金伯利个人经营性贷款调查报告大全

第一篇：金伯利个人经营性贷款调查报告大全

韩柳春申请个人经营贷款300万元的调查报告

（1）调查的缘由和背景

2011年9月份，借款申请人马洪艳向我行提出个人经营贷款申请，申请金额300万元，用于补充企业生产经营中所需营运资金，我支行人员对借款人及经营企业进行了实地调查，同意受理该申请。

（2）借款申请人基本情况

①借款申请人身份及主要经历介绍。

借款人马洪艳，女，年龄49岁，身份证号码：2307***023，1981-1993年在秦皇岛二轻机械厂工作，1994-1999年在秦皇岛兴源电子公司工作。其配偶刘德明，年龄46岁，身份证号码：***015，2000年借款人与配偶共同出资成立秦皇岛市美源商贸有限公司，并任法定代表人至今。

经过10余年的发展，借款人在行业内积累了较丰富的营销及管理经验，对公司的把握能力较强。

经查询个人信用报告，借款人有9次逾期记录，经参考还款明细，发现借款人非恶意欠款，信用记录可以接受。

借款人配偶刘德明于2002年12月在我行申请过个人商铺贷款86.5万元，期限10年，目前贷款已提前结清，有过一次逾期记录，信用记录较好。二人目前无银行负债、无不良嗜好。

②借款申请人所经营企业情况。

---企业概况。公司名称：秦皇岛市松雷建材有限公司，成立于1998年4月10日，营业期限20年，注册号：***4905，注册地址及经营地址均为和平大街338号。法定代表人马洪艳，公司类型：有限责任。公司经营范围：建材、木材、钢材、五金电料、木制品、水暖器材、卫生洁具、工艺美术品、涂料、灯具、防盗门的批发、零售；电动工具、特种玻璃钢型材的生产、销售；塑钢、铝合金、铁艺、浮雕、不锈钢产品的加工、销售。公司注册资金300万元，其中姜宝忠出资80万 元，占比80%；李冬梅与吴韩出资均为110万元，占比均为10%。所属行业其他零售业。职工人数 人，无关联企业。

---经营情况。截止2011年7月末销售收入1154万元，利润总额194万元，净利润160万元。总资产1692万元，总负债223万元，净资产1469万元。企业规模较小，公司进驻秦皇岛多年以来多次荣获“消费者信得过单位”、“全国重质量、守信誉诚信联盟单位”等荣誉称号。

公司主要经销深圳铂金、黄金钻石饰品等国内知名品牌，并独家总代理全国知名品牌金伯利钻石珠宝。上海金伯利钻石有限公司率先在国家工商总局注册了“金伯利”商标。多年来，经过不懈的追求和努力，公司将古老的西方文化与现代东方文明相结合，并始终贯穿于整个企业运作当中。目前已发展成一家集钻石设计、切磨、镶嵌、配送、零售为一体的集团化专业钻石公司。为加速国内钻石加工业的快速发展，进一步开发中西部巨大的钻石消费市场，公司于2003年斥巨资建成了国内大型的钻石切磨基地。现已在全国范围内建成了以钻石专营店为主要销售形式、各项设施完善、服务优质的营销网络，并于2002年起，启动打造“金伯利钻石”国际品牌工程，先后在香港、比利时、加拿大设立了经营与办公机构。作为“上海钻石交易所”首批会员单位和《全国钻石首饰行业质量、服务诚信示范企业》，公司拥有独立的进出口钻石经营权。在长期与国内外钻石珠宝商、国家质检部门的合作中，公司始终坚持了“成功源于品质，品牌源于诚信”的经营理念，在业内赢得了良好的声誉，并与各方保持了良好的合作关系。作为专业的钻石首饰生产销售企业,公司的钻石切磨中心和首饰镶嵌中心，配有从国外引进的专业设备，各类专业技师、技术工人1000余人。从钻石切磨、首饰镶嵌到配货销售,整个生产流程严格按照国际标准操作，并由专职检验人员监督，经过层层检验，以确保产品质量。金伯利始终相信专业人做专业事，坚持“质量是生产出来的”，严格按照企标及国标的规定，完善工艺流程，从生产的第一个环节加强质量管理。生产过程中的每道工序，都由具有十年以上工作经验的技师严格把关，产品经过多次分检，最后总检，杜绝有任何问题的产品进入市场。秦皇岛金伯利珠宝有限公司凭借金伯利钻石的品牌效应及过硬品质目前已成为我市最大的钻石珠宝销售商。在我市占有较高市场份额、行业内口碑较好。

---行业情况。批发业固定成本占比较低，变动成本占比较高，属于低杠杆行业，行业风险较小。行业内企业主要依赖于国家经济繁荣程度、市场需求状况等，经济周期不明显。行业内企业均有一定的赢利空间，企业经营符合国家政策规定。

---管理情况。公司营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件均合法取得，并在有效期内；企业组织形式为有限责任、借款人在行业内积累了较丰富的营销及管理经验，对公司的把握能力较强。公司由夫妻共同管理，公司架构较为简单，运作畅通，财务制度健全，各项工作运作正常，用工关系和谐。

金伯利珠宝现在本市有专营门店4家，分别入驻我市乐购、茂业、新天地、盛世珠宝城四大商场。该企业是我市历届消费者信得过单位，本着“把信誉当生命”的宗旨竭诚为广大消费者服务，业界口碑良好.金伯利珠宝销售商品主要是钻石饰品、铂金、黄金珠宝等。在销售服务上推出的措施及优势包括：

1、客户每年可享受免费以旧换新；

2、客户所购饰品7日之内未经佩戴可以退换；

3、山、北两区和四县顾客报销单人单程车费！

4、强势推出“钻石银行”、“翡翠银行”服务。三年以上按购买 3 价100%回购，五年以上按购买价120%回购。

5、钻石老字号“金伯利珠宝”全市连锁店规模最大、门店专柜最多。

（3）借款原因

2011年公司因扩大销售收入，引起资金需求，公司所经营的上海金伯利钻石由于实行市场配额制，其供应量已无法满足我市钻石市场的需求。公司为提高经营效益、扩大市场占比，与深圳市尚鑫海珠宝首饰有限公司进行战略合作，深圳尚鑫海珠宝首饰有限公司集钻石珠宝采购、加工、销售于一体，借款人与该公司合作可在原材料、成品质量、进货价格上进一步确立市场优势。2011年1月借款人与深圳尚鑫海珠宝首饰有限公司签订了购销合同，合同金额1188万元。借款人由于长期销售增长，原材料采购急需资金，形成借款需求。（4）经营情况及还款能力

企业产品市场情况：金伯利珠宝经销的深钻石、珠宝、黄金、铂金系列市场知名度较高，得到了广大港城客户普遍认可。2010年实现销售2355万元，实现净利润246万元，2011年前7个月公司就实现销售1154万元，净利润160万元。按照我市钻石消费市场供求规律，进入8-12月为我市钻石销售旺季。根据往年销售进行分析，预计2011年8-12月可实现收受1600万元，全年可实现销售约2700万元，较上年增长14.6%。由此形成资金需求。借款申请人从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。企业主要管理者均具备珠宝鉴定师资格对市场产品需求、产品价格变化情况能够准确判断。由于公司主要采取直营门店销售的方式，货款结算中应收账款较少、货款回笼迅速，并能及时在各分店调剂使用。企业能够在短期形成充足的资金流归还到期贷款本息借款申请人从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。企业主要经营情况如下： ①产、供、销情况分析

公司属零售，无生产环节，主要供销情况如下：

企业由于经营时间长，业内供货企业合作关系良好，具备一定的赊购能力。供货商能够及时根据企业需求供货，商品供应渠道通畅。企业4家分店所入驻商场均为我市大型商场，在我市消费者中具备较大影响力，由于其经销产品具备保值增值能力，适逢当前的经济形势，老百姓普遍购买投资型、装饰型钻石、黄金、翡翠（挂件、手镯、戒指、项链等）饰品。企业季节性销售特点突出，每年的下半年至春节期间是销售旺季，金伯利珠宝会随机增加促销活动，加大产品销售份额。

②财务和信用分析

借款人还款来源主要依赖于经营公司产生的现金流，公司主要指标如下：

公司2009总资产1546万元，净资产1063万元。销售收入2464万元，净利润274万元。

2010年底，该公司总资产1632万元，比年初增加86万元。其中流动资产1611万元，比年初增加86万元。流动资产中主要为货币资金60万元，比年初增加3万元；应收账款84万元，比年初增加17万元；存货1360万元，比年初增加125万元。固定资产合计21万元，比年初减少无变化。其中固定资产原值58万元，比年初增11万元；累计折旧37万元，比年初增加11万元。该公司2010年负债合计323万元，比年初减少160万元，全部为流动负债，无银行借款。所有者权益合计1309万元，比年初增加246万元。其中：实收资本100万元，未分配利润1155万元。

2010年公司实现销售收入2355万元，实现主营业务利润利润总额308元，所得税62万元，净利润246万元。公司资产负债率19.8%，流动比率4.99，速动比率0.77，净利润率10.45%。

2010年公司主营业务收入现金流量为2662万元、经营活动现金流量13.6万元，净现金流量13.6万元。截至2011年7月，公司总资产1692万元，净资产1469万元。销售收入1154万元，营业利润194万元，利润总额194元，所得税33万元，净利润160万元。公司资产负债率13.18，比上年减少，流动比率7.52，速动比率1.41，负债率较上年下降，流动比、速动比较上年大幅增长，速动比大于1，企业短期偿债能力增强。净利润率13.86%，好于上年。

公司法定代表人于凤云个人卡2011年1-3月现金流入分别为：1642万元、1099万元、1747万元，月平均流入1496万元，现金流入充足。

经过分析，公司主营业务现金流量充足，具备偿还200万元贷款本息的能力。

（5）还贷来源及还款时间分析

预计公司2011年销售收入比上年增长14.6%，达到2700万元，月平均销售225万元，利润率好于上年10.45%的水平，按照7月份利润率计算，净利润可达到374万元。公司现金流量较为充足，为还本付息主要资金来源，我行确定贷款期限一年，通过分析借款人能够偿还到期贷款。（6）担保方式

本次授信采取担保公司担保方式，由与我行签订担保合作协议的秦皇岛鑫龙担保有限公司担保。

担保公司—秦皇岛市鑫龙担保有限公司，成立于2008年6月，注册地址：秦皇岛市北戴河区东经路5号，注册资金：10000万元人民币，其中王春玉出资3600万元，占比36%；吕学敏出资400万元，占比4%；衣秀婷出资6000万元，占比60%。其中王春玉和吕学敏为夫妻关系。法人代表：吕学敏，企业性质为有限责任公司，公司经营期限为10年，经营范围包括：在全省范围内为企业和个人提供贷款担保；银行票据担保、经济合同担保、工程担保；投资咨询（证券、期货投资咨询除外）。该公司非借款人关联企业，非我行授信客户。

2009年主营业务收入0万元，净利润-7万元。2009年末总资产9992万元、净资产9992万元、资产负债率0％。2010年主营业务收入50万元、净利润-20万元。2010年末总资产10018万元、负债合计46万元、净资产9972万元、资产负债率0.5％。

2011年3月底主营业务收入0万元、净利润-12万元。2011年3月末总资产11606万元、负债合计1646万元、净资产9960万元、资产负债率14％。

截至2011年3月对外担保3000万元，占净资产的30%。该公司已出具担保意向书，同意为授信客户担保。担保人贷款卡号：***26676，在有效期内。

综合分析，鑫龙担保公司业务运作规范，风险控制严密，具备一定的风险控制能力，能够满足银行对担保业务的实际需求，对转移本次授信的风险作用明显。（7）提出调查结论

借款人信用记录可以接受，资金需求真实，经营公司主营业务现金流量充足，具备偿还300万元贷款本息的能力，保证人担保实力及意愿均较强，综合分析，同意给予于凤云200万元短期经营贷款授信额度，期限一年，一次性使用，利率上浮25%，用于购买电子元器件等原材料，还款方式分次还息一次还本，由秦皇岛鑫龙担保有限公司担保。

我支行会密切关注借款人及其公司经营情况，监控资金走向，防止贷款挪用。同意办理，上报审批。

个贷中心 2011-5-4

客户经理： 联系方式：3207477 个贷中心经理： 联系方式：3037553

第二篇：个人经营性贷款调查报告样本

关于xxx申请x万元个人小额贷款 的调查报告

一、借款人基本情况

1、借款人身份介绍

借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。

借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。

2、借款人资产负债状况

借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元（附房产证、土地证）；xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（2006.9.1-2016.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。

经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。

二、借款人的经营状况

借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。

其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。

三、借款人的财务状况

借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。2008年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。

五、抵押物状况

借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于2004年，建筑面积180平方米。房产证号：xx市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：xx国用（2005）第0028号；使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2044年8月16日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经xxxxxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。

该房产现出租给xxx使用，承租人用于经营xx医院。租期10年（2006年9月1日至2016年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。

六、结论

经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×10.458％=9.4万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。

客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。

妥否，请零贷会审批。

xxxxxxxxxxxx支行

客户经理：xxx 2008-8-21

第三篇：个人经营性贷款

个人经营性贷款

房产抵押贷款最高额度： 房产抵押贷款最高额度：房产评估价的 65% 优质房产抵押+优质个人担保贷款最高额度： 优质房产抵押 优质个人担保贷款最高额度：房产评估价的 100% 优质个人担保贷款最高额度

一、个人经营贷款的概念
个人经营贷款，是指本行向借款人发放的用于借款人合法生产经营活动、购置或更新经营设 备、支付租赁经营场所租金（仅限于流通型经营实体支付对外经营时的商用房租金）、商用 房装修、其他合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。“流通型经营实体”，是指经营范围主要从事贸易、销售等非生产型的经营实体

二、个人经营贷款的受理对象和准入条件
个人经营贷款---对象 个人经营贷款贷款对象，是指具有完全民事行为能力的自然人，包括个体工商经营者、独资 企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。这里的主要合伙人、主要自然人股东，是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机 构内持有超过 10%股份的自然人 个人经营贷款---准入条件

一、年龄在 18 周岁以上、60 周岁以下，在成都市有固定住所，具有常住户口或有效居住证 明，有完全民事行为能力的中国公民；

二、借款人及其经营实体在本行及其它金融机构无不良贷款记录，包括但不限于：

1、在近24 个月无累计 3 次以上（含）逾期记录，且每次逾期不得超过 30 天

2、在贷款申请时点无逾期贷款未偿还

3、未发生保证金、保证人代偿

4、未进入银监会黑名单

三、其他条件包括但不限于：

1、借款人（或配偶）为经营实体的实际拥有者(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在 上述机构内持有超过 10%股份)

2、经营实体已经我行机构所在地县级（含）以上工商行政管理部门核准登记成立，年检合 格

3、经营实体的所有权明晰，有固定经营场所，内部管理规范

4、经营实体已成立并正常经营一年以上（含），最近一年盈利，且诚信纳税，无偷税漏税行 为，无不良信用记录

5、劳动用工管理制度符合国家规定

6、经营或生产的产品有市场、有效益，有良好的经营前景

7、经营实体的现金流量稳定，具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力

8、所申请的个人经营贷款资金应用于经营实体的经营

9、能提供本行认可的合法、有效的质押或抵押担保

10、在本行开立个人结算账户或个体工商户、经营实体对公账户，并结算至少 3 个月以上，且属于我行白金信用卡客户、兴业通客户、公司核心客户、在我行个人日均存款在 50 万元

以上或公司日均存款在 200 万元以上客户；若借款人在我行开立
的相应账户不足 3 个月的，本着 “了解客户” 原则，由借款人提供在他行开立的相应账户（他行理财卡及活期结算账户）至少 3 个月并有正常业务结算的相关佐证材料，经办机构调查核实，并经有权审批人审核符 合条件的客户准予介入。

三、个人经营贷款业务具体的办理 申请人提交的资料： 申请人提交的资料：

1、居住地址证明（仅限于非本地户籍）

2、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议，若 属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证

3、经营场所详细地址以及产权证明或租赁证明

4、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料

5、近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明或经审计的财务报表和纳税凭证

6、经营实体近期内任意二至三期的水电账单（仅限于生产型经营实体），其中： “近期”一 般为三个月至半年

7、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件

8、采取质押担保的，应提交质物凭证，以第三方权利质押的还需提供出质人身份证明、同 意质押的书面证明等；

9、采取房产抵押担保的，应提交： 拟抵押房产的所有权证明；房产共有人同意抵押的书面 证明；对以个人名下所拥有住房进行抵押的，还应提供抵押人第二居所的所有权证明、直系 亲属出具同意《共同居住承诺》 ；本行认可的评估机构出具的评估报告

10、经营实体出具的本行可向其直接进行追偿的 《担保声明书》 如果经营实体是公司法人，还需出具《股东会决议》

还款方式 ：
期限在 1 年以内（含 1 年）的个人贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月还本付息或按月（按季、按半年）计息，到期 结清贷款本息或其他方式。贷款期限在 1 年以上的，按期归还贷款本息，可以采用等额本息还 款法、等额本金还款法或其他方式。

还款增值服务

：

在上述还款方式基础上，借款人还可选择以下还款增值服务：

一、还款宽限期 还款宽限期，是指按期供方式还款的个人贷款借款人，可以享受在 还款日后若干天内还款的宽限期待遇，宽限期内还款不作为逾期贷款处 理，不计算逾期利息和罚息。具体的还款宽限期天数由借款人和本行在借款合同中约定，宽限期 最长为 10 天，且不超过约定还款日的当月月底。

二、自主还款服务 自主还款服务，是指根据已生成的还款计划，在扣款日先扣收当期 还款本息，在约定还款账户余额超过预先约定的账户保留余额的情况下，

将超出部分的金额进行自动提前还款，并在贷款期限保持不变的情况下，根据剩余

贷款本金和约定的还款方式重新计算每期应偿还的本息金额。

房产抵押

：

一、房产抵押的定义 房产抵押，是指借款人（抵押人）用其合法的房地产、以不转移占 有的方式向本行（抵押权人）提供债务履行担保的行为。借款人不履行 债务时，本行有权依法以抵押的房地产处置所得的价款优先受偿。

二、房产抵押的一般要求 以房产抵押的个人贷款业务，除满足抵押物受理的条件外，还应满 足以下要求：

（一）以共有房产抵押的，应要求抵押人出具该房产其他共有人同 意抵押的书面文件。

（二）以预售房抵押的，应要求购房人已向售房者支付预售房屋首 期房价款，并应要求预售房屋的开发商或本行认可的其他保证担保方提 供全程连带责任担保或阶段性连带责任担保，保证期间从贷款发放之日 起至办妥现房产权抵押给本行时止；但对于符合条件的优质个人按揭项 目和优质开发商，且当地能办理预抵押登记的，可由分行决定是否需要 开发商提供阶段性担保。

二、各项贷款 六个月 一年 一至三年 三至五年 5.10 5.56 5.60 5.96

五年以上 6.14 个人经营性贷款利率基准上浮 10%。如果综合回报较高可施行基准利率或向分行申请下浮 等。

第四篇：个人经营性贷款

个人经营性贷款

1、定义：是指向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，贷款用途用于企业经营。

2、个人经营性贷款所需提供基础材料：

（1）借款人以及配偶身份证、户口本、婚姻证明（单身或已婚）。单身未婚、离婚或丧偶、未婚提供单身证明，离婚提供离婚协议书、离婚证或者法院判决书，丧偶提供丧偶证明。

（2）借款人以及共同还款人的收入证明以及收入证明以及收入作证（个人资产证明，股票，基金，房子，车子或相关投资收益证明，经营所得收入等等均可）个人银行往来对账单

（3）抵押人、产权共有人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明

（4）企业材料：

①营业执照（正副本），税务登记证（正副本），组织机构代码证（正副本）开户许可证； ②验资报告，公司章程

③公司最近两年财务报表以及最近一个月或最近三个人财务报表

④公司最近六个月银行往来对账单

⑤公司最近六个月完税凭证

⑥公司最近三个人购货和销售合同

⑦贷款的用途，放款合同

⑧银行要求的其他材料，比如公司租赁合同，公司最近三个人水电费发票，以及公司的其他资产证明

三、合作银行贷款政策以及流程

（一）工商银行

个人综合消费贷款和个人住房抵押贷款

1、定义：向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

个人综合消费贷款用途包括购车和装修

个人住房抵押贷款指定用途为购房

2、条件：

（1）在本地有固定住所、有效身份证件，年满18周岁，男性年龄在65周岁（含）

以下，女性年龄在60周岁以下的中国公民；信用等级良好

（2）房子必须在主城八区以及江宁的浦口，面积60平方以上，房龄在20年以内

3、贷款金额：以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值60%--70%；以个

人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%--60%。（一般取低值）。一般用于装修的以抵押物面积每平方米不超过3000元

4、贷款期限：贷款期限最长不超过8年。购车3三，装修5年，购房8年。

5、贷款利率：根据目前情况，消费类贷款执行利率为基准利率上浮10%。

6、还款方式：贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息到期还本的还款方式；

期限超过1年的，采用按月还本付息方式（等额本金或等额本息）。

7、融资顾问费：贷款按基准利率上浮20%与上浮10%所支付的利息拆为索要缴纳的融

资顾问费。

8、申请贷款应提交的资料：

（1）借款人以及配偶身份证、户口本、婚姻证明（单身或已婚）。单身未婚、离婚或丧偶、未婚提供单身证明，离婚提供离婚协议书、离婚证或者法院判决书，丧偶提供丧偶证明。

（2）借款人以及共同还款人的收入证明以及收入证明以及收入作证（个人资产证明，股票，基金，房子，车子或相关投资收益证明，经营所得收入等等均可）个人银行往来对账单

（3）抵押人、产权共有人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明

（4）同意抵押的书面证明

（5）贷款用途使用计划或生命，第二居住地生命及银行需要的其他资料。

9、放款，用于购房的下款至卖方账户，用于装修的下款至装修公司，用于购房的下款至汽车销售公司的对公账户。

10、注：（1）借款人夫妻名下有且仅有一套住房的，用途可以作为购房；超过两套（包含两套以上的用途只能作为购车和装修。第三方抵押用途只能装修或购车。

（2）带未成年儿童的房子不做

（3）只有房改购房的划拨土地性质可以做

11、流程：

（1）预审先由客户经理预审

（2）出评估报告

（3）通过之后准备文本，约客户签字

（4）签字之后填写文本，做调查报告，评分表，用途，二居

（5）送审（支行：客户经理一调、二调签字，然后主任签字，行长签字盖行章）

（6）走流程扫描进工行系统（流程程序：提交给一调，一调提交给二调，二调提交主任，主任提交吴洁OR李锂，李锂之后是王良平点，点完之后就可以整理送抵押了）

（7）还款撤押，如果原房产有贷款的可以提前还款，拿他项，撤押。

（8）走网抵（走过网抵抵押才能松紧房产局抵押科）

（9）做公证，把公证书送给银行的专门送抵押的客户经理（抵押人做委托送抵押公证，失去的李修文，江宁的李兆建，浦口的吴师傅）

（10）送抵押（一般是银行的人去送）

（11）抵押出件拿他项权证

（12）缴纳融资顾问费

（13）放款（结算本公司的服务费用）

第五篇：个人经营性贷款调查报告

个人经营性贷款（授信）调查报告模板

● 贷款受理机构：

● 借款人姓名：

● 贷款金额：

● 贷款期限：

● 贷款利率及浮动比例：

● 贷款担保方式：

● 贷款资金用途：

● 其他金融机构授信额度：

一、基本情况

个人基本情况：借款人及其配偶的身份情况、婚姻状况、实际年龄、职业背景、从业时间、工作单位、现任职务、资信记录等。

企业基本情况：企业主营业务、经营管理情况、主要上下游客户、近三年主营产品生产和销售情况、与上下游客户的主要结算方。

二、净资产状况分析

对借款人家庭及企业净资产（折算后资产价值-负债-或有负债）

总体情况进行简要介绍，具体如下：

（一）资产状况分析

1．借款人家庭资产状况分析，包括主要收入来源、家庭名下资产状况（固定资产、金融资产等）、折算后资产价值。

2．企业资产状况分析，包括企业名下可变现资产（流动资产、固定资产等）、折算后资产价值。

（二）负债及或有负债情况分析

1．家庭负债及信用状况分析，包括我行及他行银行贷款、信用卡负债、对外保证、信用状况等；个人（家庭）信用等级三级（含）以下的，对逾期情况进行详细说明。

2．企业负债及信用状况分析，包括企业在我行及他行现有负债、或有负债情况以及企业信用记录情况等；企业存在后四类贷款记录的，应对逾期或欠息情况进行详细说明。

三、企业财务分析

提供审计报告的：截止上年末情况：阐述总资产、总负债、主营业务收入、利润总额、净利润；资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、销售利润率（净利润/销售收入），并对上述财务情况进行分析。

提供银行流水的：根据客户提供的个人和企业银行流水，对企业年销售收入进行估算，根据行业平均销售（营业）利润率计算销售（营业）利润，并对企业财务情况进行分析。

四、贷款用途分析

五、还款能力测算

（一）对本笔贷款第一还款来源进行详细阐述，并说明还款来源的稳定性和可靠性。

（二）测算还款能力的充足性。

（三）说明还款意愿。

六、担保情况

（一）抵押担保分析：抵押物地址，抵押物是否产权明晰，位置、面积、结构、目前状态（空置、自用或已出租等）、原始购置价、目前市场价，与同类（同地区、同类型）物业的价格比较，抵押率，变现难易程度等。

（二）质押担保分析：出质人，质押品种类，质押品价值，质押率，变现难易程度。

（三）保证担保分析：保证人基本情况，保证人与借款人关系，保证能力分析（包括财务因素和非财务因素分析），保证人担保额度情况等。

七、风险防范

揭示贷款存在的主要风险：信用风险、法律风险、操作风险、市场风险、流动性风险等，并提出风险防范措施。

八、相关收益及综合效益测算

九、综合评价、调查结论、其他限制性事项或注意的问题，以及贷款附加条件等。

调查人员1： 调查人员2：

日期： 年 月 日