农村小额信用贷款

第一篇：农村小额信用贷款

农户小额信用贷款

基本概念

农户小额信用贷款是指云南省农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。

特点

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。

贷款对象

在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。

贷款额度

最高贷款额度一般为10万元。

贷款期限

贷款期限最长为三年。

贷款利率

农户小额信用贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。

办理流程

申请办理农贷证→建立农户经济档案→资信等级评定→核定信用额度→核发农贷证→签订农户小额信用借款合同→贷款发放→按期收回贷款本息。

第二篇：小额信用贷款合同

小额信用贷款合同范本1

借款人：_________

住所：_________

身份证号码：_________

电话：_________

邮政编码：_________

开户银行及账号：_________

长城卡卡号：_________

有效期：_________

贷款人：_________

住所：_________

法定代表人（或授权委托人）：_________

电话：_________

邮政编码：_________

借款人（以下称甲方）：_________

贷款人（以下称乙方）：_________

本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构（不包括港澳及海外分支机构）；本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。

甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。

第一条 借款金额

甲方向乙方借款_________（币别）_________元。

第二条 借款期限

甲方借款期限为_________个月（自合同生效之日起）。

第三条 借款利率和计息方法

借款利率为（月/年）息_________，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。

第四条 贷款的适用范围

本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。

第五条 本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。

第六条 用款方式

甲方的'借款由乙方以转账形式划入甲方在中国银行开立的活期存款账户后由甲方用于消费。

第七条 还款方式

本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。

第八条 提前还款

本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。

第九条 展期贷款处理

甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。

第十条 甲、乙双方的权利和义务

甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款；

甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息；

甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用；

甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明；

甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续；

乙方有权检查、监督贷款的使用情况；

乙方按合同规定期限及时发放贷款；

乙方在贷款到期时有权从甲方的活期存款账户或信用卡账户内直接划款。

第十一条 合同的变更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同须以书面形式提前1个月通知合同的另一方。未达成协议前，原合同继续有效。

第十二条 违约责任

甲方未按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分按_________计收违约金；

甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款按计（加）收利息；

在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，并可提前收回已发放的贷款本息：

甲方未按合同规定用途使用贷款；

甲方拒绝或阻挠乙方对贷款使用情况进行监督检查；

甲方曾向乙方提供过虚假的资料；

甲方与其他法人或经济组织签订有损乙方权益的合同和协议；

甲方死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；

甲方发生其他影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为；

甲方与特约商户之间的纠纷影响还款的行为。

由于乙方的原因未能按合同规定及时发放贷款，给甲方造成损失的，乙方应按影响天数和数额，每天付给甲方万分之_________的违约金。

第十三条 费用

与本合同有关的费用均由借款人支付或偿付，法律另有规定的除外。

第十四条 本合同争议的解决方式

甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地人民法院______，或者向_________仲裁机构申请仲裁。在协商和诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，双方仍需履行。

第十五条 甲、乙双方约定的其他事项

_________。

第十六条 本合同未尽事宜，按国家有关法律、法规和金融规章执行。

第十七条 合同生效和终止

本合同经甲、乙双方签字盖章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。

第十八条 合同附件

《中国银行小额信用消费贷款借款申请表》、乙方身份证影印件、购物发票影印件以及乙方要求的其他相关资料。

第十九条 本合同正本一式_________份，甲、乙双方及合同见证人各执一份。

甲方（盖章）：_________

乙方（盖章）：_________

代表人：（签字）

代表人：（签字）

_________年____月____日

_________年____月____日

签订地点：_________

签订地点：_________

小额信用贷款合同范本2

贷款方：_____________________地址：______________________________

电话：_______________________法定代表人：________________________

借款方：_____________________地址：______________________________

电话：_______________________

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本合同，共同信守。

第一条贷款种类：____________________________________

第二条借款金额(大写)：_______________________________

第三条借款用途：____________________________________

第四条借款利率：____________________________________

第五条借款期限：____________________________________

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。

借款实际发放和期限以借据分____次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六条还款资金来源及还款方式

1.还款资金来源：_________________________________

2.还款方式：____________________________________

第七条违约责任

1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据____日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出彙票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(彙票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的`20%向借款方偿付违约金。

2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。

3.借款方应按合同规定的时间还款。

第八条解决合同纠纷的方式

如合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意按()项处理。

(1)由仲裁委员会仲裁。

2)向人民法院起诉。

贷款方：_______________借款方：______________

代表人签字：___________代表人签字：__________

签订日期：_____________

第三篇：农村小额信用贷款管理协议书

农村小额信用贷款管理协议书

甲方： 县（市）乡（镇）村

乙方： 县（市）

依照《木垒县创建农村信用工程的实施细则》的规定，全面落实加大支持农业、农民和农村经济的发展力度，促进新农村建设，有力推动和发挥农村小额信用贷款的作用，经充分酝酿协商一致，达成如下协议：

一、统一认识

（一）农村小额信用贷款是专门为农村低收入群体和个体经营者提供的一种额度较小的金融信贷服务，对这类群体不能完全依靠政府无偿救助，而需要通过生产技能培训、信贷扶持帮助其培养和建立自我发展的意识和能力。

（二）农村小额信用贷款是专门为农村不具备贷款抵押担保条件，而需要政府及政府相关职能部门给予信用保障群体的金融信贷服务，以保障这个群体能够正常的生产经营和生活。

（三）农村小额信用贷款是扶持低收入群体尽快增强自我创业能力的一种辅助性手段，更重要的是这个群体自身的努力奋斗，同时在政府的关怀下脱贫致富，并步入自立、健康的与新疆维吾尔自治区农村农村商业银行、农村合作银行、县（市）农村信用合作联社、县（市）农村信用合作社联合社„以下简称县（市）联社‟正常的合作轨道。

（四）农村小额信用贷款是新疆维吾尔自治区农村信用合作社(以下简称信用社)作为社区银行业机构，为辖区特殊群体举办的特殊金融信贷服务，政府及政府机构必须保障信贷资金安全和提供优良的经营环境，以此增强信用社的经营信心。

二、甲方职责

（一）建立专门协调、服务、办事机构。指定专职干部负责；指定村党支部书记与信用社合作，一村一人，受聘于信用社为农村小额信用贷款管理协管员（以下简称协管员），协助信用社从事贷款的发放和管理，并认真履行职责；若指定的人员达不到要求，必须由乡（镇）党政领导确定，及时更换。

（二）将政府及政府机构管控的涉农资金全部存放在信用社营业机构，乡、镇级财政资金及其它资金全部存放在信用社营业机构，县级财政资金也要存放在县联社营业机构，各级党委、政府帮助信用社组织存款，清收旧贷，壮大信用社资金实力，以满足农户的贷款需要，保证信用社有足够的信贷资金供给。

（三）建立必要的信用贷款安全保证金——“农村小额信用贷款保证金”（以下简称“保证金”）。“保证金”以县(市)政府为单位，财政出资建立保证金，专户存放在信用社营业机构，专门用于代位偿还逾期后不能归还的信用贷款本息；“保证金”按照确定辖区发放信用贷款总额的1%筹集，另加已列入扶持对象的贫困户授信额度足额筹集，并足额缴存到位；“保证金”帐户资金为专款专用，不准挪作它用；“保证金”必须保证向信用社支付村民逾期不能偿还的小额信用贷款本息，逾期60天后仍不能偿还，信用社有权直接从该专户中扣收村民所欠小额信用贷款本息；“保证金”额每年必须补足存款额，以加大保证力度。

（四）在辖区进行广泛的“诚实守信”和“公民道德”教育，全面开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”、“信用县（市）”的创建活动；认真组织与信用社建立以村为单位的“村民经济档案”（含已列入扶持对象的贫困户）和信用评级工作。

（五）积极动员村民入股，尽快获得信用社的社员资格；将农村小额信用贷 款管理工作纳入各级领导干部任职工作目标管理和基层组织建设“三级连创”考核制度内，并切实遵照执行。

（六）组织安排辖区内已列入扶持对象的贫困户进行生产技能、种养殖技术的培训，培养其自主创业能力，经培训后乙方给予贷款支持。

三、乙方职责

（一）认真组织和办理村民入股手续，并及时向入股村民颁发“股金证”；认真配合政府专门机构的工作，全力以赴开展和抓好农村小额信用贷款的确定、发放、回收管理工作；确认和聘用政府指定的村党支部书记为一村一人的协管员，同时颁发给聘书，一年一聘，并给予全年每人每年人民币1000元的补助，原则上县(市)联社应根据协管员发放、清收贷款的总额、质量经考核，确定按年发放；凡所聘协管员不能履行职责或履行职责欠佳者，要相应扣发补助，并给予解聘和收回聘书；凡所聘协管员尽职尽责、贷款本息无损失、经政府专门机构确认，继续聘用。

（二）认真与村党支部、村民委员会和协管员合作：作好前期的调查研究、区别分类和确认工作；按户建立“村民经济档案”（含已列入扶持对象的贫困户）和按村建立“信用村”经济档案；在调查研究的基础上，认真吸取村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐（包括已列入扶持对象的贫困户），科学确定每户的授信额度和其协管员的权限；及时向已确定授信额度的村民颁发“绿色贷款证”。

（三）在政府专门机构的组织下，认真负责建立信用评定机制和建立完备的资料档案库，并即时开展工作。

（四）允许信用社向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询并打印贷款申请人的信用报告。

（五）牢固树立科学发展观，积极主动维护村民的切身利益，切实有别于其它种类的贷款而要优先发放村民小额信用贷款，做到“准确、便捷、及时、有效”，为村民提供优质服务。

（六）对未获得信用社颁发的“股金证”、“贷款证”者和“保证金”未足额到位的，有权拒绝发放“农村小额信用贷款”（已列入扶持对象的贫困户除外）；积极主动将农村小额信用贷款发放和管理情况，及时向县（市）党政领导汇报。

四、附 则

（一）《农村小额信用贷款管理协议书》遵从《新疆维吾尔自治区农村信用合作社农村小额信用贷款管理办法》。

（二）甲乙双方共同确认上述条款，签字加盖公章后，经双方一同办理司法公证手续完毕之日起生效。

（三）《农村小额信用贷款管理协议书》一式五份：甲乙双方各执两份备案，司法公证部门执壹份备案。

（四）协议终止：须甲方负责完成辖区向信用社支付村民所欠全部小额信用贷款本息后，须乙方负责清收完毕辖区村民所欠全部小额信用贷款本息后，经甲乙双方协商一致认可终止，并共同签署终止协议书一式五份，经甲乙双方签字加盖公章后，经原办理机关办理终止手续，并备案。

甲方：法人代表签字 公章

年 月 日

乙方：法人代表签字 公章

： 年 月 日

第四篇：个人小额信用贷款条件

个人小额信用贷款条件

随着社会的发展，银行推出了个人小额信用贷款这款贷款产品，它是指面向银行特定优质存量客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入为依据而向其授予的小额信用贷款额度。那么个人小额信用贷款的条件是什么呢？淘钱宝为你整理如下：

1.年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人；具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。

2.有稳定合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，借款人家庭年收入为2万元以上；具备银行评定或认可的BBB级(含)以上信用等级。

3.信誉良好，在人民银行个人征信系统无不良信用记录。

4.存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户，须同时符合以下条件：(1)已正常还款二年以上，且在银行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。

(2)当前贷款余额小于贷款所购住房合同金额的50%;贷款所抵押住房已落实抵押登记并取得他项权利证明。

(3)借款人当前住房贷款月支出与月收入比不高于50%。5.存量优质公积金缴存客户，须同时符合以下条件：(1)所在单位公积金归集在银行，且该单位已经银行准入。(2)在银行正常足额缴存公积金期限二年(含)以上。6.在银行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。7.存量优质代发工资单位员工，须同时符合以下条件：

(1)代发工资单位已与银行签订《委托代发工资协议》，且已经银行准入。(2)在该单位工作年限满二年的正式员工。“正式员工”的界定，以与单位签订中长期劳动合同、由所在单位按期发放工资且为在岗员工为基本原则。

(3)工资账户有充足、稳定的还款资金。工资账户的月均薪金收入，含个人基本工资、绩效奖金等，根据不同单位员工薪酬支付政策具体界定。

凡是满足了以上这些条件的，都可以去银行申请个人小额贷款，如果你有这方面的打算，在了解了以上这些内容后，还要去银行问清楚再去贷款。

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第五篇：农户小额信用贷款学习心得

树立信合品牌

架起信用之帆

2015年6月9日联社组织的信贷培训班的学习，我有幸参加了此次学习，通过这次对全省新制定的关于农户小额信用贷款的管理办法、操作流程及信用乡镇、村组评定管理办法的学习，使我对农户小额信用贷款有了新的认识和理解，并找到自己的不足，下面我就本次学习从以下方面谈谈自已的看法。

一、农户小额信贷发展中存在的问题

（一）小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾。

农村信用社小额信贷，即为中低收入群体提供资金支持的信贷服务，为其脱贫致富创造条件，又为农村信用社带来了新的利润增长点。但是，从农村信用社的角度来说，农户小额信用贷款没有抵押担保作为保障，作为弱质产业的农业，受自然条件和市场因素的影响较大。这些原因影响了农村信用社向农牧户发放信用贷款的积极性。

（二）宣传不到位，各阶层对农户小额信用贷款业务的认识有偏差。农村信用社由于受自身条件的限制和对风险的顾虑，淡化了农户小额信贷的政策性。一是农村信用社虽然定位服务于“三农”，要求以支持“三农”为己任，然而农村信用社又是金融企业，又必须遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。二是少数信用社推广小额信用贷款不积极、不主动，有的社在信贷投向上重工商轻农业、重大额轻小额、重盈利轻服务，违背了农村信用社服务“三农”的根本宗旨。三是农村信用社与商业银行一样，有过分依赖抵押担保方式等第二还款来源防范信贷风险的趋势，对信用贷款认识不足，对农牧户还款能力、还款意愿调查了解少，因而注重发放抵押担保贷款，忽视信用贷款。四是信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。另一方面，农村信用社在强化信贷风险约束的同时，没有相应的激励机制，导致贷款管理中激励机制和约束机制不配套，信贷人员所承担的风险和收益不对等，在一定程度上影响了信贷人员的积极性。

二、纵深推进农户小额信用贷款的建议。

（一）区别对待，灵活制定农户小额信用贷款的额度和期限。

农业产业化是农村经济发展的方向，需要大量的资金投入，因此农村信用社要加大对农业产业化的信贷资金投放，对在农区经营效益好的农业产业化种植业、养殖业、加工业、等农村经济组织及龙头企业，可以在合理控制风险的前提下满足其资金需求，以促进农村产业结构的调整。

1、在贷款额度上，应根据不同农户的承贷能力和用途划分不同的额度标准，满足农业产业化条件下农民对信贷资金的需求。

2、在贷款期限上，农村信用社应根据不同的贷款对象与用途，科学合理地确定相应的贷款期限。按照农户需要的时间发放贷款，适当时可发放中长期贷款，以有效解决贷款期限与生产周期不衔接问题。特别是对生产周期长、见效慢、收益相对较高的特色农业的农户贷款，适当增加中长期农户小额信用贷款品种。

（二）建立农业金融风险补偿机制与农村信贷保险制度，为农村信用社建立良性金融生态环境。

农户小额信贷作为一项国家支农信贷政策，具有较大的政策风险，对这一政策推广后可能产生的信贷风险，以及由此带来的负面影响由谁来承担，有关部门应及时出台相应的政策配套措施，为农村信用社建立相应的信贷风险补偿机制与良性金融生态环境。农业的受自然条件与市场因素的影响较大，决定了其脆弱性。因此，应建立保险制度，由农户、信用社、保险公司签订信贷保险契约，对农村信贷实施再保险，以防范农村信贷风险的发生。

（三）加大宣传力度,提高各阶层对农户小额信贷的认识。

1、农村信用社要建立农户小额信用贷款发展的长效机制，推动小额信贷长期健康发展。一是农村信用社应充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体进行广泛宣传，制作宣传板报、发放小册子，向农户宣传贷款条件、贷款手续及贷款优点，使社会各阶层尤其是农牧户及时了解国家的信贷政策、原则和操作程序，认识到农户小额信用贷款是国家促进农牧民脱贫致富奔小康的一项富民政策。二是农村信用社要切实以服务“三农”为本，发挥自身优势，立足农牧区谋发展。农户小额信用贷款是连接农民的一个纽带，也是农村信用社在支农方面的优势，应积极建立有效的农户小额信用贷款发展长效机制，做好农户小额信用贷款业务。三是实现贷款责任追究制度与信贷激励机制的有机结合。农信社在发放农户小额信用贷款过程中，要因地制宜，区别对待，对信用等级差的坚决不予贷款支持。同时，在规范信贷行为，加强信贷管理和信贷约束的基础上，完善信贷激励机制，结合实际，科学制定农户小额信用贷款发放、管理和收回责任目标及考核奖惩措施。对发放农户小额信用贷款资产质量高、社会效益好的单位和个人应予以表彰和奖励，并与工资奖金挂钩，以充分调动基层信贷人员发放农户小额信用贷款的积极性，确保农户小额信用贷款既有足够的信贷总量和覆盖面，又有较高的质量和回收率。

2、提高农民信用观念，让其了解农村金融政策。一是加强对企业及个人诚信教育的宣传工作，提高信用观念，为改善社会信用状况提供一个良好、健康的氛围。二是建立健全正向激励和惩戒约束机制，为增加农业产业化信贷投入创造良好的外部环境。三是加强法律对逃废银行债务行为的打击力度，营造一个健康的法律环境。四是广泛宣传农户小额信用贷款，让辖区每一个农民了解农村金融政策，做到家喻户晓，人人皆知。

希望通过我们各方的不懈努力，在农户心中树立信合品牌，架起信用之帆！