第一篇：信用社先进集体材料
汉阴县涧池信用社以为人民服务为宗旨，为经济建设服务为根本，廉洁从政，勤政为民，恪尽职守，用自己的一言一行深入落实科学发展观，在平凡的工作岗位上做出了不平凡的工作业绩。一年来，涧池信合一班人，紧紧围绕“降比、减亏、支农、增存”的方针，突出效益核心，紧扣业务中心，把握管理重心，该社先后被评为，开创了新形势下山区信合事业的新局
面。全社各项存款余额亿元，同比增长%；各项贷款余额元，盘活不良贷款万元，占比下降个百分点，创经营效益万元，实现了资金营运无违纪、会出结算无事故的目标，取得了农民、经济、信用社“三赢”的良好成绩。
一、一杆标尺强化制度管理
企业的兴衰与发展，管理是关键。涧池信用社始终把内部管理与员工的思想教育放在各项工作的首位。围绕增收节支，狠抓经营承包责任制、扭亏增盈责任制、绩效考核责任制三个到位。该社做到了“四抓”，一是狠抓管理，扎实抓好制度建设。端正态度，提高认识，积极开展自查自纠，认真抓好内控管理工作；继续把规范经营作为重点工作来抓，把规范作为一切工作的前提；通过规范内部管理行为，加大对制度执行的督查力度，向管理要效益；以人为本，进一步加强廉政建设和安全工作，确保人、财、物安全。二是狠抓服务，提高客户满意度。从思想上强化全体员工的服务意识，进一步提高服务水平，努力营造服务的软环境，要求全体员工从自身、从细小之处作好服务，用服务来稳固存款，要让储户始终有“宾至如归”的感觉，坚持做到“人走钱不走”。同时还将进一步优化金融服务，以优质的服务稳住老客户，发展新客户，提升满意度和忠诚度。三是狠抓学习，该联社提出要坚持每周的学习制度雷打不动。大家围绕业务，结合一周的工作情况，总结、自查、交流、，并写出学习心得。学习形式灵活多样，或集中、或分散。养成良好的习惯，再忙再累也不能耽搁一次。为避免学习流于形式，党支部除自己学习外，还要认真查看学习效果。通过辅导、考试，使大家对基础业务知识全面的掌握，在全体干部职工中营造了既有压力又有动力的学习环境。四是狠抓贷款发放，提高信贷资产质量。认真贯彻实施《汉阴农村信用社信贷管理办法》，把信贷工作的重点向规范贷款业务操作行为、提高分析、防范风险的能力转移，严把贷款发放关，从源头上防范信贷风险，提高信贷资产质量。通过进一步建立和健全了各项制度和责任制，涧池信合管理工作走上了制度化、规范化的轨道。
二、一腔热血抓好五级分类
为打破旧体制、旧框框对信用事业的束缚，该社从改革入手，在全社范围内狠抓了“管理机制、服务手段”创新。在机制上：坚持以人为本，创新劳动分配机制，推行全员劳动合同制、竞争上岗制、末位淘汰制，搬掉了铁交椅，砸毁了铁饭碗，打破了终身制，增强了员工的危机感，实现了管理机制的创新。在工作方式方法上，信用社一班人脚踏实地地走出了一条“牢记宗旨，创新信贷服务，构建信贷引存工程；创新打工服务方式，构建联谊储蓄工程；创新集镇服务方式，构建活期存款工程；创新责任揽储方式，构建爱社储蓄工程”的创新之路，按照县联社的安排和部署，搞好了贷款五级分类管理，从宣传发送，组织学习，到具体实施，涧池信合人都坚持“早安排、早动手、早出成效”的原则，通过两个多月的艰苦工作，认真细致分类，正是反映了信贷资产质量，并在市县检查验收中顺利过关三、一片赤诚抓实“三农”工作
涧池信用社始终将贴心服务“三农”，积极支持社会主义新农村建设作为农村信用合作社永恒的主题，并牢固树立了离开农业、农村、农民，信用社就成了无本之木，无源之水的思想。为拓宽服务新领域，该社员工面向基层、面向农村、面向群众，转换经营机制，创新支农方式，始终把信用社自身发展置于全镇农村经济发展之中，并积极配合镇党委、政府搞好社会主义新农村建设，实行资金倾斜、利率优惠等一系列优惠政策来扶持。在优化支农服务上，深入开展“推广农户小额信用贷款，创建农村信用工程”活动，优化支农服务，全镇共评出信用村个、信用户万户。向个农户颁发了《贷款证》，发证面达到%（占评定户数），核定小额信用贷款元。农民凭证贷款，极大地方便了农民，累计发放小额信用贷款笔，万元，农户小额信用贷款余额达到万元。在创新服务手段上，走村串户，送资金、送信息、送技术，发挥资金使用效益，做到牵科技线、架调整梁，建服务台、铺致富路，搭市场桥，帮助农民引进良种，推广科学技术，调整结构，增加收入，共为个农户上门放贷元，占小额农户信用贷款总投放的%。在扶持特色产业上，积极扶持蚕桑、畜牧等主导产业。累计投放支柱产业贷款万元，重点支持了。在信用社的大力扶持下，全镇各项产业建设快速发展。在优化贷款结构上，不断探索商业流通资金运动规律，积极做好个体私营经济黄金客户服务工作，简化手续，实行评定、发证、放贷“一站式”服务，吸引大批经济“
第二篇：信用社先进集体材料
xx信用社先进集体材料
2011年，xx信用社在省、市、县联社领导部门的正确引导下、在银监部门、人行的依法监管和帮助下，深入贯彻省联社经济工作会议精神，认真落实省联社重点工作部署，坚持“强服务、促转型、谋跨越”的理念，转换经营方式，创新内部机制，紧紧围绕有效防范风险和促进业务发展开展工作，为地方经济发展作出了新的贡献。同时，以风险防范为重点，强力规范经营管理，全面提升了资产质量，以优化人力资源配置为中心，切实加大了人力资源建设力度；通过整顿经营作风、强力推进依法合规经营基础，促进了xx信用社持续稳健发展。经过全体员工的共同努力和辛勤工作，各项工作取得了可喜的成绩。
一、各项业务情况
截止2011年底，xx信用社业务经营情况总体表现为：一是存款较年初大幅增加，各项存款余额为26147万元，较年初增加9570万元，增幅为56.37%，圆满完成县联社下达的全年任务指标；二是贷款投向合理，支农效果日趋明显，各项贷款余额为19212万元，较年初的20220万元压缩了988万元，其中农业贷款累计投放3812万元，贷款规模趋于稳定，农村信用社支农“主力军”作用和县域经济发展助推器作用明显得到发挥。三是不良贷款稳步下降，清非工作有效开展，截至年底，全社农村信用社不良贷款累计收回429.8万元，信用社全体员工，在清非工作压力大、形势严峻的情况下，群策群力，完成了县联社下达的任务指标。四是财务收入稳步增长，经营效益大幅度提高，截至年末，贷款利息收入2085万元，实现利润1757.17万元，比上年同期的1151.62万元增加了605.55万元，增幅达52.58%，抗风险能力水平的进一步提高。
二、主要工作做法和措施
2011年成绩的取得，主要得益于上级管理部门的正确领导，得益于地方各级部门的关心和支持，得益于全体信合员工的团结奋斗和不懈努力。在一年里我社始终围绕“强服务、促转型、谋跨越”的理念，主要在转换经营方式，创新内部机制，防范风险和促进业务发展方面动脑筋，做改革。
我们的主要做法和措施是：
（一）思想重视，认识到位，形成合力，引领各项业务又好又快发展
2011年我社严格按照科学发展观的要求，把合规经营、稳健发展作为头等大事来抓。年初，在省、市、县联社召开经济会议后，我社立即组织召开工作会，传达了会议精神，安排部署了全年工作，并与全社所有员工签订了工作目标责任书。使全社职工统一了思想，明确了目标，结合各社实际情况，拟定对策，分解任务，落实责任，做到人人头上有指标，个个肩上有压力，目标一致向前走。在困难面前，不畏惧，不退缩，凝心聚力，众志成城，群策群力，干事创业。一年来xx信用社无论在存款增长，贷款营销，不良贷款清降还是中间业务拓展上，都取得了较好的好成绩。
（二）多举措，多方位，加大资金组织力度，确保各项存款稳步增长
雄厚的资金存量不仅是金融机构实力的象征，也是进一步发展之根基。我社在**县经济发展萎靡的大环境下、在金融行业竞争激烈的小环境下，在周边存贷款资源匮乏、民间借贷盛行的社会风气下，扬长避短。在服务质量、方式方法上，采取多种措施组织资金，壮大资金实力。一是牢固树立“存款立行”，“资金是生存之本、效益之源”的指导思想，把组织资金工作作为一项日常工作来抓，深入开展“走千家，访万户，共成长”活动，深入村委、机关、企事业单位，探寻新的存款增长点。二是抓住今年多个村委组织新农村建设，全县开展的三项整治活动，中南铁路大拆迁，**南站安置楼建设等多项大额资金流动的机遇，积极动员，牢牢把握住政治性因素带来的存款来源。三是在大力支持县域经济发展的同时，积极开展以贷引存、存贷结合等业务，支持地方发展优势产业，取得了良好的经济效益，培育了新储源。四是在不断改善办公条件的同时要求全体职工在上班期间必须统一着工装、佩带工牌，并推行了微笑服务、限时办结、首问责任和服务承诺制，有效地提升了服务质量，做到了让客户满意，稳定了存款份额。一年来，通过全社员工的共同努力，各项存款新增9570万元，为业务的进一步拓展奠定了资金基础。
（三）积极营销，合理转型，进一步提高信贷管理水平
我社今年在严格执行国家宏观调控政策的基础上，紧紧围绕社会主义新农村建设的总体要求和坚持省联社“三法一指引”的工作方针进行市场定位，在确保信贷资金安全运营的前提下，继续加强信贷投放力度，积极支持地方经济发展。一是继续加大农业贷款投放力度，不断扩大支农服务领域，尤其是加强了对农业基础设施建设和农村工商业的扶持力度。二是适应地方经济发展要求，积极支持青年创业贷款。三是借助福农卡的宣传、发行和推广工作，扎实有效地开展农户小额信用贷款，使农村信用环境得到明显改善，较好地解决了农民贷款难的问题。四是积极支持了中小企业、个体工商业和城镇建设，从而促进了农民增收和县域经济繁荣，实现了农村信用社的又好又快发展。
（四）整顿经营作风、促进依法合规经营
2011年我社将经营作风整顿和合规经营做为一件大事来抓，促进了企业的合规经营。早在年初我社便建立了事后监督岗，对发现的问题一一建立台账，落实整改责任，决不搞下不为例、姑息迁就，对限期未整改的，要严肃进行严厉追责，确保各项业务又好又快的发展。
（五）加强信贷管理，努力提高资产质量。
为了确保信贷资金的效益性、流动性和安全性。2010年我社采取了一系列办法加强了信贷管理，提高了资产质量。
一是要求信用社内部从受理岗、调查岗、审查岗、审议岗、审核岗等各岗位人员在贷款的发放上必须严格执行《贷款通则》、《贷款操作规程实施细则》、《担保法》等信贷管理法律及规章制度，尤其是按照省联社“三法一指引”文件精神，确系能做到贷款“三查”制度，依法合规的开展工作。
二是加大依法清收不良贷款的工作力度，2011年我社通过依法收贷等手段，累计收回不良贷款429.80万元。通过这一系列工作的开展及时发现和处置贷款潜在风险，完善了信贷管理制度和操作流程，切实遏制了违规违法发放贷款行为，实现了农村信用社的可持续性发展。
（六）持续推进案件专项治理工作
为了巩固案件专项治理的成果，今年年初，信用社全体员工都签订了《**县农村信用社党风廉政建设责任书》和《案件防控责任书》，把反腐倡廉工作贯穿于各项业务活动中。并且按照县联社的要求，进行了内部案件排查，并加大了对“九种人”的排查力度，而且对借冒名贷款、大额异常存款、异常账户资金流动情况、预留印鉴、重要空白凭证的管理等重点风险业务进行了全面的排查，切实做到了全年安全无事故。
总结过去一年的工作，我xx信用社取得了一定的成绩，但是距离上级要求和客户的期望还存在一定差距。新的一年里，我们将结合实际认真落实科学发展观，坚持“强服务、促转型、谋跨越”的理念进一步坚定信心，振奋精神，扎实工作，按照上级的要求部署，一如既往地履行好本职工作，开创xx信合事业的新局面，为**经济的繁荣与发展尽一份力量。
二O一二年一月十三日
第三篇：信用社先进集体材料
**信用社先进集体申报材料
**信用社在区联社的正确领导和指导下，认真贯彻落实党的金融方针、政策，深化金融改革，强化经营管理，提高服务质量，超额完成了各项任务指标。截止*月*日，各项存款余额为*万元，比年初增加*万元，其中低成本存款*万元，完成计划的174.5%。各项贷款余额为*万元，比上年增长*万元，全年累计发放贷款*万元，累计收回贷款*万元，到期收回率100%。200*年全年实现各项收入*万元，其中各项贷款利息收入*万元，比上年多收息**万元，另中间业务收入**万元，占全区50%。各项支出**万元，实现盈余**万元，实现计划*万元的**%。呈现出业务稳步发展，资金营运合理，经济效益良好，文明建设成效显著的好局面。
一、以蚍蜉撼树的开拓精神打开局面
**开发区是**的经济热点，更是金融业扎堆竞争的重点区域。在不到15平方公里的弹丸之地，就密密麻麻地布设了10余家金融机构。既有国有商业银行，也有股份制商业银行以及自助银行，市场处于高度饱和状态。作为新插入的农村信用社，一没有客户资源优势，二没有品牌优势，如何参与市场竞争，许多同行都在等待着看笑话。**信用社认清形势，果断地打出“三板斧”，迅速打开了市场。
板斧之一：市场定位找客户。**信用社不唯书，不唯上，一切从实际出发，通过近一个月的明查暗访，摸底排除，从而对辖内客户的分布、服务的需求、居民理财的偏好等情况了然于胸，准确提出了“抓大、拓中、不放小”的市场定位思路。对开发区内的大项目、大客户采取各个击破的方式，集中公关，力争每月有一定的进展；对一般客户进行重点拓展，形成支柱客户群；对因土地征用后由农民变为居民的这部分客户，也不嫌弃其小，力争积小流而成江河，聚沙成塔，集腋成裘。
板斧之二：捕捉信息挖客户。开发区因其特殊的区位、经济环境，导致其市场瞬息万变。针对这一特点，**信用社高度重视信息的采集，从源头抓起，与当地招商、税务、工商等职能部门开展全面合作。对捕捉到的目标客户，立即采取有效措施以跟进。如该社通过招商部门提供的信息，获知辖内**村有大量土地将被征用，抢先一步，迅速上门与该村委会干部沟通洽谈，促成该村3000万资金落户信用社。
板斧之三：重点公关留客户。在开拓市场过程中，**信用社注重培植客户将信用社作为首选银行的意识，通过多期介入，后期提供优质服务，有效拓展了一批黄金客户。如**建筑工程有限公司，是一家资金实力雄厚的从事房地产开发的企业。为了挖掘这一黄金客户，该社反复上门宣传信用社的服务功能和业务品种。当得知该企业对现金供给、清算效率有较高要求时，当场表态给出“四项承诺”：保证现金足额供应，保证清算实时到账，保证双休日受理清算，保证给予贷款支持。于是，公司抱着试一试的态度，在该社开立了账户。由于承诺一一兑现，经过几个月的交往，公司非常满意，便将所有账户开立到信用社，且账面资金常年保持在600多万元。
二、以润物无声的贴心服务赢客户
**信用社深知自身在品牌、产品功能等“硬件”方面与其它银行比有一定差距，于是扬长避短，在服务、效率等“软件”方面下功夫，达到四两拨千斤的目的，进而在金融机构林立的开发区形成了强大的竞争力，赢得了客户的青眯。
（一）规范化服务树形象。首先，实行标准化建设。在营业大厅内配备了沙发、饮水机、老花镜、报刊等人性化的服务设施，努力营造温馨、舒适的服务氛围，处处体现人文关怀。其次，细化服务标准。制定了《员工岗位工作规范》，把优质服务量化、细化、规范化，包括从对客户的问候语到具体服务内容，努力做到可亲、可信，强化对员工的约束，提高了规范化服务水平。
（二）特色化服务树品牌。**信用社创造性地推出“三提醒”服务；对客户到期存款、贷款及办理其它业务需要注意的事项及时予以提醒。通过开展“三提醒”服务，增强了客户对信用社的依存度和信任感，起到了稳储增储作用。其次，推出量身定做服务。如该社针对园区内中小企业具有“资金需求量小、用款急、频率高”等特点，及时推出了“企业信用保证授信”这一个性化产品，较好地满足了**工程有限公司等客户的服务需求，进一步密切了社企之间的关系。目前，开发区内的中小企业已大部分发展成该社的综合客户。
（三）一体化服务树地位。针对新入驻的企业对办理各项手续不熟悉的实际，**信用社积极为客户排忧解难，在同业首创了一体化服务模式，帮助企业代为办理成立初期的各项手续，此举得到了驻企业的高度评价和招商部门的高度赞赏。该社先后为8家入驻企业代办了企业代码、开户许可证、验资等手续，让企业“坐享其成”，投之以桃，报之以李。这些不仅纷纷将账户开立在信用社，而且将所有业务交由该社打理。
三、以社文化树合规意识，以科技手段保安全 在经营过程中，**信用社既坚持全面拓展，又注重风险防范，以快速发展推动企业做大做强，以严格管理促进企业健康发展。
（一）合规文化引导。该社每月定期组织召开了一次以合规经营为主题的学习活动。通过案例分析、现场指导、角色扮演、交流互动等多种形式，使广大员工切身感受到合规经营的重要性，知道“应该做什么、怎么做”，从而自觉树立起了“合规经营、按章办事、规范操作”的意识，在全社上下形成了“合规经营人人有责、合规经营创造价值”的氛围，促进了业务持经营又好又快发展。
（二）人本管理激励。按照“唯才是举”的原则，将能力强、业务精、负责任，讲奉献的员工充实到重要岗位上锻炼，为每名员工潜能创造机会，为每个岗位的发展创造条件，激发了想有所为、能有所为的员工的工作激情。其次，按照“绩效优先、兼顾公平、确保存量”的原则，以业绩论英雄，以贡献定收入，真正激发了全员工的积极性、主动性和创造性。
（三）科技手段监控。该社在管理上与时俱进，从人盯人监管方式迅速过渡到以电子设备实时监控模式。坚持每天查看一次监控录像，看是否坚持一日三次碰库、贷款发放是否上柜、柜员离柜钱箱是否上锁和退出操作状态等。通过运用科技手段，变人管理为机器管理，变定期监督检查为“时时管理”“处处监控”，大大提高了管理效能，有效避免了各类风险的发生。
四、以ATM等中间业务为发展方向
**信用社依托区域发展优势，积极推进自助银行业务，并将自助银行业务迅速发展为全面提升综合竞争力的引擎和龙头。今年以来，该社ATM单机交易量一路节节攀升，不断刷新纪录。特别是进入*月份以来，跨行交易更是火暴异常，单月交易达14439笔，日均交易量达500笔，在全省银行强手如林的ATM跨行交易排名中，名列第二，并在湖北信合简讯**年第*期发表刊登。
五、依靠政府力量，积极开展村组集体贷款清收 为了实现央行票据兑付,**信用社积极与**、**村组（现已划**开发区管辖）联系，并依靠政府、积极开展村组集体贷款清收工作。通过几个月的协商，该社共收回村组不良贷款51万元，率先实现辖内村组不良贷款结零的任务。
一年来，该社的各项工作都有新的突破，取得了新的成绩，为江夏信合的蓬勃发展作出了突出贡献。
二O一二年二月二十五日
第四篇：信用社先进集体典型发言材料
信用社先进集体典型发言材料
尊敬的各位领导、各位同仁：
大家好！首先，对于县联社授予我社先进集体的荣誉我们感到十分荣幸，我代表xx分社全体员工，对县联社党委及各部室的关心和支持，对各兄弟社的鼎力相助表示衷心的感谢！我们在工作中所取得的成绩，是县联社领导关心支持、科学决策、正确引导的结果，是同志们任劳任怨、相互团结、艰苦奋斗的结果，成绩和荣誉属于为xx分社做出贡献的每一个集体和个人。二是调查摸底，及时掌握第一信息。首先组织对各项不良贷款，包括贷款时间、贷款用途、债务人现状等进行摸底调查、科学分类。根据每户实际存在的问题和困难，采取“一户一策”的方式，现场落实清收处置方式、收回时间和清收责任人；对乡镇党委、政府、县直各单位及其下属机构，党政机关、事业单位干部职工自贷或担保拖欠的债务，主动上门跟所在单位一把手沟通，请求协助清收。其次通过多方渠道密切关注不良贷款户的各种信息，随时进行动态跟踪，在第一时间介入，做到有的放矢。如2009年12月9日，我在外面吃早餐时，无意中听到邻座的人在谈起石田村xx家前几天娶媳妇的事，我立即想到此人在我社还有一笔1000多元的老贷款，因家中无钱，已经十多年没还利息了，他家刚做完喜事，应该有钱还这笔贷款了。于是我马上跑回社里叫上管片信贷员赶到他家，一开始他还想以没钱来抵赖，通过我们一番耐心的思想工作后，他放弃了原来的想法，爽快的把贷款本息全部结清。功夫不负有心人，这一趟我们收获了1080元本金，920元利息。同时，时刻关注与贷款户有关的退耕还林补助款、种粮补贴款及各种政策性补贴，补贴一经发放，就主动上门，督促还贷。三是充分利用村组长资源。各村村组长对其组上的人员情况一般都非常熟悉，加之他们大多纯朴、热心帮忙，在清收工作中，我们充分利用了这一有利资源。每到一个村，我们一般不去找村干部，而是走到哪个组就直接找到该组的组长，与他们沟通好，在他们的陪同下逐户进行清收，既节省了时间精力，又通过他们了解了情况。四是充分发挥锲而不舍、克难攻坚的精神。清收不良贷款情况复杂，难度较大，工作不会立马见效。在实际工作中，全体信贷员抱着极大的决心、耐心和信心，充分发挥了锲而不舍、克难攻坚的精神。我社下辖的深冲、高田等村组毗邻广西，距社有80多公里，且交通不便，住户分散。
第五篇：信用社
浅谈农村信用社合规文化建设
浅谈农村信用社合规文化建设
合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定，它是银行内部的一项核心风险管理活动。作为农村信用社，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个风险意识行为边界，从而确保业务操作和管理指令的实施。因此，合规风险管理是农村信用社构建有效内部控制机制的基础和核心。
近年来，银行业监管部门不断加大监管力度，同时农村信用社也越来越充分地认识到合规风险管理、合规范文化建设的重要性。但是客观而言，农信社的合规文化建设仍然处于刚起步阶段，现状不容乐观。
一、客观现实
（一）管理认识不到位。农信社对于合规风险、合规文化的认识，长期以来一直存在不到位的问题，违规经营、道德风险长期困扰和制约着农信社的稳健发展，认识不到位导致农信社在追求金融创新、追求企业利润的同时，忽视了合规风险管理，忽视了农信社合规文化建设。管理层没有将合规文化建设纳入议事日程，执行层认为束缚了手脚，限制了业务的开展。
（二）案件频发令人忧。在近几年农信社发生的案件中，从农信社员工贪污，到内外勾结作案，再到高管收受贿赂等等，可以说农信社内部各层次人员均有问题出现，案件频发暴露了农信社在操作流程、管理等方面存在的问题与缺陷。
（三）合规建设较滞后。信用社在制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象很多。花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。
二、合规文化建设的功效
（一）保证法律、规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律、规则和准则，才能避免遭受法律制裁、监管处罚以及随之而来的声誉损失。自觉学习、运用和遵守上述规则，有利于农信社提高经营管理水平，在避免信用风险、操作风险和市场风险的同时，提高驾驭合规风险的能力。
（二）整合流程，促进业务发展的功能。银监会在首届合规年会上指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，农信社要以合规为契机，整合流程，明确上下左右在流程中的位置和作用。
（三）良好企业文化的培育和形成功能。合规是良好企业文化的重要特征和内核，合规管理机制的建设过程也是培育良好企业文化过程。农信社经营应当注重稳健和操守，既关注结果，也要关注过程，不能“只问结果不问过程”，要倡导“在发展中解决问题”，但不能“用发展来掩盖问题”。合规就是使农信社经营管理符合法律、规则和准则的过程，合规的农信社必然拥有良好的企业文化；而不合规的农信社，必定存有错位和扭曲的企业文化。
（四）监管接口的功能。实施合规管理不仅有源于自身的强烈需求，也是顺应省联社、监管部门的要求。合规的监管接口功能主要是通过农信社内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。通过“有效互动”，可以促进外部监管规则的内部化，实现“主动合规”，同时有利于保证农信社在监管规则制定过程中的话语权，主动争取有利于自身发展和业务创新的外部政策。
三、农信社合规文化建设的建议
（一）高层带头、倡导践行合规文化。
合规作为一种文化，必须要从高层做起，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。”合规应从农信社高层做起，高层应带头合规。一是高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与农信社的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。具体需要做的包括：
1、高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。
2、建立有效的合规风险管理体系。监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。努力培育农信社全员的合规意识，在农信社上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念。“合规从高层做起”是巴塞尔银行监管委员会指导原则中的一个重要理念，也是山东省农村信用社对各级领导的基本要求。对于基层信用联社而言，“高层”就是指信用联社的领导班子，各职能部门负责人。因此，农信社应充分发挥各级管理人员的带动作用。领导人员要身体力行，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和践行者。
（二）主动合规，全员参与合规文化。
主动合规是倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。银行必须认识到任何合规风险信息可能并不是一个孤立的、偶然的现象或问题，有可能是一个整体的、具有因果关联和共性的问题或者潜在隐患。这就需要银行形成鼓励主动报告合规风险的基调，同样的问题，如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。合规并不只是专业合规人员的责任。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。实际上，农信社每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。因此，合规文化建设应强调人人有责，员工应树立这样的意识：即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为农信社的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。高层不能因为不从事具体业务工作，而认为合规文化建设与自己无关，其他员工不能因为自己只从事具体工作，不承担决策责任，而认为合规文化建设这样的“大事”应该由领导去管。农信社合规文化建设关乎农信社的声誉与发展，换言之，也与各员工自身利益密切相关。
（三）部门协作，齐抓共管合规文化。
在合规文化建设的过程中，农信社制定及贯彻执行合规政策和农信社理事会和高级管理层的支持是合规管理的重要基础。对农信社的真正考验是各机构、各部门在日常工作中的风险预警及与合规管理部门或合规岗位的合作；各部门在营造和加强一个全面的合规文化方面起着非常重要的作用。如果各机构、各部门对合规方面的责任持消极的态度，则会阻碍合规文化在农信社内部的接受和普及。所以说，农信社各部门要处理好分工与合作的关系。
一是要界定合规部门与内审部门的职责分工和合作。这是中资银行合规部门设立过程中容易混淆的问题。（1）合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测、测试和报告的专职部门，而合规检查则是内审部门的一项职责。（2）合规部门应受到内审部门的定期复查。（3）合规部门与内审部门之间应建立明确的合作机制，如合规部门的工作可以为内审部门的复查提供方向；内审部门的合规检查结果是合规部门识别、收集和跟踪合规风险信息和合规风险点的重要来源和依据。
二是要界定合规部门与业务部门的关系。各个业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要乐意为各业务部门和银行员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持。合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与银行业务政策、行为手册和操作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草。
三是要处理好合规部门与其他风险管理部门的关系。它们都是管理银行风险的职能部门，分别侧重于某一特定风险的管理，但合规风险是产生银行其他风险的一个重要诱因，特别是导致农信社操作风险产生的最主要，也是最直接的诱因。
农信社只有从上至下、从下至上都建立起了领导带头、上下同心、部门协同、齐抓共管的合规团队文化，农信社的合规正气、习惯、文化才能蔚然成风，各种违规思维和歪风邪气才会失去其存在的环境、土壤、空气等而逐渐消亡。
（四）内外配合，良性互动合规文化。
农信社合规文化建设要走出“农信社与监管机构之间博弈”的误区，形成外部监管与内部合规有效互动的局面。国际银行业实践表明，外部监管机构的监管不应也不可能代替银行内部的合规控制，有效的外部监管必须以完善的银行内部合规控制为基础。只有银行将合规风险纳入银行全面风险管理体制中，进行合规文化建设，建立有效的合规风险管理机制，监管部门的监管重心才能转向以监督和评价银行合规风险管理机制有效性上来，而不是事无巨细的监管。建立“外部监管与内部合规有效互动”的合规文化一是合规部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释，并从专业的合规角度向高级管理层提出有效执行的意见和建议，同时给予员工理解这些文件的指导，并对文件的执行持续跟踪。二是对于监管文件不明之处要求监管部门给予解释，以准确和把握监管意图。三是根据监管部门的要求代表农信社参加监管文件的制定过程，积极反馈意见和建议。一方面要求监管机构在制订相关监管规则时，应深入征求农信社方面意见，给予农信社充分表达意愿的机会，从而使制定出的监管规则更加符合农信社现实，更加具有操作性；另一方面要求农信社必须主动争取和行使自己的话语权，对于监管机构即将出台的法规、规章等结合自身实际情况，提出合理有效的意见和建议，从而形成监管机构与农信社之间的良性互动。主动争取有利于自身发展和业务创新的外部政策。
（五）尊重科学，发展创新合规文化。
合规文化建设并不是僵硬的、一成不变的，合规文化要与时俱进。当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，农信社应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整农信社自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程，要以可持续发展的眼光来看待它，建立可持续发展的合规文化。在市场经济中，农信社作为非银行金融机构，金融风险无处不在，无时不在，关键是如何认识风险并在控制风险的前提下取得收益，这就需要农信社的员工在开拓业务的过程中能够发展和创新合规文化，营造良好的合规文化氛围等。“只有正确地把握合规与创新的角度、速度、深度、广度、节奏及相互联系等，才能保证农村信用社列车稳健高速运行，安全性、流动性、效益性相得益彰”。
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