小额支付系统质押业务主协议

第一篇：小额支付系统质押业务主协议

第一条　为维护小额支付系统质押业务相关各方的权益，明确各方的权利和义务，根据《小额支付系统质押业务管理暂行办法》（以下简称《管理办法》）等有关法律规章，甲、乙双方本着自愿、协商、互利的原则，共同签署本协议。

第二条　本协议所称甲方为中国人民银行，乙方为办理小额支付系统质押业务的各成员行。

第三条　本协议所称小额支付系统质押业务、中国现代化支付系统（以下简称支付系统）、中央债券综合业务系统（以下简称债券系统）、小额支付系统质押业务系统（以下简称质押业务系统）、成员行、成员行分支机构、备选质押品、质押额度、债券质押率、债券质押最低限额、质押品最短待偿期均按照《管理办法》定义。

第四条　双方共同委托中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）通过质押业务系统办理小额支付系统质押业务，并遵守中央结算公司制定的相关业务操作规则。

第五条　小额支付系统质押业务通过质押业务系统办理。乙方可通过质押业务系统向甲方质押债券获得质押额度，并将该质押额度用作净借记限额分配给本身及其所辖分支机构，用于向甲方提供小额支付系统轧差净额资金清算的担保。

第六条　双方依据本协议，通过质押业务系统办理的质押品调增、调减、置换、质押额度分配和收回的记录作为小额支付系统质押业务的证明依据。

第七条　质押业务系统的业务受理时间为中央结算公司运行的债券系统的营业时间。乙方在每一营业日12：00前提交的质押业务指令，甲方及中央结算公司负责至迟在当日营业终了前完成处理。乙方在每一营业日12：00后提交的质押业务指令，甲方及中央结算公司负责至迟在次一营业日12：00前完成处理。

第八条　乙方应在甲方指定的备选质押品范围内办理质押品管理业务。备选质押品主要包括国债、中央银行票据、政策性金融债及甲方认可的其他有价证券。

第九条　质押额度计算公式为：质押额度＝债券价值/100×债券面额×债券质押率。

第十条　乙方同意甲方根据备选质押品的种类、期限等因素合理确定债券质押率。

第十一条　乙方通过债券系统客户端向中央结算公司提交质押品调增、调减或置换指令。

第十二条　乙方通过债券系统客户端发出质押品调增指令后，当指定的备选质押品足额时，中央结算公司依据乙方指令办理债券质押，按照债券质押率计算质押额度，并将该额度计入乙方未分配质押额度；当指定的备选质押品不足额时，中央结算公司不予办理质押品调增。

未分配质押额度是指乙方尚未分配使用的质押额度。

第十三条　乙方通过债券系统客户端发出质押品调减指令后，当乙方未分配质押额度足额时，中央结算公司依据乙方指令办理债券解押，并相应减少乙方未分配质押额度；当乙方未分配质押额度不足额时，中央结算公司不予办理质押品调减。

第十四条　乙方通过债券系统客户端发出质押品置换指令后，当换入债券的质押额度大于等于换出债券的质押额度时，中央结算公司依据乙方指令办理债券置换，对换入债券进行质押，对换出债券进行解押，并将换入债券与换出债券的质押额度之差计入乙方未分配质押额度；当换入债券的质押额度小于换出债券的质押额度时，中央结算公司不予办理质押品置换。

第十五条　乙方应在已质押债券的截止过户日（含）前办理质押品调减或置换业务。

第十六条　质押债券在乙方债券账户中冻结，在债券解押前，各方不得动用该质押债券。

第十七条　乙方向甲方质押债券获得质押额度后，可对质押额度进行分配或收回。

第十八条　乙方通过债券系统客户端提交质押额度分配或收回指令。

第十九条　中央结算公司在支付系统国家处理中心为甲方设置债券系统专用客户端。甲方通过该客户端以磁介质形式导出乙方提交的质押额度分配或收回指令后，导入支付系统进行处理。支付系统根据指令信息相应增加或减少相关直接参与者的净借记限额无误后，甲方以磁介质方式或人工确认方式将处理结果返回至债券系统。乙方通过债券系统客户端接收处理结果通知。

第二十条　乙方可在本行未分配质押额度内将质押额度分配给本身及其所辖分支机构使用。

第二十一条　甲方根据乙方分配给本身及其所辖分支机构的质押额度，分别增加各机构在支付系统的净借记限额，用于为其小额轧差净额资金清算提供担保。

第二十二条　乙方可在本身及其所辖分支机构未使用的净借记限额内收回已分配的质押额度。

第二十三条　甲方根据乙方所收回的质押额度相应减少乙方本身及其所辖分支机构的净借记限额。

第二十四条　甲、乙双方及中央结算公司应通过权限控制、日志管理和加密管理等措施保证数据交换的安全、准确、及时和完整。

第二十五条　当甲方的债券系统专用客户端发生系统、设备或通讯等故障，无法正常办理质押业务时，中央结算公司可以根据甲方书面授权，启用债券系统应急处理功能办理质押业务。

第二十六条　当乙方的债券系统客户端发生系统、设备或通讯等故障，无法正常办理质押业务时，乙方应按照中央结算公司应急处置方案相关要求，启用债券系统应急处理功能办理质押业务。

第二十七条　在办理质押额度业务过程中，甲方业务人员以手工录入方式向债券系统返回额度变更通知时出现错误，甲方业务人员应及时书面通知中央结算公司，中央结算公司负责通知乙方重新提交原质押额度管理指令。

第二十八条　乙方在已质押债券的截止过户日（含）前未主动办理质押品调减或置换业务以解除债券质押状态的，在截止过户日以后不得再对该部分超期未解押债券办理调减或置换业务。

债券兑付日当日，中央结算公司对乙方的超期未解押债券自动进行兑付，并将兑付资金作提存处理，乙方的质押额度则保持不变并仍可正常使用。

第二十九条　乙方债券兑付资金被中央结算公司提存的，可向甲方提出兑付资金解除提存申请并提供相关书面材料。甲方审核同意后，通知中央结算公司从乙方的未分配额度中相应扣减超期未解押债券的对应质押额度，并在扣减成功后将已提存的债券兑付资金汇划给乙方。

第三十条　甲方权利和义务

（一）甲方权利

1．接受乙方申请并核准其成员行资格；

2．对乙方多次或严重违反《管理办法》及本协议的，有权取消其办理小额支付系统质押业务的资格；

3．确定备选质押品种类、债券质押率、质押品最短待偿期、债券质押最低限额；

4．当乙方发生信用风险时，甲方有权委托中央结算公司对质押品进行处置以清偿小额轧差净额资金。

（二）甲方义务

1．受理乙方提交的符合相关业务约束条件的质押额度分配或收回指令，相应调整乙方及其所属分支机构在支付系统的净借记限额，并及时向乙方返回处理结果；

2．每一营业日终了后，核对支付系统和债券系统的质押额度业务数据；

3．在确认乙方未发生信用风险的情况下，根据乙方书面申请，及时通知中央结算公司将已提存的债券兑付资金汇划给乙方；

4．负责维护支付系统的正常运行。

第三十一条　乙方权利和义务

（一）乙方权利

1．按照《管理办法》及相关规定向甲方申请取得成员行资格；自愿向甲方申请终止成员行资格；

2．在符合《管理办法》及本协议约定的情况下，有权向甲方质押债券以获得质押额度；自主分配使用或收回质押额度；

3．在符合《管理办法》及本协议约定的情况下，有权自主办理债券解押或置换业务；

4．查询本行的质押品和质押额度相关信息。

（二）乙方义务

1．向甲方提供的成员行资格申请材料应真实、准确、完整；

2．办理质押业务应符合《管理办法》、本协议约定及中央结算公司的相关业务规定；

3．用于办理质押业务的质押品应符合甲方指定的备选质押品的相关条件；

4．办理质押业务时必须向甲方提供足额的质押品且质押额度不得超额分配；

5．对已质押债券在截止过户日（含）前应主动进行质押品调减或置换业务；未及时办理质押品调减或置换业务的，应主动向甲方提交说明材料；

6．按照规定的收费标准按时缴纳办理质押业务的相关费用；

7．乙方自愿申请终止成员行资格或被甲方取消成员行资格的，应在甲方规定的时限内收回全部质押额度。

第三十二条　双方应严格按照《管理办法》及本协议约定办理小额支付系统质押业务，任何一方未履行本方义务即构成违约。

第三十三条　因任何一方违约，导致质押品调增、调减、置换、质押额度分配及收回等业务无法正常处理，并给守约方或第三方造成损失的，违约方应承担违约责任并赔偿损失。

第三十四条　违约发生后，双方应首先协商解决，协商不成，任何一方可以向人民法院提起诉讼。

第三十五条　因不可抗力以及因电力供应障碍、通讯传输障碍等其他不可预见及在合理范围内无法控制的意外事件，造成系统无法正常运行，双方不承担违约责任，但均应及时排除故障和采取补救措施，并根据不可抗力及意外事件的影响程度承担相应风险损失。

本协议的不可抗力系指人力无法预见和抵抗的外因，包括地震、水灾、火灾等自然灾害，以及战争、罢工、**等政治因素。

第三十六条　双方在不违反本协议的条件下可签署补充协议，并作为本协议的附属协议，由双方共同遵守。补充协议须遵守国家法律法规，并不得与本协议冲突。

第三十七条　乙方自愿申请终止成员行资格或被甲方取消成员行资格时，本协议即终止，但双方均应继续履行本协议项下未完成的各项义务。

第三十八条　本协议自签署之日起生效。

法定代表人

或授权代理人：___________

________年______月_____日

法定代表人

或授权代理人：___________

________年______月_____日

第二篇：大小额支付系统简介

大小额支付系统简介

一、建设现代化支付系统的意义

中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。

支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

二、什么是中国现代化支付系统？

中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。

三、什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

大额实时支付系统的业务种类包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）和城市商业银行汇票的资金移存和兑付等。

四、大额实时支付系统与企业的关系

大额实时支付系统和企业关系主要是通过资金汇划的快捷来体现。有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利。举例:沈阳A企业和深圳B企业做成一笔几百万的生意，A企业在工行开户，B企业在农行开户，A企业要汇款给B企业。在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账。

五、既然有大额支付系统，为何还要建立小额支付系统？ 小额批量支付系统主要处理同城和异地纸质凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

小额支付系统更加接近人民群众的日常生活，它的特点在于它的公益性和便利性。

六、小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？

小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：

实行7×24小时连续运行。小额支付系统为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时为满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务，即7×24小时连续运行。交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右，成本低。

能够支撑各种支付工具的应用。小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。

小额贷记业务金额有限制。目前小额贷记业务金额上限为2万元，借记业务不设金额上限。

借贷记业务都能处理。大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付(借贷记)业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。

七、小额支付系统有哪些业务种类？

小额支付系统设计的业务种类有普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、实时借记、实时贷记、支票截留、支票圈存、通存通兑、清算组织发起的代收付业务、国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务等13种。在13种业务种类中国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务以及普通借记业务主要是由银行使用，其他业务种类绝大多数业务和社会公众息息相关，特别是定期借贷记（代收代付）业务的开办，对人民群众的支付活动影响极为深远。

八、什么是跨行通存通兑业务？

跨行通存通兑业务，是指各商业银行依托人民银行建设的小额支付系统，支持个人客户通过代理行，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。简单地说，就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。

通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况，方便您在最近的银行网点办理业务，也减少大家排队等待的时间。

九、跨行通存通兑业务具体指哪些业务？

跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。

十、如何申请开通通存通兑业务？

您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。您申请开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：

（1）在开户行开立个人存款账户；

（2）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；（3）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的您应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；

（4）本人与开户行签订通存通兑协议。

十一、如何办理跨行通存通兑业务？

您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件。采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

您办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。您要求办理现金通兑的，还应符合现金管理规定。

您通过代理行查询开户银行账户状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件。值得注意的是：通存通兑业务开通后，只要提供有效身份证件、活期存折或借记卡，输入正确密码，就能在异地或他行办理转账和提取现金。因此，您一定要妥善保管自己的身份证件、存折、借记卡和密码，严防丢失或被盗；设置密码时，不要使用过于简单或容易被人猜到的数字，否则有可能造成损失。

十二、目前交费项目比较多，支付系统能办理吗？

小额支付系统建设有定期借记和定期贷记业务功能，也就是大家常说的代收、代付业务。

定期借记业务主要解决了大家缴费不方便的突出问题，您需与收费单位事先签订协议，任意选择自已的存折或卡作为扣款账户，这样就可以通过一个银行账户办理缴纳水、电、煤气等各类公用事业性费用，为您带来方便。定期贷记业务主要解决了单位发放工资必须指定在同一银行开立存折户的问题，您可以根据自已的需要在任何一家银行开立一个存款账户，并将存款账户信息告诉单位，单位可以通过小额支付系统发放工资、养老金、保险金等。

因此，小额支付系统建成后，交费简便易行，省时、省事又省心。您可以确定一个账户就可以办理所有公用事业费如水、电、煤气、话费等费用的交费业务，不用每次都要跑银行去交费，也不用跑多家银行去交费，真正方便了大家。对于收费单位来说可以只委托一家开户银行实现对所有客户的费用收取，也可通过一个银行账户实现对众多客户的款项支付，处理效率和资金到账速度大大提高。

十三、办理交费业务需要办理哪些手续？

您先要和收费单位、开户银行签订三方合同，您和收费单位之间要确定要交的费种名称，扣款账户名称、账号等信息，同时向您的开户银行申请委托付款授权，要允许您的开户银行在您的账户中扣取您指定的费种要交的费用。合同签订好后，您只要确保您的账户里有足够的资金就可以委托银行帮您交费了。

第三篇：大小额支付系统题库

人民银行济南分行支付系统参与者准入资格考试试题

一、单项选择题：（每题3分）

1、（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

A.国家处理中心

B.间接参与者

C.直接参与者

D.特许参与者

2、大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（）。

A.2万元

B.50万元

C.5万元

D.以上都不对

3、发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（）。

A.发起人要求的救灾、战备款项

B.发起人要求的紧急款项

C.其他支付

D.以上都不对

4、支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发出差错的大额支付业务，应在（）发出查询。

A.下一个工作日上午

B.当日

C.当日至迟下一个工作日上午

D.次日

5、小额支付系统和大额支付系统（）。

A.共享清算账户

B.共享密押处理机制

C.共享行名行号信息

D.以上都对

６、小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务的金额上限是（）万元。

A.5

B.2

C.1

D.107、支付业务信息在小额支付系统中以（）的形式传输和处理。

A.批量包

B.CMT报文

C.单笔

D.以上都不对

8、小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（）。

A.自然日

B.大额支付系统的工作时间

C.次工作日

D.以上都不对

9、支付清算系统预警处置应做到（）。

A.早发现

B.早报告

C.早准备

D.以上都对

10、全国支票影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。目前，中国人民银行规定的支票影像业务金额上限是（）万元。

A.5

B.2

C.20

D.5011、为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据（…）及有关法律法规的规定，制定本办法。

Ａ《票据法》Ｂ《支付结算办法》Ｃ《票据管理实施办法》Ｄ《中华人民共和国中国人民银行法》

12、中国人民银行在大额支付系统(…)对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。

Ａ发报中心Ｂ国家处理中心Ｃ收报中心Ｄ发报中心和国家处理中心

13、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与(…)的约定，可以第三方的身份直接向国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。

Ａ中国人民银行Ｂ国家处理中心Ｃ发报中心Ｄ直接参与者

14、各银行以及特许参与者直接与支付系统城市处理中心连接的，由其在(…)开设清算账户，该清算账户物理摆放在国家处理中心。

Ａ中国人民银行Ｂ人民银行当地分支行Ｃ城市处理中心Ｄ国家处理中心

15、小额支付系统处理的支付业务一经(…)即具有支付最终性，不可撤销。

Ａ支付Ｂ清算Ｃ确认Ｄ轧差

16、小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手，对直接参与者设置(…)实施风险控制。直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

Ａ净借记限额Ｂ借记控制Ｃ部分余额控制Ｄ余额控制

17、借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过(…)个法定工作日。

Ａ2Ｂ3Ｃ5Ｄ718、小额支付系统对通过净借记限额检查的支付业务，按(…)实时轧差。

Ａ付款清算行Ｂ收款清算行Ｃ付款清算行和收款清算行

19、直接参与者需要申请撤销清算账户的，应当向中国人民银行当地分支行提出申请。中国人民银行当地分支行至少提前一个大额系统工作日，向国家处理中心发送撤销清算账户的指令。撤销指令生效日起小额支付系统停止受理涉及该直接参与者的所有支付业务，但清算账户仍对(…)进行清算。

Ａ同城轧差净额Ｂ小额轧差净额Ｃ错账冲正

20、国家处理中心小额支付系统日终处理完成后，汇总所有清算日期为当日但轧差日期不为当日的小额支付业务轧差净额信息，并按直接参与者分发至各相应的中国人民银行分支行会计营业部门。中国人民银行会计营业部门收妥信息后按照(…)和延迟清算天数，分别借记或贷记差额计收或计付利息。

Ａ中国人民银行超额准备金利率Ｂ中国人民银行规定的同档次流动资金存款利率Ｃ中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率

21、国家处理中心、城市处理中心联机储存支付信息的时间至少为(…)个系统工作日，不超过30个系统工作日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。

Ａ3Ｂ5Ｃ7Ｄ1022、国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定(…)。

A机房管理制度B门禁系统管理制度C机房管理制度、门禁系统管理制度D机房管理制度、门禁系统管理制度、进出审批登记制度。

23、支付系统岗位应当遵循以下原则：

A系统管理员禁止兼任业务主管B系统维护员禁止兼任业务主管C业务主管禁止兼任操作员D以上都对

24、城市商业银行签发银行汇票，应及时通过(…)将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心（以下简称汇票处理中心）。

A小额支付系统B大额支付系统C支付系统

25、发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，(…)的，立即办理退回。

A未轧差B

未清算资金C未贷记接收人账户

26、发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心(…)的，立即办理撤销；

A未轧差B

未清算资金C未贷记接收人账户

27、同一直接参与者在同一营业日只能使用(…)。

A自动质押融资机制和核定的日间透支限额B自动质押融资机制或核定的日间透支限额C自动质押融资机制D核定的日间透支限额

28、各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。下列说法正确的是（…）

A行间不能相互查询B同级行之间不能相互查询C下级行不能查询上级行清算账户的有关信息D以上都正确

29、实行清算账户借记控制时，除(…)外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。

A同城票据交换等轧差净额B

人民银行发起的错账冲正C人民银行发起的错账冲正和同城票据交换等轧差净额

30、中国人民银行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者清算账户实行借记控制。清算账户借记控制时，小额支付系统停止受理借记该直接参与者清算账户的小额支付业务，但对(…)应当完成清算。

A已轧差的小额支付业务B同城票据交换和同城清算系统轧差净额业务C已轧差的小额支付业务、同城票据交换和同城清算系统轧差净额业务

31、清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务。对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由（…）按规定提供高额罚息贷款。

A中国人民银行B中国人民银行当地分支行C国家处理中心D城市处理中心

32、凡通过支付系统办理支付业务的(…)、即时转账支付业务和自动质押融资业务的(…)，均需按规定的计费标准、实际发生的业务笔数，向支付系统运行管理单位缴付汇划费用；中央国债登记结算有限公司按照协议另行向支付系统运行管理单位缴付汇划费用。

A发起行(人民银行国库部门除外)、被借记行B接收行(人民银行国库部门除外)、被贷记行C发起行(人民银行国库部门除外)、接收行(人民银行国库部门除外)、被借记行及被贷记行

33、大额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询、查复登记簿的电子信息至少联机保留(…)个工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。

A5B7C15D3034、实时贷记业务在小额支付系统中以(…)的形式传输和处理。

A批量包B单笔组包CD逐笔实时

35、小额支付系统的冲正业务由（…）发起

A普通业务的发起行B定期业务的发起行C实时业务的发起行

36、小额支付系统的止付业务由（…）发起

A收款行B付款行C收款行和付款行

37、小额支付系统只对业务处理状态为（…）的支付类业务收费

A已清算B已轧差C已拒绝D已撤销

38、小额支付系统对(…)进行编核押

A业务包B包内每笔业务C业务包和包内每笔业务

39、商业银行前置机数据库系统发生故障，在系统恢复期间，故障商业银行跨行往账业务采取（…）处理。

A“先横后直”

方式B“先直后横”

方式C业务代理方式D以上都可以

40、（…）突发事件的应急处置由中国人民银行应急处置领导小组决策。

A支付系统济南CCPC、影像交换系统济南分中心B同城票据交换系统C商业银行支付系统前置机系统D影像交换系统前置机系统

二、判断题（每题3分）

1、支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者、特许参与者和城市处理中心。（）

2、支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。（）

3、支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押。（）

4、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）

5、发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。（）

6、支付系统专用凭证格式由中国人民银行负责统一制定和印刷。（）

7、小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。（）

8、个人储蓄存款通兑业务可以通过小额支付系统处理。（）

9、国家处理中心对小额支付系统异地业务进行轧差处理，城市处理中心对同城业务进行轧差处理。（）

10、通过全国支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。（）

11、大额支付系统逐笔处理支付业务，全额清算资金。（）

12、直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行分支机构。（）

13、清算账户由中国人民银行总行负责管理，集中摆放在国家处理中心。（）

14、清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者开设的用于资金清算的存款账户。（）

15、大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。（）

16、发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。（）

17、全国密押、地方密押由中国人民银行统一负责管理。（）

18、系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日下午予以查复。（）

19、同一直接参与者在同一营业日可以使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额。（）

20、清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心对仍在排队的大额支付和即时转账业务，由中国人民银行当地分支行对直接参与者清算账户资金不足的部分，按规定提供高额罚息贷款。（）

21、实行清算账户借记控制时，借记该清算账户的支付业务均不能被清算。（）

22、参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的同档次流动资金存款利率计付赔偿金。（）

23、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按同档次流动资金贷款利率对延误的资金向有关银行赔付利息。（）

24、国家处理中心联机储存支付信息的时间为30个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为１５个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。（）

25、对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设置采用“后到优先”的原则，即最后一次的设置为系统有效设置，并于当日生效。（）

26、清算账户一旦被借记控制，该账户的日间透支限额设定自动失效。（）

27、签发行签发银行汇票，进行账务处理，登记“银行汇票签发登记簿”后，生成汇票资金移存报文，逐笔加编地方密押发送发报中心。在汇票资金移存报文中，收报中心为上海城市处理中心，接收行为汇票处理中心。（）

28、清算窗口时间内，只允许发起或接收电子联行来账业务和贷记缺款行清算账户的行内资金调拨、银行间同业拆借、人民银行内部转账、即时转账等支付业务。（）

29、最后一个工作日，国家处理中心完成日终试算平衡，并将日终账务信息下载后，立即将大额支付往来科目余额以人民银行×

×行(库)为单位，结转到支付清算往来科目。（）

30、凡通过支付系统办理支付业务的发起行(人民银行国库部门除外)、即时转账支付业务和自动质押融资业务的被借记行，均需按规定的计费标准、实际发生的业务笔数，向支付系统运行管理单位缴付汇划费用；中央国债登记结算有限公司按照协议另行向支付系统运行管理单位缴付汇划费用。（）

31、业务人员依照查询书内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，报经业务主管审核同意，在当日营业时间内至迟不得超过次日上午，按规定的格式、标准向查询行发送查复信息，并打印查复书。（）

32、查询查复登记簿由发报中心、收报中心每日集中归并国家处理中心。（）

33、大额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询、查复登记簿的电子信息至少联机保留30个工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。（）

34、国家处理中心、城市处理中心和商业银行前置机、人民银行会计集中核算系统、国库会计核算系统等分别设置密押主管和密押员。密押主管是密押设备的安全管理人员，运行密押配置管理软件，负责生成操作员卡、更新密钥操作等，由会计主管兼任；密押员保管密押操作员卡，负责支付系统向密押设备登录启动密押设备操作，由支付系统的业务主管兼任。（）

35、支付系统所有用户的管理应遵循“双签制”原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。（）

36、中国人民银行统一确定借记支付业务的借记回执信息返回基准时间。（）

37、借记回执信息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。（）

38、付款行对发起的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务、实时贷记支付业务、普通借记支付业务回执、定期借记支付业务回执和实时借记支付业务回执需要撤销的，应当通过小额支付系统发送撤销申请。支付业务未纳入轧差的，立即办理撤销；已纳入轧差的，不能撤销。（）

39、申请撤销只能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。（）

40、普通借记支付业务、定期借记支付业务和实时借记支付业务，发起行未及时收到回执信息时，可通过小额支付系统发起冲正指令，取消支付业务。（）

41、本办法所称圈存资金，是指直接参与者在其清算账户中冻结的、用于小额轧差净额资金清算担保的资金。（）

42、圈存资金由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，不得用于日常的清算。（）

43、中国人民银行统一设定同城和异地普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执业务的排队最长时间。支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做撤销处理。业务排队等待轧差处理最长时间内遇法定节假日顺延。（）

44、日切后，小额支付系统进入次日业务处理，继续受理支付业务。（）

45、小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、付款行城市处理中心、国家处理中心、收款行城市处理中心、收款清算行，至收款行止。（）

46、支付业务信息在小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。（）

47、全国密押由中国人民银行负责管理，地方密押由城市处理中心所在地的中国人民银行当地分支行负责管理。（）

48、支付系统应用软件开发文档保存期限为该软件停止使用后10年。（）

49、各队列中的支付业务按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。（）

50、大额支付系统业务处理手续(试行)中存款类科目按直接参与者、特许参与者分设清算账户。（）

三、简答题（每题10分）

1、简述大额支付系统处理的支付业务信息流程？

2、简述国家处理中心对清算账户中不足清算的支付业务的排队等待清算的顺序？

3、简述小额支付系统处理的跨行支付业务？

4、简述办理支付系统查询查复应遵循的原则？

5、简述大额支付系统处理的支付业务？

6、简述大额支付业务的优先支付级次及确定标准？

7、简述清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按什么顺序及时筹措资金?

8、简述清算窗口时间内，已筹措的资金应按什么顺序清算？

9、简述大额支付系统的各参与者和运行者应遵守的纪律和责任？

10、简述同城票据交换轧差净额清算的基本原则？

11、简述大小额支付系统如何清算资金？

12、简述小额支付系统如何发起撤销申请、止付申请、退回申请？

13、简述净借记限额的组成？

14、简述不同类型的小额支付业务的轧差依据？

15、简述小额支付系统的净借记限额控制？

16、简述小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间的确定？

17、中国人民银行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者清算账户实行借记控制。清算账户借记控制时，小额支付系统停止受理借记该直接参与者清算账户的小额支付业务，但对什么业务应当完成清算？

18、直接参与者应当在其清算账户存有足够的资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。直接参与者流动性不足，造成支付系统多次开启清算窗口的，中国人民银行如何处置？

19、简述直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时,应当遵循的原则？

20、简述定期贷记业务的组包原则?

21、简述济南分行支付清算系统突发事件应急处置预案所称的支付清算系统包括哪些？

22、简述支付清算系统突发事件应急处置预案是怎样划分事权，分级决策的？

23、简述小额支付系统对借记回执信息返回时间的规定？

24、简述法定节假日期间，小额支付系统对支付业务进行轧差和清算的处理？

25、简述支付信息的支付效力？

26、简述支付业务信息密押的分类和管理？

27、简述清算窗口？

28、简述小额支付系统对查询、查复的时间是怎样规定的？

29、简述大、小额支付系统工作时间的规定？

30、简述小额支付系统处理的异地借记支付业务的信息流程？

答案

一、单项选择题：

1、C2、D3、A4、C5、D6、B7、A8、B9、D10、D11、D12、D13、D14、B15、D16、A17、C18、C19、B20、A21、C22、D23、D24、B25、C26、B27、B28、D29、C30、C31、B32、A33、D34、B35、C36、A37、A38、A39、D40、A

二、判断题：

1、（O）

2、（√）

3、（√）

4、（O）

5、（O）

6、（√）

7、（√）

8、（√）

9、（√）

10、（√）

11、（O）

12、（O）

13、（O）

14、（O）

15、（√）

16、（√）

17、（O）

18、（O）

19、（O）

20、（O）

21、（O）

22、（O）

23、（O）

24、（O）

25、（O）

26、（√）

27、（√）

28、（√）

29、（√）

30、（√）

31、（√）

32、（√）

33、（√）

34、（√）

35、（√）

36、（O）

37、（√）

38、（O）

39、（√）

40、（O）

41、（√）

42、（√）

43、（√）

44、（√）

45、（O）

46、（√）

47、（√）

48、（O）

49、（√）

50、（O）

三、简答题

1、简述大额支付系统处理的支付业务信息流程？

大额支付系统处理的支付业务，其信息从发报行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。

2、简述国家处理中心对清算账户中不足清算的支付业务的排队等待清算的顺序？

（1）错账冲正；（2）特急大额支付；（3）日间透支利息和支付业务收费；（4）同城票据交换轧差净额清算；（5）紧急大额支付；（6）普通大额支付和即时转账支付。

3、简述小额支付系统处理的跨行支付业务？

（1）普通贷记业务；（2）定期贷记业务；（3）实时贷记业务；（4）普通借记业务；（5）定期借记业务；（6）实时借记业务；（7）中国人民银行规定的其他支付业务。

4、简述办理支付系统查询查复应遵循的原则？

有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理。

5、简述大额支付系统处理的支付业务？

（一）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；

（二）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；

（三）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；

（四）特许参与者发起的即时转账业务；

（五）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；

（六）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内容转账业务；

（七）中国人民银行规定的其他支付清算业务。

6、简述大额支付业务的优先支付级次及确定标准？

（一）发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；

（二）发起人要求的紧急款项为紧急支付；

（三）其他支付为普通支付。

7、简述清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按什么顺序及时筹措资金：

（一）向其上级机构申请调拨资金；

（二）从银行间同业拆借市场拆借资金；

（三）通过债券回购获得资金；

（四）通过票据转贴现或再贴现获得资金；

（五）向中国人民银行申请再贷款。

8、简述清算窗口时间内，已筹措的资金应按什么顺序清算？

（一）错账冲正；

（二）特急大额支付（救灾、战备款项）；

（三）弥补日间透支；

（四）日间透支利息和支付业务收费；

（五）同城票据交换等轧差净额清算；

（六）紧急大额支付；

（七）普通大额支付和即时转账支付。

9、简述大额支付系统的各参与者和运行者应遵守的纪律和责任？

不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。

10、简述同城票据交换轧差净额清算的基本原则？

（一）一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户作贷记处理；

(二）一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕的，可以进行下一场同城

票据交换轧差净额的发送和清算；

（三）日间透支限额可以在清算窗口开启前用于同城票据交换轧差净额的清算；

（四）已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制；

（五）清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算。

小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

12、简述小额支付系统如何发起撤销申请、止付申请、退回申请？

付款行对发起的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务、普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执需要撤销的，应当通过小额支付系统发送撤销申请。申请撤销只能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。

收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。

付款行对已纳入轧差的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务和已确认付款并纳入轧差的借记支付业务回执需要退回的，应当通过小额支付系统发出退回申请。

付款行可以申请整包退回，也可以申请退回批量包中的单笔支付业务。

13、简述净借记限额的组成？

由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

14、简述不同类型的小额支付业务的轧差依据？

普通贷记、定期贷记支付业务以贷记批量包为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。

15、简述小额支付系统的净借记限额控制？

小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手，对直接参与者设置净借记限额实施风险控制。直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。

16、简述小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间的确定？

异地业务日间轧差净额提交清算的场次和时间由国家处理中心根据中国人民银行业务管理部门的规定设置；同城业务日间轧差净额提交清算的场次和时间由城市处理中心根据中国人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置。

异地业务和同城业务当日最后一场轧差净额提交清算的时间，由国家处理中心根据中国人民银行业务管理部门的规定统一设置。轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。

同城和异地业务轧差净额应在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算，但系统发生网络故障等异常情况时，小额支付系统可将轧差净额作暂存处理，待故障恢复后再提交清算。

法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。

17、中国人民银行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者清算账户实行借记控制。清算账户借记控制时，小额支付系统停止受理借记该直接参与者清算账户的小额支付业务，但对什么业务应当完成清算？

已轧差的小额支付业务、同城票据交换和同城清算系统轧差净额

18、直接参与者应当在其清算账户存有足够的资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。直接参与者流动性不足，造成支付系统多次开启清算窗口的，中国人民银行如何处置？

可以对其清算账户实施控制；情节严重的，可以对其进行通报、警告，直至责令其退出支付系统。

19、简述直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时,应当遵循的原则？

先报告，后处理，尽快恢复运行，优先保障大额支付系统运行。

20、简述定期贷记业务的组包原则?

按同一收款清算行、同一付款人、同一业务种类组包

21、简述济南分行支付清算系统突发事件应急处置预案所称的支付清算系统包括哪些？

济南分行支付清算系统突发事件应急处置预案所称支付清算系统包括大额支付系统、小额支付系统、影像交换系统、同城票据交换系统、商业银行行内系统。

22、简述支付清算系统突发事件应急处置预案是怎样划分事权，分级决策的？

支付系统济南CCPC、影像交换系统济南分中心突发事件的应急处置由中国人民银行应急处置领导小组决策。

商业银行支付系统前置机系统、影像交换系统前置机系统、同城票据交换系统突发事件的应急处置由人民银行济南分行应急处置领导小组决策。

23、简述小额支付系统对借记回执信息返回时间的规定？

中国人民银行统一确定普通借记支付业务和定期借记支付业务的借记回执信息返回基准时间。

借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过5个法定工作日。

借记回执信息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。

24、简述法定节假日期间，小额支付系统对支付业务进行轧差和清算的处理？

小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。

25、简述支付信息的支付效力？

支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。

支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。

支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。

26、简述支付业务信息密押的分类和管理?

支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押。

全国密押由中国人民银行负责管理，地方密押由中国人民银行当地分支行负责管理。

27、简述清算窗口？

大额支付系统设置清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金。

在预定的时间，国家处理中心发现有透支或排队等待清算的支付业务时，打开清算窗口。

在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后，立即关闭清算窗口，进行日终处理。

在预定清算窗口关闭时间，仍未筹足资金的，国家处理中心主动退回仍在排队的大额支付业务。对清算账户必须弥补的头寸，由人民银行当地分支行按有关向缺款行提供高额罚息贷款。国家处理中心清算完毕后立即关闭清算窗口。

28、简述小额支付系统对查询、查复的时间是怎样规定的？

小额支付系统参与者应当加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。

查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。

29、简述大、小额支付系统工作时间的规定？

大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。

小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。中国人民银行根据管理需要可以调整系统的运行时间和资金清算时间。

30、简述小额支付系统处理的异地借记支付业务的信息流程？

小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、收款行城市处理中心、国家处理中心、付款行城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。

第四篇：人民银行大小额支付系统

大额支付系统介绍

一、什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

二、大额支付系统的目的是什么？

建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

三、额支付系统业务范围是什么？

大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？

“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？

在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况

六、大额支付系统的运行时间是？

大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。

七、大额支付业务的处理方式是什么？

大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。

八、办理异地汇划的条件有哪些？(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。

小额支付系统介绍

一、什么是小额批量支付系统

小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

二、小额支付系统可以处理哪些业务

（一）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。

（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。

（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。

（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。

（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存（目前北京地区尚未开通）等业务。

（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑（目前北京地区尚未开通）等业务。

三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利

支付电子化，安全又高效 小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。

收费更便捷，缴费亦轻松 收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。

跨行发工资，转账更灵活 企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。

四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用

公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。

通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任；二是建立合同（协议）数据库，银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作，这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础，也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据；三是做好银企接口开发，企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据，实现业务数据传递的电子化处理，这是提高业务处理效率的重要手段。

业务处理流程为：收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行，由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令；付款人开户银行接收定期借记业务指令后，根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款，并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。

五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放

付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。

业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。

六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务

随着互联网和信息技术的发展，商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点，日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务，更好地适应社会公众的支付需要。

业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。

第五篇：江苏省小额支付系统定期借记业务付款授权书

江苏省小额支付系统系统定期借记业务

付款授权书

委托人：(下称委托人)地 址： 电 话： 法定代表人（或负责人）：（个人免填）付款代理人： 银行(下称付款代理人)地 址： 电 话： 法定代表人（或负责人）：

为保证公用事业收费工作顺利进行，加速资金周转，提高工作效率，本着平等、合作的原则，委托人授权付款代理人办理下列事务：

一、委托人以其在 银行开立的账户（户名为

、账号为）作为代缴污水处理费至公用事业收费单位（户名为、账号为、开户银行为、合同号为）的指定账户（下称指定账户），授权付款代理人使用定期借记业务方式从指定账户划款用于支付上述费用，付款代理人无须事先通知委托人，由此产生的法律后果和法律责任由委托人承担。

二、委托人应在其指定账户保留足够的余额，因指定账户余额不足支付上述费用所造成的一切经济、行政纠纷和违约责任全部由委托人承担。

三、付款代理人根据公用事业收费单位通过其开户银行传来的收费通知在委托人指事实上账户上进行代扣。委托人所需发票由公用事业收费单位提供。

四、委托人对收费项目和收费金额如有异议可到公用事业收费单位查询。

五、委托人若决定终止委托，应携带本委托书原件及书面终止委托申请书（单位需加盖预留印鉴）到付款代理人营业机构办理终止委托手续，并告知公用事业收费单位作好相应终止或变更手续。因委托人未告知原因所造成的一切经济、行政纠纷和违约责任全部由委托人承担。

六、本委托书一式四份，委托人、付款代理人、收款银行、收款人各执一份。

七、本委托书自委托人签章之日的次月起生效，在委托人终止委托之日的次月起失效。银行业务专用章： 委托人签章（单位预留印鉴）： 经办人：

年 月 日

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