自由职业族家庭理财规划范例

第一篇：自由职业族家庭理财规划范例

自由职业族家庭理财规划范例

背景资料

张女士，32岁，在私企工作，工作较稳定，近10年不担心失业问题，月收入4200元，年底奖金1~2万元（均为税后）。老公，33岁，属于自由职业族，从事广告设计工作，年税后收入10万元。我们已于2005年一次性付款购买了1套价值60万元的4房2厅自住房。现有存款1万元人民币和 2000美元。我和女儿分别 于2002年购买平安康乃馨，保额8万元，20年交费，另购买意外、住院安心等险种，我有社保 医保。我先生于2002年 购买平安常青树，保额8万元，20年交，另购买意外、住院安心等险种，有社保 医保。双方父母身体健康，都有社保医保，公公，58岁，教育局干部，暂退二线，月收入1800元，以后退休金可以拿工资的100%，有大病商业医保。婆婆，56岁，小教一级教师，已退休，月收入1150元。爸爸，58岁，房产局普通职工已办病退，月收入1280。妈妈，54岁，粮食局下属企业普通职工，单位内退，月收入700元。

支出：（1）保险。老公7000元/年，自己3500元/年，女儿3300元/年。

（2）给老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女儿 上幼儿园1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常烟酒、外出吃饭、交通费1500元/月，电话400元/月，其他300元/月。（5）自己交通200/月，餐费200元/月，服饰、化妆品500元/月。（6）家庭管理费、水电、电话 等600元/月，伙食费1000/元月。

理财组合建议

（1）家庭日常生活开支。维持现有消费水准，年安排7.5万元。

（2）健美消费。年安排1万元。

（3）旅游消费。年安排1万元。

（4）赡养父母。年安排1万元。

（5）紧急备用金。年安排1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。

（6）保险支出。继续维持现有保单效力，年缴费13800元。

（7）获利投资。将存款1万元和2000美元，以及年收入中节余下来的2.2万元，投资于风险投资市场。

理财组合比例

（1）家庭日常生活开支7.5万元。占家庭收入的49.86%。占家庭流动资产的42.51%。

（2）健美消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。

（3）旅游消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。

（4）赡养父母1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。

（5）紧急备用金1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。

（6）保险支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流动资产的7.82%。

（7）获利投资4.8万元。占家庭收入的14.62%。占家庭流动资产的27.21%。

理财建议分析

根据张女士提供的家庭背景资料来看，在理财方面，张女士还确实做得不错。首先，张女士一家在家庭日常生活消费这一块，还是蛮舍得下血本，规划得挺周全的。一家三口，每年安排7.5万元在日常生活消费上，这符合“抓住今天的快乐”的理财目标。

其次，从避险的角度看，张女士在重疾、意外、住院医疗等方面做得也挺周全的。不过，养老这一块要在赚钱能力较强时加大投入。但在目前低利率期不宜购买此产品，待利率逐步回升后再购买，但最好在36岁以前切入，鉴于您双方父母年龄的增长，故在紧急备用金方面要逐步增加，以应对医疗风险。此外，当利率水平正常或较高时，应为女儿准备大学教育经费，起步应于女儿6周岁以前。

再次，从理财的专业角度看，作为年轻、收入稳定的家庭，应持进攻型策略。在理财上应趁着家庭成员赚钱能力强、赚钱的再生能力强、抗风险的能力强、身体健康、牵挂较少的人生最佳时机，在作好基本的避险准备和保持家庭足够生活费用的前提下，充分发掘家庭私人资本的潜力，使之发挥出最大的效益，以实现“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标。鉴于您对风险投资不甚了解，其投资宜购买固定收益 +浮动型理财产品。

（1）日常开支。享受生活、创造生活，过好幸福生活每一天，这是每一个人的基本权益和活着的理由。对于张女士一家三口来说，年日常生活开支7.8万元，这在目前的中国，也能够上中等消费水平的家庭了，与张女士一家的收入和资产水平亦是匹配的。

（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。

张女士今年32岁，已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每年花1万元，找一家专业高档美容机构，定期进行护理。

（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。张女士一家在抛开工作、学习的烦锁后，可以利用五一、十一等假日去到处游游。

（4）赡养父母。在孩子尚无劳动能力之前，父母抚养和教育子女，这是父母的基本义务。而当父母丧失劳动能力，没有足够的经济来源以独自应对自身的生存和健康问题时，作为子女，就应负起赡养父母的责任。张女士双方父母都有基

金养老保险和退休金，这一块对张女士家庭来说省了不少负担。但每年逢年过节给双方父母一点礼品、欢喜钱那也是少不了的。

（5）紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。手头上有一定的备用金，在生活中遇到问题也能应对自如。

（6）保险投入。张女士已投保保单应继续维持其效力，按合同约定如期交纳保险费。

（8）获利投资。目前，1年期固定收益型人民币理财产品年收益大体在2.5%左右水平。但是，这对于注重收益性的投资者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮动收益型理财产品于年轻家庭而言，则更有优势。因为：第一，固定收益 +浮动收益型理财产品，属于保本型产品。从目前各家商业银行推出的这类产品看，或保证100%返本，或保证年收益率在1%左右，对于投资者而言，就筑起了一道亏老本的“防火墙”，锁定了投入资本的安全底线。当然，这类投资也有风险。从目前看，它的风险主要是：其收益率为0，或低于同期同档银行存款和国债的收益率，或没有跑赢通货膨胀率。从长远看，它的风险还有，银行破产倒闭。不过，目前这种风险很小很小，其几率几乎为0。第二，固定收益 +浮动收益型理财产品，它的资金运作，大都与国际外汇市场或黄金市场直接挂钩。它的收益高低取决于国际外汇市场或黄金市场的波动。在这里，我们以中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期产品为例来说这个问题。

发行银行 中国银行

产品名称 中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期

发售地区 上海

销售起始日期 2006年02月13日

销售结束日期 2006年03月10日

收益起计日 2006年03月14日

委托管理期 12 个月

付息周期 12 个月

预计最高年收益率(%)11.5

收益率说明 收益挂钩国际市场黄金表现，投资者每年获得最低收益保障之余，还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时，“负表现”要从总的浮动收益中被扣除，因此，当黄金价格出现稳步上扬，各月份观察所得金价均呈上涨态势时，投资者可以拿到10%的浮动收益，加上1.5%的固定利息，也就是说，11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。如果个别月份黄金价格出现小幅下降，投资者的浮动收益部分有所下降，但是综合考

虑固定利息和浮动收益，总收益仍然非常可观。而当黄金价格大起大落，或者出乎意料连续下跌时，浮动收益也将迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益。

委托币种 美元

委托起始金额 10000

委托金额递增单位 1000

提前终止条件 在存续半年后可以提前赎回，但投资者必须在指定日期内，根据银行报出的市场赎回价格，在原有网点进行赎回。客户可赎回日：2006年9月4日至2006年9月5日。

申购条件 已在中国银行开户的投资者可以持中行活期一本通和投资资金到指定网点认购，尚未开户的投资者需要首先凭本人身份证件开立活期一本通后，持活期一本通和投资资金到指定网点认购。目前，只有中国银行上海分行各大理财中心和各支行本部可以销售该产品，请先咨询95566。

产品管理费 无

产品特色

一、投资风险低：银行承诺到期100%本金保证和累计1.5%的固定利息，相当于投资一年的最低收益保障为1.5%；

二、潜在回报高：除了固定利息外，投资者还享有与黄金表现直接挂钩的浮动收益，浮动收益为10%-黄金价格出现下跌的各个月份的累计“负表现”。也就是说，自产品起息日开始，每个月是一个观察期，每个观察期期末的黄金价格和观察期期初的黄金价格比较，如果出现下跌，则把跌幅累计，最后从10%中扣除后作为投资者的实际浮动收益；

三、流动性有保障：投资者半年后可在银行指定的日期按照银行报出的赎回价格赎回产品，以满足自己的流动性需要；

四、附加值诱人：中行为该产品特别设立了奥运体验大奖，凡是购买“金牌金”产品的投资者都将有机会赢取奥运双城游或2008年北京奥运会入场券。

优惠活动 本产品是国内首款蕴含奥运理念的外汇理财产品，投资者有机会参加“奥运双城游”、获得“2008奥运入场券”。

从这期产品看，有这样几点值得投资者关注：（1）投资满期，无论发生什么情况，投资者的年投资收益最低也在1.5%，本金安全有保障。（2）如果国际黄金市场价格上扬，则有可能获得较高的浮动收益。（3）在客户可赎回日，客

户可提前终止投资。但这种赎回，必在存续半年后，且在2006年9月4日至9月5日进行。这于客户而言，其投资行为具有一定的约束性。

第三，固定收益 +浮动收益型理财产品，其投资币种大多为美元，但市场也有结构性人民币理财产品。但这种产品，其本金返还为人民币，其收益部分，既可以以人民币进行结算，也可以以美元结算。从市场目前的情况看，光大等股份制银行，时有这类产品推出，但须留心把握。

理财提示

（1）利率水平正常或较高时，夫妻俩可分别购买一些养老保险，理财规划应予调整。

（2）利率水平正常或较高时，应为女儿购买子女教育保险。

第二篇：家庭理财规划

家庭理财规划

家庭的现状：

本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：

1.“你不理财，才不理你”

2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要

3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。

4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险

理财规划

如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。

（一）一半6万做以下投资

1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。

2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。

（二）另一半4万做以下投资

1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。

2.然后根据具体的现实情况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，3.根据具体的现实情况做适当的国债投资

4.根据具体的现实情况做小量的股票投资

第三篇：家庭理财规划

家庭理财规划

潘镒锋 食科122 2012013546

摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词：家庭理财、规划、理财产品

1.家庭理财规划的必要性

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

2.家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.家庭理财规划与策略

3.1注重生活理财，注重财产保全

理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财，加速财产增长

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结：

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献

[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J]．湖北财税,000(5): 14

[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J]．特区经济, 2005(3):212-213

[5]赵刚.家庭教育理财与投资[J]．教育评论,1999(6):28-30

第四篇：家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书

班级：力0901-2

姓学号：20092715

完成日期：2011-12-1

4理财准备阶段：第一个五年（意识培养阶段）此阶段还正在上学或刚刚上班，属于事业的起步阶段，手头并无过多资金进行规划，所以应以建立理财意识，为以后的事业打基础，同时积累资金为主。关于理财意识

通常，大学生的理财意识并不高，所以在这一阶段要着重培养自己的理财意识，这样才能养成良好的习惯，为以后的理财规划打下基础。培养理财意识要从身边的小事做起，例如平常养成记账的习惯。记账可以保证我们清楚自己的钱都用在了什么地方，然后进行总结，哪些是该花的，哪些是可以节省下来的，以便在以后的日子里注意自己的开销。在消费的时候要多思考，这些东西或者服务是不是我真正需要的？一个冷静的思考可能就会为自己节省下一笔开销，久而久

之，就可以从这些细枝末节中省出一笔不小的资金。上学阶段，我们的生活费不多，但是如果注意节省，每月还是可以省出100元，每年就能有800元，再加上过年时候的压岁钱，寒暑假时自己打工挣的钱，在事业的起步阶段，我们就能有一笔属于自己的启动资金。这些自今年用于理财初期的规划，为今后的生活打下基础，因此对于我们来说是极为重要的。

关于保险

在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。

关于启动资金的积累

前面已经提到，在这一阶段，自己能提供的用于管理的资金并不多，所以在这一阶段还要进行资金的积累。这主要体现在平常开支的减少，也就是“开源节流”中得“节流”。我们平常要多注意自己的消费，要有一份自己的账单，清楚明确地记下日常的开支。然后定时检查账单上的条目，看看这些消费的重要性。如果是必须的，则应算入日常正常开支。如不必须，则在以后应注意减少这部分的支出。养成良好的习惯对于这一阶段非常重要。

另外，除了节省开支，在资金积累的时候，可以选择银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。在这一阶段，由于资金较少，应对突发事件的能力较弱，所以应尽可能保证拥有的资产有足够的灵活性，随时可以用于自己自由支配。虽然获得的收益较低，但可以保证自己能独立应对生活中的各种事物，养成生活独立性。

第二个五年（经验积累阶段）

经过第一阶段的积累，应该已经有了一定的资金来用于理财规划了。这一阶段，我要尽可能的以积累经验为主。所以在这一阶段应选择多种投资方式，熟悉每种投资规划的特点，以便在以后的日子里更安全，更有把握的进行理财规划。

基本情况分析

在这一阶段，事业应该已经进入发展阶段，收入较稳定。另外应该有了自己的家庭，妻子也可以为家庭支出分担一部分压力，两个人会使整个家庭的收入较之前有一定提高。年龄正处于30岁左右，正当壮年，没有意外的话应该是身体健康，这些因素使得家庭风险承受能力较高。

经过第一阶段理财意识的培养，应该可以养成良好的习惯，可以假设家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分。这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

保险情况分析

在第一阶段应该已经入了一些基本的保险来保障未来的生活，在这一阶段，应有一定调整。更换保险会产生一些成本，所以可以在第一阶段的基础上进行补充。

对于本人：丈夫是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对本人的保障应该是首要的。所以可以再选择一个商业保险，可以选择重大伤病和住院方面的保险。

对于妻子：现在正处于正是理财的开始阶段，手中可支配的财富并不多；孩子可能将要出生或刚刚降生，为孩子做的投资也要有所规划，综合这两项考虑，妻子应该有基本的社保，并不需要过多的保险。

投资理财分析

第一阶段主要在积累财富，所以选择的是较保守的投资，如活期存款等。在这一阶段，主要以积累经验为主，所以可以拿出一定的资金进行风险比较大的投资方式。

在投资的时候也要注意手头留有一定的家庭备用金，用于处理突发事件，要求随时可以支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。至于具体金额，可根据当时情况，再另行分析。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，应该比较合理。

剩下的一部分钱，就可以用来进行自由投资，投资的时候应选择多种投资工具。由于前面分析在这一阶段的风险承受能力较强，所以在投资工具的选择上，应主要选择风险较大的种类。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于对子女的考虑，应该准备一份资金用于对子女教育的投入，可以拿出一部分存款长期投资于配置型基金，待子女上学时可用。

理财发展时期：第三个五年（投资生财阶段）

经过前两个阶段，我应该已经掌握了理财方面的意识和技巧，对于各种投资工具应该也以有了较深刻的认识，且在财富的积累方面也以做好了准备。所以在这一阶段，应根据当时情况，对有把握的投资工具和方式进行重点投资，使利益尽可能的最大化。

基本情况分析

三十多岁是男人发展的黄金时期，在这一阶段的风险承受能力进一步增强，对于各种投资工具也有了自己的认识，所以可根据自己的分析，大胆的选择风险较大的财富增长方式。

投资工具分析

在上一阶段的基础上，在投资上可以有一定改变。放弃那些风险大，收益小，或风险和收益都较小的方式，选择利益较大的投资方式。但是在进行投资的时候也要注意，较强的风险承受能力可以为我的生活提供基本的保障，不至于出现资金周转困难的情况，但是也应保留最基本的生活备用金。高风险必然会使生活出现些起伏，所以要有自己的底线，不能出现太大的起伏，超出自己的承受范围。在投资的时候，根据自己的具体情况，要有一个自己的止损线，超过止损线必须停止。在这一阶段应以各种股票的投资为主。

第四个五年（投资生财阶段）

基本情况分析

在这个五年中，相比起上个五年，最大的差异就是自己拥有的资产更多了。所以在投资的时候选择投入大，收益多的项目。另外子女应该正在上学阶段，按现在的国情来考虑，也需要一笔不小的资金。所以在考虑收益的同时，应注意不能投资过多，要保留家庭需要的最低保障。

投资工具分析

从目前的国情来考虑，房地产发面是一个较适合的选择。近两年房价日益飞涨，在最近才有平稳趋势。如果在前几年选择房地产投资，则现在就能有较多收益。但是国家政策时刻变化，具体的投资方向，还要根据当时的情况，再进行具体分析。投资时要有自己的止损线，保障最基本的生活还应放在第一位。

理财成熟时期：第五个五年（平稳投资阶段）

前两个阶段过后，事业基本定型，我的理财规划也应该进入一个较平稳的时期。无论前面的理财是否成功，在这一阶段，所有投资都要稳定进行，选择较稳妥的理财方式。

基本情况分析

经过前两个阶段，对于理财一定有了很深的认识，对各种金融工具也有了一定的了解。人生已经进入了平稳过渡时期，事业定型，收入不会有太大变化，且有一定的资产。在进行理财的时候，就不能一味的冒险，较稳妥的投资方式应该是首选。

投资工具分析

投资时，应该同时保证有较多的收益，还要有一定的把握，不能再有前两个阶段时的冲动。经过先前的锻炼，应该对各种股票有了不少的心得与体会，所以，在投资时可以选择自己较熟悉的股票或者基金。这样，既可以保证有较多的收益，同时，先前的经验还可以在投资时提供一定的稳妥性。

以后的理财规划（平稳投资阶段）

在即将迈入五十大关的时候，我想人生的辉煌发展时期应该已经接近尾声。所以，在这一阶段，应该以稳定的理财为主。

基本情况分析

在这一阶段，收入稳定，子女应该有了独立生活的能力，日常的开支可能会有一定的减少，家庭的日常生活有了保障，现在要做的理财规划应该以“节流”为主，放弃各种潜在的“开源”。

投资工具分析

既然这一阶段的投资以保守为主，则应该把多余的钱存入银行。选择一部分应急的备用金进行活期储蓄，其他的可以选择定期。另外，还可以选择国债，金融债券等。债券具有收益稳定，安全性好等特点，所以是这一阶段的首选。

总结

理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去„„

要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。

所以在以后的生活中，要重在坚持，最终达到财富自由的目的。

第五篇：家庭理财规划建议书

家庭理财规划建议书

班级名称：学生姓名：学 号：

财务管理

目录

一、家庭状况............................................1

（一）家庭成员基本情况...................................................................................................1

（二）家庭资产负债表.......................................................................................................1

（三）家庭收支现况...........................................................................................................1

（四）家庭现持的理财目标...............................................................................................1

二、理财目标的分析及建议.................................1

（一）家庭境况分析...........................................................................................................1

（二）家庭投资风险偏好...................................................................................................1

（三）家庭财务比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理财目标建议...................................................................................................1

三、家庭理财规划........................................1

（一）相关假设...................................................................................................................1

（二）现金规划...................................................................................................................1

（三）消费规划...................................................................................................................1

（四）保险规划...................................................................................................................1

（五）证券投资规划...........................................................................................................1

四、方案调整............................................1

I

五、附录................................................1

（一）个人模拟投资记录...................................................................................................2

（二）个人模拟投资总结...................................................................................................2

II

一、家庭状况

（一）家庭成员基本情况

（二）家庭资产负债表

（三）家庭收支现况

（四）家庭现持的理财目标

二、理财目标的分析及建议

（一）家庭境况分析

（二）家庭投资风险偏好

（三）家庭财务比例分析

（四）家庭理财目标建议

三、家庭理财规划

（一）相关假设

（二）现金规划

（三）消费规划

（四）保险规划

（五）证券投资规划

四、方案调整

五、附录

（一）个人模拟投资记录

（二）个人模拟投资总结