第八章 个人征信系统 考点自测解析

第一篇：第八章 个人征信系统 考点自测解析

第八章 个人征信系统 考点自测解析

一、单项选择题

1.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2.我国最大的个人征信数据库为()。[2009年6月真题]

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

3.个人征信系统中记录信用卡最近()个月的还款状态记录。

A.6 B.12 C.24 D.36

4.个人信用交易信息不包括下面哪项()。

A.担保记录 B.贷记卡记录

C.准贷记卡记录 D.收入记录

5.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()的范畴。

A.个人基本信息 B.信用交易信息

C.特殊交易信息 D.特别记录

6.下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集信息的范围和方式、数据库的使用用途等

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应根据有关规定进行必要修改

7.商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括下面哪项()。

A.借款申请书 B.借款合同

C.个人信息 D.购房信息

8.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A.3 B.5 C.7 D.10

9.商业银行违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的时，将被责令改正，并处以()的罚款。

A.5000元～1万元 B.1万元～2万元

C.1万元～3万元 D.3万元～5万元

10.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.一个月 B.两个月 C.半年 D.一年

11.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.征信服务中心可根据个人申请有偿提供其本人信用报告

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

12.目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括()。

A.商业银行 B.个人所在单位

C.个人 D.司法机构

13.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人基本信息 B.个人结算账户信息

C.个人职业信息 D.信用交易信息

14.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供下列哪项()。

A.委托人身份证原件及复印件 B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告

15.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。[2009年6月真题]

A.3 B.5 C.10 D.15

17.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在()个工作日内对异议信息进行更正。

A.2 B.5 C.7 D.10

18.征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7 B.10 C.15 D.30

19.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。[2009年6月真题]

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

20.下面关于异议的说法正确的有()。

A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明

B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复

C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

21.目前，我国个人信用数据库()更新一次信息。

A.实时 B.每天 C.每周 D.每月

二、多选题

1.个人征信系统数据的直接使用者包括()。[2009年6月真题]

A.商业银行B.数据主体本人

C.金融监督管理机构D.司法部门等其他政府机构

E.税务部门

2.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人()。

A.在商业银行的借款信息

B.主要兴趣爱好

C.在商业银行的抵押信息

D.在商业银行的担保信息

E.身份验证信息

3.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

A.个人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易

D.特别记录 E.客户本人声明

4.建立个人征信系统的意义主要有()。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.保护消费者利益，提高透明度

E.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括()。

A.明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台

B.个人信用信息的主观性原则

C.个人信用信息保密原则

D.数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

E.采集个人信用信息的范围和方式

6.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了()措施。

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全

D.查询记录 E.违规处罚

7.个人征信系统的信息来源有()。

A.商业银行 B.个人直系亲属

C.信息产业部 D.公安部

E.劳动和社会保障部

8.除了本人以外，商业银行在下面什么情况下才能查看个人的信用报告()。

A.办理贷款 B.办理信用卡

C.办理担保 D.贷后管理

E.业务需要时

9.个人征信异议的种类包括()。[2009年6月真题]

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申 请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

10.产生个人征信异议的原因包括()。

A.个人的基本信息发生变化，但个人没有及时提供给数据报送机构，影响了信息更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用(冒用)个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用(冒用)者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错

11.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.代理人的身份证原件及复印件

C.具有法律效力的授权委托书

D.委托人的个人信用报告

E.代理人的个人信用报告

12.下列关于个人征信异议的个人处理办法的说法中正确的有()。

A.个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

B.个人提起异议申请需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

C.个人必须亲自提起异议申请不得委托他人代为提起

D.目前，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请

E.个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

13.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应()。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

14.下列关于征信服务中心对个人征信异议复核结果的处理的说法正确的有()。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应保持原记录

B.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

C.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当等待异议信息更正后再给出书面答复并提供更正后的信用报告

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

E.征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告

15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。C选项的表述不准确，书面答复有时间限制，应在接受异议申请后15个工作日内做出，C选项忽略了这一要求。

15.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以

()。

A.向所在单位提出书面异议申请

B.向当地商业银行核实情况和更改信息

C.向当地社保经办机构核实情况和更改信息

D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

16.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下哪些途径处理()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向法院提起诉讼

D.向检察机构提起诉讼

E.向当地政府反映

三、判断题

1.我国最大的个人征信数据库是由工业和信息化部建立的全国个人信用信息基础数据

库系统。()

2.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。()

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。()

4.个人信用信息基础数据库的基础产品是个人信用报告。()

5.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。()

6.个人信用信息基础数据库要对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，对其查询操作加以追踪和记录。()

7.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，银行只有经客户书面授权，方能将其个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库。()

8.征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，可以根据申请和工作需要随时更改原始数据。()

9.个人查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请查询。()

10.目前，个人在查询自己的信用报告需要支付一定的手续费和成本费用。()

11.商业银行在查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权，授权必须通过专门的授权书取得。()

12.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()[2009年6月真题]

13.商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用。()

14.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。()

15.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。()

16.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即对异议人进行书面答复。()

17.商业银行应当在接到征信服务中心的核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

18.征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。()

15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

19.对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。()

20.社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务时，个人可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。()

21.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。中国人民银行征信中心应对个人声明内容本身的真实性负责。

答案解析

一、单选题

C/ B/ C/ D/ C/ D/ C/ B/ C/ B/ C/ B/ D/ D/ A / B/ A/ C/ C/ D/ D

二、多选题

ABCD/ ACDE / ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/

ABCDE/ ABCD/ ABE/ ADE/ BDE/ CDE/ ABC

三、判断题

×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/×

第二篇：个人征信系统是什么

个人征信系统是什么?

个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，个人征信系统会为每个人积累信用财富。

第三篇：第三章 个人住房贷款考点自测解析

第三章 个人住房贷款 考点自测解析

一、单项选择题

1.下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款

2.下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是()。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险相对分散

D.风险具有系统性特点

3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，()。

A.上限管理，下限放开

B.上限放开，下限管理

C.利率固定，商业银行不得自行调整

D.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

4.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日

B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日

D.法定利率调整的次年1月1日

5.对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过()岁，女性自然人的还款年限不超过()岁。

A.60,55 B.65,60 C.70,65 D.75,70

6.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任。

A.中介机构 B.担保机构 C.借款人 D.开发商

7.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订()。

A.“商品房售后合作协议书”

B.“商品房预售合作协议书”

C.“商品房销售贷款合作协议书”

D.“公积金房销售合作协议书”

8.采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是()。

A.单位定期存单B.个人定期储蓄存单

C.个人应收账款D.国家重点建设债券

9.借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的();以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日()确定贷款期限。

A.70%，最近者 B.90%，最近者

C.70%，最远者 D.90%，最远者

10.个人住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为()连带责任保证，对于仅提供保证担保方式的，其贷款期限最高为()。

A.全额，15年 B.部分，15年

C.全额，5年 D.部分，5年

11.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为()。[2009年6月真题]

A.10% B.15% C.20% D.30%

12.对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于()

A.40% B.50% C.60% D.70%

13.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。

A.真实性与完整性 B.真实性与规范性

C.完整性与规范性 D.完整性与合理性

14.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的()以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

A.真实性、合法性、完整性、可行性

B.完整性、规范性

C.真实性、合法性、完整性、规范性

D.真实性、合法性

15.贷前调查中，对楼盘项目本身的审查不包括()。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查

B.项目销售的合法性审查

C.项目资金到位情况审查

D.项目的实地考察

16.在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是()。

A.与借款人有关联的法人

B.在银行黑名单之列的法人

C.有重大违法行为、损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

17.在个人住房贷款的审批环节，下列各项的说法中错误的是()。

A.贷款审批人从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性

B.采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见

C.采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见

D.采用双人审批方式时，只要贷款审批牵头人签署“同意”意见，审批结论意见即为“同意”

18.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议

C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送

19.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是()。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

20.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款未到期

D.无欠息

C.无拖欠本金

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 21.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是()。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件

C.对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行贷款发放岗位人与抵(质)押人一起办理

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

22.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。[2009年6月真题]

A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

23.下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法，不正确的是()。

A.借款人死亡，借款合同终止

B.保证人失去担保资格和能力，借款人应变更保证人

C.借款合同需要变更的，必须依法签订变更协议

D.抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止

24.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是()。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

25.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。

A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额

B.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补

C.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限

26.下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是()。

A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明

B.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审

D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

27.下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般是指进行定性分类

C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类

28.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。

A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款

29.下列哪些情况不应计入不良贷款?()[2009年6月真题]

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

30.“假个贷”的主要成因不包括()。[2009年6月真题]

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

31.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指()。

A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B.不具有真实的购房目的

C.借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

D.捏造借款人资料或者其他相关资料

32.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

33.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

34.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括()。

A.未签订合同或签订无效合同

B.合同文本中出现书写不规范行为

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按贷款合同规定发放贷款

35.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括()。

A.未按照要求收集整理贷款档案资料

B.未核对“个人贷款档案清单”

C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

36.下列不属于合同有效性风险的是()。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.抵押物的合法有效性风险

D.未履行法定提示义务的风险

37.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.保证人的保证能力

D.抵(质)押物的价值

38.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是()。

A.购买商品房 B.集资建造住房

C.翻建自有住房 D.装修自有住房

39.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括()。

A.存贷结合B.先贷后还C.整借零还D.贷款担保

40.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是()。

A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限长 41.公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.等额递增还款法

D.一次还本付息法

42.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.80% B.90% C.70% D.60%

43.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

44.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是()。

A.制定公积金信贷政策 B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约 D.公积金借款合同签约

45.承办银行可委托代理的职责不包括()。

A.职工贷款账户设立 B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账

46.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是()。[2009年6月真题]

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

47.借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列哪一项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?()

A.婚姻状况证明

B.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

C.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据

D.合法的商品房购房合同或协议

48.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是()。[2009年6月真题]

A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款

D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置

二、多项选择题

1.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.绝大多数采取分期付款的方式

B.是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系

C.实质是一种商品买卖关系

D.风险相对较高

E.风险具有系统性

2.个人住房贷款的对象应满足的条件包括()。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

3.以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是()。

A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担

B.借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押

C.抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等

D.贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例

E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权

4.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是自住房

C.借款人的还款意愿

D.借款人的信用记录

E.借款人的年龄

5.个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括()。

A.办理个人住房贷款的程序

B.个人住房贷款合同中的主要条款

C.个人住房贷款品种介绍

D.申请个人住房贷款应具备的条件

E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

6.个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括()。

A.住房楼盘项目

B.借款人提供的全部文件、材料的真实性

C.借款人的信誉

D.借款人的偿债能力

E.担保手段落实情况

7.个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括()。

A.房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目

B.企业及其竞争对手的资信等级或信用程度

C.企业的税务登记证明、会计报表

D.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人所有银行帐户

D.实地调查

E.电话调查

9.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括()。

A.材料的完整性、规范性

B.借款申请人、代理人身份证明

C.借款申请人偿还意愿

D.借款申请人及其家庭成员的健康状况

E.首付款证明

10.在个人住房贷款的贷前调查环节，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有()。

A.过去1年的工资单

B.过去2个月的存折对账单

C.纳税证明等投资经营收入证明

D.偶然的小额中奖收入

E.股票、债券

3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明材料。

11.个人住房贷款业务部门组织报批时，需要提交的材料包括()。

A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房借款申请书

E.贷前调查人员提交的面谈记录

12.贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。下列关于个人住房贷款合同的填写和审核的说法正确的有()。

A.合同文本一般使用统一格式的合同文本，但对单笔贷款有特殊要求的，应使用双方协商的特殊文本

B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.为提高效率，同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.合同复核人员负责复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性

E.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

13.下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有()。

A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公正

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.为防范风险，合同必须进行公证

14.个人住房贷款贷后检查的对象包括()。

A.借款人 B.抵押物 C.质押物 D.担保人 E.合作机构

15.贷后检查中，发现保证人出现下列()情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

A.作为保证人的自然人丧失民事行为能力的

B.作为保证人的法人破产足以影响其承担连带保证责任的

C.作为保证人的法人发生承包行为但不影响其承担连带保证责任的 D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的 E.保证人向第三方提供其自身负担能力之内的担保的

16.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括()。

A.开发商的经营状况及财务状况

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.履行担保责任情况

E.土地使用及建设工程规划的许可

17.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()。[2009年6月真题]

A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款

D.可疑贷款 E.损失贷款

18.下列关于不良贷款的催收和处置的说法正确的有()。

A.对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式

B.应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化

C.抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分

D.对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销

E.对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，且不受诉讼时效的限制

19.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有()。[2009年6月真题]

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

20.办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括()。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的业界声誉

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的管理规范程度

E.合作机构的偿债能力

21.银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有()。

A.合作机构的组织机构是否健全

B.有无完善的内部管理规章制度

C.有无财务监督机制

D.合作机构在银行的公司贷款情况

E.对改制后的企业还要看其治理结构是否合理

22.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商及合作项目的管理，可采取的措施包括()。

A.及时了解开发商的偿债能力

B.了解开发商的管理规范程度

C.了解借款人对住房的使用情况

D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

E.密切注意和掌握房地产市场的动态

23.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查()。

A.借款人身份的真实性 B.借款人的房产情况

C.担保人的信用状况 D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

24.个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有()。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中充分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

25.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括()。

A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求

C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

E.未按独立公正原则审批的风险

26.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

27.个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有()。

A.个人信贷信息录入是否准确

B.合同文本中数字书写不规范

C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款

D.会计凭证填制不合要求

E.贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”

28.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括()。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.对格式条款的理解发生争议的解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致

29.抵押担保的法律风险主要包括()。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.抵押物价值高估、不足值

D.抵押率偏低

E.抵押登记存在瑕疵

30.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。

A.质押物的合法性

B.对于无处分权的权利进行质押

C.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

D.质押股票的价格波动风险

E.以不当所得的权利进行质押

31.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间

C.借款人互相提供保证

D.公司的分支机构为个人提供保证

E.公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证

32.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是()。

A.加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度

B.加强并完善银行内控制度

C.经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集

D.贷款发放前，落实贷款有效担保

E.银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风险

33.个人住房贷款的信用风险成因包括()。

A.贷款经办人员的违规操作

B.借款人还款能力下降

C.借款人还款意愿下降

D.房屋价格上升

E.市场利率上升

34.为防范信用风险，应加强对借款人还款能力的甄别，具体操作时应该重点审查借款人的()。

A.工资收入 B.租金收入 C.投资收入

D.经营收入 E.偶然所得

35.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是()。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人所提供担保的情况

E.如果借款人是新客户，可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿

36.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，具有互助性

B.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

37.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括()。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有符合要求的担保

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款

38.缴存住房公积金的职工，在()自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

A.购买 B.建造 C.精装 D.简修 E.翻建

39.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。[2009年6月真题]

A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

40.贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法B.分批逐月还款法

C.等额本金还款法D.一次还本付息法

E.等额递减还款法

41.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。

A.信贷审批

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.职工贷款账户设立和计结息

E.贷前咨询受理、调查审核

1.个人住房贷款是我国开办最早、规模最大的个人贷款产品。()

2.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的真正的快速发展。()

3.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()

4.个人再交易住房贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。()

5.个人住房贷款的利率按政策性贷款利率执行，实行上、下限同时管理。()

6.房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响一般不大。()

7.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()[2009年6月真题]

8.借款人以所购住房作抵押的，可将住房价值的一部分用于贷款抵押，银行往往规定用于贷款抵押的该部分价值不得低于总价值的一定比例。()

9.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()

10.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。

11.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择多种还款方法，且在贷款期间内可以根据需要进行变更。()

12.根据《个人住房贷款管理办法》，贷款人发放个人住房贷款时，借款人可选择是否提供担保。()

13.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式，应由保证人单独与贷款银行签订独立的抵押加阶段性保证借款合同。

14.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。

15.借款人以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日居中者确定贷款期限。

16.在个人住房贷款中，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。()

17.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。()

18.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。()

19.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查即可撰写调查报告。()

20.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行派人与抵(质)押人一起办理，或接受抵(质)押人委托代为办理，但不得委托外部机构代为办理贷款的抵(质)押登记手续。

21.在个人住房贷款合同签订的过程中，借款人可根据实际情况决定办理合同公证。()

22.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

23.借款人归还个人住房贷款时，采取的支付方式在贷款期内不得变更。()

24.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率应重新约定。

25.对所有贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还个人贷款账户均可调整借款期限。

26.在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。()

27.次级贷款指的是贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。

28.个人住房贷款档案须是原件，复印件无效。()

29.对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封、拍卖、变卖或者抵债。()

30.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。()

31.我国法律不禁止未成年人作为购房人购买房屋，且未成年人可以贷款方式购买房屋。()

32.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

33.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，格式条款的效力优于补充条款、特别约定条款等非格式条款。()

34.从信用风险的角度看，还款意愿体现的是借款人客观的财务状况。()

35.为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款意愿。()

36.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即逆向选择。()

37.只有具有城镇常住户口才能申请住房公积金贷款。

38.目前在实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的公积金个人住房贷款保证方式。

39.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。()

40.公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。()

41.公积金个人住房贷款的利率比商业性个人住房贷款利率略高。()

42.公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。()

43.贷款银行对逾期90天以内的不良贷款一般以短信、电话和信函等催收。

44.如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。()答案解析

一、单项选择题

B/ C/ B/ D/ B/ D/ C/ C/ B/ C/ C/ A/ C/ A/ D/ A/ D/ C/ A/ D/ C/ B/ A/ C/ B/ C/

B/ B/ A/ B/ C/ A / D/ D/ D/ C/ A/ D/ B/ B/ C/ A/ C/ C/ A/ D/ B/ B/

二、多项选择题

ABE / ABCDE/ ABE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ BD/ ACE/

ABCDE/ BDE/ ABD/ ABCDE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABCD/ ABDE/ ABCDE/

ABCE/ CDE/ ADE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ BCDE/ ABCE/ ABCE/

ABCD/ ABCD/ BC/ ABCD/ ABC/ ADE/ ABCDE/ ABE/ AD/ AC/ BDE/

三、判断题

√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/

×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×

第四篇：个人贷款——第五章考点自测解析

第五章 个人教育贷款

一、单项选择题

1.下面关于个人教育贷款说法错误的为（）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

B.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生等发放的贷款

C.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

D.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

2.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是（）。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

3.下列各项中，不属于申请国家助学贷款条件的是（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意

C.必要时须提供有效的担保

D.能够正常完成学业

4.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.上海市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

5.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。

A.上浮不超过5% B.上浮不超过10%

C.上浮不超过15% D.不上浮

6.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后（）年内还清，贷款期限最长不得超过（）年。

A.4，8 B.6，8 C.6，10 D.8，10

6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但须经贷款银行的许可。

7.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

8.国家助学贷款的额度为每人每学年（）元。

A.4000 B.5000 C.6000 D.8000 000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定

9.下面关于国家助学贷款的说法错误的是（）。

A.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮

B.借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年

C.符合要求的香港地区学生可以按照条例申请国家助学贷款

D.新国家助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法

10.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹 B.信用发放 C.专款专用 D.按期偿还

11.商业助学贷款的期限原则上为（）。

A.借款人在校学制年限加4年

B.借款人在校学制年限加6年

C.借款人在校时间加4年

D.借款人在校时间加6年

6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

12.商业助学贷款采用的担保方式不包括（）。

A.抵押担保 B.质押担保 C.个人信用担保 D.抵押担保与第三方担保的组合 13.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任 B.不可撤销的连带责任 C.可撤销的一般责任 D.不可撤销的一般责任

14.下列关于商业助学贷款中担保方式的说法正确的是（）。

A.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限

C.经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，并应另行签署转让合同

D.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管

15.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10 B.15 C.20 D.30

30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

16.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。

A.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

B.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

17.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。[2009年6月真题]

A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

18.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查

19.对以保证担保方式申请的商业助学贷款，贷前调查应调查的重点内容不包括（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

B.保证人为自然人的，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等

C.保证人与借款人的关系

D.保证人是否能够提供足额的抵押

20.办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款计划额度

6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定;③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度。

21.办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括（）。

A.借款用途是否真实、合规

B.登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效

C.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

22.下列各项中，不符合国家助学贷款发放方式的是（）。

A.借款人一次申请 B.贷款银行一次审批

C.单户核算 D.一次发放

2月和8月不发放生活费贷款)。

23.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

24.在签订“商业助学贷款借款合同”时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定，下列选项中不构成违约行为的是（）。

A.借款人未能按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款

C.抵押物受毁损导致其价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押的 D.出质人未经贷款银行书面同意擅自赠与质押物的

25.经办银行在发放国家助学贷款后，经办银行应于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”的要求汇总所需资料，经合 作高校确认后上报总行。

A.10 B.15 C.20 D.30

10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

26.经办银行应于每年（）月底前，按高校汇总上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。

A.1 B.6 C.9 D.12

9月底前，按高校汇总上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。

27.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的（）将其划入对应账户。

A.当日 B.次日 C.3日内 D.5日内

28.原则上，借款学生应自（）起开始归还国家助学贷款利息，并可以选择在毕业后的（）内的任何一个月开始偿还贷款本息

A.毕业证书签发之日的下月1日，12个月

B.毕业证书签发之日的下月1日，24个月

C.办理离校手续后次月l日，12个月

D.办理离校手续后次月l日，24个月

1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

29.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1 日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

30.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.借款人是否已婚

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

31.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）。

A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象

B.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

32.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1 B.2 C.3 D.4

33.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。[2009年6月真题]

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助 经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

34.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人职业 B.合同金额 C.放款日期 D.担保方式

35.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

D.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜

36.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

37.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。[2009年6月真题]

A.借款人还款能力降低

D.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

二、多选题

1.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.国家助学贷款可获得财政贴息

C.只有四大国有商业银行可办理商业助学贷款

D.个人教育贷款已涵盖本专科学生、高职生、研究生、第二学位学生

E.个人教育贷款放贷的主体是政策性银行

2.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。

A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

D.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

C.学生可使用国家助学贷款在校外自租房

D.学生办理国家助学贷款不需提供担保

E.则政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息

3.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30%

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

4.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。

A.研究生 B.第二学士学位学生

C.本科生 D.专科生

E.高中生

5.下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（）。[2009年6月真题]

A.部分自筹 B.有效担保 C.财政贴息

D.风险补偿 E.专款专用

6.根据新国家助学贷款管理办法，下列关于国家助学贷款的说法正确的（）。

A.借款人必须在毕业后6年内还清贷款

B.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动延长

C.还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法

D.首次还款日应不迟于毕业后一年

E.贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元

7.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30%

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

8.下列关于商业助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过5%

B.可分次偿还，利随本清，也可到期时一次性偿还

C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

D.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年

E.借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间

9.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。[2009年6月真题]

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

10.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济困难的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

11.办理校源地商业助学贷款时，借款人就读学校需要做的工作包括（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

C.将借款人在校期间的相关情况及时通知贷款银行

D.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

E.协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作

12.助学贷款借款人在校期间发生（）情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。

A.休学 B.出国 C.被开除 D.勤工俭学 E.成绩下降

13.对个人教育贷款进行贷前调查时，可采取的方式有（）。

A.与借款申请人面谈

B.电话访谈

C.实地考察

D.通过行内外有关信息系统查询

E.审查申请人个人存款账户

14.在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取抵押担保方式，应调查（）。

A.抵押物是否属于法律规定且银行认可、能够办理抵押登记的商业助学贷款的抵押财产范围

B.抵押物已设定抵押权属情况

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押

D.抵押物所有权是否完整

E.抵押物是否真实存在

15.在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取保证担保方式，应调查（）。

A.保证人是否具备保证资格

B.保证人提供的资信证明材料是否真实有效

C.保证人与借款人的关系

D.保证人的经济收入

E.保证人是否确知其保证责任

16.商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。

A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致

B.借款人身份证明是否真实

C.申请人的信用记录是否良好

D.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产

E.采取质押担保方式的，调查质物的价值

17.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。

A.划款方式 B.贷款用途 C.是否同意贷款 D.担保方式 E.贷款期限

18.办理商业助学贷款时，贷款审批人应对（）进行审查。

A.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

B.借款用途是否真实和合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.贷前调查人提出的贷款建议是否准确、合理

E.报批贷款的风险防范措施是否合规有效

19.下列行为中，构成“商业助学贷款借款合同”违约的有（）。

A.借款人拒绝贷款银行监督检查贷款使用情况

B.抵押人未通知银行为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

C.担保人提供虚假文件资料可能造成贷款损失的

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自重复抵押抵押物

E.担保人发生暂时性经营亏损

20.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.在原贷款利率基础上加收利息

C.要求更换担保人

D.向借款人就读的公立大学追偿

E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

21.下列事件发生后，贷款银行有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息措施的有（）。

A.担保人(自然人)宣告死亡而有继承人

B.借款人破产，造成债务无法清偿

C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力

D.借款人、担保人对其他债务有违约行为

E.借款人发生临时短暂的经济困难

22.下列关于商业助学贷款发放的说法中正确的有（）。

A.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

B.开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中

C.当开户放款完成后，银行应留存“个人贷款信息卡”作为档案

D.对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”并随时更新台账数据

23.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.经办银行于每年12月底前，将上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

D.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

10个工作日内，汇总上报总行;C选项应为经办银行于每年9月底前，将上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。

24.下列关于商业助学贷款偿还的说法，错误的有（）。

A.商业助学贷款偿还的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

B.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

C.对存在拖欠本息的借款人，不予受理提前还款业务

D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，·每笔贷款至多可以展期两次

E.在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

30个工作日向贷款银行提出申请;C选项对借款人申请提前还款的，经办人应核实确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息，对于存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予以受理提前还款业务;D选项每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行。

25.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（）。

A.借款人身份弄虚作假

B.担保物共有人或所有人未授权

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批手续不全的情况下发放贷款

E.逾期贷款催收不力

26.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。[2009年6月真题]

A.掌握个人教育贷款业务的规章制度

B.规范并加强对抵押物的管理

C.规范操作流程，提高操作能力

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力

27.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.自用商品房

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

28.个人教育贷款面临的信用风险有（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人提前还款导致银行利息受损

E.借款人的行为风险

29.办理个人教育贷款时，防控信用风险的措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查，从源头上控制个人教育贷款的信用风险

B.建立和完善防范信用风险的预警机制，由专门的人对贷款学生进行跟踪监测

C.完善及强化合作学校关于个人教育贷款的催收功能

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

三、判断题

1.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。()

2.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款。()

3.相对于其他个人贷款来说，个人教育贷款的风险度较低。()

4.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]

5.中国农业银行、中国建设银行均为国家指定办理国家助学贷款业务的银行，中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于国家助学贷款。()

6.中国银行开办的留学担保贷款属于商业助学贷款。()

7.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率规定执行，允许贷款银行有一定的上浮。()

8.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。()

9.国家助学贷款不得采取信用贷款方式，须由借款人所在学校为其提供保证担保。()

10.国家助学贷款的额度不能超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。

11.小张是某大学的全日制学生，由于近期家庭发生突发事故，暂时无法支付学费，但又没达到贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。()

12.商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次借款本金。()

13.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从借款人入学至毕业或终止学业的期间。()

6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

14.归还商业助学贷款在借款人离校6个月后开始，贷款须按年分次偿还。()

15.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。()

16.在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。()

17.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。()

2008年印发的《商业助学贷款管理办法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即出国留学贷款。

18.国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。()

19.商业助学贷款的受理阶段，借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息。

20.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。()

21.国家助学贷款按学年(期)发放，直接划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。

2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。

22.某本科生2009年办理了国家助学贷款，则其在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。()

50%的财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。该意见已于2004年秋季开学后在全国普通高等学校全面实施。

23.对经审批同意的国家助学贷款，高校填写“个人贷款开立账户通知书”、“贷转存凭证”，协助借款人办理贷款发放手续，并将上述材料以及其他重要单据一起提交经办银行。()

24.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

25.商业助学贷款开户放款包括一次性放款和分次放款两种。()

26.当开户放款完成后，对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应将有关凭证及时归档，妥善保管。()

27.目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。()

28.如国家助学贷款借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之后及时通知银行。()

29.国家助学贷款的借款学生提前离校的，办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

30.个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。()

31.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。()

32.借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的根本保证。

33.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（）答案解析

一、单项选择题

C/ C/ C/ B/ D/ C/ C/ C/ C/ B/ B/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ D/ D/ C/ B/ D/

B/ C/ A/ C/ A/ B/ C/ C/ D/ A/ D/ A/ D/ D/ C/

二、多项选择题

ABD / ABD/ ACDE/ ABCD/ CDE/ ACE/ ADE/ BCDE/ ABC/ ACDE/ ABCDE/

ABC/ ABCD/ ABCDE/ ABCDE / ABCDE / ACDE/ ABDE/ ACD/ ABCE/

BCD/ ADE/ BDE/ ABCD / ABCDE / ABCDE/ ACDE/ ABCE/ ABDE/

三、判断题

√/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ × / ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/

×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×

第五篇：个人征信系统试题

个人征信部分

一、单项选择题

1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。

A.人民银行及其分支机构 B.征信服务中心 C.各商业银行 Ｄ、中国人民银行征信管理部门

2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。

A.人民银行 B.银监局 C.商业银行 D.借款人

3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。

A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C.个人信用数据库 D.企业信用数据库

4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起（B）内给予答复。

A.10个工作日内 B.5个工作日内 C.2个工作日内 D.当日内

5、个人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息

Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门

7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A）

A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡

8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。

A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室

9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责。

A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门

10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。A、标注

B、删除

C、关闭，禁止查询 D、不做处理

12、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报（A）备案。

A、人民银行 B、征信服务中心 C、银监局 D、企业和个人征信系统建设领导小组

13、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（A）。

A、停用

B、注销

C、删除

D、备案

14、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。A、该商业银行人事部门 B、人民银行机要管理部门 C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 D、公安局

15、（A）应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。

A、商业银行 B、人民银行 C、银监局 D、国家外汇管理局

16、商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（C）罚款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（A）

A、审核个人贷款申请时 B、审核个人开立人民币结算帐户申请时 C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时 D、以上全都是

19、商业银行越权查询个人信用数据库的，由（B）责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

A、征信服务中心 B、中国人民银行 C、银监局 D、当地银行业协会 20、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（A）报送个人信用信息。

A、个人信用信息基础数据库 B、银行信贷登记咨询系统 C、企业信用信息基础数据库 D、人民币帐户管理系统

21、（B）应当根据操作规程，为得到相关授权的商业银行人员创建相应用户。A、人民银行异议处理人员 B、商业银行管理员用户

C、征信服务中心工作人员 D、人民银行征信管理部门负责人

22、商业银行应当在接到核查通知的（C）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商业银行违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的，由中国人民银行责令改正，并处（C）罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

A、五仟元 B、五仟元以上一万元以下 C、一万元以下三万元以下 D、三万元以上

24、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向（C）报告查询检查结果。

A、该商业银行上级主管部门 B、人民银行分支机构

C、中国人民银行及征信服务中心 D、中国人民银行征信管理部门 以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行2005年3号令）

25、数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知（C），同时提交“报文报送明细单”。

A、人民银行总行 B、商业银行总行 C、征信服务中心 D、人民银行分支行征信管理部门

26、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于（C）个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。

A、当日 B、2 C、5 D、10 以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》

27、金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地（A）备案。同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。

A、人民银行分支行 B、商业银行上级行 C、银监会办事机构 D、人民银行分支行征信管理部门

28、用户的基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请（C）该用户的信息。

A、启用

B、删除

C、修改 D、不做处理

29、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（D）更改一次自己的密码。

A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月

30、用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码（B）。

A、入档保管

B、销毁

C、交上级行 D、交用户管理员

以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》

31、商业银行在线上报个人征信删除请求报文时，不需向（A）报批，但要严格遵照其内部审批流程，做到每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批，并同时做好审批文件的统一归档保存，各征信中心、征信中心分中心后期审核。

A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门

32、对于未按要求执行数据安全管理规定的机构，（A）将予以通报，并提请监管部门进行处罚。

A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门

以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》银征信中心（2009）45号

二、多项选择题

1、制定《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有(ABCD)。A．维护金融稳定 B.防范和降低商业银行的信用风险 C.促进个人信贷业务的发展

D.保障个人信用信息的安全和合法使用

2、个人信用信息基础数据库的作用有(ABCD)。A.为商业银行提供信用报告查询服务 B.为个人提供信用报告查询服务 C.为货币政策制定提供有关信息服务 D.为金融监管提供有关信息服务

3、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括(ABC)。

A.个人基本信息 B.个人信贷交易信息

C.反映个人信用状况的其他信息 D.以上都不正确

4、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（ABDE）等信用活动中形成的交易记录。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

5、商业银行办理下列（ABCDE）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。

A.审核个人贷款申请的 B.审核个人贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

6、商业银行办理下列（ABCDE）业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

A.审核个人贷款申请的 B.审核个人贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

7、商业银行查询个人信用报告的书面授权可以通过在（ABDE）申请书中增加相应条款取得。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

8、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（AB）。A.内部授权制度 B.查询管理程序 C.AB角制度 D.以上都正确

9、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，(AB)提出书面异议申请。

A.可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B.可以直接向征信服务中心 C．不得直接向征信服务中心 D.以上都不正确

10、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息(ABCDE)等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A.报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理

11、商业银行(ABC)须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。

A.管理员用户 B.数据上报用户 C.查询用户 D.业务主管人员

12、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理(BCDE)。

A.未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程

B.违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息 C.越权查询个人信用数据库 D.违反异议处理规定的

E.违反本办法安全管理要求的

以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）

13、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人(ABD)等业务的个人信用信息。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡

14、数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的(AB)。

A.法律 B.法规 C.规章 D.办法

15、下列有关数据报送机构报送报文的规定，说法正确的有（ABCD）。A.数据报送机构报送报文的方式有“在线报送”和“介质报送”两种 B.数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可通过ＷＥＢ方式报送，也可通过中间件方式报送

C.数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输

D.无论采用在线报送方式还是介质报送方式，均应同时提交“报文报送明细单”

16、数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应如何处理（BCD）。

A.应于2个工作日内对出错报文数据进行处理 B.应于５个工作日内对出错报文数据进行处理 C.重新生成报文

D.通过校验后报送征信服务中心

17、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（ABC）。

A.修改用户资料和权限 B.查询用户信息

C.修改登录密码 D.查看自己的基本资料和权限

18、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于信息查询员权限的有（ABD）。

A.单笔信用报告查询 B.重置用户密码

C.报文上报情况查询 D.查看自己的基本资料和权限

19、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于数据上报员权限的有（BCD）。

A.查询用户信息 B.报文预处理

C.修改登录密码 D查看自己的基本资料和权限.20、信息查询员由金融机构负责个人(ABD)审核、风险管理的业务和管理人员担任。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡

21、关于用户管理，下列说法正确的有（ABD）。A.采用多级用户管理

B.各级用户管理员可以对直属下级用户管理员进行管理 C.各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理 D.不能越级管理

22、关于用户管理，下列说法正确的有（ACD）。A.所有用户均不能删除

B.所有用户既可以删除，又可以对用户进行停用或启用 C.所有用户只能进行停用或启用操作

D.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案

23、关于用户管理，下列说法正确的有（AB）。A.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任 B.一个用户只能一人使用

C.特殊情况下，经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户” D．以上都正确

24、关于用户密码管理，下列说法正确的有（ACE）。A.第一次登录系统后必须立即更改密码 B.以后至少一个月更改一次自己的密码 C.以后至少两个月更改一次自己的密码

D.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E.除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码

以上题目出自《中国人民银行关于印发〈个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）〉和〈个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）〉的通知》（银发[2005]62号）

25、商业银行在线上报个人征信删除请求报文，说法正确的是（BCD）。A.事先向征信中心报批 B.不需向征信中心报批

C.严格遵照内部审批流程，每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批 D.做好审批文件的统一归档保存

26、征信中心将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况，审核内容包括（ACD）。

A.是否按规定完善了数据删除审批制度 B.在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了向征信中心报批流程，是否由部门负责人进行了签字审核

C.对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除 D.是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据 以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》（银征信中心[2009]45号）

三、判断题 １、中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。（√）

２、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（√）

３、商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。（√）

４、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（√）

５、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（×）６、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。（×）

７、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。（√）８、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（×）

９、商业银行不得向未经征信服务中心批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。（×）

10、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当在5个工作日进行更正。（×）

11、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。（√）

12、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（√）

13、征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当在2个工作日内书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。（×）

14、商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（×）

15、无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。（×）

16、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明可以包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。（×）

17、管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以删除。（×）

18、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在5个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。（×）

19、商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关上岗资格的人员创建相应用户。（×）

以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行2005年3号令）

20、商业银行和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律、法规。（√）

21、数据报送机构应按照“个人信用信息数据库数据接口规范”的要求形成报送数据记录。（×）

22、数据报送机构应将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。（√）

23、数据报送机构应对报送介质进行编号，在报送介质时提交“报文报送明细单”。报送介质前应电话通知征信报务中心。（√）

24、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于2个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。（×）

以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》

25、金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（√）

26、用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及上级行主管部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。（×）人事部门

27、金融机构的数据上报员应按人民银行的要求及时、准确、全面地上报本行的数据。（×）

28、普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。（√）

以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》

29、人民银行信贷管理部门将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况。（×）

30、商业银行要严格内部征信数据删除审批制度，进一步规范、完善上报数据删除请求报文的内部管理制度。（×）

31、对于删除后需要重新上报的数据，各行应在修改后立即补报。（×）以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》银征信中心（2009）45号

四、简答题

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息的具体内容是什么？

个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息

2、商业银行向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告的用途有哪几种？

（一）审核个人贷款申请的；

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

（三）审核个人作为担保人的；

（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、商业银行接到征信服务中心的异议核查通知应如何处理？异议信息确实有误的应采取什么措施？

商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：

（一）应当向征信服务中心报送更正信息；

（二）检查个人信用信息报送的程序；

（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

4、对于异议信息的个人声明有哪些规定？ 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。

5、根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》安全管理规定，商业银行需要报中国人民银行备案的内容有哪些？

商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

6、商业银行违反用户管理规定，未报中国人民银行备案的应当如何处理？ 由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：

以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）

7、数据报送机构如何采用在线报送方式报送报文？ 数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可登录个人信用信息基础数据库提供服务的网站通过ＷＥＢ方式报送，也可安装征信服务中心提供的客户端程序，通过中间件方式报送数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单”

8、金融机构的用户角色是如何划分的？

（一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用／启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

（二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。

１．信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

２．数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

9、用户的密码管理是如何规定的？ 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次自己的密码。

用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码。

用户离开操作台时，必须退出系统。

以上题目出自《中国人民银行关于印发〈个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）〉和〈个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）〉的通知》（银发[2005]62号）

10、征信中心定期审核商业银行对征信数据删除管理制度执行情况的内容有哪些？

(一)审核内容

1、商业银行是否按规定完善了数据删除审批制度。

2、商业银行在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了内部审批流程，是否由部门负责人进行了签字审核。

3、对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除。

4、商业银行是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据。以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》（银征信中心[2009]45号）

五、分析题

某金融机构于2009年6月29日发放陈某某担保贷款1笔，金额5万元，担保人李某、王某、赵某，陈某本人携带4个人的身份证原件、复印件及授权书办理贷款手续。在审核发放贷款过程中，正值信贷岗位人员发生变化，新上岗人员使用原工作人员用户，在手续完备的情况下登陆个人征信系统对以上4人进行个人信用报告查询登记，贷款发放后，按程序及时申请新建查询用户并在5个工作日内向人民银行征信管理部门和征信服务中心报送用户登记备案表。

1、以上金融机构做法存在几项错误？说明原因

2、以上做法违反哪些规定？应受到何种处罚？

1、（1）商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以停用。（2）用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。

2、商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行2005年3号令