农村信用社信贷工作管理办法

第一篇：农村信用社信贷工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业

务流程中各岗位工作人员应尽的职责。

第三条 本办法是信贷人员履行职责和失职问责的依据，适用于全省农村信用社（含农村合作银行，下同）。

第二章 工作职责

第四条 受理岗职责：负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等进行初审。

第五条 调查岗职责。调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。

（一）调查人员职责：负责调查评价工作，对调查报告和资料的真实性、完整性负责。

（二）调查部门负责人职责：负责审核调查报告，对调查程序的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性负责。同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。

（三）分管领导职责：负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作。

第六条 审查岗职责。审查岗包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷审查专员。

（一）信贷审查人员职责：负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施。

（二）审查部门负责人职责：负责审核审查报告，对审查程序的合规性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责。同时应直接参与对大额信贷业务的审查工作。

（三）分管领导职责：负责审定信贷审查报告，对审查报告的整体质量负责。

（四）信贷审查专员职责：负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行独立审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施。

第七条 信贷审批岗职责。信贷审批岗包括信贷审批委员会（以下简称贷审会）的主任委员、副主任委员、委员以及有权作出信贷决策的其他人员。

（一）贷审会委员职责：负责审议信贷业务，并对信贷业务进行表决。

（二）贷审会主任委员职责：负责贷审会工作，按规定审议信贷业务。

（三）联社理事长职责：负责行使一票否决权。

信用社信贷审批小组组长及成员职责比照本条规定执行。

第八条 放款操作岗职责。放款操作岗包括放款操作人员、法律审查人员、会计人员和放款部门负责人。

（一）放款操作人员职责：负责按照要求落实贷前条件和用款条件，办理放款手续，登记录入人行征信系统，收集、整理和移交客户档案资料。

（二）法律事务岗职责：负责在放款前对信贷业务的合同文本、法律文书及相关凭证等资料，进行合法性、合规性、完整性和有效性审查。

（三）会计岗职责：负责依据信贷审批表和放款通知书，审核信贷人员办理的信贷业务是否经有权部门批准，按规定对信贷业务进行账务处理。

（四）放款部门负责人职责：负责组织和管理放款环节的相关工作。

第九条 贷后检查岗职责。贷后检查岗包括贷后检查人员和部门负责人。

（一）贷后检查岗人员职责：负责按规定的频率和内容对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查，对贷后检查发现的问题及时进行处理或提出处理建议报告部门负责人；按时发送贷款本息催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效。

（二）贷后检查部门负责人职责：负责组织和管理贷后检查工作，对贷后检查人员报告的问题及时进行处理。同时应直接参与大额信贷业务的贷后检查工作。

第十条 风险管理岗职责。风险管理岗包括风险管理人员和部门负责人。

（一）风险管理人员职责：负责对贷后检查部门发现的风险预警信号进行识别，并提出化解风险建议。

（二）风险管理部门负责人职责：负责对风险管理人员提出的化解建议及时进行处理或提交风险管理委员会决策。

第十一条 资产保全岗职责。资产保全岗包括资产保全人员和部门负责人。

（一）资产保全人员职责：负责对不良信贷客户的管理，对问题类客户的法律诉讼；负责接收、管理和处置抵债资产。

（二）资产保全部门负责人职责：负责资产保全工作，重大资产保全事项提交风险管理委员会决策。

第十二条　档案管理岗

职责：档案管理岗包括档案管理人员和部门负责人。

（一）档案管理人员职责：负责接收、登记信贷业务资料和整理、装订、保管、交接信贷档案，对信贷档案的完整性负责。

（二）部门负责人职责：负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。

第十三条 尽职调查岗职责。

尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人。

（一）尽职调查人员职责：负责对信贷工作人员在办理信贷业务工作中是否尽职进行调查，并提出责任认定建议。

（二）部门负责人主要职责：负责审核尽职调查报告，并提出初步认定意见。同时应直接参与大额信贷业务的尽职调查。

第十四条 本章规定的职责，如果由同一部门或人员履行多个部门或多个岗位的职责，则由其部门负责人和岗位责任人承担相应职责。

第三章 尽职调查

第十五条 当信贷业务出现下列情况时，应进行尽职调查。

（一）当贷款劣变时（进入不良贷款，农户小额信用贷款除外），应对贷款调查、审查、审批和贷后管理行为进行尽职调查；

（二）当对贷款进行以资抵债处理时，应对贷后管理、风险管理行为进行尽职调查；

（三）当贷款进入损失形态时，应对风险管理、抵债资产管理行为进行尽职调查；

当农户小额信用贷款进入损失形态时，应对调查、审查、评级授信、放款、贷后管理等各环节进行尽职调查；

（四）当核销贷款时，应对损失贷款的管理行为进行尽职调查；

（五）在信贷业务合规性检查工作中，发现有违规行为的，必须进行尽职调查。

第十六条 通过调查，对存在未尽职行为的，应进行责任认定和责任追究。

第四章　责任类型及责任认定

第十七条　责任类型

（一）完全责任：故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的；

（二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的；

（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。

第十八条　责任认定

（一）调查、审查与审批

1．调查人员未按规定完整收集借款人资料的；对收集资料的合法性、真实性和有效性未进行调查核实的；调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

2．调查人员未对借款人申请贷款的必要性、用途真实性进行调查核实的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

3．调查人员未对保证人进行实地核保，对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，造成第二还款来源无法得到保障的；调查人员未调查核实抵（质）押物的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性、合法性，造成第二还款来源无法得到保障的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

４．调查评价报告中未反映和充分揭示集团客户及关联客户的有关信息的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

５．调查报告的内容不完整、分析方法不正确、调查结论不准确的，调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。

6．调查人员按领导授意进行调查并形成调查报告的，调查人员承担完全责任；调查部门负责人、分管领导明知属按领导授意调查的，与调查人员共同承担完全责任。

7．调查报告未按规定反映客户的主要风险点和提出风险防范措施的，调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。

8．调查人员与客户弄虚作假而形成调查报告误导审查和审批决策的，调查人员承担完全责任，调查部门负责人、分管领导应发现而未发现问题的，承担主要责任；若调查部门负责人、分管领导明知是弄虚作假形成调查报告的，与调查人员共同承担完全责任。

9．调查环节的相关人员在调查报告上签注的意见不明确的，视同同意上一岗位的所有意见，共同承担相应责任。

10．审查人员未按规定的程序和内容进行审查的，审查人员承担主要责任。

11．审查报告未按规定全面反映审查内容的，或审查报告的分析方法不正确、审查结论不准确的，审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。

12．审查同意了不符合产业政策、信贷政策和信贷基本条件的信贷业务；审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担完全责任。

13．审查人员按领导授意进行审查的，审查人员承担完全责任；审查部门负责人、分管领导明知属按领导授意进行审查的，与审查人员共同承担完全责任。

14．审查人员故意提供虚假审查报告的，审查人员承担完全责任，审查部门负责人、分管领导应发现而未发现问题的，承担主要责任；若审查部门负责人、分管领导明知是弄虚作假形成的审查报告，与审查人员共同承担完全责任。

15．信贷审查专员未按规定的程序和内容对信贷业务进行审查的，承担主要责任。

16．信贷审查专员审查同意了不符合产业政策、信贷政策或不符合信贷基本条件的信贷业务，承担完全责任。

17．信贷审查专员故意提供虚假审查报告，或按领导授意进行审查并形成审查报告的，承担完全责任。

18．审查环节各相关人员对所审查信贷业务的审查意见不明确的，视同同意上一岗位信贷人员的所有意见，共同承担相应责任。

19．超权限、超比例审批信贷业务的，或通过对关联方提供授信的方式化整为零超权限、超比例提供贷款的，信贷审批人员（包括联社贷审会和信用社贷审小组投同意票人员，下同）承担完全责任。

20．对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意授信或贷款的，信贷审批人员承担完全责任。

21．在借款人还未取得相关批准文件的情况下，同意授信或发放贷款的，信贷审批人员承担完全责任。

22．在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同意授信或发放贷款的，以及不按抵（质）押折扣率确定贷款额度的；信贷审批人员承担完全责任。

23．违反国家有关不得以贷款从事股本权益性投资规定，同意贷款作为注册资本金、注册验资和增资扩股的，信贷审批人员承担完全责任。

24．违反国家有关不得以贷款从事股票、期货、金融衍生产品等投资规定，同意贷款从事股票、期货、金融衍生产品等投资的，信贷审批人员承担完全责任。

25．违规决策发放跨区域贷款的，信贷审批人员承担完全责任。

26．违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或贷款的，信贷审批人员承担完全责任。

27．指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务，或以个别谈话等方式影响有关信贷人员或贷审会委员独立发表意见的，指示、授意人承担完全责任。

28．联社理事长未按规定行使一票否决权的，承担完全责任。

29．未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的，由有权同意人和具体经办人共同承担完全责任。

（二）放款程序

1．在不满足“审批结论”设定的放款条件下办理了放款手续的，放款人员与放款部门负责人共同承担主要责任。

2．办理担保贷款手续不合规、不合法而导致担保合同无效或者部份无效的，放款人员承担主要责任，部门负责人承担次要责任。

3．对借款合同、法律文件及相关凭证审查不严，致使存在的法律瑕疵危及农村信用社债权行使的，法律审查岗承担主要责任，放款人员承担次要责任。

4．未按规定及时办理抵（质）押权利凭证的入库保管手续，或违反有关规定办理释放抵（质）押品手续的，同意人和具体经办人承担完全责任。

5．放款人员按照领导授意, 不按规定落实贷前和用信条件而办理信贷业务手续的，放款人员、部门负责人与授意领导共同承担完全责任。

（三）贷后检查

1．未按规定的内容和频率进行贷后检查并形成检查报告的，贷后检查人员承担主要责任，部门负责人承担次要责任。

2．贷后检查报告未反映借款人的经营及财务变化情况，未分析其变化情况对农村信用社信贷资产的影响的，贷后检查人员承担主要责任。

3．对于发生影响客户风险级别及还款能力的重大事件未及时报告的，贷后检查人员承担主要责任。

4．对保证人的保证能力发生变化，抵押物出现转移、毁损、变质等情况未及时采取有效措施或未及时进行书面报告的，贷后检查人员承担主要责任。

5．未按规定保管抵押物、质押物的权利凭证，或未按规定保管质押物，致使有关权利凭证或质押物毁损、遗失的，责任人承担主要责任。

6．未及时向借款人及保证人发送逾期贷款催收通知书，导致诉讼时效丧失的，贷后检查人员承担主要责任。

7．通过展期、借新还旧等方式掩盖资产质量导致风险进一步加大的，相关人员共同承担主要责任。

8．贷后检查人员故意隐瞒借款人、担保人发生的重大变化情况的，或编造虚假贷后检查报告的，贷后检查人员承担完全责任，部门负责人应发现而未发现问题的，承担主要责任。

9．按领导授意不真实反映信贷资产风险的，贷后检查人员和授意领导共同承担主要责任。部门负责人明知属领导授意而未阻止的，承担主要责任。

10．贷后检查部门未及时将出现风险预警信号的信贷业务报告风险管理部门的，贷后检查部门负责人承担主要责任。

11．未对贷后检查部门报告的风险预警信号进行风险识别并及时制定处置方案进行处理，或未按规定程序报告的，风险管理人员和风险管理部门负责人共同承担主要责任。

12．未按风险管理部门意见及时进行处置的，贷后管理人员或资产保全人员及其部门负责人共同承担主要责任。

（四）资产保全

1．以资抵债申请材料（包括申请报告、债权债务合同或协议、抵债资产权属凭证等）不真实、不完整的，资产保全人员承担主要责任。

2．未按规定接收抵债资产的，资产保全人员、审查人员和审批人员共同承担主要责任。

3．接收抵债资产违反审批程序或超权限审批的，审批人员承担主要责任。

4．取得抵债资产过程中与借款人、担保人串通，使抵债资产价值高估、难以变现或变现损失巨大的，直接责任人承担完全责任。

5．未按规定办理抵债资产过户手续，导致抵债资产权属出现争议或其他影响抵债资产处置的，根据当时未办理手续的具体原因，分别界定相关人员的责任，属内部原因造成的，责任人承担主要责任。

6．取得抵债资产后未及时建立台账，或保管的档案资料发生缺损的，经办人员承担主要责任。

7．保管人员未按规定对抵债资产定期进行检查、核对，导致帐实不符，抵债资产出现毁损、灭失的，保管人员承担主要责任。

8．处置抵债资产违反审批程序或超权限审批的，审批人员承担主要责任。

9．未按规定程序和要求处置抵债资产而损失农村信用社利益的，经办责任人承担主要责任，审批人员承担完全责任。

10．对经法院判决后债务人拒不履行还款义务，因未及时申请强制执行导致丧失执行时效的，资产保全人员承担主要责任。

（五）资产损失核销

1．在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致债权核销的，相关人员承担主要责任。

2．对未认定责任或未对责任人进行责任追究的资产损失进行核销的，相关的核销审查与审批人员承担主要责任。

3．采用编造、伪造相关证明材料的方式对不具备核销条件的资产申请核销的，经办人承担完全责任；审查与审批人员未能对相关资料进行有效甄别，导致核销申请通过的，审查与审批人员承担主要责任。

4．为逃避责任追究，对资产损失隐瞒不报、长期挂帐的，相关信贷人员、部门负责人及决策人共同承担主要责任。

5．对追索类已核销资产未进行定期或不定期检查，导致未及时发现债务人资产线索并采取有效措施进行追索的，资产保全人员承担主要责任。

6．对追索类已核销资产，在法律规定的期间内，因未采取有效的催收措施，导致追索权丧失的，资产保全人员承担主要责任。

7．对已核销资产的台账未按规定及时进行更新的，管户的资产保全人员承担主要责任。

（六）档案管理

1．相关部门的经办人员未按规定时间移交信贷资料的，责任人承担主要责任。

2．未按规定对信贷资料进行归档、登记、装订、移交和管理的，相关人员承担主要责任；部门负责人未督促移交和按规定进行监交的，承担主要责任。

3．未按规定进行档案管理，造成信贷档案资料遗失或有档案涂改、拆换、损毁和遗失等问题的，档案管理人员承担主要责任。

第五章 责任追究

第十九条 对失职行为的处罚方式：

（一）经济处罚。包括罚款、赔偿损失等。

（二）纪律处分。包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

（三）其他处理。包括批评教育和组织处理。批评教育主要包括口头批评教育、责令限期改正、通报批评等；组织处理主要包括调离原岗位、解聘职务、解聘专业技术职务、取消授信资格、停止信贷审批权、停职离岗收贷、移交司法机关处理等。

第二十条 处罚标准

（一）对承担次要责任的，给予责任人200－500元(以每笔计算，下同)的经济处罚，同时可根据具体情况进行组织处理。情节严重或损失较大的，给予责任人纪律处分。

（二）对承担主要责任的，给予责任人500－1000元的经济处罚和记大过以上纪律处分，情节严重或损失较大的，给予责任人开除留用以上纪律处分。

（三）对承担完全责任的，给予责任人1000-2000元的经济处罚和开除留用以上纪律处分，情节严重或损失较大的，移交司法部门处理。

第二十一条 对以下未尽职行为,给予责任人100－1000元的经济处罚，情节严重的，应进行组织处理。

（一）受理岗无正当理由拒绝客户申请的；对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等未进行初审的；对收集的客户资料未按规定加盖相关印章的；

（二）受理、调查、审查等各部门负责人未及时安排人员或直接从事相应工作，造成各环节超过规定时间的；

（三）未按规定程序和方式擅自出具或不出具信贷业务退件通知的；

（四）未按规定移交信贷资料的。

第二十二条 具体处罚由稽核部门、纪检监察部门根据《***省农村信用社稽核处罚办法（试行）》、《***省农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）》和本办法的相关规定进行处理。

第六章 附 则

第二十三条 本办法由***省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十四条 本办法自印发之日起执行。

第二篇：《广昌县农村信用社信贷资产保全管理办法》

广昌县农村信用社信贷资产保全

管理办法

第一章 总 则

第一条 为确保信贷资产安全，最大限度的减少信贷资产损失，现根据《中华人民共和国担保法》、《抚州市农村信用社贷款管理办法》、《贷款通则》等有关规定，结合本社实际，特制订本办法。

第二条

任何企业、借款人都不得违反法律规定故意拖欠信用社贷款不还，不得借合并、破产或者股份制改造之机，逃废信用社债务，侵吞信贷资产，不得借承包、租赁等途径逃避信用社监管，拒不履行偿还贷款本息的责任。

第三条 坚持以防范为主的原则，各项贷款发放前做好预防工作，依法保全信贷资金。

第四条

本管理办法适用于农村信用社新、老各项贷款的保全。

第二章 需落实保全措施的贷款范围

第五条 当年发放的逾期3个月以上的各项贷款。第六条 有下列情况之一的贷款：

1、借款人未按规定用途使用贷款

2、借款人家庭不和或者婚姻出现危机。

3、经营管理混乱，导致生产停顿、分立、破产。

4、企业改制对信用社债务可能产生不利影响。

5、借款人涉及经济、法律纠纷。

6、借款人不与信用社积极合作，态度发生变化。

7、约见困难，住所或者经营场所找不到人。

8、借款人的邻居或者企业员工举报，比如经常性拖欠工资等。

9、借款人有欺诈行为，或者挪用贷款去赌、吸毒、炒股或炒期货等。

第七条 未办理抵押担保手续或“虚假”抵押担保的贷款。第八条

已经进行保证担保、财产抵押手续的贷款，但担保人经济实力较差或超过担保法律时效，财产抵押是虚假的或抵押率过高清偿贷款差额较大的贷款。

第九条 超过法律诉讼时效的贷款，即从贷款到期日起二年以上未取得催收回执的贷款。

第十条 恶意逃废信用社债务的个人、企业贷款。第十一条 乡政府、村委会、财政所、税务所、派出所等行政事业单位借款，因人变动，长期拖欠的贷款。

第十二条 乡镇及个体私营企业，因经营不善，长期亏损，造成关停资不抵债，面临破产的企业贷款。

第十三条 信贷人员“违规、违纪、违法、失职”等发放的责任贷款。

第三章 保全措施

第十四条

当年发放的金额在5000元以上（含5000元）的 非农贷款，心须实行有效抵（质）押，按照有效抵（质）押率发放贷款，同时提供有经济实力的个人或企业公司担保。抵押物要按《担保法》、《抚州市农村信用社贷款管理方法》等有关规定办理好评估和他项权利登记手续；质押物要按《抚州市农村信用社贷款管理方法》的有关规定办理好质押物的核实和止付冻结手续。

第十五条 对于当年发放的各项贷款，在贷款到期前十天，信用社必须向借款人、担保人发出催收通知书，贷款到期后必须抓紧收回。当贷款逾期超过3个月，经信用社多次催收无效时，应立即通过法院进行起诉，依法处理抵押物，收回贷款本息。

第十六条

对于属于本办法第六条所列行为的贷款，信用社要将借款人列入“黑名单”，并通过各种手段提前收回贷款，终止信贷关系。

第十七条

对现有未办理担保抵押手续或“虚假”的担保贷款要重新补办落实好担保抵押手续，签订好抵押担保合同。

第十八条 对于原保证担保贷款，长期未进行催收而超过了法律诉讼时效的，或信贷人员未坚持信贷原则搞虚假的抵押贷款，必须在本办法实施后限期责令有关人员补办好担保抵押手续。

第十九条 对于超过法律诉讼时效的贷款，可采取以下措施：

1、通过邮局挂号邮寄逾期贷款催讨函或律师催讨函等，同时交公证处公证；

2、设法让借款人还部分贷款本息，即使是1元也行，但收回计数单上要有借款人签名或盖章。

3、向债务人发送催款通知单，如债务人在催款通知单上加盖了印章或签字则视为对原债务的重新确认，该债权债务受法律保护。

4、促成债务人达成还款协议或订立还款计划，这样形成新的债权债务关系，受法律保护。

5、在信用社丧失胜诉权的情况下，信用社应积极搜集其逃废债务、挪用贷款的证据，采取将其列入逃废债名单而公开在媒体曝光的做法延续信用社催讨债务的权利。

第二十条 对于恶意逃废信用社债务的个人、企业贷款，可采取以下措施：

1、信用社应将逃废债的企业名单提交政府部门，寻求政府部门的大力协助和支持。

2、在新闻媒体上予以公开曝光，并向辖区内金融机 构和有关部门通报，采取联合制裁措施，如：停止开立任何形式的账户，停止提供包括发放新贷款、对外结算在内的金融服务，停止向法人代表提供除个人储蓄款外的金融服务，停止向法人代表另行担任负责人的新企业发放贷款等。

3、通过法院部门进行依法起诉，采取查封其有效资产、依法处理贷款抵押物等措施落实和保全好债权。

4、加大司法打击力度，通过公安部门的经侦手段进 行清收。

第二十一条 对乡政府、村委会、财政所、税务所、派出所 等多年来的贷款要分别找出借款原因、用途，向现任政府领导协商汇报偿还方式和办法，如乡政府、村委会有可变现的财产要补办好财产抵押手续，有经营项目承包资源的可采用将发包权作抵押（如水库、企业等），由信用社收承包费，收回贷款。财政所、税务所、派出所可根据其借款用途，也可采用灵活多样的办法补办担保，如财政所可将上交款作担保，税务所可将信用社每年应交税款作担保，并签订好担保协议，系公安派出所的可聘请他们为清收不良贷款小分队打攻坚战，以收回贷款劳务费抵交所欠贷款。上述措施如未取得借款户同意的可采取依法起诉，通过调解达到有效担保目的，防止新官不理旧债，长期拖欠信用社贷款。

第二十二条 对于经营不善、长期亏损，造成关停、资不抵债面临破产企业，如属乡镇个体企业，原已经将厂房、设备作了抵押的，通过清算抵押的不足部分要用其个人家产补足作抵押，原未办理抵押手续的要尽快办好抵押手续，并到有关部门作好公证登记，作好还款计划，如抵制不办的立即依法起诉，查封其厂房设备等一切财产，有经济担保单位和个人的同时还要依法起诉其经济担保人，查封担保单位个人的帐面及财产，实行依法保全，确保信用社资金不受损失。

第二十三条 以信贷人员“违规、违纪、违法、失职”等造成的贷款损失要严格按照《广昌县农村信用社贷款终生制》等有关规定，对责任人采取停职收贷，扣发工资、奖金，收缴风险金等处罚措施，直至贷款收清为止。第二十四条 除上述措施外还可采取依法使用止付令，依法追索借款人对外债权，依法追究经济担保人责任等。同时还可采用重点催收办法，如：对哪些有偿还能力的钉子户、逃债户要研究对策，加大压力，实行跟踪催贷的办法；对哪些逾期时间长，收回难度大的沉淀贷款，可本着保本或保本微利的原则，实行“招标收贷”承包奖惩激励机制，对承包者收缴一定比例风险金，完成招标计划给予重奖，未完成按比例扣缴风险金；对于企业实行转制、承包、转让、合并等，信用社要积极主动参与企业整改全过程，切实把信用社贷款落到实处，确保贷款得到偿还。

第四章 贷款保全责任的落实及处罚措施

第二十五条 信贷资产保全办法制定后落实是关键，因此，各社必须要将新、老贷款防范和化解等信贷资产保全措施责任落到每个信贷人员（含原责任人）。本办法实施后，新增贷款要建立包放、包收、包效益、包各项贷款防范措施落实，损失包赔的“五包”制度；对于旧欠贷款要全面进行一次清理，需补办担保、抵押手续的要按《担保法》的有关规定补办好手续，该依法落实和清收的要依法落实、清收，并将贷款防范和化解保全措施责任落实到人，采取一户一策或多策，做到制度到位，责任到位，措施到位；属于信贷员“违规、违纪、违法、失职”等发放的贷款，各社要分责任人建立监控台帐，落实考核和清收计划。

第二十六条 本办法实施后，各社主任未按照本办法规定对新老贷款进行全面清理，未落实和建立责任人监控台帐，未落实 防范和化解风险贷款保全措施或落实后不认真考核的，处主任（负责人）300-500元罚款，工作不负责任的将采取行政措施。

第二十七条 本办法实施后，每个信贷员在发放新的贷款时，必须认真将防范贷款风险保全措施落到实处，把信贷风险控制在贷前，不再出现补办担保抵押手续现象。对被落实到人的旧欠贷款需补办担保抵押手续的，必须认真按时、按质、按量抓紧落实好。

1、本办法实施后新发放的贷款，如未按规定将防范贷款风险保全措施落实好的（除农业贷款外），按责任人发放贷款金额3-5‰进行处罚。

2、应补办担保抵押手续的旧欠贷款，系现任信贷员本人发放而未补办好抵押担保手续的按本金2-3‰进行处罚；

3、调动人员发放的贷款，在本包片辖内能找到借款本人的，现任包片信贷员负责补办好的，如需要原发放责任人去补办的报联社信贷科，由信贷科责令原发放人补办好手续。如发现现任包片信贷员自己不能补办好，又不上报联社要求原发放人去补办的，对现任信贷员处1-2‰罚款，已报联社要求原放款人负责办理好抵押担保手续，对现任信贷员不进行处罚，对原放款责任人未补办好的处3-5‰罚款，并限期补办好。

4、如本方法实施后仍未采取防范措施的或需补办好抵押、担保手续，有关人员顶着未办等造成损失的，由责任人自赔。

第五章 附 则 第二十八条 本办法未尽事宜，参照有关法律、法规和农村信用社的有关规定执行。

第二十九条 本办法由广昌县农村信用合作联社计划信贷科负责解释修订。

第三十条 本办法自二00三年七月十日起执行。

第三篇：市农村信用社信贷队伍考核管理办法

市农村信用社信贷队伍考核管理办法

为了加强信贷管理的规范化、制度化、科学化，进一步提高信贷队伍素质，保证信贷资金的流动性、安全性和效益性。根据信贷管理有关规定，结合我市农村信用社信贷队伍状况，特制定市农村信用社信贷队伍考核管理办法。

一、信贷人员必须具备的基本条件：

1、坚决贯彻执行党和国家的金融方针、政策，具备较高的政治思想水平。

2、具备良好职业道德，能模范遵守信用社各项规章制度，廉洁奉公，品行端正。

3、熟悉信贷有关规定，掌握信贷工作的基本原理和整个业务操作程序。

4、熟悉与信贷相关的法律、法规常识以及统计、财务等专业知识，具备农工商企业有关生产、经营及财务知识。

（1）贷款季度利息未能按季缴纳，挂息时间超一个月以上未归还的；

（2）未能说明其他客观原因，贷款逾期超过一个月以上未归还的；

（3）由于企业内部股权结构发生变化等原因，使企业经营状况出现异常的；

（4）其它特定情况下需要驻厂（公司）的。

三、信贷人员的交流轮换：

1、在一个信用社从事信贷工作满五年以上的信贷员，必须异社交流。

2、年龄满50周岁以上的信贷员，不得继续在信贷岗位从事信贷工作，必须轮换调整到其它工作岗位。

四、信贷人员岗位工作质量考核：

（一）、考核的主要内容：

1、考核信贷基础工作执行情况。

根据上级行有关信贷规范化管理标准要求，检查信贷员信贷档案管理情况。

2、考核组织资金工作实绩。

各社（部）应根据存款任务，制定信贷员组织存款的考核办法，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。

3、考核正常贷款管理，化解潜在风险情况。

信贷人员要及时关注分析企业的生产经营状况，努力化解和降低信贷资产的风险度，市联社将以《市农村信用社?年新增不良贷款月监测明细表》反映的情况为依据，对经办信贷人员进行考核。

4、考核清贷收息完成情况。

各社部应根据清贷收息任务，分解下达给每位信贷人员，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。

5、考核信贷工作作风和遵纪守法情况。

信贷人员要立足本职，求真务实、廉洁奉公。如因工作作风不端正或违反信贷纪律，“吃、拿、卡、要”经查实的，以信贷岗位考核不合格论处，调离信贷工作岗位，并给予相应的纪纱ψ只蛞平凰痉ú棵糯怼?br>

（二）、贷款失误责任划分及认定。

造成贷款失误原因大体可分为信贷员主观原因和客观原因两个方面。

1、有下列情形之一者，为信贷员主观原因造成失误，由当事人负完全责任（1）、调查报告弄虚作假、敷衍了事的；（2）、不认真落实企业资产负债情况，调查数据失实的；（3）、未按有关规定办理担保、抵押手续，造成贷款手续不符合法律规范的；（4）、贷后无跟踪或对存在问题不及时采取有效措施的；（5）、越权审批贷款的；（6）、逾期无催收超法律时效的。

2、由于客观原因造成贷款失误，信贷员应积极清收贷款。

3、贷款失误的认定。

第四篇：农村信用社信贷题库

信贷业务类试题（500道题）

一、单选题（共126道题）

1.《贷款通则》中哪种贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。()A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.一般贷款。正确答案:A 2.《贷款通则》中对银团贷款银团贷款应当确定()个贷款人为牵头行，并签订银团贷款协议。

A.0个 B.1个 C.2个 D.3个 正确答案:B 3.《贷款通则》中规定，违反中国人民银行有关利率管理规定计结息的，由国务院银行业监督管理机构责令改正；逾期不改正的，由银行业监督管理机构处以()的罚款？

A.10万元以上50万元以下

B.5万元以上20万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.10万元以上30万元以下 正确答案:A 4.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循()的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

A.客观、公正 B.实事求是 C.独立性 D.规范化 正确答案:A 5.在办理信贷业务过程中，属于客户部门职责的是()。A.负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查

B.负责信贷业务发放和支付的审核工作

C.负责信贷业务的受理(营销)、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理

D.风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查 正确答案:C 6.在办理信贷业务过程中，属于放款中心职责的是()。A.负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查

B.负责信贷业务发放和支付的审核工作

C.负责信贷业务的受理(营销)、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理

D.风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查 正确答案:B 7.长期贷款，是指贷款期限在()以上(不含)的贷款。A.2年 B.3年 C.5年 D.6年 正确答案:C 8.信用贷款是指以客户的()发放的贷款。A.信誉 B.还款能力 C.信用状况 D.还款意愿 正确答案:A 9.()是按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

A.信用贷款 B.保证贷款

C.抵押贷款 D.质押贷款 正确答案:B 10.()是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。

A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 正确答案:C 11.凡发生账外发放贷款和违反程序发放贷款的，视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人()以上的纪律处分

A.警告 B.记过 C.降职 D.撤职 正确答案:D 12.凡发生账外发放贷款和违反程序发放贷款的，对直接责任人员，给予()的纪律处分

A.警告 B.记过

C.降职 D.撤职 正确答案:D 13.凡发生账外发放贷款和违反程序发放贷款的,县联社未能及时查处或查处不力的，给予县联社主任、分管副主任、部门负责人()以上的纪律处分。

A.警告 B.记过 C.降职 D.开除 正确答案:B 14.违反贷款利率管理规定，造成贷款利息减少，损失在1万元(含1万元)以上的，视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人()以上的纪律处分。

A.警告 B.记过 C.降职 D.开除 正确答案:B 15.违反贷款利率管理规定，造成贷款利息减少，损失在1万元(含1万元)以上的，对直接责任人员，给予()以上的纪律处分。

A.警告 B.记过 C.记大过 D.开除 正确答案:C 16.向关系人发放信用贷款(小额信用贷款除外)或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的，对直接责任人员，给予()以上的纪律处分。

A.警告 B.记过 C.降职 D.撤职 正确答案:D 17.在企业改制过程中，因违规或失职造成债权无法落实或制止借款人逃废债不力，造成贷款损失在()(含)以上的，信用社主任、分管副主任应引咎辞职，同时视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人记过以上的纪律处分。

A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元 正确答案:B

18.在企业改制过程中，因违规或失职造成债权无法落实或制止借款人逃废债不力，对直接责任人员，给予撤职以上的纪律处分；损失在()(含)以上的，县联社主任、分管副主任、部门负责人应引咎辞职，同时给予记过以上的纪律处分；视情节轻重追究县联社理事长、监事长的责任。

A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元 正确答案:D 19.在不良贷款清收、处臵过程中，因违规或失职造成丧失诉讼时效、债权无法落实、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行，造成资产损失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部门负责人应引咎辞职，同时视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人记过以上的纪律处分。

A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元 正确答案:B 20.对直接责任人员，给予撤职以上的纪律处分；损失在()(含)以上的，县联社主任、分管副主任、部门负责人应引咎

辞职，同时给予记大过以上的纪律处分；视情节轻重追究县联社理事长、监事长的责任。

A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元 正确答案:D 21.在抵债资产接收、管理、处臵过程中，因违规或失职造成损失，直接损失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部门负责人应引咎辞职，同时视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人记过以上的纪律处分。

A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元 正确答案:B 22.在抵债资产接收、管理、处臵过程中，因违规或失职造成损失，损失在()(含)以上的，县联社主任、分管副主任、部门负责人应引咎辞职，同时给予记过以上的纪律处分；视情节轻重追究县联社理事长、监事长的责任。

A.50万元 B.100万元

C.200万元 D.500万元 正确答案:D 23.违规进行货币市场业务操作造成损失的，对直接责任人员，给予()以上的纪律处分；给予县联社、信用社主任、分管副主任记大过以上的纪律处分；视情节轻重给予县联社理事长、监事长警告以上的纪律处分。

A.警告 B.记过 C.记大过 D.开除 正确答案:C 24.在资金信贷管理工作中因违规违纪受到处分，对处分决定不服的，可以在收到处分决定之日起()内向作出处分决定的部门申请复审。

A.5日 B.10日 C.15日 D.30日 正确答案:C 25.对复审决定不服的，可以在收到复审决定之日起()内向复审部门的上一级有权部门申请复核，复核部门应当在受理()

内作出复核决定。复核决定为最终决定。复审、复核期间不停止原处分决定的执行。

A.5日、10日 B.10日、15日 C.15日、30日 D.10日、30日 正确答案:D 26.固定资产贷款期限一般不超过()，超过期限的，应按照当地监管部门的要求办理备案等手续。

A.3年 B.5年 C.10年 D.15年 正确答案:C 27.中长期固定资产贷款原则上应采用哪种利率，原则上应按年浮动。()A.固定利率 B.法定利率 C.浮动利率 D.加权平均利率 正确答案:C 28.固定资产贷款采取受托支付的需要单笔金额超过项目总

投资()(不含)或超过()(不含)万元人民币的贷款资金支付。

A.5%、500 B.10%、500 C.5%、1000 D.10%、1000 正确答案:A 29.“金燕快贷通”小额贷款客户信用评级AA级标准得分为()。

A.90分以上 B.80分-89分 C.70分-79分 D.60分-69分 正确答案:B 30.“金燕快贷通”小额贷款客户信用评级()级以上的，根据评级结果和担保方式，资信评定小组提出拟定授信金额。

A.AAA B.AA C.A D.B 正确答案:C 31.依据客户信用等级，“金燕快贷通”最高授信额度原则上不超过()万元。

A.15 B.20 C.30 D.50 正确答案:C 32.《银团贷款业务指引》规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额比例、分销给其他银团成员的份额原则上不得低于银团融资总金额的比例分别是()。

A.20%、50% B.30%、50% C.20%、30% D.10%、30% 正确答案:A 33.《银团贷款业务指引》规定，下列哪种情形的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式()。

A.大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资 B.单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额15%的 C.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10% D.借款人以协议方式选择银行业金融机构进行项目融资的 正确答案:A 34.《社团贷款管理办法》规定，()是指发起组织社团、负责分销社团贷款份额的农村信用社，是社团贷款的组织者和安排

者。

A.代理社 B.一个成员社 C.二个成员社 D.牵头社 正确答案:D 35.《社团贷款管理办法》规定，社团贷款合同成立生效时间为()。

A.社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字且加盖单位印章后

B.社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字后 C.社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上加盖单位印章后 D.社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字或加盖单位印章后

正确答案:A 36.《社团贷款管理办法》规定，社团贷款成员社转让贷款应当提前()天通知代理社。

A.10 B.15 C.20 D.30 正确答案:B

37.《社团贷款管理办法》规定，社团贷款出现风险时，()应负责及时召开社团会议，确定管理和处臵不良贷款方案。

A.代理社 B.牵头社 C.成员社 D.咨询社 正确答案:A 38.《社团贷款管理办法》规定，公证机构应当在受理之日起多少个工作日内审查完毕，并决定是否予以登记。()A.5日 B.10日 C.15日 D.20日 正确答案:A 39.《社团贷款管理办法》规定，牵头社信用共同体产业经营户共同出资设立联保风险基金，联保组全体成员总的最高贷款额不得超过设立风险基金总额的()倍。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正确答案:D

40.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中小企业信用贷款和联保贷款必须坚持市场化原则和()运作模式，并遵循“先试点后逐步推广”的办法推行。

A.规范化 B.标准化 C.流动性 D.商业化 正确答案:D 41.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中所称小企业指经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于()万元的企业法人和其他经济组织。

A.500 B.1500 C.2000 D.1000 正确答案:D 42.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中规定，贷款人对小企业的信用等级有效期一般为()。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

正确答案:A 43.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中规定，贷款人计入授信额度后，单一借款人的资产负债比例不得高于()。

A.70% B.75% C.80% D.65% 正确答案:B 44.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中规定，贷款人办理特殊联保贷款时，联保组全体成员总的最高贷款额不得超过设立风险基金总额的()。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正确答案:C 45.县级行社()承担对公信贷业务的贷前调查职责。A.基层信用社 B.个贷业务部门 C.公司业务部门 D.客户管理部门

正确答案:C 46.县级行社()承担对公信贷业务的贷前调查职责。A.基层信用社 B.个贷业务部门 C.公司业务部门 D.客户管理部门 正确答案:C 47.县级行社信贷管理部门承担对公信贷业务的()职责。A.审议和审批 B.资格审查 C.审查和风险评价 D.材料初审 正确答案:C 48.贷款发放后()内，客户经理应对此笔贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首次跟踪检查，重点检查客户是否按照合同约定购回货物或其他交易。检查方式为实地检查、见面访谈等并填写《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单》。

A.3月 B.1月 C.20日 D.15日 正确答案:D

49.新建立信贷业务的公司类客户应()检查一次,存量贷款中正常、关注类客户()检查一次,不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。新建立信贷业务的个人大额贷款客户应()检查一次,其他个人贷款正常类()检查一次，关注类()检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。

A.每月、每月、每月、按季、按季 B.每月、每半年、每月、每半年、按季 C.每月、每季、每月、每半年、每年 D.每月、每季、每月、每半年、按季 正确答案:D 50.贷后管理客户贷款本金出现逾期或欠息超过()天时应当立即实施重点检查。

A.20 B.30 C.60 D.90 正确答案:C 51.客户经理在短期贷款到期前()天、中长期贷款到期前()天，对公类贷款需填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电话通知或短信通知等有效方式及时通知客户及时归还贷款。

A.3、5 B.10、15 C.15、20 D.20、30 正确答案:D 52.银行承兑汇票等表外敞口信贷业务到期前()天，应及时通知客户补足保证金；

A.3 B.5 C.10 D.20 正确答案:C 53.贷款期间借款人出现套取信贷资金相互借贷，牟取非法收入的情况，农信社可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，下发《河南省农村信用社提前收回贷款通知书》，要求其归还贷款。()A.对 B.错 正确答案:A 54.客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的()15日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。

A.10 B.15 C.20 D.30 正确答案:B 55.借款人申请办理展期，应在贷款到期()前提出书面申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。

A.3天 B.15天 C.30天 D.60天 正确答案:B 56.一年以内(含)贷款展期期限()超过原贷款期限；一年以上的贷款展期期限累计与贷款期限相加，()超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

A.可以、可以 B.可以、不得 C.不得、可以 D.不得、不得 正确答案:D

57.展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为()。

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 正确答案:B 58.对担保人及担保物的跟踪检查和监管，是()负责贷后管理工作的主要职责。

A.客户经理 B.客户部门负责人 C.县级行社风险管理部门 D.资产保全部门、正确答案:A 59.组织制定不良信贷资产处臵方案，并组织实施，是()负责贷后管理工作的主要职责。

A.客户经理 B.客户部门负责人 C.县级行社风险管理部门 D.资产保全部门、正确答案:B 60.建立重点客户管理制度，是()负责贷后管理工作的主要

职责。

A.客户经理 B.客户部门负责人 C.县级行社风险管理部门 D.资产保全部门、正确答案:C 61.按规定负责管理客户部门移交的不良贷款，是()负责贷后管理工作的主要职责。

A.客户经理 B.客户部门负责人 C.县级行社风险管理部门 D.资产保全部门、正确答案:D 62.()直接由县级行社有权审批人审批，不再经评审会审议和上级机构咨询。

A.增量授信 B.存量授信 C.授信额度 D.授信业务价格 正确答案:B 63.集团客户授信过程中，负责集团客户授信报批工作是()的职责。

A.主办社 B.协办社 C.牵头社 D.成员社 正确答案:A 64.各县级农信联社在同一家银行机构(含分支机构)能开立()资金账户。基层农村信用社原则上()在系统外开立资金账户。

A.一个、可以 B.一个以上、不得 C.一个、不得 D.一个以上、可以 正确答案:C 65.存放同业款项利率()人民银行公布的同期基准利率。协议存放同业款项()按照协议书中商定利率执行。

A.不得低于、必须严格 B.不得高于、必须严格 C.不得低于、可以不按 D.不得高于、可以不按 正确答案:A 66.办理个人贷款应严格遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，以及先()、后额度授信、再具体用信的原则。

A.客户申请 B.贷前调查 C.客户评级 D.业务审查 正确答案:C 67.对授信客户必须遵循以下哪项原则()。A.先授信，后用信 B.先贷款，后授信 C.先用信，后授信 D.先贷款，后评级 正确答案:A 68.个人贷款调查一般采取的原则是()A.电话查问 B.采取现场核实

C.信息咨询等途径和方法。D.以实地调查为主、间接调查为辅 正确答案:D 69.客户经理在调查报告结尾应()调查意见。A.汇总出具 B.明确出具 C.详细说明 D.真实反映

正确答案:B 70.由()承担个人贷款业务的审查和风险评价职责。A.客户经理 B.信用社主任 C.信贷管理部门(岗)D.风险管理部门(岗)正确答案:C 71.个人贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.家庭财产 B.生产经营 C.担保情况 D.现金收入 正确答案:D 72.审核借款人是否已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续的部门是()。

A.支付审核部门 B.客户部门负责人 C.县级行社风险管理部门 D.资产保全部门、正确答案:A 73.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万

元人民币的可以采取自主支付方式。

A.十万元 B.二十万元 C.三十万元 D.五十万元 正确答案:C 74.贷款资金用于生产经营且金额不超过()万元人民币的可以采取自主支付方式。

A.二十万元 B.三十万元 C.五十万元 D.一百万元 正确答案:C 75.流动资金贷款用于()。A.固定资产 B.股权等投资

C.国家禁止生产、经营的领域和用途 D.日常生产经营周转 正确答案:D 76.信贷管理部门(岗)对流动资金贷款业务的审查不包括以下哪项。()A.基本要素审查

B.还款来源情况审查 C.主体资格审查 D.信贷政策审查。正确答案:B 77.单笔支付金额超过()万元人民币的流动资金贷款。应采取受托支付方式。

A.500(不含)B.500(含)C.1000(不含)D.1000(含)正确答案:C 78.下列哪项不属于农村信用社贷管委委员、贷管组成员为履行职责，享有的权利。()A.经贷管会审议(咨询)的客户情况及信贷管理情况享有知情权

B.对提交贷管会审议(咨询)的事项发表意见 C.对改进贷管会工作提出建议 D.入户调查客户具体情况 正确答案:D 79.下列哪些不属于贷后管理资料。()A.贷后跟踪检查表 B.信贷业务到期通知书

C.风险预警报告 D.借款申请书 正确答案:D 80.通过法院判决收回的贷款信贷档案(自判决生效之日起)保管期限为()。

A.15年 B.10年 C.3年 D.5年 正确答案:A 81.2004年后，对挪用贷款罚息的标准是()。A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% B.在借款合同载明的贷款利率水平上加收70% C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收100% D.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50-100% 正确答案:D 82.对河南省农村信用社客户进行综合评价和信用等级确定不包括以下哪个方面。()A.信用履约能力及偿债能力 B.盈利能力、经营及发展能力 C.生产条件

D.公司章程及股东构成

正确答案:D 83.评级的目的是为信贷管理部门(岗)在对客户授信时提供()，确保准确授信，规避信贷风险。

A.授信额度 B.授信期限 C.授信依据 D.违约保证 正确答案:C 84.农村信用社对企业客户信用分为几个等级。()A.3个等级 B.4个等级 C.5个等级 D.6个等级 正确答案:C 85.农村信用社对客户信用等级期限是()评定一次。A.每季度 B.每半年 C.每一年 D.每两年 正确答案:C 86.客户经理是指在农村信用社客户经理制的组织形式和经营管理体制下，经授权为客户提供综合()的客户管理人员。

A.存款服务 B.贷款服务 C.理财服务 D.金融服务 正确答案:D 87.客户经理工作制度不包括()。A.授权分责制度 B.工作日志制度 C.访客报告制度 D.离任审计制度 正确答案:D 88.()是信贷管理系统数据信息的管理维护部门，负责辖内信贷管理系统数据的整理、汇总和分析。

A.信贷管理部门 B.风险管理部门 C.资产管理部门 D.客户管理部门 正确答案:A 89.()负责组织做好信贷管理系统日常客户信息、信贷业务信息录入更新工作，并对数据的真实性负责。

A.信贷管理部门 B.风险管理部门

C.资产管理部门 D.客户管理部门 正确答案:D 90.()负责信贷管理系统日常维护和技术支持与保障工作，保证系统、网络、设备正常运行，确保数据安全。

A.信贷部门 B.风险部门 C.科技部门 D.客户部门 正确答案:C 91.下列不属于信贷管理系统维护员职责的有()。A.系统软件的升级维护、日常批处理操作、网络安全、B.数据备份、应急恢复、软硬件支持等工作 C.客户关键信息维护、合同管户权管理 D.建立运行日志，及时记录、解决技术问题等 正确答案:C 92.下列不属于信贷管理系统业务管理员职责的有()。A.建立运行日志，及时记录、解决技术问题等

B.普通用户管理、参数设臵、审批流程管理、审批人员管理 C.评估机构维护、客户管户机构管理、客户关键信息维护 D.合同管户权管理、黑名单管理、合同撤销、借据撤销、公告维护等

正确答案:A 93.下列不属于信贷管理系统普通用户职责的有()。A.客户管理、评级授信、受理调查、审批管理、签约放款、B.评估机构维护、客户管户机构管理、客户关键信息维护 C.贷后管理、保全管理、风险管理、担保管理、D.档案管理、信贷查询与统计等 正确答案:B 94.信贷管理系统用户分为系统维护员、业务管理员和普通用户，其中系统维护员应在()部门设立。

A.信贷 B.风险 C.科技 D.客户 正确答案:C 95.信贷管理系统用户分为系统维护员、业务管理员和普通用户，其中业务管理员应在()部门设立。

A.信贷 B.风险 C.科技 D.客户 正确答案:A 96.客户连续()次进入黑名单后不再允许退出。

A.2 B.3 C.4 D.5 正确答案:B 97.在信贷管理系统中，下列不属于客户经理负责的是()。A.客户信息的采集 B.客户信息的录入 C.客户信息的维护 D.客户信息的修改 正确答案:D 98.各市农信办、县级行社每季度对辖内信贷管理系统运行情况进行抽查，抽查面不低于()，年终组织一次全面性检查。

A.20% B.30% C.40% D.50% 正确答案:B 99.个人信用基础数据库用户管理采用()管理方式。A.注册 B.登记 C.授权

D.集中 正确答案:A 100.个人信用信息基础数据库查询系统普通用户负责对需要在本机构进行个人信贷或进行贷后管理的客户进行个人信用信息()。

A.修改 B.登记 C.维护 D.查询 正确答案:D 101.各级农村信用社个人信用信息基础数据库查询管理员用户和普通用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少()更改一次自己的密码。

A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.每半年 正确答案:B 102.农信社征信系统数据删除由()征信系统普通用户操作员具体负责向征信中心报送删除报文。

A.信用社 B.县联社

C.农信办 D.省联社 正确答案:D 103.各市农信办、县级联社(农合行)征信系统普通用户负责征信系统删除数据的()核对工作。

A.完整性 B.真实性 C.时效性 D.连续性 正确答案:B 104.查询个人信用报告要提供()资料。A.本人有效身份证件的原件及复印件 B.本人单位证明 C.个人收入证明 D.个人贷款合同 正确答案:A 105.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型()。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.对户口本中的信息有异议 D.对担保信息有异议

正确答案:C 106.下列不属于河南省农村信用社个人信用信息基础数据库查询用户管理系统用户体系的是()。

A.省联社 B.县级联社 C.信用社 D.客户经理 正确答案:D 107.作为质押品的定期存单不包括()。A.未到期的整存整取存单 B.存本取息存单 C.外币定期储蓄存款存单 D.定活两便存单 正确答案:D 108.下列哪些存单可以作为质押品。()A.所有权有争议存单 B.已作担保、挂失、失效存单 C.被依法止付的存单 D.存本取息存单 正确答案:D 109.信用共同体产业经营户共同出资设立联保风险基金，每户缴纳的联保风险基金应不低于各自授信额度的()。

A.12.5% B.13.5% C.14.5% D.15% 正确答案:A 110.不构成农信社表内资产和负债而形成非利息收入的业务是指()。

A.中间业务 B.委托贷款 C.贷款业务 D.理财业务 正确答案:A 111.由商业银行或信用社为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务是指()。

A.中间业务 B.支付结算类业务 C.贷款业务 D.理财业务 正确答案:B 112.结算业务借助的主要结算工具不包括()。A.银行汇票 B.商业汇票

C.银行本票 D.定期存单 正确答案:D 113.由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是指()。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.定期存单 正确答案:A 114.由出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指()。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.定期存单 正确答案:B 115.由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是指()。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票

D.定期存单 正确答案:C 116.由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指()。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票 正确答案:D 117.下列不属于代收代付业务的是()。A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费和财政性收费 C.代发工资 D.代理保险 正确答案:D 118.下列不属于担保类中间业务的有()。A.银行承兑汇票 B.备用信用证 C.支票兑付 D.各类保函 正确答案:C 119.银行承兑汇票是由收款人或付款人(或承兑申请人)签

发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的()。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票 正确答案:B 120.电子商业汇票业务处理系统的登记查询主体为()A.县级行社

B.基层信用社(支行)C.县级行社营业部 D.人民银行 正确答案:A 121.电子商业汇票业务处理系统是由()建设并管理的。A.中国银监会 B.省联社 C.中国人民银行 D.县级行社 正确答案:C 122.电子商业汇票已逾提示付款期的，持票社(行)在做出说明后仍可向承兑人提示付款。超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后()年内发起逾期提

示付款。

A.半 B.1 C.2 D.3 正确答案:C 123.银行本票的提示付款期自出票日起最长不得超过()个月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正确答案:B 124.买(卖)断式转贴现的期限自转贴现起息日起至票据到期日前一日止，最长不超过()个月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正确答案:D 125.县级行社登记票据信息有误，应在知悉登记有误的()予以更正。

A.当日 B.次日 C.一周 D.半月 正确答案:A 126.电子商业汇票系统按照7×12模式运行，每周运行7天，每天()为系统运行时间。中国人民银行可根据系统运行实际，对运行时间进行调整。

A.6:00-18:00 B.7:00-19:00 C.8:00-20:00 D.9:00-21:00 正确答案:C

二、多选题（共175道题）

1.《贷款通则》中规定的贷款可分为()。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.一般贷款。正确答案:ABC 2.《贷款通则》中对贷款人的权利规定说法正确的是()。A.可要求借款人提供与借款有关的资料

B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等

C.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

D.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施

正确答案:ABCD 3.《贷款通则》中借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构提供的资料有()。

A.借款人及保证人基本情况

B.财政部门或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告

C.原有不合理占用的贷款的纠正情况

D.抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件

正确答案:ABCD 4.《贷款通则》中对逾期贷款规定说法正确的是()。A.贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作

B.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还

D.对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当依法起诉 正确答案:ABCD 5.《贷款通则》中规定贷款人有哪些情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款？()A.没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D.未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的； 正确答案:ABC 6.《贷款通则》中规定贷款人有哪些情形之一，由中国人民银行责令改正:有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任？()A；贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B.贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的

C.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 D.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的 正确答案:AB 7.《贷款通则》中规定，借款人有哪些情形之一，由贷款人

对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？()A.向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的

B.用贷款进行股本权益性投资的

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的 D.未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

E.不按借款合同规定清偿贷款本息的 正确答案:BCDE 8.《贷款通则》中规定，借款人有哪些情形之一，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？()A.不按借款合同规定用途使用贷款的

B.不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的

C.拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的

D.套取贷款相互借贷牟取非法收入的 正确答案:BC 9.《贷款通则》中规定，借款人使用贷款不得用于哪些用途？

()A.生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股

C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资 D.财政预算性收支 正确答案:ABCD 10.《贷款通则》中规定，借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定采取措施有()。

A.停止发放贷款

B.提前收回部分直至全部贷款 C.解除借款合同 D.依法起诉 正确答案:ABC 11.《贷款通则》中规定，经贷款人调查了解，借款人有哪些情形之一的，贷款人不得对其发放贷款？()A.建设项目贷款按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

B.生产、经营或投资项目贷款按照国家规定应取得环境保护等部门许可而未取得许可的

C.借款人实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、股权转让、股份制改造等过程中，未清偿或落实贷款人原有贷款

债务的

D.不具有法人资格的分支机构未经借款授权的 正确答案:ABCD 12.《贷款通则》中规定，接到贷款申请后，贷款人应同时审核内容包括()。

A.借款人提供的各类信息

B.借款人的财务状况、现金流量以及历史还款记录等其他非财务因素，评估借款人的还款能力

C.评估借款人的信用等级 D.担保的质量和法律效力 正确答案:ABCD 13.《贷款通则》中规定，贷款人发放贷款说法正确的是()。A.发放公司贷款时，必须严格审查借款人的资产负债状况以及预测借款人的现金流量

B.发放项目贷款时，必须评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

C.发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况

D.根据借款人的人员素质、经济实力、资金情况、履约记录、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级

正确答案:ABCD

14.贷款人发放担保贷款时，应严格审查内容有()。A.保证人的偿还能力 B.否违反国家规定担当保证人 C.抵押物、质物的权属和价值 D.实现抵押权、质权的可行性进行 正确答案:ABCD 15.贷款人有哪些行为之一的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》第七十四条的规定，予以处罚？()A.向关系人发放信用贷款 B.向关系人发放担保贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

D.违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当竞争手段，发放贷款的；

正确答案:ACD 16.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何法人、其他组织或自然人从事或者变相从事本通则所规定的贷款业务的，由银行业监督管理机构予以取缔，并依照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，没收非法所得，并处非法所得()的罚款；没有非法所得的，处()以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.1倍以上5倍以下 B.10万元以上50万元 C.3倍以上5倍以下 D.20万元以上50万元 正确答案:AB 17.《贷款通则》中规定，贷款人有哪些情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正；逾期不改正的，由银行业监督管理机构处以10万元以上50万元以下的罚款？()A.违反中国人民银行有关利率管理规定计结息的

B.借款合同约定的贷款期限超过管理机关有关贷款期限最高限规定的

C.贷款展期期限超过管理机关规定的展期期限最高限的 D.贷款展期期限未超过管理机关规定的展期期限最高限的 正确答案:ABC 18.《商业银行授信工作尽职指引》中规定,授信按期限可分为哪些授信种类？()A.短期授信 B.中期授信 C.中期授信 D.中长期授信 正确答案:AD 19.《商业银行授信工作尽职指引》中规定,重大事项包括

()。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C.客户的担保超过所设定的担保警戒线 D.客户财务收支能力发生重大变化 正确答案:ABCD 20.商业银行不得对以下用途的业务进行授信()。A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股

C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；D.符合国家法律法规和政策的项目

正确答案:ABC 21.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素重点监测内容包括()。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 B.授信项目是否正常进行

C.客户的法律地位是否发生变化、客户的财务状况是否发生变化

D.授信的偿还情况、抵押品可获得情况和质量、价值等情况 正确答案:ABCD 22.商业银行对问题授信应采取措施有()。

第五篇：农村信用社信贷总结

一、基本情况

xxx年，××农村信用合作联社在信贷工作管理方面，以省联社提出的“改革年”为出发点，以票据兑付工作为“第一要务”，以防范风险为重点，强化贷款管理，明确贷款责任，积极投放农业贷款。通过全体员工的共同努力，较好地完成了各项信贷经营指标，信贷资产质量得到了明显提高，信贷经营效益稳步增长。贷款总量实现新突破。xxx年末各项贷款余额×万元，比年初增加×万元，增长17.6%，同比多增×万元，完成全年各项贷款增量任务。其中：农业贷款余额×万元，比年初增加×万元，增长12.68%，占比 63.96%；农村工商业贷款余额×万元，比年初增加×0万元，占比26.26%；其他贷款余额×万元，比年初增加×万元，占比9.78%。

贷款利息收入稳定增长。贷款利息收入×万元，同比增加×万元，完成全年收息任务×万元的×%。

二、工作开展情况

（一）支农工作开展情况

××市农村信用社始终坚持以农为本，以支持“三农”为已任，重点支持农业生产结构的调整，大力支持社会主义新农村建设。在信用社信贷资金的支持下，××的社会主义新农村建设事业取得了较大成绩，养殖、棚菜、葡萄三大主导产业蓬勃发展。xxx年辖内农业产值×万元，同比增长×万元；农民人均收入4750元，同比增长133元。

1、支持春备耕生产情况。

年初，为掌握今年贷款投放第一手资料，我们从本地区实际情况出发，根据××市政府在农业上的部署和安排，以及××市各乡镇春耕生产、产业结构调整、建立高标准养殖小区等项目所需资金情况，对××市各乡镇农业生产资金需求情况进行了详细调查，在资金总需求量×万元中，农民自筹解决×万元，其他金融机构贷款×万元，信用社投放×万元贷款予以支持。由于联社现有资金能力不能满足农民生产资金需求，资金缺口达×万元，为了解决农业生产信贷资金供求矛盾，保证春耕生产顺利进行，我们积极与市、县两级人民银行沟通，向他们汇报了农业生产资金需求情况，得到了市、县两级人民银行的大力支持。今年，我们争得××市人民银行支农再贷款×万元（11月末全部偿还），充分满足了农民生产资金需求。累计投放春备耕生产贷款×户、×万元，同比增加1521户、×万元。支持种植面积85万亩，同比增加15万亩，其中粮食作物40万亩、蔬菜22万亩、经济作物4.9万亩、林果18.1万亩。

2、支持设施农业情况。

（1）支持大棚生产情况。

大力支持农业产业结构的调整，支持设施农业的发展，我市的棚菜面积已达37万亩，占全市耕地的33%，实现了四季生产，年创产值15亿元，实现了企业与客户的“双赢”。

累计投放大棚贷款10327户、×万元，同比增加2015户、3209万元。支持大棚107万栋、22万亩，其中新建大棚2530栋、3056亩。支持棚菜106万栋、21万亩，棚果6810栋、7230亩，其它棚养经济作物3190栋、2770亩。支持设施小区24个，面积4.9万亩。几年来随着蔬菜保护地面积的不断扩大，蔬菜产量由XX年的110万吨增加到xxx年的140万吨，产值达14亿元，建棚户农民人均收入增加1500元，在取得社会效益的同时内部效益也取得了同步提高，仅发放蔬菜保护地贷款一项，就为信用社增加利息收入1000多万元。一个大棚几千元、上万元的收入，使大部分农民都过上了富裕的日子，同时，围绕大棚衍生了种子、农膜、农药、化肥、竹材、草苫、蔬菜经销、运输、饭店、宾馆、恒温库、聚乙烯绳、蔬菜包装纸箱等的相关产业。辽西棚膜总代理、经销商陈×，主要经销农膜、化肥、大田种子，经销规模较大，下设3个分店，有30个销售网点，年销售额×万元，年利润在×万元左右。为帮助陈×这样大的农资经销商做大自己的产业，我社每年都会为他们提供贷款支持。

（2）支持畜禽养殖情况。

一直以来，结合××市“西果东菜、林畜覆盖”的发展战略，重点投贷支持了养殖业的发展。累计投放畜禽养殖贷款7118户、×万元，同比增加2334户、×万元。其中投放生猪贷款2847户、×万元，支持养猪30万头；投放养鸡贷款3160户、×万元，支持养鸡×万只。投放高标准养殖小区贷款×万元，支持高标准养殖小区15个。在XX年末禽流感过后，积极配合中央、地方各级党委、政府恢复养禽业的发展战略，认真落实省委省政府恢复禽类养殖和建设省级标准化养禽小区指示精神，依据辽宁省农村信用社关于支持禽类养殖的文件要求，加强信贷资金扶持力度，推动××市禽类养殖向更为科学、标准化方向发展。XX年以来，为恢复禽类养殖投放贷款×万元，其中：累计投放贷款×万元，重点支持了15个省级高标准养殖小区的建设，带动了全市养殖业的发展，建成10万只鸡以上规模的养殖小区64个，使养禽业的发展实现了巨大的变革和提速。为配合省政府及有关部门制定的建设省级高标准养殖小区的政策，推动农村禽类养殖业向标准化方向发展，对进入省级高标准养殖小区的养殖户，予以降低贷款条件、简化贷款手续、降低贷款利率、延长贷款时间等一系列优惠政策的承诺，农民养殖户用土地和鸡舍即可担保，免除了许多繁杂的程序，贷款利率下调10%，贷款期限由一年延长到三年。农村信用社在养殖户建设鸡舍的初期就与养殖户签订贷款承诺书，给养殖户吃了定心丸。经过一年多的扶持建设，××的省级标准化养殖小区取得了良好的经济效益，并在广大农民中起到了示范带动作用。例如××乡××村×蛋种鸡小区贷款200万元，现在有蛋种鸡10万套（母鸡10万只，公鸡XX0只），拥有最先进的孵化机33台，每天出鸡雏5000至6000只，最多每日可达10000只。今年鸡雏的销路很好，市场价平均3元/只，每月的营业额50多万元，月纯利润约20万元。××镇东井村××肉种鸡小区贷款200万元，现有肉种鸡3万套（母鸡3万只，公鸡4500只），种鸡孵化一条龙，每月出鸡雏约20万只，平均价格3元/只，月销售额60万元，净利润约×万元。这两户已经全部偿还了贷款。通过养殖小区的示范带动，××养禽业在禽流感过后迅速复兴，并超过禽流感前的水平，使全市养禽量达到4000万羽，仅养禽业一项，全市收入可达1亿元，全市农民人均增收200余元，使××真正成为了带动全省养禽业发展的示范县（市）、标兵县（市）。

3、支持农村产业化升级情况。

以农业产业化龙头企业为核心，加强对大型农事企业的扶持，为农业产业化提档升级和社会主义新农村建设寻找突破口。投放涉农龙头企业贷款4户金额×万元。重点扶持了以旺发养殖、铁丰牧业、尹家熏鸡、翠龙肥业等国家、省、市农业产业化龙头企业的发展。在推动企业快速健康发展的同时，促进了××农业产业结构的进一步优化。其中旺发养殖以公司加农户的经营模式，带动了我市15个乡镇3万余户农民从事绿猪养殖，平均每头生猪增收200元，既引导这些农民走上了致富道路，又使××的生猪能够做为绿色食品销往全国，大大的提高了××农业产业化的知名度；铁丰牧业和×熏鸡也以公司加农户的经营方式引导广大农民发展养殖业，这两家企业的发展促进了××禽类养殖产业链的进一步完善，有力地推动了养殖业的发展，增加了禽类养殖的收入，为广大养殖户提供了便利。其中铁丰牧业在我市10多个乡镇相继建起了30多个高标准肉鸡饲养生态园，年出栏肉鸡480万只，肉鸡屠宰分割后产品销往全国各地和日本及东南亚，为广大养殖户带来了巨大的利润。尹家熏鸡日加工销售熏鸡、猪蹄8000只（袋），年可实现销售收入3600万元，大大地提高了农副产品的附加值；翠龙肥业是我市最大的一家无公害化肥生产企业，它的发展可以为我市棚菜、葡萄等农业支柱产业提供优质肥料，有力地促进了这两大导产业的发展。通过这些农业产业化龙头企业的示范、带动，××的农业产业化飞速发展，农民收入稳步提升，社会主义新农村建设得到了快速发展。

4、支持农民抗灾自救情况。

今年3月3日午夜至3月4日16时，我市遭受了50多年来最大的暴风雪袭击，这次暴风雪给我市直接经济损失×亿元。受灾最重的是设施农业蔬菜大棚，全市共损坏大棚5.3万栋，受灾面积6万亩，直接经济损失×亿元。为了这些受灾农户恢复生产，把灾害损失降低到最低。我们积极配合市政府抗灾的同时，大力筹措信贷资金，及时发放救灾贷款，帮助受灾农户生产自救。各受灾乡（镇）信用社信贷员实地调查大棚受灾户名单，并与乡、村政府调查登记和公示上报的大棚受灾户名单核对，最后确定发放救灾贷款名单，我们共投放救灾贷款2045户金额×万元，其中省财政贴息贷款2045户、×万元。这些贷款除了政府贴息外，信用社为农户让利总计×万元，有效的支持了受灾户的生产自救。

5、支持巾帼创业情况。

累计投放巾帼致富小额贷款273户、×万元，同比增加46户、321万元，支持215户妇女走上发家致富道路。

××市铁丰牧业有限公司成立于1999年，董事长××，女，现年46岁。××市××有限公司经过8年的努力，现已发展成为集饲料生产、加工、销售、畜禽养殖、孵化、肉鸡屠宰、分割加工、技术跟踪服务为一体的农业产业化重点龙头企业。几年来，该公司共计吸收下岗职工近300人，极大地解决了我市下岗职工的再就业问题，同时，也做大做强了企业。该公司现存栏肉种鸡5万套，孵化场拥有20台国内最先进的高智能现代化孵化设备，年孵化推广良种鸡雏500万只，覆盖了我市各乡镇及周边地区，成为我市肉鸡产业主要的供雏基地。公司饲料厂拥有先进的饲料生产加工设备，年生产加工能力可达20万吨，生产的主要品种有：猪、鸡、鸭、鹅、牛、羊等6大系列20余种优质饲料，深受用户的欢迎和信赖。xxx年××联社营业部对该公司注入流动资金贷款400万元。截止到xxx年末，公司销售饲料20多万吨，实现销售收入×万元，实现利润-余万元，xxx年末归还贷款×万元。

6、开展信用工程建设情况。

积极推广农户小额信用贷款、联保贷款的发放和农户信用评级及信用村、户的评定工作。

我们坚持从改进服务，改善信用环境入手，以农户为主要对象，把向农民发放担保抵押贷款变为向农民发放小额信用贷款和联保贷款，今年投放农户小额信用贷款×万元，农户联保贷款64万元，一般农户贷款××万元。这些贷款的发放，有效地解决了农民生产资金短缺的困难。根据省联社的《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》，结合本地区实际情况，进一步完善了小额信用贷款管理办法，普遍建立了农户经济档案。并根据农户经营项目和信誉状况扩大了小额信用贷款的额度，由原来的3000元增加到×万元。全市有36743个农户得到了信用社贷款支持，占农户总数的28%。到目前，共评定信用乡镇3个，信用村50个，信用户16074户，全市有6620多农户得到了信用社小额信用贷款的支持，有效解决了农户贷款难的问题。

信用评级工作已经完成，与信用社有信贷关系的农户×户，已评级××户。其中：aaa级×户，占比18.04%；aa级×户，占比34.62%；a级×户，占比22.62%；bb级3844户，占比8.05%；b级×户，占比16.67%。信用评级有效的推动农村信用体系，能规避信贷风险，更好的为“三农”服务。

（二）支持地方经济建设情况。

1、对中小企业支持情况。

我们对小企业的信贷服务紧紧把握“以市场为导向、立足三农、服务县域经济”的市场定位，不断调整和优化信贷结构，实现了信贷业务的稳健高效发展。累计投放中小企业贷款112户、×万元，同比增长15户、×万元，支持82家中小企业发展壮大。在全市中小企业融资银企对接会召开后，我们对洽谈会签约企业××有限公司进行了有力的资金扶持，投放贷款3笔，金额×万元。该企业是我们一直扶持的对象，企业成立于XX年6月，占地面积约3.4万平方米，建筑面积10800平方米，公司总资产×万元，职工80人，有各种设备60台套，技术达到国内先进水平，主要生产钢结构构件，彩钢板，目前已满负荷生产完全达到生产能力，但仍满足不了广大客户的需求，至12月末，实现销售收入×万元，利润×万元，税金×万元。该企业进一步拉动了地方经济的发展，增加了当地的财政收入，钢结构可回收再利用能大大降低能源消耗，符合国家产业政策，弥补地区产业空白，企业效益和社会效益十分显著。

2、对个体工商户、城镇自然人支持情况。

累计投放个体工商户贷款70户、×万元，同比增长59户、×万元；投放城镇自然人贷款225户、×万元，同比增长42户、×万元。

（三）强化信贷管理情况

1、新增贷款管理情况。

我们加强了对新增贷款的管理，切实防范新增贷款风险，确保新增贷款质量，实现贷款有效增长。6月份在省社冒名贷款专项自查的同时，对我们的新增贷款进行了检查，发现问题及时处理和整改。认真贯彻执行省联社提出的“格式化”、“作业式”的检查，规范了贷款手续，降低了贷款风险。本新增到期贷款累放×5万元，累收×万元，回收率达95%。

2、信贷资产五级分类管理情况。

树立审慎经营、风险为本的管理理念。把信贷资产风险五级分类作为经常性工作纳入日常管理，坚持“按季分类、按月调整”的原则，真实、全面、动态反映信贷资产质量。根据信贷资产风险五级分类系统及有关业务数据填报五级分类报表，并将信贷资产总数与会计科目核对一致，报送市办事处。建立不良贷款迁徙变化分析报告制度，每月对五级分类迁徙变化情况进行认真分析，特别是对不良贷款迁徙变化情况进行具体分析。加强责任和处罚，及时采取清收转化措施，提高经营管理水平。各项贷款年末余额×万元，按五级分类统计，正常类×万元，占比35.32%；关注类×万元，占比3.59%；次级类×万元，占比8.49%；可疑类×万元，占比49.29%；损失类×万元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在问题

尽管我们在工作中取得了一定成绩，但还存在一定问题和不足，主要表现在以下几个方面：

1、人民银行支农再贷款的运用效率有待提高，应最大限度满足广大农民的生产、生活需要。

2、信贷资产风险五级分类客户信息采集不健全，特别是企业财务报表。

3、个人征信系统有待完善，由于录入时间集中，业务量大，造成一些信息不准确。

针对以上问题我们采取措施

1、规范支农再贷款管理，用好支农再贷款资金，使其真正服务“三农”；

2、加大客户信息采集工作力度，尽最大努力完善客户信息。

3、对个人征信系统的数据要逐笔核对，错误信息进行妥善处理，使该系统真正成为我们的信用资源。

四、明年工作构想

围绕“与客户同生，与三农共赢”的经营理念，提高农村信用社的信贷支农服务能力和服务效率，更好的支持社会主义新农村建设，使农村信用社的信贷业务经营与“三农”相互促进，协调发展，共同进步。

1、做好信贷支农工作。进一步完善农户小额信用贷款，农户联保贷款方式，使之成为服务“三农”的有力手段；逐步建立完整的农户信用档案，为农户信用评级和有效控制信贷风险提供依据；继续创建信用村、信用乡（镇）。XX年计划创建信用乡镇3个，信用村20-30个，信用户XX-3000户。

2、更好的利用个人征信和企业征信系统资源，为我们的贷款投放与管理服务。

3、继续开展信贷资产风险五级分类工作，为XX年1月1日实现全市信用社全面实行信贷资产风险五级分类做好充分准备。

4、规范、完善信贷管理，以改革为契机，制定严密的操作规程，通过健全信贷内控制度，坚决杜绝信贷资产前清后增问题的发生。加强新增贷款的管理，完成改革目标，保证票据兑付考核期的各项指标的完成，为信用社的发展与壮大奠定坚实的基础。