第一篇：第六章 个人经营类贷款考点自测解析
第六章 个人经营类贷款 考点自测解析
一、单项选择题
1.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.光大银行的个人工程机械按揭贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
2.下列关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。
A.发放对象为从事合法生产经营的个人
B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
3.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较()，通常为()年。
A.短，1—2 B.短，3—5
C.长，4—6 D.长，5—6
4.个人经营专项贷款的还款来源主要是()。[2009年6月真题]
A.借款人从其他融资渠道获得的现金
B.借款人投资股票所获得的收益
C.借款人经营产生的现金流
D.借款人清理固定资产所得的收入
5.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括()。
A.无不良资信记录和行为记录
B.具有稳定的职业和收入，信用良好
C.提供经贷款银行认可的有效担保
D.男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁
6.申请商用房贷款时，借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款。
A.30% B.50% C.60% D.70%
7.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。
A.1.0，1.0 B.1.1，1.1
C.1.0，1.1 D.1.1，1.0
8.商用房贷款贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。
A.15 B.30 C.45 D.60
30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。
9.以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前()天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
A.15 B.20 C.30 D.45
10.关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。
A.借款双方必须签订书面“抵押合同”
B.以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议
C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
D.还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和
11.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。
A.保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”
B.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订“保证合同”
C.借款人应至少提供第三方一般责任担保
D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商
12.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A.50% B.55% C.60% D.70%
13.有担保流动资金贷款的借款人应为年满18周岁的自然人，男性年龄一般不超过()周岁，女性年龄一般不超过()周岁。
A.60，55 B.65，55 C.65，60 D.70，65
14.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确()为第一受益人。
A.借款人 B.抵押人 C.贷款银行 D.借款人直系亲属
15.设备贷款的期限最长不超过()年。
A.2 B.3 C.5 D.6
16.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为()万元。[2009年6月真题]
A.150 B.180 C.200 D.210
17.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为350万元，则小李可以获得的贷款额度最高为()万元。
A.245 B.200 C.210 D.225
18.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以价值100万的定期储蓄存单作质押，则小李可以获得的贷款额度最高为()万元
A.90 B.100 C.200 D.210
19.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是()。
A.贷款利率通常较高
B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定
C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法
D.采用个人信用担保的方式
20.无担保流动资金贷款的最高限额通常为()万元。
A.20～30 B.20～50 C.30～50 D.50～60 21.无担保流动资金贷款的期限一般为()。
A.6个月 B.1年 C.3年 D.4年
22.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。
A.材料一致性
B.借款人身份、资信和经济状况
C.贷款用途及相关合同、协议
D.借款人所经营企业的经营状况
23.有担保流动资金贷款的贷款审批人应审查内容不包括()。
A.贷款用途是否合规
B.商业用房的地段及质量状况情况
C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性
D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理
24.下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是()。
A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
25.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.加收罚息
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
26.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
27.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人破产、分立、合并时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
28.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是()。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销
D.已核销的商用房贷款，银行均不再催收
29.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括()。
A.加强对开发商及合作项目的审查
B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
C.选择尽可能多的合作机构
D.业务合作中不过分依赖合作机构
30.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?()
A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
B.担保机构与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内
C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
31.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
32.为应对有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列关于这些措施的说法中错误的是()。
A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金
B.借款人抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
C.原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理
D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
33.办理有担保的流动资金贷款时，下列选项中属于银行可采取的防控操作风险的措施的是()。
A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权
B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理
C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物
D.抵押人未经银行许可将抵押物出租
34.商用房贷款面临的信用风险不包括()。[2009年6月真题]
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足
D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难
35.在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括()。
A.保证人发生高层人事变动
B.保证人招聘新员工
C.保证人有低价转让有效资产等行为
D.保证人有恶意破产倾向
二、多选题
1.个人经营类贷款具有的特点有()。
A.适用面广
B.审批手续复杂
C.贷款期限相对较长
D.影响因素单一
E.风险控制难度较大
3-5年;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。
2.个人经营类贷款可实行的担保方式有()。
A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险
E.厂家回购
3.申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括()。
A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保
D.政府担保 E.履约保证保险
4.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有()。[2009年6月真题]
A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款
C.个人经营设备贷款 D.个人有担保流动资金贷款
E.个人无担保流动资金贷款
5.借款人申请商用房贷款，须具备的条件包括()。
A.有当地常住户口或有效居留身份
B.申请贷款购买或租赁的商用房一般应具有优良的发展前景
C.信用良好，具有偿还贷款本息的能力
D.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款
E.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
6.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有()。[2009年6月真题]
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法
B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
30个工作日向贷款银行提出申请。
7.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括()。
A.是持有工商行政管理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人
B.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
C.借款人年满18周岁且不超过65周岁
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
8.下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有()。
A.已取得使用权但尚未开发的土地
B.集体土地使用权
C.写字楼
D.别墅
E.居住房
9.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括()。
A.具有完全民事行为能力
B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证
C.有合法的有效居住身份，有固定的住所
D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力
E.资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证
10.下列属于个人经营流动资金贷款的有()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国建设银行的个人助业贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
E.光大银行的个人工程机械按揭贷款
11.申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括()。
A.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺
C.营业执照及相关行业的经营许可证
D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明
E.购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件
12.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。
A.商用房开发商的资信情况
B.借款人身份、资信
C.借款人经济状况
D.贷款用途及相关合同、协议
E.担保情况
13.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有()。
A.开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料
B.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明
E.在银行开立的个人账户资料
14.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括()。
A.反映借款人获取经营收入的凭证
B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金
C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目
D.开办企业的日客流量和营业/销售额
E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
15.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验()。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致
B.合同签署日期是否明确
C.所购或所租商用房价格是否明确、合理
D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人
E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致
16.对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括()。
A.抵押物已设定抵押权属情况
B.抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件
C.借款申请人提供的抵押物所有权是否完整
D.对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，应当拒绝接受抵押
E.抵押物是否真实存在、存续状态
17.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括()。
A.出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内
B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C.出质人是否有处分有价证券的权利
D.质物共有人是否同意质押
E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配
18.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有()。
A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书
B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C.贷款审查人需要提出贷款额度、贷款利率等方面的建议
D.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查
E.贷款审查人应根据审查情况签署审批意见
19.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括()。
A.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件
B.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议
C.贷款用途是否合规
D.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
E.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议
20.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有()。
A.借款人首付款已全额支付或到位
B.与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 21.下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有()。
A.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式
B.借款人应向银行提交提前还款申请书
C.借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用
D.提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还
E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
22.商品房贷款发放后，对借款人进行贷后检查的主要内容有()。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
D.商用房的出租情况及租金收入状况
E.借款人是否已婚
23.商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有()。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况
C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
E.保证人是否已婚
24.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有()。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收
D.银行应把认定为呆账的商用房贷款全部予以核销
E.已核销的商用房贷款，银行不再催收
25.在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有()。
A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险
B.估值机构带来的欺诈风险
C.地产经纪带来的欺诈风险
D.开发项目五证虚假或不全
E.律师事务所带来的欺诈风险
26.办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有()。
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
D.有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为
E.应要求其与贷款银行进行独家合作
27.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生()情形，银行应暂停与其合作。
A.涉嫌重大经济犯罪
B.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E.与多家银行合作
28.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。[2009年6月真题]
A.提高贷前调查深度
B.加强真实还款能力和贷款用途的审查
C.合理确定贷款额度
D.加强抵押物管理
E.强化贷后管理
29.对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有()。
A.银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应
B.银行建立与借款人的定期回访制度
C.借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.贷款银行经办人员必须直接参与抵押手续的办理，决不可交由外部中介机构办理
E.银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
30.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有的特点包括()。
A.产权明晰 B.价值波动性强
C.容易转移 D.易于变现 E.易于处置
31.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受()为抵押物。
A.自建住房 B.工业用房、仓库
C.划拨土地及地上定着物 D.集体土地使用权
E.产权明晰的商用房
32.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括()。
A.借款人收入水平的稳定性和真实性
B.收入水平对偿还贷款的覆盖度
C.借款人的其他劳务所得、租金收入等
D.借款人投资其他企业的股权分红等其他资产收益情况
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有()。
A.借款人盈利能力持续大幅度下降
B.借款人进行产品优化，短期内盈利水平稳中略降
C.借款人所控制企业陷入重大经济纠纷
D.抵押物因遭遇火灾而灭失
E.保证人经营状况恶化，还款能力严重降低
34.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该()。[2009年6月真题]
A.选择信用等级高的保证人
B.选择还款能力强的保证人
C.选择信用等级比借款人低的保证人
D.接受股东之间的单纯第三方保证方式
E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
35.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有()。
A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息
E.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
36.若保证人在保证期间有下列()行为的，银行必须引起高度重视。
A.组织结构调整
B.辞退个别普通员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为
D.发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任
E.有申请破产可能
三、判断题
1.中国建设银行的个人助业贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。()
2.个人经营专项贷款的用途主要是定向购买或租赁商用房和机械设备。()
3.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。()
4.在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。()
5.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.5倍。()
6.商用房贷款的期限通常为15年以上。()
7.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()
8.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。()
9.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的、承担一般责任的、部分额度有效担保。()
10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()
11.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。()
12.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。()[2009年6月真题]
13.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()
14.申请有担保流动资金贷款，申请人需提供其在银行开立的个人账户资料，包括存折、存单、信用卡等。()
15.商用房贷款的回收原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()
16.借款人还清贷款本息后，个人贷款档案材料全部由银行保管至少15年。()
17.商用房贷款的合作机构主要是担保机构。()
18.办理商用房贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。()
19.办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，以实际借款人为真正借款人进行受理。()
20.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其本人年收入水平总额的 21.在商用房贷款授权管理中，对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按多个申请人的授信总量适用审批权限。()参考答案
一、单项选择题
/ D/ C / B/ C/ D/ B/ B/ B/ C/ B/ C/ A/ C/ C/ C/ C/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ B/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ B/ B/ C/ D/ B/
二、多项选择题
AE/ ABC/ ABCE/ AC/ ABCE/ ABCD/ ABDE/ CDE/ ABCDE/ DC/ ABCDE/ BCDE/ ACE/ ABCDE/ ABCD/ ABCE/ ABCDE/ AD/ ABC/ ACDE/ ABCE/ ABCD/ ABCD/ ABC / ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ABCDE/ ABCE/ ADE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ CDE/ ABCE/ ACD/
三、判断题
×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×
第二篇：个人贷款——第五章考点自测解析
第五章 个人教育贷款
一、单项选择题
1.下面关于个人教育贷款说法错误的为（）。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
B.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生等发放的贷款
C.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办
D.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
2.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是（）。
A.帮助借款人支付在校期间的学费
B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费
C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息
D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业
3.下列各项中，不属于申请国家助学贷款条件的是（）。
A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
B.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意
C.必要时须提供有效的担保
D.能够正常完成学业
4.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。
A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生
B.上海市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生
C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生
D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生
5.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。
A.上浮不超过5% B.上浮不超过10%
C.上浮不超过15% D.不上浮
6.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后（）年内还清，贷款期限最长不得超过（）年。
A.4，8 B.6，8 C.6，10 D.8，10
6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但须经贷款银行的许可。
7.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）。
A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
8.国家助学贷款的额度为每人每学年（）元。
A.4000 B.5000 C.6000 D.8000 000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定
9.下面关于国家助学贷款的说法错误的是（）。
A.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮
B.借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年
C.符合要求的香港地区学生可以按照条例申请国家助学贷款
D.新国家助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法
10.商业助学贷款实行的原则不包括（）。
A.部分自筹 B.信用发放 C.专款专用 D.按期偿还
11.商业助学贷款的期限原则上为（）。
A.借款人在校学制年限加4年
B.借款人在校学制年限加6年
C.借款人在校时间加4年
D.借款人在校时间加6年
6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
12.商业助学贷款采用的担保方式不包括（）。
A.抵押担保 B.质押担保 C.个人信用担保 D.抵押担保与第三方担保的组合 13.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。
A.可撤销的连带责任 B.不可撤销的连带责任 C.可撤销的一般责任 D.不可撤销的一般责任
14.下列关于商业助学贷款中担保方式的说法正确的是（）。
A.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失
B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限
C.经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，并应另行签署转让合同
D.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管
15.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。
A.10 B.15 C.20 D.30
30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
16.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。
A.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
B.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件
C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息
17.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。[2009年6月真题]
A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
18.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保情况的调查
D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
19.对以保证担保方式申请的商业助学贷款，贷前调查应调查的重点内容不包括（）。
A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力
B.保证人为自然人的，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等
C.保证人与借款人的关系
D.保证人是否能够提供足额的抵押
20.办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括（）。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C.申请学生提供的成绩单的真实性
D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款计划额度
6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定;③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度。
21.办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括（）。
A.借款用途是否真实、合规
B.登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效
C.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定
D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
22.下列各项中，不符合国家助学贷款发放方式的是（）。
A.借款人一次申请 B.贷款银行一次审批
C.单户核算 D.一次发放
2月和8月不发放生活费贷款)。
23.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是（）。
A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等
B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
24.在签订“商业助学贷款借款合同”时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定，下列选项中不构成违约行为的是（）。
A.借款人未能按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用
B.借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款
C.抵押物受毁损导致其价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押的 D.出质人未经贷款银行书面同意擅自赠与质押物的
25.经办银行在发放国家助学贷款后，经办银行应于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”的要求汇总所需资料，经合 作高校确认后上报总行。
A.10 B.15 C.20 D.30
10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
26.经办银行应于每年（）月底前，按高校汇总上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。
A.1 B.6 C.9 D.12
9月底前，按高校汇总上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。
27.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的（）将其划入对应账户。
A.当日 B.次日 C.3日内 D.5日内
28.原则上，借款学生应自（）起开始归还国家助学贷款利息，并可以选择在毕业后的（）内的任何一个月开始偿还贷款本息
A.毕业证书签发之日的下月1日，12个月
B.毕业证书签发之日的下月1日，24个月
C.办理离校手续后次月l日，12个月
D.办理离校手续后次月l日，24个月
1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。
29.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。
A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施
B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C.休学的借款学生复学，次月1 日起恢复财政贴息
D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
30.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人的住所、联系电话有无变动
C.借款人是否已婚
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
31.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）。
A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象
B.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性
C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息
32.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。
A.1 B.2 C.3 D.4
33.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。[2009年6月真题]
A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统
B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息
C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助 经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款
D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任
34.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。
A.借款人职业 B.合同金额 C.放款日期 D.担保方式
35.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
D.借款申请人所提交的材料真实性
C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
D.贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜
36.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。
A.合同凭证预签无效
B.合同制作不合格
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.业务不合规，业务风险与效益不匹配
37.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。[2009年6月真题]
A.借款人还款能力降低
D.借款人还款意愿发生变化
C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷
D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为
二、多选题
1.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。
A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B.国家助学贷款可获得财政贴息
C.只有四大国有商业银行可办理商业助学贷款
D.个人教育贷款已涵盖本专科学生、高职生、研究生、第二学位学生
E.个人教育贷款放贷的主体是政策性银行
2.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。
A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款
D.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式
C.学生可使用国家助学贷款在校外自租房
D.学生办理国家助学贷款不需提供担保
E.则政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息
3.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。
A.具有中华人民共和国国籍
B.成绩排名在班级前30%
C.无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意
E.无违法违纪行为
4.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。
A.研究生 B.第二学士学位学生
C.本科生 D.专科生
E.高中生
5.下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（）。[2009年6月真题]
A.部分自筹 B.有效担保 C.财政贴息
D.风险补偿 E.专款专用
6.根据新国家助学贷款管理办法，下列关于国家助学贷款的说法正确的（）。
A.借款人必须在毕业后6年内还清贷款
B.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动延长
C.还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法
D.首次还款日应不迟于毕业后一年
E.贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元
7.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。
A.信用记录良好
B.成绩排名在班级前30%
C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
E.必要时提供有效的担保
8.下列关于商业助学贷款的说法，正确的有（）。
A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过5%
B.可分次偿还，利随本清，也可到期时一次性偿还
C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
D.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年
E.借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间
9.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。[2009年6月真题]
A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险
B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记
D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证
E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保
10.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。
A.借款人的合法身份证件原件和复印件
B.证明借款人家庭经济困难的有关材料
C.借款人或其家庭成员经济收入证明
D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权
11.办理校源地商业助学贷款时，借款人就读学校需要做的工作包括（）。
A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审
B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督
C.将借款人在校期间的相关情况及时通知贷款银行
D.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息
E.协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作
12.助学贷款借款人在校期间发生（）情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。
A.休学 B.出国 C.被开除 D.勤工俭学 E.成绩下降
13.对个人教育贷款进行贷前调查时，可采取的方式有（）。
A.与借款申请人面谈
B.电话访谈
C.实地考察
D.通过行内外有关信息系统查询
E.审查申请人个人存款账户
14.在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取抵押担保方式，应调查（）。
A.抵押物是否属于法律规定且银行认可、能够办理抵押登记的商业助学贷款的抵押财产范围
B.抵押物已设定抵押权属情况
C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押
D.抵押物所有权是否完整
E.抵押物是否真实存在
15.在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取保证担保方式，应调查（）。
A.保证人是否具备保证资格
B.保证人提供的资信证明材料是否真实有效
C.保证人与借款人的关系
D.保证人的经济收入
E.保证人是否确知其保证责任
16.商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。
A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致
B.借款人身份证明是否真实
C.申请人的信用记录是否良好
D.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产
E.采取质押担保方式的，调查质物的价值
17.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。
A.划款方式 B.贷款用途 C.是否同意贷款 D.担保方式 E.贷款期限
18.办理商业助学贷款时，贷款审批人应对（）进行审查。
A.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
B.借款用途是否真实和合规
C.借款人提供的贫困证明是否真实
D.贷前调查人提出的贷款建议是否准确、合理
E.报批贷款的风险防范措施是否合规有效
19.下列行为中，构成“商业助学贷款借款合同”违约的有（）。
A.借款人拒绝贷款银行监督检查贷款使用情况
B.抵押人未通知银行为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人
C.担保人提供虚假文件资料可能造成贷款损失的
D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自重复抵押抵押物
E.担保人发生暂时性经营亏损
20.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有（）。
A.要求限期纠正违约行为
B.在原贷款利率基础上加收利息
C.要求更换担保人
D.向借款人就读的公立大学追偿
E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
21.下列事件发生后，贷款银行有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息措施的有（）。
A.担保人(自然人)宣告死亡而有继承人
B.借款人破产，造成债务无法清偿
C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力
D.借款人、担保人对其他债务有违约行为
E.借款人发生临时短暂的经济困难
22.下列关于商业助学贷款发放的说法中正确的有（）。
A.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核
B.开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中
C.当开户放款完成后，银行应留存“个人贷款信息卡”作为档案
D.对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回
E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”并随时更新台账数据
23.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）。
A.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行
B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户
C.经办银行于每年12月底前，将上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总
D.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户
10个工作日内，汇总上报总行;C选项应为经办银行于每年9月底前，将上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。
24.下列关于商业助学贷款偿还的说法，错误的有（）。
A.商业助学贷款偿还的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清
B.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请
C.对存在拖欠本息的借款人，不予受理提前还款业务
D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，·每笔贷款至多可以展期两次
E.在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
30个工作日向贷款银行提出申请;C选项对借款人申请提前还款的，经办人应核实确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息，对于存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予以受理提前还款业务;D选项每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行。
25.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（）。
A.借款人身份弄虚作假
B.担保物共有人或所有人未授权
C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.审批手续不全的情况下发放贷款
E.逾期贷款催收不力
26.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。[2009年6月真题]
A.掌握个人教育贷款业务的规章制度
B.规范并加强对抵押物的管理
C.规范操作流程，提高操作能力
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力
27.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。
A.自建住房
B.自用商品房
C.划拨土地及地上定着物
D.工业土地及地上定着物
E.工业用房及仓库
28.个人教育贷款面临的信用风险有（）。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的欺诈风险
D.借款人提前还款导致银行利息受损
E.借款人的行为风险
29.办理个人教育贷款时，防控信用风险的措施包括（）。
A.加强对借款人的贷前审查，从源头上控制个人教育贷款的信用风险
B.建立和完善防范信用风险的预警机制，由专门的人对贷款学生进行跟踪监测
C.完善及强化合作学校关于个人教育贷款的催收功能
D.建立有效的信息披露机制
E.加强学生的诚信教育
三、判断题
1.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。()
2.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款。()
3.相对于其他个人贷款来说，个人教育贷款的风险度较低。()
4.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]
5.中国农业银行、中国建设银行均为国家指定办理国家助学贷款业务的银行，中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于国家助学贷款。()
6.中国银行开办的留学担保贷款属于商业助学贷款。()
7.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率规定执行，允许贷款银行有一定的上浮。()
8.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。()
9.国家助学贷款不得采取信用贷款方式，须由借款人所在学校为其提供保证担保。()
10.国家助学贷款的额度不能超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。
11.小张是某大学的全日制学生，由于近期家庭发生突发事故，暂时无法支付学费，但又没达到贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。()
12.商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次借款本金。()
13.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从借款人入学至毕业或终止学业的期间。()
6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
14.归还商业助学贷款在借款人离校6个月后开始，贷款须按年分次偿还。()
15.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。()
16.在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。()
17.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。()
2008年印发的《商业助学贷款管理办法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即出国留学贷款。
18.国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。()
19.商业助学贷款的受理阶段，借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息。
20.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。()
21.国家助学贷款按学年(期)发放，直接划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。
2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。
22.某本科生2009年办理了国家助学贷款，则其在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。()
50%的财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。该意见已于2004年秋季开学后在全国普通高等学校全面实施。
23.对经审批同意的国家助学贷款，高校填写“个人贷款开立账户通知书”、“贷转存凭证”，协助借款人办理贷款发放手续，并将上述材料以及其他重要单据一起提交经办银行。()
24.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()
25.商业助学贷款开户放款包括一次性放款和分次放款两种。()
26.当开户放款完成后，对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应将有关凭证及时归档，妥善保管。()
27.目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。()
28.如国家助学贷款借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之后及时通知银行。()
29.国家助学贷款的借款学生提前离校的，办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
30.个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。()
31.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。()
32.借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的根本保证。
33.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（）答案解析
一、单项选择题
C/ C/ C/ B/ D/ C/ C/ C/ C/ B/ B/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ D/ D/ C/ B/ D/
B/ C/ A/ C/ A/ B/ C/ C/ D/ A/ D/ A/ D/ D/ C/
二、多项选择题
ABD / ABD/ ACDE/ ABCD/ CDE/ ACE/ ADE/ BCDE/ ABC/ ACDE/ ABCDE/
ABC/ ABCD/ ABCDE/ ABCDE / ABCDE / ACDE/ ABDE/ ACD/ ABCE/
BCD/ ADE/ BDE/ ABCD / ABCDE / ABCDE/ ACDE/ ABCE/ ABDE/
三、判断题
√/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ × / ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/
×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×
第三篇：第二章 个人贷款营销 考点自测解析
第二章 个人贷款营销 考点自测解析
一、单项选择题 1.银行对个人贷款市场进行营销的顺序为()。A.市场环境分析→市场细分→市场选择→市场定位 B.市场选择→市场环境分析→市场细分→市场定位 C.市场定位→市场细分→市场选择→市场环境分析 D.市场定位→市场环境分析→市场细分→市场选择 2.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。[2009年6月真题] A.技术变革和应用状况 B.信贷市场的潜在进入者 C.各级政府机构的运行程序 D.信贷客户的分布与构成 3.下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括()。A.外汇汇率 B.客户的信贷动机 C.信贷资金的供求 D.银行同业竞争对手的实力与策略 4.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。[2009年6月真题] A.存款利率上升 B.发生通货膨胀 C.收入水平上升 D.证券投资风险增大 5.某银行在分析市场环境时，对银行内部资源也要分析，其中不应包括()。A.该银行的业务能力 B.该银行的经营绩效 C.非正式群体对正式组织的影响 D.银行的财务结果和财务状况 6.银行主要采用SWOT分析方法对其环境进行综合分析。其中，T表示()。A.优势 B.威胁 C.劣势 D.机遇 7.下列关于SWOT分析方法的说法中，正确的是()。A.S表示机遇 B.W表示银行外部环境 C.银行主要采用SWOT分析方法对其内部环境进行综合分析，不考虑外部环境 D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标 8.市场细分是基于()进行的划分。A.顾客需求的相似性 B.顾客需求的差异性 C.客户所在地地理位置的同一性 D.客户的生活方式、个性等心理变数的差异性 9.银行进行市场细分的过程是()。A.依据产品将市场和客户分成若干区域、群体→针对不同群体设计产品 B.设计产品→将产品和服务放到适合位置 C.把市场和客户分成若干区域和群体→一对一地把银行产品和服务投放到适合位置 D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户分成若干群体 10.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是()。[2009年6月真题] A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场 B.相对差异性策略，集中策略风险较小 C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高
D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
11.市场细分的基础是()。
A.细分变量可衡量
B.各细分市场差异明显
C.商业银行在细分市场可盈利
D.细分市场营销成本经济、规模合理
12.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。[2009年6月真题]
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分信贷市场
D.依据消费者职业细分信贷市场
13.银行考虑到细分市场后不能通过合理的市场营销组合战略打入而放弃该市场的行为是遵循了()。
A.可衡量性原则B.可进入性原则
C.差异性原则 D.经济性原则
14.如果市场细分后，各细分市场对银行不同的营销活动都做出相同或类似的反应，该市场细分定违反了()。
A.可衡量性原则 B.可进入性原则
C.差异性原则 D.经济性原则
15.根据职业、文化程度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是()。
A.人口因素 B.心理因素 C.行为因素 D.利益因素
16.银行根据消费者的客户对金融产品和服务的态度等对市场进行细分，所依据的细分标准是()。
A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行为因素
17.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，对此种营销策略的特点说法正确的是()。
A.营销效果不明显
B.能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位
C.一般为大中型银行所采用
D.分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合18.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是()。
A.银行的资源条件不足以支持其进入，但能充分发挥其资源优势的A市场
B.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的B细分市场
C.产生潜在新竞争者的可能较小，替代产品只有一种的C市场
D.市场规模狭小银行进入后难以获得发展的D市场
19.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是()。
A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
B.定位从全局战略的角度出发
C.确定与其他银行不同的定位
D.设置分支机构时区分出不同的特色
20.银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位原则中的()原则。
A.发挥优势 B.围绕目标 C.突出特色 D.目标定位
21.目前，多数的商业银行发行了公务卡，在功能上和设计上均考虑公务员的特点，具有相
应的针对性，这属于银行市场定位策略中的()策略。
A.客户定位 B.产品定位 C.形象定位 D.竞争定位
22.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。[2009年6月真题]
A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用
23.下列情况中，可能获得贷款的是()。[2009年6月真题]
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
18(含)—65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥，只有C项符合条件。
24.银行一般要求个人贷款客户需要满足一定的基本条件，下列对这些基本条件表述错误的是()。
A.年龄在18周岁(含)—60周岁(含)
B.具有合法有效的身份证明
C.贷款具有真实的使用用途
D.具有稳定的收入来源
18(含)—65周岁(含)。
25.目前银行最常见和受客户欢迎的个人贷款营销渠道不包括()。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.上门拜访营销
26.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是()。
A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
27.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是()。
A.全方位网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道 D.零售型网点机构营销渠道
28.下列关于网上银行的说法错误的是()。
A.网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行
B.任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务
C.客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务
D.设立成本低是网上银行同传统银行的一个重要区别
29.在西方银行，银行营销人员的主力是()。
A.信贷人员 B.投资银行业务人员
C.客户经理 D.个人银行业务人员
30.根据负责产品的不同，中国银行业营销人员可分为()。
A.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理
B.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
31.“营销决策人员、营销主管人员、营销员”是根据()划分的。
A.职责B.层次C.岗位D.级别
32.关于我国银行营销组织职责的正确说法是()。
A.总行主要职责是管理，上传下达，研究细化营销方案，协调、推动营销
B.分行的主要职责是区域市场的管理，制定营销策略，进行市场细分
C.支行的主要责任是实施具体营销，客户开发与维护，直接进行业务谈判
D.不同级别的银行承担着相类似的营销职责，但侧重点略有不同
33.品牌营销是指()。
A.建立自己产品的品牌
B.用以将自身产品或服务与竞争者相区分的名称、术语等
C.通过将自身产品与服务与竞争者分开的一些名称、符合，发现、创造和交付价值以满足目标市场需求，同时获取利润的过程
D.将自身产品或服务同竞争者区分开来，建立自己产品特色的过程
34.银行各部门都能通晓品牌的策略和发展方向，不再局限于市场营销部门内部分享，这属于()品牌营销途径。
A.改变银行运作常规
B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源
D.建立品牌工作室
35.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，应采取()营销组织。
A.职能型营销组织 B.产品型营销组织
C.市场型营销组织 D.区域型营销组织
36.针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件的满足不同客户的需求属于()银行营销策略。
A.产品差异策略 B.专业化策略
C.大众化策略 D.单一营销策略
37.力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中，这属于()营销策略。
A.单一营销策略 B.分层营销策略
C.产品差异策略 D.专业化策略
38.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于()策略。
A.情感营销策略 B.分层营销策略C.产品差异策略D.专业化策略
39.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。[2009年6月真题]
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销
三、判断题
1.银行在完成市场环境分析任务的基础上应做到“四化”，其中“系统化”是指把要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，而不是随意研究。()
2.市场细分是20世纪50年代中期提出来的一个概念，它顺应了买房市场向卖方市场转变这一新的市场形势。()
20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
3.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。()
4.在进行市场选择时，银行可以考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行实现发展目标的细分市场。()
5.同一家银行只能选择一种市场定位策略。()
6.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。()
7.银行采用利益定位策略进行市场定位时，就是强调客户利益最大化，而不是银行自身的利益。()
8.客户定位就是商行选择客户的过程。()
9.个人信用贷款需要客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保。()
10.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。()[2009年6月真题]
11.通过审查营业执照，可掌握企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。()
12.随着网络在全球的快速发展，网上银行目前已经成为银行最重要的营销渠道。()
13.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询以及网上宣传。()
14.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，采取产品型营销组织形式最为有效。
15.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()
16.在某一区域范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构。
17.从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，依此确定目标市场，并最终确定银行的市场定位，满足目标客户。
()
18.产品是银行的核心竞争力，品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志。()
19.要做好品牌营销，有五个因素十分重要，即：质量第一，诚信至上，定位准确，优质服务以及巧妙传播。()
20.著名的营销大师菲利普·科特勒曾经说过：诚信是整个市场营销的灵魂。
21.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是品牌营销的一个关键环节。
22.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。
23.有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。
24.低成本策略强调降低银行成本，使银行成为一个低价格的竞争者。()
25.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，低成本策略可能就是它唯一可行的选择。
26.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()
27.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。()
一、单项选择题
A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A/ C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/ B/
二、多项选择题
ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE
三、判断题
×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ √/ ×
第四篇：第三章 个人住房贷款考点自测解析
第三章 个人住房贷款 考点自测解析
一、单项选择题
1.下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款
2.下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是()。
A.贷款金额大、期限长
B.实质是一种融资关系
C.风险相对分散
D.风险具有系统性特点
3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，()。
A.上限管理，下限放开
B.上限放开，下限管理
C.利率固定，商业银行不得自行调整
D.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整
4.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.法定利率调整即日
B.法定利率调整次日
C.法定利率调整的次月1日
D.法定利率调整的次年1月1日
5.对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过()岁，女性自然人的还款年限不超过()岁。
A.60,55 B.65,60 C.70,65 D.75,70
6.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任。
A.中介机构 B.担保机构 C.借款人 D.开发商
7.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订()。
A.“商品房售后合作协议书”
B.“商品房预售合作协议书”
C.“商品房销售贷款合作协议书”
D.“公积金房销售合作协议书”
8.采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是()。
A.单位定期存单B.个人定期储蓄存单
C.个人应收账款D.国家重点建设债券
9.借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的();以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日()确定贷款期限。
A.70%，最近者 B.90%，最近者
C.70%，最远者 D.90%，最远者
10.个人住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为()连带责任保证，对于仅提供保证担保方式的，其贷款期限最高为()。
A.全额，15年 B.部分，15年
C.全额，5年 D.部分，5年
11.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为()。[2009年6月真题]
A.10% B.15% C.20% D.30%
12.对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于()
A.40% B.50% C.60% D.70%
13.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。
A.真实性与完整性 B.真实性与规范性
C.完整性与规范性 D.完整性与合理性
14.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的()以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
A.真实性、合法性、完整性、可行性
B.完整性、规范性
C.真实性、合法性、完整性、规范性
D.真实性、合法性
15.贷前调查中，对楼盘项目本身的审查不包括()。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查
B.项目销售的合法性审查
C.项目资金到位情况审查
D.项目的实地考察
16.在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是()。
A.与借款人有关联的法人
B.在银行黑名单之列的法人
C.有重大违法行为、损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
17.在个人住房贷款的审批环节，下列各项的说法中错误的是()。
A.贷款审批人从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性
B.采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见
C.采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见
D.采用双人审批方式时，只要贷款审批牵头人签署“同意”意见，审批结论意见即为“同意”
18.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。
A.发表“否决”意见应说明具体理由
B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议
C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议
D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送
19.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是()。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
20.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。
A.贷款未到期
D.无欠息
C.无拖欠本金
D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 21.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是()。
A.确认借款人首付款已全额支付到位
B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件
C.对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行贷款发放岗位人与抵(质)押人一起办理
D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
22.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。[2009年6月真题]
A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
23.下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法，不正确的是()。
A.借款人死亡，借款合同终止
B.保证人失去担保资格和能力，借款人应变更保证人
C.借款合同需要变更的，必须依法签订变更协议
D.抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止
24.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是()。
A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本
C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本
D.新合同借款利率按原合同利率约定执行
25.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。
A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额
B.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补
C.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零
D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限
26.下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是()。
A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明
B.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查
C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审
D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档
27.下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是()。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般是指进行定性分类
C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类
28.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。
A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款
29.下列哪些情况不应计入不良贷款?()[2009年6月真题]
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
30.“假个贷”的主要成因不包括()。[2009年6月真题]
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
31.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指()。
A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象
B.不具有真实的购房目的
C.借款人的全部资产不足以一次性购买房屋
D.捏造借款人资料或者其他相关资料
32.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。
A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
33.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效
34.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括()。
A.未签订合同或签订无效合同
B.合同文本中出现书写不规范行为
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按贷款合同规定发放贷款
35.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括()。
A.未按照要求收集整理贷款档案资料
B.未核对“个人贷款档案清单”
C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
36.下列不属于合同有效性风险的是()。
A.格式条款无效
B.格式条款解释风险
C.抵押物的合法有效性风险
D.未履行法定提示义务的风险
37.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.保证人的保证能力
D.抵(质)押物的价值
38.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是()。
A.购买商品房 B.集资建造住房
C.翻建自有住房 D.装修自有住房
39.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括()。
A.存贷结合B.先贷后还C.整借零还D.贷款担保
40.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是()。
A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限长 41.公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.等额递增还款法
D.一次还本付息法
42.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。
A.80% B.90% C.70% D.60%
43.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。
A.借款人直接提取现金
B.售房人直接提取现金
C.资金以转账方式划入售房人账户
D.资金以转账方式划入借款人账户
44.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是()。
A.制定公积金信贷政策 B.负责信贷审批
C.公积金贷款合同的签约 D.公积金借款合同签约
45.承办银行可委托代理的职责不包括()。
A.职工贷款账户设立 B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账
46.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是()。[2009年6月真题]
A.前者的贷款对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是一种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担
47.借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列哪一项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?()
A.婚姻状况证明
B.由区级以上房产交易部门进行抵押登记
C.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据
D.合法的商品房购房合同或协议
48.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是()。[2009年6月真题]
A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款
D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置
二、多项选择题
1.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有()。
A.绝大多数采取分期付款的方式
B.是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系
C.实质是一种商品买卖关系
D.风险相对较高
E.风险具有系统性
2.个人住房贷款的对象应满足的条件包括()。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人
3.以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是()。
A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担
B.借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押
C.抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等
D.贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例
E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权
4.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。
A.借款人是否首次购房
B.借款人所购住房是否是自住房
C.借款人的还款意愿
D.借款人的信用记录
E.借款人的年龄
5.个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括()。
A.办理个人住房贷款的程序
B.个人住房贷款合同中的主要条款
C.个人住房贷款品种介绍
D.申请个人住房贷款应具备的条件
E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话
6.个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括()。
A.住房楼盘项目
B.借款人提供的全部文件、材料的真实性
C.借款人的信誉
D.借款人的偿债能力
E.担保手段落实情况
7.个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括()。
A.房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目
B.企业及其竞争对手的资信等级或信用程度
C.企业的税务登记证明、会计报表
D.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括()。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人所有银行帐户
D.实地调查
E.电话调查
9.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括()。
A.材料的完整性、规范性
B.借款申请人、代理人身份证明
C.借款申请人偿还意愿
D.借款申请人及其家庭成员的健康状况
E.首付款证明
10.在个人住房贷款的贷前调查环节，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有()。
A.过去1年的工资单
B.过去2个月的存折对账单
C.纳税证明等投资经营收入证明
D.偶然的小额中奖收入
E.股票、债券
3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明材料。
11.个人住房贷款业务部门组织报批时，需要提交的材料包括()。
A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单
C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房借款申请书
E.贷前调查人员提交的面谈记录
12.贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。下列关于个人住房贷款合同的填写和审核的说法正确的有()。
A.合同文本一般使用统一格式的合同文本，但对单笔贷款有特殊要求的，应使用双方协商的特殊文本
B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
C.为提高效率，同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
D.合同复核人员负责复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性
E.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
13.下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有()。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公正
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E.为防范风险，合同必须进行公证
14.个人住房贷款贷后检查的对象包括()。
A.借款人 B.抵押物 C.质押物 D.担保人 E.合作机构
15.贷后检查中，发现保证人出现下列()情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
A.作为保证人的自然人丧失民事行为能力的
B.作为保证人的法人破产足以影响其承担连带保证责任的
C.作为保证人的法人发生承包行为但不影响其承担连带保证责任的 D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的 E.保证人向第三方提供其自身负担能力之内的担保的
16.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括()。
A.开发商的经营状况及财务状况
B.项目资金到位及使用情况
C.项目工程形象进度
D.履行担保责任情况
E.土地使用及建设工程规划的许可
17.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()。[2009年6月真题]
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款
D.可疑贷款 E.损失贷款
18.下列关于不良贷款的催收和处置的说法正确的有()。
A.对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式
B.应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化
C.抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分
D.对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销
E.对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，且不受诉讼时效的限制
19.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有()。[2009年6月真题]
A.贷款档案必须是原件
B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所
C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意
D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料
E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人
20.办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括()。
A.合作机构的领导层素质
B.合作机构的业界声誉
C.合作机构的历史信用记录
D.合作机构的管理规范程度
E.合作机构的偿债能力
21.银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有()。
A.合作机构的组织机构是否健全
B.有无完善的内部管理规章制度
C.有无财务监督机制
D.合作机构在银行的公司贷款情况
E.对改制后的企业还要看其治理结构是否合理
22.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商及合作项目的管理，可采取的措施包括()。
A.及时了解开发商的偿债能力
B.了解开发商的管理规范程度
C.了解借款人对住房的使用情况
D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E.密切注意和掌握房地产市场的动态
23.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查()。
A.借款人身份的真实性 B.借款人的房产情况
C.担保人的信用状况 D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
24.个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有()。
A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B.业务合作中充分依赖合作机构
C.严格执行准入退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
25.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括()。
A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求
C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
D.借款申请人的担保措施是否足额、有效
E.未按独立公正原则审批的风险
26.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。
A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理
C.借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等
D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
E.担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何
27.个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有()。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.合同文本中数字书写不规范
C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款
D.会计凭证填制不合要求
E.贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”
28.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括()。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.对格式条款的理解发生争议的解释风险
E.格式条款与非格式条款不一致
29.抵押担保的法律风险主要包括()。
A.抵押物的合法有效性
B.抵押物重复抵押
C.抵押物价值高估、不足值
D.抵押率偏低
E.抵押登记存在瑕疵
30.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。
A.质押物的合法性
B.对于无处分权的权利进行质押
C.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
D.质押股票的价格波动风险
E.以不当所得的权利进行质押
31.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.未明确保证期间
C.借款人互相提供保证
D.公司的分支机构为个人提供保证
E.公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证
32.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是()。
A.加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度
B.加强并完善银行内控制度
C.经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集
D.贷款发放前，落实贷款有效担保
E.银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风险
33.个人住房贷款的信用风险成因包括()。
A.贷款经办人员的违规操作
B.借款人还款能力下降
C.借款人还款意愿下降
D.房屋价格上升
E.市场利率上升
34.为防范信用风险，应加强对借款人还款能力的甄别，具体操作时应该重点审查借款人的()。
A.工资收入 B.租金收入 C.投资收入
D.经营收入 E.偶然所得
35.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是()。
A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人所提供担保的情况
E.如果借款人是新客户，可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿
36.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。
A.是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，具有互助性
B.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请
C.贷款利率比商业贷款较高
D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息
E.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年
37.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括()。
A.具有城镇常住户口或有效居留身份
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C.有符合要求的担保
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款
38.缴存住房公积金的职工，在()自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
A.购买 B.建造 C.精装 D.简修 E.翻建
39.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。[2009年6月真题]
A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%
D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%
E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%
40.贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括()。
A.等额本息还款法B.分批逐月还款法
C.等额本金还款法D.一次还本付息法
E.等额递减还款法
41.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。
A.信贷审批
B.公积金借款合同签约、发放
C.承担公积金信贷风险
D.职工贷款账户设立和计结息
E.贷前咨询受理、调查审核
1.个人住房贷款是我国开办最早、规模最大的个人贷款产品。()
2.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的真正的快速发展。()
3.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()
4.个人再交易住房贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。()
5.个人住房贷款的利率按政策性贷款利率执行，实行上、下限同时管理。()
6.房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响一般不大。()
7.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()[2009年6月真题]
8.借款人以所购住房作抵押的，可将住房价值的一部分用于贷款抵押，银行往往规定用于贷款抵押的该部分价值不得低于总价值的一定比例。()
9.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()
10.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。
11.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择多种还款方法，且在贷款期间内可以根据需要进行变更。()
12.根据《个人住房贷款管理办法》，贷款人发放个人住房贷款时，借款人可选择是否提供担保。()
13.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式，应由保证人单独与贷款银行签订独立的抵押加阶段性保证借款合同。
14.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
15.借款人以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日居中者确定贷款期限。
16.在个人住房贷款中，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。()
17.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。()
18.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。()
19.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查即可撰写调查报告。()
20.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行派人与抵(质)押人一起办理，或接受抵(质)押人委托代为办理，但不得委托外部机构代为办理贷款的抵(质)押登记手续。
21.在个人住房贷款合同签订的过程中，借款人可根据实际情况决定办理合同公证。()
22.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()
23.借款人归还个人住房贷款时，采取的支付方式在贷款期内不得变更。()
24.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率应重新约定。
25.对所有贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还个人贷款账户均可调整借款期限。
26.在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。()
27.次级贷款指的是贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。
28.个人住房贷款档案须是原件，复印件无效。()
29.对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封、拍卖、变卖或者抵债。()
30.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。()
31.我国法律不禁止未成年人作为购房人购买房屋，且未成年人可以贷款方式购买房屋。()
32.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()
33.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，格式条款的效力优于补充条款、特别约定条款等非格式条款。()
34.从信用风险的角度看，还款意愿体现的是借款人客观的财务状况。()
35.为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款意愿。()
36.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即逆向选择。()
37.只有具有城镇常住户口才能申请住房公积金贷款。
38.目前在实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的公积金个人住房贷款保证方式。
39.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。()
40.公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。()
41.公积金个人住房贷款的利率比商业性个人住房贷款利率略高。()
42.公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。()
43.贷款银行对逾期90天以内的不良贷款一般以短信、电话和信函等催收。
44.如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。()答案解析
一、单项选择题
B/ C/ B/ D/ B/ D/ C/ C/ B/ C/ C/ A/ C/ A/ D/ A/ D/ C/ A/ D/ C/ B/ A/ C/ B/ C/
B/ B/ A/ B/ C/ A / D/ D/ D/ C/ A/ D/ B/ B/ C/ A/ C/ C/ A/ D/ B/ B/
二、多项选择题
ABE / ABCDE/ ABE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ BD/ ACE/
ABCDE/ BDE/ ABD/ ABCDE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABCD/ ABDE/ ABCDE/
ABCE/ CDE/ ADE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ BCDE/ ABCE/ ABCE/
ABCD/ ABCD/ BC/ ABCD/ ABC/ ADE/ ABCDE/ ABE/ AD/ AC/ BDE/
三、判断题
√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/
×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×
第五篇：个人经营类贷款调查报告格式
关于XXX的个人经营类贷款的调查报告
一、借款人个人情况分析
1、信用分析：征信系统有无欠息逾期记录，有无民间恶意欠债行为，禁止出现借款人有不良记录而在报告中故意隐瞒的情况。
2、社会关系：与对自身经营影响较大的部门和上下游客户是否有十分良好的关系，与某重要部门或企业是否有长期稳定合作关系。
3、对行业的熟悉程度：借款人从事该行业年限及对行业熟悉程度，对行业熟悉程度可通过与其交谈进行判断。
4、居住稳定性：是否在本地有常住户口或自有住所（或经营场所）。
5、法人所处年龄段及身体健康情况。
6、特别记录：有无重大违法违纪行为和被起诉记录。
二、借款人业务分析
1、经营性质：①个体工商户；②在岗投资；③个人贷款公司用，对此必须详细说明。银行职工、油田职工、公务员及事业单位员工原则上不允许发放个人经营性贷款。
2、业务详细介绍：包括业务的渠道分析、结算分析、收入情况、赢利情况及是否符合我行贷款投向。
三、负债情况分析
借款人及其配偶、父母、成年子女的贷款余额情况，要合并计算；借款人及其配偶、父母、成年子女的对外担保情况，分析担保质量。对借款人及其配偶、父母、成年子女的负债担保情况，必须准确落实，不允许出现错报漏报的情况。
要列出贷款和担保贷款的明细，包括单笔贷款的金额、利率、期限、发放行。对借款人有公司的情况，还要对公司负债情况详细说明。
四、还款能力分析
还款能力分析侧重于三个方面：
1、收入；
2、资产保全；
3、担保。
1、收入方面
借款人家庭年总收入：①借款人及其配偶工资性年收入，借款人或其配偶存在上班的情况下可以通过核实借款人及其配偶的工资折核实该部分收入，不要单纯以单位收入证明作为依据；②经营性年收入，可以通过发票、进货单、收据、银行帐户流水等方面进行核实。核实到的家庭年总收入要在报告中体现，家庭年总收入要以最近一年数据为准。
借款人年费用支出，是指抛出经营成本的其他费用类支出，主要有以下方面构成：①家庭日常支出；②关系处理费和业务招待费；③税费支出；④未来一年内需要偿还的借款本息；⑤经营性水、电、汽、暖费；⑥工人工资性费用。费用类支出的明细和总额要在报告中充分说明。未来一年内需要偿还的借款本息为向我行申请贷款之日起一年内需要偿还的借款本息，其他部分以最近一年数据为准。
最近一年家庭总收入-年费用支出﹤当前家庭负债总额的情况原则上不允许发放贷款。
2、资产保全
借款人资产总额：主要为房产和车辆，应该通过权证核实资产在谁名下，是否存在产权纠纷，对房产要根据购买年限、内部装修、地理位置、市场情况等因素估计其可变现净值，对车辆要根据行驶公里数、是否出现交通事故等情况确定其可变现净值。
要把借款人当前资产总额与当前家庭负债总额进行比较，判断该笔贷款的资产保全能力。借款人当前资产总额小于当前家庭负债总额的情况下原则上不允许对其发放贷款。
3、担保因素
担保即第二还款来源方面，主要为保证和抵押两类。
对保证贷款要对保证人的收入情况进行详细说明，并要通过人行征信系统查询和询问方式落实担保人的借款余额和对外担保余额，通过保证实现以下三个目的：①借款人信息补充，通过与保证人的交流获取借款人的相关信息；②牵制制约借款人，保证人是否对借款人有重大影响，是否能促使借款人按时还款；③代偿作用，在借款人不能偿还贷款的情况下，保证人有足够的代偿能力，保证人家庭年收入减去一年内需要偿还的家庭负债的余额必须是其担保金额的2倍以上，对外担保金额超过其家庭年收入2倍以上的情况的保证人不具备担保资格。
对抵押贷款，对抵押物的位置、建造年份和当前市场价格进行详细说明，同时要落实抵押物是否存在产权纠纷，对于土地抵押还要考虑土地的闲置时间，防止抵押无效的情况发生。
4、其他因素
对于业务赢利能力要结合行业水平进行判断，另外还要考虑业务收入的资金回笼情况预测现金流。
五、贷款用途、金额、期限及利率的确定依据
贷款用途必须真实且符合监管要求，同时也必须符合我行贷款投向指引。
贷款金额要根据借款人周转资金缺口合理确定，贷款金额不允许超过其资金缺口额，另外对其资金缺口额我行不提供100%的支持。贷款期限要根据借款人的资金回笼情况合理确定；经营性贷款利率上浮不得低于30%，同时要综合考虑贷款风险度大小、结算情况、带来附属效益等因素合理确定。
六、风险提示、控制措施及合作情况分析
要认真分析出单笔贷款风险，并提出控制措施，其中很重要方面是控制贷款的资金走向，另外必须分析出发放该笔贷款除了给我行带来利息收益外，是否能实现借款人的所有结算通过我行，是否能为我行协调存款，是否能为我行处理不良贷款，是否能给我行带 3 来其他客户等各种其他收益。
七、风险管理提示
1、严禁拆分贷款，不允许出现公司用贷款以多个个人名义贷出的情况。
2、严禁多头贷款，一个借款人只允许在一家支行办理信贷业务，夫妻双方在我行都有贷款的情况下原则上应合并为一个贷款主体。
3、严禁冒名贷款。
4、借款人年龄不得超过55周岁。
5、所有转贷贷款必须上报总部，转贷的个人经营性贷款除包括以上内容外，还必须对转贷原因进行说明，并详细说明该笔的催收措施和最终风险，转贷贷款利率上浮100%，期限不得超过3个月。
6、加强欠息管理，欠息超过一个月或欠息2次以上的贷款要高度重视，对此类贷款要及时催收，时间越长风险度越高。
点击咨询 