个人经营类贷款调查报告格式

第一篇：个人经营类贷款调查报告格式

关于XXX的个人经营类贷款的调查报告

一、借款人个人情况分析

1、信用分析：征信系统有无欠息逾期记录，有无民间恶意欠债行为，禁止出现借款人有不良记录而在报告中故意隐瞒的情况。

2、社会关系：与对自身经营影响较大的部门和上下游客户是否有十分良好的关系，与某重要部门或企业是否有长期稳定合作关系。

3、对行业的熟悉程度：借款人从事该行业年限及对行业熟悉程度，对行业熟悉程度可通过与其交谈进行判断。

4、居住稳定性：是否在本地有常住户口或自有住所（或经营场所）。

5、法人所处年龄段及身体健康情况。

6、特别记录：有无重大违法违纪行为和被起诉记录。

二、借款人业务分析

1、经营性质：①个体工商户；②在岗投资；③个人贷款公司用，对此必须详细说明。银行职工、油田职工、公务员及事业单位员工原则上不允许发放个人经营性贷款。

2、业务详细介绍：包括业务的渠道分析、结算分析、收入情况、赢利情况及是否符合我行贷款投向。

三、负债情况分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的贷款余额情况，要合并计算；借款人及其配偶、父母、成年子女的对外担保情况，分析担保质量。对借款人及其配偶、父母、成年子女的负债担保情况，必须准确落实，不允许出现错报漏报的情况。

要列出贷款和担保贷款的明细，包括单笔贷款的金额、利率、期限、发放行。对借款人有公司的情况，还要对公司负债情况详细说明。

四、还款能力分析

还款能力分析侧重于三个方面：

1、收入；

2、资产保全；

3、担保。

1、收入方面

借款人家庭年总收入：①借款人及其配偶工资性年收入，借款人或其配偶存在上班的情况下可以通过核实借款人及其配偶的工资折核实该部分收入，不要单纯以单位收入证明作为依据；②经营性年收入，可以通过发票、进货单、收据、银行帐户流水等方面进行核实。核实到的家庭年总收入要在报告中体现，家庭年总收入要以最近一年数据为准。

借款人年费用支出，是指抛出经营成本的其他费用类支出，主要有以下方面构成：①家庭日常支出；②关系处理费和业务招待费；③税费支出；④未来一年内需要偿还的借款本息；⑤经营性水、电、汽、暖费；⑥工人工资性费用。费用类支出的明细和总额要在报告中充分说明。未来一年内需要偿还的借款本息为向我行申请贷款之日起一年内需要偿还的借款本息，其他部分以最近一年数据为准。

最近一年家庭总收入-年费用支出﹤当前家庭负债总额的情况原则上不允许发放贷款。

2、资产保全

借款人资产总额：主要为房产和车辆，应该通过权证核实资产在谁名下，是否存在产权纠纷，对房产要根据购买年限、内部装修、地理位置、市场情况等因素估计其可变现净值，对车辆要根据行驶公里数、是否出现交通事故等情况确定其可变现净值。

要把借款人当前资产总额与当前家庭负债总额进行比较，判断该笔贷款的资产保全能力。借款人当前资产总额小于当前家庭负债总额的情况下原则上不允许对其发放贷款。

3、担保因素

担保即第二还款来源方面，主要为保证和抵押两类。

对保证贷款要对保证人的收入情况进行详细说明，并要通过人行征信系统查询和询问方式落实担保人的借款余额和对外担保余额，通过保证实现以下三个目的：①借款人信息补充，通过与保证人的交流获取借款人的相关信息；②牵制制约借款人，保证人是否对借款人有重大影响，是否能促使借款人按时还款；③代偿作用，在借款人不能偿还贷款的情况下，保证人有足够的代偿能力，保证人家庭年收入减去一年内需要偿还的家庭负债的余额必须是其担保金额的2倍以上，对外担保金额超过其家庭年收入2倍以上的情况的保证人不具备担保资格。

对抵押贷款，对抵押物的位置、建造年份和当前市场价格进行详细说明，同时要落实抵押物是否存在产权纠纷，对于土地抵押还要考虑土地的闲置时间，防止抵押无效的情况发生。

4、其他因素

对于业务赢利能力要结合行业水平进行判断，另外还要考虑业务收入的资金回笼情况预测现金流。

五、贷款用途、金额、期限及利率的确定依据

贷款用途必须真实且符合监管要求，同时也必须符合我行贷款投向指引。

贷款金额要根据借款人周转资金缺口合理确定，贷款金额不允许超过其资金缺口额，另外对其资金缺口额我行不提供100%的支持。贷款期限要根据借款人的资金回笼情况合理确定；经营性贷款利率上浮不得低于30%，同时要综合考虑贷款风险度大小、结算情况、带来附属效益等因素合理确定。

六、风险提示、控制措施及合作情况分析

要认真分析出单笔贷款风险，并提出控制措施，其中很重要方面是控制贷款的资金走向，另外必须分析出发放该笔贷款除了给我行带来利息收益外，是否能实现借款人的所有结算通过我行，是否能为我行协调存款，是否能为我行处理不良贷款，是否能给我行带 3 来其他客户等各种其他收益。

七、风险管理提示

1、严禁拆分贷款，不允许出现公司用贷款以多个个人名义贷出的情况。

2、严禁多头贷款，一个借款人只允许在一家支行办理信贷业务，夫妻双方在我行都有贷款的情况下原则上应合并为一个贷款主体。

3、严禁冒名贷款。

4、借款人年龄不得超过55周岁。

5、所有转贷贷款必须上报总部，转贷的个人经营性贷款除包括以上内容外，还必须对转贷原因进行说明，并详细说明该笔的催收措施和最终风险，转贷贷款利率上浮100%，期限不得超过3个月。

6、加强欠息管理，欠息超过一个月或欠息2次以上的贷款要高度重视，对此类贷款要及时催收，时间越长风险度越高。

第二篇：小额贷款公司贷款个人经营类调查报告

附件十一：

个人经营类调查报告

((如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告))2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行

客户合作时间：

申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员

A 角（主调查人）：

B 角（辅调查人）：

担保方式

上门调查

第一次上门：

第二次上门：

申请人姓名

性

别

年

龄

身 份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手

机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手

机

项目简要介绍：1、借款人情况简介：2、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目

数值（万元）

具体说明（对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等 须 做出描述）1、家庭年收入总和（1=2+3+4）

其中：2、经营收入 45

（如需）：淡季

5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季

10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入

5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）

6、商品或材料等采购成本（如有）

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出（如有，说明内容）计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）

14：、家庭开支总和（人口数：5 人）（14=15+16+17）

7.5

夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：15、日常生活开销（含人情往来）

3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18、归还 借款总和（18=19+20+21+22）

15.86

其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）

2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0

22、拟新增我公司借款本息和

11.44

计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月、年结余（23=1--5 5--14--18））

--3.36

分析：

情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3：其他情况，还款能力较弱。

说明 1 1 ：除 6 6、7 7、8 8、9 9、0 10 无法一一填列可以用（1 1--估算或实际毛利率）* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。

说明 2 2 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。

说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：4、担保措施简介：

经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1、行业当前景气度: : 2 2、经营项目情况及发展趋势：

3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：

3.2 、不良记录披露：4、小贷系统核实信息披露：5、实际控制人在该行业的从业经验：6、实际控制人的学历及取得学历时间：7、通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：

（1 1）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？

（2 2）了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？

（3 3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。

（4 4）了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？

（5 5）了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）

（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）

（6 6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？8、实际控制人的年龄：

经营情况 9 9、有无经营项目准入门槛：、经营场所自有或租赁 , 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或 计划续租）情况：、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：、最大单个客户销售额占比：、其他渠道获得的评价

（共同调查人 ：

调查方式：电话（）面谈（））

（1）A、调查对象一姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

（2）A、调查对象二姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：、最近半年内现金流情况：

15、贷款用途明确度及资金规模匹配度：、近两年营业收入增长率：、个人((家庭))负债收入比：、平均回款账期：、应收帐款周转（了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况）

：

一票否决项、实际控制人 是否涉及黄赌毒：

21、实际控制人 是否涉及高额民间借贷：、公安、法院、劳动部门查询信息：、其它特殊加减分事项：、存量客户加分项：

风险点：1 1、2、结论：

A A 角签名：

B B 角签名：

第三篇：个人经营贷款调查报告

调查报告模板

关于张三XXX贷款XXX万元的调查报告

（二号：黑体）

审查部：（三号：黑体）

为扩大经营规模，张三向我行申请XXX贷款XXX万元，我行接客户申请后，经我行同意受理后，对客户相关情况进行现场调查和外界间接调查，现将调查情况报告如下：

一、主体资格调查(三号：黑体加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申请人张

三、女，现年XX岁，已婚有子女，大专文化，身份证号码：XXXXXXX，现住址：XXX省XXX县XXX镇XX路XX号，为个体工商户，从事个体经营XX年。其丈夫胡XX，现年XX岁，大专文化，中共党员，身份证号码：XXXXXXX，系XX县XXX职工，国家公务员。

经营地址：XXX省XXX县XXX镇XX路XX号；

字号名称：XXXX；

经营者姓名：张三；

经营形式：个人经营；

经营范围及方式：XXXXXXXX等零售/批发；

营业执照号码为：XXXXXX；

税务登记证号为：XXXXXX；

上述证照均已年检；

经授权查询人民银行个人征信系统，张三无信用史，经外部间接调查，该客户在外无民间借款，无不良嗜好，口碑较好，从无拖欠员工工资现象；其丈夫XXX，XXX年XXX月XXX日借有XXXX贷款，现有余额XXXX元，XXX年XX月XXX日到期，还款正常，无不良记录；张三个人信用等级评分为XXX分，为优秀级客户。

经调查，申请人具备个人助业贷款承贷主体资格。

二、借款用途调查(三号：黑体加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申请人在XXX县XXX镇XXX路XX号用其自有门面经营XXX，经营场所位于XXX县城主街道，是XXX县最繁华的地段之一，申请人从事XXX经营XX年，有较为丰富的从业经验和管理经验，人品较好，随着声誉不断扩大，为扩大XXX规模，准备在XXX县设立XXX系列产品代理，需要资金人民币XXX万元，现已自筹到位XX万元，尚差资金XXX万元，特向我行申请贷款XX万元作为补充，申请贷款期限XX年，根据申请人经营情况，与申请人协商，申请人同意贷款期限为XX年，贷款方式为XXXXX。

经调查，该户贷款用途真实、合法、合规，符合我行XXX贷款有关规定。

三、贷款安全性调查(三号：黑体加粗)

（一）还款来源调查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申请人在XXX县XXX镇XX路XX号自有门面经营XXX，从与借款申请人的访谈中得知2009年月均营业额在XXX万元左右，年利润 XX万元,减去各种税费工人工资XXX万元,净利润为XX万元左右。从借款申请人向我行提交XX年XX月份的部份进货单金额为XXX万元，XX月份的部份进货金额XXX万元，XX月份的部份进货金额XX万元，这XX个月经营有淡、旺季，可以测算出三个月均进货为XX万元左右，年进货在XX万元，因借款人无会计报表，只能按销售获利的XX%测算，年均营业额为XX万元，能实现年销售利润XX万元，减去 :

一、借款人雇用员工人数为XX人(县城门市)，年支付工资XX元；

二、是借款人每年支付国税XXX元左右，地税XX元左右；三是借款人每年支付水费XXX元左右、电费XX元左右。四是工商税免征；五是借款人家庭其他支出为XXX元左右。综上合计，借款人年需支付XX元左右，年净利润为XXX元。

不考虑投入本笔贷款产生的经营规模扩大产生的收益，仅以申请人现在的经营规模测算其还款能力。采用按月结息，到期还本方式测算，利息XXXX元，本息合计XXX元，占其销售收入的XXX%，用营业额和净利润偿还贷款本息，申请人还贷能力较强，第一还款来源有保障。

贷款投入后扩大XXX规模，做某产品XX县总代理，预计每年销售收入将较以前有一定的增加，还款能力将得到进一步增强。

（二）担保情况调查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申请人用自有商铺作为贷款抵押，商铺建筑面积61.66平方米，坐落于XXX县XXX镇XX路XX号。该商铺系农行拍卖商铺，产权证号：XX房权证XX镇字第XX号，产权类别为：私有；土地使用权证为：XX国用（XXXX）字第XX号，使用权类型为出让，面积XXX平方米，根据XXX县XX镇XX路XX年XX月XX日拍卖商铺价格为XXXX元/平方米，拟用抵押物所处位置较评估参考对象优越，本着谨慎公允原则，采用XXX元/平方米测算，该商铺现行市场价值为人民币XXX元，由于抵押商铺地理位置优势，易变现，我行认为评估价值符合实际，用该商铺抵押贷款XX万元，抵押率为XXX%，抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX贷款关于贷款抵押不得超过XXX%的规定，第二还款来源有保障。

四、与我行合作情况(三号：黑体加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申请人经营的XXX已经在我行开立结算账户，经与借款人协商一致，在我行贷款后，相关XXX回笼资金全部/部分拿入我行进行结算。

五、调查结论(三号：黑体加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

经调查，借款申请人承贷主体资格，贷款用途真实、合规、合法，第一、第二还款来源有保障，符合我行XXX贷款条件，投

放该笔贷款，能带动我行个人存款的增加，贷款有效益，建议核定张三XXX贷款额度人民币XXX万元，期限1年，用于XXX所需资金需要，利率执行人行同期同档次基准利率上浮XXX%，按月还息到期还本方式还款，用XXX夫妇名下房地产作为抵押（产权证号：XX房权证XX镇字第XX号；土地使用权证为：XX国用（XX）字第XXX号），贷款发放时五级分类正常。

报请审查。

调查人：年月日

特别说明：以上为调查报告要素，但不限于以上要素。调查内容仅供参考，具体深入调查还希望客户经理认真仔细、审慎严谨。

第四篇：个人经营贷款附件01--调查报告

个人经营贷款附件-01

贷款调查报告主要内容：

标题：关于***个人经营贷款**万元的调查报告

一、借款人基本情况

（一）借款人概况

借款人及配偶的年龄，学历，工作单位，工作年限，从事何种岗位，是否具有职称，以及借款人其他情况。

（二）借款人信用情况

通过人民银行和我行特别关注客户查询系统查询借款人的信用状况，有无其他贷款，有无逾期纪录，（三）借款人经济收入情况：包括：借款人月收入、家庭及其他成员收入、其他经济来源、现有资产；经营实体资产情况：性质、注册资本及股东、规模、主营业务、所属行业、产权构成情况。实体的财务情况：.近期资产负债变化、收入及损益情况、主营业务收入变化，现金流入及流出情况

二、借款情况

（一）申请贷款用途，商品交易内容、商品交易合同或协议，列出资金支付使用计划。

（二）确定贷款金额、期限、利率、成数。

（三）贷款的担保方式。对抵押房产房屋地址，建筑面积，房屋单价，房产评估价，贷款抵押率说明。确定定价的合理性，抵押是否易于变现提出意见。对担保单位或个人担保能力、担保方式说明。

（四）抵押完成时间，担保效力情况。

三、贷款偿还能力

（一）偿还贷款的方式。

（二）月还本付息金额。

（三）借款人近三个月收入支出情况、资金流水收支差额、各月余额。

（四）确定还贷比。

（五）预期风险

五、综合意见

贷款材料是否真实、是否双人面客、资料是否详实，最终贷款意见：金额、期限、成数、利率。

调查报告需客户经理和主管经理、主管行长签字。

第五篇：个人经营贷款贷前调查报告

**个人经营贷款贷前调查报告

一、借款人基本情况：

借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。

二、企业经营状况：

*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。

三、信誉状况：

通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。

四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。

1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。

2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。

五、我行收益：

该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。

六、风险分析：

该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款来源充足；担保人担保能力强，该笔贷款风险较小。

七、我行意见：

综上调查分析证明，该笔贷款的借款人、担保人以及贷款用途等，均符合我行个人经营贷款条件，建议发放贷款60万元整，期限24个月，利率7.56%，等本金方式还款。

调查人：

2008年9月2日