法》说：“知己知彼，百战不殆”银行销售是一项目的性和计划性极强的工作，只有做好实现的资料收集、整理和分析工作，才能打好有准备的仗。信息情报的收集、分析工作事实上分为两方面：一方面是“知彼”，也就是你必须对客户的资料和信息有一个大的了 解，在客户认识自己之前先“认识”客户；另一个方面是“知己”，你要销售什么，你希望客户了解什么，如果你自己都不知道产品的功能、特点、收益等信息，你又怎么说服客户购买呢？

1、“知己知彼，百战不殆” 掌握客户的八大资料

银行留有客户资料往往是比较简单和表面的，在金融销售工作中我都非常善于收集，分析和利用客户的各种资料，深入地挖掘这些资料。当你对你的客户做倒胸有成竹，你就能在与客户的交流中提出许多有预见性的看法，使得客户对你刮目相看。“彼”，也就是客户的资料，包括那些呢？

1、基本资料

客户的基本资料不外乎姓名，性别，年龄，身份证号码，家庭住址，公司地址，联系地址，职称级别，籍贯等。

如果客户生日那天能收倒你寄送给他的生日贺卡，他一定会感谢你的关心。哪怕就是一个短信，或者一个电话。了解客户的基本资料越多，越能从这些资料中找到突破口。

2、教育背景

掌握客户受教育的情况，有利于我们了解客户的知识水平和结构，从而与其进行有效的沟通。

3、家庭背景

客户的家庭背景通常是指客户的婚姻情况，配偶或者子女的基本情况，家庭生活的和谐程度，以及客户家庭生活方面的其他一些总 体情况。

家庭对一个人来说是非常重要的，有时候客户关心家庭的其他人胜过关心自己。我们如果能从客户家庭情况出发进行全面的攻关，往往会达到意料之外的营销效果。

4、事业背景

事业背景包括客户的职业经历，所在公司的名称，性质，效益，客户的职位及其在单位的工作情况，福利和工作心情如何等。每个人的职业经历和事业成就都不尽相同，但是大多是经过了逐步发展和提升的过程。从客户的事业背景中，我们可以找到很多和自己相似之处。了解客户的工作情况和事业背景，可以找到很多营销的促进点。

5、社交背景

了解客户的社交背景主要是基本掌握客户周围活跃着那些人，这些人与客户的关系如何，等等。客户的社交信息是非常重要的情报。

6、性格，爱好和修养

了解客户的性格，爱好和修养可以给我们带来不少的营销线索，也会是对客户的营销更具有针对性。比如说性格因素，有的客户性格很直爽，你在营销过程中不妨直截了当一些，而又的客户性格比较“慢热”你就不能太过急。

7、生活境遇和经历

特殊的生活境遇会在客户的脑海中留下深刻的印象，有的甚至是他的精神家园。了解客户的经历有助于与其寒碜，如果你和客户的经历和生活境遇相似，那么在谈话的时候就更佳容易拉近双方的距 离，成交自然水到渠成。

8、其他重要信息

除了上面提到的这些客户信息，还有很多特殊的客户信息，我们一定要善于收集和利用这些信息。

2“知己” 才能把握机会

了解客户信息是银行营销的第一步，多到知彼，才能有的放矢，主动出击。但是，仅仅掌握了客户的信息还是远远不够的，知彼的同时也不能忘记“知己”

我们在每一次销售行为之前，我们必须对本次所要销售的产品和服务有一个深入的了解。我们必须对所要销售的产品的功能，特色，收益情况，和同类产品进行比较，以及出现突发情况解决办法的了解等等。只有这样才能在销售过程中以专业的姿态向客户阐述产品，回答客户的提问，进而使客户心悦诚服地的接受和购买。

三、售后服务和客户维护

如果说我们产品销售的过程使一个循环圈，促成交易这个步骤就完成这个圈的闭合，而要保持这个销售循环圈不断螺旋上升，日趋完善，必须做好售后服务和客户维护工作。在一定时期内，每个人的社交关系都是有限的，你不可能无限寻找到新的客户。我们需要的是维护和管理好这些现有的客户，从他们中间寻找出客户新的需求，或者获得转介绍。

1、巩固销售行为 银行产品的销售和其他产品不一样，客户做出了购买的决定并不代表真正的购买，银行业务往往需要前往前台进行交易，因此，我们在获得了客户的成交允诺后，必须趁热打铁，将这种口头上的允诺变成现实的交易行为，巩固自己的销售。

在营销的过程中我们发现，有些客户做出销售的决定往往是一时的冲动，如果我没有迅速的将这种冲动转化为实际行动，一旦客户前思后想，左右揣测，说不定他又会推翻前面已经做出的购买承诺，尤其是那些性格犹豫，对金融产品又缺乏了解的客户。

2、把客户当成朋友，随时的保持联系

其实客户在你这里选择了银行的金融产品和他在街上买一份报纸是不一样的。金融产品往往伴随客户很长的一段时间，甚至是终身。所以我们的售后工作也是一个长期的过程。我们千万不要以为客户购买了我们的产品，我们之间的关系就结束了。正式因为金融产品往往伴随客户很长的一段时间，因此，客户就会持续产生各种基于或不基于该产品的需求，这些需求可能使我们不断的做成新的业务。我们要把我们的客户当成自己的朋友，与他随时保持联系，否则我们的客户可能被别的银行的客户经理挖走，这绝对不是危言耸听。

3、关注客户购买的产品

客户购买银行的产品主要原因就是能为他带来利益，这种利益要么是实实在在的资金收益，要么是对财产或人身的保障，或者是销售某种特殊的金融服务。客户对自己的购买的产品、选择的服务一定会特别的关注，但是往往苦于工作环境和时间无暇顾及。这个时候如果 我们能够帮助客户关注他所购买的产品，客户会对你信任有加，尤其是股票、基金、保险等随时波动的产品，这时客户会觉得我们随时都在为他服务。

4、不断的提供新的咨询和产品服务

银行的产品总是在不断的创新的，客户的需求也是不断的产生，因此，我们及时的跟客户反馈新的金融资讯和产品服务显得尤为重要。那么我们要做的是向客户集中提供一些重要的信息，特别是加息、降息等信息，国家重要的金融决策和事件，银行特色新产品等。通过经常性的和客户沟通，及时掌握客户的需求，进而有针对性的向客户提供新的产品和服务信息，不仅能增进感情，还会促使客户不断的购买你的产品，提升客户对我们中国银行的忠诚度，将客户的潜力挖掘倒极致。

也就是这样，我进行不到两年的时间我个人销售我行代销保险产品合计1400多万元，揽存2600余万元，人民币理财1000多万，销售基金700万元，07年被东湖支行评为先进工作者并获省分行十佳服务明星提名，虽然数字不能说明什么，但是我相信我们在平凡的岗位上一定能够张显出绚丽的华章，新的一年即将来到，我相信在新的一年中蕴含着挑战和机遇，我将按照省分行党委制定的三步走的发展战略，开拓、创新、建功、立业……

第四篇：2012年保险销售经验

襄阳分行保险销售经验分享

2012年2月20日，襄阳分行经过半个月的努力，终于拿下500万趸缴大单，一季度开门红累计销售保险770万，实现中间业务收入41.26万元，提前完成“开门红”保险的销售任务。希望我们的少许营销经验可与在个金战线奋斗的同志们交流分享。

一、明确方向，确立营销重点

2012年初，襄阳分行就提早规划，将保险销售确立为开门红销售任务的重中之重。1月12日即成功营销两笔100万，随后趸缴、期缴产品交叉销售，销售捷报频频传来。这些成绩的取得得意于我行高度重视保险销售工作。为了打好今年“开门红”，在去年12月份我们就已经提早布局，通过保险产说会、保险训练营等方式进行预热，产品销售以“重保障、轻收益”为主，力推终身年金型产品，力争在网点营造“财富保障到交行”的销售氛围。同时，行领导审时度势带头销售，分析了保险产品将带给我们的多重效应，使襄阳分行在销售中思路清晰、方向明确。

二、开拓视野，拓宽思路

许多客户经理在营销的时候，都有这样的顾虑：

1、我行的保险产品期限很长，怎么销售？

2、客户购买后收益不高，怎么办？

3、客户买保险资金占用时间较长，会影响销售指标？如果我们带着这些疑虑去销售，我们得到的只会是

一次次的失败。要想销售成功，我们首先要说服自己。人生最宝贵的就是生命，比起生命来说，保险产品的期限还长吗？保险就是为客户提前规划，让客户在有生之年内可以过上无忧无虑的生活，可以将资产传承给下一代，多为客户描绘一下今后的幸福生活，多想想产品能为客户带来的回报，只要你自己寻找到能够说服自己的理由，坚定的告诉你的客户就可以了。

三、精准定位，巧用营销策略

成功的营销有赖以下关键因素：准确定位目标客户；营销方法有针对性和竞争力。我们在销售的时候，并不是仅仅在销售自己的产品，而是在传播健康、平安、理财等理念。

什么样的客户才是我们的目标呢？就说我们这次营销的500万大单吧！这位客户是位私营业主，在襄阳市经济技术开发区开发几家专业市场，是专业市场的业主方。他作为业主方，用园区土地为市场中的中小企业抵押担保贷款，同时按照一定比例收取担保保证金。我行当得知这一信息后，迅速跟进，不但成功营销4家小企业共3000万贷款，而且还将这位业主方的收取的保证金全部转入我行。

客户找到了，接下来就是如何说服客户了？当我们和客户沟通时，客户提到自己朋友因为债务纠纷全部资产被冻结，变得一无所有。客户经理及时把握信息，主动介绍保险可以避债、资产传承的优势，客户当时听了没有提出反对意

见。在接下来的半个月中，我们的客户经理收集了大量的相关信息，一次次主动拜访，上门营销，同时还邀请了法律顾问一同前往。客户终于被我们说服了，将这笔保证金购买了终身年金保险，将资产传承给子女，同时也为自己事业预留了一份保障。只有你想不到的，没有你做不到的。思路拓宽了，视野也就开拓了，其实客户就在你的身边，营销本没有什么技巧，技巧都是在营销中产生的。

营销是客户市场的博奕，销售的成败是诸多因素综合决定的，偶然性因素是运气，规律性因素则是指销售人员的客户挖掘、客户沟通、专业程度、细节把握、售后服务等一系列扎实有效的工作。销售不是靠说，是要靠想。通过思考后的语言才会有思想、有生命力。

新形势下观念有待更新，方式有待改变，渠道有待沟通，困难有待克服，机遇与业绩之门永运是为努力打拼、善于工作的人们而敞开的。关键是看谁的思维敏锐、反应快慢、技巧高低、落实程度。时不待我，让我们尽快投入个金销售中，为实现2012年各项目标而全力拼搏。

交通银行襄阳分行2012-2-24

第五篇：保险成功之经验

一、“社会保险学”教学现状及存在的主要问题

1.教学过程程式化。

无论做什么事情，都得讲究方法，正确的方法可以收到事半功倍的效果。“教学有法而无定法”中的“有法”是指教师在教学中必须遵循的基本原则，而“无法”则是指教学过程中的个性化特征。教学过程中，教师的教学须基于教案又不惟教案。然而，从当前“社会保险学”教学实践来看，学制相对固定，教材基本不变，满堂灌现象较为普遍，学生个性遭到忽视。以教师为中心的单向灌输致使学生缺乏求知的主动性、积极性和创造性，其个性才能也就不能得以全面展现。

2.教学计划相对固定，教学内容陈旧。在教学实践中，同一个教师给不同年级学生上同一门课程使用相同的教学计划，教学计划的制定与教学对象相脱离，缺少针对性。同时，不少学校保险学教材多年不变，陈旧的教学内容与变化了的社会保险观念与政策格格不入。使用滞后于时代发展的教材的后果是学生普遍觉得不能“学以致用”，久而久之将失去学习兴趣和动力。

3.教学过程与实际工作相脱节。

教师教学活动偏重于理论上的抽象说教，使学生学习起来如隔靴搔痒，不能触及要点。教学实践中，不少教师囿于教材、照本宣科，热衷于理论知识的讲解，未能从社会生活实践中收集教学素材，致使教学过程与实际工作脱钩，其最终结果是，毕业生缺乏专业基本技能，专业动手能力差，分析问题和解决问题的能力较低。

4.毕业生适应社会的能力差。

在教学过程中，教师忽视了学生语言表达能力、合作与创新精神、专业动手能力、分析和解决问题能力以及心理、社交等综合能力素质的训练与培养，偏重于书本知识的传授，并以书本知识的掌握程度作为衡量学生水平的唯一标准致使毕业生进入社会后“水土不服”，不能很快适应实际工作的需要，缺乏发展的后劲。

二、案例教学法：“社会保险学”课程的重要教学方法之一

正因为当前“社会保险学”课程教学中存在着诸多问题，那么，教学改革就势在必行。作为教学、培训和研讨的方法之一，参与式教学法目前在国际上被普遍采用。它要求在明确的教学目标和科学方法的指导下，受教育者积极主动的、具有创造性的介入教学活动的每一个环节，达到获取知识并发展能力的目的。而作为课堂教学的组织者，教师须与学生以平等的身份参与到教学活动中，尊重学生的不同意见、引导发挥学生创造力，共同讨论和解决理论和实践问题。因此，参与式教学是一种师生共同参与、共同推进的教学模式。联合国教科文组织（UNESCO）将参与式教学方法归纳为：角色扮演、小组活动、课堂讨论、头脑风暴、游戏和模拟教学、示范和指导练习、讲故事、辩论、案例分析等形式。其中，案例教学和社会实践是高等教育中的两种重要的教学模式。案例教学法的历史可追溯到192年代美国哈佛商学院所倡导的一种很独特的案例型教学，所选案例都是来自于商业管理的真实情景或实践，通过此种方式有助于培养和发展学生主动参与课堂讨论，实施之后，成效较为突出。教学案例取材于社会实际生活。在“社会保险学”的教学中运用案例教学法，就是要求通过精选案例，并对案例进行深入讨论与分析，将“社会保险学”的基本理论与实践有机结合，促进学生对社会保险学的基本原理、概念与各种社会保险政策理解与掌握，提高学生的知识应用和分析能力，使学生能够学有所获，为其以后从事与专业相关的工作夯实基础。“社会保险学”教学中强调运用案例教学法要求使用大量的案例，在教学内容的取舍上围绕教学基本知识点安排案例，通过案例讲解传授知识，增强其应用性。其本质是在模拟的真实环境中把“实践”和“理论”结合起来，引导学生共同发现和解决问题，在不断发现和解决问题的过程中拓展学生自我的“应变”能力。“案例教学”在社会保障专业的教育理念、人才培养、教学方式等多方面进行了改革与创新。具体体现如下：

（1）推进社会保险学教育理念的创新。

“案例教学”模式突出的是创业潜质的培养，所反映的不是被动地适应就业形式，而是主动地创造就业的机会，体现社会保障专业教育从精英式向大众化转变的态势。它突破了精英式、理论化教学模式的约束，不是单纯地以理论灌输的方式开展教育，而是强调理论与实践的结合，教育学生不仅要学习知识，还要感悟知识与运用知识，在实践中亲历知识的应用过程并寻求问题的解决，更重要的是鼓励学生通过自己的亲身体验，增强经验的积累，为未来的创业、就业创造空间。

（2）深化社会保险学人才培养的内涵。

“案例教学”模式在培养方案上，突出了教学目标的创新性、教学方式的创新性、教学内容的创新性以及理论与实践相结合的创新性。在教学目标上，该模式着重突出了素质目标的培养，即学生获得实践能力与适应能力，“案例教学”和“社会实践教学”模式以提高培养人才的竞争力，赋予学生以“个性化”的教育，进而倡导学生的求实精神和创业意识。在人才培养的内涵上，强调的是学生就业能力的培养。这表现在对每一个学生最大潜能的发掘，使其在未来的成长中获益。

（3）突出社会保险学教学方式的改革。

在教学方式上，运用案例教学、开放与半开放式教学、问题式教学、情境教学、体验式教学等方式，让学生以“主人翁”姿态投入到学习中来，身临其境，发现问题并用所学知识创新性的思考、分析问题，还能亲自领悟到所学专业知识能够直接指导实际的成就感，从而很好地调动了学生的主动性，收到良好的教学效果。在教学内容上，学生所面对的不再是厚重的课本，而是来源于社会保障的新鲜事例，因而内容更具生动性，也提升了学生主动学习的兴趣。

三、“社会保险学”案例教学法的步骤

案例教学法要求学生结合实际制度的运行与事件的发生情况，对照现有的制度和政策规定，寻求现存问题的解决途径和办法。由于案例都是来自于社会保险制度实践过程中经常遇到的现实问题，使得学生运用理论分析解决实际问题成为可能。在分析解决问题的时候，鼓励读者就如何解决问题、如何做出有针对性的分析、大胆的提出批判性的思考，力求检讨现有制度和政策规定的不妥之处，提出建设性的政策建议。具体说来，教师在“社会保险学”课程中的案例教学步骤如下：

第一，案例介绍。案例介绍是指对所选择的典型案例进行介绍。而案例介绍的前提是案例的选择。案例教学能否成功，一定程度上取决于案例的质量。因此，教师应针对不同的课程内容，确定明确的教学目的，在上课之前精选针对性较强的案例，而且要注重案例的代表性和时效性。特别地，案例应当来源于现实生活中与大学生联系紧密的一些案例，以便开展深入讨论。

第二，焦点问题。揭示案例反映的主要问题，这些问题构成案例评析的主线。这一环节涉及到案例问题的设计。问题设计要紧扣案例内容，引导学生用所学书本知识来分析这些问题。同时，问题设计还需循序渐进，由浅入深由易到难。

第三，案例评析。案例评析是对社会保险案例内容的评论和分析。案例评析要紧紧围绕专业知识点展开，兼顾评析的宽度和深度。

第四，拓展分析。拓展案例评析所讨论问题的范围或深层次分析。拓展分析是帮助学生拓宽分析问题时的视野，从不同视角来分析和解决问题。具体做法为：在每一章节的教学中，在学生充分理解和把握每章节知识的基础上，安排1个课时让学生以学习小组的形式结合本章节所学知识分析和解决教师精心搜集的来自实际生活中的经典案例，每个学习小组先在 组内就案例及相关问题进行讨论，找出案例相关问题的答案；在此基础上，让各小组同学就问题答案发表意见，若意见相左或略有不同，允许他们进行辩论，在此过程中，教师应适时地给予学生以引导和启发，鼓励学生大胆地进行创新和设想；最后，教师在学生讨论基础上进行点评，点评内容既包括对教材知识点的梳理，又包括对学生答案进行点评，同时还应鼓励学生在现有知识基础上对此进行进一步地拓展。对于学生而言，参与案例教学应从以下几个方面着手：首先，自行准备阶段。一般在正式开始集中讨论前一到两周，就应把案例材料交给学生，让他们阅读案例材料的同时并查阅相关资料、收集相关信息，形成关于案例中的问题的原因分析和初步解决方案。其次，小组讨论准备阶段。将学生分为有3至5人组成的几个小组，小组成员要多样化，其目的是他们在准备和讨论时表达的不同意见就多一些，学生对案例的理解的视角也更为多样化。第三，小组集中讨论。各小组选出一个代表发言，发表本组对于案例的分析和处理意见。最后，总结阶段。在小组和小组集中讨论之后，教师留出一定时间让学生自己进行思考和总结。

四、“社会保险学”课程教学中案例教学注意事项

“社会保险学”教学内容涉及较广，案例也较多，如何选择合适恰当的案例，使案例教学达到最佳效果，还需注意以下几个方面的问题。

1.案例与理论相结合，知识与能力并举 案例教学不是孤立存在的，理论教学是案例教学的基础，而案例教学有利于加深对理论教学内容的理解。案例教学法尽管优势明显，但仍要以相关理论为基石。没有社会保障学相关基础理论作为指导，就无法顺利开展案例教学。因此，教师应时常更新自身知识结构，提高理论素养，增强科研能力，才能在案例教学中做到游刃有余、驾轻就熟。同时，在教学过程中应强调知识与能力并举，避免理论与实践相脱节，导致学生产生厌学感和不适感。

2.案例教学中教师应扮演好总评者角色

教师必须针对学生周密策划，精选案例，对整个教学过程进行精心设计。选择那些针对性较强、可用于证明观点或反驳谬误的案例，或是那些富有争议性的案例，而不是那些很容易找到答案的案例。因为这类案例更容易引发学生的辩驳，激发不同的观点。同时要组织好学生分析讨论，充当好总评者角色，即要解决案例中的特定问题，引导学生探寻案例中各种复杂的情形及其背后隐含的各种因素，把握全局，发挥穿针引线、抛砖引玉的作用。

3.突出难点和热点，引导学生思考

“社会保险学”课程内容与我们的现实生活密切相关。所以，教师在进行课堂设计时应紧紧围绕日常生活中的难点和热点问题，通过案例讲解，使学生学有所获。据了解，当代大学生对养老保险、失业保险、工伤保险等险种比较感兴趣，所以，教师在案例选取时需做到紧密结合当前社会保障中的热点和难点，比如，养老保险并轨、养老保险在地区间的转移和衔接问题；工伤认定及其赔偿等等。

五、结语

“社会保险学”是一门实践性、应用性较强的学科，高等学校学生的培养目标是高等应用型人才。本课程教学不仅要授以学生书本知识，更要教会学生分析和解决生活中实际问题的能力。由于教学案例来源于我们实际生活，针对性较强，因此，案例教学法是“社会保险学”课程教学中的重要教学方法。从我校这几年的教学实践来看，案例教学法也取得了显著的教学效果，表现在：既增强了“社会保险学”课程的吸引力，同时又极大程度地调动了学生的学习积极性；学生不仅深化了对理论知识的理解，而且能将其与实际相联系，真正做到了学以致用；有效地培养和锻炼了学生分析和解决问题的能力。总之，长期的教学实践表明，案例教学法在“社会保险学”教学中具有重要的地位。

作者：苟兴朝 单位：乐山师范学院法学与公共管理学院 上一篇：2016公司并购财务风险控制论文

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