个人生产经营性贷款和消费贷款调查报告格式

第一篇：个人生产经营性贷款和消费贷款调查报告格式

关于个人生产经营性贷款或个人消费贷款的调查报告格式

贷前调查时间、地点、调查访问的对象、本次调查及访谈的主要内容

一、申请人家庭基本情况

（一）借款人简介（包括基本情况及个人简历等）

（二）家庭成员简介

二、申请人家庭资产、负债、收支情况

（一）资产情况（按房产证、土地证、购房协议、购买土地协议、公司章程验资报告中的入股和转让情况、在建工程承包合同和已支付工程款凭证等）

（二）负债情况

按申请人介绍（相关介绍应有依据，如无依据应在报告中作特别说明）并结合个人征信报告中贷款情况来统计家庭负债。

个人征信报告中：①列示有余额未到期的贷款情况，包括用途、期限、保证方式、结息方式、还款方式、年还款额；②列示有余额已到期的贷款情况，询问当事人是否归还，并要求出示还贷凭证；③列示有不良贷款信息要求当事人作出必要的合理解释。如当事人无法说清后两种情况必须重新评价申请人的诚信情况和还款能力。

根据以上情况测算家庭净资产

（三）家庭年收入、支出情况

家庭收入情况（收入证明、租赁收入、股金分红等）

家庭支出情况，按申请人介绍，并结合个人征信报告中贷款进行年还款来测算年支出。根据以上情况测算每年可供支配资金

三、申请人公司介绍及经营情况

（一）企业的基本情况

申请人与公司关系，成立日期，注册资本，公司经营范围，股东结构等。

（二）公司财务分析

截止调查日期，公司总资产，负债，净资产，负债率；营销收入、成本、利润等；对企业主要财务数据进行分析说明；对企业的偿债能力、运营能力、盈利能力进行简要分析。

（三）公司经营情况

公司经营情况，处于（成长、成熟、衰退）阶段，近年来有无利润分配，分配情况。公司经营场所等。

（四）关联企业情况

四、贷款用途、额度、方式、利率、期限及还款计划

（一）用途、额度、担保方式

首先按申请用途来划分个人生产经营贷款还是个人消费贷款（申请人提供的用途是否合法、合规、合理且符合信贷政策）；然后进行额度的测算（按贷款额度不超过有关规定）；贷款拟采用的担保方式。

（二）利率和期限

申请执行利率，期限几年。

（三）还款方式、还款计划和还款来源

申请人还款计划（按期还本或到期还本），结息方式为按期结息、按季结息、利随本清结息方式。申请人目前年可支配收入，以什么收入归还银行贷款，有无足够偿还本息的能力。

五、担保情况分析

抵押物是否足额（按与我行合作评估单位出具的评估报告来测算抵押物价值，有无超我行标准），是否闲置、出租或自用、周边市场情况、公用设施配套情况、是否容易变现等。担保单位、担保人情况分析，是否具备担保资格和担保能力（是否我行合作单位，反担保措施等）

质押物情况分析，是否是我行认可的质物（质率是否符合我行相关规定）

六、该笔贷款的风险点

七、综合效益（包括利息收入、交叉销售、后续效益等）

八、综合分析

有关申请人的综合评价（包括诚信、财力、物力、综合实力）；拟给予的授信金额、利率、时间等；授信发放的其它前提条件等。

签名时间

第二篇：生产经营性贷款调查报告

关于XX申请办理最高限额贷款

XX万元的贷前调查报告

2010年5月7日，XX向我部申请办理最高限额抵押贷款XX万元，抵押期限XX年。用本人位于XXX营业用房XX平方米作最高限额抵押。该贷款的主要用途为本XXXX，通过调查了解情况如下：

一、借款人的基本情况：

XX，男，生于XX年XX月，现年XX岁，大专文化，系XXX，家住XXXX。该同志于XXX，1993年-1999年在国营116厂上班，2000年开始从事个体经商，主要从事模型制作、塑钢门窗制作销售等。2005年至2007年在四川农业管理干部学院学习，2008年7月在XX投资60万元组建XX，股份占比98%，现任公司总经理，法定代表人。妻子，XX，生于1973年8月，现年37岁，高中文化，于1993年-1999年在XX厂上班，2000年开始与丈夫一起从事个体经商，现系广元市鸿飞建材有限公司股东，股份占比2%。女儿，XX，现年10岁，现在xx小读小学四年级。

该同志现经营的XX营业执照注册号为：***，组织机构代码证代码为：XX7地税登记为：川地税广字XX7，国税登记证为：川国税广字XX。该公司经营范围：加气混凝土砌块生产、加工、销售；塑钢门窗加工、制作、销售。此人所1

经营的企业连续二年被广元市工商局评为守合同重信用企业，业务市场遍布广元市四县三区和相邻的巴中、汉中市等地。各种证照真实有效合法，因此借款人主体资格合法，符合《农村农村信用社信贷管理基本制度》的规定。

二、借款用途分析

目前由于广巴、广南高速全线动工，导致原材料（粉煤灰、石灰、水泥）紧缺，价格不断上涨，为了保证公司正常生产，确保原材料不段链，计划投入500万元购买原材料。因为该同志经营的公司所签定的销售定单均按5%收取定金，其余的资金都要按工程建筑进度拨款支付。垫支金额较大，资金周转时间较短，资金使用特别频繁，为了目前和今后的资金不足提供方便，所以特向我部申请签订最高限额抵押贷款280万元，抵押期限三年，具体用款金额、期限根据购买原材料时，实际资金需求量分期办理贷款手续。通过对该户目前所生产规模进行测算，每天的需要的主要原材料为粉煤灰21吨、石灰11.2吨、水泥1.6吨以及其它化学原料，日需流动资金8万元（见流动资金测算表），所申请的贷款金额和实际用途需要的流动资金相匹配，符合信用社贷款支持对象。因此该贷款用途符合信用社贷款发放条件。

三、该户资产负债情况

该户现有商品住房一套，面积198.84平方米，价值57万元,XX一楼营业用房365.39平方米，现评估价值438万元。广

州本田牌XX小车一辆，牌照号为川XX，购买价值25万元。根据提供的发票依据计算XX目前已总投入512万元（见投入清单），截止贷款调查日该户有应收货款299万元，库存商品和原材料价值100万元。合计资产1431万元。

通过对该夫妻俩的征信系统查询，该户在XX有住房抵押贷款30万元，在广元市农业银行抵押贷款146万元，均在其他金融机构和个人处无任何借款和不良信息记录。根据调查了解和本人的口头叙述，现有应付材料款50万元，设备质保金15万元，应付人工工资12万元，共计负债253万元。通过测算该户资产负债比率为18%，因此该同志有较强的经营管理能力，资产负债率较低，经营状况良好，盈利能力较强，符合信用社贷款发放条件。

四、借款抵押物分析

该笔借款是以XX私有房产作最高限额抵押，该房产位于XX，该房产购买于2005年10月，当时整个购买价值和办证及相关税费共计150万元。房屋产权证为（XX号），土地使用权证为（XX号），建筑面积为365.39平方米，土地用途为商业用地，使用类型为出让，终止日期为2053年8月30日，使用权面积65.41平方米。该房屋属砖混全框架主体结构，地基基础稳定，在5.12地震中基本没有损失。抵押对象为一楼独立临街营业用房。

该房所处地理位臵交通通达度良好，商业繁华度较高。区域内规划为建材、装修材料销售商场，属经商的黄金口岸。该房屋产权明确无争义，独立使用性和变现力较强，现该营业门面出租给XX代理商，经营销售地板砖，年租金收入22万元。根据广元目前房地产价格和房屋收益法计算，按年收入22万元，15年收回成本，该房产价值为330万元。按20年收回成本，该房的价值为440万元。该抵押物经XX评估，评估值为438.47万元，按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》规定不超过抵押物的70%。按评估价438.47万元计算，可以在306.9万元以内设定抵押。因此该抵押物足值、合规、合法、符合信用社抵押贷款相关要求。

五、还款来源及贷款风险分析

该户资金来源主要是公司的营业利润收入和房屋租赁收入。

1、第一还款来源

该同志目前经营的公司已实际投入资金800余万元（包括土地回填的相关费用），已于2009年9月8日正式投入生产。现日产量达504立方米，按每月生产20天，月可生产10000立方米，按目前所签订的销售订单均价260元每立方米，月可实现销售收入260万元。除去生产成本和相关税费可实现纯利润35万元，年纯利润在420万元左右。加之该户的资金又是短期周转，一旦垫资款一收回，即可还清贷款本息。若下次需

要资金时，只要在抵押合同约定的范围内办理贷款手续，即可减少利息支出，因此第一还款来源应该有保障。

2、第二还款来源

该抵押物属独立临街营业用房，又是目前商业最繁华的黄金口岸，商业聚集非常集中。房屋产权明确无争义，独立使用性和变现力较强。根据目前的租赁价格，年租金收入在20万元以上，可支付近10个月全部贷款利息。按广元现行房地产价格和该房所处的位臵计算，现挂牌价为12000元每平方米，实际成交价均在每平方米10000元以上。即使贷款发生风险，按现行成交价值的80%处臵变现，即可处臵变现价款295万元，也能够全额抵偿贷款本息。因此第二还款来源也有保障，此笔贷款风险较小，风险可控。

六、信贷调查意见

本人认为借款申请人主体资格合规合法，抵押物落实。家庭固定资产较大，经济实力雄厚，又有丰富的经商经验和经营管理能力。现所申请的贷款抵押足值，易变现风险相对较小，同意与该户签定最高限额抵押贷款合同280万元，抵押期限三年，实际用款金额、期限、利率，根据实际用款时的资金需求量分期办理，由贷款审批小组讨论后同意后，报联社审批发放。

调查人：

2010年5月8日

第三篇：2个人生产经营性贷款实施细则

呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行个人生产经营性

贷款业务管理实施细则

第一章 总

则

第一条 为满足个体工商户和小微企业主的合理经营性信贷需求，根据国家有关法律法规和《玉泉蒙银村镇银行信贷业务管理办法》等规章制度，制定本实施细则。

第二条 个人生产经营性贷款是指本行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的贷款。

第三条 个人生产经营性贷款的基本流程为：申请与受理、调查、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。

第二章 贷款对象及条件

第五条 贷款对象

个人生产经营性贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个体工商户和小微企业主。

小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。其中，合伙人及共同借款人合伙份额须高于50％（含）；公司主要股东及共同借款人持股比例不低于50％（含）。

对同一小微企业，只能由１名小微企业主申请个人生产经营性贷款用于该企业经营。

第六条 贷款基本条件

（一）借款人具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过65岁；在当地有固定住所或经营场所，持有合法有效身份证件；

（二）借款人及共同借款人、贷款投向企业无不良信用记录，但能说明合理原因的除外；

（三）借款人（或共同借款人）拥有合法有效的生产经营证明（营业执照或商户经营证或摊位证等），从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；

（四）生产经营符合国家政策，所经营企业符合我行行业信贷政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长性，销售资金回笼正常，具备一定的盈利能力；借款人原则上具有2年（含）以上本行业或相近行业（相近行业指制造、商贸、物流和服务四类行业）经营管理经验，经授信委员会审批，经营年限可放宽为１年（含）以上；

（五）具有按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；

（六）在我行开立结算账户，愿意接受我行信贷监督和结算监督；借款人经营实体为企业的，该企业应在我行开立一般结算账户或基本账户；

（七）贷款用途明确、合法；

（八）能提供合法、有效、足值的担保。

第三章 贷款担保

第七条 个人生产经营性贷款可采取多种担保方式，并可组合使用。

第八条 抵押担保。以符合我行要求的抵押品提供担保。居住用房抵押的，抵押率不超过70%；商业用房抵押的，抵押率不超过60%；土地使用权抵押的，抵押率不超过50%。

第九条 质押担保方式。包括贵金属、存单、债券、仓单等质押担保。

第十条 保证担保。保证担保方式包括自然人保证、商户联保、信用担保机构保证、市场管理方保证或其他法人保证担保。

第四章 贷款额度、期限、利率及还款方式

第十一条 贷款额度。个人生产经营性贷款单户（同一借款人）额度起点为５万元，最高额度执行董事会授权。

第十二条 贷款期限依据借款人生产经营周期核定，原则上授信期限不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。贷款期限内借款人征得本行同意可以部分或全部提前归还贷款。贷款到期前15天，借款人可申请贷款展期，贷款展期不限次数，但累计展期期限不得超过原贷款期限。

第十三条 贷款利率。根据总行利率定价相关规定执行。第十四条 还款方式。执行按月结息、到期还本的还款方式。

第五章 贷款申请、调查及审查审批

第十五条 贷款申请。借款人填写《个人贷款申请表》，并提交以下资料：

（一）客户基本资料，如：借款人及共同借款人合法有效的身份证明、户口、婚姻证明、住所证明、家庭主要财产的权属证明等。

（二）借款人及共同借款人、保证人的征信报告。

（三）生产经营证明。营业执照、经营场所的证明材料，从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证。

除个体工商户经营者、个人独资企业投资人外的其他借款人还须提供以下资料：

1.合伙企业合伙人须提供合伙协议（合伙协议中对借款有限制性条款的，须提供全部合伙人同意借款的证明文件）；

2.公司主要股东须提供公司章程、验资报告（对于能够在工商行政部门或其网站查询企业验资情况的，可不提供验资报告）；

3.承包租赁企业承包人或承租人须提供承包租赁协议原件及复印件。

（四）还款能力证明。财务报表、银行流水或销售（进货）明细等。

（五）担保资料。担保人合法有效的身份证明、保证人担保能力和资信证明、抵押物的权属证明。

（六）本行认为有必要提供的其他材料。

第十六条 贷款调查。个人生产经营性贷款实行双人实地调查和面谈制度。调查人员应重点调查以下内容：

（一）借款人提供的资料是否完整、真实、有效；

（二）借款人和担保人是否具有完全民事行为能力，主体资格是否符合规定；

资料不全或调查内容不完整、不清晰，审查人员可要求调查环节补充完善。

第十八条 贷款审批。授信审批委员会按照委员会议事规则，根据调查、审查结论等因素审批贷款业务事项。对审批不同意贷款的，签署意见后退回审查部门，由调查部门及时通知借款人。对经授信审批委员会审批的贷款，根据董事会授权，报有权审批的行长、副行长签批。

第六章 用信管理

第十九条 合同签订。经审批同意后，客户部门根据有关规定与客户签订借款合同和担保合同。抵质押贷款可根据授信期限一次性签订最高额抵质押贷款合同；保证担保和联保贷款无论授信期限长短，每次用信均需重新签订合同文本。

第二十条 抵质押登记。采用抵押、质押贷款方式的，在贷款发放前，应办妥抵押登记、出质止付等相关手续。抵质押登记可根据合同期限办理，抵押物评估一年一评。

合同签订和抵押登记办理过程需经总行明确的见证人员见证。第二十一条 贷款发放。经授信审批委员会批准同意发放的信贷业务，由客户部门填写放款申请审批书，经风险管理部审查、分管行长审批后，由客户经理负责与客户签订借据，并将放款通知书、支付委托申请书、放款审批书一并整理齐全后交柜台办理出款，柜台负责人负责对借据日期、利率、户名、用途、金额与客户经理提供的放款通知书进行核对，核对无误后办理放款手续，对核对不符的退回客户经理，不予办理。在签订借据时，根据借款人情况和信贷规定与客户签订扣款授权委托书、支付委托书、承诺书、声明等附件。

第二十二条 信贷支付。

（一）金额在50万元以上（含）的大额贷款，采取受托支付的方式，柜员按照借款人提款申请、支付委托书和相关合同约定，直接支付给借款人交易对手。

（二）其他个人生产经营性贷款采取自主支付的方式，贷款支付

第四篇：个人家居消费贷款

个人家居消费贷款

个人家居消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家居消费用途的人民币贷款。☆ 产品特色

1.贷款金额高：贷款最高金额可达200万元。

2.贷款期限长：贷款最长期限可达10年。

3.担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷,并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18（含）-65（含）周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。

3.在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。

5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。

7.有明确、合法、合规的贷款用途。

8.在我行开立个人结算账户。

9.贷款人规定的其他条件。☆ 申请资料

1.《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。

2.借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。

3.个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。

4.贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。

5.采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。

6.采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。

7.采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保证人相关资料。

8.采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供相关资料。

9.贷款经办行要求提供的其他文件或资料。☆ 责任声明

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

第五篇：个人汽车消费贷款

个人汽车消费贷款

1、个人汽车消费贷款的对象

贷款对象为年龄在18—60周岁，具有完全民事行为能力的自然人

2、借款人条件

1）具有当地常住户口或有效身份证明，有固定的住址

2）具有稳定、合法的收入来源或个人合法资产，足够偿还贷款本息 3）具备贷款银行认可的信用资格，并能够提供有效担保 5）能够支付规定的首期付款

6）如所购车辆为商用车的，借款人应具备合法运营资格。

3、贷款额度

所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不的超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，且贷款额度不超过20万元。

4、贷款期限

借款人所购车辆为自用车，贷款期限（含展期）不得超过5年；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限（含展期）不得超过3年。

5、贷款需要提供担保

申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。还可采取购买个人呢汽车消费贷款履行保证保险的方式。

6、不接受的担保方式

1）不接受仅以自然人进行保证的担保方式

2）不接受仅以车辆作抵押的担保方式申请商用车贷款和二手车贷款 3）不接受以公司的财产作抵押。

7、提供材料

1）《个人汽车消费贷款申请书》 2）个人有效身份证件

3）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明 4）购车首期付款证明

5）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证，抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等

8、贷款程序

1）提供材料。贷款申请书，有效身份证件，职业和收入证明以及家庭基本情况，担保所需的证明或文件，通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议，贷款银行要求提供的其他材料。

2）贷款审批。贷款银行对借款人提交的申请材料进行初审后，须对借款人进行资信调查和客户评价。对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请按有关规定进行审批。通过审批的，贷款银行及时通知借款人办理相关手续；为通过审批的，须向借款人进行说明。

3）签订合同。贷款银行应按有关规定及时与借款人、保证人、抵（质）押人签订借款合同和担保合同，并办理担保的相关手续。

4）发放贷款。贷款银行在借款合同生效期后方可发放贷款。贷款采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，由借款人委托贷款银行直接将贷款转入销售汽车的经销商账户。

5)监督检查。在借款合同有效期内，贷款银行有权对借款人收入状况或经营状况、贷款的使用情况、抵押物的存续情况进行监督检查。实行保证方式的，贷款银行有权对保证人的信誉和代偿能力进行监督检查。

9、还款方式

贷款期限在1年以内的，可以采取一次还本付息法或按月还息、任意还本法。贷款期限在1年以上的，可以采取等额本息还款法或等额本金还款法。

10、合同终止 借款人本息偿还完毕，所签订个人汽车消费贷款借款合同自行终止。并将物权证明等凭证归还借款人。