个人银行贷款

第一篇：个人银行贷款

附：二中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）

第一章总则

第一条为促进我国住房消费的发展，规范中国银行个人住房贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《商业银行政策性住房信贷业务管理暂行规定》和《个人住房贷款管理办法》，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款（原称政策性住房贷款）。

本实施细则所称自营性住房贷款，是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购买住房的贷款。

本实施细则所称委托住房贷款，是指贷款人受房改资金管理机构委托，用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购买普通自用住房的贷款。

第三条本实施细则适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）的住房信贷业务。

第二章贷款对象及条件

第四条贷款对象。个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件：

（一）具有城镇常住户口或有效居留身份。

（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（三）具有购买住房的合同或协议。购买外销住房的合同或协议必须办理公证。

（四）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为住房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款。

（五）有中国银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。

（六）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款申请与审批

第六条自营性住房贷款的申请与审批。申请银行自营性住房贷款，借款人应直接向房地产信贷业务部门提出借款申请。房地产信贷业务部门在收到借款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人按照规定的审批程序进行审查批准。

第七条委托住房贷款的申请和审批。委托住房贷款由借款人向房改资金管理机构提出贷款申请，房改资金管理机构对贷款进行初审。初审合格后，房改资金管理机构将贷款资料移送受托银行调查。受托银行对购买行为的合法性、担保条件、偿还能力等方面提出调查意见，交房改资金管理机构复审，房改资金管理机构根据受托银行的意见审批贷款，并与受托银行签订委托合同，签发委托贷款通知。受托银行与借款人办理有关手续。

第八条个人住房组合贷款的申请和审批。个人住房组合贷款是委托住房贷款和银行自营性住房

贷款的结合，即当借款人申请的房改资金管理机构委托银行提供的委托住房贷款不足以购买住房时，银行用自有资金发放自营性住房贷款，以解决借款人购买住房所需的资金。委托贷款和自营贷款按照各自审批程序分别办理。

第九条借款人申请个人住房贷款必须提供以下资料：

（一）具有法律效力的身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）。

（二）有关借款人家庭稳定经济收入的证明或纳税证明、银行对账单或银行储蓄簿的原件及复印件。如已付款，应提供购房价款30%以上的付款证明原件及复印件。

（三）符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其他批准文件。

（四）拟办抵押、质押、保证或保险的材料，如权属证明、评估报告、有处分权人同意抵（质）押的证明、有权部门出具的抵押估价证明、保证人同意提供担保的书面文件和保证人的资格证明及财务资料、保险单或保险合同等。

（五）申请委托住房贷款的，需持有住房公积金管理部门出具已缴纳公积金的证明材料。

（六）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

第十条贷款人要重点审查借款申请的如下内容：

（一）借款人的身份和资格；

（二）借款人提供资料的真实性及合法性等；

（三）贷款用途；

（四）借款人的偿还能力；

（五）借款人的担保和保险情况。

第十一条房地产信贷业务部门负责对借款申请进行调查和初审，对调查材料和初审报告的真实性和准确性负责。信贷管理部门负责对房地产信贷业务部门报送的贷款调查和初审意见进行复审，提出贷款审批意见。

第十二条个人住房贷款批准后，房地产信贷业务部门应尽快通知借款人签署借款合同，办理用款、抵押、公证、保险等手续，缴付各有关费用。经审查不合格的个人住房贷款申请材料应尽快退还申请人。

第十三条在办理贷款手续时，为保证有关资料和贷款手续的合法性，可委托律师事务所代办有关贷款手续和承办有关法律事宜。主要法律事宜包括：抵押房产的合法性验证、借款人身份及收入资料验证、抵押借款合同审核、抵押登记查验、贷款催收等。

第四章贷款条件的确定

第十四条贷款币种。自营性住房贷款可以使用人民币和外币，使用外币的贷款对象应是有较高经济收入及有外汇还款来源的华侨、港澳同胞、外企工作人员等，且有可靠的担保。

第十五条贷款数额。住房贷款的数额不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值，同时不得超过贷款行规定的最高限额。使用委托住房贷款购买住房的，贷款额度不得超过借款家庭成员退

休年龄内所缴纳住房公积金数额的2倍。

第十六条贷款期限。贷款人在确定贷款期限时要综合考虑借款人的经济收入状况、保证或抵（质）押物状况、保险公司状况等因素合理确定贷款期限。人民币贷款期限最长不超过20年，外币贷款期限最长不超过5年。

第十七条贷款利率。自营性住房贷款利率和委托住房贷款利率均执行中国人民银行的规定利率。用银行外币资金发放的个人住房贷款，执行中国银行公布的相应档次贷款利率。

（一）用信贷资金发放的人民币个人住房贷款利率，按中国人民银行法定贷款利率（不含浮动）减档执行，即贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1～3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1年）法定贷款利率；期限为3～5年（含5年）的，执行1～3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5～10年（含10年）的，执行3～5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3～5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%.（二）用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1～3年（含3年）的，加1.8个百分点；贷款期限为3～5年（含5年）的，加2.16个百分点；贷款期限为5～10年（含10年）的，加2.34个百分点；贷款期限为10～15年（含15年）的，加2.88个百分点；贷款期限为15～ 20年（含20年）的，加3.42个百分点。

第十八条个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，执行贷款合同约定的利率，遇法定利率调整时不分段计息。贷款期限在1年以上的，如遇法定利率调整，则于下年初开始作出相应调整。第十九条担保方式

贷款行要根据具体情况选择个人住房贷款的担保方式，可以是：

（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作质押。

（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作抵押，包括用本贷款购买的住房作抵押。

（三）第三方连带责任保证。

（四）保证结合物的担保。借款人提供的抵押或质押物价值不足贷款金额部分可以另加第三方连带责任保证。

（五）借款人购买综合信用保险。

第五章抵押

第二十条采取抵押担保方式的，借贷双方要签订书面抵押合同。抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条和第三十七条的规定。

第二十一条借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。以购买现成房地产或以现有房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续；以购买预售房产作抵押的应办理抵押登记备案。有关抵押物的产权证明和他项权益证由贷款人执管。

第二十二条抵押贷款期间，抵押物由抵押人占管。抵押合同应规定借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。抵押人未经中国银行书面同意，不得擅自改变抵押物的结构，不得将抵押物变卖、赠予、出租或以其他方式处置抵押物。

第二十三条凡已办理抵押登记备案而抵押关系尚未终止的，借款人必须在房屋竣工验收合格后尽快办妥房屋产权证书，并及时补办抵押登记。

第二十四条抵押物发生继承、遗赠的，继承人和受遗赠人必须提供有关法律文件并与贷款人签订有关补充文件，承担原合同一切未履行的责任。

第二十五条抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

第六章质押

第二十六条采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同。《中华人民共和国担保法》规定需办理登记的，应当办理登记手续。质押合同的有关内容，应按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。质押合同的生效日期按照《中华人民共和国担保法》第六十四条或第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。

第二十七条对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分，质押期间，质物如造成损坏、遗失，贷款人应承担责任并赔偿损失。

第二十八条以有价证券作质押的，在质押期内，有价证券到期时，可以选择以下处理方式：

（一）借款人与贷款人共同兑现，并偿还贷款或转换为储蓄存单继续用于质押；

（二）借款人用贷款人认可的等额有价证券替换到期的有价证券。

第七章保证

第二十九条采取保证方式的，保证人和债权人必须签订由保证人承担连带责任的书面保证合同。保证人发生变更时，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人同意，原保证合同不得撤销。第三十条保证期应延续到借款合同规定的贷款到期日之后两年。

第三十一条保证人是法人的，必须有代为偿还全部贷款本息的能力，且在贷款行开立存款账户。保证人是自然人的，应当有稳定的经济来源，具有足够的代偿能力，在银行存有一定的保证金，不从事冒险行业和高风险活动。

第三十二条借款合同变更时应按《中华人民共和国担保法》的规定处理有关事项。

第八章保险

第三十三条贷款行可与拟定的保险公司商议代理开办个人购房贷款保险事宜，并签订代理保险协议。

第三十四条以房产作为抵押的，借款人须在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关房屋保险手续。借款人必须在中国银行指定的保险公司按指定的险种为抵押物办妥保险手续，保险金额不得低于抵押贷款额，投保期应长于贷款期，同时必须以贷款人作为抵押物保险的第一受益人。抵押期内，保险单正本由贷款人保管。

第三十五条抵押期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。为防止保险中断，借款合同应规定，贷款人可以代替借款人办理保险，保险费用由借款人承担，保险权益属贷款人；在保险期内，如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。

第三十六条借款人购买综合信用险作为担保的，保险受益人应是贷款人，并由贷款人保管保险合同。办理综合信用后，借款人未能按期偿还贷款本息时由保险人代为偿还。

第九章用款与还款

第三十七条借款申请获得批准后，贷款人应通知借款人在指定的时间到贷款行办理有关个人住房贷款用款手续，并在贷款银行开立存款账户。

第三十八条用款。使用贷款行资金购买住房的，借款人与贷款人在办妥抵押登记或抵押登记备案后五个工作日内，贷款人应将借款合同项下的贷款一次或分次划至售房单位在贷款行开立的专用账户，由贷款人监管使用。对于使用房改资金发放的委托住房贷款购买住房的，要由贷款人按照合同规定的时间以转账方式将资金从房改资金管理机构划转到售房单位在贷款银行开立的账户。

第三十九条还款。还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在1年以内（含1年）的，到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的，借款人应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方式可选择月均还款法和累进还款法等方式：

（一）月均还款法。

还款期数

贷款本金×月利率×（１＋月利率）

每月等额还款额＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

还款期数

（１＋月利率）－１

（二）累进还款法。贷款期限内，逐年或每隔几年递增偿还额，但某年最高偿还额与某年最低偿还额的差不得超过最低偿还额的1倍，每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。选择累进还款法应作为一项优惠条件使用。

第四十条借款人应出具授权书，授权中国银行可于约定的还款日主动从借款人在本行开立的存款账户中扣收。如采取单位代扣还贷，可以签订委托代扣协议。

第四十一条提前还款。借款人在抵押贷款合同生效一年后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，但必须在还款前向贷款人提交书面申请，此外，借款人还应按提前偿还金额和适用利率向贷款人缴付相当期限的利息作为承担费补偿。

第四十二条逾期贷款的处理。借款人逾期的，贷款人应根据实际逾期金额和实际逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。如借款人连续三个月或累计六期未能按期如数还款的，贷款人应向担保人追偿或处分抵押物，清偿全部贷款本息。

第十章借款合同的变更和终止

第四十三条借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。涉及第三方担保的，变更条款还应征得第三方担保人同意。第四十四条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。

第四十五条保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。

第四十六条借款人在清偿了个人住房贷款全部本息及相关的费用后，借贷双方应到原抵押登记部门办理抵押注销登记手续，抵（质）押物产权证明和保险单返还抵押人或出质人，借款合同即告终止。

第十一章抵押物或质物的处分

第四十七条借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。

第四十八条处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人或出质人。

第四十九条抵（质）押合同可规定在贷款人处分抵押物或质物时借款人有权要求借款人完成相关手续并承担费用。

第十二章违约责任

第五十条借款合同和担保合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第五十一条借款人必须严格履行借款合同规定的条款，如发生下列情况之一者均构成违约行为，贷款人有权追究借款人的违约责任：

（一）借款人未按借款合同规定的日期和金额偿还贷款本息；

（二）借款人未经贷款人书面同意，擅自变卖、舍弃、赠予、出租或以其他方式处置抵（质）押物及权益；

（三）借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失；

（四）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款；

（五）借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查；

（六）借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议；

（七）借款人死亡而无继承人或遗赠人，被刑事拘留、监禁而无代理人；

（八）继承人或遗赠人拒绝履行原合同一切未履行的义务；

（九）保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少或贬值影响贷款实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）。

第五十二条针对借款人在贷款期间可能发生任何上述违约事件，贷款人应在借款合同中约定采

取以下任何一项或多项措施：

（一）要求限期纠正违约行为；

（二）按照中国人民银行的规定计收或加收利息；

（三）收回部分或全部贷款本息，包括有权直接从抵押人的账户中扣收；

（四）向保证人追偿；

（五）依法或依据相关的规定处分抵（质）押物；

（六）向人民法院提起诉讼。

第十三章附则

第五十三条开展本细则第二条规定范围以外的其他个人住房贷款，包括居民修缮房屋、自建普通住房等，可参照本办法执行。

第五十四条个人住房贷款办理过程中所发生的抵押登记费、保险费、合同公证费、鉴证费、评估费、印花税等有关税费由借款人承担。

第五十五条本细则由总行负责解释和修改。

第五十六条本细则自颁布之日起施行。

二、贷款期限和利率

房地产开发贷款期限一般不超过3年。贷款利率按中国人民银行有关规定执行。

三、贷款方式

发放贷款可采取信用贷款、担保贷款(抵押贷款、质押贷款、保证贷款)和票据贴现贷款的方式。

四、贷款程序

一借款人申请借款时，应按照贷款人的规定，填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。

二贷款人自收到贷款申请和有关资料之日起，应在三个月内完成贷款评估、审查工作，并向申请人做出正式答复。

三发放房地产开发贷款，借款人必须为贷款项目办理有效的建筑工程保险；以房地产作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险，投保期至少要长于借款期半年，不得增加有损于贷款人利益的任何条件。

四贷款人发放贷款，应与借款人签订借款合同，借款合同应当约定借款种类、借款用途，金额，利率，借款期限，还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任及双方认为需要约定的其他事项。

五对采取担保方式发放的贷款，贷款人应当依据有关的法律、法规严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

第二篇：个人银行贷款要求

银行贷款要求：

工 商 银 行

1.个贷品种（贷款年息为基准利率6.6%，上浮15%，同时收取融资

费）贷款30万及以上需要先提供评估报告和（没有土地证和自建房需要土地查档结果，未分割土地的查档需带上购房合同）给分行内审：商品房三个工作日通过，自建房五个工作日通过。

消费类贷款：（装修类）

1.最长可贷15年

2.装修合同、装修报价单、装修公司营业执照复印件

3.要求贷款人申请通过后一次性交纳融资顾问费

4.贷款金额直接划入贷款人账户

5.超过45万的贷款，需要提供两套房源装修。（可以只抵押一套）

2.房地产要求（自建房.房改房.商品房.商铺）

自建房：办理土地证：（划拨.出让都可以）

房改房：办理土地证：（划拨.出让都可以）

商品房：办理土地证：（划拨.出让都可以）

商铺：办理土地证：（划拨.出让都可以）

暂无土地证的需要提供国土局的三无查档证明，土地证办理中的不需要三无查档证明需要提供国土局办理土地证受理单复印件。

3.面积要求

商品房、房改房、自建房：面积60平方以上

4.房龄要求（房龄+贷款年限不能超过30年）

自建房：不超过20年

房改房：不超过20年

商品房：不超过20年

商铺：15年-20年

5.贷款抵押率

自建房：60%以下

房改房：60%-70%（看地段和房龄）

商品房：60%-70%（看地段和房龄）

商铺：60%以下

6.对贷款人要求

1、抵押人已取得《房产证》

2、贷款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系亲属（如儿子，妻子）

3、贷款人年龄:（男）65岁以下，（女）60岁以下 不含港澳台

4、贷款人具有良好的信用记录

7.贷款所需材料：

1、身份证

2、户口本（以及配偶身份证、户口本、结婚证）

3、租赁协议（商铺用）

4、房产证、土地证

5、评估报告

6、收入证明（高于贷款月还款额的一倍）

7、个人近期六个月的银行对账单（月收入上3200元才需要）

8、借款人在工行开立的帐户卡和卡的复印件

8.融资顾问费.工本费.印花税

融资顾问费：银行利率按基准执行，要求客户一次性把上浮10%的利率交清

9.贷款时间

审批通过至办理抵押需要15个工作日

10.放款时间

与工行完成房产抵押出权证后三个工作日，需等银行配额有所延迟

11.领取借款合同时间

银行划款到账后7个工作日内

12.禁止以下列房产作为抵押

1.不能上市交易或不能办理抵押登记的房产

2.存在产权纠纷的房产

3.未成年人名下房产

4.即将纳入拆迁房产

5.集体土地自建房、工业用地的房产、工厂配套住宅、大型市场内独立分割的产权商铺

6.地方政府规定不能上市交易的房产

农 业 银 行

1.个贷品种（贷款年息为基准利率6.6%，上浮14.5%，），需要硬性

办理保险（贷款额0.2%）、信用卡、网上银行等（附信息表），贷款31万及以上需要进装修公司账户。

经营性贷款：

1.额度循环使用有效期： 5年，每月还本付息,3年审一次，年息 8.38

53年，每月还利息,1年审一次，年息7.878

2.单笔贷款期限：最长5年

注：贷款到期日，可超过循环期有效期。举例:2009年6月30日额度正式生效:循环使用期至2014年6月30日

3.商铺必须为独立间隔或独栋房产

4.贷款金额直接划入贷款人账户

消费类贷款：（装修类）

1.最长可贷15年

2.装修合同、装修报价单、装修公司营业执照复印件、装修首付收据原件

3.30万以下贷款金额直接划入贷款人账户

2.房地产要求（自建房.房改房.商品房.商铺）

自建房：办理

房改房：办理

商品房：办理

商铺：办理土地证：（划拨.出让都可以）土地证：（划拨.出让都可以）土地证：（划拨.出让都可以）土地证：（划拨.出让都可以）

暂无土地证的不需要提供国土局的三无查档证明。

3.面积要求

商品房、房改房、自建房：面积60平方以上

4.房龄要求（房龄+贷款年限不能超过30年）

自建房：不超过20年

房改房：不超过20年

商品房：不超过20年

商铺：15年-20年

5.贷款抵押率

自建房：50%以下

房改房：60%（看地段和房龄）（无土地证为50%）

商品房：60%（看地段和房龄）（无土地证为50%）

商铺：50%以下

6.对贷款人要求

1、抵押人已取得《房产证》

2、贷款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系亲属（如子、女）但要求提供子女的房产为

装修。

3、经营性贷款：贷款人可以是抵押人也可以是抵押人的朋友但要求有营业执照、税务登记证

4、贷款人年龄:（男）60岁以下，（女）60岁以下 不含港澳台

5、贷款人具有良好的信用记录

7.贷款所需材料：

经营性贷款：

小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业、合伙企业合伙人、有限责任公司股东

1.参与生产经营，个体户、独资企业须为法定代表人；合伙人或股东，股份超过30%；

2.合法经营手续，营业执照、税务登记证

3.经营年限：一般12个月，资信状况好的，可以6个月

4.经营所在地：本地

5.经营或财务记录：企业或个人结算账户6个月以上交易明细、财务报表（资产负债表、利润表）、纳税申报表。

6.资产证明：非抵押房产证明，就是提供一套抵押人名下的房产复印件（提供可以提高抵押率至70%）

7.有限责任公司：组织机构代码证、中行贷款卡、公司章程、公司验资报告（注只能提供公司报告的不能贷款）

8、借款人在农行开立的贷款帐户或卡的复印件

9.须提供最近六个月银行对账单，资金达到贷款额的2倍

消费类贷款：（装修类）

1、身份证

2、户口本（以及配偶身份证、户口本、结婚证）

3、租赁协议（商铺用）

4、房产证、土地证

5、评估报告

6、收入证明（高于贷款月还款额的一倍）

7、个人近三个月的银行对账单（月收入上5000元才需要）

8、借款人在农行开立的贷款帐户或卡的复印件

8.贷款时间

审批通过至办理抵押需要10个工作日

9.放款时间

与农行完成房产抵押出权证后三个工作日，需等银行配额有所延迟

10.领取借款合同时间

银行划款到账后7个工作日内

11.禁止以下列房产作为抵押

1.不能上市交易或不能办理抵押登记的房产

2.存在产权纠纷的房产

3.未成年人名下房产

4.即将纳入拆迁房产

5.集体土地自建房、工业用地的房产、工厂配套住宅、大型市场内独立分割的产权商铺

6.地方政府规定不能上市交易的房产.cn

第三篇：个人银行贷款流程

一、借款人提出贷款申请,提供贷款资信

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：

1、借款人及保证人基本情况；

2、财务部门或会计师事务所核准的上财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；

3、原有不合理占用贷款的纠正情况；

4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；

5、项目建议书和可行性报告；

6、银行认为需要提供的其他有关材料；

7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。

二、银行的审批

1．立项

该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划。

2．对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的。评级可以由贷款人独立进行，内部掌握，也可以由有关部门批准的评估机构进行。

3．进行可行性分析

这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中，对企业的财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。

4．综合判断

审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。

5．进行贷前审查，确定能否贷款

银行贷前审查的方式多种多样，主要有A接调查、侧面调查等。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。

三、签订借款合同

若银行对借款申清进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即发生效力。

四、贷款的发放

借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。

五、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

六、贷款的收回与延期

贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。

1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，向借款人发送还本付息通知单。

2、借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。

3、对于贷款到期而借款人未主动处款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。

借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申清展期，填写展期金额及展期日期，交由银行审核办理。

第四篇：个人银行贷款申请书

个人银行贷款申请书

个人贷款申请书

本人是____ ____(单位)人员____，现任职务____，家庭平均月收入____元，为购买____________(公司)开发的商品住房(商铺)___套，房产编号为____________，特向贵行申请住房(商铺)按揭贷款____万元，期限____年，并同意以所购房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第____套住房。

本人按照贵行要求在所在分____(支)行开立了还款帐户，帐号为________________，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人(签字及手印)：

有效身份证号：

___年___月__日

第五篇：个人怎样到银行贷款？

个人怎样到银行贷款？

三联保贷款

三个经营的经济实体以自己的工商证为联接，相互担保，向银行贷款；

贷款手续需要：提供各自的身份证明、户口本、结婚证、工商证、税务证、资金流水、经营状况及其他相关证明，还款人为各营业负责人；>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…

抵押贷款

以不动产作抵押贷款，即以房产（地产）抵押、以经营的企业(工商执照）为贷款人申请贷款。贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、工商执照、税务登记证、收入证明、银行的资金流水、房屋的评估报告；

二手房按揭贷款

买的是二手房，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。

贷款手续需要：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明和无房证明。

一手房按揭贷款

买的是刚开发的新房子，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。

贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证（买卖合同）、土地证（或复印件）、无房证明、单位收入证明、担保公司的担保证明。

一般由开发商集体办理一手房按揭，比较简单。公积金贷款

只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，且申请人夫妻双方住房公积金账户余额总和的20倍左右。

贷款手续需要：根据购买的是一手房或二手房分别提供：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明、无房证明。