第一篇：2008 年广东农村信用社信贷从业资格考试
一、单项选择题：下列各题只有一个答案是正确的，请在答题卡上填涂正确答案。（每题1 分）、根据《 中华人民共和国商业银行法》 规定，商业银行资本充足率不得低于＿＿。
A、3 % B、6 % C、8 % D、13 %．根据现行规定，商业用房购房贷款首付比例不得低于＿＿。
A、20 % B、30 % C、40 % D、50 %、商业银行不得向关系人发放＿＿。
A、经营性贷款B、信用贷款c、抵押贷款D、助学贷款、短期贷款展期期限累计不得超过。
A、原贷款期限B、原贷款期限的一半c、原贷款期限一倍D、3 年、借款人必须符合，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的()
A、55 % B、60 % C、50 % D、45 %、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小进行划分，商业银行贷款可以分为以下几种：
A、信用贷款、担保贷款、银团贷款
B、流动资金贷款、固定资产贷款、打包贷款
C、自营贷款、委托贷款、特定贷款
D、短期贷款、长期贷款、中期贷款、土地储备贷款额度不得超过所收购土地的评估价值的。
A、50 % B、60 % C、70 % D、80 %、对政府土地储备机构的贷款应以方式发放
A、担保贷款B、信用贷款c、抵押贷款D、信用贷款、在办理承兑汇票贴现业务中，主要是通过来审查贸易背景的真实性。
A、增值税发票B、贸易合同C、背书是否连续D、增值税发票和贸易合同
10、票据行为是指。
A、出票、背书、承兑、保证B、出票、付款、担保、退票
c、背书、托收、转让、付款D、出票、背书、转让、付款
11、银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家＿＿管理的贷款。
A、牵头行B、代理行c、委托行D、参加行、在房地产开发贷款中，房地产开发项目的资本金必须达到项目投资总额的。
A、25 % B、30 %C、35 %D、40%、某企业2007 年末流动资产5000 万元，其中货币资金800万元，短期投资700 万元（其中短期有价证券500 万元），应收账款1000 万元；总负债6000 万元，其中流动负债4000万元，长短期贷款2500 万元。请问该司2007 年末现金比率为多少。
A、20 % B、32 % C、32.5 % D、37.5 %、某公司2007 年应收票据增加600 万元，则该司现金流量表中（）
A、经营活动现金流入减少600 万元
B、经营活动现金流出增加600 万元
C、筹资活动现金流入增加600 万元
D、信息不全，无法确定、对集团客户授信应遵循统一原则、、预警原则。
A、量化原则B、适度原则C、保子原则D、合理原则、评价企业的短期偿债能力，最合适的指标是＿。
A、流动比率B、销售毛利率C、应收帐款周转率D、利息保障倍数、银行审查企业贷款申请，除了要分析企业自身经营财务状况，还要分析其所在的行业状况。关于企业分析和行业分析，你认为下列哪句话最正确？
A、对中长期项目贷款而言，行业分析很重要，但对于短期流动资金贷款而言，企业分析更重要·
B、对中长期项目贷款而言，行业分析比较重要，但远远不如企业分析重要
C、对短期流动资金贷款而言，企业分析很重要，而由于时间短，行业分析基本不需要
D、无论是中长期项目贷款，还是短期流动资金贷款，行业分析都比企业分析更样重要 18、有时把银行的业务分为表内业务和表外业务，你认为下列哪句话最正确，_
A、表内业务在资产负债表上反映，表外业务不在资产负债表上反映。
B、银行对表内业务要承担风险，对表外业务不承担风险。
C、表内业务是银行自营业务，表外业务是非自营的业务。
D、表内业务和表外业务的概念是模糊和交叉的，是商业银行根据核算需要设置的。、对比下列四个企业最近五年内每年利润增长率的数据你认为哪一个企业是最理想的信贷合作企业，A、10 ％、15 ％、12 ％、13 %
B、0％、5 ％、10％、3 ％、35％
C、2％、3％、1％、3％、1％
D、60 ％、一10 ％、一15 %、10 ％、50 %、A 公司借款期限自2008 年1 月1 日起至10 月31 日止，B 公司提供保证担保，约定B 公司承担保证责任期间届满日为2 008 年10 月31 日，B 公司的保证责任期间届满日应为：_
A、2008 年10 月31 日B、2009 年4 月30 日
C、2010 年10 月31 日D、A 公司还清借款本息之日、A 公司将一幅土地抵押给银行后，在还清银行贷款前又在该土地上修建了房产，下列说法正确的是：
A、银行对土地和房产均享有抵押权
B、银行对房产享有有限抵押权，只有在抵押人为债务人情涅下才能就房产优先受偿C、银行对房产不享有抵押权，所以不能处分该房产
D、银行对房产不享有抵押权，但可以处分该房产，但不能就房产部分优先受偿、A 公司不能偿还将要到期的银行贷款，于是与银行协商借新还旧．作为旧贷款的保证人B 公司在不知情的情况下继续为新贷款提供保证担保，下列说法正确的是：_
A、B 公司无需对新贷款承担担保责任
B、B 公司应当对新贷款承担担保责任
C、B 公司不对新贷款承担担保责任，但应对A 公司到期不能偿还的贷款本息承担补充赔偿责任
D、B 公司只对新贷款本金承担担保责任，对利息部分不承担担保责任、借款人所欠银行贷款于2006 年9 月30 日到期，到期后借款人未还款，银行也一直未对借款人、保证人和抵押人进行催收，2008 年10 月28 日银行直接向法院起诉，要求确认抵押权并拍卖抵押物，下列说法正确的是：
A、因主债权并未消灭，抵押权也未消灭，故法院应支持银行确认抵押权、拍卖抵押物的请求
B、因主债权诉讼时效已过，法院不能支持银行的请求
C、主债权虽已过诉讼时效，但银行可在主债权诉讼时效丧失后2 年内行使担保物权，故法院应当支持、A 银行给予B 公司授信额度5000 万元，以B 公司名下房产提供最高额抵押担保，截至2008 年8 月10 日额度内用款余额2500 万元，10 月31 日该房产被B 公司的另一债权人c 银行查封，A 银行于11 月5 日在额度内发放贷款1000 万元，12 月1 日B 公司归还A 银行8 月10 日前发放的贷款本金500 万元。A 银行在______ 的债权范围内对该房产享有抵押权
A、2000 万元B、2500 万元C、3000 万元
D、3500 下元、A ：公司向银行借款，B 公司以自己的房产提供抵押担保，C 公司提供连带责任保证担保，下列说法正确的是：
A、根据“物保优于人保”的原则，A 公司必须先处置抵押物，不足部分再要求c 公司承担
B 由于c 公司提供的是连带责任保证担保，因此，银行可以先要求C 公司承担保证责任，尔后不足部分才能通过处置抵押物清偿
C、不受“物保优于人保”原则的限制，银行可自由选择先处置抵押物还是先要求C 公司承担保证责任。
D、银行只能将债权一分为二，分别通过处置抵押物和要求C 公司履行保证义务的方式受偿、某医院有商铺三间出租给他人使用，为担保A 公司向银行借款某医院将该三间商铺抵押给银行，下列说法正确的是：_
A、该抵押不存在禁止或限制性情形，合法有效
B、医院为公益性单位，其提供的抵押无效
C、医院可以非公益设施提供担保，抵押有效
D、医院不得为他人提供担保，抵押无效、贷款五级分类以影响还款能力因素作为依据，进行综合评估，如实判定贷款的风险状况。以下关于贷款五级分类事项的把握哪项是错误的：_
A 客户表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级
B 同一笔贷款可以进行拆分分类
c 不能用对各户的信用评级来代替信贷资产风险的分类，信用评级只能作为分类的参考因素。
D 同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。、每笔贷款在发放后的多少个工作日内必须完成对该笔贷款的第一次分类认定工作，但遇季末发放的贷款则应于当季末完成认定工作。＿
A 5 天B 10 天C 15 天D30 天、个人物业购建贷款的最高额度不得超过其购建物业资金总额的一％，其中保证担保的不得超过其购建物业资金总额的一％。＿
A.70 % , 60 % B 60 % , 50 % C 50 % , 40 % D 40 %.30 %、住房按揭贷款的借款人年龄与贷款期限之和不超过：_
A.70 年B 65 年C 60 年D 55 年
二、判断题：下列各题的表述是否正确，正确的请在答题卡上涂A，错误的涂B。（每题1 分）
31、按照国务院2004 年4 月发布的《 关于调整部分行业固定资产项目资本金比例的通
知》，钢铁行业的资本金比例由原来的25 ％提高到35 ％。
32、只要购买建筑面积不足9 0平方米的住房，就可以只支付房价20％的首期款。
33、对农村小额信用贷款额度，欠发达地区可提高到1 万一5 万元。
34、土地储备贷款期限最长不得超过2 年。
35、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的贷款首付款比例不得低于30 %，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1 倍。
36、对项目资本金（所有者权益）比例达不到35 ％或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。37、根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定，存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的授信客户，商业银行应该视同集团客户进行授信管理。
38、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，主要应考虑集团客户的整体信用状况在集团授信总额内并经集团公司授权的情况下，集团内各个授信对象的额度可以相互串用，单个授信对象的信用状况、经营状况和财务状况并不重要。
39、“五级分类”口径比“一逾两呆”口径能够更清晰、更准确地反映银行贷款质量。40、五级分类的对象为表内各类信贷资产（包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、信用卡透支、信用垫款等），不含表外信贷资产。
41、企业（金融）债券投资持有期间取得的利息收入，应该计入“投资收益”科目，不能在“利息收入’科目核算。
42、经营活动产生的现金流量通常可以采用间接法和直接法两种方法反映。
43、商业银行不能向关系人发放贷款。
44、根据人行现行规定，商业贷款利率向下浮动的最大比例是10 ％。
45、从事经营活动的事业单位、社会团体提供的保证担保无效。
46、贷前调查评估岗必须对贷前调查的真实性负责，审查核准岗对贷款的合法合规性负责，审批决策岗对贷款承担决策责任。
47、公司客户应至少按季逐笔进行贷后检查工作：自然人客户应至少每半年逐笔进行贷后检查工作；农户应至少每年逐笔进行贷后检查工作。
48、社团贷款，是指由省内多家具有独立法人资格的联社，采用同一贷款合同，按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
49、个人经营性贷款中，个人流动资金贷款的最高额度不得超过正常生产经营活动所需资金总额的70 % , 其中保证担保的不得超过正常生产经营活动所需资金总额的60 ％。
50、对向省联社（含办事处）报备的贷款业务，应就所提示的风险点落实相应措施，对已经发放的贷款，应就落实措施的情况形成书面报告，并作为信贷档案资料；对未发放的贷款，应做出核实确认．确实存在较大风险的不得发放贷款。
51、对以“商住两用房”名义申请住房贷款的，首付比例不得低于40 ％。
52、保证合同中未约定保证方式的，法律推定为一般保证。
53、以在建工程抵押的，抵押备案办妥后，除非主债权清偿完毕或抵押权人涂销抵押，否则抵押权将一直存续下去。
54、担保合同必须也只能是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等。
55、主合同无效，担保合同随之无效，因此担保人无需承担责任。
56、上盖物办理了抵押登记手续，其占用的土地使用权未办理抵押，但视为一并抵押。57、最高额抵押设立之前已发生的债权可以转入最高额抵押担保的债权范围。
58、保证期间届满后，保证人即不再承担保证责任。
59、以房产为抵押物的．抵押合同自抵押登记办妥之日起生效。
60、抵押物所担保的主债权数额不得大于抵押物的价值。
三、论述题（40 分）
（一）如何在贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）过程中发现假按揭贷款。（10 分）
（二）如何有效防范、控制个人经营性贷款或商户贷款风险。（10 分）。
（三）案例题（20 分）
长风公司为国内某空调生产企业，空调主要配件除压缩机之外，其余能够自行生产。销售渠道包括家电连锁店（如国美、苏宁）及各省市代理商。
近年来公司财务状况如下（各年份财务报表经审计，2004 一2007 年共更换3 家审计机构）
（详见资料）
长风公司目前在各家金融机构的授信保证方式包括房产抵押、动产质押、股东担保。人行征信系统显示公司在各金融机构无不良贷款。
请根据上述提供情况，回答以下问题：
l、计算长风公司2007 年度的应收账款周转率、存货周转率、速动比率、现金比率、挣资产收益率指标。（5 分）、根据长风公司上述信息，同时以B、C、D、E 四家公司作为行业参照．分析长风公司的经营及财务特点。（7 分）、长风公司在你所在单位有RSOOO 万元综合授信额度，期限一年，授信项下业务品种包括流动资金贷款及银行承兑汇票，由其股东或关联企业提供担保，目前授信额度己经到期。营销部门考虑到长风公司经营规模较大且持续增长，授信期间派生业务较多，本次授信拟申报R1 亿元综合授信额度，使用企业包括长风公司及其下属企业，期限及保证条件与上年相同。
根据上述资料，简单陈述如何开展贷前调查。（8 分）、经营及财务特点：
l）、经营特点
A、有一定收入规模，但与参照厂家B / C 刃相比，仍有一定差距，应该是属于第二集团位置；
B、经营能力相对偏弱，其主要周转指标，特别是应收账款周转率低于B / C 阳三家企业；
C、损益表反映其盈利能力尚可，但从现金流量表分析，公司的盈利更多是在账面体现，并不能形成现金流，实际盈利能力需要关注；）、财务特点
A、资产规模不断扩大，资产结构较合理；
B、负债水平适中，但银行刚性负债规模较大，对银行负债依赖性较强。
C、货币资金存量较大，现金比率较高，但公司同时有大量负债。从其资金及负债项分析，大部分货币资金应该用途受到一定限制，如承兑汇票保证金。
D、存货增长幅度远超销售收入增长幅度，需要关注；
E、2007 年各项现金流创造能力减弱，整体现金流净额出现负数，反映当年企业经营存在问题。、l）、了解空调行业情况．重点关注原材料价格上涨对该行业的影响；）、企业申贷资金用途及还款来源；）、经营分析，了解企业上一年度经营特点及变化，如存货大幅增加原因等； 4）、财务分析，关注企业应收应付、负债结构等重点科目）、其它银行同业对公司的授信政策：）、公司核心资产及股东个人资产分布、资产对外抵押情况。
第二篇：2011年广东省农村信用社信贷从业资格考试答题要求
2011年广东省农村信用社信贷从业资格考试答题要求
一、考生一律采用省联社下发的标准答题卡、试卷。试卷中的第一大题、第二大题（即不定向选择题和判断题），都必须按照要求用2B铅笔填涂答题卡，在试卷上作答无效；第三大题、第四大题（即简答题和案例题）则直接写在试卷指定空白处，在试卷以外其他地方作答无效。
二、试卷、标准答题卡由省联社统一下发，草稿纸则由各考区考务工作单位自行准备，统一要求为A4的白纸。各考生除携带必需的文具外，不得自行携带草稿纸入场，一经发现将视为有作弊嫌疑。
三、考试开始时，考生须在试卷、标准答题卡上按要求填写考生相关信息，出现漏填或误填情况不予计分；考试完毕后，考生不得将试卷、标准答题卡、草稿纸其中任意一份带出考场。
四、答题卡的填涂要求
（一）各位考生用签字笔或钢笔填写姓名和学生代号（即准考证号），其中准考证号共6位，从左边空格开始填写，中间不得空格，填写完后，在每个空格下面对应列，用2B铅笔填涂相应的数字，要确保准考证号码填涂正确，否则客观题将按0分处理。
（二）在科目上方，根据自己考卷类型是A卷或是B卷，填涂相应的方框，漏填或误填将影响得分。
（三）注意题号顺序。不定向选择题和判断题共40题，对应答题卡1—40题号，请认真阅读试卷题目前面的答题要求，把正确答案填涂在答题卡上。
（四）填涂时用2B铅笔将选中项涂满涂黑，黑度以盖住筐内字母或数字为准；修改时用橡皮擦干净；要保持答题卡的整洁，不得折叠、破损。
广东省农村信用社联合社二0一一年十月二十五日2
第三篇：山西省农村信用社信贷岗位资格考试大纲
附件6：
山西省农村信用社2008年信贷岗位资格考试大纲(试行)
本考试大纲根据省联社《关于加强信贷队伍建设的指导意见》（晋农信发
[2008]39号），结合全省农村信用社信贷人员队伍实际，针对当前和今后一段时期对信贷人员的要求制订，适用于我省农村信用社信贷岗位资格考试。
本考试大纲包括说明、考试内容（范围）两部分。考试内容包括信贷常用法律法规、省联社制订的信贷管理制度、信贷基础知识、信贷资产风险分类的运用、信贷管理系统的应用、信贷业务合同文本的使用。
第一部分说明
一、考试方式
笔试，闭卷。
二、考试分数
满分为100分。
三、考试时间
120分钟。
四、考试内容所占分值
法律法规15分，信贷制度15分，信贷基础知识30分，信贷资产风险分类10分，信贷管理系统应用15分，信贷业务合同文本15分。
五、试题题型
（一）客观性试题：单项选择题，多项选择题，对错判断题。
（二）主观性试题：名词解释题，简答题。
六、试题题量及计分方法
（一）名词解释题，5题，每题3分，共计15分。
（二）单项选择题，60题，每题0.5分，共计30分。
（三）多项选择题，30题，每题1分，共计30分。
（四）对错判断题，20题，每题0.5分，共计10分。
（五）简答题，4题，每题3分，共计12分。
（六）案例分析题，1题，每题3分，共计3分。
第二部分考试内容
一、法律法规
以2008年省联社风险合规部编印的《信贷业务常用法律手册》为参考教材，考试范围为：
（一）《中华人民共和国担保法》
第二章保证
第三章抵押
第四章质押
(二)《中华人民共和国物权法》
第二章物权的设立、变更、转让和消灭
第十五章 一般规定
第十六章 抵押权
第十七章 质权
第十八章 留置权
（三）《中华人民共和国合同法》
第一章一般规定
第二章合同的订立
第三章合同的效力
第四章合同的履行
第五章合同的变更和转让
第六章合同的权利义务终止
第七章违约责任
第九章借款合同
（四）《中华人民共和国公司法》
第一章总则
第二章有限责任公司的设立和组织机构
第四章股份有限公司的设立和组织机构
第八章公司财务、会计
第九章公司合并、分立、增资、减资
第十章公司解散和清算
二、信贷有关制度
以省联社制定的部分信贷制度和下发的有关文件为考试内容，考试范围为：
（一）《信贷业务管理基本制度（试行）》
全部内容。
（二）《贷款业务操作规程（试行）》
全部内容。
（三）《关于进一步加强质押贷款业务管理的通知》（晋农信发[2007]52号）全部内容。
（四）《关于进一步加强个人贷款管理的指导意见》（晋农信发[2008]19号）全部内容。
（五）《山西省农村信用社借冒名贷款责任人的处理意见》（晋农信发[2008] 16号）
全部内容。
（六）《农户小额信用贷款管理指导意见》（中国人民银行银发[2001]397号）全部内容。
（七）《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见(试行)》（晋农信发[2007]68号）
第二章 违规处理方式及其应用规则
第三章 违规行为及处理
第三节 信贷业务
三、信贷基础知识
以省联社编印的《信贷基础知识综合复习资料》为参考教材，考试范围为： 第一篇金融基础知识
一、货币
二、信用和信贷
三、利息和利率
四、金融
五、贷款风险
第二篇银行信贷管理知识
一、银行信贷管理原则
（一）安全性原则
（二）流动性原则
（三）盈利性原则
（四）安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合二、贷款管理当事人
（一）借款人
（二）贷款人
（三）信用评级机构
三、贷款管理要素
（一）贷款类别
（二）贷款期限与利率
（三）贷款合同与程序
四、主要贷款方式
（一）保证担保
（二）抵押担保
（三）质押担保
五、贷款营销机制
六、贷款授权授信管理体制
（一）集中授权管理
（二）统一授信管理
七、审贷分离和分级审批
（一）审贷分离
（二）分级审批
八、贷款管理责任制
第三篇信用风险管理
一、信用风险识别
（一）单一法人客户信用风险识别
1、单一法人客户的基本信息分析
2、单一法人客户的财务状况分析
3、单一法人客户的非财务因素分析
（二）集团法人客户信用风险识别
1、集团法人客户的整体状况分析
2、集团法人客户的信用风险特征
（三）个人客户信用风险识别
1、个人客户的基本信息分析
2、个人信贷产品分类及风险分析
（四）贷款组合信用风险识别
1、宏观经济因素
2、行业风险和区域风险
二、信用风险监测
（一）风险监测对象
1、客户风险监测
2、组合风险监测
（二）风险监测主要指标
1、不良资产/贷款率
2、预期损失率
3、单一（集团）客户授信集中度
4、贷款风险迁徒
三、信用风险控制
（一）限额管理
1、单一客户限额管理
2、集团客户限额管理
1、贷款定价
（二）信贷审批
2、贷款发放
（三）贷后管理
1、贷款转让
2、贷款重组
四、信贷资产风险分类
以省联社制定的《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》晋农信发[2006]33号文件为考试内容，考试范围为全部内容。
五、信贷管理系统应用
以各市与北京联怡公司编印的《信贷管理系统操作手册》为参考教材，考试范围为：
第一章引言
第二章基本操作
第三章客户管理
第四章评级授信
第五章业务管理
第六章贷后管理
第七章风险预警
第八章五级分类
第九章统计查询
六、信贷业务合同文本
以省联社制定的《关于印发（对公）信贷业务合同示范文本的通知》（晋农信发[2008]28号）为考试内容，考试范围为：
（一）《授信合同》及使用说明
（二）《流动资金贷款合同》及使用说明
（三）《贷款展期合同》及使用说明
（四）《保证合同》及使用说明
（五）《抵押合同》及使用说明
第四篇：银行从业资格考试-公司信贷讲义1
公司信贷
公司信贷
第一章公司信贷概述1、1公司信贷基础1、1、1公司信贷相关概念
1、信贷
广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式
狭义的公司信贷：银行的信用业务活动（包含存款、贷款业务）
2、银行信贷
广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动 狭义：专指广义中的后两者
公司信贷(续)
3、公司信贷
1）接受主体：法人和其他经济组织等非自然人 2）经济活动：资金信贷或信用支持
4、贷款
1）承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还 2）价值运动：货币资金使用权转让
5、承兑
银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款 问题：什么是商业汇票？
6、担保
银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
7、信用证
银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。国际和国内信用证
8、减免交易保证金
银行在与客户的交易中，承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排。实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺
1）银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持
2）前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件
10、直接融资和间接融资
融资：资金的借贷与资金的有偿筹集 通过金融机构进行的融资为间接融资1、1、2公司信贷的基本要素
1、交易对象
银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织）
2、信贷产品
特定产品要素组合下的信贷服务方式
3、信贷金额 以货币计量
4、信贷期限
广义：从签定合同到合同结束的整个期间
提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日 宽限期：借款合同生效之日——第一笔还款日 或介于提款期和还款期之间
注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合 同约定是否还息
还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日
《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限（10年）、票据贴现期限（6个月）、展期及展期期限（短期
1、中期1/
2、长期3年）
Question:根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）
A.自营贷款期限最长一般不得超过10年 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 D.长期贷款展期期限不得超过5年
贷款利率和费率
5、贷款利率和费率 1）贷款利率：
其一、管理制度——执行利率的确定 基准利率
《人民币利率管理规定》：
其二、利率结构
利率差别：期限和用途 利率档次：利率差别的层次
人民币利率档次：期限（短期、中长期贷款利率和票据贴现利率）外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际主要金融市场的利率
其三、利率表达方式 年利率、月利率、日利率
其四、计息方式
计息周期：日、月、季、年
2）费率
利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等
《商业银行服务价格管理办法》
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费
6、清偿计划
一次性还款，分次还款（定额？（等额（等额本金、本息）、约定））
7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置
借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款项目的主要因素之一。
8、约束条件
提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他 监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他
第五篇：2009济南市农村信用社信贷人员资格考试试题1B
济南市农村信用社（合作银行）信贷人员资格考试试题
（第一场B卷）
姓名：准考证号：单位：
A、土地管理部门B、运输工具的登记部门C、林木主管部门D、工商行政管理部门
6、有限责任公司商品批发为主的注册资本金最低限额（A）。A、50万B、30万C、20万D、10万
7、农村信用社贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、60%B、75%C、80%D、100%
8、依照《贷款通则》的规定，除(B)以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款
9、违反规定办理票据的承兑、贴现、付款及其他票据业务手续的，给予有关责任人员（B）处分。
A、警告至记过B、记大过至撤职C、记大过至开除D、开除
10、银行承兑汇票承兑审查的内容不包括（D）。
A、出票人应具备的条件B、相关的商品交易合同或增值税发票原件及复印件 C、出票人经营情况、财务状况D、申请人的保证金来源
11、生源地国家助学贷款在（C）情况下可办理展期。A、贷款到期借款人无法全部偿还贷款本息； B、借款人因不可抗力因素无法还款； C、借款人继续攻读学位；
D、借款人被工作单位开除，没有还款能力。
12、个体工商户（农户）联户联保贷款的对象为信用等级评定为（B）的个体工商户（农户）。
一、单项选择题（每题1分、共20分）
1、《担保法》中规定，下列财产可以抵押的是(B)。A、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物。C、所有权、使用权不明或者有争议的财产。D、依法被查封、扣押、监管的财产。
2、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，贷款一般被划为（C）。
A、正常类B、关注类C、次级类 D、可疑类
3、企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的损失由（C）。A、保证人承担保证责任B、债务人承担责任 C、债权人自行承担D、企业法人
4、某一个农村信用社信贷员，因涉嫌违法向关系人发放贷款造成重大损失，被提起公诉，(C)金额即视为重大损失。
A、400万元以上B、50-100万元C、100万元以上D、30万元以上
5、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）。
A、A级B、A级(含)以上C、AA级D、AA级以上
13、联户联保贷款小组组长由（B）产生。
A、信用社指定B、全体组员推选C、信用社指定并经联社同意D、村委指定
14、贷款到期前（C）天，信贷人员要及时签发《贷款到期通知书》。A、5B、7C、10D、1515、关于保证金，说法正确的是（A）。A、保证金必须实行专户管理
B、保证金专户可以与出票人其他账户串用 C、保证金可以提前支取
D、保证金主要用于支付对应的到期银行承兑汇票，也可挪作它用
16、借贷关系中的诉讼时效为（C）。A、半年B、1年C、2年D、3年
17、贷款五级分类时，对本金或利息逾期181天以上的贷款列入（C）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
18、住房按揭贷款主要依据（D）进行五级分类。A、担保情况B、还款记录C、付息情况D、逾期时间
19、小额质押贷款的存单质押率不得高于存单面值的（C）。A、50%B、70%C、90%D、100%
20、企业流动资金贷款发放后（D）天，要对企业执行信贷合同、经营状况等进行首次贷后跟踪检查。
A、7B、20C、30D、1
5三、多项选择题（每题2分、共40分、每题至少有一个正确答案，多选或少选都不
得分）
1、在企业财务中，反映偿债能力的比率有（CD）。
A、存货周转天数B、应收账款周转次数C、已获利息倍数D、现金比率
2、下列不得做为保证人的有（ABD）。
A、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位 C、经法人授权的分支机构D、企业法人的职能部门
3、企业应收账款增加可以归纳为以下几种原因(ABCD)
A、企业信用政策发生了变化，希望通过放松信用政策来增加销售收入 B、企业销售量增长导致应收账款增加 C、收账政策不当或者收账工作执行不力
D、应收账款质量不高，存在长期挂账但难于收回的账款，或者客户发生财务困难，暂时难于偿还所欠货款
4、按照经营主体，贷款可以分为（ABC）
A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款
5、商业银行的关联方包括（ABC）
A、自然人B、法人C、其他组织D、政府机关
6、商业银行的关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（ABCD）
A、授信B、资产转移C、提供服务D、中国银行业监督管理委员会规定的其他交易
7、个人住房消费贷款所购住房必须符合以下条件：（ABCD）。A、所购住房开发商与联社签订商品房贷款合作协议
B、开发商“五证”齐全
C、所购住房必须为主体结构已封顶 D、所购住房的开发商信用等级在AA级以上
8、农户贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地农村经济发展需要，并
14、农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：(ABCD)A、落实责任B、定期分析C、动态监测D、科学考核
15、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权采取的措施有：（ABC）。A、抵押权人有权要求抵押人停止其行为
遵循(ABC)的原则。
A、安全性B、流动性C、效益性D、稳定性
9、以下那些机关可以冻结单位存款帐户(ABC)A、检察院B、国家安全机关C、海关D、银监局
10、订立抵押合同有（ABC）几点要求 A、书面签订抵押合同 B、抵押合同内容要尽量完备
C、合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。D、抵押合同自签订之日起生效
11、下列财产可以抵押（BC）
A、抵押人正在使用的房屋B、抵押人所有的机器、汽车 C、抵押人依法有权处置的土地使用权D、抵押人依法承包的荒山
12、法人应当具备下列哪些条件（ABCD）A、依法成立B、有必要的财产或者经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任
13、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产（ABC）
A、无形资产B、土地C、已依法设定为抵押物的房产D、机器设备
B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值
C、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保 D、直接变卖抵押物还贷
16、下列(ABC)情形可以引起诉讼时效中断？
A、提起诉讼B、当事人一方提出要求C、同意履行义务D、超过诉讼时效
17、反映企业短期偿债能力的指标有（ABC）。
A、速动比率B、流动比率C、负债比率D、利息保障倍数
18、小额农户、个体工商户贷后检查回访通过召集（ABCD）等进行座谈的方式，逐户了解贷款情况。
A、支农协理员B、村委会成员C、市场管委会成员D、信用户代表 19下列有关商业性贷款展期期限的说法正确的是(ABC)。A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B、长期贷款展期期限累计不得超过3年
C、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 D、长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 20、贷后检查是贷后管理的重要内容，贷后检查分为(ABC)。
A、首次跟踪检查B、定期常规检查C、专项检查D、贷款到期前的检查
四、判断题（每题1分共20分）
1、共同共有人共有的房屋等财产抵押，未经其他共有人同意而设定抵押的，抵押部分有效。（错）
2、金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（错）
3、贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。（错）
4、根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。（错）
5、监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。（错）
6、学校可以向商业银行申请贷款。（对）
7、一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。（错）
17、贷款五级分类中，农村合作金融机构应每月至少每季根据最新的信息资料，对借款人的偿债能力进行分析。（对）
18、借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级。（对）
19、多次借新还旧贷款应必须划为次级以下，不必根据核心定义来认定。（错）20、付款人承兑商业汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（对）
五、简答题（每题5分、共20分）
1、按照《山东省农村信用社农户贷款暂行办法》和《山东省农村信用社个体工
8、现金资产是信用社资产中最富有流动性的资产，但同时也是收益最低的资产。（对）商户贷款暂行办法》的规定，保证人必须具备的条件？
9、金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（错）
10、公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（对）
11、以出让方式取得土地使用权已期满，借款人以此抵押申请贷款，商业银行不应受理。（对）
12、改制的国有中小企业和集体企业在改制前，应落实金融债务。（对）
13、贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。（错）
14、贷款五级分类中，农户小额信用贷款是根据一般农户的信用等级，并结合贷款逾期期限来进行分类。（对）
15、贷款五级分类中，在第一还款来源不足的情况下，如果担保较好，贷款分类档次可上调一级，但最高不超过关注类。（对）
16、操作风险就是农村合作金融机构人员因操作失误引起的操作性风险。（错）
2、核发贷款证后，办理贷款发放时，信贷专（兼）柜人员应审核那些内容？
3、企业申请流动资金贷款必须提供哪些主要资料？
4、贷款五级分类法，不良贷款各类的核心定义是什么？
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