创业贷款如何减少利息

第一篇：创业贷款如何减少利息

创业贷款如何减少利息

·如何快速成为有钱人

·SYB/SIYB及创业培训简介

·武汉青年创业专家指导团

·如何快速成为有钱人

·SYB/SIYB及创业培训简介

·武汉青年创业专家指导团

来源： 武汉青年创业培训中心

创业贷款如何节息降低筹资成本，节省贷款利息是目前创业资金需求者的共识，下面介绍一些贷款节息方面的技巧。

1.选准贷款银行。

针对不同的贷款利率，借款者就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上，有的银行在执行国家基准利率之上再上浮30%，有的则只执行基准利率，借款者就应当弃“费息”的前者而取省息的后者。

2.优化贷款方式。

目前，金融机构经营的贷款方式有信用、担保、抵押和质押等几种。在向金融机构借款过程中，一定要关注和弄清不同贷款方式下的利率价差。目前利率最低的贷款当属质押贷款和票据贴现，如果条件允许，应锁定这些利率较低的贷款方式。

3.筛选贷款期限。

现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限

半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。由于借款者预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款利率所在时点不相吻合，所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款利率差。当贷款期限选定在介于两个贷款期限利率档次之间的时候，特别是签订期限超过下一级利率档次时点时间越短而距离上一级利率时点时间越长的情况下，借款者承担的贷款利息支出就越大。

4.谨慎落签贷款协议。

由于有些企业缺乏融资理财意识，落签贷款协议随意，所以往往在贷款过程中人为造成“费息”。比较常见的有以下两种：① 预扣利息贷款。即有些金融机构为确保贷款利息完整到位，往往在发放贷款时从应发放贷款本金中预扣全部利息。由于这种方式使企业可用的借款资金减少，所以企业承担的实际借款利率使相应超出其签订的协议利率，客观上加大了借款企业的融资成本。② 留置存款余额贷款。即企业向银行取得借款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以制约贷款本息如期偿还。但就企业来讲，由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，所以企业实际承担的借款利率比合同签订的借款利率明显提高。

5.严格依约还款。

从降低贷款利息支出出发，借款者要确保合同的严肃性，依约如期偿还借款本息。借款者有必要指定人员管理贷款台账，详细记载企业各类贷款的进、出、存，全权负责贷款的申请、使用和到期偿还工作，尽力避免因企业疏于管理造成贷款逾期加息现象发生。

6.废除借款性入股行为。

近年来，企业借款性入股利率越来越高，有的达到年利率20%甚至更高。所以，无论从规范企业改制，还是就降低企业融资成本考虑，都应当尽快废除任何形式的借款入股行为。

第二篇：申请降低贷款利息报告

申请降低贷款利息报告

萍乡市信用社：

我单位********成立于2010年，近年来一直与贵社合作，公司于2013年在贵社办理贷款叁佰万元，期间公司诚实、守信。现请求贵社在我公司贷款利息上给予优惠政策支持，将利息作出相应调整。在此感谢贵社对我公司的关心和支持。

******公司。****年**月**日

第三篇：创业贷款

湖北省高校毕业生创业扶持资金使用管理办法

第一章 总 则

第一条 为深入贯彻省委、省政府关于推动创业带动就业的决策部署，鼓励和扶持高校毕业生自主创业，进一步做好青年就业工作，根据《湖北省人民政府关于进一步做好普通高等学校毕业生就业工作的通知》（鄂政发〔2011〕84号）和《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规〔2011〕19号）等规定，经省委、省政府同意，设立湖北省高校毕业生创业扶持资金。为加强资金的管理，保证资金使用的科学合理、公开公正，切实提高资金使用效益，结合我省实际，制定本办法。

第二条 湖北省高校毕业生创业扶持资金（以下简称“扶持资金”）从省本级就业专项资金中列支。从2012年起，每年安排一定数量资金，专项用于扶持高校毕业生自主创业。

第二章 扶持对象和标准

第三条 扶持资金主要用于对高校毕业生自主创业提供项目资金支持，促进高校毕业生在湖北创业发展。

第四条 扶持对象为取得国家承认学历，毕业3年以内（含毕业），在湖北省内创业并依法登记注册，取得营业执照的高校毕业生。同一扶持对象不得重复获得本办法规定的创业扶持资金资助。

第五条 对高校毕业生创业项目采取无偿资助方式给予资金扶持。

第六条 对高校毕业生自主创办企业或从事个体经营的，根据项目吸纳就业能力、科技含量、潜在经济社会效益、市场前景等因素，分别给予2万元至20

万元资金扶持。扶持标准分为8个档次：2万元、5万元、8万元、10万元、12万元、15万元、18万元和20万元。具体扶持金额由省高校毕业生创业项目资助专家评审团（以下简称“评审团”）确定。对拥有独立自主知识产权和发明专利、节能降耗、劳动密集型的创业项目给予优先扶持。对从事个体经营的创业实体项目扶持金额不超过8万元。对申请扶持资金在10万元以上（含10万元）的，须通过评审答辩。对获得省级青年创业大赛奖项或风险投资机构已经承诺投资的项目，在同等条件下优先安排。实际资助额度由评审团确定，原则上项目扶持金额不得超过企业注册资本金的50%。

第三章 项目申报和评审

第七条 申报的项目应符合以下条件：

（一）按国家规定依法在湖北省内办理工商税务登记；

（二）法定代表人或个体工商户经营者是毕业3年以内（含毕业）的高校毕业生，无不良信用和违法记录；

（三）吸纳3人（含3人）以上就业；

（四）处于创业初期，有完备的创业实施计划；

（五）管理团队能力较强，内部管理制度完善；

（六）有固定的营业场所和较为健全的财务规章制度；

（七）项目符合国家产业政策、技术要求，市场前景良好，具有带动就业能力。

第八条 申请人需提交以下材料：

（一）《湖北省高校毕业生创业扶持资金申请表》；

（二）项目商业计划书；

（三）申报人身份证和毕业证（毕业在校生提供学校证明材料和学生证）复印件；

（四）企业法人或个体工商户的营业执照副本和税务登记证副本及复印件；

（五）无不良信用承诺书、无违法记录承诺书；

（六）对申请表中所反映部分数据、内容的证明材料（涉及国家限制行业和领域的，需有相关资质证明）；

（七）其它有关文件和资料。

第九条 申报及评审程序：

（一）项目申报：符合条件的企业和个体工商户，在规定的时间内向工商注册地所在县（市、区）团委提交申报材料，毕业在校高校大学生可向高校团委提交申报材料。

（二）项目收集：各地县（市、区）团委会同人社部门，高校团委会同高校就业机构，对申报的项目采取实地调查等方式进行初审，确保创业项目和申报材料真实可靠；团省委汇总各地、各高校报送的项目，并审核材料的真实性和完整性。

（三）专家评审：人力资源社会保障厅、团省委、大专院校、专业行业协会、风险投资机构或企业等相关专家，组建评审团，进行项目评定，确定扶持金额，具体由团省委组织。对申请扶持资金在10万元以上（含10万元）的，由项目法定代表人和经营者进行现场答辩。

第十条 原则上不接受零散、单个项目申请。

第四章 公开公示和资金拨付

第十一条 省人力资源社会保障厅、团省委根据评审团意见，制定高校毕业生创业项目扶持项目目录，具体包括扶持项目名称、法定代表人、经营者和扶持金额等，并通过网站、新闻媒体等渠道向社会公示，接受监督，公示期不少于7个工作日。

第十二条 对公示无异议的项目，团省委拟定资金申请报告，经省人力资源社会保障厅审核后，省财政厅按规定将扶持资金拨付至项目法定代表人的银行账户。

第五章 管理和监督

第十三条 扶持资金由省人力资源社会保障厅、省财政厅、团省委共同管理。团省委负责起草申报工作通知，组建省高校毕业生创业扶持资金专家评审团，开展宣传发动、项目征集汇总，拟定资金拨付申请，并负责组织评审及后期跟踪评估。

省人力资源社会保障厅对扶持项目进行审核，对项目实施情况进行评估和监督。

省财政厅负责扶持资金的预算安排和资金拨付，并对资金的使用情况进行监督检查。

第十四条 需要资助的高校毕业生创业者必须诚实守信，所提供的各项信息必须真实可靠。对在项目申报目录中的信息，必须接受社会监督。

第十五条 在申报或资金使用过程中，有提供虚假资料、骗取资金等行为，一经查实，取消申报资格，追回已拨付的扶持资金，并依法追究当事人责任。第十六条 省人力资源社会保障厅、省财政厅、团省委每年对获得扶持资金的项目进行跟踪评估。

第六章 附则

第十七条 本办法由省人力资源社会保障厅、省财政厅、团省委负责解释。第十八条 各市州团委、各高校可参照此办法，结合实际，研究制定高校毕业生创业扶持资金申报办法，并报省人力资源社会保障厅、省财政厅、团省委备案。

第十九条 本办法自下发之日起施行。

第四篇：创业贷款

近日，西安市人社局、西安市财政局、西安市科技局、中国人民银行西安分行营业管理部等部门联合出台“大学生创业贷款实施办法”，在户籍、年龄、贴息等方面均有所放宽，大学生贷款更加方便了。

新政策在户籍方面扩大到全省大学生、年龄放宽至35岁，政府给予贴息50%、贷款50万以下的免担保等。

贷款范围

首次扩大到35岁

此次将放款年龄首次放宽到35周岁。大学生特指的是近五年毕业或年龄小于35周岁，接受高等学历教育的普通高等学校、成人高等学校毕业，有创业愿望，具备创业能力的人员。大学生创业是指毕业离校未就业的高校毕业生通过创办企业或从事个体经营等，实现自主就业。

以前，西安市只针对户籍在西安市的，此次则将范围扩大到户籍关系在陕西省辖区内的大学毕业生(含研究生)及国外留学归国人员，创办的经济实体注册地和纳税关系在西安市辖区的小型法人企业，创业项目资金不足或扩大规模均可申请贷款(国家限制的行业除外)。贷款模式

三种方式任意选

大学生可选择不同的贷款方式：小额担保贷款、创业贷款和劳动密集型企业贷款。

小额担保贷款：从事个体经营，按照现行下岗失业人员小额担保贷款的政策规定执行。贷款额度一般5万到8万元。

创业贷款：额度不超过50万元。一般是大学生创办企业且经营正常的。

劳动密集型企业贷款：额度不超过200万元。企业经营规范，财务制度健全，且安置规定比例的下岗失业人员、高校毕业生和复员转业退役军人、残疾人等就业困难人员，符合劳动密集型企业认定条件，可申请此种贷款。

贷款期限

最长不超过三年

上述贷款期限一般为两年，最长不超三年。经办银行按担保额度一次性发放，按季结息，到期一次性归还本息，允许借款人提前还款。确因特殊事由，到期不能按时归还，可申请展期，展期最长期限为一年。

贷款贴息

政府贴息一半

大学生申请的创业贷款，其利率按照中国人民银行公布的同期限、同档次贷款基准利率执行，不得上浮。

对创业贷款项目能按期归还贷款本息的企业，财政部门依据《西安市大学生创业贷款申请审核表》、还款凭证、利息支付清单等相关资料，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率的50%从大学生创业贷款基金中给予贴息奖励。逾期还款或依法追偿的贷款，财政不贴息，产生的利息及相关费用由借款人承担。#p#副标题#e#

新“大学生创业贷款实施办法”在户籍、年龄、贴息等方面均有所放宽，户籍方面扩大到全省大学生、年龄放宽至35岁，政府给予贴息50%、贷款50万以下的免担保等。申请创业贷款需要符合哪些条件？

首先要有创业项目和创业计划书。贷款企业法定代表人为陕西省户籍，近五年取得毕业证书或年龄小于35周岁的大学毕业生(含研究生)及国外留学归国人员;贷款企业法定代表人具有大学生创业培训证书(含SYB培训证书);贷款企业法定代表人持有《陕西省就业失业登记证》

或《陕西省个人自主创业优惠证》;贷款企业具有一定的自有资金;贷款企业法定代表人或实际控制人及创办企业信用良好。

贷款期间档案、户籍不能转移

凡是由人力资源市场服务机构推荐的大学生创业贷款，在贷款期限内，贷款法人和相关人员档案、户籍关系不得转移。本报记者 周艳涛

如何申请贷款

1.须经户籍所在地的街道、乡镇劳动保障事务所或户口档案代理的省、市公共就业服务机构等初审单位核实情况，并在审核表上签署意见。

大学生户籍关系在西安市街道、乡镇的，由街道乡镇劳动保障事务所审核推荐;户籍和档案关系在省、市各级人力资源市场的，由所在地人力资源市场审核推荐，出具证明。

2.由借款人向西安市大学生创业贷款协调工作办公室申报，经审核合格后，经办银行进行核贷。

户籍关系未在西安市、属于陕西省境内的大学生，则需要相关条件，创办的企业注册地和纳税关系在西安市行政区域内，且正常经营一年以上的，可申请。

创业贷款应提交的材料

(一)《西安市大学生创业贷款申请审核表》;

(二)借款人身份证、户籍关系;

(三)借款人学历证书;

(四)《陕西省就业失业登记证》或《陕西省个人自主创业优惠证》;

(五)大学生创业培训证书(含SYB培训证书);

(六)营业执照、法人代码证和税务登记证;

(七)场地证明;

(八)中国人民银行西安分行营业管理部出具的个人、企业信用报告;

(九)创业计划书。

第五篇：创业贷款

http:///

创业贷款(Business Start-up Loan)

创业贷款的概念

创业贷款是指：具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。

创业贷款，是指区别于现行消费贷款、用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款。从贷款金额上讲，属于小额贷款；从贷款性质上讲，属于信用贷款，不需抵押担保；从贷款对象上讲，是城乡居民个人，而不是现有企业；从贷款用途上讲，属于创业贷款，区别于现行的消费贷款；从贷款名称上讲，属于小额信贷的别称，是符合国情的中国化称谓；从扶贫效果上讲，它的扶贫效率最高、覆盖面最大、经济效益最好、贷款回收率最高、资金周转率最快，可使国家的扶贫资金发挥最大的作用。

它可以解决城乡百姓就业问题，变受雇就业为自我创业，进而激发人的创造潜能。提供持续的信贷服务，可以有效地防止脱贫后再出现返贫现象。创业贷款，旨在突出和鼓励自我创业的就业形式，以区别于受雇就业形式下的个人消费贷款。孟加拉国吉大港大学经济系穆罕曼德•由诺思教授信贷扶贫的成功经验为创业贷款在我国的实施提供了借鉴。

创业贷款的方式

创业贷款主要有以下三种选择方式，创业者可视情况选择适合自己的创业贷款。

1、个人创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

2、商业抵押贷款

目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3、保证贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。

申请创业贷款的基本条件

1、身份及营业场所证明

http:///

贷款申请人必须具备合法有效的身份证明和在贷款行所在地合法居住的证明，以及固定的住所或营业场所。固定住所的证明可以是房产证（父母名字的房产证也可），营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。

2、资金证明

贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置（安装或修理）小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。

3、结算账户

贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

4、贷款担保

贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。

申请创业贷款的一般程序

1、准备材料

这些材料包括身份证明、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。最后就是要有抵押物，抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，货定期存单质押、有价证券质押，以及流通性较强的动产质押等等。

2、填写申请

申请人持开业计划书（或贷款项目书）向贷款担保推荐机构或开业专家提出论证要求，经论证通过者可申领《开业贷款申请书》。

3、获得推荐

推荐机构组织开业指导专家或有关人员对申请项目论证后，对符合开业贷款要求的，在《开业贷款申请书》的推荐意见栏签署推荐意见；对不符合要求的，应对申请人提出咨询意见，退回申请人所提供的有关材料。

4、身份确认

申请人到户籍所在地街道就业服务机构取得身份确认并在《开业贷款申请书》的身份确认栏签章。

5、银行受理

申请人持已签署推荐意见和身份确认意见的《开业贷款申请书》，向指定银行的受理点提出贷款申请，并提供有关材料。

6、贷款审核

银行从受理之日起十日内做出贷款审核意见，并在《开业贷款申请书》的银行审核意见栏填写意见，报送开业指导服务中心。如不同意贷款的，应及时通知申请人，并提出咨询意见。

7、办理贷款

受理银行获得贷款担保意见后，即可在五个工作日内按银行信贷规章制度要求，办理贷款人的个人（或单位）担保手续和贷款手续。

创业贷款的重要意义

1、有利于维护社会稳定

我国加入WTO以及全球经济不景气对我国经济和就业问题带来的冲击和挑战，可能会进一步扩大城镇贫困人口的规模。参加全国政协九届五次会议的4位政协委员疾呼“当前城镇贫困群体人数不断增加，他们生活艰难，心态很不平衡，由此引发的群体性事件日益增多，形势不容乐观。” 可见，城镇贫困问题正在并且已经成为影响改革发展和稳定的一大因素。为贫困百姓提供金融扶持，可使贫困人口看到希望，创业贷款既是确保社会稳定的一剂良方，又是赢得民心的“德政工程”。

2、有利于促进经济发展

创业贷款是百姓脱贫致富的金融杠杆。发放创业贷款不仅可以充分运用和发挥好金融的杠杆作用，对个体私营经济的发展起到极大的促进作用，帮助百姓脱贫致富，而且还可以增强全社会的信用意识。

3、有利于深化金融改革

目前，各银行只有消费类个人信贷业务，而没有适合贫困百姓的创业类个人信贷业务。我国毕竟还处于不发达阶段，我们制定金融政策、研究现阶段金融产品都要以此作为立足点和出发点，要实事求是地研究开发出与国情相适应的金融产品，以满足贫困群众的金融需求。银行应给创业者大力扶持，创业类信贷业务应作为发展的重点。创业贷款符合国情，是催化金融观念变革、加速民族复兴的推动力，是社会主义初级阶段的独特金融产品。

4、有利于扩大对外开放

近年来，我国利用国际援助，扩大资金渠道，接受国际组织和外国政府贷款对农村扶贫起了很大作用。但是，在城镇扶贫方面，引进的资金和项目还较少，远远不适应形势的需要。现在，全球已有59个国家正在复制孟加拉乡村银行信贷扶贫模式，其中既有发达国家也有发展中国家。以此为内容的全球首脑高峰会议于1997年2月在华盛顿举行。这次峰会改变了小额信用贷款的状况，使之变成了整个世界的严肃议题。我国是贫困人口大国，创业贷款的开办将在信贷扶贫活动中扮演重要角色。

创业贷款的建议

（一）政府应支持金融界创新信贷服务模式

1、建议政府成立城镇扶贫办公室，加强对扶贫解困工作的领导。应研究并出台对各银行开办“创业贷款”业务的鼓励政策。这是关注贫困百姓的具体行动。既可扶持个体私营经济发展，又有利于稳定民心，是一举多得的好事。

2、妇联组织应承担相应职责，研究贫困妇女走创业路的具体措施。应高度重视贫困妇女靠自我创业谋发展的问题，发挥好社区（村、居委会）的功能作用，鼓励贫困妇女发展家庭经济。

（二）银行应研究和实践共同富裕前提下的“创业贷款”

首先，人民银行应组织力量针对贫困人口的金融需求进行专题调研，制定出具体措施，尽快在全国推广“创业贷款”业务。其次，商业银行应成立“个人创业贷款处（科）”，专司“创业贷款”业务推广之职，与个人消费类贷款业务实行分业管理、分别考核，促进个人创业贷款业务顺利开展。

（三）采用银行、社区（村、居委会）创业社、百姓“三点一线”的形式发放“创业贷款”①银行：负责制定贷款办法，提供贷款咨询服务和发放（收回）贷款；

②社区（村、居委会）创业社：妇联负责提供活动中心和管理具体事务，向银行提供贷款人的品质、信誉等情况；协助银行对贷款人的贷款项目加强审核；向贷款人提供全面的配套服务，切实解决贷款人的后顾之忧。

③百姓：参加贷款小组培训，学习贷款规则，得到贷款后进行创业经营并保证参加周会

和归还贷款。

（四）以家庭为主要核算单位，支持百姓走“一户一品”、“一户一业”的创业之路

在现代社会，家庭经济有着很大的空间。专家指出，家庭经济不仅能拓展就业空间，还能减少占地，降低企业和行业的生产成本，是降低失业率的有效手段。为百姓发展家庭经济、走创业之路提供“创业贷款”，可创办多种形式的中小企业来实现再就业，进而为其他贫困人口提供就业岗位，为经济结构和就业结构的大调整做出贡献。