创业求资若渴之巧妙融资方案

第一篇：创业求资若渴之巧妙融资方案

创业求资若渴之巧妙融资方案

许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，以下几种创业融资的窍门供你参考。

巧选银行贷款也要“货比三家”

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格。如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵、质或担保贷款。

合理挪用住房贷款也能创业

如果你有购房意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。

住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为

4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，因此，办理住房贷款“曲线”创业，成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。

精打细算合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创

业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

用好政策享受政府低息待遇

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

提前还贷提高资金使用效率

创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲臵，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

第二篇：“求监督若渴”好

“求监督若渴”好

樊庆礼

主持人语：廉价的赞誉虽然让人神怡，却很可能在政治上坏我们大事；坦诚的批评尽管令人不快，却很可能在政治上搭救我们。现在的问题是：最不应受赞誉的最想得到赞誉，而最该挨批评的却最怕别人批评，甚至“闻过则怒”，一触即跳。这对严格监督、推进党的作风建设很不利。严格监督必须严格批评。如果觉得“闻过则喜”要求过高一时难以做到，那么，能不能从“闻过不怒”做起？

一位领导干部在学习六中全会《决定》时说：“在加强和改进党的作风建设中，党组织和群众对领导干部必须严格监督。就领导干部而言，则要欢迎监督，变被动监督为主动争取监督，有一种求监督若渴的精神。”笔者认为，这一体会颇有见地。

监督与被监督是矛盾的统一。党内监督、群众监督、舆论监督等等是外因，领导干部作为监督对象则是内因，外因要通过内因才能起作用。如果领导干部对各种监督抱着不欢迎、不合作甚至厌恶、抵制的态度，那么，即使监督者的初衷再好，监督再多、再严也无济于事。领导干部能不能做到主动争取监督，有没有一种缺少监督就寝不安席、食不甘味的惶然感，这是对党性修养和公仆意识强不强的最实际的检验。

主动争取组织和群众的监督，首先要正确对待、欢迎和争取批评。由于监督制度的不完善等等原因，群众和党员在行使监督权利时往往有不少顾虑。在这种情况下，他们能够对我们领导干部提出坦诚的批评，很不容易，难能可贵。然而有的干部却把这种批评视为同自己“过不去”，一旦有人“出言无状”，他们就会耿耿于怀，随时准备找机会给批评者“紧紧鞋带”，进行报复，弄得群众和党员批评时“口将言而嗫嚅”。其实，群众和党员的批评不管方式和场合如何，都是为了你好，并不是要跟你“过不去”。如果硬说这是“过不去”，那也只是跟你的缺点错误过不去。倘若捂着疮疤不让揭，讳疾忌医，势必会走向反面，最终在纪律和法律面前“过不去”。这样的教训难道还少吗？主动争取组织和群众的监督，还要努力创造有利于监督自己的环境。在监督的问题上，任何一个单位可以说既有真帮忙的，也有帮倒忙的。有些人整天环绕在领导周围，吹喇叭，抬轿子，实际上形成了一个包围圈，一个抵制多数人监督的包围圈。领导干部要想主动争取到群众的监督，必须冲破这个“包围圈”，深入到敢于真心实意地监督自己的群众中去。这样才能听到真话，看到实情，才能保持清醒的头脑。同时，还要保护群众监督的积极性，造成一种监督有理、监督有功的氛围，防止和克服那种谁监督谁倒霉的不正常现象。

第三篇：创业计划书之融资说明

一、资金来源与投入

6个合伙人筹资20万元

(CEO投资5万元，其他每人3万元，按投资比例入股)

其中14万主要做店铺前期投入费，6万作为店铺运营和流动资金

二、资金用途详细说明：

1.房租10万/年

2.所需办理证件：

营业执照：1.申请个体工商户名称预先登记应提交的文件、证件办理费用：30元

2.申请个体工商户开业登记应提交的文件、证件办理费用：23元

3.办理组织机构代码证

办理费用：108元

4.刻章

办理费用：参考300元

5.办理国税登记证

办理费用：50元（各别地区不收费）

6.办理地税登记证：

办理费用：50元（各别地区不收费）

小计：561元

卫生许可证等证件：

培训费每人5元，健康证工本费2元，许可证工本费10元，卫生学评价费100-500元，检验报告终审费50元。

收费标准为：审查费个体私营30元，业主培训费150元/期，从业人员培训费35元/年，从业人员体检费80元/年。

小计：562元

3.采购设备（参考淘宝商城）

收银柜台：800元工作台和橱柜：2000元冰箱：1000元冰柜：1500元制 冰 机：700元全自动冰淇淋机： 6000元刨 冰 机：400元搅拌机：500元榨 汁 机：400元咖啡机：500元封 盖 机：500元电磁壶：300元 小计：14600元

4.装修费（参考淘宝商城）

材料费：8000元

人工费：3000元

其 他 费 用：1000元

小计：12000元

5．采购桌椅，器具（参考淘宝商城）

桌椅：3500元

器具：300元

小计：3800元

6.员工薪酬：

店长1400元/人+100元餐补费+200考勤=1700元

员工1100元/人+100元餐补费+200考勤=1400元 会计1200元/人+100元餐补费+200考勤=1400元 小计：4500元

7.培训费：1000元

8.宣传费：500元

9.水电费：1600元

10.原材料采购：700元

11.其他费用：300元

总计费用：140032元

第四篇：创业融资的六大方案

创业融资六大方案

对于创业者来说，能否快速、高效地筹集资金，是创业企业站稳脚跟的关键，更是实现二次创业的动力。据了解，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构。而实际上，风险投资、民间资本、创业融资、融资租赁等都是不错的创业融资渠道。政府基金：创业者的“免费皇粮”

近年来，政府充分意识到中小企业在国民经济中的重要地位，尤其是各省市地方政府，为了增强自己的竞争力，不断采取各种方式扶持科技含量高的产业或者优势产业。为此，各级政府相继设立了一些政府基金予以支持。这对于拥有一技之长又有志于创业的诸多科技人员，特别是归国留学人员是一个很好的吃“免费皇粮”的机会。

创新基金：创业者的“营养餐”

近年来，我国的科技型中小企业的发展势头迅猛，已经成为国家经济发展新的重要增长点。政府也越来越关注科技型中小企业的发展。同样，这些处于创业初期的企业在融资方面所面临的迫切要求和融资困难的矛盾，也成为政府致力解决的重要问题。

有鉴于此，结合我国科技型中小企业发展的特点和资本市场的现状，科技部、财政部联合建立并启动了政府支持为主的科技型中小企业技术创新基金，以帮助中小企业解决融资困境。创新基金已经越来越多地成为科技型中小企业融资可口的“营养餐”。风险投资：创业者的“维生素c”

在英语中，风险投资的简称是vc，与维生素c的简称vc如出一辙，而从作用上来看，两者也有相同之处，都能提供必需的“营养”。

广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。

中小企业担保贷款：创业者的“安神汤”

一方面中小企业融资难，大量企业嗷嗷待哺;一方面银行资金缺乏出路，四处出击，却

不愿意贷给中小企业。究其原因主要在于，银行认为为中小企业发放贷款，风险难以防范。然而，随着国家政策和有关部门的大力扶植以及担保贷款数量的激增，中小企业担保贷款必将成为中小企业另一条有效的融资之路，为创业者“安神补脑”。

天使投资：创业者的“婴儿奶粉”

天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着较大差别：天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本，而非专业的风险投资商;天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而风险投资一般对这些尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。

在风险投资领域，“天使”这个词指的是企业家的第一批投资人，这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。天使投资人通常是创业企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展之前就向该企业家投入大笔资金，一笔典型的天使投资往往只是区区几十万美元，是风险资本家随后可能投入资金的零头。

对刚刚起步的创业者来说，既吃不了银行贷款的“大米饭”，又沾不了风险投资“维生素”的光，在这种情况下，只能靠天使投资的“婴儿奶粉”来吸收营养并茁壮成长。

典当融资：创业者的“速泡面”

风险投资虽是天上掉馅饼的美事，但只是一小部分精英型创业者的“特权”;而银行的大门虽然敞开着，但有一定的门槛。“急事告贷，典当最快”，典当的主要作用就是救急。

与作为主流融资渠道的银行贷款相比，典当融资虽只起着拾遗补缺、调余济需的作用，但由于能在短时间内为融资者争取到更多的资金，因而被形象地比喻为“速泡面”，正获得越来越多创业者的青睐。

第五篇：【金融：商学院】供应链融资运作方案与案例解(资管实务研究)

【金融：商学院】供应链融资运作方案与案例解（资管实务研究）

2014-02-12 中国资本联盟

【金融：商学院】

商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。

一、供应链融资概述

（一）供应链融资的内涵。

供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。

（二）供应链融资的主要特点。

商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：

第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。

第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。

第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。

第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。

第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。

（三）供应链融资的运作模式。

供应链融资在我国金融业中尚处于起步阶段，但发展迅速，多家商业银行都相继推出了供应链金融服务，如深圳发展银行的“基于核心企业的供应链金融服务解决方案”、建设银行的“物流金融”、工商银行的“基于核心企业的供应链融资”等服务类型。现阶段我国的供应链融资主要有三种模式。

1、适用于采购环节的应收账款融资模式。处于供应链上游的供应商向核心企业提供原材料时，形成对核心企业的应收账款债权，供应商以未到期的应收账款向商业银行申办融资业务，具体包括应收账款质押和应收账款保理。应收账款质押是指供应商将应收账款单据出质给商业银行从而获得贷款，获得核心企业支付的采购货款后再向银行归还贷款本息；应收账款保理是指供应商将应收账款无追索权地出售给银行，从而获得货款融资。

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2、适用于销售环节的预付账款融资模式。处于供应链下游的经销商从核心企业进货销售时，须向核心企业预先支付货款，供应商以仓单所代表的提货权向银行出质，由银行向核心企业支付需预付的款项，形成预付账款融资，经销商以销售货物的收入偿还银行贷款本息。

3、适用于经营环节的动产质押融资模式。资金短缺的企业将其原材料或库存商品等流动资产交由第三方物流保管，商业银行与该企业和第三方物流共同签订融资协议，由银行为该企业提供一定额度的短期贷款。

二、轮胎产业供应链融资案例分析

（一）轮胎产业供应链基本情况。

山东省J 轮胎公司于2000年 12月成立,地处全国规模最大、经营品种最全的专业轮胎生产基地，目前注册资本为 21789 万元。该公司是当地政府的重点扶植企业，具有良好的发展空间和市场前景，2012年在全球轮胎企业排名中名列第 35位。

核心企业J 轮胎公司与其下游经销商的传统销售模式流程如下：

1、J轮胎公司与经销商签署经销协议；

2、经销商订货时，需先将款项预付至J 公司销售部门开立的核算帐户中或直接支付银行承兑汇票，J 公司销售部门开出预付款收据，形成销售订单。

3、J轮胎公司生产部门根据经销商的订单安排生产，生产周期为 1-3个月；

4、货物生产完毕后，经销商将提货单交至J 公司指定的运输公司，货物运输到经销商指定地点，完成提货。

在轮胎产业销售供应链中，J 轮胎公司作为核心企业处于强势地位，不允许其下游经销商有赊欠行为，经销商只有先支付全部货款，才能够提到货。下游经销商若想扩大销售规模，就需要增加进货量，支付更多的预付资金，而这些经销商大多为中小企业，资金流紧张时就迫切需要向银行融资。在这种传统的轮胎销售模式中，银行只起到为核心企业开立结算账户的作用，商业银行考虑到这些经销商通常没有有效的土地、房产等抵押物作担保，信贷风险较高，往往不愿向其提供信贷融资。

（二）供应链融资运作方案。

为了解决下游经销商融资难的问题，同时满足核心企业壮大其经销商队伍、提升市场占比的需求，G 银行拟采用 “预付款融资+保证金+核心企业山东省J 轮胎公司提供担保及回购承诺”的方式为J 轮胎公司指定的下游经销商办理小企业信贷业务，达到拓宽担保渠道、扩大客户规模、提升核心客户市场占有率、实现小企业信贷业务快速健康发展的目的。

G 银行与J轮胎公司协商沟通后，根据历年交易量和回款情况，选择其中 16家优质的下游经销商推荐给G 银行，作为开展供应链融资业务的目标客户，并由J 公司向G银行建议授信额度。

设计供应链融资方案时的要素主要包括：

1、采用 “预付款融资+保证金+核心企业山东省J 轮胎公司提供担保及回购承诺”的方式办理业务。

2、核心客户J轮胎公司向G 银行推荐经销商名单并提供融资计划后与经销商、G 银行签订《供货商、经销商与银行合作协议书》，明确三方的权利和义务。该协议约定，若经销商未能按时归还融资，核心客户承诺对轮胎进行回购或调剂销售，核心企业承担无限清偿责任。

3、经销商需在 G 银行的核心客户所在地支行开立或指定专用账户，该账户作为向核心客户支付货款、归集销货款的唯一专用账户，并接受 G银行监督管理。

4、融资金额根据经销商经销协议及经销商申请金额确定，不高于预计进货总金额的70%。

5、融资期限一般不超过3个月，最长可至 6 个月。

据此，设计出该供应链上的预付账款融资的具体操作流程，主要包括九个步骤：

1、核心企业J轮胎公司与下游经销商（借款人）签订购销合同。

2、经销商向在G 银行开立的保证金账户中存入合同总量金额 30%的保证金。

3、G银行根据融资品种与经销商签订《预付款融资合同》，约定双方的权利义务。

4、G银行与核心企业签订担保合同和商品回购承诺。

5、G银行将贷款以受托支付的方式直接支付给核心企业，作为经销商从核心企业进货的预付款。

6、经销商提货前向其在G 银行开立的保证金账户中存入不少于本次提货总金额的保证金，并递交“提货申请书”，列明企业提货的相关条款。

7、G银行核实经销商存入的保证金足额到位，根据 “提货申请书”向核心企业签发“提货通知书”，三方合作协议中约定 “提货通知书”为核心企业发货的唯一凭证，不得挂失、不得补办、不得随意涂改。

8、核心企业在接到提货通知书并确认无误后，将回执递交G 银行。

9、核心企业收到提货通知书后向经销商发货。

三、供应链融资业务操作中应注意的问题

（一）下游经销商准入标准。

G 银行在从下游轮胎销售企业中选择融资客户时，需要综合评价这些企业的资质，从中选择资质良好的销售企业作为供应链融资的目标对象。

资质评价标准主要包括：

1、在G银行开立基本结算账户或一般结算账户；

2、直接从核心轮胎生产企业进货，与核心企业有两年以上合作经验，履约记录良好，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷，无不良信用记录；

3、以轮胎为主要经营产品，具有丰富的经营管理经验；

4、在核心企业提供的经审核并加盖公章确认的经销商客户名单中；

5、可与核心企业签订《供货商、经销商与银行合作协议书》，明确三方的权利义务。

（二）向借款人提供的授信额度。

银行依据核心企业提供的经销商融资计划、经销商与核心客户签署的购销合同和经销商的信用评级，按照银行债项授信相关管理办法，为经销商核定循环方式授信额度（授信有效期为 1年，有效期内授信限额可循环使用）。对已有授信不能满足经销商临时性融资需求时，可占用核心客户非专项授信。

（三）监督支付融资款项。

为确保融资款项的用途真实合规，G 银行对经销商账户实行专户管理，确保专款专用。经销商必须将保证金资金（融资外的其余预付资金）存入专户，以转账或汇款方式与融资款项一并支付给核心企业。

（四）供应链融资业务风险防范措施。

1、贷款行、核心企业和经销商签署三方协议，约定若融资到期时经销商无法偿还贷款，由核心企业对轮胎进行回购或调剂销售并且保证调剂销售成功，回购或调剂销售价格由核心企业和经销商双方商定。

2、关注轮胎市场经营状况的变化、原材料及产品价格大幅波动等系统性风险。

3、定期分析、评估产业集群的整体风险，采取针对性管理手段，密切关注、跟踪监测集群内企业的经营状况、销售回笼情况，以及保证人保证能力变化等情况。

4、加强贷后管理，要求经销商销售收入的全部或大部分归集到 G 银行账户，日均存款占比不低于贷款占比。若出现销售收入下滑或销售归行率达不到约定比例，及时采取压缩授信、收回贷款等保障措施。

5、制定违约贷款处置预案，包括扣收保证金、追究保证人责任，明确相关各方的责任和追偿顺序，确保快速实现债权。刘本英 崔聪聪

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