社会征信系统建设现状解析5篇

第一篇：社会征信系统建设现状解析

社会信用体系建设座谈会

社会征信系统建设现状解析

深圳构建个人征信体系的探索起步于2000年,鹏元资信评估有限公司从开始阶段即参与其中,并于2001年正式接受深圳市政府的委托,独资承建该系统。经过一年多的努力，于2002年8月9日建成该系统并投入试运行，免费为所有联网单位提供查询服务，查询量不断上升，查得率由开始时的25%提高至目前的65%，信息覆盖深圳市300多万人。

鹏元资信评估有限公司（以下简称鹏元公司），原名深圳市资信评估有限公司，是应深圳经济特区银行业资产风险管理的需要，于1993年经深圳市政府和中国人民银行深圳经济特区分行批准、由深圳市各国内金融机构等额出资成立的专业资信评估机构，注册资本为3000万元人民币。自成立以来，鹏元公司主要从事信贷企业的资信评级业务，累计评估企业5000余家次，为防范信贷风险发挥了积极的作用。1997年12月，经中国人民银行总行批准，公司成为首批具有在全国范围内从事企业债券信用评级业务资格的9家评级机构之一。2002年1月，经深圳市政府批准，公司取得开办个人征信及评级业务资格。至此，鹏元公司已具备从事金融机构及工商企业资信评级、有价证券信用评级、个人征信及评级、信用风险管理、财经、投资、证券咨询和出版信息刊物等业务资格。2002年10月，公司又通过ISO9001国际质量标准认证，实现从产品研发、评级服务到后期跟踪监测全过程的标准化作业，是全国首家获得该项认证的专业信用评级机构。

一、项目的筹建背景与过程

完善的信用制度是市场经济发展的基石，为了进一步推动深圳地区市场经济的发展，为了建立完善的社会市场经济体制，为了在加入WTO 后在信用体系方面与世界接轨，深圳市政府于2000年初开始筹建个人征信项目。2000年4月，鹏元公司在中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）的领导下向深圳市政府提出了建立深圳市个人征信及评级系统的建议。随后，市政府专门指定分管金融工作的副秘书长负责项目的协调工作。市政府先后三次召开协调会，召集有关单位进行研究论证，对有关具体业务的操作办法进行修改和完善。2001年3月，深圳市政府在《关于研究建立深圳市个人信用征信及评级系统有关问题的会议纪要》中，正式委托鹏元公司筹建该项目，并指示鹏元公司尽快建成深圳市个人信用征信及评级系统。为此，鹏元公司成立了深圳市个人信用征信项目筹建办，组织专人负责该项目的建设工作。

2001年12月，经过一年多反复研究论证的《深圳市个人信用征信及信用评级管理-1-

办法》（以下简称《管理办法》）在深圳市政府常务会议上获得通过，于2002年1月1日正式实施。《管理办法》是我国第一部个人信用立法，对我国社会信用体系的建立有着深远的意义。

在项目建设期间，鹏元公司与国内外同行进行了充分的交流：特邀国外部分著名的征信机构到我公司考察，对我们的系统架构、数据格式、内容以及增值服务等进行指导和评价；对上海资信公司进行多次考察，学习了上海的先进经验；与国内著名大学合作，共同开发个人信用评分系统；与美国数据分析专家和某银行权威人士的交流，进一步拓展了项目建设思路。

二、关于《管理办法》

深圳市政府制定的《管理办法》是建设和开展个人征信业务的法律基石，它界定了个人信用信息的内容及征集范围，即征信机构采集的个人信用信息仅限于可能对个人信用产生影响的个人身份信息、商业信用信息（主要是个人与商业银行发生信用交易而产生的信息）、社会公共信用信息（主要是个人分散在政府各职权部门的信息）和特别记录（指个人涉及到民事、刑事、行政诉讼和处罚等的信用信息）。为充分体现对个人隐私权的保护，《管理办法》明确规定了个人信用信息的征集应当征得本人同意，还指出，个人对于已征集的个人信用信息享有知悉权，并可对其信息中有异议的部分提出异议报告的申请。《管理办法》按照个人授权使用和法律授权使用相结合的原则，限定了个人信用信息的使用者必须是与本人发生信用交易的金融机构及其他商业机构、本人授权的自然人或法人、依职权进行调查的司法机关和税务机关，以及法律法规规定的其他机关；在对征信机构的监管问题上，《管理办法》明确了征信活动的市场准入制度，任何机构在深圳市从事个人信用征信业务，必须经过深圳市人民政府和深圳人行的批准。

三、个人征信项目总体方案

个人征信系统,就是将分布在各商业银行、政府和其它社会部门中的与个人信用有关的信息，进行汇总和加工，形成个人信用信息数据库，为商业机构提供个人信用征信服务。作为提供个人征信服务的征信机构，其服务内容主要包括个人信用报告与个人信用评分。个人信用报告是个人信用征信服务的主要内容，它是个人信用的客观历史记录，报告中包含个人身份信息、银行信用记录和社会其它部门的信用记录；而个人信用评分是征信机构根据其设计的评分模型对个人信用进行评分的活动，征信机构开发出不同的信用评分，作为商业银行等部门从事个人信用交易活动的重要依据。由鹏元公司建设的深圳市个人信用信息数据库，通过专门网络首先将分散在政府有关部门如公安、法院、工商、税务、国土、社保以及全市所有商业银行的有关个人信用信息纳入到该数据库中，进行资源的整合与共享。项目建成后采用商业化运作的模式。

四、个人征信项目当前建设与经营状况

目前深圳市所有国内商业银行均参与了个人征信的建设。在项目的建设过程中，鹏元公司与各商业银行共同制定了统一的《商业银行接口标准》和《商业银行技术方案》，对征信机构与联网银行在个人信用信息数据的内容、采集方式、传输方式、数据更新、数据修改和报告查询等方面做出了明确的规定。鹏元公司已于2002年5月16日与各联网商业银行共同签署了《深圳个人信用征信及评级合作协议书》，2002年8月9日，深圳市个人征信系统进入试运行阶段，在收集多家银行正、负面客户信息的基础上，实现了与深圳市社保局的联通，无偿为联网单位提供个人信用报告的联网查询服务。具体内容如下：

（一）、信息采集

目前已有深圳市社保局和多家商业银行免费向深圳市个人征信系统提供数据。其中：社保数据覆盖300多万人，银行数据覆盖约25万个个人帐户。社保数据包括：投保的连续情况和参保单位的变动情况，社保数据为银行进行个人身份认证提供方便；银行数据包括：信用卡和个人贷款的帐户信息以及变动记录。信息采集方式分为两种：对于银行的信息，商业银行每天将帐户变动情况传输到个人征信数据库，保持相关数据的同步更新与同步存储。拥有大量个人银行信息使将来开展评分等增值服务成为可能。对于社保信息，采取按需访问方式提取，即当查询者提出查询某人信用报告时，征信系统自动通过网络向社保局提取相关资料。按需访问方式消除了有关部门的疑虑，使收集特殊部门（如政府部门）的信息成为可能。当个人对征信数据有不同意见时，采用国外常用的异议处理办法，协调和处理数据质量问题。

（二）社会影响

目前，深圳市各家商业银行均已实现与个人征信专用网络的相连，309个操作人员接受鹏元公司的上岗培训，120多个商业银行网点可以直接查询个人信用报告。查询量已经从试运行初期的每月200多次提高到当前的每月1.2万次以上；查得率也从25%提高到65%以上。所有查询应该征得被查询者的同意；所有的查询动作也将作为信用报告的内容之一被记载。

经过一段时期的运行, 深圳市个人征信系统被公认为不仅有力地推动了商业银行个人业务的开展，而且提高了该项业务的风险防范能力。目前，许多银行，尤其是一些

股份制商业银行，非常重视使用个人征信系统，例如，最早发行信用卡的广东发展银行今年在国内发行首张“女性信用卡”，拟通过个人征信系统实现与外部资源网络的整合与延伸；招商银行早在一年多以前就与我公司合作，参照国外做法专门开发了一套信用卡批量数据传输接口和查询平台，以满足其大规模发卡的需求；深圳发展银行也已将查询个人征信系统列入授信工作流程，并在操作此系统的基础上确定了年内信用卡发行量的目标。而通过个人征信系统及时识破骗贷企图的案例已有数起。例如，某银行就通过经常核对个人征信系统中的客户社保信息,发现了多起伪造身份证、虚假单位证明的恶意欺诈事件。事实证明，个人征信系统不仅提高了银行授信流程的工作效率，而且还为银行防范信用风险发挥了重要作用。

社会各界十分关注深圳市个人征信项目的建设与运行情况。《管理办法》的出台和个人征信系统的试运行，被国内新闻媒体大量报道。深圳被称为全国第一个征信立法城市，许多省份的城市来深圳交流、取经。深圳的征信业务模式被认为是真正具有商业化运行的模式，得到社会各界的肯定。系统的应用软件设计也得到了国外同行的高度评价。征信系统的威慑力逐渐显现，越来越多的人开始关心信用，关心信用报告。

（三）、进一步扩大征信范围，推广个人信用报告的查询服务

系统投入试运行后，鹏元公司积极组织人手跟踪已开通报告查询业务的银行网点，解决各网点在系统的实际操作过程中遇到的问题，推动并鼓励各网点切实遵照《办法》的规定，广泛使用个人征信系统。由近期银行网点开展的个人信用报告查询工作来看，个人征信系统的使用率仍然较低，为解决该问题，鹏元公司已从以下几方面着手：

1、扩大征信范围，增加信息量；

2、大力推动商业银行网点的报告查询。鹏元公司积极组织参与商业银行的网点培训工作，推动各联网银行将个人信用报告查询纳入其信贷及信用卡业务的操作规程之中,并督促各行按照《管理办法》的规定对个人信用报告进行查询；

3、查找数据质量问题，完善系统功能，进一步规范数据接口。

五、建设与经营过程中存在的问题

鹏元公司与政府相关部门、各商业银行一道, 为共同建设深圳市个人征信系统开展了大量艰苦的工作。但由于个人征信尚属社会新生事物，因此在整个系统建设的过程中仍然存在不少的问题：

（一）、历史存量数据的法律问题

个人征信数据库应有一定的初始信息作基础，按照建设方案，个人征信数据库的初始化信息应包括各商业银行续存客户的个人信用信息。按《管理办法》的规定，“征信

机构征集个人信用信息应当征得本人同意”，但在实际操作中，这些过去发生的数据又无法重新征得本人同意，因而银行将历史存量数据在未经客户同意情况下提供给征信机构，必然会顾虑可能出现的法律风险。

（二）、政府部门数据采集困难

完善的个人征信系统仅收集个人在商业银行的信息是远远不够的，必须迅速将信息的采集范围扩大到政府有关部门。但是，由于种种客观原因，政府部门中的信用信息采集工作进展较慢。缺乏政府部门信息的数据库系统不能形成一个完整的个人征信数据库，充其量只能够达到同业征信的目的。如果信息不能集中反映个人的信用状况，个人征信系统的有效需求将降低，不但影响个人征信系统在初期的推广应用，而且更加不利于个人信用制度的健全与完善。

（三）、信息成本问题

参照国际惯例，征信机构应当无偿或低成本采集信息，有偿对外提供信息服务。若以有偿的方式获取个人信用信息，将加大信息成本，使系统难以在低价格的情况下得到推广和广泛使用。采用无偿的方式收集信息，并在较低的信息成本基础上收取较低的查询费，征信系统就容易被广泛使用，其威慑力也将更加强大。而个人信用报告的定价标准也以推广、普及信用机制和建立健全社会信用制度为原则制定。

（四）、资金问题

个人征信系统是一个具有公益性质的项目，该项目的建成不但能够促进商业银行信贷业务的开展,更对创建社会信用体系、提升地区信用形象起着重大作用。但是，由于项目的涵盖面广，所需资金量较大，建设期和预计亏损期也较长。从国内外同行的经验看来，不论是香港、上海，还是国外机构，项目都存在相当长的亏损期。以香港资信公司为例，该公司成立于1982年，为专门向商业机构提供个人信用资讯服务的商业机构，在营运7年后方才开始赢利。因此，深圳的个人征信系统投产后，仍需每年保持持续投入, 用于系统的维护、设备的更新与人员的日常开支，资金压力较大。

六、观点

（一）、建立、完善相关法规环境；

（二）、社会信用体系的建设必须走市场化运作的道路；

（三）、社会信用体系的发展必须有政府监管部门的需求拉动。

第二篇：征信系统

信用：在经济学范畴里，信用就是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。包括货币

借贷、商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指为了满足从事信用活动的机

构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整

理，提供企业和个人的信用信息活动。

征信业务：又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分

和信用评级。

征信系统建设情况

企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内

数据共享。

截至2008年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。

个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民

银行批准上海资信有限公司试点开始的。

截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿

多人有信贷记录。

（二）征信对个人有什么好处？

节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花

那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。

借款便利。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯

定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷

款时必然要慎重对待。

公平信贷。征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。

企业征信：是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供企业的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用

活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题

个人信用征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信

机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？

建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个

人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材

料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无

法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为

个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向

银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

征信系统的信息采集

目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收

录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及

企业主要财务指标。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信

贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费

用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。

一、企业和个人征信系统建设的必要性

（一）化解金融风险、维护金融稳定的需要

（二）提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要

（三）促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要

发展个人征信，有利于促进个人消费信贷业务的健康发展。信贷业务重点从大企

业向个人的转移是许多发达国家信贷市场都经历过的一个转变。但并不是每个国家的经历都是成功的。

（四）缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要

（五）确保金融体制改革促进经济发展的需要。

（六）提高全社会的诚信意识的需要

建立个人信用记录，以制度的约束促使个人养成按时履约的习惯，促进个人重视

自己的诚信行为，有助于提高全社会的诚信意识。

企业和个人信用信息基础数据库功能

首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；

其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利

率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；

再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等

重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度； 最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法

律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。

企业和个人征信系统的应用正在迅速推广，在社会经济发展中发挥的作用也日益明

显，主要体现在以下几个方面：

一是提高信贷资产质量，防范信贷风险，维护金融稳定，促进经济的可持续发展。

目前，查询人民银行信贷征信系统，已成为所有中资金融机构办理信贷业务的必经

环节，大大缩短了审贷时间，提高了信贷效率和管理水平。

二是提高社会诚信水平，推动社会信用体系建设。随着企业和个人征信系统内

在的“失信惩戒机制”作用的发挥，促使企业和个人重视在相关领域的诚信记录，从而使得企业和个人的信用行为发生改变，包括主动偿还拖欠的贷款，按时履行贷

款偿还义务等。

三是有利于维护社会稳定。企业和个人征信系统在一定程度上，有效地约束了

社会上存在的过度负债冲动，在避免形成银行不良资产的同时，降低了企业和个人

债务负担过重的倾向，减轻了企业和个人因债务过重，影响到正常的经营和生活，甚至引发社会问题的可能性，对于维护社会稳定有着积极意义。此外，征信系统有

效地推动了金融创新。金融机构可以利用征信系统的信息数据，监测已有的资产组

合，建立消费者行为模型，开发和销售新产品，通过更准确的定价和产品定位，提

高盈利能力。

市场经济是信用经济。

社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。建设社会信用体系，是完善我国

社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等现象屡

禁不止，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进

金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行

经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。

第三篇：中国人民银行征信系统

中国人民银行征信系统

作者：金投网

中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。

央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。

什么是征信？为什么需要征信？

如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。

现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。

在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

信用与征信的区别？

信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。

谁决定您能否获得贷款？

（一）决定您是否能获得贷款的机构：信贷机构？征信中心？

决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。

（二）银行根据什么做出是否给您贷款的决定？

银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：

银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定。

借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等；

借款人的信用状况：借款人当前的负债水平；是否曾经有过借钱不还的信用历史等。

因此，您的信用报告只是帮助银行做出信贷决定的参考之一，并不是唯一依据。

第四篇：个人征信系统是什么

个人征信系统是什么?

个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，个人征信系统会为每个人积累信用财富。

第五篇：第八章 个人征信系统 考点自测解析

第八章 个人征信系统 考点自测解析

一、单项选择题

1.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2.我国最大的个人征信数据库为()。[2009年6月真题]

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

3.个人征信系统中记录信用卡最近()个月的还款状态记录。

A.6 B.12 C.24 D.36

4.个人信用交易信息不包括下面哪项()。

A.担保记录 B.贷记卡记录

C.准贷记卡记录 D.收入记录

5.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()的范畴。

A.个人基本信息 B.信用交易信息

C.特殊交易信息 D.特别记录

6.下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集信息的范围和方式、数据库的使用用途等

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应根据有关规定进行必要修改

7.商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括下面哪项()。

A.借款申请书 B.借款合同

C.个人信息 D.购房信息

8.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A.3 B.5 C.7 D.10

9.商业银行违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的时，将被责令改正，并处以()的罚款。

A.5000元～1万元 B.1万元～2万元

C.1万元～3万元 D.3万元～5万元

10.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.一个月 B.两个月 C.半年 D.一年

11.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.征信服务中心可根据个人申请有偿提供其本人信用报告

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

12.目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括()。

A.商业银行 B.个人所在单位

C.个人 D.司法机构

13.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人基本信息 B.个人结算账户信息

C.个人职业信息 D.信用交易信息

14.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供下列哪项()。

A.委托人身份证原件及复印件 B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告

15.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。[2009年6月真题]

A.3 B.5 C.10 D.15

17.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在()个工作日内对异议信息进行更正。

A.2 B.5 C.7 D.10

18.征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7 B.10 C.15 D.30

19.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。[2009年6月真题]

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

20.下面关于异议的说法正确的有()。

A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明

B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复

C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

21.目前，我国个人信用数据库()更新一次信息。

A.实时 B.每天 C.每周 D.每月

二、多选题

1.个人征信系统数据的直接使用者包括()。[2009年6月真题]

A.商业银行B.数据主体本人

C.金融监督管理机构D.司法部门等其他政府机构

E.税务部门

2.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人()。

A.在商业银行的借款信息

B.主要兴趣爱好

C.在商业银行的抵押信息

D.在商业银行的担保信息

E.身份验证信息

3.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

A.个人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易

D.特别记录 E.客户本人声明

4.建立个人征信系统的意义主要有()。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.保护消费者利益，提高透明度

E.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括()。

A.明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台

B.个人信用信息的主观性原则

C.个人信用信息保密原则

D.数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

E.采集个人信用信息的范围和方式

6.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了()措施。

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全

D.查询记录 E.违规处罚

7.个人征信系统的信息来源有()。

A.商业银行 B.个人直系亲属

C.信息产业部 D.公安部

E.劳动和社会保障部

8.除了本人以外，商业银行在下面什么情况下才能查看个人的信用报告()。

A.办理贷款 B.办理信用卡

C.办理担保 D.贷后管理

E.业务需要时

9.个人征信异议的种类包括()。[2009年6月真题]

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申 请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

10.产生个人征信异议的原因包括()。

A.个人的基本信息发生变化，但个人没有及时提供给数据报送机构，影响了信息更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用(冒用)个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用(冒用)者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错

11.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.代理人的身份证原件及复印件

C.具有法律效力的授权委托书

D.委托人的个人信用报告

E.代理人的个人信用报告

12.下列关于个人征信异议的个人处理办法的说法中正确的有()。

A.个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

B.个人提起异议申请需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

C.个人必须亲自提起异议申请不得委托他人代为提起

D.目前，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请

E.个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

13.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应()。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

14.下列关于征信服务中心对个人征信异议复核结果的处理的说法正确的有()。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应保持原记录

B.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

C.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当等待异议信息更正后再给出书面答复并提供更正后的信用报告

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

E.征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告

15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。C选项的表述不准确，书面答复有时间限制，应在接受异议申请后15个工作日内做出，C选项忽略了这一要求。

15.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以

()。

A.向所在单位提出书面异议申请

B.向当地商业银行核实情况和更改信息

C.向当地社保经办机构核实情况和更改信息

D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

16.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下哪些途径处理()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向法院提起诉讼

D.向检察机构提起诉讼

E.向当地政府反映

三、判断题

1.我国最大的个人征信数据库是由工业和信息化部建立的全国个人信用信息基础数据

库系统。()

2.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。()

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。()

4.个人信用信息基础数据库的基础产品是个人信用报告。()

5.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。()

6.个人信用信息基础数据库要对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，对其查询操作加以追踪和记录。()

7.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，银行只有经客户书面授权，方能将其个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库。()

8.征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，可以根据申请和工作需要随时更改原始数据。()

9.个人查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请查询。()

10.目前，个人在查询自己的信用报告需要支付一定的手续费和成本费用。()

11.商业银行在查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权，授权必须通过专门的授权书取得。()

12.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()[2009年6月真题]

13.商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用。()

14.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。()

15.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。()

16.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即对异议人进行书面答复。()

17.商业银行应当在接到征信服务中心的核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

18.征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。()

15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

19.对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。()

20.社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务时，个人可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。()

21.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。中国人民银行征信中心应对个人声明内容本身的真实性负责。

答案解析

一、单选题

C/ B/ C/ D/ C/ D/ C/ B/ C/ B/ C/ B/ D/ D/ A / B/ A/ C/ C/ D/ D

二、多选题

ABCD/ ACDE / ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/

ABCDE/ ABCD/ ABE/ ADE/ BDE/ CDE/ ABC

三、判断题

×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/×