如何制作家庭理财规划方案?

第一篇：如何制作家庭理财规划方案?

理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭财务管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想，如何制作家庭理财规划方案?。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说，理财规划师为客户进行理财时，主要是根据客户的资产状况及风险偏好，了解客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式为客户提供包括生活方方面面的财务建议，帮助客户寻找最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。各金融机构理财服务门槛较高，作为我们普通大众，往往很难得到理财规划师一对一专业的理财服务，接受专家面对面服务，得到理财师对个人或家庭全面的财务规划建议，更不用说让专家为自己制作一份全面、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”，本文介绍如何利用现有的规划工具，自己动手，为自己及家庭制作一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例，简单介绍理财规划方案制作的步骤，规划方案《如何制作家庭理财规划方案?》。该网站将理财规划分成了10大步骤，划分较细，我将挑选最重要的步骤为大家介绍。一般来说，理财规划一般分为五个步骤：

1、了解个人财务现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解个人风险承受能力。

4、进行资产配置。

5、计划执行和跟踪评估。

1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。

4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配，在所有的资产里做资产分配，了解不同风险类型的投资品种的投入比例，然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后，需要对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。我们可以参考该规划工具的“资产组合配置”的结果，适当调整家庭现有的资产。该配置工具根据个人的财务状况和理财参数信息，可自动配置出股票、基金、外汇、期货、黄金等不同投资领域的产品及其相应的投资比例。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。未来想要有高品质的生活，就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是个人理财规划最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。介绍了这么多，现在就动手给自己做一个规划吧~

第二篇：如何制作家庭理财规划方案

如何建造家庭理财规划方案?(理财规划方案DIY)(理财规划,自己也能DIY)理财规划,是针对小我私家在人天生长的不同阶段,依据其收益、支出状况的变化,拟定小我私家的家庭财政办理方案,帮助小我私家使成为事实人生各阶段的目标和抱负，如何制作家庭理财规划方案。在全般理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主如果根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以“帮助客户”为核生理念,采取一全副标准的模式为客户提供包孕糊口各个方面的财政建议,帮助客户寻找最合适的理财方式,包孕配置保险、储备、股票、债券、基金等理产业品,确保资产保值和升值。各金融机构理财服务门槛较高,作为咱们普通公共,往往很难获患上理财规划师一对一专业的理财服务,接受专业人士面临面服务,获患上理财师对小我私家或家庭周全的财政规划建议,更不用说让专业人士为自己建造一份周全、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”,这篇文章介绍如何利用现有的规划工具,自己动手,为自己及家庭建造一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例,简略介绍理财规划方案建造的步调。该网站将理财规划分成了10大步调,划分较细,我将挑选最重要的步调为大家介绍。一般来说,理财规划一般分为5个步调：

一、了解小我私家财政现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解小我私家风险承受能力。

4、进行资产配，规划方案《如何制作家庭理财规划方案》。

五、计划执行和跟踪评估。

一、了解小我私家财政现状。在建造理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财政现状,包孕收益、支出、资产、负债和对未来收益和支出的预先期待,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参量信息,如通货膨胀率、估计退休年龄、估计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参量。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注重两点：一是理财目标必须量化,其次是要有估计使成为事实的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你有可能一些支出计划,或是一些投资计划,那末,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑施用风险偏好试验问卷来了解小我私家的风险喜好,但要注重的是,网站上的风险偏好试验只能反映你小我私家主观对风险的态度,它不能代表你小我私家的风险承受能力。好比说很多客户把钱全部都放在股通称里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好离开正道了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好试验问卷”,有乐趣可以参考。

4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配,在所有的资产里做资产分配,了解不同风险类型的投资品种的投入比例,然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财政状况和理财目标进行分析和评估后,需要对家庭的资产进行响应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。咱们可以参考该规划工具的“资产组合配置”的结果,适当调整家庭现有的资产。该配置工具根据小我私家的财政状况和理财参量信息,可自动配置出股票、基金、外汇、期货、黄金等不同投资范畴的产品及其响应的投资比例。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存有的数量资产和收益的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上课。未来想要有高品质的糊口,就患上让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是小我私家理财规划最核心的理念。可以看出,理财规划应是每一小我私家都必须的,并不在于今朝的资产有多少。介绍了这么多,现在就动手给自己做1个规划吧~

第三篇：家庭理财规划方案

家庭理财规划方案五步骤

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢？这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资 1

计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会

由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说

另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择投资工具

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步：寻求专业人士帮助

理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻

求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

第四篇：中低收入家庭理财规划方案

中低收入家庭理财规划方案(第二部分)《2》赵女士现年24岁，家中女主人，因单位已有团体意外伤害保险，目前需要做的就是增加重大疾病及医疗保险，年交保费1712.5,交费年期20年，保险期间主险为终身险种保额年交保费交费年期保险期间平安鑫盛终身寿险(分红型)5万1140元20年终身平安鑫盛提前给付重大疾病保险5万370元20年终身平安附加健享人生住院费用(B)2份202.5元1年1年合计保费1712.5元保险利益；(1)住院医疗：因意外或疾病住院按实际支出的合理费用，已从其它医疗机构获得补偿，保险公司按获得补偿后的余额给付，给付限额最高为5850元(2)重大疾病保险金：保单生效90天后，初患重大疾病一经确诊确属合同当中的任一种疾病，即可一次性给付5万元(终身)(3)身故保险金：自保单生效日起，被保险人因意外或疾病身故，一次性给付5万元；(4)分红：分红利益测算表累积生息方式(元)交清增额方式(元)年龄中档利率高档利率中档利率高档利率69岁28835 50309 48315 112381 79岁47792 83302 70474 180474 89岁74869 130352 99097 282265 99岁112429 195560 135799 434259 105岁141099 245351 161621 555333注；分红是不确定的，要根据保险公司的实际经营状况《1》魏小朋的保险计划魏小朋男孩1岁因小孩年龄小，抵抗疾病的能力弱，需要做好各种医疗保障，首先建议先给孩子办一份农村合作医疗保险，在本地生病住院可报销70%的比例，中低收入家庭理财规划方案。但由于新农合的最高限额额度不高，有必要为孩子增加大病保障，还有孩子现在正是走路不稳，没有防范意识，增加意外伤害医疗保险非常重要。魏小朋年交保费1137元，交费期20年保险期间终身险种保额年交保费交费年期保险期间平安鑫盛终身寿险(分红型)5万1140元20年终身平安鑫盛提前给付重大疾病保险5万370元20年终身平安附加意外伤害医疗保险1万117元1年1年合计保费1137保险利益：(1)意外医疗：100元以上实报实销(含门诊)(医保范围用药)，限额最高每年1万元；(2)重大疾病保险：保单生效90天后，初患重大疾病一经确诊确属合同当中的任一种疾病，即可一次性按下列比例给付：0---1岁按保额的25%给付即5万元*25%=1.25万元1---2岁按保额的50%给付即5万元*50%=2.5万元2---3岁按保额的75%给付即5万元*75%=3.75万元3岁至终身按保额的100%给付即5万元(3)身故保险金：因意外或疾病身故按基本保额一次给付5万元，规划方案《中低收入家庭理财规划方案》。(4)分红：分红利益测算表累积生息方式(元)交清增额方式(元)年龄中档利率高档利率中档利率高档利率61岁39341 68655 79467 211763 71岁61128 106613 108081 319402 81岁92016 160363 144821 479011 91岁134899 234916 192097 717535 105岁222088 386467 279237 1249453注；分红是不确定的，要根据保险公司的实际经营状况。〈1〉投资规划：从他们家庭的财务状况看，目前可从两方面着手，一方面你们每月可节省2500元左右，把这笔钱进行合理配置：每月500元做基金定投3年期，假设年收益率在6%，三年后帐户可有19766.39元；另一方面,每月1500元储蓄按定期存坚持月月存,假设年收益2.5%三年后帐户可有56132.74元，还有原有储蓄1万元购买成基金，假设年收益5%，三年后帐户可有11576.25元，另外还有2万元的储蓄，按1.5%的年收益三年后有20913.57元.这样三年下来总共可有129540.31元。如果到时房价合适，应该可以考虑购房了。理财方案的预期效果分析：通过以上规划，您的家庭理财目标基本得以实现。同时通过风险管理与保险规划进一步保障了您的家庭的财务安全，并且通过投资规划，使您的家庭资产整体收益率在风险承受范围之内，实现初步财富积累阶段，为后续购房打好基础。如果您家庭的财务状况、非财务状况相对稳定，可于一年后再根据情况做相应调整。国家二级理财规划师：刘香云(推荐)专业从事平安保险公司的各类金融产品服务，包括人寿保险、健康保险、财产保险、子女教育金及养老规划、企业员工团体福利保障规划，从业经历已有近7年的时间。另外附加增值服务：免费制作家庭理财规划及社保政策咨询服务还有免费提供保险理赔咨询服务；免费为企业提供社保政策咨询及上门为员工讲授理财课程及心态培训。联系方式：手机*** QQ 296838224期待能与大家共同交流！

第五篇：黄先生家庭理财规划方案

黄先生家庭理财规划方案

一、家庭财务状况分析

此家庭年净收入8.4万元，家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万，收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000，房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购房等方面问题，开支会逐步加大。

二、理财建议

1、该家庭应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为

家庭3-6个月的总开销，即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。

2、鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调

整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右，其中建议2500元用作基金定投，两年后就有7万元左右，这笔钱足以应对小孩出生。

3、买房规划：建议商业贷款，首付三成12万元，贷款28万，15年，等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。

4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投3000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。

5、投资规划：此家庭只有一笔定期存款，无法满足资

产保值增值需要，建议多元化投资，提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。

6、保险规划：加强风险管理，为幸福生活保驾护航。两人没有三险一金，所以两人必须买商业保险。建议一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。重点要加强医疗健康及意外方面的投保力度。可根据经济能力选择相应险种。从保费支付额度来说，目前国内的家庭年保费支出在年收入的5%-15%之间比较合理。根据该家庭的保障需求和保费支出能力，建议年保费开支4000元左右，重点选择意外险和重大疾病险。从相应险种的选择上来说，购买重疾险短期险产品的保费较便宜，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。而长期险是按照

当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑，长期险可能更经济，而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话，短期险可能更实用。