第一篇：车贷业务培训
车贷业务知识培训
一、车贷概念
个人汽车消费贷款：
是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款，只针对家庭自用，不用于经营及租赁。
二、借款购车人资格
1、年龄要求：
年龄需在18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。
2、资信要求：
具有稳定的职业及在本市有自有房产。
3、贷款必备的条件：
贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还本息，贷款的法人和其他经济组织要具有偿还贷款的能力；借款人必须提供银行认可的担保等。
4、贷款期限：
为了满足用户的不同需要，法人贷款期限最长不超过三年，个人最长不超过五年。贷款利率按照人民银行规定的同期利率执行。
5、抵押与担保：
借款人以所购车辆或其他资产作为抵押的，存入银行的首期款不得少于30％，借款最高限额为车款的70％。
借款人提供第三方保证方式（银行、保险公司除外）的，存入银行的首期款不得少于40％，借款最高限额为车款的60％。
三、客户资料的收集
1、客户基础资料包含哪些：
驾驶证身份证户口薄婚姻证明收入证明居住证明房产证（如是按揭房则需提供购房合同、借款合同、还款明细）
2、提高客户资信度的补充资料有哪些：
个人定、活期存折或银行流水清单专业资格证书本科及以上学历证书销售合同进出货票据 投资证明自有固定资产的租赁合同在建工程合同······
四、客户资料的要求
1、基础资料、辅助资料的要求：
身份证、户口薄与婚姻证明三证号码与姓名需一致。检查身份证是否过期，外地户口人员需办理暂住证。
2、证明性文件及其填写的要求：
收入证明需银行固定格式，应盖单位公章或财务专用章；居住证明由居委会、物管、街道办事处及村委会出具。
五、费用计算
1、购车首付款与贷款金额的计算
例：客户预购买雅阁车一辆，车价为20.98万元，要求办理三成三年按揭。
贷款额：209800×0.7＝146860 ≈146000
首付款：209800－146000＝638002、公司费用的组成a、担保费
国产：贷款额5万以下（含5万）：贷款额×1.1×0.03贷款额5-20万（含20万）：贷款额×1.1×0.025贷款额20万以上：贷款额×0.02
5进口：贷款额×1.1×0.0
3b、保证金
c、档案费
d、合同工本费
e、调查费
六、履行告知义务
1、违约责任（上户超期、逾期还款）
2、必买险种
车损三者盗抢自燃不计免赔交强
3、续保日期
4、月还款金额、每月还款日期
七、资信调查
1、购车人自然情况调查：
年龄 婚姻状况家庭成员健康状况
2、购车人工作情况调查：
a、行政事业单位：工作年限 职务 主要负责事务 收入情况b、企业、个体工商户：公司规模 员工人数 公司经营及盈利状况 市场前景分析等
3、购车人居住情况调查：
小区环境、房屋结构、住房面积、室内装修情况、居住人数、房屋购买情况、供养人口等。
八、业务办理流程
1、业务员登记按揭客户信息
2、经理助理安排调查工作
3、调查员上门调查并收集客户资料
4、接单员整理客户资料
5、内勤补充齐全客户资料
6、接单员出具调查报告并填写各项审批表
7、资料整理完善后通过公司逐级审批程序
8、公司审批通过后报送银行审批
9、银行审批通过通知客户到公司及银行签订相关合同
10、客户交费，公司垫付贷款
11、业务员带领客户提车
12、上户员带领客户办理上户抵押手续
13、上户员回收注抵手续
14、接单员整理上户资料及打印合同后交回银行放款
15、还款明细表和公证书送达后，客管室通知客户领取并签收
九、资信审核标准
1、必要条件：征信状况及贷款总额
2、主要条件： 户口、婚姻状况、职业状况、固定资产状况
第二篇：微贷业务培训心得体会
微贷业务培训心得体会
-----周燕丽
2月25日早上，我们来到南江联社朝阳分社微小贷款服务中心，中心负责人黄胜辉同志将我们分组安排到各客户经理岗位上，实行一对一跟进学习。白天，我们学习并现场操作了贷款的一些流程，翻看各种贷款种类资料及相关文件。分社工作人员还带领我们到客户的家庭及经营场所做调查，询问客户相关情况，获取影像资料，而晚上则参加微贷业务理论知识的学习。通过为期15天的理论知识和实际操作经验的学习，使我对微小贷款有了更深的理解，有信心能完成联社安排的各项任务。另以下是我在这次学习中对微贷工作的一些理解：
微小贷款就是向城乡地区从事合法经营的个体工商户，小企业主和其他自然人等微小客户发放的用于生产经营，消费，大宗资产购置，偿还因消费或生产经营所欠债务及其他合法用途的贷款。可以采用信用，保证，抵押，组合担保的多种方式。它以“小额速贷，整贷零还，有偿使用，持续发展”为设计原则，以“小额，流动，分散”为基本原则。
作为微贷业务营销是关键，期初微贷可以通过广告媒体，直接上门拜访客户，转介绍来营销贷款，最有效的方式是直接上门拜访客户，通过上门服务了解客户的需求，基本情况，并将客户的名字，电话，资金需求的时间做登记，这
样做，客户在以后的贷款时可以作为资料查询。
在传统的贷款业务中发放一笔贷款一是要对借款人有一定的了解，二是看贷款是否有足够的抵押物来判断是否发放，对于陌生客户则用多种理由推掉。而微贷通过与借款人的面谈，了解借款人的资金需求，提供相关资料，提前预约，实地到借款人的家庭地址，经营场所对借款人的经营状况，应收账款，现金流等一系列情况进行详细查看，并留影像。客户经理讲收集的借款人的资料进行财务分析，得出借款人的经营收入的毛利润和可支配现金流，从而来判断能不能贷款。微贷与传统贷款在还款方式上还有区别。传统贷款一般采取按季结息，到期一次还本，由于还款时间较长，贷款风险不可控。而微贷采用每月等额还本付息的方式，一是随时监测防范风险，每月等额还本付息通过加大还款量，及时发现问题，随时采取措施，二是有效减少客户负担因为每月还本，所以在到期时，客户对银行支付的利息要少于合同规定的利率计算出来的利息，三是微小贷款坚持客户每月还本付息的额度，不能超过客户每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客户还不起本息的问题。四是，可以帮助客户做好财务计划，限制客户不必要的资金浪费。微小贷款将抵押贷款和保证贷款的上限分别放大到200万元50万元，抵押度适度提升，抵押期限延长，利率实行市场化。它是基于对客户的真实现状分析，不是看中抵押，担保，它将抵押
率提升到80﹪，还可以实行二次抵押，所以微小贷款抵押担保只是形式上和名誉上的。微小贷款的审贷流程与传统贷款不一样，它实行客户经理与审贷人员现场审批，用影像资料，由客户经理现场讲解，实行一票否决制。微小贷款的新技术和新模式，从根本上说是针对目标群体，对客户给予充分的信任，对其进行充分的了解，满足客户合适的贷款需求，而不用和少用客户提供抵押，担保的一种新的贷款方式。
当然，十五天的学习对我们来说还是太短，今后我将在工作上永远保持与时俱进的精神，不断学习，不断进步，因为我相信只有在不断学习，不断进步中，我们才能将联社建设的更加美好。
第三篇：车贷流程
车贷办理流程
一、客户来源，分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。
二、了解客户需求，客户经理需了解客户实际借款情况（借款金额、借款期限、借款用途与还款来源）。
三、客户初步筛选，应符合以下几个条件
1、年满18周岁的本地车牌车主；
2、持有有效的身份证明文件；
3、申请人拥有稳定职业及还款来源，拥有该抵押车辆的所有权；
4、申请人在本地长期居住或工作；
5、抵押车辆产权清晰，能办理抵押过户手续。
四、客户初步材料收集：身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证，征信报告和近半年银行流水；
五、预约客户上门，与客户就贷款细节（所需材料、费用等）进行面谈，通过面谈，进一步了解客户实际借款情况。
六、车辆评估，工作人员带领客户在专业评估人员的意见下，对将要抵押的车辆进行评估，评估人员出具评估报告并加盖公章，同时，出具车辆回购函，若该笔贷款出现不良，评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购，处理车辆。(评估费200-300元)
七、客户资料认证，其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记
证书；其他材料包括：机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料，进入风控流程。
八、风控部进入初审，审核时应注意三个方向；
1、借款人过往的信用记录，了解借款人的还款意识；
2、借款人的综合稳定性，分别是还款来源和家庭生活的稳定性；
3、借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。
另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见。
九、尽职调查，结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由信贷部与风控部进行实地考察，按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。
十、审贷，根据两次审批的情况，结合相关资料，风控部内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后，终审完成。
十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款；
十二、预约签约，风控部门则进行对应出借人信息匹配，并由信贷部通知客户签约时间。
十三、签订合同，信贷部、风控部与客服部核查客户资料后，与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。
十四、办理抵押，与客户签订合同后，将进入抵押手续办理环节，办理完抵押手续后，由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。（办理车辆抵押需70-80元，停车费一般为300-500元/月）
十五、发布标的，抵押手续办完后，即可将客户标的发布至发现地网站，吸引投资客户投资。
十六、放款确认，标的满标后，由财务部门确认放款，并签署放款意见。
十七、贷后管理，放款后，由信贷部，风控部与客服部共同合作，进入贷后管理过程。
十八、逾期处理，若客户逾期30天以内，我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款，并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理；若逾期30天以上，我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格，将车辆过户给评估公司，处置车辆。
十九、贷款结束，待客户按期还完全部本息，则该笔借款业务结束。
第四篇：车贷调查报告
关于xxx申请21万元个人房产抵押贷款的调查报
告
申报单位：池州九华农商行个私部 调 查 人：a角хх b角хх 调查日期：хх年хх月хх日
目录
一、借款申请人基本情况 „„„„„„„„„„„„„„
二、申请人经营情况„„„„„„„„„„„„„„„„
三、申请贷款的用途及合理、合规性分析„„„„„„„
四、担保分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
五、还款能力分析„„„„„„„„„„„„„„„„„
六、风险与收益„„„„„„„„„„„„„„„„„„
七、调查结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
借款申请人xxx于××年××月××日向我行申请个人经营贷款21万元，客户经理××与××按照相关规定对xxx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况
（一）申请人及配偶基本情况。xxx，女，汉族，31岁，已婚，身份证号***644，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组11号，现租住在翠微苑小区。联系电话***、***。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区13号楼101-104号门面，经营范围互联网上网服务。企业营业执照注册号34***91，网络文化经营许可证号池文网字0701040#，持有市公安局核发的安全审核意见书，编号1065号。申请人丈夫xxx，现年34岁，身份证号***619，系市公安局驾驶员。经社会调查和查看个人征信系统，xxx夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。
（二）家庭资产负债情况。目前申请人家庭资产约75万元，主要有：网吧电脑设备以及服务器等。其中电脑服务器三台价值约15万元，蓄电池和电脑终端95台约20万元，网吧经营许可证价值约20万元，另持有市场价值约20万元的股票。xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期。
二、借款申请人经营情况
申请人经营网吧已有五年，有一定的从业经验，所经营的市顶星网吧位于市兴佳小区13号楼101-104门面，经营场地租赁，面积182㎡，拥有可供上网计算机91台，地处闹市区，人口密度高，人流量大，日
三、借款用途及合理、合规性分析。
申请人此次申请借款主要用于购置、更新网吧电脑设备，为扩大网吧规模，提高网吧服务质量，申请人于2009年7月20日与供货方签订电脑设备订货合同，合同金额317390元，申请人已预付100000元。因资金不足，向我部申请抵押贷款21万元，期限3年，按月结息，分年还本。还款计划为：第一年归还7万元，第二年归还7万元，第三年归还7万元。
四、担保分析。
申请人本次以其亲戚吴建国名下的一套商业房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号池字第0949565b号，权利人为吴建国，位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园c区4幢109室，建筑面积38.17平方米，钢混结构，国有出让土地，房屋设计用途为商业。该抵押物2009年购买，发票价值329789元，与现行市场价值基本相符，按贷款21万元计算，抵押率63.68%。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。
五、还款能力分析。
该笔借款的主要还款来源是申请人经营的网吧营业收入，该网吧地处闹市区，人口密度高，人流量大，日均24小时上网人数约130人次，日均营业收入在2000元左右，月营业额60000元左右，月净利润在12000元左右,年收入约14.5万元。按照制定的分年还款计划,未来三年需还本付息的资金分别为8.5万元、8万元、7.5万元，因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。
六、风险和收益。
(一)风险分析和防范措施。
1、行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营收
入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
2、经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定篇二：车贷风控调查报告写作指引
调查项目说明
一、概述
二、申请人的基本情况说明 1.2.三、家庭情况说明
1.2.现申请人一家几口人（含父母等）常住地址，已居住年限。3.4.如申请人还有其他家庭成员的则简述其他家庭成员的基本情况。
四、收入能力说明
存折显示其月收入约 元。
申请人之前从事
某行业，从业经验多久。
3、该单位哪年哪月至哪年哪月的纳税额是多少，经营收入多少。
五、财产情况说明
申请人提供以下 处房产，其中一套商业铺面，两套住宅房： 1.商业铺面面积平方米，位于（参见产权证复印件），现作为 2.一套住宅房为申请人。面积平方米，位于。装
修，未办理房产证（参见校方开具的房产权说明）。该房为申请人的现住房。3.另一套住宅房面积平方米，位于，地 4.一套住宅房面积平方米，位于（参见）。装修，周边环境。该房现作为。
六、购车必要性说明 申请人购车用于，现有无车辆使用，有购车必要性。
七、担保人的担保能力说明 2.担保人收入能力情况说明。（同申请人）3.担保人的财产情况说明。（同申请人）
4、其他。
八、调查结论
综上所述，（分别从家庭和社会关系，收入能力，财产负债，还款意愿，够车必要性等
方面说明，担保人的担保能力说明。）
九、调查人员
xxxxxx有限公司独立调查员
编号：
xxxxxx有限公司独立调查员
编号：
十、调查作业日期
年 月 日－ 年 月 日篇三：工行车贷调查报告模版
调 查 报 告
借款人钟慧琳申请牡丹卡汽车分期付款，金额39万元，期限 36 月，采用按月还款方式，担保方式为： 本车抵押+成都众意汽车销售有限公司保证担保。
一、信用记录： 经查询人民银行个人客户信用报告，无逾期记录。（如有逾期，直接写上贷款金额，逾期期数）
二、借款人基本情况： 姓名：钟慧琳，身份证号码：***944，年龄28岁，借款人配偶姓名：吴浩，身份证号码：5***208433，年龄29岁。
三、第一还款来源：借款人与他人共同经营自贡市缘海机械有限公司，借款
人为该单位股东及总经理，注册资金10.5万元，借款人占股40%，并提供了营业执照、税务登记证、组织机构代码及章程；配偶任职于四川顺天投资资讯有限公司，为该单位业务经理。
四、月收入：钟慧琳个人月收入20000元，吴浩个人月收入10000元。借款人家庭年收入36万元。
五、存量资产：借款人夫妻双方拥有自有房产一套，位于自贡市贡井区筱溪街
青杠林社区31组荣新贡院4栋2单元7楼27号，面积126.63平方米，价值50万元。（如无房产，就写借款人无个人自有房产）
六、家庭负债：借款人有个人农户贷款一笔，金额2万元，该笔贷款为到期一次性连本付息，借款人已提供工商银行流水，卡号为：***9896，截止2013.9.4日，余额为2万余元，足以覆盖该笔农户贷款。（此处描写贷款需把年限、金额、月还款写清楚。如为一次性贷款，需客户提供流水覆盖，在调报中写上客户卡号，xx行，余额，不需要打印流水。）
七、收入还贷比： 40.74%
八、还款意愿： 良好
九、贷款用途: 购车
综上所述，同意发放该牡丹卡分期付款。
第一调查人：
第二调查人：
年 月 日篇四：车贷调查报告模板 调查报告
一、借款人家庭基本情况：
借款人: xxx 性别：x 年龄：x岁 民族：x族 婚姻状况：xx 学历：xx 身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxxx 电话：xxxxxxxxxxx 借款人现居住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,建筑面积xxx平方米。
二、贷款基本情况： 201x年xx月借款人欲购买xxxxx汽车销售有限公司销售的“xxxxxxx” 轿车一辆，由于自有资金不足向我行申请汽车专向分期人民币xxx000.00元整。
三、借款人家庭经营收入情况及还款能力评价：
贷款人家庭收入情况分析
经我行信贷员与借款人进行了贷前面谈及贷前调查，了解到借款人基本情况。借款人收入证明为xxxxxxxx有限公司提供，该公司地址为：xxxxxxxxxxxxx。该公司主要经营范围：xxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxx。该公司注册资金x00万元整，借款人担任该公司xxxxx，主要负责该公司的xxxx工作。并且借款人向我行提供了以下单位签订的购销合同：
（1）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润
大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
（2）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
（3）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
借款人已提供了该公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、购销合同、房产证、收入证明等相关资料。借款人税后月均收入为xx000.00元整。（现将借款人提供的银行流水统计其贷方发生额），如下表：
（单位：元）
（单位：元）
综合上述情况，从借款人银行流水来看，月均进账超过了每月收入，银行流水完全能支撑其负债。
（一）借款人信用状况及还款能力评价 201x年xx月经借款人授权后，对其银行征信记录进行查询，查询结果显示，借款人名下有x笔贷款，其中个人商用房贷款金额为xxx万元整，还款为xxx期，每月应还xxxx元整，无逾期；个人经营性贷款金额为xxx万元整，还款为xxx期，每月应还xxxx元整，无逾期。
综上，借款人家庭每月负债xxxxx元整。
我行已告知客户，一旦获得汽车分期贷款，将严格按我行要求还款。
（二）债务支出比及还款能力评价
债务支出比：xxxxx/xxxxx*100%=xx.x% 债务支出比符合我行信用卡分期要求。
四、抵押担保情况
借款人此次所购汽车总价为xxx000.00元整，201x年 xx月xx日支付xx000.00元整给xxxxxxx汽车销售有限公司，借款人向我行申请xxx000.00元整汽车分期付款申请。
该笔分期首付比例为30%，该比信用卡汽车分期付款申请在放款前需由xxxxxx汽车销售有限公司对该笔分期进行全程连带担保责任，并在放款后将该笔贷款的押品移交我行。
五、调查评估结果
综合上述分析，借款人经济收入情况较好，信用记录良好。调查人同意分期申请人民币xxx000.00元整，期限x年，费率xx%，手续费xxx00.00元整。审批与否 请领导批示篇五：公司贷款调查报告 **公司申请贷款**万元的调查报告 **公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限**年，利率执行**‟上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款企业基本情况
1、基本情况
该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。
该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。
2、企业信用情况 **公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前无对外担保。
3、法定代表人情况
4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况
该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。
二、企业经营情况
1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道
2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况
3、行业地位
4、市场发展前景分析
三、借款企业财务状况
（一）资产负债情况
依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：
1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：
货币资金**万元；
应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。
其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。
存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；
预付账款 **万元，为**；
长期投资** 万元，为**；
固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等；
无形资产**万元，为**。
2、负债**万元，主要包括： 短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付账款**万元，主要**；
应付工资**万元，主要**；
预提费用**万元，主要是**；
应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；
长期应付款**万元，*是**；
其他长期负债**万元，主要是**。
3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*的经营成果和现金流量。
公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）
（二）比率分析情况
1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。
2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。
近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。
3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。
4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。
5、贷款本息按期偿还率前3均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。
6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。
7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。
（三）现金流量分析 2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。数额变化大的要说明原因。
截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。
从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。
四、资金需求及还款来源分析
1、资金需求情况
2、还款来源情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。
（一）若为保证贷款
1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。
2、资信情况：企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。
。包括上及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。
3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。
4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。
5、近三年现金流量情况
企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。
（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。
六、调查结论
综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‟上浮**％，结息方式按**结息。
第五篇：车贷问题
车贷业务需要的材料：
1、主借款人1寸照片两张
2、夫妻双方身份证复印件（正反两面）
3、户口本单页复印件（户主页、索引页、夫妻双方各自单页；若夫妻双方不在同一个户口本上，需要两家户口本各自的户主页、索引页、各自单页），如果集体户口需要出具集体户口证明
4、婚姻证明（结婚证、未婚的提供民政局单身证明）
5、房产证明（房产证复印件、购房协议复印件、或村委开具的房产证明）
6、收入证明
7、银行流水
补充材料：
自己有企业或有店面的可以提供企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件
农业需要提供主借款人农行卡卡面复印件，车价超过40万需要提供首付款的银行对账单
中国银行需要提供首付款的银行对账单
车贷办理流程：
1、电话通知客户银行贷款需要准备的材料，让客户提前准备
2、公司考察人员进行考察
3、材料准备完全，整理完整的情况下，送至驻行人员手中
4、驻行人员查客户征信，再次整理材料，银行客户经理签字，录
入系统，扫描，上报
5、驻行人员关注客户审批情况
6、客户材料通过各审批岗，驻行人员通知业务已审批通过
7、通知业务介绍方，业务已审批通过，客户开发票，交税、买保
险、挂牌（保险第一受益人为办理银行）
8、将银行抵押材料送至银行（登记大本原件、发票原件、完税证
原件、强险保单原件、商业险保单原件、客户身份证复印件、行驶证复印件、汽车合格证复印件）
9、银行及公司整理归档材料
车贷方面的银行政策
1、农行年龄男58，女58 中行男60 女602、农业银行贷款额5万元以上，中行贷款额6万元以上，贷款年
限最长3年
3、所做车辆为七座以下的非营运车，皮卡不做
4、中行所有业务需要首付款的银行的进账单，农行车价40万以上
需要银行对账单
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