个人贷款调查报告

第一篇：个人贷款调查报告

个人贷款贷前调查报告

借款人姓名*********身份证号码***************工作单位***************经办支行零售业务部

关于***申请信用贷款的调查报告

借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭

成员信用等情况的调查结果报告如下：

一、借款申请人情况

***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。

二、申请人其他家庭成员的情况

申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建

设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。

儿子***，今年14岁，学生。

三、借款人家庭财产债务及收入支出情况

（一）、借款人家庭资产情况：

经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下：

***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。

借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。

***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。

（二）、借款人家庭负债情况：

***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计253.3万元，负债余额25.5万元，家庭净资产227.8万元。

（三）、借款人收入情况：

1、工资收入。申请人***月工资收入为3300元。申请人配偶***月工资收入2400元。

2、经营收入。***租赁经营的土地面积为87亩，河流面积为10亩。种的各类树及养的鱼、狗、猪的年盈利情况如下：树，总价值约35万元，年盈利5万元左右。鱼，进价均价6元左右，截止目前大概投资了3万斤鱼苗，河流里大概存7万斤鱼左右，年盈利15万元。狗，年利润约17万元。猪，年利润3万元。总经营收入年净利40万元左右。

综上，借款申请人及配偶年收入共46.84万元。

（四）、借款人支出情况：

1、借款人家庭生活消费支出每年约2.5万元。

2、借款人儿子年教育支出约1万元。

3、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为5.7万元。

借款人家庭年净收入为41.14万元。

四、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权，我行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对***夫妇进行了查询。

***有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。***有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元；一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元；一笔我行信用贷款，贷款金额10万元，经核实，已经全额归还。***负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好；此外，***曾在我行六一路支行曾发生三笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。

其配偶***无任何借款记录，夫妻双方均无对外担保。

五、借款原因及还款来源

借款申请人配偶***租赁了87亩土地和10亩地的河流，用于生态农业建设，现急需一辆拖拉机协助耕种。由于***已经投入约187万元的资金，暂时资金紧缺，所以借款15万元用于购买拖拉机。

借款申请人及配偶的年净收入有41.14万元，我认为到期有能力全额归还贷款。

六、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为信用贷款，借款人配偶同意与借款人共同承担还本还息义务，并已出具我行认可的保证书。

七、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我行

通报资金使用情况。

八、贷款风险分析

借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，是我行的长期往来客户，一直为我行的健康发展做贡献。我行已经给予借款申请人额度为人民币壹拾伍万元整的授信，期限为2010年05月19日至2012年05月18日，授信剩余期限为**月。

借款人所承包的土地及河流离我行较远，不方便我们了解其资金流动状况，我们已建议并督促借款人在我行结算，便于了解资金动态，借款人表示同意。

借款人承包土地上养殖的牲畜和河流里养殖的鱼类受环境影响较大，一旦出现不可控的传染病等，就会给借款人造成巨大损失。借款人表示，他们挖了一条备用河流，如果有污染水源事件，他们将在第一时间将水流引入另外一个渠，将有鱼类的河流用橡胶坝截流；同时，他们聘请有资质的专家为养殖的牲畜定期或不定期的进行医疗服务。

除此之外，我们要加倍关注其工作状况及变动情况，关注其贷款用途。

九、调查结论

综上，我们认为借款申请人职业前景较好，收入较高，并且信用状况良好，有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益

性良好。我们拟同意在我行授信额度内给予借款申请人15万元贷款，期限1年，利率按**‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：

201*年*月21日

第二篇：个人贷款调查报告

田某某信贷业务调查评价报告

一、借款人基本情况: 借款申请人田某某，现年64岁，家庭地址某某县社区二组，身份证号码：XXXXX。系某某县发展改革局退休职工，月工资收入3900元。其妻张某哦，现年63岁，身份证号码：XXXXX。借款申请人系我社长期存款客户，经调查，该户诚实守信，且在我社发生过一次信贷业务，能按合同约定还本付息，无不良记录。通过个人征信系统查询，借款人目前在金融机构无负债记录。

二、贷款资金用途及其真实性：

随着我县旅游业的迅速发展，给服务业发展带来较好商机，使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下，借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆，使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同，预计需要50万元，自筹资金只有10万元，尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整（￥400000.00元），贷款期限24个月。通过调查，借款人申请借款用途合法、属实。

三、借款人贷款项目的可行性：

田某某经营的宾馆位于二组，地理位置较好，客源较多，项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城，是我省

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东线旅游的重要景区，近几年旅游业发展较快，旅游业作为现代服务业中的龙头产业，带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看，虽然有一流的风景供旅客游玩，但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段，经济水平还比较落后，财政收入一般，没有富余资金投入旅游基础设施建设，旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆，一方面可以再原来的经验基础上，大大提高我县旅游接待水平，提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行，市场前景广阔。

根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况，结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间，全年旺、淡季平均按70%的入住率计算，每天可售出房间12间；每间按80元标准收取住宿费，每天可实现住宿费收入为12间×80元/间=960.00元，每年按360天计算，年实现营业收入960元/天×360天=34万元。预计经营费用6万元/年,（其中：水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右）。该项目投入正常经营使用，每年可实现经营收入34万元左右（客房收入34万元），可实现盈利24万元左右。综合分析，借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源，年经营收入可达27万元左右，经济收入可观，第一还

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款来源较好，在贰年时间内完全有能力还清贷款本息，还贷能力较强。

四、担保抵押情况及评估情况：

借款申请人田某某提供的抵押物为，本人位于某某县镇国用（2004）第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权，土地使用权面积61.78㎡、建筑面积355.66㎡。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为：抵押品国有土地使用权价值=61.78㎡(占地面积)×4000元／㎡(市场价)=247120.00元(评估价);抵押品房屋所有权价值=355.66㎡(实际建筑面积)×1000.00元／㎡(市场价)=355660.00元(评估价)；抵押物评估价值为（247120.00元+355660.00）=602780.00元）。综上所述，抵押物抵押额为：抵押品共计价值602780×抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物属实、合法有效，地理位置较好，变现能力强。

五、信贷业务的风险分析及防范措施：

此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好，综合分析，贷款风险及防范主要存在以下方面：市场风险（即第一还款来源风险）及防范：该项目投资环境较好，行业发展前景广阔，市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面，借款人有从事该行业经营几年，对各行业发展较为了解，具备一定的经营经验，拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。

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因此，该宾馆装修建成投入正常经营情况下，要时常关注借款人经营情况，加大资金使用监管力度，是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。

综合分析，该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实，借款人第一还款来源较好，有较强还款能力。抵押物价值足额，变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的监管力度，要求借款人经营收入存入我社，做好按季结息及贷后检查工作。

六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益：

借款申请人向我社申请借款人民币（大写）肆拾万元整（￥400000.00元），期限24个月，贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回，应产生的利息收入为3万元左右，利息收入可观。

七、调查结论及贷后管理措施：

经调查，该笔资金借款用途明确，抵押物价值足额、落实，经济实力雄厚，具备极强的偿还能力，风险较小，符合我社贷款条件。综上所述，建议贷款支持，金额：人民币（大写）肆拾万元整（￥400000.00）元，期限24个月，贷款利率按9.96‰执行。

如果发放此笔贷款，我将跟踪监管该笔贷款的使用及资

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金的回笼,要求借款人流动资金存入我社，起到“以贷引存”作用，同时以此加大监控力度，确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全，按季进行贷后检查，并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。

信贷员签字：__ ____ 协查人签字：___ ___ 2012年3月27日

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第三篇：个人贷款调查报告

个人贷款尽职调查提纲

一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况：

（一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：

1、申请人评级授信人基本情况：

申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。

2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：

家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。

（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：

申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。

家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。

结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。

二、申请人评级授信人资产负债情况

调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产主要包括：房产、有价证券（股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款）等

调查申请人评级授信人的负债情况，要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括：住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等）。

结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理，申请人评级授信人的长期偿债能力如何。

三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况（个人消费贷款可视具体情况判断是否需要分析该项）

从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照（营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照）。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩（经营收支、利润以及现金流等情况）

结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，判断申请人评级授信人经营能力，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的能力算。

四、授信用途、金额、期限的合理性分析

（一）贷款用途分析：

要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；

如在本县联社内（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。）

（二）资金需求及自有资金筹措情况：

描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。

（三）还款来源及贷款期限的合理性：

描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。

五、担保评价：

（一）抵押担保评价

1、抵押担保行为的合法合规性：

主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。

2、抵押物基本情况：

主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。

3、抵押物价值的合理性及变现能力：

主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。

（二）质押担保评价：

权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。

（三）保证担保评价：

对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。（■以上三种担保方式视具体情况进行描述）

六、授信风险及其防控措施：

调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。

第四篇：_个人贷款调查报告

关于对XXX申请借款170万元的调查报告

应借款申请人XXX申请170万元、期限3年的投资经营贷款申请，我社于2006年4月6日派出了信贷员XXX、XXX对该借款申请人进行了调查了解，现将调查情况报告如下：

一、借款申请人的基本情况

XXX，男，汉族，高中文化，1966年10月14日出生，身份证号为43XXXX196610145514，户口所在地岳阳市XXX农场，现住在株洲市XX路XX号，系XXXXX鞋城（1、2店）的经营业主，主营鞋类和皮具等产品。借款申请人XXX在我市商业界较有名气，从1991年起就在株洲市芦松市场做服装批发和零售生意，积累了丰富的服装批发和零售经验，自1998年9月在XXX市开办第一家皮鞋超市以来，先后在XX、XX、XX、XXX、XX、XX、XX等城市开办了14家规模在400平方米以上的皮鞋超市。

配偶:XX，女，汉族，高中文化，1966年4月5日出生，身份证号码43XXXX196604055520，现在株洲市芦松市场协助爱人打理生意。

其子:XXX，1990年12月出生，现为株洲市南方中学学生。

借款申请人自90年代以来就一直从事服装行业工作，摸索了一条从零售、批发到建立连锁店发展的路子，通过多 1

年的发展，积累了丰厚的资产和丰富的营销经验，企业进入了良性的发展轨道，其本人也深知创建企业的艰难，深知个人资信的重要，在业务活动中始终坚持诚实为本、重合同守信用的原则，在行业中赢得了较好的声誉。据了解，借款申请人的原始资本来源为向民间和亲友借贷，从未发生借贷纠纷，个人重做人，品行良好，诚信度高，获得了业内人士的好评。

经调查了解，借款申请人在XX银行株洲市南区支行有贷款2笔，目前余额333913.82元，日前还款正常，按五级分类为正常级，无不良信用记录。

二、借款申请人目前的经营情况及申请借款的原因借款申请人XXX在株洲市有二家鞋业连锁店，店名为XXX一店和XXX二店，经营面积2157.71平方米，资产总值8033119元，主营鞋类、皮具零售。共有柜台 7 个，经营品种 97 个，从业员工28人，2005年实现主营业务收入14651261元，利润3527756元。根据核查和抽查的结果，我社测算出该借款申请人的每月月均销售收入约117.48万元左右，毛利润在28.1万元左右，与借款申请人提供的数据基本相符，因此，借款申请人提供的数据是可以信任的。

2005年12月，该借款申请人通过公开拍卖的方式，拍买下了XXX县商业局所属的章台商场，拍卖价格为351.3万元，计划将该商场装修成中高档鞋类超市，总投资210万元，其中门面装修668989元，超市流动资金1432000元，目前已自筹资金40万元，资金缺口170万元，特向我社申请投资经营贷款170万元，期限3年，用购买的章台商场作抵押。

三、贷款投向分析

我县是一个有着80万人口的农业大县，城市人口仅为12万人，农村人口占87%，现在大部分青年人都在外打工，全年的劳务收入超过了10亿元，全县社会消费零售总额超过了16亿元（来源于XX县志）。随着改革开放的不断深入、生活水平的逐渐提高，人们的思想观念发生了根本性的转变，消费观念也发生了变化，消费水平正由低档向中高档方向发展，给消费产业经销商带来了无限商机，而借款申请人XXX拟开办的章台商场鞋城定位销售的产品正是中高档产品，非常适合我县的消费需求，具有较大的消费群体，市场潜力大。申请贷款的项目具有可行性，贷款投向符合相关信贷政策。

四、还款来源分析

（一）第一还款来源分析

借款申请人XXX对拟申请的170万元贷款的本息还款来源主要为株洲市XXXXX鞋店（一、二店）经营利润和收入。根据借款申请人所提供的资料显示，该借款申请人2005年共实现销售收入14651261元，利润3527756元。为了更准确地测算借款申请人的收入情况，我社抽查了借款申请人

2006年元月份收入明细日报表，测算出借款申请人月利润约在281965元，以抽查的利润推算该借款申请人的年利润约为3383580元，与借款申请人提供的数据基本吻合。

根据月均还款法计算，170万元贷款，期限36个月，利率5.76‰（上浮20%），每月还款额为52422.69元，年还款额为629072.28元，占纯收入的18%，可以看出借款申请人的第一还款来源非常充足，而且现金流量稳定，有能力归还我社贷款。

（二）第二还款来源分析

第二还款来源为借款申请人XXX申请贷款的抵押物---位于县城西正街壹栋三层共六间的章台商场，房产证号为XX权证城关镇字第0124945号，国有土地使用证号为XX用（2005）第1608号，房产面积1146.45平方米，土地使用面积622.60平方米，土地性质为国有出让，使用期限40年。西正街是XXX县城最繁华的商业街，地理位置优越，商业价值最高的商铺就在该地段。借款申请人XXX于2005年11月30日以XX拍成字（2005）第5-1号至5-6号成交确认书拍买到该商场，总成交价为3513000元，按该价值计算，贷款抵押率为48.4%，符合我社信贷政策及贷款要求。

该抵押物手续齐全，产权清晰，所处的位置为县城人口最集中、流动人口最多、商铺最集中的商业中心地带西正街，是购物的黄金地段，有较大的潜在升值能力，作为第二还款

来源，价值充足，易变现。

五、风险及效益分析

（一）风险分析。借款申请人经营项目为鞋业，市场风险小，该项目的投资规模大、档次高，经营地点为我县县城的商业中心，借款申请人对本行业具有丰富的管理经验，故项目的经营风险较小；借款申请人用其投资的商场的房产作抵押，存在火灾等不可控的财产风险。拟采取的防范措施：一是要求借款申请人以我社为第一受益人为抵押期间内的抵押物办理财产保险；二是贷款还款方式采取月均还款法，缓解借款申请人的还款压力；三是贷款发放后，加强贷后管理，随时关注借款申请人的经营情况，发现风险，及时采取措施，以保证我社信贷资金的安全。

（二）效益分析。该笔贷款发放后，将为我社带来较好的收益，一是累计带来的利息收入达XX万元；二是借款申请人将账户开立在我社，据测算，借款申请人投入经营后，日均有XX万元现金流可存入我社；三是抵押物的财产保险由我社为XX保险公司代理，本笔代理业务可带来中间业务收入X万元。

综合以上分析，该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，风险可控，可带来各项收入XX万元，效益较好。

六、综合结论

综上所述，借款申请人XXX申请的投资经营贷款符合我社信贷政策和国家刺激消费的产业政策，该贷款的发放有利于我社零售消费贷款做大做强，对于稳定我社零售贷款市场份额，发展零售贷款业务有较大的促进作用。借款申请人XXX多年经营零售连锁店，有着雄厚的资金实力和丰富的经验，为人诚实可靠，经营头脑灵活，在我省有14家连锁店，是我县较有实力的企业家之一。借款申请人第一还款来源真实可靠，第二还款来源抵押足值，变现能力强，有还款保障。因此，同意向XXX发放个人投资经营贷款170万元，期限3年，利率5.76‰，采用月均还款法还款，办理好房产抵押登记并以我社为第一受益人为抵押物办理房屋保险。

调查人签字：XXX、XXX

二00 X 年 X 月 X 日

第五篇：个人贷款调查报告

个人贷款调查报告

一、借款人情况概述

1.姓名：***，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于2001年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。

2.配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。

3.子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。

3.资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自2002年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币342.5万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于2002年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于2007年申请1笔31万元个人经营贷款，已于2009年提前结清贷款。还款期间均正常还款。

二、企业经营概述

1.借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于2002年9月，营业期限自2002年12月11日至2014年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。

2.借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业近10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃地区的一级经销商，公司多年来开发并确定了一批优质合作客户，包括：天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。近年来，借款人公司逐步丰富经营（代理）种类以提高市场竞争力，销售渠道稳定性得以增强，抵御市场风险能力不断提高。公司在我行2008年4月开立对公一般结算账户，开户至今未有不良结算记录，与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售，有稳定的优质合作客户，如：武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。（上游供货商具体做销售什么产品，用作干什么的，下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致）

注：XX有限公司创建于1974年，是国内生产医疗器械的厂家，也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一，专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。

3.借款人收入来源分析：第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。第二、借款人从事该行业较长时间，由于医院对供应商采取单类产品的准入制度，借款人公司所代理的其他医疗耗材，如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等，前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售，销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作，公司已于2010年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格，2011年1月已由借款人公司直接销售。第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场，2009年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作，返点利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩，种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。

三、借款人家庭支出情况

1.借款人家庭生活消费支出每年约2.5万元。

2.借款人子女年教育支出约1.2万元。

3.借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。

四、贷款用途说明

因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了2011年部分采购计划（下游销售对象有采购需求，所以公司才购货，备货），故借款人公司分别已于2011年2月、3月与上游供货商签订了采购合同，以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张，为弥补流动资金不足，特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。

注：借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年，2011年初已经签订新的授权书，现已返回北京，上海供货商公司进行确认，因此提供上的授权书。

五、还款能力分析

借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映，统计对公结算账户2010年5月至12月的营业性现金流入合计640万元，配套核算了公司2010年9月至12月的开具的增值税票，合计23.9万元。二者相较，营业收入相差19%，主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右，现金流覆盖倍数约为6.97。借款人合作客户多为大型国企，议价空间较大，毛利润率约为23%，剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户，得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户，借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元，财富类产品30万元，三方存款托管账户内上月月均余额70W元，我行个人名下总资产约为143万元。另，借款人在其他银行亦有个人储蓄存款，合计约为40W万元。

六、抵押物状况分析

抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室，证载建筑面积148.8平方米，建成于2004年。抵押物产权明晰，房屋结构完好，水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全，变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估，评估总价144.7万元，评估单价9650元/平方米，现作为借款人公司办公使用。

借款人配偶于2006年承包土地50亩，已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年11月28日至2026年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树，价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元，院内养有各类名犬，价值约40万元，各类家禽牲畜：猪，价值约4万元；鸡，价值约6万元；鸭，价值约5万元。该买机械设备价值约10万元，土地已缴纳租金8万元。

夫妻双方三金齐全，截至目前XXX公积金账户余额为2.4万元。借款人家庭负债情况良好，未向他人借款，也无其他债务。

七、结论

根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明

兰州市XX有限公司经营模式稳健，财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元，期限120个月，以借款人名下产权证号为兰房（城私）字第XX号的住宅抵押，抵押率68.37％，抵押单价为5428.12元/平方米，开通周转易定向垫付额度90万元，账单周期为1天，转贷款期限1年，利率为8.134%（上浮40%），贷款按月结息，到期还本。

八、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主方式进行贷款使用，并向我行通报资金使用情况。