2011年三季度案件风险排查报告（推荐）

第一篇：2011年三季度案件风险排查报告（推荐）

子农信发（2011）168 号

关于子洲县农村信用合作联社2011年

第三季度案件风险排查情况的报告

省联社榆林办事处:

根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查, 1

对排查中发现的问题进行了及时整改。现将有关情况报告如下:

一、基本情况

联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职

工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。预留印鉴卡数量272张。2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。

二、检查总体情况

1、账户管理。通过排查，我县信用社大额存取款、各

种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。三是多数信用社能严格按照对账制度进

行对账，对难以联系的开户单位想方设法联系核对,使对帐单收回率达90%以上，余额对账单和明细发生额对账单能及时打印发送并收回。四是单位印鉴卡联社通一配备印鉴卡册进行了管理。五是内部往来资金户，各信用社打印余额对账单和明细发生额对账单按月派专人与联社清算中心进行核对。

2、重要空白凭证检查，对各社重要空白凭证账实进行

了核对，账与实物相符，重要空白凭证出入库能按制度规定进行管理，各网点重要空白凭能按相关规定进行领用、登记、销号。

3、大额贷款检查，各社大额贷款能按联社制定的授信

管理办法上报申批发放，并能按照“三个办法一个指引”贯彻执行。

三、存在问题

（一）部分信用社账户管理不规范，法人变更后不及时

到人民银行办理变更手续，组织机构代码证未进行年检，个别信用社对账不及时收回对账单要素不全，有的未按规定进行账户明细发生额核对，营业部、城关、东街、电市、瓜则湾、何家集、淮宁湾、老君殿信用社对账不及时，未达到对账比例，对账单要素不全；个别对账单无经办人签名，未填写对账日期。

（二）信贷方面，各社的信贷管理较前有了很大的进步，但仍然有不规范之处，大部分社的贷前调查填写过于简单，未将借款人和担保人的基本情况表述清楚，贷款用途填写不明确，借据要素不全，存在应付现象，个别借款资料缺配偶信息。五级分类认定不严谨，缺主任签名，大额贷款分类认定未及时报经联社风险管理委员会认定，个别社对180天以上未清息的贷款没有适时调整贷款形态。贷款“三查”制度执行不力，贷后检查不真实。办理信贷柜台监督不力，审查不严，流于形式。

（三）重要空白凭证管理方面，个别网点会计向主出纳

领用重要空白凭证时未填写手工重要空白凭证领用单。

（四）库存现金超限额较为普遍，非生息资金占用较大。

被查的22个营网点有超限额保管现金现象，部分社超限额度较大、超限时间过长，存在资金安全隐患，如马岔信用社、周家硷信用社、电市信用社。个别社库存现金管理不规范，未按面额分开整理，不按要求每天轧账碰库；个别社大额现金支取未按规定逐级审批。

（五）反洗钱工作方面，个别营业网点未成立反洗钱领

导小组，未明确反洗钱岗位职责及AB岗人员，部分信用社客户身份证未进行联网核查。

四、整改情况

1、加强账户管理，严格银企对账和内部账户对账。一

是各社要进一步明确银企对账、内部对账的时间、方法、对

账人员、对账程序等要求，规范对账程序，防控经济案件发生；二是要根据相关制度和企业情况，确定对账周期和对账方式。最长对账周期为按季对账，对业务发生频繁，金额较大的企业客户可以根据客户要求缩短对账周期，提供个性化服务，提高服务水平。

2、规范现金和重要空白凭证管理。一是要及时纠改超

库存现象;二是规范重要空白凭证领用、登记、使用、销号、严禁跳号使用;三是5万元以上的大额现金支取必须备案登记，严格执行大额现金支取审批制度，对出现不登或漏登的社将对责任人严肃处理。

3、对账制度执行不力、对账单收回不及时、账户管理

不规范，贷款“三查”制度执行不力、发放不规范等问题进行了通报，对责任人和相关责任人进行了批评教育，并要求各营业网点今后要认真学习联社下发的有关文件制度及账户管理办法，严格按章操作，若再发现类似问题,将严肃处理。

4、认真学习反洗钱有关业务知识及制度。对反洗钱工

作方面存在问题的社，及时成立了反洗钱领导小组，确定AB岗人员，明确岗位职责。

通过本次排查和整改，不仅堵塞了各岗位工作中的漏

洞，也增强了全体职工的工作中的责任心和案件风险防范意识，真正达到了检查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我们将制定出更为切实有效的工作措施，进一步做好案件风

险管控工作,为全县信用社健康发展保驾护航。

二0一一年十月三日

主题词：案件风险排查报告

发送：县联社各领导、部门档[一] 联系人：杜海军联系电话：7222829（共印16份）子洲县农村信用社合作联社2011年10月3日印发

第二篇：2011年三季度案件风险排查报告

子农信发（2011）168 号

关于子洲县农村信用合作联社2011年 第三季度案件风险排查情况的报告

省联社榆林办事处: 根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查，对排查中发现的问题进行了及时整改。现将有关情况报告如下:

一、基本情况

联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。预留印鉴卡数量272张。2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。

二、检查总体情况

1、账户管理。通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。三是多数信用社能严格按照对账制度进

行对账，对难以联系的开户单位想方设法联系核对,使对帐单收回率达90%以上，余额对账单和明细发生额对账单能及时打印发送并收回。四是单位印鉴卡联社通一配备印鉴卡册进行了管理。五是内部往来资金户，各信用社打印余额对账单和明细发生额对账单按月派专人与联社清算中心进行核对。

2、重要空白凭证检查，对各社重要空白凭证账实进行了核对，账与实物相符，重要空白凭证出入库能按制度规定进行管理，各网点重要空白凭能按相关规定进行领用、登记、销号。

3、大额贷款检查，各社大额贷款能按联社制定的授信管理办法上报申批发放，并能按照“三个办法一个指引”贯彻执行。

三、存在问题

（一）部分信用社账户管理不规范，法人变更后不及时到人民银行办理变更手续，组织机构代码证未进行年检，个别信用社对账不及时收回对账单要素不全，有的未按规定进行账户明细发生额核对，营业部、城关、东街、电市、瓜则湾、何家集、淮宁湾、老君殿信用社对账不及时，未达到对账比例，对账单要素不全；个别对账单无经办人签名，未填写对账日期。

（二）信贷方面，各社的信贷管理较前有了很大的进步，但仍然有不规范之处，大部分社的贷前调查填写过于简单，未将借款人和担保人的基本情况表述清楚，贷款用途填写不明确，借据要素不全，存在应付现象，个别借款资料缺配偶信息。五级分类认定不严谨，缺主任签名，大额贷款分类认定未及时报经联社风险管理委员会认定，个别社对180天以上未清息的贷款没有适时调整贷款形态。贷款“三查”制度执行不力，贷后检查不真实。办理信贷柜台监督不力，审查不严，流于形式。

（三）重要空白凭证管理方面，个别网点会计向主出纳领用重要空白凭证时未填写手工重要空白凭证领用单。

（四）库存现金超限额较为普遍，非生息资金占用较大。被查的22个营网点有超限额保管现金现象，部分社超限额度较大、超限时间过长，存在资金安全隐患，如马岔信用社、周家硷信用社、电市信用社。个别社库存现金管理不规范，未按面额分开整理，不按要求每天轧账碰库；个别社大额现金支取未按规定逐级审批。

（五）反洗钱工作方面，个别营业网点未成立反洗钱领导小组，未明确反洗钱岗位职责及AB岗人员，部分信用社客户身份证未进行联网核查。

四、整改情况

1、加强账户管理，严格银企对账和内部账户对账。一是各社要进一步明确银企对账、内部对账的时间、方法、对

账人员、对账程序等要求，规范对账程序，防控经济案件发生；二是要根据相关制度和企业情况，确定对账周期和对账方式。最长对账周期为按季对账，对业务发生频繁，金额较大的企业客户可以根据客户要求缩短对账周期，提供个性化服务，提高服务水平。

2、规范现金和重要空白凭证管理。一是要及时纠改超库存现象;二是规范重要空白凭证领用、登记、使用、销号、严禁跳号使用;三是5万元以上的大额现金支取必须备案登记，严格执行大额现金支取审批制度，对出现不登或漏登的社将对责任人严肃处理。

3、对账制度执行不力、对账单收回不及时、账户管理不规范，贷款“三查”制度执行不力、发放不规范等问题进行了通报，对责任人和相关责任人进行了批评教育，并要求各营业网点今后要认真学习联社下发的有关文件制度及账户管理办法，严格按章操作，若再发现类似问题,将严肃处理。

4、认真学习反洗钱有关业务知识及制度。对反洗钱工作方面存在问题的社，及时成立了反洗钱领导小组，确定AB岗人员，明确岗位职责。

通过本次排查和整改，不仅堵塞了各岗位工作中的漏洞，也增强了全体职工的工作中的责任心和案件风险防范意识，真正达到了检查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我们将制定出更为切实有效的工作措施，进一步做好案件风险管控工作,为全县信用社健康发展保驾护航。

二0一一年十月三日

主题词：案件风险 排查报告

发送：县联社各领导、部门 档 [一] 联系人：杜海军 联系电话：7222829（共印16份）子洲县农村信用社合作联社 2011年10月3日印发

第三篇：违规案件风险排查报告

XXX公司关于违章案件发现问题

专项风险排查工作报告

XXX公司：

按照省公司《关于开展违规案件发现问题专项风险排查的通知》。XXX公司通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，XXX公司立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各部门进行转发，要求各部门认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

XXX公司要求落实到各部门排查是否存在公款私存形成账外账的问题。主要从以下几个方面进行了重点排查：不存在通过个人账户归集保费；不存在出租房屋租金不入账；不存在收取销售人员建档费、培训费、客联会门票费、礼品费等不入账；不存在虚列费用；不存在套取佣金、手续费等现象。

三、XXX公司采取的风险监测手段

（1）运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据，对近期发生的业务进行系统内逐单核实，通过查看影像资料等手段，对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导，定期抽检。（2）随机抽查。一是通过到随时抽查的形式，对机构资金使用情况、承保退保资料情况进行检查。二是要求各部门、部门负责人，定期对辖区进行检查和指导。

（3）严格按照分公司及省公司的监管要求，对相关案件风险情况进行排查，做到早发现、早报告、早处置。

四、风险监测与定期评估

目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有风险的目标进行监测、分析，对异常情况重点关注，加大跟踪。二是定期向各个部门进行检查。三是各个部门定期向经理室汇报合规情况报告。做到早报告、早处置，确保不发生区域性风险。

五、风险应急预案体系

（1）应急预案对象：重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。

（2）组织管理：XXX公司从2016年下半年，成立了由综合部牵头的案件风险排查小组，负责在XXX公司案件风险排查情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。

（3）现场控制：当有重大事件发生时，XXX公司将第一时间向分公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。

（4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。（5）合理处置：对于已发生的应急案件，即时与分公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。

六、稳妥做好风险处置工作

一是在突发事件发生时，XXX公司将立即配合分公司相关部门，做好风险处置工作，避免损失扩大化，确保风险控制工作的时效性，积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理，按照法律事务方面及自控管理制度，做好风险处置，要求各部门负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告，完善制度，合理决策，防止引发案件风险。

七、落实风险防范工作责任

对于重大风险事件，XXX公司按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各部门负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到每位员工，确保各项工作落实到位。

XXX公司 20XX.XX.XX

第四篇：案件风险排查整改报告

Xx支行关于对案件风险排查

发现问题的整改报告

根据xx分行农银黑合意【2010】8号，《关于对xx支行案件风险排查发现问题的整改意见》的列示，在2010年开展的案件风险排查活动中，发现我行在业务经营、安全保卫等方面存在5个问题，针对发现的问题行党委非常重视，认真梳理，组织人员进行整改，现将整改情况报告如下：

一、排查发现问题整改情况

问题一：贷后管理不及时，贷款用途不合规1笔，金额5万元。

整改情况：责任人xx在问题发现后主动进行贷款清收，并且在规定的时间内收回全部贷款本息。

问题二：大额取款未认真执行预约登记制度，登记簿记载不规范1笔，金额200万元。

整改情况：对大额预约登记簿进行补登记，并且对类似问题进行自查，确保登记簿登记内容的完整性、合规性。

问题三：单位定期存款预留印鉴卡片未及时变更1户。整改情况：已经及时联系客户来补留单位定期存款预留印鉴卡片。

问题四：柜员使用内部自制凭证从内部账户支现，未经会计主管审批，无收款人签字2笔，金额1万元。）

整改情况：以上两笔业务已于2010年6月15日，由营业室主任xx和大堂经理xx电话联系该客户进行核实，无误漏后客户来我行进行了补签字；会计主管也补签字。

问题五：单块防弹玻璃面积超过规定标准

整改情况：弹玻璃安装标准面积超规定是当年装修时的疏忽，属历史问题，分理处正在营业中无法进行整改，待网点改造时进行整改。

二、对相关责任人的处理情况

为加大此次排查发现问题的整改力度，增强员工的风险防范意识，依据xx分行农银黑合处【2010】8号，《关于对xx支行案件风险排查发现问题的处罚处理决定》的相关要求和《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》、《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）的通知 》规定，经支行党委研究，决定：

根据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第三十三条第二款“在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面报告的”应对责任人处以300—2000元罚款处理，决定对责任人xx处以500元罚款，积3分。

二○一○年八月二十六日

第五篇：季度案件风险排查报告 - 副本

XXX三季度案件风险排查报告

XXXXX联社：

按照联社关于案件风险排查文件精神，确保三季度案件风险排查工作有序、有效进行，我社三季度全面展开认真的自查工作，现将自查工作情况报告如下：

一、基本情况

截止2014年9月12日我社共有营业网点1个，职工12人，其中正式职工8人，劳务派遣工3人。

二、基本做法

1、加强员工的思想政治教育，及时掌握员工的思想动态，如出现异常情况及时排除化解。

2、对营业临柜人员进行柜台。会计结算类业务进行排查，特别是对大额交易进行重点认真排查。

3、对信贷人员经办的贷款业务进行排查，严格落实贷款“三查”制度，检查信贷资料是否齐全，面谈面签落实情况，贷款利率执行情况等，坚决杜绝冒名贷款和“三违”贷款发生。

4、充分发挥每名员工的主人翁精神，爱社如家精神，发现风险隐患，及时反馈排除。

三、排查内容及重点

（一）业务排查

1、大额存款排查。二季度，我社各项存款7021.68万元。无单笔50万元以上现金存取款业务；单笔50万元以上转帐业务，主要是财政帐户工资拨付及代发社会养老保险及低保等业务，手续合法，符合规定。

2、帐户排查，四季度我社共计排查帐户49个，其中专用帐户7个，临时帐户1个，基本帐户41个，所开帐户印鉴资料齐全，帐户使用合理，坚持按月对账，核对余额，达到内外帐完全相符，无违规问题。

3、大额现金调拨情况排查。四季度寺耳信用社累计从联社调入现金3笔，涉及金额60万元，累计调出2笔，金额40万元。经查现金调拨程序符合联社有关现金管理有关制度规定，调拨登记薄、表填写内容符合规定要求，未出现差错。

4、印鉴管理使用情况排查。一季度我社共计排查印鉴卡49个，能够严格按照规定由会计主管理，按规定使用，无违规违纪行为。

5、重要空白凭证排查。经查我社的重空、现金、抵（质）押物等账实相符，并建立了登记薄进行随时登记，以便做到账实相符

7、柜员卡管理情况的排查。全社12名员工都能够坚持做到按规定使用，一人一卡，各自保管，互相监督，未发现

不合规问题。

8、安全方面排查。安全无小事，经查我社及分社始终把抓安全工作放在首位，对个别职工安全意识不强的员工进行重点培训，经常对职工进行安全再教育、逢会必讲、牢固绷紧安全就是效益这股弦，现在我社职工普遍安全意识较强，能够自觉遵守各项安全制度，职工轮流值班已形成制度，社主任每月坚持两次对社本身和分社安全检查两次已形成惯例，发现问题现场解决，确保社内外、职工人身安全等，做到防患于未然。三季度信用社及分社未发现安全事故。

（二）人员排查。经排查我社12名职工都能够按照信用社的工作安排，兢兢业业的工作在业务一线，未发现有九种人的问题，也未出现违规违纪的问题。

（三）安全设施排查。经查我社的尾随门、电视监控录像、报警系统等设施管理制度的执行情况及灭火器和各种消防设施性能正常，均能发挥正常作用。

经过三季度专项排查，我社结合冒名贷款专项治理工作，把冒名贷款与案件风险排查工作作为一项长期工作，建立季度滚动排查机制，不断加强制度建设，用制度管人，扎实深入推进案件专项治理工作，进一步建立案件防范长效机制，将各种案件风险和隐患消灭在萌芽状态，确保我社各项业务安全、合规可持续发展。

XXXXXX 2014年9月12日