维护征信记录

第一篇：维护征信记录

维护征信记录，做诚信南华人

“感谢学校安排勤工俭学岗位，让我们上得起学。”这是南华大学家庭贫困学生的心声。“我是资助工作的受益者，我决定从每月工资中拿出200元，资助家庭贫困学生。”这是南华大学毕业生对母校的深情。“南华大学资助育人工作做得好。”这是全国高校学生资助管理中心一位负责人的评价。

面对母校的款款用心和倾情对待，作为受益人的我们又该做些什么来回报敬爱的母校呢？——维护征信记录，做诚信南华人。

人的一生，总该有一种坚持。总该有一些东西，会令你激动，令你沸腾，令你热泪盈眶的吧!记得有人曾经说过：这世界上只有两种东西能引起人内心深深的震动。一个是我们头上灿烂的星空，另一个是我们心中崇高的道德。而今，我们仰望苍穹，天空仍然明朗，内心那些崇高的道德法则，有些却需要我们再次呼唤...........诚信。李白说“三杯不吐然诺，五岳倒为轻”形容诚信的分量比山还重。《论语》中说“人而不信，不知其可也。大车无痕，水车无轨，其何以行之哉？”没有诚信的人几乎是无法想象的。

卢照邻说：若有人兮天一方，忠为人兮信为裳。更是把诚信提到一个立足于世无它不可的境界。诚信不但是一种自尊、自重、自爱，更是真实的自我展现，光荣额体现。正如古语说得好：索物于暗室者。莫良于火；索道于当世者，莫良于诚。有了火光，才能照亮黑暗，有了诚信，才能立足于天下。诚信亦是人之脊梁，山无脊梁，要塌方；虎无脊梁，怎称王；人无脊梁，莫做人，做个饮袋，装米粮。

是的，诚信如暗暗黑夜中的一颗明亮的启明星，高挂于中天，指引茫茫迷途中的人们坚强前行。所以立志维护征信记录，做个诚信的南华人——诚之信之。

何谓诚/何为信？仰天苦冥、、、、、、、诚信，是不取他人院外之梨的“我心有全”。

诚信，是一言既出驷马难追的君子胸怀。

诚信，是受人之托忠于人事的坦荡风度。

诚信似山，沉稳肃寂，诚信似河，执着向前，诚信似光，照亮人心。因为诚信，时间创造了太多太多的美；因为诚信，一个个英雄展露风华；因为诚信，生命之舟得以远航，尽显风采。诚信，作为中华民族的传统美德，数千年的传承后依然光彩依旧。

东汉末年，群雄争霸，一个个英雄的骊歌在此吹响。赤面秉赤心，骑赤兔追赤风，驰驱时，无忘赤帝；

第二篇：个人征信记录查询方法

现在我们的个人征信记录，已经自己可以在网上查询了，查询个人征信记录可以及时了解到，自己名下办理了多少张信用卡和贷款，办理的信用卡和贷款有没有出现逾期情况，以后在银行办理贷款和房贷会不会受到影响。

如何在网上查询个人征信记录的方法：

1、电脑打开浏览器，在百度搜索“个人征信”，进入“中国人民银行征信中心”官网；如图

2、在中国人民银行征信中心官网首页，找到“互联网个人信用信息服务平台”，点击进入；如图

3、进入后，点击页面上的“马上开始”；如图

4、到这一步我们先要注册帐号，点击右侧“新用户注册”。如果已经注册了的用户可以不用注册，直接登录；如图

5、在帐号注册页面，按照注册页面上的要求，填写个人相关信息完成注册；如图

6、注册完成后，直接返回并登录帐号；如图

7、登录成功后，选择页面上的“申请信用信息”；如图

8、在申请信用信息页面上，我们需要提供个人信息验证，验证方式有银行卡验证、数字证书验证、问题验证。这里小编选择了银行卡验证方式，并把下方需查询征信的内容都打上勾，点击“下一步”；如图

9、在银行卡验证页面上，点击“获取银联认证码”；如图

10、在弹出的页面上填写一张自己银行卡的信息，进行验证；如图

11、验证成功后会回收到银联的认证码；如图

12、回到“申请信用信息”，把收到的银联的认证码输入并提交；如图

13、最后央行会在48小时内把征信查询短信验证码发送到我们手机上，我们只要把这个短信验证码输入，即可获取的自己的个人征信记录，获取到的个人征信记录也可以下载下来。如图

如果在征信记录上发现有逾期情况，小编建议马上还上，避免以后在银行办理房贷受到影响。

如果个人征信记录上的逾期记录是信用卡扣年费导致的逾期，这种情况可以先把欠款还上，然后让信用卡银行出具相关非恶意逾期情况证明，那么在办理银行贷款的时候，银行审批人员就不会因为征信问题卡住贷款。

第三篇：任何查询个人征信记录

1、个人信用记录查询方法

您可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

2、个人信用记录查询需要的资料

需要本人亲自查询或授权他人到现场查询。届时,带上本人的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。

3、个人信用记录查询费用

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。

个人信用记录系统新旧版本对比

1、某银行相关负责人表示,个人信用信息一般需要两三个月才能更新到旧版系统里面。而新版系统更新这些信息只需„T+1‟工作日。

2、新版个人征信报告“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等,只有3类信息:信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款,若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

3、新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。

4、新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录不再展示。而在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近5年内的逾期记录。5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起,如果一直不还,就不受5年期限限制。

5、新版报告去掉了居住地址、工作单位、配偶信息、年收入、养老保险、公积金等个人信息。不过,央行征信中心客服人员表示,工作单位的信息只是在个人查询版本的信用报告中不再展示,在银行查询的版本中则依然存在。

第四篇：准贷记卡征信记录解读

征信知识：为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？

准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。

解读准贷记卡透支及其还款记录

近日，因办理住房公积金贷款，笔者与住房公积金中心进行了“第一次亲密接触”，没想到这次亲密接触并非特别顺利，问题出在一张工商银行“准贷记卡” 上。2002年，笔者办理了一张准贷记卡。记得当时的工商银行信用卡章程规定的透支最长期限为30天，因此笔者也养成了透支后30日内还本付息的习惯。而 按照2009年2月22日起正式实施的《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定“准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期 限最长为60天。”

在办理住房公积金贷款过程中，笔者按要求打印了一份《个人信用报告》。其中“信用卡最近24个月每个月的还款状态记录”栏目出现了大量的 “1”。按照办理住房公积金贷款的人员解释，此栏目中出现“1”，即为负面信息或不良信用记录，而出现“1”连续三次或者24个月内出现六次，则拒绝发放 公积金贷款。为此，笔者不得不研究这一问题。因本人所持有的卡均系工商银行信用卡，本文仅以工商银行为例。

一、“1”的含义解读

我国《征信管理条例》于2009年10月13日首次全文征求社会各界意见，2011年7月23日第二次征求意见，迄今并未出台，而且该征求意见 稿中，仅使用了“不良信用记录”一词，并未加以界定。那么，《个人信用报告》是不是所有的“1”都属于“不良信用记录”呢？答案当然是否定的。在《个人信 用报告》中，准贷记卡的“1”是表示透支1-30天；而对于在贷记卡，“1”表示未还最低还款额1次。按照中国人民银行征信中心的解释，《个人信用报告》 中的数据，只是代表所收集的事实，而对于这一事实的属性的判断，则由阅读报告者自行判断。

首先，我们来分析下贷记卡还款记录中的“1”。贷记卡是允许透支的，而且具有免息期、最低还款额等优惠措施，实际上是很宽松的透支—还款政策。贷记卡的“免息期”，即为从透支之日起至次月25日为止，最长56日，最短26日的一个期间，在此期间内全额还款，则合同之债消灭，且不产生任何违约责 任。所谓“未还最低还款额1次”，即是在免息期届满之内，未还款或者还款数额没有达到最低还款额。

其次，就准贷记卡而言，虽然也属于信用卡，但是其还贷方式却与贷记卡有所不同。贷记卡是不具有“免息期”的，从透支之日起就计算利息。但是，准贷记卡同样有一个期限，即“最长透支期限”在此期限中还本付息，合同之债同样归于消灭，同样不产生违约责任的问题。

第三，中国人民银行征信管理局局长邵伏军同志主编的《百姓征信知识问答》一书，其中，明确指出：“准贷记卡的24个月还款状态出现“1”或 “2”，为什么不能说是负面信用记录？这是由准贷记卡的性质决定的，24个月还款状态中出现“1”或“2”，并不意味着准贷记卡处于不正常状态，实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响该客户新的授信申请。客户当月只要使用了准贷记卡，并且没有在商业银行向中国人民银行征信 中心报送数据前还清，在还款状态中就被记为透支，即还款状态表示为“1”。

二、两种“1”的本质不同

透支，是一种合同法上的借款合同，由于出借方为金融机构，且采用格式合同，故各商业银行一般采用“章程”的形式加以规定。其实，在《个人信用报告》中还款记录中，贷记卡的“1”与准贷记卡的“1”本质上确实是完全不同的，但是其理由，征信中心表达的并不清楚。兹试叙如下：

首先，贷记卡的“免息期”与准贷记卡的“最长透支期限”具有相同的法律性质，即一种法律期间。这种法律期间是基于格式合同而产生，因透支行为发 生而开始计算。虽然这一期间的届满二者有所不同：贷记卡的免息期届满，是在每个月的固定期日，而准贷记卡的最长透支期限，在期间达到60日后届满。无论透 支是否计息，本质上，二个期间都属于合同的履行期间。

其次，所谓不良信用记录，实际上是一种违约事实的记录。在贷记卡中，“1”所代表的“未还最低还款额1次”，即代表合同履行期间届满后的违约责 任发生一次。而在准贷记卡中，“1”所代表的，仅仅是仍处于合同履行期间的一次透支行为。准贷记卡的透支行为没合同履行期间实际上是60日，只有60日届 满后仍未还款，即出现还款记录出现“3”的时候，才能完全确定为违约责任发生一次。因此，正如征信中心所解释“1”或“2”，根本不能说是负面信用记录。

第三，在准贷记卡问题上，征信中心的这种设计是不科学的，大致记录本身存在大量问题。客户当月只要使用了准贷记卡，并且没有在商业银行向中国人 民银行征信中心报送数据前还清，在还款状态中就被记为透支，即还款状态表示为“1”。按照“报送数据”（似乎是每月8日）时间为准这种设计，违约行为发生 后，很可能不被记录。如，在8日之前产生违约状态，但是在也8日之前又延迟履行完毕的一些违约记录，是不可能被记录下来的。

三 余论

个人信用报告的重要性，毋庸置疑。但是，目前在征集、管理和利用中，确实存在大量不科学的问题。对“不良信用记录”明确加以界定，就是其中一个 即为重要的方面。而这者不单单是银行业或者征信中心本身的问题，也与信息利用者的素质密切相关。最后谈几个于此问题相关的问题，作为“余论”。

1、《信用报告》只是作为基础数据的作用，在证据体系中仅仅相当于事实，而对事实的评判，则是利用者的工作。我国住房公积金中心的法律地位应当 属于法律授权的组织，尽管相关法律尚未完善，但是，其贷款为行政合同之给付，其行为应当受行政法制约。以行政权判读《信用报告》其行为性质虽然与商业银行 行使经营自主权不同，但是，对于“负面信息”“逾期”“恶意透支”等现象的判断标准应该统一，即以违约责任发生为准绳，这也是征集和利用信用信息的唯一准 绳。

2、应当加速有关立法进程。各商业银行如何掌握松紧（即违约次数多寡），固然是其经营自主权，但是，作为不是商业银行、而应当受行政法约束的“住房公积金中心”，应当制定全国统一的标准，这一标准，必然需要加速立法进程，制定类似《社会保障法》的法律。

3、对于是否放贷这一涉及行政相对人重大利益的行政决定，必须给与行政复议和行政诉讼的救济。在办理贷款过程中，有关申请表格居然赫然写着类似 “对住房公积金中心是否放贷，不得提出异议”这一类词句，以规避纠纷，实在是不明智之举。其实在社会保障领域，退休人员对于退休金有疑义的，也应该进行行 政复议和行政诉讼，毕竟，法律授权的组织行使的乃是行政权，不受制约的行政权才是最可怕的。

准贷记卡透支期限是60天，超过60天即属于逾期状态。但银行会给你一个月的时间，也就是说90天以后会进行催收。而且会将你的信息自动放到人民银行征信系统中，每个月更新一次。到你超过180天以后，你就会正式进入黑名单。如果还完透支，24个月以后才能取消污点。

你现在透支1300元，银行的利息是万分之五（日息）每天利息0.65元，一个月是19.5元，每月还400元，其中380元还本金，三个多月就换完了，基本上不会影响你的个人信用。

准贷记卡是信用卡的一种，一般额度是5000（普卡）和10000（金卡）元人民币，因为是存款有利息的所以很多单位用作工资卡。准贷记卡无论消费还是取现金及转账（透支）都会产生每天万分之五的利息，同时欠款需要在第一次产生欠款后60天内还清，否则有可能影响正常用卡，导致逾期冻结。虽然准贷记卡没有每月固定还款期，没有滞纳金不会进入黑名单，但是长时间透支都有可能会影响到在人行的征信情况，建议楼主以后尽量减少此卡透支，因为有利息。拒卡一般都是先和人行征信部门调阅申请人相应记录后审核的，如果楼主对自己的征信有疑问可以和当地人行部门去查阅一下。

为什么要单独把“准贷记卡透支 180天以上未付余额”标识出来？

准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含 180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付 余额等于0。

在实际操作过程中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。

作为一种支付工具的银行卡，按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种，其中借记卡不能透支，所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱，准贷记卡是具有中国特色的信用卡，在社会征信体制不完善的情况下，往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费，目前正逐渐退出金融领域，而贷记卡是真正意义上的信用卡，和准贷记卡最大的区别在于，申办无须担保无须保证金、透支消费具有免息期。

借记卡最大的优势就是电子管家功能，消费者可以用它去缴水、电、煤、电话等公用事业费，甚至还可以办理银证转账和银券通炒股业务。现在不少银行都给借记卡赋予了强大的管家功能，消费者应当根据自己的实际利用率，尽可能把保留目标落在功能涵盖面较广、实用性较高的借记卡上。

但是以前的借记卡给了广大的消费者方便和优惠，而现在方便没有增加，优惠却没有了，从今年九月分开始，国有四大银行开始对借记卡实行收费的标准：5元的开卡费，10元的年费，还有每笔2元的同诚跨行ATM取款费。所以现在用借记卡应该要想到在最实惠的情况下办理。

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡

第五篇：个人征信不良记录产生原因

北京文德思泰为大家分享产生个人信用卡不良记录的七大原因:

原因一：信用卡注销不彻底

有些客户虽在柜台销卡，但因与银行间缺乏沟通交流，未电话确认，致使信用卡未真正注销，从而产生年费。有些客户因为不知道信用卡还要交年费，因此就忽视了这一问题，进而形成不良信用记录。据调查，2011年总评不良记录中，此种情况占总比例的6%。原因二：“睡眠卡”

有些客户申领信用卡是碍于朋友的面子，在不情愿的情况下办理的信用卡,属于被动申领。新卡申领后，客户本人用卡意愿不强，则出现长期不用的闲置卡或信用卡从未开启的现象，造成了事实中的“使用中睡眠卡”，致使办理的新卡在睡眠中透支了卡费，形成不良信用记录。

原因三：注册信息更换，银行提示信息无法送达

有些银行业机构使用纸制信件通知客户，因信用卡数量过多，客户在变更资料时出现疏漏或错误，无法及时通知客户造成短期逾期，形成不良信用记录。据调查，在形成的不良记录中，此种情况占总比例的8%。

原因四：无力偿还透支额

目前，银行业机构办理个人信用卡门槛较低，使部分无偿债能力的群体拥有了信用卡，但过度消费后无力按期偿还借款，进而形成不良记录。据调查，在2011年全年形成的不良记录中，此种情况占比19.6%。如：外出打工的李某，以替人打工更换汽车配件维持生计，其父母均为农民，办理信用卡后进行消费，因失业无力偿还，造成了不良信用记录。原因五：利用信用卡进行恶意透支

部分持卡人追求生活享受，恶意透支信用卡或采取套现的方式，致使不良信用记录产生。据调查，此种情况占总比例的3.2%。

原因六：利用信用卡投资

部分持卡人“以卡养卡”，以信用卡进行投资，因投资风险过大，致使部分以“卡养卡用”者无力偿还本息，形成不良信用记录。据调查，在2011年总评不良记录中，此种情况占比

1.2%。

原因七：个人信息被盗用

由于个人身份信息被盗，在相关持卡人不知情的情况下被人冒办信用卡，并以其名义刷卡消费，进而引发不良记录;或个人身份信息、信用卡被盗、被借，在相关持卡人不知情的情况下，盗窃者刷卡消费，进而引发不良记录。据调查，此种情况占年均不良记录形成总比例的0.4%。

以上七种原因，是形成信用卡不良记录的“罪魁祸首”，同时也告诫人们，使用信用卡要按照规定操作，切勿投机倒把。为自己的信用卡留下一份良好的记录，也是对您人格的一种认可，安全、规范的使用信用卡，会为您带来更大的优惠、更便捷的服务。