个人投资经营贷款

第一篇：个人投资经营贷款

个人投资经营贷款

产品名称

个人投资经营贷款

产品说明

个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。

一、贷款限额

个人投资经营贷款的金额起点为3万元人民币，最高金额一般不超过300万元人民币。

二、贷款期限

个人投资经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）。

三、应提供以下资料：

1、资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；

2、贷款用途证明文件，如购销合同等；

3、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；

4、担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；

5、具有固定职业和稳定的经济收入证明；

6、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；

7、不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

8、中国银行要求提供的其他文件资料。

借款客户所提供文件资料应真实、合法。

四、贷款的担保

您应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任保证，担保人必须签订书面担保合同。

（一）以抵押方式申请贷款的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，以房地产进行抵押的应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，借款人必须将房产价值全额用于贷款抵押，其抵押率一般不得超过50％，同时，借款人在获得贷款前必须按照《中华人民共和国担保法》的有关规定办理抵押物登记。

（二）以质押方式申请贷款的，质物仅限于商业银行开立的储蓄存单、国债等价值稳定、且易于变现的有价证券。银行存单和国债质押率不超过90%，其它有价证券质押率须视其价值分别确定。借款客户借款人提供的质物必须符合《中华人民共和国担保法》的规定，并按有关规定办理有关登记手续。需要公证的，借款客户（或质押人）应当办理公证手续。

（三）以第三方保证方式申请贷款的，您应提供中国银行可接受的第三方保证。第三方提供的保证为不可撤销的连带责任全额有效担保。

适用对象

借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

办理流程

办理贷款业务所需资料较多，如有更多疑问，可向当地挂有“理想之家”品牌标识的中国银行网点进行咨询或者拨打95566。

第二篇：个人投资经营贷款

个人投资经营贷款

个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

●贷款限额

个人投资经营贷款的金额起点为3万元人民币，最高金额不得超过300万元人民币；

●贷款期限

个人投资经营贷款的期限最长不超过3年（含3年）；

●为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您提供以下资料

如果您申请个人投资经营贷款，应向中国银行提交书面借款申请，填写有关申请表格，并提交下列证明文件和资料：

1、资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；

2、贷款用途证明文件，如购销合同等；

3、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；

4、担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；

5、具有固定职业和稳定的经济收入证明；

6、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；

7、不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

8、中国银行要求提供的其他文件资料。

借款客户所提供文件资料应真实、合法。

●贷款的担保

您应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任保证，担保人必须签订书面担保合同。

一、以抵押方式申请贷款的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，以房地产进行抵押的应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，借款人必须将房产价值全额用于贷款抵押，其抵押率一般不得超过50％，同时，借款人在获得贷款前必须按照《中华人民共和国担保法》的有关规定办理抵押物登记。

二、以质押方式申请贷款的，质物仅限于商业银行开立的储蓄存单、国债等价值稳定、且易于变现的有价证券。银行存单和国债质押率不超过90%，其它有价证券质押率须视其价值分别确定。借款客户借款人提供的质物必须符合《中华人民共和国担保法》的规定，并按有关规定办理有关登记手续。需要公证的，借款客户（或质押人）应当办理公证手续。

三、以第三方保证方式申请贷款的，您应提供中国银行可接受的第三方保证。第三方提供的保证为不可撤销的连带责任全额有效担保。

用于抵(质)押的财产，需要估价的，可由中国银行进行评估，或由中国银行委托资产评估机构进行估价。

(质)押担保期间,未经中国银行同意,借款人或抵（质）押人不得将抵(质)押物重复抵（质）押或转移、出租、变卖、馈赠。对质押的有价证券未经质押权人同意，不得以任何理由挂失。

如果您和保证人发生隶属关系、性质、名称、住址、户籍、婚姻状况等发生变化时，应提前30天通知贷款人，并与中国银行签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，您应及时通知中国银行，并重新提供足额担保和签订保证合同。

●贷款保险

借款客户应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不短于借款期限，投保金额不低于贷款本金和利息之和，保险单应注明中国银行为第一受益人，保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件，投保所需一切费用由借款客户负担。在贷款未偿清期间，保险单正本交中国银行执管。

在保险有效期内，借款客户不得以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保，一切费用由借款客户负担；在保险期内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款客户应及时通知中国银行，并落实其它担保。●贷款的发放

借款合同签订后，中国银行应通知借款客户在指定时间到中国银行开立有关帐户，办理用款手续。

在抵/质押合同或保证合同生效之日起5个工作日内，中国银行将根据借款合同约定的用款计划将贷款划至借款客户在中国银行开立的帐户或指定的经销商帐户，并由中国银行监督使用。

●贷款的偿还

借贷双方应对贷款偿还方式和还本付息计划在借款合同中明确约定。贷款期限在半年以内（含半年）的，您可采用按月偿还贷款本息或到期一次性偿还贷款本息方式。贷款期限在半年以上的，您可采用按月偿还贷款本息方式。●贷款重整

如果您因种种原因不能按原计划偿还贷款本息，可与中国银行协商进行债务重整，即调整贷款期限和还款方式等。贷款重整原则上不超过一次。

贷款展期

如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前30个工作日向中国银行申请展期，具体展期条件按中国银行的有关文件规定执行。展期申请经审查批准后，展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续。同时，借贷双方必须签订展期协议。

●相关费用

个人投资经营贷款办理过程中所发生的抵押登记费、保险费、律师费、合同公证费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费由借款客户承担。

然而，银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。出于贷款资金安全的考虑，往往把门槛稍微抬高了一点，或者说严格了一点。贷款评估十分严格是创业贷款的特征之一。银行向个人或企业提供贷款一般需要质押、抵押、担保三种条件。广发行的个人助业贷款细则规定：贷款必须抵押，抵押的范围包括动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。而且发放额度根据具体担保方式决定。就是这抵押让创业者望而却步。质押、抵押通常很难获得100%的贷款，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，还必须能够提供银行认可的抵押担保。事实上，许多申请贷款的个人和中小型私营企业一般都过不了银行评估这一关。担保公司不是“救命稻草”贷款起点金额为5万元。贷款期限最长不超过3年，其中流动资金贷款最长不超过1年。利率以人民银行同期贷款基准利率为基础，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度内浮动……

如果你能提供银行规定的资料，能提供合适的抵押，得到贷款并不困难。一般在提供完备的相关资料和证明材料之后，一个月内就可以取得资金。但在诸多证明材料中，比较棘手的是抵押物证明，也就是担保证明。如果你有等值的财产作抵押，问题可迎刃而解。但关键是，对于创业人士来说，恐怕没有那么贵重的抵押物。要解决这个问题，你只能找专业的担保公司了。但是，天下没有免费的午餐。为你提供担保的担保公司也不会轻易放过你，担保公司还要向你收取巨额的担保费用，因为按照有关规定，担保机构要向贷款者收取不得超过同期银行贷款利率的50%，这无疑又增加了创业者的负担。而现实生活中，由于担保公司所负担的责任重大，不少公司还会收取其他名目的一些风险补偿金，这也成为阻碍个人创业贷款的一项重要因素。并非人人适合走创业贷款之路有人认为并不是每个人都适合走贷款融资的道路。我们为此走访了广东发展银行的有关专家。据专家介绍，他们认为此看法是正确的，特别是刚进行创业，在这一行业无创业经验，难免会有经营风险。对于那些有一定经营经验，且经营效益较好，所经营业务范围属于国家鼓励发展的行业，银行可以考虑给予贷款支持。

专家忠告：对于一个创业者，如果想走贷款融资的道路，首先要考虑贷款经营获利是否超过银行贷款利息支出及其他费用支出；银行的贷款期限与经营货款回笼周期是否相匹配，以至于银行收回贷款时，不影响正常经营；对银行贷款要确定一个合适的贷款金额，过大和过小都不利于创业。此外还要把担保公司的担保费用也要计入经营成本中，这样才能有效地避免经营风险。

第三篇：个人经营贷款

个人经营贷款

产品定义

个人经营贷款是广州银行向个人发放的用于合法投资经营活动的资金周转需要的个人贷款。

产品特色

门槛低－有融资需求的中小企业主和个体经营者均可申请。

额度高-根据借款人还款能力和抵押物价值以及经营的实际需要核定贷款额度，充分满足您经营发展的迫切需求。

期限长-一般不超过3年，视客户资质情况综合确定。

还款灵活－多种还款方式自由选择，全面满足客户理财需要。

抵押物范围广—可接受的抵押物包括住房、写字楼、别墅（含独栋别墅）、商住两用房、首层临街商铺、标准化厂房等。

申请条件

申请个人经营贷款的借款人须具备下列条件：

1、在中国境内有常住户口或有效居留身份，有完全民事行为能力，年龄18-60岁。

2、具备个人经营主体资格，包括个人、个人独资企业经营者、个体工商户、合伙企业的合伙人、他私营企业的个人股东、非法人资格私营企业的承包人或承租人。

3、个人信用状况良好，具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

4、经营情况良好，现金流量稳定；所经营项目或产品具有良好的效益和经营前景。

5、能提供银行认可的合法、有效的担保。

提供材料

您在向本行申请个人经营贷款时，应填妥《广州银行个人贷款申请书》，并向本行提交如下文件：

1、借款人身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

2、借款人经济收入证明或职业证明或个人资产状况证明；

3、有配偶的借款人需提供借款人配偶的身份证件和户籍证明；

4、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告等；

5、近两年的财务报表，如有提供反映近一年经营状况的银行结算账户明细；

6、符合企业经营范围的贷款用途证明（如购货合同等）；

7、采取房屋抵押担保方式的，须提供抵押房屋的房地产权证及评估报告。

8、本行要求提供的其他资料；

办理流程

提出申请——抵押物评估——银行审批——签署合同——落实放款条件——贷款发放——客户还款——贷后服务

第四篇：个人经营贷款

个人商业用房贷款 个人商业用房贷款——安心置业圆梦财富

1、产品定义

银行向借款人发放的用于购置各类型商业用途房产（包括商住两用房）的贷款。

2、产品特色

（1）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式；

（2）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。

3、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

4、贷款额度

购置商业用房的，贷款额度最高为所购房产价值的50%；购置商住两用房的，贷款额度最高为所购房产价值的55％

5、贷款期限

贷款期限最长可达10年。

6、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）商品房预售合同或销售合同；

（4）首付款证明；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；

（6）抵押证明；

（7）我行要求的其他资料。

7、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

个人短期经营性贷款——周转有道圆梦助力

1、产品定义

银行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的贷款。

2、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，企业经营情况良好，在本地具有固定居住场所，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

3、贷款额度

贷款额度最高可达所需资金的70%。

4、贷款期限

贷款期限最长1年。

5、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）资金用途证明（如购销合同、税票等）；

（4）企业营业执照或经营许可证、企业财务报表、企业税单等；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、税单、银行流水、其他资产情况等）；

（6）抵押、质押、保证证明；

（7）银行要求的其他资料。

6、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

个人中长期经营性贷款——无忧创业圆梦伙伴

1、产品定义

银行向借款人发放的用于生产和经营活动中固定资产投资、项目改造及流动资金周转等中长期资金需要的人民币贷款。

2、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，企业经营情况良好，在本地具有固定居住场所，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

3、贷款额度

贷款额度最高可达所需资金的60%。

4、贷款期限

贷款期限最长可达5年。

5、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）资金用途证明（如固定资产建设规划、为生产经营所签署的各类合同及相关税票等）；

（4）企业营业执照或经营许可证、企业财务报表、企业税单等；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、税单、银行流水、其他资产情况等）；

（6）借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明；

（7）银行要求的其他资料。

6、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

第五篇：个人经营贷款

个人经营贷款

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供工行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

7.银行要求提供的其他资料。

☆ 责任声明