开户业务流程

第一篇：开户业务流程

开户业务流程

一、股东账户开户（深沪）

1、出示本人有效身份证原件

2、填写开户申请表

二、资金账户开户（本人亲自办理）

1、出示本人有效身份证及股东账户原件

2、填写客户合约

3、办理上海账户指定交易

三、银行第三方存管开户（本人亲自办理）

1、出示本人有效身份证、沪深股东账户卡及银行卡

2、填写银行第三方存管协议

特别提示：办理建行、工行、招商银行的客户还必须再到相关银行网点办理第三方存管

确认手续后协议方可生效

四、从别处券商转到本部交易办理手续

1、先到原券商处办理上海证券账户撤销指定手续

2、到原券商处办理深圳账户转托管手续

3、撤销银行第三方银行存管协议；如不撤销原银行第三方存管关系，需要重新办理新银行卡予以确认

第三方存管关系

4、到本部开立资金账户及办理上海证券账户指定交易后，当日即可在本部进行股票委托交易，第二天

后即可查询账户股票余额。

第二篇：客户开户业务流程

机构客户开户业务流程

一、法人代表或授权人办理开户手续，需按下列要求提交相关文件：

1、机构证券账户卡原件及复印件（有股东卡）；

2、营业执照副本原件及复印件；

3、组织机构代码证；

4、《法人代表证明书》；

5、法人代表身份证原件及复印件；

6、《法人授权委托书》（需注明授权范围）；

7、被授权人身份证原件及复印件；

8、公章、法人代表私章；

9、尚未办理证券账户卡的需交纳开卡费900元。

二、客户在券商端需填写的资料：

１、《证券帐户开户申请表》，已开立证券账户卡的：

①填写《证券帐户查询申请表》，查询账户卡状态；

②在新意系统核查该账户资料是否与其提供的资料是否相符；

２、《资金帐户开户代理协议书》，一式两份；

３、《风险警示书》和《上海证券交易所个人投资者指引》；

４、营业部内部的《法人授权委托书》；

５、《三方存管协议书》，签约必须到开户银行，去银行确认三方的同时建议客户开通网上银行服务，否则每次资金进出都必须到银行柜台办理。

6、《营业部现场客户确认登记表》（客户和客户经理共同填写确认）和《国都证券客户确认表》（客户经理填写确认），客户经理务必及时填写，否则将无法把客户确认到自己名下。

三、转户手续

1、深圳帐户办理转托管：深A:293200，转托管费３０人民币；基金：652；

2、上海帐户办理撤销指定；

3、当日有委托的不能办理转托管和撤指定；

4、开户需要提供的资料同

（一）。

个人客户开户业务流程

一、客户办理开户手续，需按下列要求提供相关文件：

１、２、３、客户本人证券账户卡原件及复印件（已开户）； 客户本人有效身份证件原件及复印件（身份证）； 一步式签约银行还需要提供同名银行卡复印件，（目前只有兴业、光大、民生和农行支持）；

４、本人不到现场的除以上资料外还需要提供公证机关出具的载明授权范围的公证书及被授权人身份证明原件；

５、目前开立个人证券账户卡免收开户费，但是交易不满１年办理转托管、撤销指定需补交９０元开户费。

个人开B股帐户卡要先把开户费存入营业部在招商银行的外币帐户上：

户名：国都证券有限责任公司深圳金田路证券营业部

港币账号：8***001开深B港币：HKD 120

美圆账号：8***001开沪B美圆：USD 19

二、客户在券商端需填写的资料：

１、《证券帐户开户申请表》，已开立证券账户卡的：

①填写《证券帐户查询申请表》，查询账户状态；

②在新意系统核查该账户资料是否与其提供的资料是否相符；

２、《资金帐户开户代理协议书》，一式两份；

３、《风险警示书》和《上海证券交易所个人投资者指引》；

４、《三方存管协议书》。

5、《营业部现场客户确认登记表》（客户和客户经理共同填写确认）和《国都证券客户确认表》（客户经理填写确认）

三、转户手续

1、深圳帐户办理转托管：深A:293200，转托管费３０人民币；深B：073800，转托管费１００港币，也是先存入营业部在招商银行的外币帐户上；基金：652；

2、上海帐户办理撤销指定；

3、当日有委托的不能办理转托管和撤指定；

4、开户需要提供的资料同

（一）。

三方存管

１、三方存管银行共有13家，分别为：招行、建行、工行、农行、中行、北京银行、深发、浦发、华夏、兴业、交通、光大、广发、民生，其中：农行、兴业、民生和光大银行可作一步式签约；其他均为两步式签约；

２、异地签约成功的银行：建行、工行、农行和招行，中行个人仅支持本省分行范围内异地签约，机构可全国范围支持但必须到开户行签约，其他银行原则上也可以；

３、建行不支持带资金签约，其他均可；

４、转账时间：统一为9：00——16：00，有些时间银行会有些调整。

5、人民币：机构户统一用银行端系统进行转帐，个人户用国都交易系统进行转帐。

港币：通过招行的电话银行95555进行转帐。美圆：通过柜台进行存取。

第三篇：业务流程

中、小企业从创业到业务发展稳定，逐渐形成自身的业务管理流程。业务管理流程是指在组织内部“流转”的一系列相关的活动，它不仅仅限于一个单一的功能或者单一的部门，贯穿始终的反映企业经营情况。这也是我们通常所说的工作流（WorkFlow）。不同的企业对自身业务有不同的规则定义，即使是同一个企业在不同阶段、不同环境下其业务规则也可能会发生变化，这就决定了企业工作流的多样性与多变性。

举理论的产品销售流程：销售代表（支持流程：销售人员的招聘、培训）接触客户、推介产品，客户作出购买判断，双方商务谈判，确定产品价格、付款条件、售后服务、运输方法等，签署、执行合同。而在实际的企业经营管理过程中，不同的企业对业务流程有着不同的规定。还以销售为例，有些企业需要财务部门的介入对客户进行信用评估，以确定客户的支付能力(比如大型设备的分期付款)；而有些企业就不需要这一环节(比如日用消费品的现金销售)。

我国中、小企业主要由国有企业、集体企业、外商及港澳台投资企业、个体私营企业构成。其划分标准主要是企业从业人数、销售额、资产总额等数据并结合行业特点。中、小企业占了我国企业总量的十之九九，这也符合经济发展的大数定律。国家扶持企业其出发点就是考虑中小企业的就业贡献及创新特点。

二○○三年国家正式实施《中小企业促进法》，让我们对这一特殊群体格外关注。市场经济条件下中、小企业的出生率高，死亡率也不低。中、小企业的主要问题是对企业内部风险不能及时发现，待到发现时，往往来不及采取应变措施。对于中、小企业来说，“成长的关键不是经济环境，也不是市场条件，而是企业自身的管理条件”一位伦敦商学院的学者如是说。

中、小企业开业前三年的风险主要出现在资金上面。此后中、小企业问题集中在授权风险和领导风险方面，具体表现为：

企业发展到一定规模后，由企业一把手管理全部业务的局面难以为继，然而由于缺乏组织上的准备，没有系统地计划及在关键岗位上培养对象，管理团队薄弱，业务流程模糊，领导人长期事必躬亲，其他员工难以分担职责，严重影响企业发展后劲。

从另一个角度来看。企业发展靠两条腿，一是经营，二是管理。不同阶段的企业，经营和管理的比重是不一样的。初创企业经营是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重视。因为管理是一个打基础的工作，是怕丢失什么的一个命题。初创企业，本来什么都没有，也不怕丢什么，那么主要是生存问题。发展到一定阶段的中、小企业最重要的就是管理。因为已经是有产阶级了，有了一定的营业规模和资源，首先考虑的是，先把目前的经营业绩保住，因为一旦出问题，第一，谈不上发展，第二，出任何的小问题，企业可能就经受不起，尤其是成长中的企业。所以说，初创企业重经营，成长型企业重管理。

在讨论成长型中、小企业管理的问题之前，首先给成长型企业下一个定义，因为讨论的不是一般中、小型企业的管理问题。负增长的企业，不能叫成长企业，它叫衰退企业。还有一类企业，它是以常规速度发展的企业，每年递增30%，像IBM，或者是联想，每年以一个可控制的理想的增长速度在增长，是一个成熟企业，这是所有企业都期望达到的一个境界。所以说，成长型企业应该是以非常规的速度增长的企业，非常规的速度发展的企业。

成长型企业定义为超速发展的企业。超速发展是一把双刃剑，有好的一面，也有令人担忧的一面。

一方面，发展是硬道理，不发展就不能生存，这是毋庸置疑的。如果发展慢就难以生存，生存得就不那么舒服，所以要快发展。

另外一方面，也就是剑的另外一个刃是什么呢？超速发展往往是特定历史阶段、特定经济环境下的产物，这个特定阶段和环境不会持续存在。为什么成熟企业都追求一个稳定的发展呢，正常情况下，大多数企业家不愿意以百分之几百的速度增长，是因为快速增长的另一

面就是面临的风险和付出的代价比常规发展的企业要大。所以把发展速度与风险和代价这两者平衡好，既要快速发展又要减低风险，少付出代价，这是成长企业能否持续发展的重中之重，这就是管理。

管理有五个载体：

第一是理念。要想管理，必须有一个明确的管理理念。管理应该建立在严格的制度之上，没有制度，空谈管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出发点。

第二是结构。采取什么样的管理结构、管理的架构，决定了管理的内容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到强制性......好的管理在于好的流程

创业企业在摸索中发展，疏于流程管理，当成长型企业发展到一定阶段，经营积累下来的经验曲线就会固化为一定的业务管理规程。如批发性企业通常有简单的进销存流程，洗衣连锁店常有收货、干洗、交货规章，然而此时这些企业在内部管理方面同样存在诸多盲点：不充分的放权难以保障企业内部责权相配，管理流程模糊，人员培养断层等等。比如对于一个工业品销售型的企业，老板按照创业初期的分配方式考核新老员工，对于公司招聘的新员工，虽然该企业对其进行了业务培训，使之能了解所负责的销售流程，但事实上由于对业务的不熟悉，通常在一段时间销售能力有限。不在同一起点的竞争往往使新人处于劣势。从而造成企业一方面缺人，一方面新人流动率高。更糟糕的结果是，有可能该新员工在熟悉业务过程中逐渐形成一些不规范的做法，而又得不到及时发现和纠正，在以后的业务过程中形成潜在的危害。

从单纯的业务流程升级为管理流程是提升企业水平的重要一步。管理流程的制定水平成为影响成长型中、小企业生存的又一关键要素。

好的流程在于好的执行

在中、小企业传统的手工业务处理过程中，经过定义的工作流（通常是一些规章制度）是否能够按照预定的业务规则良好的执行取决于参与流程的人的自觉性以及领导管理的尺度，也就是说人是流程执行中最善变的因素，这就决定了在业务执行过程中由于人为因素造成业务流程与预先规定的不一样。领导人在其中起着重要的表率作用。当然对于执行流程过程中的一些客观因素（如参与流程的某一人员外出）造成业务流程在特定的环节脱节，也会影响企业的工作效率。

信息化革命给我们提供了更好执行......我们把计算机技术在企业工作流程管理中的应用称为工作流技术。目前典型的应用包括：产品数据管理(PDM)、办公自动化(OA)、企业资源计划(ERP)等领域。

产品数据管理中工作流管理是为了规范产品设计、工程变更等活动的流程，达到对产品数据有效管理的目的。

办公自动化的工作流管理领域目前主要涉及办公事务处理流程如费用管理、知识管理、会议管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的应用主要是通过与ERP的业务功能进行有效地集成，使ERP的应用具有更强的灵活性。

应用工作流技术，可以为成长型中、小企业的经营管理提供以下支持：

提供方便灵活的流程定义工具；按照既定的业务规则管理和监督业务的运行；及时发现业务瓶颈，并进行有效疏导或改善业务流程；提高工作效率，有效缩短业务处理周期；避免传统处理方式中的随意性造成业务流程混乱；减少或避免人为因素造成的原则性错误及由此带来的损失；增强业务各环节的协作能力，使业务运做更加顺畅；有利于业务的评估和业绩考核；新员工可以迅速适应本职工作；高效率的业务处理有助于提高客户服务水平和企业竞争能力。

面对今天知识经济市场的挑战，企业信息化建设的重要性日益被大家认同，尤其是成长型中、小企业，如何在激烈的市场竞争中求得发展和壮大，仅靠产品价格、质量、服务已无法赢得优势，只有在企业管理方面多下功夫，通过逐步建立和完善企业的信息化，引入先进的工作流管理理念，向管理变革要效益，才能在......工作流是针对工作中具有固定程序的常规活动而提出的一个概念。通过将工作活动分解成定义良好的任务、角色、规则和过程来进行执行和监控，从而达到提高生产组织水平和工作效率的目的。相对于“工作流”，业务流程是一个更一般化的统称，而工作流这个词，则已经不能仅从字面含义或原理上去理解，它已经被赋予了更深一层的特定含义——专指基于信息技术规划、运作、管理的业务过程。

第四篇：业务流程

房产抵押流程

一、接待

客户都是我们主动约到公司的，所以可以确定客户的来访时间。接到客户电话说到公司来，客户进门我们给客户让座，倒水，询问贷款金额及抵押物。

只要是我们有工作人员在公司，不管是业务员还是其他什么职务的同事，不管是谁的客户来访，我们都要第一时间把问题弄清楚，需要我们联系本人还是我们可以帮助解决，一定不能让客户自己等。这是公司的整体形象，也体现我们公司的业务水平。

二、抵押流程

1、审件

从客户进入公司的一刻开始，我们就要严格把每个步骤分开，哪个业务员事先和客户沟通的那么就由这个业务员负责主要接待。（了解客户详细情况，看清是否是产权人本人，可以从意愿度和息费包括贷款用途等查看）另外有一个同事帮忙辅助审件，专门有同事负责倒水、复印(可以是新同事).签合同也是一样，主接待业务员负责主签，另有一个同事最后审查合同及所需证件。这样可以避免走冤枉路，工作现场还不乱，还可以避免客户感觉我们不熟悉业务。

五证（产权证、土地证、身份证、户口本、结婚证）

看产权证和土地证上的产权人姓名及房屋坐落位置是否一致，产权证上是否有抵押字样，如有抵押字样详细了解抵押时间、抵押权人、抵押状况及还款情况。比如抵押给某个银行，我们就要慎重看客户的征

信报告，查还款记录是否有不良。如果是短时间抵押，那就要注意到房产局查房子是否经常反复抵押，如果是这样就说明这个客户经常贷款，最好通过各种途径了解客户在哪家公司贷的款，还款情况，为什么又不在那里做了。都要特别仔细的了解清楚。

看户口本上的第一页是否有省章和当地派出所章（两个圆章）看产权人的婚姻状况一栏与实际是否相符。（已婚、未婚还是丧偶）

看身份证、户口本和结婚证上的产权人姓名，出生年月，身份证号是否一致，结婚证第一页是否有登记员签字。所有证件不能有任何涂改。到中国人民银行调取个人征信报告。（产权人双方复印身份证一张，反正面复印在一张纸上）

2、单身的产权人

如产权人单身未婚，需要产权人到户口所在地的民政局开具未婚证明，从法定婚龄开起（男22周岁，女20周岁）

如果产权人是离婚的要出示离婚的详细材料。法院判决的要法院判决书（民事调解书）和生效证明，民政局协议离婚的要原配偶到场签字。未再婚证明从离婚之日起开至办件当日，未再婚证明在公证处当日有效。户口有迁入或者迁出的一定补齐，时间上不能有空缺。

产权人离婚后购买的房产需要看离婚时间和购房时间。离婚时间看户口本和离婚材料，购房时间到房产局调取产权信息报告（产权人携带产权证和身份证，免费办理）。

房产单独所有的，如果以前抵押过，只要查出上次抵押时是一个人签字还是两个人签字即可。在办理抵押登记前查客户有没有签保证书，且要看保证书的内容是否是放弃所有权，如果是放弃所有权的，另一方直接可以办理抵押登记。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，产权人需要开具配偶的死亡证明和产权人自配偶死亡后至今未再婚的证明

房产如果是在配偶死亡后购买的，需要开具自配偶死亡后至今未再婚的证明，户口本上要有丧偶或者死亡注销章。

产权人死亡的，配偶要将该房产过户到自己名下。(需要子女先做放弃继承的公证方可过户)

4、风险告知

要和客户沟通清楚我们办理抵押公证的费用和意义，房产抵押的费用是80元，公证的费用是360元，您的房产抵押给我们公司，到公证处办理委托出售房产的公证，如果你到期既不还款也不交利息，我们有权利在不通知您的情况下处理您的该处房产。我们每个月的交息日是借款的前三天，如果你的贷款想继续用，那么您在这三日内把利息送过来或者打到公司统一账户都可以，如果您准备还款，也一定要在借款到期日之前把借款还回来，超期我们会正常收息，一周之内算半个月，超过一周按一个月计算。

5、签合同

五证复印件复印3份，公司留档一份、建设大厦一份（不要产权证）、公证处一份。

签合同时一定注意一个人负责签，另有一个同事负责检查，主要是借

款人姓名要和身份证上的一致，要在姓名和借款金额的大小写上用右手母指录指纹。

合同一定要写清楚房屋坐落及有关产权人的详细信息和借款金额，合同里的备件一定要有一个详细的信息表，至少要留3个随时能联系上产权人的电话号码。

如果是再婚的产权人，尽管房产是单独所有的，如果已经再婚，在借据上借款人一栏里一定要让其现任配偶签字，一定要他承认借款，知道事实。材料一定要准备齐全包括公司要提供给大厦的材料，检查清楚再出门。带笔。

6、到大厦把材料交给受理窗口，客户签字，然后到3号窗口（指定窗口）

缴费，到4号窗口换发票，回来把绿色的交给受理人员，红色交给客户，抵押完毕，检查领证单上的房屋坐落、产权人姓名、还有抵押权人是否无误。

7、公证处

办理委托合同

受托人身份证原件及复印件。

委托内容领取抵押后的产权证和他项证，售房。代过产权和土地，代收售房款。

办理完公证后一定要详细核对公证书上的产权人姓名、身份证号、房屋坐落位置、产权证号、受托人姓名、身份证号和委托内容是否相符。

8、注意事项

看是否是产权人本人

查看个人信用

看收入，了解实际收入情况，掌握贷款用途。

看家庭，夫妻双方是否和睦，看意愿度。

9、出现场

家访拍照，看该房产是否在租赁过程中，如果租赁中，要和承租方说清楚如借款人不还款我们将处置房产，我们有优先权，能有书面的材料最好，一定要让承租方知道房产已抵押。

10、和上级领导汇报情况，准备放款。

第五篇：开户注意事项

开户注意事项

1、法人携带身份证原件、执照正副本、公章、法人章、财务章去银行开户，开户时签国税扣税协议（农业银行可以拿开户许可证时国地税一起签，有些银行需拿开户许可证时签国税协议，签好后3-5个工作日签地税协议，各银行政策各有不同），设置回单卡、单位结算卡或网上回单密码，将回单卡、单位结算卡或网上回单密码给我们（仅用于打印回单及对账单）。（回单卡：苏州银行、建设银行、中国银行；网上回单打印需账号密码：浦发银行、民生银行、农业银行、招商银行、交通银行；单位结算卡：工商银行）

2、开户后将银行账号与开户行名称拍照发群内，我们做税务新企业套餐。

3、园区客户：开户当天法人携带身份证原件及执照副本复印件、公章去一站式服务中心三楼做法人信息采集；其他区客户：等我们通知法人携带身份证原件国税局做法人信息采集，并办理江苏CA邮寄我们。

4、拿开户许可证时，签地税扣税协议。

5、将开户许可证扫描或拍照发群内我们存档

6、开票的客户需要将公章给我们购买税控盘，税控盘480元/个，服务费280元/年，增值税发票可全额抵扣。