第一篇：个人贷款考点习题：第七章 个人经营类贷款-中大网校
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个人贷款考点习题：第七章 个人经营类贷款
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)以下各项中，不属于专项贷款的是（）A.中国银行的个人商用房贷款一 B.中国银行的个人投资经营贷款 C.交通银行的个人商铺贷款
D.光大银行的个人工程机械按揭贷款
(2)个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流
D.借款人清理固定资产所得的收入
(3)流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人发放的 B.从事合法生产经营的个人发放的 C.从事特殊生产经营的个人发放的
D.从事合法特殊生产经营的个人发放的(4)以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂 C.风险较大
D.风险控制难度较大
(5)关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。
(6)商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.等额本息还款法
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B.等额本金还款法 C.一次偿还本金法 D.一次还本付息法
(7)以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人 B.开发商 C.国家法律 D.贷款银行
(8)采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
(9)对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40% B.50% C.55% D.60%
(10)有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1 B.1．1 C.1．2 D.2
(11)以下关于有担保流动资金贷款的利率的说法中，不正确的是（）。
A.贷款期限在1年以内(含1年)，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
(12)申请设备贷款要求，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为能力
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B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C.有合法的有效居住身份
D.有稳定的收入和还本付息的能力
(13)设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。A.一般为1年，最长不超过3年 B.一般为2年，最长不超过5年 C.一般为3年，最长不超过5年 D.一般为3年，最长不超过6年
(14)设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，必须具备的条件不包括（）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算，自负盈亏
C.有健全的管理机构和财务管理制度
D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
(15)以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定
(16)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定
(17)设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，需要具备的条件不包括（）。A.具有当地常住户口和固定住址
B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 D.有健全的管理机构和财务管理制度
(18)借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人 B.具有当地常住户口或有效居留身份
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C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D.个人信用为借款人单位所评定认可
(19)以下各项中，贷款利率浮动与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
(20)以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
二、多项选择题
(1)下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营设备贷款
D.个人有担保流动资金贷款 E.个人无担保流动资金贷款
(2)下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有（）。
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
(3)借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。A.无不良资信记录和行为记录
B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满18周岁
D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
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(4)申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。A.合法有效的身份证件
B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明 E.在银行开立的个人账户资料
(5)在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B.合同签署日期是否明确
C.所购或所租商用房面积是否明确
D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人 E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致
(6)在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A.是否按期足额归还贷款 B.收入水平是否发生变化 C.住所有无变动
D.有无卷入重大经济纠纷 E.商用房的出租情况
(7)下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定 B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销
D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E.已核销的商用房贷款，银行不再催收
(8)下列属于个人经营流动资金贷款的有（）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.交通银行的个人商铺贷款
C.光大银行的个人工程机械按揭贷款 D.中国银行的个人投资经营贷款 E.中国建设银行的个人助业贷款
(9)对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录
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B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金 C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目 D.开办企业的日客流量和营业／销售额
E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
(10)在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出（）意见或建议。
A.是否同意贷款 B.贷款额度 C.担保方式 D.还款方式 E.划款方式
(11)防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。A.提高贷前调查深度
B.加强真实还款能力和贷款用途的审查 C.合理确定贷款额度 D.加强抵押物管理 E.强化贷后管理
(12)商用房贷款的合作机构风险主要包括（）。A.开发商不具备房地产开发主体资格 B.开发项目五证虚假或不全 C.估值机构带来的欺诈风险 D.地产经纪带来的欺诈风险 E.律师事务所带来的欺诈风险
(13)为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。A.选择信用等级高的保证人 B.选择还款能力强的保证人
C.选择信用等级比借款人低的保证人 D.接受股东之间的单纯第三方保证方式 E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
(14)办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。A.涉嫌重大经济犯罪 B.有违法经营行为
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
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E.与多家银行合作
(15)商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查 B.贷款管理与其规模不相匹配
C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
(16)为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A.产权明晰的商用房 B.工业用房
C.划拨土地及地上定着物 D.集体土地使用权
E.工业土地及土地定着物
(17)若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A.高层管理人集体辞职 B.辞退个别不称职员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为 D.改变资本结构 E.有恶意破产倾向
(18)在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢复抵押物价值 B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 E.提高贷款利率并加收罚息
三、判断题
(1)个人经营类贷款正逐步成为国内银行个人贷款业务的主要增长点之一。（）
(2)有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）
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(3)商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）
(4)办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）
(5)有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）
(6)商用房贷款的借款人可根据需要在合同中选定一种还款方式，也可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。（）
(7)有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年。（）
(8)无担保流动资金贷款的利率在贷款期间随市场利率调整而调整。（）
(9)在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款更为成熟。（）
(10)申请有担保流动资金贷款，申请人需提供其在银行开立的个人账户资料，包括存折、存单、信用卡等。（）
(11)如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求银行认可的评估机构重新评估。（）
(12)商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）
(13)商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理的相关资料，只能是原件。（）
(14)商用房贷款的合作机构主要是担保机构。（）
(15)借款人还清贷款本息后，个人贷款档案材料全部由银行永久保管。（）
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(16)办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）
(17)保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（）
(18)对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（）
(19)办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，原则上不得受理。（）
(20)原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):B AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款；B项属于有担保流动资金贷款。(2):C 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源为由经营产生的现金流的贷款。(3):B B项符合流动资金贷款的定义。(4):C ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除；C项属于个人助学贷款主要特征。(5):A 关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，因此A项说法错误；BCD说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。(6):C ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。(7):D 对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。(8):C 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。(9):C 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。(10):B 中大网校
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有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。(11):B ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误。(12):B ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。(13):C 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。(14):D D项属于保证人是自然人时需要具备的条件，ABC均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。(15):D 根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。(16):B 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。(17):D D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除；ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件。(18):D D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误；ABC三项说法均正确。(19):D ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。(20):A A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人；BCD三项贷款对象均为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
二、多项选择题(1):A, C 个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。B项个人住房贷款不属于个人经营类贷款；DE两项属于个人经营流动资金类贷款。
(2):A, B, C, D E项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。
(3):A, B, C, D, E 除ABCDE五项外，借款人中请有担保流动资金贷款还要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。
(4):A, B, C, E 除ABCE四项外，申请有担保流动资金贷款需要提供的材料还包括：①借款人开办企业的工商营业执照、税务登记证明、验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料，经营特种行业的，还应取得有关管理部门的批准文件；②涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明，以中大网校
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及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；③涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；④银行要求提供的其他文件、证明和资料。D项已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。
(5):A, B, C, D, E 在商用房贷款的贷前调查中，贷前调查人应查验的内容包括：①借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致；②查验合同签署日期是否明确；③所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等；④核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效；⑤商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致。
(6):A, B, C, D, E 在商用房贷款中，对借款人选行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。
(7):C,E C项对认定呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销；E项银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。
(8):D, E AB两项属于个人经营专项贷款中的商用房贷款；c项属于个人经营专项贷款中的设备贷款。
(9):A, B, C, D, E 有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：①贷款用途的调查。调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金；借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。②借款人所经营企业的经营状况的调查。对借款人开办企业状况的调查，应从反映其业务繁忙程度、实际盈利能力的业务订单、日客流量和营业／销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手，深入调查其实际盈利水平和经营状况。
(10):A, B, C, D, E 有担保流动资金贷款办理中，贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
(11):A, B, C, D, E 商用房贷款操作风险的防控措施包括：①提高贷前调查深度；②加强真实还贷能力和贷款用途的审查；③合理确定贷款额度；④加强抵押物管理；⑤强化贷后管理；⑥完善授权管理。
(12):A, B, C, D, E 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。
(13):C, D, E 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭威员之间的单纯第三方保证方式。
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(14):A, B, C, D 有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。
(15):A, B, C, D, E ABCDE五项均为贷后与档案管理环节中的主要操作风险。
(16):B, C, D, E 为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当期管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受有担保流动资金贷款的抵押物。
(17):A, C, D, E 在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；③保证人改变资本结构；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。
(18):A, B, C, D 抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。
三、判断题(1):1 略
(2):0 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。
(3):0 商用房贷款的贷款期限在1年以内(合1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。(4):0 办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
(5):0 有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。可见，该类贷款的贷款对象既可以是自然人，也可以是法人。(6):0 商用房贷款的借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。
(7):1 中大网校
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略
(8):0 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。
(9):0 在我国，个人经营类贷款是近几年才逐渐发展起来的，目前仍处于摸索尝试的阶段；而个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，其发展已相当成熟。
(10):1 略
(11):1 对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求银行认可的评估机构重新评估。
(12):1 商用房贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。
(13):0 贷款档案的相关资料也可以是具有法律效力的复印件。
(14):0 商用房贷款的合作机构主要是开发商以及估值机构、地产经纪和律师事务所等中介服务机构，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。
(15):0 对于个人经营类贷款，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。
(16):1 为了有效规避担保机构给银行带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入，即在贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入；②严格执行回访制度，关注担保机构的经验情况。
(17):1 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。
(18):0 对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
(19):1 略
(20):0 原则上，对于有担保流动资金贷款，银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理．
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第二篇：个人贷款考点习题：第九章 个人征信系统-中大网校
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个人贷款考点习题：第九章 个人征信系统
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)我国最大的个人征信数据库为（）。A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统 C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 D.中国银行业协会建立的个人数据库系统
(2)商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A.3 B.5 C.10 D.15
(3)个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份 B.破产记录 C.居住信息 D.职业信息
(4)个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息 B.特别记录 C.客户本人声明 D.特殊交易信息
(5)个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份
(6)为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》’
B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
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C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》
(7)（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信 B.个人征信系统 C.个人信用报告 D.个人征信报告
(8)下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
(9)《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日
(10)经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A.对该异议信息作特殊标注 B.对信息进行复核 C.保留原信息
D.按申请人要求更改个人信用信息
(11)下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是（）。
A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库
B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息
C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案
D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分
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(12)个人征信系统录入流程，不包括（）。A.数据录入
B.数据报送和整理 C.数据聚合 D.数据获取
(13)下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。
A.个人征信系统由中国人民银行直属单位—一中国金融电子化公司开发完成 B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
(14)个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。A.证件信息 B.工作单位名称 C.邮政编码 D.居住状况
(15)个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。A.就业情况 B.工作经历 C.职业
D.居住状况
(16)目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.会计事务所 B.商业银行 C.公安部门 D.电信部门
(17)（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息
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(18)（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息
(19)目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A.实时更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次
二、多项选择题
(1)个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。A.个人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易 D.特别记录 E.客户本人声明
(2)建立个人征信系统的意义主要有（）。
A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险
B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D.可以为商业银行提供风险预警分析 E.保护消费者本身利益，提高透明度
(3)个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构 D.司法部门 E.税务部门
(4)个人征信异议的种类包括（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
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B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期
C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请
(5)个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息 C.个人的存款信息
D.个人在商业银行的担保信息 E.个人在商业银行的抵押信息
(6)随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息 C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息 E.已公告的欠税信息
(7)在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚
(8)个人征信异议产生的主要原因有（）。
A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新
B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误 C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知 E.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错
(9)如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。
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A.到当地商业银行核实情况和更改信息 B.向所在单位提出书面异议申请
C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息
(10)异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息 B.检查个人信用数据库中存在的问题 C.对该异议信息作特殊标注 D.提供原信用报告
E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
(11)根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A.办理贷款业务 B.办理存款业务 C.贷后管理
D.办理信用卡业务 E.办理担保业务
(12)如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A.委托人的身份证原件及复印件 B.委托人的个人信用报告 C.具有法律效力的授权委托书 D.代理人的身份证原件及复印件 E.代理人的个人信用报告
(13)商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应（）。A.向征信服务中心报送更正信息 B.向个人报送更正信息
C.向征信服务中心报送程序优化建议 D.检查个人信用信息报送程序
E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查
(14)个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。
A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策 B.数据传输加压加密
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C.系统专业人员的安全监控
D.对系统及数据进行安全备份与恢复
E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系
(15)个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。
A.中国人民银行征信中心 B.商业银行总行
C.商业银行的信用卡中心 D.中国人民银行分支机构 E.商业银行的分支机构
(16)关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。
A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心
B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复 D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交
(17)如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理（）。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C.向中国人民银行征信管理部门反映
D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼 E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
三、判断题
(1)个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）
(2)个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）
(3)商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）
(4)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用中大网校
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信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）
(5)个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）
(6)目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。（）
(7)个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）
(8)目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）
(9)商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）
(10)个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。（）
(11)个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（）
(12)转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）
(13)对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。（）
(14)征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（）
(15)如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。中大网校
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（）
(16)如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):B 我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。该基础数据库先是依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，然后在此基础上，将信息采集的范围逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
(2):B 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核之日起5个工作日内给予答复。
(3):B 根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B项属于个人信用信息中的特殊信息。
(4):D 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。
(5):D 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
(6):D 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
(7):C 题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
(8):D 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。
(9):C 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。
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(10):C 根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。
(11):D 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
(12):C 根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
(13):C 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
(14):A BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。
(15):D ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
(16):B 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
(17):D 题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。
(18):C 题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。
(19):D 在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
(2):A, B, C, D, E 略
(3):A, B, C, D 个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但对其影响力正在增强。
(4):A, B, C, D, E 目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。AE两项是第一种类型的两种典型情况；B项是第二种类型的一种典型情况；C项是第三种类型的典型情况；D项是第四种类型的典型情况。
(5):A, B, D, E 在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大中大网校
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到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
(6):A, B, C, D, E 随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。
(7):A, B, C, D, E 在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。
(8):A, B, C, D, E 略
(9):C, E 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或者直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。个人不能登录个人信用信息基础数据库系统自行更改信息。
(10):C, E 如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
(11):A, C, D, E 中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。
(12):A, B, C, D 根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。
(13):A, D, E 异议信息确实有误的，商业银行就当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程度；对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
(14):A, B, D, E 个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
(15):A, B, E 目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总中大网校
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部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。
(16):A, B, D 关于C项，商业银行应当在接到核查通知的l0个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；关于E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
(17):A, C, E 如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
三、判断题(1):0 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
(2):0 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。
(3):0 中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。
(4):0 客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。
(5):1 个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
(6):1 个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
(7):0 个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。
(8):1 现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用。
(9):0 商业银行各级用户应妥善保管自已的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。
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(10):1 个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请；个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。由于目前征信系统尚处于运营初期，功能所限，暂不受理通过电话或互联网提交的异议1申请。
(11):1 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。
(12):0 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
(13):0 根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告，但中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
(14):0 征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
(15):0 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。
(16):1 略
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第三篇：公司信贷考点习题：第九章 贷款审批-中大网校
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公司信贷考点习题：第九章 贷款审批
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)信贷授权不包括（）。A.直接授权 B.转授权 C.临时授权 D.无限期授权
(2)在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A.进度放款
B.计划、比例放款 C.等比例支用 D.资本金足额
(3)（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A.出口卖方信贷 B.进口买方信贷 C.进口买方混合贷款 D.福费廷
(4)通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。A.短期贷款，周转贷款 B.长期贷款，周转贷款 C.短期贷款，长期贷款 D.长期贷款，长期贷款
(5)一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。A.1 B.3 C.6 D.12
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(6)保证期间是指（）主张权利的期限。A.保证人向借款人 B.保证人向债权人 C.债权人向保证人 D.债权人向债务人
(7)下面哪一项属于短期贷款的申报材料?（）A.项目立项文件 B.借款用途证明文件 C.其他有关商务合同 D.项目配套文件
(8)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。
A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取
(9)银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。
A.审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B.审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C.审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查
D.超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论
(10)根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。A.贷前调查 B.贷款项目评估 C.贷款审查 D.贷款审批
(11)出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。
A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押
(12)下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（）。
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A.应有项目建设成败与经营效益分析
B.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件
C.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解
D.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施
(13)下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?（）A.用流动资金贷款支付货款 B.外借母公司进行房地产投资 C.用流动资金贷款购买辅助材料 D.用中长期贷款购买机器设备
(14)在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（）。A.旅行支票，保付和保函
B.远期汇票和远期本票，抵押和质押 C.旅行支票，抵押和质押
D.远期汇票和远期本票，保付和保函
(15)在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A.合同形式 B.合同必备条款 C.合同附加条款 D.合同生效条件
(16)在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。A.担保协议的合规性 B.担保协议中的担保条件 C.担保协议中的担保期限 D.担保协议生效的前提条件
(17)下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C.立项手续是否齐全
D.项目是否经过有权审批部门的批准
(18)下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A.按照项目完成工程量的多少付款
B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项
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C.按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足
(19)下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?（）A.汇率变动的风险
B.工程延期对项目财务效益的影响 C.通货膨胀的风险
D.费用超支对项目财务效益的影响
二、多项选择题
(1)挪用贷款的情况一般包括（）。
A.用贷款进行股本权益性投资
B.用贷款进行有价证券、期货等投机经营
C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入
E.借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损
(2)银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。A.贷款用途 B.提款账号 C.提款日期 D.提款金额 E.预留印鉴
(3)短期贷款报审材料的内容包括（）。A.借款申请文件
B.借款人资信审查文件 C.贷款担保文件
D.借款用途证明文件 E.大型设备采购合同
(4)在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（）。A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B.银行不按时发放贷款是违约行为
C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失
D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回
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(5)对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。A.自筹资金落实情况证明文件 B.承包工程项目情况 C.承包工程所在国概况 D.国外业主概况 E.风险分析
(6)股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（）。
A.董事会的借款授权书 B.流动资金贷款评审概要表 C.流动资金贷款评审报告 D.借款人借款申请书
E.董事会关于同意申请借款的决议
(7)保证担保的范围一般包括（）。A.违约金 B.主债权
C.主债权的利息 D.损害赔偿金 E.实现债权的费用
(8)除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（）。A.借款凭证 B.提款申请书
C.贷款用途证明文件 D.项目可行性报告
E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明
(9)贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（）。A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B.法律意见书 C.提款申请书
D.已缴纳印花税的缴付凭证
E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。
(10)下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。
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A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D.要审查保证时限是否到达借款合同期满
E.一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人
(11)房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（）。A.自筹及其他配套资金落实情况证明文件
B.贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C.项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D.项目完工风险分析
E.贷款项目开发方案或可行性报告
(12)对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（）。A.经承兑的汇票
B.行外有关部门对票据真伪(不包含核定密押)进行鉴定的材料 C.贴现人的资信证明或说明文件 D.原辅料采购合同 E.产品销售合同
(13)对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（）。A.贷款证 B.公司章程
C.企业合同及其批复文件、批准证书 D.办理年检手续的营业执照
E.近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表
(14)贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）o A.贷款种类 B.附加条款 C.贷款利率 D.还款方式 E.还款期限
(15)短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。A.借款用途证明文件 B.项目立项、配套文件 C.贷款担保文件
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D.开户及保险
E.其他有关商务合同
(16)对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。
A.无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B.抵押物权属证明文件 C.C，抵押物清单、D.抵押物价值评估报告
E.含相关内容的董事会决议和授权书
(17)除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（）。A.承包项目情况、项目所在国概况 B.开展对外承包工程资格证明文件。C.项目批准文件及可行性研究报告
D.对外签订的承包合同或项目中标通知书
E.国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件
(18)贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（）。
A.企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B.贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C.贷款用途是否符合国家的产业政策 D.贷款合同审查
E.贷款用途是否属于贷款支持的范围
(19)下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。A.保险权益转让相关协议 B.贷款备案证明
C.企业动产抵押物登记证
D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E.股东或政府部门出具的支持函
(20)关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本
C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件
D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
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E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
三、判断题
(1)借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）
(2)银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（）
(3)在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（）
(4)保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（）
(5)贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）
(6)抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（）
(7)商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）
(8)在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（）
(9)临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（）
(10)在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。（）
(11)申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（）
(12)中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（）
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(13)银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（）
(14)抵押协议一旦正式签署，立即生效。（）
(15)建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（）
(16)保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）
(17)保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（）
(18)在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（）
(19)银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（）
(20)贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):D 信贷授权大致可分为以下三种类型：
(1)直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
(2)转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
(3)临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。(2):A 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。(3):D 中大网校
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福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。(4):C 一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。(5):C 一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。(6):C 保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。(7):B 短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。(8):A 根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。(9):B 审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。(10):C 根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵(质)押物的情况等进行的审查。(11):A 出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方(买方)按期付款的一种担保。(12):C 项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。(13):B 挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方中大网校
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面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。(14):D 就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。(15):B 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。(16):D 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如需向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。(17):A 在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%(国务院批准的除外)；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。(18):C 计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。(19):C 对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E 具体而言，挪用贷款的情况一般包括：(1)用贷款进行股本权益性投资；(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入；(5)借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(2):A, B, C, D, E 银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(3):A, B, C, D 短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。(4):A, B, D, E 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：
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首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。(5):A, B, C, D, E 对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：(1)自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；(2)承包工程项目情况；(3)承包工程所在国概况；(4)国外业主概况；(5)风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(6):A,B,C,D,E 短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书。故A、B、C、D、E选项均符合题意。
(7):A, B, C, D, E 保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。(8):A, B, C, E 除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。(9):A, B, E 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。(10):A, B, E 对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。(11):B, C, E 对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证(终止时间不早于贷款终止时间)；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。(12):A, D, E 一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪(包括核定密押)进行鉴定的中大网校
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材料、承兑人资信证明或说明文件。(13):A, B, D, E 向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资/合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明(验资报告等)；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表(包括资产负债表、损益表和财务状况变动表)；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。(14):A, C, D, E 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。(15):B, D, E 本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。(16):A, B, C, D, E 对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。(17):A, B, C, D 对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。(18):A, B, C, E 贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。(19):B, C, D 贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。(20):A, B, C, D E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保中大网校
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证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。
三、判断题(1):1 借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。(2):1 银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。(3):1 在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。(4):0 保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。
(5):1 还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分 次还款。
(6):0 借款人如果提供抵(质)押担保，如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地 的公证部门进行公证。
(7):1 我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批 的制度。”
(8):0 在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。(9):0 临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。(10):1 短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。(11):1 如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。(12):1 中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。(13):0 根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。(14):0 对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和中大网校
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措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。(15):0 贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。(16):1 保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。(17):1 保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。(18):0 把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。(19):1 银行在办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。(20):0 贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。
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第四篇：第六章 个人经营类贷款考点自测解析
第六章 个人经营类贷款 考点自测解析
一、单项选择题
1.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.光大银行的个人工程机械按揭贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
2.下列关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。
A.发放对象为从事合法生产经营的个人
B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
3.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较()，通常为()年。
A.短，1—2 B.短，3—5
C.长，4—6 D.长，5—6
4.个人经营专项贷款的还款来源主要是()。[2009年6月真题]
A.借款人从其他融资渠道获得的现金
B.借款人投资股票所获得的收益
C.借款人经营产生的现金流
D.借款人清理固定资产所得的收入
5.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括()。
A.无不良资信记录和行为记录
B.具有稳定的职业和收入，信用良好
C.提供经贷款银行认可的有效担保
D.男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁
6.申请商用房贷款时，借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款。
A.30% B.50% C.60% D.70%
7.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。
A.1.0，1.0 B.1.1，1.1
C.1.0，1.1 D.1.1，1.0
8.商用房贷款贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。
A.15 B.30 C.45 D.60
30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。
9.以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前()天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
A.15 B.20 C.30 D.45
10.关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。
A.借款双方必须签订书面“抵押合同”
B.以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议
C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
D.还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和
11.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。
A.保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”
B.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订“保证合同”
C.借款人应至少提供第三方一般责任担保
D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商
12.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A.50% B.55% C.60% D.70%
13.有担保流动资金贷款的借款人应为年满18周岁的自然人，男性年龄一般不超过()周岁，女性年龄一般不超过()周岁。
A.60，55 B.65，55 C.65，60 D.70，65
14.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确()为第一受益人。
A.借款人 B.抵押人 C.贷款银行 D.借款人直系亲属
15.设备贷款的期限最长不超过()年。
A.2 B.3 C.5 D.6
16.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为()万元。[2009年6月真题]
A.150 B.180 C.200 D.210
17.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为350万元，则小李可以获得的贷款额度最高为()万元。
A.245 B.200 C.210 D.225
18.2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以价值100万的定期储蓄存单作质押，则小李可以获得的贷款额度最高为()万元
A.90 B.100 C.200 D.210
19.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是()。
A.贷款利率通常较高
B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定
C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法
D.采用个人信用担保的方式
20.无担保流动资金贷款的最高限额通常为()万元。
A.20～30 B.20～50 C.30～50 D.50～60 21.无担保流动资金贷款的期限一般为()。
A.6个月 B.1年 C.3年 D.4年
22.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。
A.材料一致性
B.借款人身份、资信和经济状况
C.贷款用途及相关合同、协议
D.借款人所经营企业的经营状况
23.有担保流动资金贷款的贷款审批人应审查内容不包括()。
A.贷款用途是否合规
B.商业用房的地段及质量状况情况
C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性
D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理
24.下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是()。
A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
25.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.加收罚息
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
26.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
27.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人破产、分立、合并时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
28.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是()。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销
D.已核销的商用房贷款，银行均不再催收
29.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括()。
A.加强对开发商及合作项目的审查
B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
C.选择尽可能多的合作机构
D.业务合作中不过分依赖合作机构
30.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?()
A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
B.担保机构与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内
C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
31.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
32.为应对有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列关于这些措施的说法中错误的是()。
A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金
B.借款人抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
C.原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理
D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
33.办理有担保的流动资金贷款时，下列选项中属于银行可采取的防控操作风险的措施的是()。
A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权
B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理
C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物
D.抵押人未经银行许可将抵押物出租
34.商用房贷款面临的信用风险不包括()。[2009年6月真题]
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足
D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难
35.在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括()。
A.保证人发生高层人事变动
B.保证人招聘新员工
C.保证人有低价转让有效资产等行为
D.保证人有恶意破产倾向
二、多选题
1.个人经营类贷款具有的特点有()。
A.适用面广
B.审批手续复杂
C.贷款期限相对较长
D.影响因素单一
E.风险控制难度较大
3-5年;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。
2.个人经营类贷款可实行的担保方式有()。
A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险
E.厂家回购
3.申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括()。
A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保
D.政府担保 E.履约保证保险
4.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有()。[2009年6月真题]
A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款
C.个人经营设备贷款 D.个人有担保流动资金贷款
E.个人无担保流动资金贷款
5.借款人申请商用房贷款，须具备的条件包括()。
A.有当地常住户口或有效居留身份
B.申请贷款购买或租赁的商用房一般应具有优良的发展前景
C.信用良好，具有偿还贷款本息的能力
D.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款
E.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
6.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有()。[2009年6月真题]
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法
B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
30个工作日向贷款银行提出申请。
7.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括()。
A.是持有工商行政管理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人
B.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
C.借款人年满18周岁且不超过65周岁
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
8.下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有()。
A.已取得使用权但尚未开发的土地
B.集体土地使用权
C.写字楼
D.别墅
E.居住房
9.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括()。
A.具有完全民事行为能力
B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证
C.有合法的有效居住身份，有固定的住所
D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力
E.资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证
10.下列属于个人经营流动资金贷款的有()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国建设银行的个人助业贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
E.光大银行的个人工程机械按揭贷款
11.申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括()。
A.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺
C.营业执照及相关行业的经营许可证
D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明
E.购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件
12.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。
A.商用房开发商的资信情况
B.借款人身份、资信
C.借款人经济状况
D.贷款用途及相关合同、协议
E.担保情况
13.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有()。
A.开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料
B.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明
E.在银行开立的个人账户资料
14.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括()。
A.反映借款人获取经营收入的凭证
B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金
C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目
D.开办企业的日客流量和营业/销售额
E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
15.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验()。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致
B.合同签署日期是否明确
C.所购或所租商用房价格是否明确、合理
D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人
E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致
16.对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括()。
A.抵押物已设定抵押权属情况
B.抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件
C.借款申请人提供的抵押物所有权是否完整
D.对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，应当拒绝接受抵押
E.抵押物是否真实存在、存续状态
17.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括()。
A.出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内
B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C.出质人是否有处分有价证券的权利
D.质物共有人是否同意质押
E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配
18.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有()。
A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书
B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C.贷款审查人需要提出贷款额度、贷款利率等方面的建议
D.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查
E.贷款审查人应根据审查情况签署审批意见
19.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括()。
A.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件
B.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议
C.贷款用途是否合规
D.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
E.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议
20.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有()。
A.借款人首付款已全额支付或到位
B.与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 21.下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有()。
A.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式
B.借款人应向银行提交提前还款申请书
C.借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用
D.提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还
E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
22.商品房贷款发放后，对借款人进行贷后检查的主要内容有()。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
D.商用房的出租情况及租金收入状况
E.借款人是否已婚
23.商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有()。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况
C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
E.保证人是否已婚
24.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有()。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收
D.银行应把认定为呆账的商用房贷款全部予以核销
E.已核销的商用房贷款，银行不再催收
25.在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有()。
A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险
B.估值机构带来的欺诈风险
C.地产经纪带来的欺诈风险
D.开发项目五证虚假或不全
E.律师事务所带来的欺诈风险
26.办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有()。
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
D.有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为
E.应要求其与贷款银行进行独家合作
27.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生()情形，银行应暂停与其合作。
A.涉嫌重大经济犯罪
B.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E.与多家银行合作
28.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。[2009年6月真题]
A.提高贷前调查深度
B.加强真实还款能力和贷款用途的审查
C.合理确定贷款额度
D.加强抵押物管理
E.强化贷后管理
29.对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有()。
A.银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应
B.银行建立与借款人的定期回访制度
C.借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.贷款银行经办人员必须直接参与抵押手续的办理，决不可交由外部中介机构办理
E.银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
30.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有的特点包括()。
A.产权明晰 B.价值波动性强
C.容易转移 D.易于变现 E.易于处置
31.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受()为抵押物。
A.自建住房 B.工业用房、仓库
C.划拨土地及地上定着物 D.集体土地使用权
E.产权明晰的商用房
32.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括()。
A.借款人收入水平的稳定性和真实性
B.收入水平对偿还贷款的覆盖度
C.借款人的其他劳务所得、租金收入等
D.借款人投资其他企业的股权分红等其他资产收益情况
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有()。
A.借款人盈利能力持续大幅度下降
B.借款人进行产品优化，短期内盈利水平稳中略降
C.借款人所控制企业陷入重大经济纠纷
D.抵押物因遭遇火灾而灭失
E.保证人经营状况恶化，还款能力严重降低
34.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该()。[2009年6月真题]
A.选择信用等级高的保证人
B.选择还款能力强的保证人
C.选择信用等级比借款人低的保证人
D.接受股东之间的单纯第三方保证方式
E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
35.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有()。
A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息
E.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
36.若保证人在保证期间有下列()行为的，银行必须引起高度重视。
A.组织结构调整
B.辞退个别普通员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为
D.发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任
E.有申请破产可能
三、判断题
1.中国建设银行的个人助业贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。()
2.个人经营专项贷款的用途主要是定向购买或租赁商用房和机械设备。()
3.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。()
4.在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。()
5.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.5倍。()
6.商用房贷款的期限通常为15年以上。()
7.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()
8.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。()
9.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的、承担一般责任的、部分额度有效担保。()
10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()
11.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。()
12.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。()[2009年6月真题]
13.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()
14.申请有担保流动资金贷款，申请人需提供其在银行开立的个人账户资料，包括存折、存单、信用卡等。()
15.商用房贷款的回收原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()
16.借款人还清贷款本息后，个人贷款档案材料全部由银行保管至少15年。()
17.商用房贷款的合作机构主要是担保机构。()
18.办理商用房贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。()
19.办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，以实际借款人为真正借款人进行受理。()
20.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其本人年收入水平总额的 21.在商用房贷款授权管理中，对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按多个申请人的授信总量适用审批权限。()参考答案
一、单项选择题
/ D/ C / B/ C/ D/ B/ B/ B/ C/ B/ C/ A/ C/ C/ C/ C/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ B/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ B/ B/ C/ D/ B/
二、多项选择题
AE/ ABC/ ABCE/ AC/ ABCE/ ABCD/ ABDE/ CDE/ ABCDE/ DC/ ABCDE/ BCDE/ ACE/ ABCDE/ ABCD/ ABCE/ ABCDE/ AD/ ABC/ ACDE/ ABCE/ ABCD/ ABCD/ ABC / ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ABCDE/ ABCE/ ADE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ CDE/ ABCE/ ACD/
三、判断题
×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×
第五篇：公司信贷考点习题：第七章 贷款项目评估-中大网校
中大网校引领成功职业人生
公司信贷考点习题：第七章 贷款项目评估
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)自有资金现金流量表从（）的角度出发，以（）为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A.债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B.投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C.债权人，债权人的全部借款额 D.投资者，投资者的出资额
(2)流动比率较高，（）。A.流动资产的流动性较高
B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C.表明企业的资金利用效率较高 D.速动比率可能较低
(3)下列关于流动比率的说法，正确的是（）。A.流动比率也称“酸性测验比率”
B.流动比率一流动资产/(流动资产+流动负债)C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D.企业的流动比率越高越好
(4)财务内部收益率是反映项目（）能力的（）指标。A.获利，静态 B.获利，动态 C.偿债，静态 D.偿债，动态
(5)贷款项目评估中，税金审查的内容不包括（）。A.项目所涉及的税种是否都已计算 B.计算税收的公式是否正确
C.所采用的税率是否符合现行规定
D.计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致
(6)设备的经济寿命是由设备的（）决定的。A.制造商
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B.使用费 C.技术水平D.可靠度
(7)下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况
B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比
C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料 D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
(8)下列属于速动资产的是（）。A.存货 B.预付账款 C.其他应收款 D.待摊费用
(9)（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A.同步建设 B.相关项目
C.外部协作配套条件 D.物力资源
(10)下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）。A.平均年限法 B.年数平均法 C.双倍余额递减法 D.年数总和法
(11)主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。A.全部投资现金流量表 B.自有资金现金流量表 C.资金来源与运用表 D.损益表
(12)下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。
A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B.应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效
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C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求
D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力
(13)下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是（）。A.目的是分析工艺的先进性
B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势
(14)水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。A.行业技术经济特点 B.环境
C.设备、设施状况 D.其他生产建设条件
(15)资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对（）。A.利润的追逐 B.国民经济的平衡 C.基础设施的要求 D.投资环境的选择
(16)下列不属于项目建设必要性评估的是（）。A.项目所属行业当前整体状况 B.项目产品所处生命周期 C.项目产品的市场情况
D.项目的盈利能力与清偿能力
(17)关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）。A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账
B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值人账
C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值
D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值
(18)下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。A.主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件
B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件 C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件
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D.人力资源是指项目建设所需管理人员的来源
(19)贷款项目评估的出发点为（）。A.借款人利益 B.担保人利益 C.贷款银行利益 D.国家利益
(20)项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。A.固定投资 B.建设投资 C.建筑工程费用 D.流动资产投资
二、多项选择题
(1)速动比率较高，（）。
A.表明企业的长期偿债能力较强
B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C.表明企业的盈利能力较强 D.可能是由于企业的存货积压 E.可能是由于企业持有的现金太多
(2)分析项目的还款能力时，（）。
A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期 B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期
C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款 D.应分析还款资金的来源
E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金
(3)下列关于投资回收期的说法，正确的有（）。A.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力
B.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数 C.投资回收期应是整数
D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资 E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间
(4)下列关于财务内部收益率计算的说法，正确的有（）。
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A.在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率
B.用试差法计算财务内部收益率时，试算的两个相邻折现率之差应不小于5% C.若折现率为10%时，某项目的净现值为一10万元；当折现率为5%时，该项目的净现值为3万元；则该项目的内部收益率在5%和10%之间 D.财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算
E.计算得到的财务内部收益率若大于期望收益率，则项目可以被接受
(5)下列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（）。A.目前企业的会计核算实行价税分离 B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额 C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D.产品成本中不含增值税 E.产品销售税金中包含增值税
(6)在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。A.运杂费 B.装卸保险费 C.途中合理损耗
D.入库前加工整理费用 E.入库前的挑选费用
(7)在建设投资中，工程费用包括（）。A.安装工程费用 B.建筑工程费用 C.基本预备费 D.设备购置费用 E.涨价预备费
(8)设备选择评估的主要内容有（）。A.设备的可靠性 B.设备的配套性 C.设备的经济性
D.设备的生产能力和工艺要求 E.设备的使用寿命和可维护性
(9)在进行原辅料供给分析时，（）。A.要了解所需要的主要原辅料的品种
B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度 C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势
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D.要计算运输能力和运输费用 E.应分析原辅料的储备量是否合理
(10)在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。A.审查环境影响报告 B.审查治理方案 C.审查建设总投资 D.审查建设总设计
E.分析环境保护的经济性
(11)项目规模评估的效益成本评比法包括（）。A.盈亏平衡点比较法 B.净现值比较法 C.决策树分析法 D.数学规划
E.最低成本分析法
(12)下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。
A.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题
B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标
C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上
D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势 E.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状
(13)项目企业分析应包括对企业（）等的分析。A.管理水平B.财务状况 C.经营状况 D.信用度 E.投资环境
(14)项目建设配套条件评估需要考虑的情况有（）。A.厂址选择是否合理
B.原辅材料、燃料供应是否有保障 C.配套交通运输条件能否满足项目需要 D.相关及配套项目是否同步建设
E.环境影响报告书是否已经由权威部门批准
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(15)目前财政部规定的快速折旧法有（）。A.平均年限法 B.年数总和法 C.工作量法 D.直线折旧法 E.双倍余额递减法
(16)关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。A.不必考虑项目投资资金的来源及构成、B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较
C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较 D.不必考虑还本付息的问题
E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标
(17)对项目成本进行审查时，应（）。
A.审查项目是否按《企业财务通则》与《企业会计准则》规定核算项目生产经营成本 B.重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理有据 C.审查外购投入物是否按照实际买价计算成本
D.审查自制投入物是否按制造过程中发生的实际支出计算成本 E.审查外购投人物所支付的进项税是否单列
(18)下列关于对项目实施机构的分析，说法正确的有（）。
A.主要应从机构设置、人员配备与培训、新技术推广使用机构的设置、项目实施监督系统的建立等方面分析
B.机构设置的出发点是全面完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且能使这种能力持久保持
C.项目实施机构既要建立项目管理班子，还要建立相应的规章制度
D.项目实施人员的配备主要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工
E.将项目活动由各职能部门管辖，就能形成项目内部的相互监督系统
(19)银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（）。A.工艺技术的先进性、成熟性 B.是否能保证产品质量
C.产业基础与生产技术水平的协调性 D.原材料适应性
E.技术来源的可靠性和经济性．
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(20)决定一个项目规模大小的因素主要有（）。A.生产技术状况 B.国民经济发展规划 C.资金与基本投入物
D.项目所处行业的技术经济特点 E.土地使用权等其他生产建设条件
三、判断题
(1)企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）
(2)盈亏平衡点生产能力利用率=(年销售收入一年变动成本一年销售税金)/年固定成本×100%。（）
(3)对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）
(4)贷款偿还期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间。（）
(5)贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。（）
(6)以最大能力法计算项目贷款偿还期，是指以项目本身投产以后产生的所有资金偿还项目贷款所需的时间作为项目贷款偿还期。（）
(7)用分项详细估算法估算流动资金时，年其他费用不包括工资及福利费和折IH费。（）
(8)递延资产按实际发生值计算，与之有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。（）
(9)现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）
(10)对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）
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(11)作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）
(12)人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对劳动力的需求。（）
(13)银行通过对项目的宏观背景进行分析，可以了解项目是否实现了规模经济。（）
(14)项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。（）
(15)审查项目总投资时要审查建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四个部分。（）
(16)目前，我国企业的固定资产折旧实行综合折旧法。（）
(17)财务内部收益率计算的是全部投资的内部收益率，而非自有资金的内部收益率。（）
(18)项目清偿能力分析的目的主要在于分析项目的还款能力。（）
(19)银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。（）
(20)对项目进行评估时，应采用以银行本身人员为主的评估模式。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):D 有资金现金流量表从投资者的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。故D选项符合题意。(2):D 如果流动比率较高，但流动资产的流动性却很低，则企业的短期偿债能力仍然不高。在流动资产中有价证券一般可以立刻在证券市场上出售，转化为现金。应收账款、应收票据、预付账款等项目。可以在短时期内变现，而存货、待摊费用等项目变现时间较长，特别是存货很可能发生积压、滞销等情况，其流动性较差。故A、B、C选项不符合题意。
流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多中大网校
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或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善。资金利用效率过低。故C选项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D选项符合题意。(3):C 速动比率也称”酸性测验比率”，流动比率也称营运资金比率，故A选项说法不正确。流动比率=流动资产/流动负债，故B选项说法不正确。流动比率反映了企业用来偿还负债的能力，故C选项说法正确。流动比率并非越高越好。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。故D选项说法不正确。(4):B 财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，故B选项符合题意。(5):D 评估中对税金的审查主要包括以下三个方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。故A、B、C选项不符合题意。计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致属于利润审查的内容，故D选项符合题意。(6):B 设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。故B选项符合题意。(7):A 产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。故A选项、说法不正确。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。故B选项说法正确。对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料。故C选项说法正确。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。故D选项说法正确。(8):C 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。(9):B 相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。(10):B 在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算。由于目前企业固定资产实行分类折旧，因此评估中一般先对固定资产进行分类，根据财政部公布的折旧年限和残值率，采用平均年限法计算折旧，对于某些行业和企业，财政部允许实行快速折旧法。(11):C 资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划。假设全部投资(建设投资和流动资金)均为自有资金的报中大网校
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表是全部投资现金流量表；损益表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。(12):B 在对项目经营机构分析时，应依照项目经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。(13):A 工艺技术方案进行分析评估的主要目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过比较不同工艺方案，分析其技术方案是否为最佳综合效果的工艺技术方案。(14):A 由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求和限制的考虑。(15):D 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响或制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。项目背景分析也要评估项目投资环境。(16):D 项目建设必要性评估主要是对项目所属行业目前整体情况、项目产品所处生命周期、项目产品市场情况及产品竞争力三方面进行的评估。D项属于财务评估的内容。(17):D A项购入固定资产应按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定；B项融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费入账；C项企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备增值税和关税应计入固定资产原值。(18):B A项拟建项目的建设条件包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件；C项外部条件主要是拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件；D项人力资源是指项目技术力量和劳动力的来源及人员培训方案等情况，属于企业内部条件。(19):C 贷款项目评估是银行为提高自身信贷资产的质量和效益而进行的研究，它以贷款银行的立场为出发点。
(20):B 项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。建筑工程费用属于工程费用的一种。
二、多项选择题(1):B, E 速动比率衡量企业流动资产中可以立即变现用5-4尝-还流动负债的能力。一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越强。故A、C选项不符合题意，B选项符合题意。速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。故D选项不符合题意。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债过多，说明现金持有太多。故E选项符合题意。(2):A, B, C, D, E 贷款偿还期的计算有两种方式：(1)在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，这时可以采用综合还贷的方式；(2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。故A、中大网校
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B选项符合题意。对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。故C选项符合题意。分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要 分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可能性如何，项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再拿来还款。故D、E选项符合题意。(3):A, E 投资回收期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。故A、E选项说法正确。投资回收期一累计净现金流量开始出现正值的年份数一1+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量，并未规定一定要是整数，故B、C选项说法不正确。当项目投资回收期小于或等于行业基准回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资，故D 选项说法不正确。(4):A, C, D, E 财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率和自有资金内部收益率。在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率即可。故A选项说法正确。一般来说，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2%，最大不用超过5%，故B选项说法不正确。内部收益率是使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率。折现率为10%时，净现值小于零；折现率为5%时，净现值大于零，由此可以判断使净现值等于零的折现率在5%和10%之间，故C选项说法正确。财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，故D选项说法正确。将求出的FIRR与期望收益率或基准收益率或行业收益率进行比较，若FIRR大于所选定的判别标准，则项目就可以接受，故E选项说法正确。(5):A, B, D 根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离。在货物购进阶段，会计处理上就根据增值税专用发票注明的增值税税额和价款，属于价款部分计入购入物的成本，属于增值税部分，计入进项税额；在销售阶段，销售价格中不再含税，如果定价时含税，应还原为不合税价格作为销售收入，向购买者收取的增值税作为销项税额。根据以上原则，产品销售收入和产品成本中都不再含增值税，与之相适应，在利润核算过程中，产品销售税金及附加也不再包含增值税。故A、B、D选项说法正确，C、E选项说法不正确。(6):A, B, C, D, E 外购的投入物按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(7):A, B, D 建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费：工程费用包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。故A、B、D选项符合题意。预备费包括基本预备费和涨价预备费，故C、E选项不符合题意。(8):A,B,C,D,E 设备选择评估的主要内容一般有以下几个方面：(1)设备的生产能力和工艺要求；(2)选择的设备具有较高的经济性；(3)设备的配套性；(4)设备的使用寿命和可维护性；(5)设备的可靠性。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(9):A, B, D, E 在进行原辅料供给分析时，对所需要的主要原辅料的名称、品种、规格、化学和物理性质以及其他质量上的要求加以了解。故A选项符合题意。在评估时，应根据项目的设计生产能力、选用的工艺技术和使用的设备来估算所需原辅料的数量，并分析预测其供应的稳定性和保证程度。
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故B选项符合题意。一般来说，项目主要投入物的价格是影响项目经济效益的关键因素之一，所以不但要观察主要投入物价格目前的变化动向，还要预测其未来的变化趋势。故C选项不符合题意。在评估时，应分析计算其运输能力和运输费用，以作出正确的评价。故D选项符合题意。在评估时，应分析拟建项目存储设施规模是否适应生产的连续性，其原辅料的储备量是否令理。故E选项符合题意。(10):A, B, C, D, E 对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析。在对环境保护方案进行分析时应抓住以下几个环节：(1)审查环境影响报告；(2)审查治理方案；(3)审查建设总投资与总设计；(4)分析环境保护的经济性。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(11):A, B, E 对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其中，效益成本评比法包括：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析，故A、B、E选项符合题意。决策树分析法和数学规划属于多因素评比法。故C、D选项不符合题意。(12):A,B,C,D,E 市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。故A、B、C、D、E选项说法均正确。(13):A, B, C, D 企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。因此，对项目单位概况的分析应从以下几个方面入手：企业的基础、企业管理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。故A、B、C、D选项符合题意。对企业投资环境的分析不属于项目企业分析。故E选项不符合题意。(14):A, B, C, D, E 项目建设配套条件评估要考虑以下情况：(1)厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况；(2)资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理；(3)配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要；(4)相关及配套项目是否同步建设；(5)环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准；(6)项目所需资金的落实情况。故A、B、C、D、E选项均符合题意。(15):B, E 快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法和年数总和法。(16):A, B, C, D 全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。用该表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标。(17):A, B, D, E 项目成本审查主要是对可研报告中成本的计算是否合规、合理进行审查，因此除了审查项目是否按《企业财务通则》和《企业会计准则》的有关规定核算项目生产经营成本外，还要重点审查成本计算中原辅材料、包装物、燃料动力单耗、单价取值是否合理有据。其中，外购投入物要按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用、缴纳的税金等计算成本，所支付的进项税要单列。自制投入物要按照制造过程中发生的实际支出计算成本。
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(18):A, C, E B项项目实施机构设置的出发点应该是高效率、高质量地完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使其持久地保持下去；D项在项目实施过程中，既要配备经验丰富的老专家、老职工，又要配备处于事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手。年龄层次和知识层次上的梯度可保证项目稳妥、持续地沿着既定目标发展。(19):A, B, C, D, E 除ABCDE项外，银行在分析评估工艺技术方案时，还应考虑：工艺技术的经济合理性以及工艺技术实施的可行性及对生态环境的影响，以判断工艺技术方案是否与社会发展目标相符合。
(20):A, B, C, D, E 制约一个项目规模大小的因素主要有以下几个：①国民经济发展规划、战略布局和有关政策；②项目所处行业的技术经济特点；③生产技术和设备、设施状况；④资金和基本投入物；⑤其他生产建设条件(土地使用权取得、交通运输、环境保护、人员编制、设备供应等)。
三、判断题(1):1 企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。(2):0 盈亏平衡点生产能力利用率=年固定成本÷(年销售收入～年变动成本一年销售税金)×100%。(3):0 净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。(4):0 项目归还贷款所需的时间是贷款偿还期，投资回收期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间。(5):0 贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。(6):0 最大能力法即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。(7):1 年其他费用=(制造费用+管理费用+财务费用+销售费用)一(工资及福利费+ 折旧费+维简费+摊销费+修理费+利息支出)，因此年其他费用不包括工资及福利费和折旧费。(8):1 递延资产按实际发生值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。(9):0 现行的增值税实行的是价外税，评估中计算产品成本时，外购投入物所支付的进项眈要单列。(10):1 销售收入的审查主要审查产量和单价的取值是否合理。(11):0 作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异。(12):1 3人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对劳动力的需求，这是人力资源规中大网校
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划中较具技术性的关键部分。(13):0 银行对项目的生产规模进行分析，可以了解项目是否实现了规模经济。(14):0 项目建设条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及其可靠性。项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。(15):1 项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。(16):0 固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算。由于目前企业固定资产实行分类折旧，因此评估中一般先对固定资产进行分类，根据财政部公布的折旧年限和残值率，采用平均年限法计算折旧，对于某些行业和企业，财政部允许实行快速折旧法。(17):0 现金流量表可分为4种，相应地，财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率、自有资金内部收益率。在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率即可。(18):1 项目清偿能力分析主要通过计算一些反映项目还款能力的指标，分析判断项目还款期间的财务状况及还款能力，分析项目按时偿还贷款的可能性。(19):0 项目的财务效益是项目建设、生产、经营及销售共同作用的结果，任何一方出现问题都将直接影响项目财务效益。因此在进行项目财务效益评估前，必须对项目建设规模、投资估算、产品方案、原辅料供应及保证情况、产品市场情况、生产工艺、物料单耗、水电供应、交通条件及项目承办单位能力方面先进行评估分析。(20):0 项目评估涉及的知识面较广，而银行主要是由金融、财务方面的人员组成，如果只靠银行自身力量，将难以对直接影响项目财务评估质量的技术、工艺等方面的问题进行评估。因而在评估项目时，应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组，以提高银行项目评估的质量。
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