小额贷款卡流程（写写帮推荐）

第一篇：小额贷款卡流程（写写帮推荐）

信通卡小额贷款卡系统业务流程

小额贷款业务是以客户为中心，以唯一客户号为索引，以卡为载体的方便客户便捷办理的贷款业务.开办小额贷款业务的载体卡下可设一个个人银行结算账户、多个定期存款账户、贷款账户，集多种业务于一身。持卡者除可以在河北农村信用社所有联网网点柜面办理各种正常业务，也可在授信额度及授信期内通过柜面或者各种自助设备随时办理贷款业务。

一、客户办理小额贷款，业务流程

(一)客户申请信用社调查审批

要求小额贷款申请人具有完全民事行为能力，具有合法、稳定收入并且资信良好，具备清偿贷款本息能力。由信贷员核实贷款人各项条件后对贷款人进行小额贷款评级授信。

(二)签约

客户持本人身份证到小额贷款授信网点申请，申请人初次申请需签订《河北省农村信用社自助小额贷款业务开通协议》。根据办理的小额贷款品种与信用社签订相对应的自助小额贷款业务开通协议。客户可在规定条件下选择续约或终止协议。

(三)贷款申请（发放）

小额贷款申请人在签约成功后，可选择在任一联网网点进行贷款发放，也可选择在自助设备上发放小额贷款，发放时填写贷款金额，到期日等信息，系统自动反显执行利率。

贷款发放时，贷款账户在原签约网点开立。

(四)还款扣款

小额贷款申请人可选择在柜台为指定贷款还款，还款处理方法与同类型贷款相同。日终自动扣款采取依照客户顺序扣款,同一客户各贷款账户按系统设定的扣款顺序进行依次扣款。贷款逾期等处理方法与同类型贷款相同。

二、业务特殊规定

1、小额贷款业务具有唯一性，即：一个客户只能申领（或关联）一张具有小额贷款业务的卡；一张卡上只含有一个个人结算账户。

2、办理小额贷款业务的客户必须是自然人。

3、开卡网点与授信网点属于同一县联社，贷款账户开在授信网点。

4、小额贷款授信额度到期后，在贷款全部还清的情况下，需要重新申请授信手续，由信贷员确认后再执行续约。每次续约都需要重新申

请授信。

5、小额信用贷款授信期限到期后，在贷款余额和积数为零时，客户可以申请重新核定授信额度，否则自动终止协议。

6、授信机构可对客户使用贷款情况进行跟踪，对违规使用贷款情况可随时对其剩余额度冻结，该操作需要授权进行。

7、客户自助发放贷款，贷款发放金额为最低100，金额为100的整数倍。

8、柜面和自助设备都提供小额贷款发放交易。贷款种类先担保（质押、抵押、保证，可以合计为最高额额度）再信用。柜面交易客户是否还款由客户决定，客户选择存入结算户还是还款。自动扣款的时候，先还信用贷款，再还担保贷款。贷款到期自动扣款，扣款不成功，系统每日继续扣款直至成功。

9、签约客户存在不良贷款，不允许办理小额贷款发放。小额贷款柜面发放必须持卡办理，还款和信息查询可以无卡。

10、本网点发放贷款打印借据（客户签字），非本网点日初批量打印。

11、小额贷款的期限最长为两年，设置贷款金额最高值，小额贷款账户的开户日期为发放贷款日期，授信期限内可随贷随还，到期日为授信额度截止日。执行利率为约定利率。如遇利率调整，依据授理合约，进行利率调整。授理合约中须明确基准利率、上浮比率、逾期执行利率、结息方式、利率调整处理方式等内容。

12、贷款到期前(含到期日)本息必须全部还清，如未按时归还则贷款逾期，逾期利率按合同约定执行，展期处理同普通贷款。

第二篇：小额贷款流程

小额贷款流程

一、贷款业务操作流程图

二、借款申请

1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）

2、客户填写《贷款申请表》、3 客户应提供的资料：

3.1夫妻双方身份证（如有配偶）3.2营业执照 3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单 3.4近半年银行流水

3.5公司基本账户和其它账户情况

3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料 3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况 3.9企业和个人征信资料

3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等 3.12其它有关材料 保证人应提供的资料：

4.1夫妻双方身份证（如有配偶）4.2 营业执照

婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）4.4 信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单 4.5近半年银行流水

4.6公司基本账户和其它账户情况

4.7 房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料 4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况 4.9 企业和个人征信资料

4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等 4.12其它有关材料 5 注意事项

5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 5.2.提供的材料复印件要加盖公章；

5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。

三、贷款初步审查和实地调查

1.公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》，要求客户签署<征信查询授权书>、保证人签署<征信查询授权书> 2.公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

3、初步审查

3.1项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、申请人和保证人真实、全面的信息，3.2 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。3.3 调查申请人的征信报告

3.4对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。3.5对保证人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。4 资料审核要点

4.1按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检； 4.2有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和担保人是否具备资格、合法合规； 4.3 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实

5、资料审核一般应在半个工作日内完成

6、实地调查

6.1 实地调查目的

6.1.1分析、判断申请人的还款意愿和还款能力、分析、判断经济环境对贷款项目和申请人的影响；

6.1.2分析保证人的保证资格和能力，分析保证方式的可操作性、合法性 6.1.3分析风险

6.2 实地调查要求

6.2.1项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到申请人和保证人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

6.2.2 访问申请人之前，列出申请人主要问题，可能的逻辑检验方法、列出认为需要申请人解释的问题；

6.2.3访问申请人，会见有关当事人，通过《资产负债表基本结构表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，实地考察申请人基本情况(籍贯、年龄、行业、从业时间、家庭情况)、资产负债情况（流动资产、固定资产、应收/应付账款、长期负债、短期负债）、偿还能力（第一还款来源、月均流水、销售利润、流动资产、固定资产）、评估贷款目的合理性； 6.2.4了解申请人的经营历史及资本积累、生意模式，考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。6.2.5对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

6.2.6通过财务报表，了解企业的主要会计政策和制度，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

6.2.7 查看申请人、保证人的抵押物，了解抵押物的价格等，辨别真伪。7贷款受理条件

7.1具备企业法人资格并已通过年检；

7.2合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级； 7.3资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。7.4 其它补充

8实地考察一般应在半个工作日内完成 四《贷款调查报告》与《贷款审批表》

1、项目负责人完成实地考察后，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。制作《贷款调查报告》和《贷款审批表》

2、《贷款调查报告》内容如下： 2.1、借款人背景情况； 2.2、项目基本情况；

2.3、市场预测及销售分析； 2.4、财务状况及偿债能力； 2.5、借款用途及还款资金来源； 2.6、担保情况；

2.7、与银行往来及或有负债情况； 2.8、综合分析该项目风险程度； 2.9、其他需要说明的情况；

2.10调查结论，包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期

3、注意事项：

3.1、项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人，解释原因，并返还资料。

3.2、因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理

4、《调查贷款报告》和《贷款审批表》应在半个工作日内完成

五、项目评审与决策

1、贷款项目责任人将申请人和保证人提交的各项资料和《贷款调查报告》、《贷款审批表》提交给信贷业务部负责人，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

2、信贷业务部初审的主要内容：

2.1项目资料的真实性、完整性、正确性； 2.2对担保措施提出意见；

2.3对报审资料从法律角度加以审核； 2.4对项目的风险度进行评价； 2.5对企业的财务状况进行评价，在《贷款审批表》填写审批意见和结论。

3、信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款审批表》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需在《贷款审批表》填写风险评审意见，转报公司董事长(总经理)复审。公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或终止贷款流程)，则可进行下一合同签订

4、项目评审与决议应在半个工作日内完成

六、担保措施与贷款合同的签订

1、担保措施

1.1签订合同前，申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。1.2 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

1.3 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

2、合同签订

2.1项目评审通过并完成担保措施后，信贷业务部安排专人办理签约手续，2.2一般情况下责任人为经办人，签约程序如下： 2.2.1准备空白合同文本，包括《借款协议》、《居间服务协议》、《借款收据》以及其他各种通用表格、如有保证人，还需准备《保证担保合同》、及其他须准备的资料。

2.2.2由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。2.2.3责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

2.3由责任人通知借款人、保证人办理有关签约手续

2.4 办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理。重要合同和证件：包括借款协议、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交综合管理部单独重点管理。

3、合同签订应在半个工作日内完成

七、利息收取和贷款发放 1利息收取

1.1贷款利息按合同约定收取。

1.2 借款人在签署《借款协议》时，应确认贷款利率。

1.3 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

2、贷款发放

2.1责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、综合部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：

2.2填写《贷款出账审批表》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意； 2.3提供《借款协议》、《保证担保合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。2.4财务部收到《贷款出账审批表》，根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

3、贷款发放应在半个工作日内完成

八、贷后管理和贷款收回

1、贷后管理

1.1贷后管理是指自公司向申请人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等

1.2 项目负责人须每月定期对申请人作如下检查： 1.2.1借款人是否按合同规定使用贷款； 1.2.2借款人生产经营和财务状况；

1.2.3担保措施中是否发生了新的不利因素； 1.2.4其他须说明的情况。

1.2.5 检查人员在检查中发现借款人和保证人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。1.3 项目负责人须每月填写《贷后检查报告》

2、贷款收回

2.1对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。

2.2 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。

2.4 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。

2.5 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。

3、展期

3.1 需要展期的贷款项目，申请人须在贷款到期前10天向公司提出贷款展期书面申请，项目负责人调查贷款展期的原因，提出处理意见；如受理展期，按上述签订合同步骤操作。

九、追偿项目的管理

1、借款人在贷款到期日足额清偿《借款协议》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公司应及时与借款人、保证人进行谈判，各方就追偿发生的各项费用的承担、借款人(保证人)的还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等达成一致意见并签署相关法律文件，以落实公司向借款人(保证人)追偿债务的权利。

第三篇：小额贷款流程

在我国，小额贷款主要是面向中小企业、广大工商个体户及三农等对象服务的，同时，其申请的门槛也相对较低，一般来说需要满足以下条件： 小额贷款申请条件

1.具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力；

2.具有稳定的地址住所和工作经营场所； 3.遵纪守法，无不良的信用记录； 4..借款行规定的其他贷款条件；

在符合上述条件之后，就可以将个人身份证明、收入证明、工作证明、贷款用途证明等资料提交给贷款行，就可以获得贷款金额在1000以上，30万元以下，最高可达50万元的贷款，而贷款期限一般为12个月到36个月不等 小额贷款流程

1.1、申请受理。

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；

12.2、再审核。

2经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；

3.3、审批。

3由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；

4.4、发放。

4在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；

5.55、贷后管理。

贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；

6.6、贷款回收。6

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

 最后提醒广大想贷款的朋友们，在申请小额贷款之前，一定要选择一个正规专业的贷款公司或者银行机构，避免落入诈骗圈套中造成不可挽回的损失。



第四篇：小额贷款流程

贷款流程:

信贷额度：1万起--150万人民币

贷款期限：一个季度起贷，最长至10年。

借款利率：季度利率3%,年利率12%

申办程序：递交资料（后备份身份证复印件二张）→→核查审核信息资料（5-10分钟）→→注意提供本金支入帐户必须是核实 的帐户人→→预收利息银行支付（一个季度或者一年签约前支付）→→签约（派办事员现场签约,客户所在地）→→30分钟内放款（办事员等待本金即时到帐才能离开）→→贷款成功后按时付息。

以信贷业务流程再造为抓手，推动信贷管理再造

业务流程：、借款人向本机构提出贷款申请，提交相关材料。、经审批同意的，借款人和担保人与本机构签订借款合同和担保合同。、本机构落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人账户。、借款人按期归还贷款本息,签约后可拨款至申请人帐户(20分钟内)到帐。5、贷款结清，按本机构规定办理撤押手续。

6、数额超过100万元的需要到现场对借款人的证件和经营状况资料进行考察审核，然后审批。

贷款所需资料：

1、个人贷款：身份证、户口簿、工作单位证明、工作收入证明

2、个体户贷款：身份证、户口簿、营业执照、税务登记证复印件

3、企业贷款：法人身份证、法人户口簿、营业执照、税务登记证、组织机构代码复印件

★★贷款流程★：

提出申请(附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名固定电话及手机)→准备资料→资料审核→对提交材料进行核实(对抵押财产进行评估)→银行审批→签定合同→发放贷款→按季还息→到期还贷。

1、还款方式优化（按季还息，到期还本）；

2、借款用途不限（可用做企业资金周转、购房、买车、装修、旅游、教育等等）；

3、贷款额度大，下款时间快，流程短；

4、可提前还贷，无违约金；

5、贷款期限长，手续快速、简便；

6、如在银行有未还余款，可预先垫资；

7、方便快捷,信誉第一。

第五篇：一般申请小额贷款流程

申请个人小额贷款

在线申请前，请确认您是否符合以下无抵押小额贷款申请条件：25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）

单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月

稳定的职业和收入

申请程序简单便捷：避免繁冗的评估、担保手续；无须抵押任何资产凭证。

在线申请小额贷款步骤

在线申请-》贷款专员联系您-》传真、邮件发送材料初审-》本人到银行签字-》放款

银行小额贷款申请材料：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明

申请小额贷款步骤

1.申请受理。

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；

2.再审核。

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；

3.审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；

4.发放。

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；

5.贷后管理。

贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；

6.贷款回收。

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

一般小额贷款公司的信贷产品类型：

个人无抵押贷款：个人贷款是指本网向借款人发放的用于个人经营用途的人民币贷款。产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个人户量身定做，多方面满足个人生产、经营等资金需求。、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

个体户无抵押贷款：个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。

产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。2、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

企业无抵押贷款：企业贷款业务是指我本网向企业主个人发放的用于企业生产、服务、经营用途的人民币。

产品特点： 贷款期限长，满足私营主高额融资需求。

满足私营主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。

汽车无抵押贷款：个人汽车贷款是指我本网向借款人发放的用于购买一手汽车（含自用车、商用车，二手车）的贷款。其中自用车是指借款人购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人购买的、以营利为目的的汽车。

产品特点：

有利于减轻借款人近期消费资金压力，提升借款人生活品质。

教育无抵押贷款：教育助学贷款是本网向个人客户发放的用于借款人本人或其直系亲属就读国内小学、中学、大学或已批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士学位所需学杂费用（包括出国的路费）的人民币消费贷款。

产品特点： 贷款期限长，还款方式灵活，借款主体多样，满足学生家长培养、教育孩子的资金需求。

个人综合消费贷款：个人综合消费贷款是指本公司向个人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。

贷款特点： 用款灵活期限较长，用途广泛。、用款灵活：在合同约定期限和额度内，随借随还，即用即支，不再需要逐笔审批。、期限较长、用途广泛：可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。