第一篇：三种车贷方式 哪个最为划算
三种车贷方式 哪个最为划算
在今年车市取得新突破的各种因素中，汽车信贷成为重要的推动力，不过，迄今为止，许多消费者还不太清楚车贷买车究竟有哪些方式，各自有些什么区别，哪一种最划算，今天，我们就为大家解决这个问题——
背景：车贷购车 渠道三分天下
最早涉足车贷业务的是银行，而随着信用卡的普及，通过信用卡车贷也方兴未艾，而在中国汽车市场越来越成熟的趋势下，源自国外的汽车金融公司正凭借与汽车品牌的“近水楼台”关系而影响着越来越多的消费者，因此，中国汽车信贷市场渠道已经呈现“三分天下”的态势。不过，2010年11月份以来，央行多次调整存款准备金率导致银行银根收紧，目前车贷的渠道格局正发生显著变化：银行车贷因为与金融政策关系最直接，目前很多银行已经暂停或暂缓车贷发放，信用卡分期付款车贷的市场也或多或少受此影响，相比之下，汽车金融公司的车贷业务作为主业则不受此影响。
渠道pk：三大渠道谁拥有最高性价比
1.汽车金融公司 －灵活、低门槛，特惠产品非常诱人。
目前汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，最大优势在于便利和低门槛，一些产品本身也非常诱人。汽车金融服务公司一般都是由汽车公司投资创建的，比如东风日产汽车金融公司，其投资方是日产和东风集团，专门从事东风日产等旗下车型的信贷服务，消费者购买日产系列车型最便捷的信贷方式就是通过东风日产汽车金融公司，而且其“便捷”不仅体现在通过4s店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬条件没有要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。消费者只要提供收入证明等一些信用参照就能方便办理，最快仅需几个工作日，而且首付可低至2成，贷款年限也可长达5年。目前，东风日产等一些汽车金融公司还推出了0利息0月供的特惠车贷，首付50%后提车，12个月后还清剩余款项即可，没有信用卡车贷常见的高额手续费，也不用支付银行车贷的高额利息，更没有传统车贷的月供压力，这个被称为“5050”的车贷业务深受消费者青睐，也成为东风日产汽车金融这类专业公司的杀手锏产品。
虽然汽车金融公司5050这样的车贷产品确实最划算，但汽车金融公司往往只能办理本品牌的车型车贷，而且很多汽车品牌目前都没有开设这样的公司，国内目前仅有通用、大众、日产、福特等少数企业才有，因此消费者选择的时候还受到车型的限制。另外，类似5050这样的特惠车贷也并非时时都有，消费者在买车的时候建议向品牌4s店咨询。
2.信用卡分期购车－ 利息较低，信用要求较高，手续费可以代替利息。
眼下，信用卡分期付款购车也成为汽车贷款的重要渠道之一。信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率。以某地方银行信用卡为例，该银行信用卡车贷收取手续费，24个月分期手续费4.8%，相当于每年仅2.4%，36个月分期手续费5.4%，相当于每年仅1.8%，比传统的银行车贷利率要便宜一半！而且目前消费者拥有的常见信用卡都可以申请办理，车型也跨品牌选择面较广，比如招行、工行、建行、中行、华夏、民生等银行等都可做购车分期，不
过各家政策不太相同，需要消费者去具体了解。比如，有的银行首付门槛较高，至少30%的首付之后余下车款才能分期，而有些银行则不设首付门槛；贷款期限上看，有的银行最长只能2年，有的则可以贷满3年，但一般都不会像汽车金融公司那样出现长达5年的情况。
信用卡车贷利率低，但前提是需要较高的信用额度才能享受。比如有的银行要求信用卡本身必须是金卡、白金卡级别的（要具备10万元-20万元的透支额度）才行，有的银行则允许信用记录良好的持卡人单独申请信用额度，用于分期购车。此外，有些信用卡车贷虽然打出“免息”的说法，但通常都需要消费者支付不菲的手续费，因此消费者在选择之前要了解清楚综合车贷成本是多少，除了考虑贷款利率、首付等因素外，还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面因素。
3.银行车贷 覆盖车型广泛 目前业务收紧 条件较为苛刻
从信贷发展的角度看，汽车消费贷款最早就是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模收紧的压力，目前车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是三大车贷渠道中目前比较难以操作的方式。
不过从常态看，银行车贷的最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产（如房产）作为抵押，部分银行针对高端客户或者高端车型网开一面，可以汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，批准的时间周期很长。贷款利率方面来看，汽车按揭贷款利率一般会要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右，3年期汽车贷款利率上浮10%则达到5.94%左右。此外，和房贷很相似，大部分汽车贷款业务需要担保公司担保或者购买汽车保证保险，购车者还需要承担2.5%至3%的担保费用。所有手续费用加起来，银行车贷的综合成本则成为三种方式中最贵的，目前也是最难办到的。
综上，车贷的方式已经被越来越多的消费者接受，通过车贷买车，对于普通消费者而言可以提早享受有车的乐趣或者提前享受更高档的车型，而对企业主来说则降低了现金的开支。不过正如前面提到的，三大车贷渠道都有各自不同的特点，消费者在选择的时候要多比较，因为没有绝对最好的车贷方式，只有最合适的
第二篇：车贷市场 三种车贷办理方式优缺点对比
“住洋房，开跑车”曾经是多少代人的终极梦想。现在，随着中国贷款业的发展和人们对提前消费观念认同，普通的工薪阶层已经离着这个梦想越来越近了。然而，相较于房贷市场的日益如火如荼，车贷市场在几年前火爆之后迅速转暗，到２００５年几乎要从汽车买卖市场绝迹了。不过，汽车贷款毕竟是一块诱人的大蛋糕，经过２年多的市场规范，这一市场也逐步成熟，并日渐形成了银行、汽车金融公司以及融资租赁公司三国争霸的局面。
一、银行业重出江湖，利率低，手续繁，杂费多。
各大商业银行曾经是车贷市场的主力，然而由于坏账、骗贷等现象的频繁发生，除了深发展等极少数银行外，商业银行基本退出了车贷领域。今年以来，车贷市场逐渐成熟，其风险的可控性得到了完善，因此，各大银行纷纷大力推广汽车贷款。
通过银行取得个人汽车消费贷款是最早的一种车贷模式，现在银行提供的车贷可分为“直客式”和“间客式”两种，“直客式”是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。银行车贷年限一般为３年，最长不超过５年，首付比例为两到三成贷款，利率较汽车金融公司低。
·优点：
银行车贷的利率比较低，在央行基准车贷利率基础上没有上浮。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率予以下浮等优惠。·缺点：
1、申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。复杂，银行需要担保公司提供担保，审批较慢。一般来讲，须提供的材料包括：本人户口本、身份证、学历证明、房本复印件及居住证明、收入证明原件。
2、各种杂费较多。银行车贷需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等。其中收取最多的是担保公司收取的担保费，购车人需按贷款年限、数额，一次性交纳担保费，其数额一般是贷款额的１%～２.５%，同时还要另收取家访费、抵押登记、保险保证金等杂费。以如果贷款１５万元为例，贷款期限３年，那么，要负担１５万(贷款金额)×１%~２.５%(年担保费率)×３年＝４５００元或者１１２５０元不等的担保金额，而这还不包括其他杂费。
3、审批时间较慢。由于汽车贷款的高风险，银行审批很严格，审批时间约一个月左右。
·适合人群：有本市户口，能提供足够担保，收入较稳定，对贷款时间要求不高的贷款者。
二、汽车金融公司量身订做，手续简便，费用低，利率较高。
２００４年，汽车金融公司拥有了开展汽车金融业务的权利，随后，通用、福特、大众等多个国外汽车巨头相继在国内开出了汽车金融公司。几年前银行业黯然 退出车贷领域，给了汽车金融公司一片广阔的发展空间。据了解，汽车金融公司首付一般为２０%～３０%，贷款年限不超过５年。购车者选定打算购买的车型，就可到所属汽车公司的经销商处购买。·优点：
1、还款灵活。汽车金融公司一般有推出标准信贷和弹性信贷两种贷款方式，适合不同消费人群。
标准信贷 标准信贷也就是传统的汽车信贷方式。在选定车型后，汽车购买者先行支付首付款，余下的贷款金额随后以月付的形式进行偿还，合同到期后，购车者将正式获得汽车所有权，目前一汽财务、国有商业银行、大众金融等外资汽车金融都推出了这样的贷款方式。弹性信贷 弹性信贷也是一种向私人汽车消费者提供的汽车金融产品，它通过一笔稍高的尾款安排，从而将降低月还款压力，同时对尾款有灵活的还付方式的汽车信贷产品，目前大众汽车金融和通用汽车金融均提供这种信贷。
2、手续简便。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，学历、收入、工作等都是其参考标准，而不需像银行那样要质押，外地户籍也不会成为获得贷款的阻碍。一般来说，贷款者须提供的材料为：本人户口本、身份证、房本复印件及居住证明、收入证明原件，银行扣款账户或上月水、电、煤气扣款明细。
3、贷款放贷速度较快，通常几个小时到几天内就可以办妥。
·缺点：
1、贷款利率较高，５年期的利率有的要接近９%，比起银行车贷利率，汽车金融公司的贷款利率要高出２%以上。
2、消费者若提前还款，要支付相当于提前还款额3%的违约金。
·适合人群：收入变化较大，没有本地户口，个人信用良好，资金需求速度较高的贷款者。
三、融资租赁公司异军突起，首付低，月供低，总支出高。
随着车贷市场日益被看好，融资租赁公司也加入进来，提供了一种先租后买或边租边买的买车方式。目前有一些专门的租赁公司和经销商以及银行联手，通过融资租赁方式卖车。即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。目前，租买消费的担保方式包括存款保证、信用评级、财产担保、互相担保等。分期付款年限可长达１０年，购车者每月的还贷压力很轻。首付款很低，有些融资租赁公司甚至提供“零首付”。同时，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。
·优点：
1、首付低，月供低。租买消费可以选择零首付，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款，对于月收入高的购车者而言压力明显减小。
2、一旦租买金未能按时支付，可商议垫付，购车者不会面临车辆被收回处置的风险。
3、利率低，融资租赁的利率是以银行为参照的，一般为人民银行公布的贷款利率。·缺点：总支出高，由于利率方面没有１０%的下调优惠，因此，融资租赁比起银行新推出的车贷产品，总费用可能还要多一些。
·适合人群：资金较少，首付能力较低，没有本市户口，收入较稳定的贷款者。
第三篇：总结几种更换机油方式 寻最为划算保养
总结几种更换机油方式 寻最为划算保养
更换机油是汽车养护中的重要项目，也是燃油费之外比较大的一笔开支。无论是通过4S店、汽配市场或是专业机油品牌养护店更换，消费者难免都会遇到些消费盲区或者不易察觉的“坑”。在此我们支上几招，力求让车主能相对透明地选择适合自己的消费方式。在4S店更换贵但省事
4S店维修员一般会推荐车主使用原厂机油，并称这是“指定机油”。大部分汽车品牌4S店都规定客户在质保期间用原厂指定的机油，如果用其他品牌油或者在4S店以外地方更换机油的话，万一质保期间发动机出现问题是不予保修的。
●疑问：原厂机油到底是什么油品？
●释疑：本质是矿物油，但同样价钱可抵市场上的半成品油
清华大学清华汽车工程开发研究院副教授杜永昌表示，从成本的角度考虑，目前大部分4S店都使用矿物油，实际上是4S店利用其在汽车养护市场上的优势地位对客户进行误导，从而获得高额利润。
诚然，4S店提供的“原厂专用机油”基本上是符合该品牌车辆发动机使用要求的，供应假冒伪劣产品的几率也很低，车主可以放心使用。但在4S店更换矿物油的价钱，足以在市场上买到半合成机油。
专家表示，其“原厂机油”实际上是机油供应商根据各厂家自身发动机的特点，在某品牌机油的基础上加入适当比例的具备抗高温、防腐等作用的添加剂。“这种打上‘Honda’标识的原厂机油本质上仍是矿物油，只是加入了度身定做的添加剂配方。”目前许多4S店也会向车主推荐优质的全合成机油，但同样的品牌，4S店比机油品牌专营店的价格高大约1/3。
●盲区：免费更换用普通机油，自费更换时给更高价的合成油
●支招：更换前咨询清楚，换后检查保养明细
有的4S店在首保期间给客户免费更换机油时用的是原厂机油，但当客户需要自费更换时，则会推荐或直接更换价格更高的半合成或全合成油。
车主在自费更换前最好问清楚可选择的机油品种及价格，更换完毕后仔细检查费用明细，建议保留好首保时的单据，可以对比一下原厂机油和合成油的价格相差多少，再根据情况选择。
除了奔驰、奥迪等高端品牌车型把壳牌、嘉实多等品牌产品作为指定机油外，一般的家用轿车用普通矿物油就可以了。
●盲区：旧机油故意不放完，私留少部分新机油
●支招：放油时在旁看10分钟，换后要求出示用完的机油瓶
部分信誉不佳的小维修站和少数4S店维修工会偷机油，即旧机油故意不放完，添加新机油时就不必加满4升，造成结余，他们一般会私吞掉1至2升。
实际上，旧机油完全放干净是不太可能的，一般误差在0.5L的范围内属于正常。有时间的话建议车主看着工人打开油堵完全放完旧机油再离开，这个时间最长也不会超过10分钟。另外，如4S店没有主动出示用完的机油空瓶，车主有权要求出示检查。汽配城淘货便宜但高风险
汽配用品城无疑是大家认为淘便宜货的好地方。但在鱼龙混杂的汽配用品市场，充斥着为数不少的水货和假货。
广州某汽车维护公司的陈总工程师告诉记者，曾有人以30元一个的价格到该公司收购美孚、壳牌等著名品牌机油的包装瓶，可以预料，市场上会有部分机油假货存在，其中大部分是打着“水货”的名义销售。
近年来在市场上销售的水货机油，多来自泰国、中国台湾等地。不法商家利用人们贪图便宜又希望得到进口机油的心态，用劣质机油仿冒国外销售的品牌机油，其实这种比市
场售价低一半的机油，实为假货的几率是很高的。
一旦所谓“水货”实为劣质机油，因其黏度不符和各种添加剂的不足（甚至是以旧机油进行过滤脱色，完全丧失润滑功效），将对发动机造成极大损害，甚至令其报废，这将得不偿失。
同时别忘了，购买明知偷逃税款的产品，将有触犯国家法律的风险。
找品牌养护店放心且性价比高
目前，很多品牌机油都在国内建立了自己的品牌汽车养护店，如果想为一些高端品牌车型选购较好的品牌机油，到这些养护店购买的产品价格会比4S店低大概1/3，但这些油会比普通矿物油贵。
自行购买更换需一定动手能力
目前，有一部分车主和汽车俱乐部都流行DIY换机油活动，之前曾有俱乐部以团购形式向品牌机油总经销商购买机油，折扣很多。这是一种最省钱的方法，有的4S店举行过教车主自己更换机油的小比赛，有兴趣的车主可以尝试。
以上费用因地区不同会有所差异，涉及的机油和车型品牌仅作范本参考，不作任何推荐。
安易拓车品小编
第四篇：车贷流程
车贷办理流程
一、客户来源，分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。
二、了解客户需求，客户经理需了解客户实际借款情况（借款金额、借款期限、借款用途与还款来源）。
三、客户初步筛选，应符合以下几个条件
1、年满18周岁的本地车牌车主；
2、持有有效的身份证明文件；
3、申请人拥有稳定职业及还款来源，拥有该抵押车辆的所有权；
4、申请人在本地长期居住或工作；
5、抵押车辆产权清晰，能办理抵押过户手续。
四、客户初步材料收集：身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证，征信报告和近半年银行流水；
五、预约客户上门，与客户就贷款细节（所需材料、费用等）进行面谈，通过面谈，进一步了解客户实际借款情况。
六、车辆评估，工作人员带领客户在专业评估人员的意见下，对将要抵押的车辆进行评估，评估人员出具评估报告并加盖公章，同时，出具车辆回购函，若该笔贷款出现不良，评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购，处理车辆。(评估费200-300元)
七、客户资料认证，其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记
证书；其他材料包括：机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料，进入风控流程。
八、风控部进入初审，审核时应注意三个方向；
1、借款人过往的信用记录，了解借款人的还款意识；
2、借款人的综合稳定性，分别是还款来源和家庭生活的稳定性；
3、借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。
另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见。
九、尽职调查，结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由信贷部与风控部进行实地考察，按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。
十、审贷，根据两次审批的情况，结合相关资料，风控部内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后，终审完成。
十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款；
十二、预约签约，风控部门则进行对应出借人信息匹配，并由信贷部通知客户签约时间。
十三、签订合同，信贷部、风控部与客服部核查客户资料后，与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。
十四、办理抵押，与客户签订合同后，将进入抵押手续办理环节，办理完抵押手续后，由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。（办理车辆抵押需70-80元，停车费一般为300-500元/月）
十五、发布标的，抵押手续办完后，即可将客户标的发布至发现地网站，吸引投资客户投资。
十六、放款确认，标的满标后，由财务部门确认放款，并签署放款意见。
十七、贷后管理，放款后，由信贷部，风控部与客服部共同合作，进入贷后管理过程。
十八、逾期处理，若客户逾期30天以内，我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款，并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理；若逾期30天以上，我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格，将车辆过户给评估公司，处置车辆。
十九、贷款结束，待客户按期还完全部本息，则该笔借款业务结束。
第五篇：车贷调查报告
关于xxx申请21万元个人房产抵押贷款的调查报
告
申报单位：池州九华农商行个私部 调 查 人：a角хх b角хх 调查日期：хх年хх月хх日
目录
一、借款申请人基本情况 „„„„„„„„„„„„„„
二、申请人经营情况„„„„„„„„„„„„„„„„
三、申请贷款的用途及合理、合规性分析„„„„„„„
四、担保分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
五、还款能力分析„„„„„„„„„„„„„„„„„
六、风险与收益„„„„„„„„„„„„„„„„„„
七、调查结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
借款申请人xxx于××年××月××日向我行申请个人经营贷款21万元，客户经理××与××按照相关规定对xxx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况
（一）申请人及配偶基本情况。xxx，女，汉族，31岁，已婚，身份证号***644，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组11号，现租住在翠微苑小区。联系电话***、***。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区13号楼101-104号门面，经营范围互联网上网服务。企业营业执照注册号34***91，网络文化经营许可证号池文网字0701040#，持有市公安局核发的安全审核意见书，编号1065号。申请人丈夫xxx，现年34岁，身份证号***619，系市公安局驾驶员。经社会调查和查看个人征信系统，xxx夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。
（二）家庭资产负债情况。目前申请人家庭资产约75万元，主要有：网吧电脑设备以及服务器等。其中电脑服务器三台价值约15万元，蓄电池和电脑终端95台约20万元，网吧经营许可证价值约20万元，另持有市场价值约20万元的股票。xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期。
二、借款申请人经营情况
申请人经营网吧已有五年，有一定的从业经验，所经营的市顶星网吧位于市兴佳小区13号楼101-104门面，经营场地租赁，面积182㎡，拥有可供上网计算机91台，地处闹市区，人口密度高，人流量大，日
三、借款用途及合理、合规性分析。
申请人此次申请借款主要用于购置、更新网吧电脑设备，为扩大网吧规模，提高网吧服务质量，申请人于2009年7月20日与供货方签订电脑设备订货合同，合同金额317390元，申请人已预付100000元。因资金不足，向我部申请抵押贷款21万元，期限3年，按月结息，分年还本。还款计划为：第一年归还7万元，第二年归还7万元，第三年归还7万元。
四、担保分析。
申请人本次以其亲戚吴建国名下的一套商业房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号池字第0949565b号，权利人为吴建国，位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园c区4幢109室，建筑面积38.17平方米，钢混结构，国有出让土地，房屋设计用途为商业。该抵押物2009年购买，发票价值329789元，与现行市场价值基本相符，按贷款21万元计算，抵押率63.68%。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。
五、还款能力分析。
该笔借款的主要还款来源是申请人经营的网吧营业收入，该网吧地处闹市区，人口密度高，人流量大，日均24小时上网人数约130人次，日均营业收入在2000元左右，月营业额60000元左右，月净利润在12000元左右,年收入约14.5万元。按照制定的分年还款计划,未来三年需还本付息的资金分别为8.5万元、8万元、7.5万元，因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。
六、风险和收益。
(一)风险分析和防范措施。
1、行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营收
入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
2、经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定篇二：车贷风控调查报告写作指引
调查项目说明
一、概述
二、申请人的基本情况说明 1.2.三、家庭情况说明
1.2.现申请人一家几口人（含父母等）常住地址，已居住年限。3.4.如申请人还有其他家庭成员的则简述其他家庭成员的基本情况。
四、收入能力说明
存折显示其月收入约 元。
申请人之前从事
某行业，从业经验多久。
3、该单位哪年哪月至哪年哪月的纳税额是多少，经营收入多少。
五、财产情况说明
申请人提供以下 处房产，其中一套商业铺面，两套住宅房： 1.商业铺面面积平方米，位于（参见产权证复印件），现作为 2.一套住宅房为申请人。面积平方米，位于。装
修，未办理房产证（参见校方开具的房产权说明）。该房为申请人的现住房。3.另一套住宅房面积平方米，位于，地 4.一套住宅房面积平方米，位于（参见）。装修，周边环境。该房现作为。
六、购车必要性说明 申请人购车用于，现有无车辆使用，有购车必要性。
七、担保人的担保能力说明 2.担保人收入能力情况说明。（同申请人）3.担保人的财产情况说明。（同申请人）
4、其他。
八、调查结论
综上所述，（分别从家庭和社会关系，收入能力，财产负债，还款意愿，够车必要性等
方面说明，担保人的担保能力说明。）
九、调查人员
xxxxxx有限公司独立调查员
编号：
xxxxxx有限公司独立调查员
编号：
十、调查作业日期
年 月 日－ 年 月 日篇三：工行车贷调查报告模版
调 查 报 告
借款人钟慧琳申请牡丹卡汽车分期付款，金额39万元，期限 36 月，采用按月还款方式，担保方式为： 本车抵押+成都众意汽车销售有限公司保证担保。
一、信用记录： 经查询人民银行个人客户信用报告，无逾期记录。（如有逾期，直接写上贷款金额，逾期期数）
二、借款人基本情况： 姓名：钟慧琳，身份证号码：***944，年龄28岁，借款人配偶姓名：吴浩，身份证号码：5***208433，年龄29岁。
三、第一还款来源：借款人与他人共同经营自贡市缘海机械有限公司，借款
人为该单位股东及总经理，注册资金10.5万元，借款人占股40%，并提供了营业执照、税务登记证、组织机构代码及章程；配偶任职于四川顺天投资资讯有限公司，为该单位业务经理。
四、月收入：钟慧琳个人月收入20000元，吴浩个人月收入10000元。借款人家庭年收入36万元。
五、存量资产：借款人夫妻双方拥有自有房产一套，位于自贡市贡井区筱溪街
青杠林社区31组荣新贡院4栋2单元7楼27号，面积126.63平方米，价值50万元。（如无房产，就写借款人无个人自有房产）
六、家庭负债：借款人有个人农户贷款一笔，金额2万元，该笔贷款为到期一次性连本付息，借款人已提供工商银行流水，卡号为：***9896，截止2013.9.4日，余额为2万余元，足以覆盖该笔农户贷款。（此处描写贷款需把年限、金额、月还款写清楚。如为一次性贷款，需客户提供流水覆盖，在调报中写上客户卡号，xx行，余额，不需要打印流水。）
七、收入还贷比： 40.74%
八、还款意愿： 良好
九、贷款用途: 购车
综上所述，同意发放该牡丹卡分期付款。
第一调查人：
第二调查人：
年 月 日篇四：车贷调查报告模板 调查报告
一、借款人家庭基本情况：
借款人: xxx 性别：x 年龄：x岁 民族：x族 婚姻状况：xx 学历：xx 身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxxx 电话：xxxxxxxxxxx 借款人现居住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,建筑面积xxx平方米。
二、贷款基本情况： 201x年xx月借款人欲购买xxxxx汽车销售有限公司销售的“xxxxxxx” 轿车一辆，由于自有资金不足向我行申请汽车专向分期人民币xxx000.00元整。
三、借款人家庭经营收入情况及还款能力评价：
贷款人家庭收入情况分析
经我行信贷员与借款人进行了贷前面谈及贷前调查，了解到借款人基本情况。借款人收入证明为xxxxxxxx有限公司提供，该公司地址为：xxxxxxxxxxxxx。该公司主要经营范围：xxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxx。该公司注册资金x00万元整，借款人担任该公司xxxxx，主要负责该公司的xxxx工作。并且借款人向我行提供了以下单位签订的购销合同：
（1）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润
大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
（2）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
（3）借款人提供了与xx个人签订的《购销合同》，主要为该客户提供xxx。该合同总金额为xxxxxxx.00元整，利润大约为xx%，除去各项费用，该合同利润大约为：xxxxxx.00元整。
借款人已提供了该公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、购销合同、房产证、收入证明等相关资料。借款人税后月均收入为xx000.00元整。（现将借款人提供的银行流水统计其贷方发生额），如下表：
（单位：元）
（单位：元）
综合上述情况，从借款人银行流水来看，月均进账超过了每月收入，银行流水完全能支撑其负债。
（一）借款人信用状况及还款能力评价 201x年xx月经借款人授权后，对其银行征信记录进行查询，查询结果显示，借款人名下有x笔贷款，其中个人商用房贷款金额为xxx万元整，还款为xxx期，每月应还xxxx元整，无逾期；个人经营性贷款金额为xxx万元整，还款为xxx期，每月应还xxxx元整，无逾期。
综上，借款人家庭每月负债xxxxx元整。
我行已告知客户，一旦获得汽车分期贷款，将严格按我行要求还款。
（二）债务支出比及还款能力评价
债务支出比：xxxxx/xxxxx*100%=xx.x% 债务支出比符合我行信用卡分期要求。
四、抵押担保情况
借款人此次所购汽车总价为xxx000.00元整，201x年 xx月xx日支付xx000.00元整给xxxxxxx汽车销售有限公司，借款人向我行申请xxx000.00元整汽车分期付款申请。
该笔分期首付比例为30%，该比信用卡汽车分期付款申请在放款前需由xxxxxx汽车销售有限公司对该笔分期进行全程连带担保责任，并在放款后将该笔贷款的押品移交我行。
五、调查评估结果
综合上述分析，借款人经济收入情况较好，信用记录良好。调查人同意分期申请人民币xxx000.00元整，期限x年，费率xx%，手续费xxx00.00元整。审批与否 请领导批示篇五：公司贷款调查报告 **公司申请贷款**万元的调查报告 **公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限**年，利率执行**‟上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款企业基本情况
1、基本情况
该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。
该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。
2、企业信用情况 **公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前无对外担保。
3、法定代表人情况
4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况
该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。
二、企业经营情况
1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道
2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况
3、行业地位
4、市场发展前景分析
三、借款企业财务状况
（一）资产负债情况
依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：
1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：
货币资金**万元；
应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。
其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。
存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；
预付账款 **万元，为**；
长期投资** 万元，为**；
固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等；
无形资产**万元，为**。
2、负债**万元，主要包括： 短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付账款**万元，主要**；
应付工资**万元，主要**；
预提费用**万元，主要是**；
应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；
长期应付款**万元，*是**；
其他长期负债**万元，主要是**。
3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*的经营成果和现金流量。
公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）
（二）比率分析情况
1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。
2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。
近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。
3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。
4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。
5、贷款本息按期偿还率前3均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。
6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。
7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。
（三）现金流量分析 2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。数额变化大的要说明原因。
截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。
从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。
四、资金需求及还款来源分析
1、资金需求情况
2、还款来源情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。
（一）若为保证贷款
1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。
2、资信情况：企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。
。包括上及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。
3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。
4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。
5、近三年现金流量情况
企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。
（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。
六、调查结论
综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‟上浮**％，结息方式按**结息。
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