第一篇：案件防控治理工作方案（共）
察右前旗蒙银村镇银行案件防控深化年
自查工作实施方案
为进一步提升察右前旗蒙银村镇银行（以下简称“我行”）案件防控治理工作水平，加强案件防控长效机制建设，有效防控案件风险，根据乌兰察布银监分局《乌兰察布银监分局办公室关于转发内蒙古银行业案件防控深化年活动实施方案的通知》（乌银监办发
【2013】77号）文件要求，特制定本方案。
一、指导思想
按照建立现代农村金融制度的要求，深入贯彻落实科学发展观，坚持以规制流程建设为先导，以强化内部治理和内控执行力为保障，积极推进案件防控长效机制建设，强化风险管控，提升经营管理水平，实现安全、稳健、持续发展，为加快转变发展方式、提升核心竞争能力，加快构建现代新型农村金融企业保驾护航。
二、组织领导
为确保我行案件防控治理工作有序开展，我行特成立案件防控深化年工作领导小组，组成人员如下：
组长：刘润
副组长：杨旺
成员：赵厚成赵俊安龙生辛慧安世宏 郭红宾 领导小组下设办公室，办公室设在我行风险内控部，案件防控治理工作领导小组办公室主任赵厚成，具体负责实施方案的制定、措施的落实、检查指导等工作。
三、自查方案
（一）高管人员及关系人贷款排查专项清理工作
责任部门：综合业务部、风险内控部（牵头）负责整个工作的安排，每季度检查一次。
主要内容：重点排查高管人员及关系人贷款管理制度建设情况；高管人员及关系人贷款程序及贷款手续是否合规，贷款申请资料及有关证明材料是否真实；是否存在自批自贷、超授权审批贷款问题；担保手续是否合法有效；是否存在对高管人员及关系人发放信用贷款（小额农贷除外）；以及担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的问题；是否存在高管人员及关系人借用、冒用他人名义贷款的问题；高管人员及其近亲属是否存在多头贷款、一户多人贷款、化整为零贷款问题；高管人员及关系人贷款用途是否真实；是否用贷款从事股本权益性投资；是否存在将贷款资金转借他人从事高利贷活动行为；高管人员是否存在授意信贷员或审批人向其本人及其近亲属发放不符合借款人条件的贷款；是否存在违规简化贷款手续、违反审批程序、超比例“垒大户”贷款问题；高管人员及关系人贷款是否存在通过以贷收息、借新还旧、违规展期等方式来掩饰贷款风险的问题；对已形成的不良贷款是否按期催收，并对风险贷款采取有效的资产保全措施，是否落实清收责任人和责任追究制度；“三自一承诺”专项行动中发现问题的整改落实情况。
（二）营业网点的突击检查工作
责任部门：营业部、风险内控部（牵头）负责整个工作的安排，每月最少检查一次。
主要内容：现金业务库、尾箱款是否做到账实、账款相符；是否存在白条抵库、挪用库款、代签代查、单人查库等情况；银企对账制度是否建立，对公账户对账情况等；是否建立客户对账考核制度，是否将对账工作作为内控制度执行情况进行检查等；重要空白凭证领取、使用、保管及会计账务等各环节，是否做到账实、账簿相符；高管人员定期交流、离任审计、员工岗位轮换和强制休假等“四项制度”执行情况；银行账户管理、办理具体柜台业务、办理开户变更挂失、业务授权等方面是否存在违规行为。
（三）持续推进防范与民间借贷和非法集资风险“防火墙”建设
责任部门：综合业务部、风险内控部（牵头）负责整个工作的安排。
主要内容：持续开展防范民间借贷、非法集资风险排查；是否有通过“假按揭贷款”、“假消费贷款”、“假抵押贷款”、“假质押贷款”等违规贷款使信贷资金流入民间借贷市场的问题；是否有通过中介机构转变贷款用途流入民间借贷市场；是否有通过上下游关联企业或小贷公司将企业集团贷款流入民间借贷市场；是否有银银行客户参与民间借贷、非法集资资金链断裂引发银行信贷风险等；是否有银行员工参与民间借贷或非法集资形成银行代偿风险；是否为地下钱庄提供现金保管；是否严肃追究以上银行业员工违规行为责
任人责任，涉嫌犯罪的是否是否及时移送司法机关处理等。
四、自查要求
（一）各责任部门要高度重视全面案防工作，消除麻痹思想和侥幸心理，增强责任感、危机感和紧迫性，切实抓好案件风险防控，督促指导所有员工严格执行各项规章制度和业务操作规程，更好地履行岗位职责，严防各类案件、事故发生。
（二）工作领导小组要精心组织实施，周密布署，严防检查走过场，检查面必须100%。对检查发现的违规问题和风险隐患，要立即落实责任整改完善，堵塞漏洞，消除隐患。
（三）对本次自查发现的问题、可疑线索要及时报告，如隐瞒不报，或不如实反映和及时上报，导致风险增大甚至引发案件的，将对有关人员严格问责。
（四）各责任部门于2013年7月10日前，将本部门自查情况以书面形式上报领导小组，领导小组根据所报内容，对本次自查工作组织复查验收，并形成汇总报告于2013年8月20前上报银监分局。
2013年4月11日
第二篇：案件防控治理工作总结
XXX年案件防控治理
工作总结
XXX年，联社稽核工作在省联社及银监分局的领导下，以案件防控治理活动为中心，以防范金融案件及各类风险为目标，坚持服务监督并重，努力提高稽核工作效率和质量，确保了信用社各项业务的稳健运行，现将工作情况汇报如下：
一、明确职责，建立案防体系。
（一）为明确责任，案件防控治理领导小组成员与组长、员工与小组成员均签订《XXX年案件防控治理工作承诺书》，明确案件防控责任，确保上级部门对案防工作要求有效落实，使案防工作稳步开展。
（二）建立案件风险预警信息提示制度。
为加强案件防范管理，严格遵守审慎经营原则，及时掌握农村信用社信案件防范和风险状况，最大限度的降低风险，规范信用社案件风险预警操作，稽核审计部下发了《XX联社案件风险预警管理办法》，联社各职能部门之间、分社与联社各职能部门，实行案件风险预警信息共享，实现案件风险早发现、早预防、早化解，营造“不想作案、不敢作案、不能作案”的案件防范氛围和环境。
（三）规范检查行为,细化检查内容，明确检查责任。1
一是制定《稽核审计部计分管理办法》，稽核人员实行
计分制考核，加强了稽核审计工作管理，调动稽核审计人员工作积极性，提高稽核工作质量。
二是制定《稽核处罚评议小组议事规则》，进一步达到
阳光稽核的工作要求，规范稽核检查处罚。
三是制定《稽核报告批示处理程序单》、《西秀区联社稽核发现问题情况统计表》、《信访举报工作信息单》及《稽核报告报批及处理登记簿》，建立健全稽核内部报送流程，明确稽了稽核工作程序及核工作责任，使稽核工作事前有措施，事中有监督，事后有结果。
四是制定《稽核人员检查计价考核办法》，打破了原稽
核部门吃大锅饭的习惯。检查面越广，问题越深入，发现问题风险状况越大，整改情况越好的考核工资越多，以此提高稽核人员从直观查处问题到主动发现查找问题。
五是制订《稽核审计部出勤情况统计表》，详细记录稽
核人员每天检查安排及考勤记录，并按月进行公示，以此加强工作人员的纪律性。
二、完善岗位责任制,落实稽核包片责任。
一是严格岗位责任制，各社包片稽核员不留死角,实行
谁检查、谁签字谁负责的稽核管理责任制,夯实了管理责任,增强了稽核工作责任心;二是按照年初制定的《XX年案件防控治理工作安排意见》对全年序时稽核、专项稽核和内审工
作进行统筹安排,做到稽核审计工作全年有总体安排意见,季度有分段实施部署,每月有进度和考核,作到任务明确;三是实行每周一例会制度,对每人每周检查任务完成情况、检查问题进行集中汇报,查漏补缺。
三、认真开展“排查案件风险回头看”工作，彻查各类风险。联社按照安排，及时开展“排查案件风险回头看”，该项专项排查工作，共排查存款XXX笔，票据业务XXX笔，大额贷款XXX笔，住房按揭贷款XXX笔，经排查未发现案件异常情况。
四、加强重要空白凭证的管理和监督。
重要空白凭证管理疏漏是案件发生的源头，从源头上堵塞重空管理上的漏洞是稽核工作的重要组成部分，今年以来，我们建立了重要空白凭证管理制度，对重空的保管、领用、销号、作废、结存进行全程监控，将重空管理控制到每一个网点、每个柜员、每一份凭证。稽核人员每次到分社检查必查重空，通过增加检查频率规避风险，今年XX月，由财务部，稽核部、保卫部联合完成了全辖旧重空的清理和销毁工作，现已全面完成XX家分社共计XXX份旧重空的清理和销毁工作。
五、转变检查思路，由过去合规稽核向风险稽核过度。主要体现在，本年的检查围绕信用社经营管理重点，开展专项稽核检查，检查力度较往年加大，稽核深度广度提深、对
未整改问题及重复出现的问题加大处罚力度。截止XX月末，共查处问题个，金额万元。对查处问题通过稽核处罚评议会评，处罚违规人员人员XXX人次，处罚金额XXX万元，纪律处分XX人，其中：撤职XX人，记大过XX人，严重警告XX人，解除劳动合同XX人。
六、巩固检查结果，加大整改力度。
今年XX月，为了做到检查一个问题，整改一个，对辖
内XX家分社下发了《XXX年查处问题整改督办通知》，落实分社主任为整改第一责任人，督促完成整改事项。截止XX
月XX日包片稽核员按计划完成了后续检查，从检查情况看，各分社内控制度执行情况较以前有了较好的转变，员工的风险意识、合规意识有所提高，业务操作的随意性明显减少，自觉性有所增强。对整改不彻底的相关责任人已严格按照《XX联社现场检查处罚处理实施办法》规定进行了处罚。
七、加强思想教育，做好案防体系建设
（一）在省联社下发《农村信用社员工行为“十条禁令”》后ＸＸ月XX日，召开了案件方控治理分析会，会议上组织学习了“十条禁令”的文件精神，防控治理防控治理领导小组与联社XX位领导班子成员、XX位中层干部面签了“十条禁令承诺书”，并要求各分社主任组织职工认真学习，同时与员工签订“十条禁令承诺书”XX份；为时时提醒员工规范行为，联社统一组织将“十条禁令”制成台签统一置放各营
业网点的显要位置；为有效接受社会各界的监督，统一制作了20㎝×60㎝的“十条禁令”宣传牌，张贴在各乡镇人口密集地，并公示举报监督电话。
（二）组织分社人员参加观看及反腐倡廉警示教育图片展览，让每一位员工树立正确的人生观、价值观、利益观，做到廉洁从业守规操作。并要求写出观后感，使警示教育入心入脑。
（三）推行强制休假制。根据工作安排情况，原则每人每年必须按照联社安排，强制休假一次，截止XX年XX月共休假人数为XX人、轮岗XX人。
（四）继续开展“九种人”排查。实行8小时以内管理和8小时以外监督的联动，全面了解员工“八小时之外”的行为表现，切实从源头上掌握员工的思想动态，防止出现“带病上岗，带病任职”，凡属“九种人”排查重点的人员，采取联社班子一对一的帮扶措施，共排查XXX人次。
（五）持续开展合规教育考试制度。在XX年的合规教
育的基础上要求分社主任应每星期组织分社学习各项规章制度，同时每月举行不低于2次的考试，同时联社定期采用随机选择人员参加考试，同时将考试分数纳入等级社考核。
XXXX年XX月XX日
第三篇：案件防控治理
案件防控治理 第一部分案件防控文件
一、填空题
1、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的（理事长）或（董事长）。（来源：《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》）
2、对案件责任人的责任追究，按照“(自查从宽)、(他查从严)、(尽职免责)、(失职重罚)”的原则和“(反复发生同质同类案件加重处罚)”的原则进行责任追究。（来源：《山西省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》）
3、银行业金融机构要从（道德建设）、（制度安排）、（监控机制）三个方面，构筑立体式的案件查访体系。使干部员工在思想上“（不想作案）”，在操作上“（不能作案）”，在处理上“(不敢作案)”。（来源：中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第六次工作会议上的讲话）
4、案件防控要做到的“四到位”是指（责任到位）、(追究到位)、(惩戒到位)和（整改到位）。（来源：刘明康主席在《大型银行案件防控工作电视电话会议上的讲话》）
5、农村合作金融机构案件专项治理的三个目标”是继续(降低案件发生率)；继续(提高案件成功堵截率)；继续（严惩犯罪分子、重处违规行为强化内部控制）。（来源：中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）
6、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”就是坚持(标本兼治，重在治本)；坚持(查防结合，重在防范)；坚持(改革管理并重，重在加强内控)。（来源：中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）
7、刘明康主席提出的防控案件要做到“四个到位”即（责任到位），（追究到位），（惩戒到位），（整改到位）。（来源：中国银监会主席刘明康2007年7月3日在大银行案件防控工作电视电话会议上的讲话）
8、刘明康主席提出的防控案件要建立 “三项制度”是指建立（赔罚）制度，（完善走人）制度，做好（案件移送工作）。（来源：中国银监会主席刘明康2007年7月3日在大银行案件防控工作电视电话会议上的讲话）
9、山西省银行业金融机构案件专项治理 “五大活动”是指（大教育）、（大讨论）、（大评估）、（大检测）和（大整改）活动。（来源：《山西省银监局局长邓智毅在2008年山西银行业案件治理工作会议上的讲话》）
10、“一案四问责”是指（案件当事人）、（相关岗位制约人）、（业务管理）和（内部审计检查责任人）及（案发单位领导人）。（来源：山西省银监局局长邓智毅2008年9月23日在2008年山西银行业案情通报会上的讲话）
11、“双线问责”是指（追究案发责任人）、（相关责任人）和（岗位制约人）、（稽核检查责任人）的责任。（来源：山西省银监局局长邓智毅2008年9月23日在2008年山西银行业案情通报会上的讲话）
12、“上追两级”是指（追究案发机构领导人）和（案发机构主管部门领导人）的责任。（来源：山西省银监局局长邓智毅2008年9月23日在2008年山西银行业案情通报会上的讲话）
13、山西省银监局将2010年确定为“案防攻坚年”，明确以不断进行教育、讨论、检测、评估、整改为主要方式，以落实各项案防制度措施为抓手，“（自下而上）”与“（自上而下）”相结合，（内部自查）与（外部检查）相结合，（常规检查）与（突击检查）相结合，（检查）与（外防）相结合。（来源：山西省银监局局长邓智毅2010年1月23日在山西银行业2010年案件防控治理工作会议上的讲话）
二、选择题
14、农村合作金融机构案件专项治理工作的总体思路是（ABCDE）。（来源：中国银监会副主席唐双宁在全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上的讲话）A、“两个提高”提高思想认识，提高防范水平B、“两个加强”加强组织领导，加强制度建设
C、“两个下降”案件数量明显下降，案件损失率明显下降
D“两个加大”加大内控和内审力度，提高案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力 E“两个建立”逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力建立案件防范和查处的长效机制
15、银行业案件专项治理的“4+1”内容是（ABCDE）（来源：中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第六次工作会议上的讲话）
A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理 D、电子银行和IT系统的管理和服务 E、“1”是指对库房的管理
16、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是（ABCDEF）。（来源：中国银监会主席刘明康2006年3月1日在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）
A、授权卡 B、印鉴密押 C、空白凭证 D、金库尾箱
F、查询对账 G、轮岗休假
17、银行业案件综合治理长效机制建设实行的“三挂钩”是（ABC）。（来源：中国银监会主席刘明康2006年11月17日在银行业案件专项治理第十次工作会议上的讲话）
A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩 B、将案件风险整改与评级挂钩
C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩 D、将案件风险整改与行业标准挂钩
18、二十四、案件防控的“五个一”工作经验是指(ABCDE)。（来源：《省银监局副局长杨庆和在全省银行业案件防控和安全保卫工作推动会议上的讲话》）
A、一把手牵好头 B、一竿子插到底 C、一股气扫净土 D、一把尺重严惩 E、一盘棋抓共管
19、案件防控的“五条防线”是（ABCDE）。（来源：《邓志毅在山西银行业2009年案件防控工作会议上的讲话》）A、岗位自我约束防线 B、业务流程监督防线 C、稽核监督检查防线 D、条线部门管理防线 E、IT技术控制防线。
20、内部结案应坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，要满足以下标准（ABCD）。（来源：《山西省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》）
A、对相关责任人已严格问责 B涉案资金已按损失最小化处理 C案发原因已进行深入剖析 D相关制度已建立完善
三、简答题21、2009—2011年农村中小金融机构案件防控治理工作的指导思想、工作目标和任务是什么？（来源：《农村中小金融机构案件防控治理2009—2011年工作规划》）
答：中国银监会在《农村中小金融机构案件防控治理2009—2011年工作规划》中明确指出，2009—2011年农村中小金融机构案件防控治理工作的指导思想是：按照建立现代农村金融制度的要求，深入贯彻落实科学发展观，坚持以规制流程建设为先导，以强化内部治理 3
和内控执行力为保障，积极推进案件防控长效机制建设，促进农村中小金融机构完善法人治理，强化风险管控，转换经营机制，提升经营管理水平，实现安全、稳健、持续发展。
工作目标是：经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。
22、2009至2011年案件防控工作的主要任务是什么？（来源：《蒋定之在全国农村中小金融机构案件防控治理工作会议上的讲话》）
答：深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联合、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。
23、银监会提出农村信用社案件专项治理“三年大见成效”的目标是什么？（来源：《唐双宁副主席在全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上的讲话》）
答：2006年3月1日，国家银监会召开了银行业案件专项治理第八次会议，提出了力争用一年时间，在遏制案件高发、降低案件损失、严肃查处责任人、加强制度建设等方面取得初步成效。力争用三年时间，在严控新案发生、提高制度执行力、防范操作风险、建立案件查防长效机制等方面取得明显成效，达到全国银行业案件防控工作的平均水平。
24、银行业案件专项治理的长效机制是什么?（来源：刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话）
答：银监会主席刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话中指出，案件专项治理长效机制一是银行业金融机构要进一步改革完善干部任用管理办法，改进干部考核机制；二是银监会将推动和配合有关部门，强化法律法规制度建设，推动《刑法》等相关法律法规的修订工作，为查防银行业案件提供法制保障。三是大力推动银行业金融机构体制、机制改革，从制度上防范银行业案件发生。四是改进银行业金融机构内部管理，提高管理的技术含量，更新管理手段，促使内查内控上台阶。五是进一步加强反腐倡廉工作，结合单位实际，落实好中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》的各项要求。
25、案件综合治理长效机制建设的十项措施是什么？（来源：中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第五次工作会议上的讲话）
答：案件综合治理长效机制建设的十项措施是：
1、完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；
2、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；
3、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；
4、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；
5、加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；
6、完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；
7、提高银行业金融机构处臵突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度；
8、积极推进商业银行改革，完善公司治理结构；
9、完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作；
10、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势
26、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？（来源：山西省银监局局长邓智毅2008年1月10日在2008年山西银行业案件治理工作会议上的讲话）
答：一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。
27、国家领导人对银行业案件作过什么批示？（来源：《银监会王华庆纪委书记在2009年银行业案件防控和安全保卫工作会议上的讲话》）
答：温家宝总理在审计署《重要信息要目》中批示“应高度重视国有商业银行内部控制失灵所致的金融犯罪问题”。王岐山副总理批示：“银监会要高度重视银行的金融犯罪问题，切实加强内控制度的执行和监督。为此，要加大惩处和责任追究的力度，减少银行内部的犯罪，维护银行资产的安全。”王岐山对另一起案件的批示：“要加大查处力度，查找监督管理漏洞，追究相关责任。在当前形势下，人行、银监会对中小银行和农信社的案件防范查处要给予高度重视，重点是防大案要案的发生。要与地方相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性风险”。
28、省银监局提出2010年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么？（来源：山西省银监局副局长杨庆和在全省2010年银行业案件防控和安全保卫工作推动电视电话会议上的讲话）
答：“四个二”即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段。具体是狠抓数据仓库系统和业务规范操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平。狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导。狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查。狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势。
29、银监会案件领导责任追究制度规定的“三个必须”是什么？（来源：《邓志毅在吕梁银行业合规经营暨案件防控工作会议 5
上的讲话》）
答：我在这里再次强调一下银监会的规定：凡是涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；凡是涉案金额在千万元以上的责任性案件，地市级管理机构主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；
30、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？（来源：《中国银行业监督管理委员会办公厅关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作的通知》）
答：“有“黄、赌、毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；无故不能正常上班或经常旷工的；交友混乱，经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。
31、农村信用社易发案件的薄弱环节主要是什么？（来源：银监会《关于进一步加强案件风险防范工作的通知》）
答：重要空白凭证管理、印鉴密押管理、授权卡或柜员卡管理、票据审验、查询查复、会计对账、枪弹使用、金库尾箱、重点业务和要害岗位。
32、案件责任追究从重处罚的情形是什么？来源：《山西省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》。答：
1、被动发现案件的；
2、反复发生同质同类案件的；
3、新发生案件的；
4、一年内发生2起以上案件的；
5、对发现的案件苗头、违法违规事实或者重大线索不及时报告、制止、纠正、处理，或者故意包庇隐瞒的；
6、指使、授意、教唆或者胁迫他人实施违法违规行为的；
7、案件发生后，隐瞒事实、毁灭证据、妨碍调查处理的；
8、对检举人、鉴定人、证人、调查处理人实施打击报复的；
9、“带病”提拔形成严重后果的；
10、其他情形需要从重处罚的。
银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是（干部交流制度），（轮岗制度），（强制休假制度）和（亲属回避制度）。
33、经济处罚：包括(罚款)、(扣减薪酬)、(赔偿损失)等。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
34、其他处罚：包括(批评教育)、(组织处理)和(变更劳动关系)。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
35、案件责任追究方式包括(纪律处分)、(经济处罚)和(其他处罚)，可以单独或者合并适用。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
36、责任领导人对金融法律法规和上级管理部门制定的规章制度不及时传达贯彻，致使发生案件的给予(降级至开除处分)。（来源：省联社《关于严肃追究案件领导责任的指导意见》）
37、农村信用社近亲属回避包括(岗位回避)、(公务回避)和(聘用回避)三种形式。（来源：《山西省农村信用社关于近亲属回避管理的指导意见》）
38、各农村合作银行、县(市、区)联社应将辖内所发生的重大突发事件,在接报后(3)小时之内或事发后(12)小时内,直接报告省联社,同时报告辖区的市联社或省联社办事处(筹)及银监分局所辖办事处,并密切关法事态发展，及时报送后续情况。（来源：《山西省农村信用社联合社重大突发事件报告制度(暂行)》）
39、省联社综合办公室(或值班室)接报后,应(立即)报告省联社领导,并依据有关规定和事件性质及时报告省政府和山西银监局。（来源：《山西省农村信用社联合社重大突发事件报告制度(暂行)》）
40、农村信用社重大突发事件是指突然发生且引发或者可能引发辖内、系统内的(金融风险)，严重影响农村信用社正常经营和社会稳定，造成(金融秩序)混乱或较大(社会影响)的事件。（来源：《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
41、农村信用社自然灾害事件应急处臵应坚持的原则是什么？答：自然灾害应急处臵应坚持“（以人为本）、（防救并重），（统一领导）、（分级负责），（协调行动）、（属地为主）”的原则。（来源：《山西省农村信用社自然灾害应急预案》）
二、选择题
42、农村信用社重大突发事件的处臵应坚持以下原则(ABCDE)。（来源：《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）A、依法快捷原则 B协调一致原则 C、属地为主原则 D、保守秘密原则 E、掌控舆情原则
43、案件责任追究应当遵循原则（ABCDE）。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
A、法人主体原则 B、分级问责原则 C、尽职免责原则 D、错罚相当原则
E、自查从轻、被动从重原则
三、判断题
44、间接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
答：（×）
解析：直接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
45、间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
答：（√）
46、领导人员管理工作严重失职是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接责任的领导人员。（来源：《山西省农村信用社关于严肃追究案件领导责任的指导意见》晋农信发[2008]15号）
答：（×）
解析：领导人员管理工作严重失职是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接或间接责任的领导人员。
47、领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
答：（√）
四、简答题
48、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”是什么？（来源：银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》）答：
1、高度重视防范操作风险的规章制度建设；
2、切实加强稽核队伍建设；
3、加强对基层行的合规性监督；
4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；
5、坚持相关的行务管理公开制度；
6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；
7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员8小时以外的行为，建立相应的行为失范监察制度；
8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定；
9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、对账人员等做出明确规定；
10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚持做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理，要设立独立的审核岗，建立责任复核制；
11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处；
12、加强对可能发生的账外经营的监控；
13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
49、银监会制定的案防“十个联动”是什么？（来源：中国银监会主席刘明康2006年8月29日在银行业案件专项治理第九次工作会议上的讲话）答：
1、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；
2、一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；
3、基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；
4、重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；
5、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度的配套建设联动；
6、贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动；
7、完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；
8、查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动；
9、案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动；
10、对基层操作风险管控的奖（表扬、奖励）惩（惩戒和处分）并举的激励约束机制建设联动。
50、金融系统的十个严禁是什么？
答：
1、严禁从事违法规经营活动，或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违法违规经营活动。
2、严禁为亲属、朋友等关系人违规为理货款、投资、担保、融资、结算、提现等金融业务。
3、严禁利用职权接受宴请、高档消费或收受贵重礼品、有价证券。
4、严禁泄露、出卖金融、证券秘密。
5、严禁滥定级别、乱提工资、乱发奖金和实物。
6、严禁违反规定新建、护建、购买办公楼，进行豪华装修。
7、严禁利用节假日、公体日公费旅游和公款接待，不准参加用公款支付打高尔夫球等高消费娱乐活动。
8、严禁收受慰问金、礼金。
9、严禁利用干部提拔、职称评定、工作安排的机会收受有关人员钱物。
10、严禁个人经商办企业和参加与他人经商办企业
51、省联社案件防控“十条禁令”是什么？
答：
1、严禁无客户合法支付指令、无合法原始凭证、未经授权办理业务。
2、严禁挪用、偷支、套用、截用客户资金或信用社资金。
3、严禁违规办理查询、查复、冻结、解冻、扣划、挂失、解挂、止付、补办等业务。
4、严禁伪造、变造、拆换、涂改或擅自销毁凭证、账簿、报表等会计档案。
5、严禁私刻、盗用公章、业务印章,伪造、变造、私自调换客户预留印鉴、其他权利证件，或预先在重要空白凭证上加盖业务印章、空开凭证。
6、严禁私自或与客户串通利用虚假贷款资料骗取贷款，逆程序发放贷款，伪造、变造相关资料核销贷款或出租、出借抵（质）押物品及权证。
7、严禁在临柜、守库、押运期间酗酒、擅自脱岗，或在守库室会见、留宿他人。
8、严禁授意他人或盲目听从他人授意违规办理业务。
9、严禁利用职权在经营管理过程中收受他人贿赂，或谋取其他不正当利益。
10、严禁参与“黄、赌、毒”活动。
52、信用社经济犯罪所指的刑事案件是什么？（来源：《山西省农村信用社关于严肃追究案件领导责任的指导意见》）答：农村信用社案件指农村信用社工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用、侵占、破坏金融秩序、违反金融法律法规等经济犯罪的刑事案 10
件，以及虽不构成刑事案件，但对信用社资产和信誉造成较大损害的违规事件。
53、案发后对案发单位相关责任人如何处理？（来源：《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
答：
1、发生单个案件，涉案金额在20万元以下的给予案发机构案件防控第一责任人、主要负责人记过以上处分，给予分管负责人记大过以上处分，给予相关负责人警告以上处分，给予其他间接人警告以上处分。
2、发生单个案件，涉案金额在20万元以上，100万元以下的案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，给予案件防控第一责任人、主要负责人记大过以上处分，给予分管负责人降职以上处分，给予相关负责人记过以上处分，给予其他间接责任人记过以上处分。
3、发生单个案件，涉案金额在100万元以上，1000万元以下的引咎辞职，并给予降职以上处分。
案件损失金额在100万元以上的，县级机构的案件防控第一责任人、主要负责人、分管负责人必须引咎辞职。
4、发生单个案件，涉案金额在1000万元以上，5000万元以下，或涉案金额占全辖资产万分之一以上万分之二点五以下的给予开除处分，给予相关负责人开除留用以上处分。
县级机构已组建统一法人的，给予案件防控第一责任人记大过以上处分，给予主要负责人降职以上处分，分管负责人留用察看以上处分，相关负责人记大过以上处分，给予其他间接责任人记大过以上处分。
案件损失金额在1000万元以上的，市级机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。
5、发生单个案件，涉案金额在5000万元以上，1亿元以下，或单个案件占全辖资产万分之二点五以上万分之四以下的给予发案机构案件防控第一责任人、主要负责人、分管负责人、相关负责人开除处分。
给予县级机构案件防控第一责任人、主要负责人撤职以上处分，给予分管负责人开除处分，相关负责人降职以上处分。
给予市级机构案件防控第一责任人、主要负责人记大过以上处分，给予分管负责人撤职以上处分，相关负责人记过以上处分，给予其他间接责任人记过以上处分。
6、发生单个案件，涉案金额在1亿元以上，或涉案金额占全辖资产万分之四以上的给予县级机构案件防控第一责任人、主要负责人、分管负责人、相关负责人开除处分。
给予市级机构案件防控第一责任人、主要负责人撤职以上处分，给予分管负责人留用察看以上处分，相关负责人记大过以上处分。
7、对省联社高级管理人员的案件责任追究，按照《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》（银监发„2009‟38号）的规定执行。
54、农村信用社高管人员包括哪些？（来源：《山西省农村信用社关于高级管理人员工作交流管理的暂行规定》）
答：农村信用社高管人员是指办事处主任、副主任，市联社理事长、主任、监事长、副主任，县级联社理事长、主任、监事长、副主任，合行董事长、行长、监事长、副行长，基层信用社主任、副主任，各信用分社、储蓄所负责人。
十五、农村信用社高管人员工作交流的基本原则是什么？（来源：《山西省农村信用社关于高级管理人员工作交流管理的暂行规定》）
答：
（一）高管人员在聘（任）期内有下列情形之一的，必须及时安排交流：
1、在同一岗位上连续任高管满六年的；
2、因执行回避制度而必须交流的；
3、根据山西省农村信用社行业自律管理制度的规定应当进行工作交流的。
（二）高管人员有下列情形之一的，可以根据工作需要进行工作交流：
1、在同一岗位上任职已满三年，因优化领导班子结构、发挥干部特长等工作需要的；
2、因职务调整等原因，经省联社研究决定需要工作交流的。
（三）高管人员有下列情形之一的，可以不进行工作交流，但人力资源管理部门应将未安排交流的原因记录在案：
1、因年龄和本人身体健康原因不适合工作交流的；
2、因涉案或涉嫌违纪违法行为正在接受组织审查，尚未做出结论的；
3、考虑工作连续性的需要，县级联社（合行）理（董）事长、主任（行长）原则上不同时交流；
4、因其他原因不适合工作交流的。
55、农村信用社近亲属回避对象包括哪些？（来源：《山西省农村信用社关于近亲属回避管理的指导意见》）
答：全省农村信用社员工有下列关系之一者，必须按规定对一方当事人实行回避。双方职务级别不同的，一般由职务较低的一方回避；职务级别相同的，根据工作需要和员工个人的具体情况决定其中一方回避。
1、夫妻关系。
2、直系亲属关系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孙子女、外孙子女以及继父母、养父母、继子女、养子女。
3、三代以内旁系亲属关系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女以及继兄弟姐妹、养兄弟姐妹。
4、近姻亲关系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹、子女的配偶以及子女配偶的父母。
5、其它可能影响履职公正的亲属关系或人际关系。
56、农村信用社重要岗位人员包括哪些？（来源：《山西省农村信用社关于风险控制重要岗位人员的轮岗管理指导意见》）答：农村信用社风险控制重要岗位人员是指在经营管理活动中，重要风险控制岗位上的非高层管理人员和一般工作人员，包括：
1、财务、信贷、安保等部门负责人；
2、从事资金汇划、资金调度（交易）、资金清算、会计、出纳、信贷、金库管理、重要凭证管理（含空白凭证保管、自制凭证审批）、印章管理、密押管理、枪支管理等岗位工作的人员；
3、山西省农村信用社行业管理制度认定的其他重要岗位的工作人员。
57、农村信用社重要岗位人员的轮岗有哪些规定？（来源：《山西省农村信用社关于风险控制重要岗位人员的轮岗管理指导意见》）
答：重要岗位人员，因道德品质或个人财务收支出现异常或因身体状况、业务能力、专业知识、工作效率等不能胜任工作时,必须调整到其他岗位。轮岗人员应当遵循重要岗位的任职资格和业务素质等相关要求，不具备相关资格要求的，不得从事相关重要岗位的工作，轮岗时应根据有关规定进行离岗审计。
重要岗位人员轮岗分为定期轮岗和不定期轮岗。中层管理人员在同一岗位上连续任职满三年的，原则上应进行轮岗；其他重要岗位人员任职满一年的，原则上应进行轮岗。
单位安排外出学习、培训、借调以及挂职锻炼等工作，且离岗时对其负责的岗位工作已办理全面交接手续，时间超过六个月的，视为轮岗。
如在同一县级联社（合行）安排轮岗有困难的，可在地级市范围内交流。
58、农村信用社员工的强制休假有哪些规定？（来源：《山西省农村信用社关于强制休假与离岗审计的指导意见》）答：实施强制休假与离岗审计制度目的是重要风险控制环节和岗位的高管人员、一般工作人员进行突发性的检查。每次强制休假的时间一般为3个工作日。
（一）高管人员有下情形之一的，应安排强制休假：
1、在同一职务上工作满一届，岗位、分工没有发生变动的；
2、管理权限内发生异常且影响较为严重的；
3、因各种原因应交流而未交流的；
4、应安排强制休假的其他情形。
（二）重要岗位人员有下列情形之一的，应安排强制休：
1、在同一单位同一岗位上工作满一年的；
2、经办的资金、账务、项目等出现异常的；
3、行为表现异常的；
4、为强化管理、防范风险需要专项安排的；
5、应安排强制休假的其他情形。
（三）强制休假人员应在接到人力资源管理部门通知的当日内办理完毕有关工作交接手续后离岗休假。
（四）涉及“枪、库、证、印、押”管理的强制休假人员在离岗时，必须按有关规定办理工作移交。
（五）各级人力资源管理部门应建立强制休假人员登记制度，详细记录休假事项、休假时间、授权委托人、对发现问题的检查结果和处理意见等内容。
59、农村信用社违法违规行为有奖举报的范围有哪些？（来源：《山西省农村信用社违法违规行为有奖举报指导意见（试行）》晋农信发[2008]15号）
答：
1、举报在业务操作过程中的各类违法违规行为，有效避免案件发生的；
2、举报高级管理人员和主管人员滥用职权、以权谋私、玩忽职守、徇私舞弊等行为的；
3、举报高级管理人员和主管人员指使或授意下属进行违法违规操作行为的；
4、对已经实施的违法违规行为，及时向上级管理部门进行举报的；
5、对正在实施的违法违规行为，及时向有关部门和领导举报，及时采取措施，制止案件发生，避免或降低资金风险和损失的；
6、举报或提供案件涉案人潜逃后的隐藏地点，协助公安、检察机关追缴赃款或抓获涉案人的。60、重大突发事件的报告标准是什么？（来源：《山西省农村信用社联合社重大突发事件报告制度(暂行)》）
答：
1、抢劫农村信用社系统各类机构或运钞车、盗窃农村信用社系统各类机构lO万元及以上的案件，诈骗辖内所属机构或其他涉案金额在50万元及以上的案件；
2、已经发生的金融挤兑事件和有可能引发挤兑的事件；
3、农村信用社系统各类机构的工作人员遭遇绑架或被限制人身自由、叛逃、失踪或非正常死亡的事件；
4、造成重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失的事件；
5、造成县(市、区)辖内支付结箅系统中断6小时及以上,严重影响正常工作开展的事件；
6、聚众到农村信用社系统各类机构上访、请愿、静坐、示威，以及发生冲击、混乱的事件；
7、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料,可能影响辖内金融稳定,造成经济秩序混乱的事件；
8、造成农村信用社系统各类机构直接经济损失100万元及以上或直接造成事发机构重大风险的事故和自然灾害。
9、其他肯引发辖内、系统内风险或严重影响金融稳定和社会稳定的事件。
61、农村信用社突发事件报告的主要内容是什么？（来源：《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）答：
1、事件所涉及的农村信用社名称、地点、时间。
2、事件发生的原因、性质、等级，可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后社会的稳定情况。
3、事态发展趋势、可能造成的损失、已经采取及拟进一步采取的应急措施。
4、其他与本事件有关的内容。
62、农村信用社突发事件报告的一般程序是什么？（来源：《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
答：
1、发生突发事件后，发生事件的农村信用社应立即向县级联社（农村合作银行）报告,县级联社（农村合作银行）在接到报告后要立即向省联社及办事处（市联社）报告,同时报告同级银监部门和人民银行。
2、农村信用社突发事件发生地的省联社办事处、市联社应在接到突发事件的情况报告后立即报告当地银监分局、人民银行和省联社，并于当天提交书面报告，同时进入紧急应对状态。省联社在接到突发事件的情况报告后迅速电话报告山西银监局、中国人民银行太原中心支行，并于当天提交书面报告。
3、各报告机构应根据突发事件的性质，及时报告地方政府。
63、农村信用社发生突发事件时的主要处臵措施有哪些？（来源：《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
答：
1、责令违法违规部门或人员立即停止违法、违规行为；
2、责令违法违规人员立即离岗接受检查和处理；
3、抽调可靠人员或责令抽调可靠人员暂时代行违法违规人员职务；
4、派驻调查组或责令派驻调查组开展调查；
5、责令立即将数据异地备份或调取所有涉及案件的全部数据资料；
6、对可能丢失、毁损的资料进行登记封存；
7、严格限制印章使用范围；
8、对涉案的外部人员请求司法部门采取必要的措施； 9其他可能的有效措施。
以上措施可以单独或合并使用。
第四篇：案件防控
信用联社案件防控学习心得体会
近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：
一是防患意识不强，疏于管理。
近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
二是员工法纪意识差，疏于教育。
农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。
三是稽
第五篇：案件防控
案件防控学习心得
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项 治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提
醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下 发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深 一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动 的一个理性的认识。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范 能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作 为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着 沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心 人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业 竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快 捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会 形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章 制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和 维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制 度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执 行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10” 银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人 值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按 规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项 规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车
行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做 起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章 办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严 重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一 条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面 教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基 础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的 特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方 法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找 准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务 上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改 革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到 了极大的帮助。本文由随秀风贡献
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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤 其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融 机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机 构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题 突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决 遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决 定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构 案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治 理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。
（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊 胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所 谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚 至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得 起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽 象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的 父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领 1 导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自 己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的 人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说 直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区 别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存 在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的 生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记 住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那 么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和 表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的 人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要 踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什 么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是 将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力 数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克 的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那 些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会 抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到 很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干 2 的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对 于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然 最好，如果二者只居其一，那么用人时 “德” 绝对应大于 “才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也 要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最 基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只 要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住 生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认 为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量 地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还 不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和 一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办 事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社 加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数 据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打 印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方 面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会 3 计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善； 另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢 的一句话是： “粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是： “活人要知足，对工作要知不足，对知识 要不知足 ”我将用这句话指引我一生的道路。
近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：
一、他们为什么会这样做？
对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。
钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！
关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!
二、他们这样做值得吗？
纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！
另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！
三、在农信工作怎么样？
关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险„„这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。
总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！
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