金融学专业开题报告（最终版）

第一篇：金融学专业开题报告（最终版）

一、论文题目

商业银行消费信贷风险问题研究———高校助学贷款风险问题研究

二、课题研究背景

自20世纪90年代以来，我国进入高等教育的快速发展时期，高校招生规模的不断扩大，学费、生活费伴随着物价的不断上涨，使许多学生上不起学的现象越来越多，特别是三类独立学院，民办学校的日益增多，学费要比许多国立院校高出三四倍，这也直接导致了贫困学生数量的增加。如何让越来越多的优秀学生特别是偏远地区贫困学生顺利完成学业，成为了当今社会普遍关注的问题。国家助学贷款就是在这种大环境下产生的。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。每人每学年最高不超过6000元。最长期限为10年。利率在校期间由财政贴息，毕业后由借款人自行承担（按央行现行的基准利率执行）。

我国自2000年开始推行高校大学生助学贷款政策，但是到2003年，因为借款学生诚信度不高等一系列原因，导致还息率、还贷率明显偏低，银行开始大面积缩减贷款，致使国家助学贷款政策陷入困境。本片文章通过分析国内外助学贷款的发展现状，我国助学贷款陷入困境的主要原因，解决困境的一些措施等对我国的助学贷款政策进行全面的剖析。

三、课题研究来源及意义

商业银行的消费信贷业务包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、住房装修贷款、大额耐用消费品贷款等多种形式。而除了助学贷款外，其他的信贷业务作为没有完全步入社会的大学生来说，是没有接触过的，所以决定选择助学贷款这个接触过而且重要的是和我们大学生利益息息相关的课题来研究。希望通过本篇文章对目前国内外助学贷款现状的分析，能找出更多的我国助学贷款政策存在的问题及其解决措施，从而帮助解决商业银行的助学贷款催收问题和大学生的申贷困难等问题。

四、文献综述

（一）国外研究综述

伍德霍尔（woodhall.maureen，英语伦敦大学教育学院）（2004）对助学贷款的研究成果很多，他的《借款学习：为发展中国家设计学生贷款计划》一书，从贷款的管理、贷款的对象、贷款的规模、贷款的偿还等10个方面详尽的分析了在发展中国家实施助学贷款计划所要面临的困难和必须注意的制度规定，并试图设计一套学生贷款管理的计算机模型。

阿尔布雷特和齐德曼（Albrccht Douglas &Ziderman,Adrian，世界银行专家），对学生贷款进行了系统研究并指出：一是要有“信用回收机构”的参与，最好是税收部门和社会保险部门的参与，主要目的在于防止拖欠偿还贷款；二是必须考虑到偿还额与毕业生收入之间的关系；三是对那些经济上、学业上更需贷款的学生确定一种支持性目标，这对保证贷款计划的有效

性至关重要；四是如果实施贷款计划，人们必须乐意支付等于或高于通货膨胀率的利率，以便最大限度的减少政府贷款补贴；五是毕业生的收入中并不反映潜在的社会收益时，贷款的损失才能认为是正当的。

Kirk Monteverde 在《学生贷款违约风险管理：来自个人担保档案的证据》一文中说明，大范围的个人教育贷款的数据反映出的 违约现象在20世纪90年代已经扩大到法律学院的学生身上。运用生存分析与信用评分的统计技术，该研究证实了对于这种贷款的一种确定性的结果，并表明了对贷款者进行信用评分对贷款学生按期偿还贷款具有强烈的促进作用。另一些数据表明影响违约的统计预测结果因素包括：被录取的学校的状况、学校的地理位置等。

（二）国内研究综述

（1）对助学贷款拖欠问题的研究

助学贷款偿还过程中，最难解决的问题就是到期拖欠，这也是商业银行推行这项业务所面临的最大问题。我国学者着重分析了国外对贷款拖欠的处理和防范，对我国助学贷款政策的实施提出了一些有效意见。例如，赵建忠的“学生贷款中拖欠偿还问题的比较分析”，研究了偿还贷款的用途、学生拖欠偿还的一般情况和美国学生贷款的拖欠偿还，并提出“加强咨询和教育，增强学生的贷款意识；建立完善的学生贷款的组织系统，为贷款的发放和回收作好机构上的准备；制定行之有效的追缴措施，以便在必要时进行讨债”等防御手段。

沈华、沈红、黄维在《学生贷款偿还负担的国际比较及我国的实证研究》中对5个国家和地区的学生贷款偿还负担进行了比较，并对我国学生的还款负担做了实证分析；在阐述影响还款负担的主要因素的基础上，对我国助学贷款偿还模型的改进提出了一些合理化的建议。其建议主要有：延长还贷时间，建议把四年还款期延长为十年；提高贷款数额，认为平均或最高贷款数额的确定应以各学校学费和各地区基本生活费为标准适当提高学生实际的贷款数额；调整贷款利率。

洪成文、刘积余的“美国大学生学习贷款借款违约者特点透析”一文认为，通过分析与借款者密切相关的六个方面，发现潜在的拖欠着人群以及其拖欠的原因，总结了美国对贷款者拖欠所采取的措施，如联邦政府直接进行贷款发放和回收；启动国家服务计划，减免部分贷款；拨专款对拖欠率高的学校进行调查等，对研究我国哈un带有很好的启示作用。

（2）对助学贷款偿还方式和制度的研究

有论者认为国家助学贷款无法顺利进行的根本原因在于风险的可控性较差。并针对这一问题提出了贷款学生提供教师服务来偿还贷款的还贷模式。（可然2005.3）

沈华在分析借款学生毕业后的收入差异和借款学生对多样化还款迫切需求的基础上，设计了国家助学贷款多元化的还款模式，并提出与多元化还款模式相配套的机构设置与政策调整方案。（沈华2005.4）

沈红、徐东华的“学生贷款偿还制度研究”，对美、日、英、澳、德、印六国学生贷款偿还进行比较分析，并对我国助学贷款及其偿还制度做了历史和现状考察之后认为，在还款利率、偿还期和偿还方式以及贷款偿还减免等方面，我国的还款政策还需要不断完善。

李红桃、朱俊文的“美国联邦担保学生贷款的经验启示”一文，从美国的信用体系、学生贷款服务、多种还款方式和还款期限的选择、对拖欠着给予惩罚和高校要对拖欠负责等五个方面，详细的介绍了美国在保障贷款回收中所采取的措施。

综上所述，目前国内对助学贷款风险问题的研究还有较大的不足。比如贷款偿还模型所涉及的还款条件、还款负担率等问题，虽然做了比较和实证分析，但在实际操作中并不理想。因而，很有必要在前人的研究基础上对助学贷款问题进行深层次、系统的研究，以便提出更加可行的意见。

五、论文架构

（一）课题研究内容

本篇文章将以传统的发现问题，分析问题，解决问题的文章架构来写。

1.介绍选择课题的背景、意义

主要以我国目前考生数量的不断增加，各高校学费增长为大环境来

写，通过整篇论文的分析能提出比较行之有效的意见。

2.分别概括分析国内外助学贷款的发展现状

（1）国内助学贷款的现状；

（2）国外助学贷款现状，主要从美英日三国情况来分析。

3.通过上面的分析提出我国助学贷款所存在的问题，侧重于商业银行贷款的收回问题

（1）大学生申贷困难；

（2）借款学生还息还贷率低；

（3）商业银行收贷困难等。

4.针对上面的问题提出解决措施，并总结性的提出自己的建议

（1）从商业银行的角度提出解决措施；

（2）从借款学生角度提出解决办法；

（3）从社会角度出发。

（二）论文写作难点和侧重点

难点：因为助学贷款是一项国家所提出的政策，本身已经经过多方论证，而且已经有很多权威的学者在研究，所以找出自己的独特见解就会变得困难，许多关于它的问题已经存在了。

解决措施：翻阅众多的资料是问题的重点。每个学者都对助学贷款存在的问题有自己的观点，而我把大家的观点结合到这一篇论文中，并着重于自己选题的侧重点，提出自己的意见。

侧重点：我国助学贷款政策存在很多问题，如大学生申贷困难、借款学生还息还贷率低，银行收贷困难等问题，本篇文章主要针对商业银行的收贷风险，即主要从银行，借款学生两方面 分析助学贷款的还贷还息率低原因。

六、论文写作方法、本文研究的方法是以相关理论为基础，主要采用对比分析法，详细分析找出我国助学贷款政策存在的问题。即通过国内外助学贷款政策的不同，通过对国外助学贷款方式优缺点的比较和对这些年我国助学贷款的实施现状

以及一些专业人士的研究结果的分析来说明我国助学贷款政策存在的问题及解决措施。

七、参考文献

[1]张榄：《从国家助学贷款谈诚信教育》[J].《黑龙江高教研究》，2003年第一期。

[2]李同勋：《我国个人信用体系构建策略》[J].《农村金融研究》，2001年第六期

[3叶孝国：《国家助学贷款政策的实践与思考》[J].福建金融，2006年第二期

[4]罗惠妹：《美国助学贷款制度的特点及对我国的启示》[J].黑龙江教育学院学报，2006年第一期

[5]王秀岗、乔平平：《规避国家助学贷款风险的若干思考》

[6]王忻：《美国助学贷款：政府承担风险，学生很少拖欠》[N].《羊城晚报》，2004年第八期

[7]姚峰：《贷款的大学生生了黑名单—国家助学贷款拖欠现象调查》,法律与生活，2002年第六期

[8]赵建军：《完善国家助学贷款政策的思考》，北京大学教育评论，2004年第一期

[9]刘溜：《国家助学贷款为何大面积停滞》[J].新闻周刊，2004年第五期

[10]桂丽：《国家助学贷款的困难与对策建议》[J].经济师，2005年第一期

[11]黄维、沈红：《制度变迁与中国助学贷款的制度选择》，中国高教研究，2005年第三期

[12] 张红霞、周宁玉《我国助学贷款制度的信用风险及防范对策》，《学术论文》2010年第十期

[13] 熊卫平《助学贷款逾期还贷的银行对策分析》，湖南师范大学社会科学学报，2010年第三期

[14] Cecile Hoareau Translated、康静、蒋家琼《美国助学贷款体系：经验与启示》，大学教育科学，2011年第四期

[15] 朱立华《国外助学贷款经验及启示》，[J]《商业时代》2007年第二十一期

[16] 田志龙《每日助学贷款的模式及对我国的启示》，郑州大学学报，2008年第四期

[17] 胡皎、郑小兰《银行在发展和完善高校助学贷款的对策分析》南昌高专学报，2011年第五期

[18] 丁炳权《高校助学贷款存在的问题及对策》，[J]《经济导刊》2010年第十二期

第二篇：金融学毕业论文开题报告

金融学毕业论文开题报告范文

题目：

专业：金融学指导教师：

学院：学号：

班级：姓名：

一、课题任务与目的本论文主要解决以下几个问题：

1、我国信用风险计量的现状；

2、目前国际上最具影响力的信用风险度量模型；

3、我国商业银行信用风险特点实证分析；

4、我国商业银行计量信用风险的新思路。

二、调研资料情况

上世纪 90年代,随着金融市场的发展和风险管理技术的进步,现代信用风险度量模型得到了迅速的发展。现代信用度量模型与传统的信用度量方法相比,具有很大的优越性。

目前国际上流行的信用分析度量模型主要有四类,即KMV模型、CreditMetrics模型、麦肯锡模型和 CSFP信用风险附加法(Credit Risk)。

1.CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一个信用风险的量化度量模型,是由 J.P.摩根公司等于 1997年开发出的模型。该模型以资产组合理论为依据,运用 VaR(Value at Risk)框架,对贷款和非交易资产进行估价和风险计算。CreditMetrics模型依赖于历史数据,属于盯市模型(MTM)。

2.麦肯锡模型。麦肯锡模型是在 CreditMetrics模型的基础上,对周期性因素进行了处理,将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系模型化,并通过蒙地卡罗模拟技术(a structured MonteCarlo simulation approach)模拟周期性因素的“冲击 ”来测定评级转移概率的变化。

麦肯锡模型克服了 CreditMetrics模型中不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点,可以看作是对 CreditMetrics模型的一种补充。

3.KMV模型。KMV模型是估计借款企业违约概率的方法。该模型将贷款看作期权,首先利用 Black-Scholes期权定价公式,根据企业资产的市场价值、资产价值的波动性、到期时间、无风险借贷利率及负债的账面价值估计出企业股权的市场价值及其波动性,再根据公司的负债计算出公司的违约实施点(default exercise point),然后计算借款人的违约距离,最后根据企业的违约距离与预期违约率(EDF)之间的对应关系,求出企业的预期违约率。KMV模型主要使用股票市场的相关数据,是一种动态模型。该模型同时具有盯市模型和违约模型(DM)的特征。

4.Credit Risk模型。Credit Risk模型是一种基于精算方法的信息风险计量模型, 由 CSFP(Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。该模型把信用评级的升降和与此相关的信用价差变化看作是市场风险,在任何时期只考虑违约和不违约这两种事件状态,计量预期到和未预期到的损失。Credit Risk是一种违约模型,它忽略了转移风险。但是,该模型具有其独特的优点:如模型只需要相对较少的数据,具有简易性的特点;能够得到债券组合或贷款组合的损失概率的闭形解,具有计算上的优势。

除上所述,国际上应用的信用风险度量模型还有许多,如神经网络分析模型、死亡率模型等等。

就我国而言，已逐步建立起风险管理体系,但是与国际同业相比,在数据的采集、加工、度量方法的运用上都存在着相当的差距,因此我国对商业银行信用风险计量方法的研究主要集中在对发达国家先进的信用风险管理技术的学习和借鉴上，以此寻求一种适合我国商业银行的信用风险量化管理模型。

徐畅在《Credit Metrics 模型及其对我国银行风险量化管理的启示》[2006,3]中认为，Credit Metrics是世界上第一个评估信用风险的量化度量模型。该模型以资产组合理论、VaR(Value at Risk)理论等为依据 ,以信用评级为基础 ,不仅可以识别贷款、债券等传统投资工具的信用风险 ,而且可用于互换等现代金融衍生工具的风险识别。研究此模型对于我国银行风险量化管理有很强的现实价值。

张红舸和夏佳南在《KMV信用风险度量模型在我国的适应性研究》[2006，11]中提出，KMV模型作为国际上应用最为广泛的信用风险量化技术,早已引起我国学者对它的关注。他们对我国应用 KMV模型做了大量的实证研究,以期能找到一种在我国适用的新的信用风险管理的度量方法。但我国目前对 KMV模型所涉及到的各参数的估计方法都没有较好的研究结论,这势必使得我国商业银行风险管理者要寻求一些替代指标进行近似评估。而这种近似的替代最直接的后果就是 KMV模型的输出结果不准确。作者也在文章中提出了我国商业银行使用 KMV模型进行信用风险管理应采取的措施。

姚传娟、李源和夏苏林在《信用风险度量KMV模型与Credit Risk+模型比较研究》[2006]中，结合中国商业银行目前信用风险管理的实际情况,比较分析KMV模型和CreditRisk+模型的基本原理和参数选择的共性及差异,对两模型各自特点做出客观评价,结果发现运用Credit Risk+模型有利于提高信用风险度量的精确性,为商业银行信用风险管理提供了有益的借鉴。

乔小京和周石鹏在《信用风险量化模型比较及其对我国商业银行信用风险的启示》[2006,10]中，对信用组合观点模型即CPV进行了描述，Credit Portfolio View(CPV)模型将周期性因素纳入计量模型之中，将迁移概率与宏观因素之间的关系模型化，并且通过模拟宏观因素对于模型的冲击来测定迁移概率的跨时演变，这样可以得到未来每一年的不同的迁移矩阵，在此基础上运用Credit Metrics的方法计算处于不同经济周期的VaR。可以说这种方法是对Credit Metrics的补充，它克服了由于假定不同时期的迁移概率是静态的而引起的一些偏差。曹道胜和何明升在《商业银行信用风险模型的比较级其借鉴》[2006,10]中，从模型建立的理论基础、模型类型、回收率、现金流折现因子四个维度对国际上最有影响力的商业银行信用风险模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型进行比较，在此基础上对各模型在我国商业银行适用性进行了分析，为我国商业银行加强信用风险管理，开发适合我国国庆的信用风险模型提供了有益的借鉴。

同时，在相关研究过程中随处都暴露出了与发达国家商业银行相比，我国信用风险管理中存在的种种不足。因此，针对目前我国商业银行信用风险管理存在的一系列问题,借鉴西方发达国家的信用风险度量和管理经验,我国银行业应当大力加强建立信用风险量化分析和管理体系所需数据库的建设,建立和完善银行内部的企业信用评级体系,促进我国专业评估机构的建立,建立强大的信息技术平台,强化银行业的信息披露,加强市场约束,借鉴发达国家先进的关于信用风险度量和管理的理论知识,结合实际,建立适合我国国情的信用风险度量和管理模型。

三、实施方案

1商业银行信用风险的产生与发展

1.1商业银行信用风险的产生

1.1.1商业银行信用风险的定义

1.1.2商业银行信用风险的特点

1.2商业银行信用风险的发展

1.2.1商业银行信用风险的现状

1.2.2商业银行信用风险的发展

2商业银行信用风险度量模型研究

2.1 Credit Metrics模型(信用度量术模型)

2.2 KMV模型

2.3 Credit Risk+模型(信用风险附加模型)

2.4 Credit Potfolio View模型（信用组合观点模型）

3我国商业银行信用风险度量的现状

3.1 我国商业银行信用风险特点

3.1.1企业对银行信用的过度依赖

3.1.2企业还贷付息意识差，银企关系恶化

3.1.3信贷结构单一，贷款风险集中

3.2 我国商业银行信用风险度量的不足

4我国商业银行信用风险度量的新思路

4.1 加强我国商业银行信用风险的防范

4.1.1 培育良好的银行信用文化

4.1.2加强商业银行信用风险的全程动态监控

4.2 加强我国商业银行信用风险量化度量

4.2.1 完善信息系统的建设,建立信息数据库

4.2.2建立信用风险评估和定价模型,改进信用分析方法和技术

4.3 创造与现代模型相配套的外部条件

四、预期结果

本文以商业银行运行过程中面临的信用风险为切入点，分析我国信用风险计量的现状，对目前国际上最具影响力的信用风险度量模型进行研究，并结合我国商业银行信用风险特点进行实证分析，为我国商业银行计量信用风险提出新的思路。

分析国际银行业信用风险管理的发展状况；研究目前国际上最具影响力的信用风险度量模型；进行商业银行信用风险度量的实证分析。

五、进度计划

2007.12选题

2008.1下达毕业设计任务书

2008.2文献调研

2008.3论文开题报告与英文翻译

2008.3-5论文写作

2008.5论文定稿，准备答辩

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一.编写目的《银行帐目管理信息系统》开题报告的编写目的是通过对《银行帐目管理信息系统》中各模块的分析，确定系统的体系结构，模块内容，技术方法，明确各模块的功能和数据流，为程序编写定下宏观体系框架。

二.开发背景

随着科技发展和社会进步，尤其是计算机大范围的普及，计算机应用逐渐由大规模科学计算的海量数据处理转向大规模的事务处理和对工作流的管理，这就产生了以台式计算机为核心，以数据库管理系统为开发环境的管理信息系统在大规模的事务处理和对工作流的管理等方面的应用，特别是在银行帐目管理之中的应用日益收到人们的关注。

近年来我国信息产业发展迅速，手工管理方式在银行帐目管理等需要大量事务处理的应用中已显得不相适应，采用IT技术提高服务质量和管理水平势在必行。目前，对外开放必然趋势使银行业直面外国银行巨头的直接挑战，因此，银行必须提高其工作效率，改善其工作环境。这样，帐户管理的信息化势在必行。

在传统的银行帐户管理中，其过程往往是很复杂的，繁琐的，帐户管理以入帐和出帐两项内容为核心，在此过程中又需要经过若干道手续，因为整个过程都需要手工操作，效率十分低下，且由于他们之间关联复杂，统计和查询的方式各不相同；且会出现信息的重复传递问题，因此该过程必须实现信息化。

我们的系统开发的整体任务是实现银行帐户管理的系统化、规范化、自动化和智能化，从而达到提高企业管理效率的目的。

三.可行性研究

可行性研究能使新系统达到以最小的开发成本取得最佳的经济效益。可行性研究的目的，是根据开发管理信息系统的请求，通过初步调查和系统目标分析，对要开发的银行帐户管理信息系统从技术上、经济上、资源上和管理上进行是否可行的研究。这是一项保证资源合理使用、避免失误和浪费的重要工作。

⊙ 经济上的可行性：主要分析成本与收益、投资效果等。

⊙ 技术上的可行性：要分析技术力量、计算机性能、通讯网络和系统条件等。

⊙ 资源上的可行性：主要指管理、经费能否得到保证。

⊙ 管理上的可行性：如帐户管理水平、数据收集可能性、规章制度健全程度和领导对发展系统的态度。

可行性分析已经写成可行性研究报告，并报请领导及有关专家审议，通过后进入了以下需求分析阶段。

四.系统需求分析

用户的主要需求有帐户管理、取款机管理、用户查询、查询统计等几个方面：

(1)帐户管理方面：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡；

(2)取款机信息管理方面：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能；

(3)用户查询方面：用户希望便于查询自己帐户的信息。

(4)查询统计方面：VIP用户统计、ATM业务量统计、异动查询统计、持卡总量消费统计、工作量负荷统计等功能。

五.要解决的关键问题

(1)要解决的关键问题之一：数据的安全性问题

解决办法为：采用DES加密算法；

(2)要解决的关键问题之二：数据的一致性问题

解决办法为：使用触发器；

(3)要解决的关键问题之三：系统查找数据的速度问题

解决办法为：采用哈希算法进行数据的快速查找。

六.系统定义

通过该银行账户管理系统，使银行的账户管理工作系统化、规范化、自动化，从而达到提高账户管理效率的目的。系统开发的任务是使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务。

1、系统要求：

（1）系统应符合银行账户管理的规定，满足银行相关人员日常使用的需要，并达到操作过程中的直观，方便，实用，安全等要求；

（2）系统采用模块化程序设计方法，既便于系统功能的各种组合和修改，又便于未参与开发的技术维护人员补充，维护；

（3）系统应具备数据库维护功能,及时根据用户需求进行数据的添加、删除、修改、备份等操作；

（4）尽量采用现有软件环境及先进的管理系统开方案，从而达到充分利用现有资源，提高系统开发水平和应用效果的目的。

2、系统功能：

系统主要实现了：帐户管理、取款机管理、用户查询、查询统计等功能，◆帐户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡；

◆用户查询模块；

◆取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能；

◆查询统计模块：VIP用户统计、ATM业务量统计、异动查询统计、持卡总量消费统计、工作量负荷统计等功能。

七.系统体系结构

在系统功能分析的基础上，做系统功能模块图如下：

八.运行环境

操作系统：Window 2000 IE5.0

开发平台：Visual ForPro 6.0

九.参考资料

VFP 编程技术及数据库应用教程 作者: 常明华 杨佩理 李基鸿 连育英

出版社:中国电力出版社 ISBN：7-5083-0867-0

出版日期:2002-08-0

1VFP程序设计简明教程

作者: 鲁俊生 胡天云主编

出版社:西安电子科技大学出版社 ISBN：7-5606-1047-1

出版日期:2001-08-01

VISUAL FOXPRO6.0/FoxBASE+课程设计案例精编

作者: 伍俊良

出版社:水利水电出版社 ISBN：7-5084-0947-7

出版日期:2002-01-01

面向对象软件工程 Object-Oriented Software Engineering

作者: Timothy C.Lethbridge Robert Laganiere

译者：张红光 温遇华 徐巧丽 张楠

出版社:机械工业出版社 ISBN：7-111-11904-5

出版日期:2003-04-01

十.课题开发进度

2月23日---3月7日 系统分析阶段

3月8日----4月4日 系统设计阶段

4月5日----4月10日 系统实施、调试阶段

4月11日---4月25日 毕业设计说明书编写

4月26日---5月18日 毕业设计说明书打印

第三篇：金融学毕业论文开题报告

金融学毕业论文开题报告范文

题目：

专业：金融学指导教师：

学院：学号：

班级：姓名：

一、课题任务与目的本论文主要解决以下几个问题：

1、我国信用风险计量的现状；

2、目前国际上最具影响力的信用风险度量模型；

3、我国商业银行信用风险特点实证分析；

4、我国商业银行计量信用风险的新思路。

二、调研资料情况

上世纪 90年代,随着金融市场的发展和风险管理技术的进步,现代信用风险度量模型得到了迅速的发展。现代信用度量模型与传统的信用度量方法相比,具有很大的优越性。

目前国际上流行的信用分析度量模型主要有四类,即KMV模型、CreditMetrics模型、麦肯锡模型和 CSFP信用风险附加法(Credit Risk)。

1.CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一个信用风险的量化度量模型,是由 J.P.摩根公司等于 1997年开发出的模型。该模型以资产组合理论为依据,运用 VaR(Value at Risk)框架,对贷款和非交易资产进行估价和风险计算。CreditMetrics模型依赖于历史数据,属于盯市模型(MTM)。

2.麦肯锡模型。麦肯锡模型是在 CreditMetrics模型的基础上,对周期性因素进行了处理,将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系模型化,并通过蒙地卡罗模拟技术(a structured MonteCarlo simulation approach)模拟周期性因素的“冲击 ”来测定评级转移概率的变化。

麦肯锡模型克服了 CreditMetrics模型中不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点,可以看作是对 CreditMetrics模型的一种补充。

3.KMV模型。KMV模型是估计借款企业违约概率的方法。该模型将贷款看作期权,首先利用 Black-Scholes期权定价公式,根据企业资产的市场价值、资产价值的波动性、到期时间、无风险借贷利率及负债的账面价值估计出企业股权的市场价值及其波动性,再根据公司的负债计算出公司的违约实施点(default exercise point),然后计算借款人的违约距离,最后根据企业的违约距离与预期违约率(EDF)之间的对应关系,求出企业的预期违约率。KMV模型主要使用股票市场的相关数据,是一种动态模型。该模型同时具有盯市模型和违约模型(DM)的特征。

4.Credit Risk模型。Credit Risk模型是一种基于精算方法的信息风险计量模型, 由 CSFP(Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。该模型把信用评级的升降和与此相关的信用价差变化看作是市场风险,在任何时期只考虑违约和不违约这两种事件状态,计量预期到和未预期到的损失。Credit Risk是一种违约模型,它忽略了转移风险。但是,该模型具有其独特的优点:如模型只需要相对较少的数据,具有简易性的特点;能够得到债券组合或贷款组合的损失概率的闭形解,具有计算上的优势。

除上所述,国际上应用的信用风险度量模型还有许多,如神经网络分析模型、死亡率模型等等。

就我国而言，已逐步建立起风险管理体系,但是与国际同业相比,在数据的采集、加工、度量方法的运用上都存在着相当的差距,因此我国对商业银行信用风险计量方法的研究主要集中在对发达国家先进的信用风险管理技术的学习和借鉴上，以此寻求一种适合我国商业银行的信用风险量化管理模型。

徐畅在《Credit Metrics 模型及其对我国银行风险量化管理的启示》[2006,3]中认为，Credit Metrics是世界上第一个评估信用风险的量化度量模型。该模型以资产组合理论、VaR(Value at Risk)理论等为依据 ,以信用评级为基础 ,不仅可以识别贷款、债券等传统投资工具的信用风险 ,而且可用于互换等现代金融衍生工具的风险识别。研究此模型对于我国银行风险量化管理有很强的现实价值。

张红舸和夏佳南在《KMV信用风险度量模型在我国的适应性研究》[2006，11]中提出，KMV模型作为国际上应用最为广泛的信用风险量化技术,早已引起我国学者对它的关注。他们对我国应用 KMV模型做了大量的实证研究,以期能找到一种在我国适用的新的信用风险管理的度量方法。但我国目前对 KMV模型所涉及到的各参数的估计方法都没有较好的研究结论,这势必使得我国商业银行风险管理者要寻求一些替代指标进行近似评估。而这种近似的替代最直接的后果就是 KMV模型的输出结果不准确。作者也在文章中提出了我国商业银行使用 KMV模型进行信用风险管理应采取的措施。

姚传娟、李源和夏苏林在《信用风险度量KMV模型与Credit Risk+模型比较研究》[2006]中，结合中国商业银行目前信用风险管理的实际情况,比较分析KMV模型和CreditRisk+模型的基本原理和参数选择的共性及差异,对两模型各自特点做出客观评价,结果发现运用Credit Risk+模型有利于提高信用风险度量的精确性,为商业银行信用风险管理提供了有益的借鉴。

乔小京和周石鹏在《信用风险量化模型比较及其对我国商业银行信用风险的启示》[2006,10]中，对信用组合观点模型即CPV进行了描述，Credit Portfolio View(CPV)模型将周期性因素纳入计量模型之中，将迁移概率与宏观因素之间的关系模型化，并且通过模拟宏观因素对于模型的冲击来测定迁移概率的跨时演变，这样可以得到未来每一年的不同的迁移矩阵，在此基础上运用Credit Metrics的方法计算处于不同经济周期的VaR。可以说这种方法是对Credit Metrics的补充，它克服了由于假定不同时期的迁移概率是静态的而引起的一些偏差。

曹道胜和何明升在《商业银行信用风险模型的比较级其借鉴》[2006,10]中，从模型建立的理论基础、模型类型、回收率、现金流折现因子四个维度对国际上最有影响力的商业银行信用风险模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型进行比较，在此基础上对各模型在我国商业银行适用性进行了分析，为我国商业银行加强信用风险管理，开发适合我国国庆的信用风险模型提供了有益的借鉴。

同时，在相关研究过程中随处都暴露出了与发达国家商业银行相比，我国信用风险管理中存在的种种不足。因此，针对目前我国商业银行信用风险管理存在的一系列问题,借鉴西方发达国家的信用风险度量和管理经验,我国银行业应当大力加强建立信用风险量化分析和管理体系所需数据库的建设,建立和完善银行内部的企业信用评级体系,促进我国专业评估机构的建立,建立强大的信息技术平台,强化银行业的信息披露,加强市场约束,借鉴发达国家先进的关于信用风险度量和管理的理论知识,结合实际,建立适合我国国情的信用风险度量和管理模型。

三、实施方案

1商业银行信用风险的产生与发展

1.1商业银行信用风险的产生

1.1.1商业银行信用风险的定义

1.1.2商业银行信用风险的特点

1.2商业银行信用风险的发展

1.2.1商业银行信用风险的现状

1.2.2商业银行信用风险的发展

2商业银行信用风险度量模型研究

2.1 Credit Metrics模型(信用度量术模型)

2.2 KMV模型

2.3 Credit Risk+模型(信用风险附加模型)

2.4 Credit Potfolio View模型（信用组合观点模型）

3我国商业银行信用风险度量的现状

3.1 我国商业银行信用风险特点

3.1.1企业对银行信用的过度依赖

3.1.2企业还贷付息意识差，银企关系恶化

3.1.3信贷结构单一，贷款风险集中

3.2 我国商业银行信用风险度量的不足

4我国商业银行信用风险度量的新思路

4.1 加强我国商业银行信用风险的防范

4.1.1 培育良好的银行信用文化

4.1.2加强商业银行信用风险的全程动态监控

4.2 加强我国商业银行信用风险量化度量

4.2.1 完善信息系统的建设,建立信息数据库

4.2.2建立信用风险评估和定价模型,改进信用分析方法和技术

4.3 创造与现代模型相配套的外部条件

四、预期结果

本文以商业银行运行过程中面临的信用风险为切入点，分析我国信用风险计量的现状，对目前国际上最具影响力的信用风险度量模型进行研究，并结合我国商业银行信用风险特点进行实证分析，为我国商业银行计量信用风险提出新的思路。

分析国际银行业信用风险管理的发展状况；研究目前国际上最具影响力的信用风险度量模型；进行商业银行信用风险度量的实证分析。

五、进度计划

2007.12选题

2008.1下达毕业设计任务书

2008.2文献调研

2008.3论文开题报告与英文翻译

2008.3-5论文写作

2008.5论文定稿，准备答辩

第四篇：金融学博士论文开题报告(0615)

博士学位论文开题报告

我国金融监管制度研究

唐金龙

一、选题的意义及国内外研究现状 国内外的学者对金融监管制度或金融监管的理论研究涉及的经济学等方面的理论十分广泛，如制度经济学、信息经济学、控制论、博弈论、系统论宏观经济学、微观经济学等。但是，理论界对金融监管制度的系统性研究却相对滞后，突出表现在以下几点：

1、实务性和描述性研究较多，理论研究不足。近几年国内陆续出版的一些金融监管方面的著作，如国际清算银行编的《巴塞尔银行监管委员会文件汇编》（1998）《美国银行监管》（1998）等，都是实务性研究较多。李早航1999年6月著的《现代金融监管》一书中，只有第二章讲了监管理论。梁宝柱写的《金融监管论》有较强的理论性，在表述方向和体系安排上侧重于金融监管与一些金融概念的关系和一些实务问题的讨论。

2、局部性研究较多，整体研究不足。近几年金融监管制度理论研究成果中，对金融风险的研究很多，如《金融风险防范与控制》、《金融风险管理》等。其他如对资本市场、货币市场的局部研究也很多。但是，很少书籍对金融监管制度理论进行系统的研究。

3、学科外研究逐步深化，学科内研究相对较弱。在金融监管制度还没有成为一门学科的情况下，金融监管制度系统性研究的迫切性加强，使得学科外系统向学科内延伸，有的研究水平超出了学科内的研究水平。《微观银行学》一书从对银行监管理论有比较系统的论述，但它不是一本金融监管著作，而且重点在于微观银行方面的研究。余晖等译、丹尼尔.F.史普博著的《管制与市场》一书，深刻阐述了管制的理论，对于研究金融监管有十分重要的意义。

4、国内研究滞后于国外研究。近几年来，我国己经在逐步引入国外关于金融监管制度方面的著作。如中国人民银行智力引进办公室编的《国外金融体系和金融监管学习借鉴》一书介绍了一些国外的先进经验和理论。美国国家研究局网上也有不少关于金融监管制度的论述，这些文章运用博弈论和信息经济学等方法分析金融监管，取得了很多成果。但是我国学界对金融监管制度研究工作仍停在局部性和实务性研究上，没有具有系统性的、前瞻性的金融监管制度理论系统。

综上所述，国内外理论界对金融监管制度的局部研究不少，但没有把金融监管制度作为一门学科来研究，而且对金融监管制度中的传导机制、金融监管制度中的控制机制等方面缺少研究，也没有考虑金融监管制度的宏观、中观和微观的作用机理。金融监管制度作为重要的宏观经济管理学内容，在理论研究上明显滞后。特别是经济金融全球化、信息化、一体化不断加深，金融自由化、金融深化、金融证券化不断推进，金融创新日益活跃，国际资本流动日益加剧，金融风险和金融危机频繁发生的情况下，加强对金融监管制度的研究已经成为十分重要的课题。金融监管制度的研究也应当从其它学科中独立出来，建立金融监管制度学体系，设置金融监管制度学专业，以此来指导金融监管的实践，达到维护金融安全、优化金融结构、提高金融效率的目标。

三.论文结构

论文共分6章及导论。导论，对金融监管制度研究的背景及意义、国内外研究现状、研究方法和内容进行简单的介绍；第一章对金融监管制度的概念进行定义，同时提出金融监管制度的目标：提高金融效率、优化金融结构和保障金融安全；第三章介绍了金融监管制度的有关研究理论；第四章讨论金融监管的评价与反馈理论；第五章讨论金融监管与金融服务；第六章讨论金融与法治；第七章讨论金融监管全球化；第八章讨论我国金融监管法律体系；第九章研究我国金融监管的现状；第十章比较研究西方国家金融监管制度及其对我国的启示；第十一章研究世界金融监管趋势，从而导出中国在金融监管制度方面的理性选择。

题 目 我国金融监管制度研究 摘 要

关键词 金融监管；法治；监管体系；全球化；模式；

导论

一 金融监管制度研究的背景及意义 二 国内外研究现状 三 研究方法和内容

第一章 金融监管制度的概念和目标

第一节 金融监管制度的概念

第二节 金融监管制度的目标

第三节 金融监管制度：安全、稳定、效率

第二章 金融监管制度研究有关理论介绍

第一节 华盛顿共识对金融监管的认识 第二节 功能观的监管理论

第三节 监管激励理论

第四节 政府管制理论

第五节 对现代金融监管理论发展的总结评述

第三章 金融监管模式

第一节

统一监管模式 第二节

分业监管模式 第三节

不完全统一监管模式

第四章 对我国金融监管效率的评价

第一节 我国金融监管的效率

第二节 金融监管的经济学基础—市场失灵 第三节 金融监管效率的经济分析

第四节 监管效率分析的理论基础—“政府作用有限性”原理 第五节

当前我国金融监管效率的评价

第五章 金融监管与金融服务

第一节 金融监管与金融服务的历史由来 第二节

金融监管与金融服务的辩证关系 第三节

我国金融监管当局所能提供的金融服务

第六章 金融与法治

第一节 金融立法 第二节 金融司法 第三节 金融守法 第四节 金融执法 第五节 依法监管

第七章 金融监管全球化

第八章 我国金融监管法律体系

第一节 我国金融监管法律

第二节 我国金融监管行政法规及法规性文件 第三节 我国金融监管部门规章

第九章 我国金融监管的现状

第一节 我国银行业监管制度 第二节 我国证券业监管制度 第三节 我国非银行业监管制度 第四节 我国保险业监管制度

第十章 比较研究西方国家金融监管制度及对中国的借鉴

第一节 美国金融监管法律制度研究 第二节 英国国金融监管法律制度研究 第三节 德国金融监管法律制度研究 第四节 法国金融监管法律制度研究 第五节 日本金融监管法律制度研究 第六节 第七节 欧盟其他国家金融监管法律制度研究 借鉴与启示

第十一章 金融监管：世界趋势与中国的选择

第一节 金融混业经营的趋势对中国金融监管的挑战 第二节 金融全球化对中国金融监管的挑战

第三节 金融创新对中国金融监管的挑战

第四节 分业经营与分业监管，混业经营与统一监管: 中国金融业经营和金融监管的轮回

四、论文创新之处

1、论文将金融监管的丰富内容归入金融监管制度来研究，有一定创新意义；

2、论文拟对我国金融监管法律体系进行系统性论述，能够较好地将法律和金融结合起来，通过具体论述和写作，其中定有真知灼见；

3、“金融法治”概念的提出，为依法实施金融监管提出了很好的治理通道，有助于提高监管水平，保证金融稳定；

4、通过上述章节的介绍，本人完全能够对金融监管制度的一系列问题作出完整的阐述。

5、从理论与实践两个角度出发研究金融监管法律制度,避免了学界已有的仅从理论研究即理论研究或仅从实务出发研究金融监管的通病,首次从实体理论与实务结合的角度全面研究金融监管制度。揭示了其显而易见的功能价值,又客观评估了其存在的局限性，五、资料收集与阶段性研究成果

（一）研究现状

我关注我国金融监管制度研究并将其作为论文选题的考虑由来已久,为了掌握更多的实证材料,我在长期的工作及实务中多方接触了不少金融专家、学者、教授以及金融监管部门“一行三会”的领导，得到过他们无私的赐教，本人受益匪浅。而且，本人现担任数十家银行、证券公司、保险公司、信托公司的常年法律顾问或专家顾问，如本人现任国家开发银行贷款委员会独立委员、英国皇家仲裁员协会金融仲裁员、中国国际经济贸易仲裁委员金融仲裁员、中国证监会第六届股票发行审核委员会专职委员、中华全国律师协会金融证券专业委员会副主任等一系列与金融专业和金融监管有关的专业职务。这样的工作经历使得本人对金融监管有着充分的感性认识,也能够对金融监管理论进行系统深入的研究。这些也是促使我立意写作本文的一个重要因素。

对金融监管制度的研究，国内已有一些学者，并且他们已取得一些成果。但金融全球化、金融创新及金融混业经营的趋势对金融业的冲击是如此猛烈，以至于学者们大多只注意到这些表面金融现象，而没有或者说很少旁及其他学科或者其他部门，使得金融与法治、金融与社会、金融与政治这些深刻和重大的课题始终得不到学界同仁和大家的关注。

（二）资料收集情况

基于上述现状,我先后阅读并收集了一些涉及金融监管的论文与著作。在国内论著方面,主要收集近年来我国金融学界的专家、学者和监管部门领导关于金融监管、金融体制改革、金融学前沿问题等方面的研究成果,并在此基础上对其进行了分门别 类的整理。在外文资料方面,主要收集了美国、英国、德国、日本、法国有关金融监管方面的研究专著、评著与译著,以及近几年美国等大学金融专业杂志及期刊评论中的一些论文。（详见本人写作本文拟参考的文献资料目录）

（三）阶段性研究成果

围绕本文选题,在收集资料的基础上,我也对其中的部分内容进行了阶段性研究,并形成一定的成果,如：本人作为副主编参与由中国保监会主席吴定富先生担任主编的《保险职业道德教育读本》（人民出版社2004年4月出版）；近期内即将由中国人民大学出版社出版的《以案说法：金融篇》；即将脱稿的《金融风险案例评析》；经常参与一些全国性的金融学术会议，并发表了一些文章。在这些已有研究成果的基础上,对我国金融监管制度作了阶段性的集中研究,形成了本开题报告。

六、论文研究方法

1、比较的方法。通过分析中外金融监管制度,尤其是比较中外金融监管的模式、金融监管的价值取向、制度保障等方面,尝试鉴别归纳出合理的理论构架与运作机制。

2、系统论的方法。运用系统论方法探析金融监管制度,即既从理论角度分析金融监管制度,又从实际运作角度分析金融监管制度,从而可以完整理解金融监管制度,使整个金融监管制度理论与实际整合成一个有机整体,并明晰了金融监管制度与金融体制改革的关系。

3、实证方法。通过具体调查研究,特别是通过对若干个国家的金融监管制度的实证分析和比较研究,理论联系实际,从而使对金融监管制度研究不再显得空泛，而是富有实践性.七、尚需进行的工作

1、外文资料的收集尚不够；

2、对已收集资料的研究和分析有待进一步深入；

3、文章整体框架结构尚有待进一步推敲；

4、一些重要概念的关系如何协调还需进一步研究；

5、第一手的实证材料需要加强补充和整理。

二00五年六月十五日

第五篇：金融学专业实习报告

河南理工大学 金融学专业实习报告

学 院：经济管理学院 专业班级： 姓 名： 学 号：

实习单位：东海证券股份有限公司焦作建设西路营业部

实习时间：2013年9月1日-2013年9月28日

指导老师：罗贵发

金融学专业实习报告

摘要

本文通过对实习单位的介绍以及其发展前景的分析，对实习内容的简单概括，分析了自己在本次实习中的收获，以及本次实习对以后的帮助。

本次实习是在东海证券股份有限公司焦作建设西路营业部。东海证券成立于1993年,前身为常州证券公司,是国内最早成立的证券公司之一,2003年通过增资改制成为最市场化的券商。2013年5月设立“东海证券股份有限公司”。目前公司注册资本为16.7亿元,拥有46个股东,分布在全国15个省市。

本次实习，我主要负责的工作是在大堂帮助客户填表格以及复印身份证和股东卡、解答客户的咨询以及维护大堂秩序等。这次实习使我受益匪浅。首先，本次实习主要是与人打交道，让我学到了为人处世的道理，知道了协作沟通、相互学习的重要性；其次，我明白了职责对完成一项工作的作用；第三，我也懂得了职业道德对一项工作的至关重要；最后，通过此次实习，我确定了今后的目标，明确了今后的就业方向。

此外，作为刚进入大三的学生，我很感谢东海证券股份有限公司能够相信我们的能力，给予我们这次难得的实习机会。

关键词： 东海证券 实习内容 收获 总结

一、实习目的

古人有云：“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。自从走进了大学，距离工作就不远了，学校为了拓展我们学生自身的知识面，扩大与社会的接触面，增加个人在社会竞争中的经验，锻炼和提高我们的能力，以便在以后毕业后能真正走入社会，能够适应国内外的经济形势的变化，在学习金融学专业知识两年之后，安排我们进行认识实习。实习是教学与生产实际相结合的重要实践性教学环节。它不仅让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,还使我们开阔了视野，增长了见识，了解了一个证券公司的工作都涉及哪些方面，作用是什么，怎样进行操作的。为我们以后更好把所学的知识运用到实际工作中打下坚实的基础。

二、实习公司的简介以及发展情景

1、实习公司简介（1）实习公司情况简介

东海证券的前身是1993年成立的常州证券。2003年5月，在行业大潮转折之际，常州证券改名为“东海证券有限责任公司”，2013年5月设立“东海证券股份有限公司”。目前公司注册资本为16.7亿元，48个股东分布全国各大中城市。10年来，东海证券在朱科敏董事长的带领下，经历了证券市场的变革和洗礼，一路稳健发展，营业网点从9个发展到53个，客户数量从12万发展到100万户，管理客户资产从30亿发展到800亿，员工人数从170人发展到最多3000余人。

新设另类投资子公司——东海证券全资子公司东海证券创新产品投资有限公司，为公司未来业务模式的拓宽提供了平台和契机；积极开展融资融券、新三板、利率互换等创新业务；公司获得了中小企业私募债发行资格批复，拓宽了债券发行业务空间，增加公司盈利增长点。

10年来，东海证券已拥有保荐业务、客户资产管理、短期融资券承销、经纪业务、网上交易、投资咨询、同业拆借、股票质押贷款、银行间市场交易、证券自营、基金管理公司设立、权证创设、权证一级交易商、资产证券化、代办转让市场、首批甲类结算人等证券公司业务经营的牌照、资格。

东海证券通过在文化建设、品牌打造、产品创新、管理变革、提升服务等方面孜孜不倦、扎实有效的工作，经营业绩取得了长足进步。2008至2011年，公

司连续四年获得“全国银行间债券市场交易量100强”称号；2010年公司交易量排名居券商中第七名，2009年、2010年，公司研究所在第七届、第八届新财富评选中分别获得“最具有潜力研究机构第三名”；2010年5月，在《证券时报》举办的“2010中国区优秀投行评选”活动中，获得“最具成长性投行”称号；2011年，在中国区优秀投行评选中获得“最具定价能力投行”、“最具投资价值保荐项目”、“最佳并购重组项目主办人”三个奖项；2011年4月，在深交所举办的2010保荐工作评比中获得“2010保荐工作最佳进步奖”；2011年4月，获《中国改革报》评选的“中国资本市场20年十佳保荐机构”奖。

2007年、2008年、2011年分别获得常州市企业“特别重大贡献奖”,董事长朱科敏荣获“常州市杰出企业家”称号，2011年被评为“江苏省十佳优秀企业”、“江苏省十佳诚信企业”，2012年“江苏省用户满意服务明星企业”、“2013年江苏省政府满意客户放心五星级单位”。

2007，公司进入“中国独立企业属地纳税总排名五百强排行榜”。在《福布斯》发布的“2012中国A股最佳IPO投行”排行榜上，跻身福布斯中国A股最佳IPO投行；2012年再次获得A类券商，是江苏省获得A类的三家券商之一。

最早成立----东海证券（前身常州证券）成立于1993年中国江苏常州,是中国最早成立的证券公司之一。

最稳健----2003年流动比率、速动比率全行业第一;2005年净资产比率、营业利润率全行业第一;2006年营业利润率,1—6月全行业第一。

最优质----2004年9月被上海远东资信评估有限公司评为AA—资信等级,该资信等级为目前中国证券业最高资信等级之一。

最年轻----中国拥有最年轻团队的证券公司之一。平均年龄30岁;总部硕士研究生以上学历占人员总数的45%,博士以上学历近20人。

最快速----中国发展速度最快的证券公司之一。在短短的3年中,营业网点从9个发展到30个,客户数量从12万发展到60万户,员工人数从170人发展到1000多人,管理客户资产从30亿发展到500亿。

最市场化----公司拥有46个股东,分别分布在15个省市。股权分布均衡。3

同时,公司管理层均从公开市场上招聘选拔。

最安全----东海证券是最早实现集中交易的证券公司之一,也是最早实现客户交易资金第三方存管的证券公司之一。2007年7月,在中国证监会首次券商评级中,东海证券被评为A类A级券商。

最完善----东海证券拥有所有中国政府颁发的相关牌照与资格,并控股建证期货。

最注重创新力----东海证券是最注重创新业务的证券公司之一,是中国首批第十家创新试点证券公司。在资产证券化、短期融资券、衍生产品等创新业务上均走在国内前列。

东海证券成立于1993年,前身为常州证券公司,是国内最早成立的证券公司之一,2003年通过增资改制成为最市场化的券商。目前公司注册资本为16.7亿元,拥有46个股东,分布在全国15个省市。

2005年,东海证券成为全国第十家创新试点类券商,2007年7月在中国证监会最新的券商分类监管评选中被评为A类券商,是首批17家A类券商之一。拥有注册保荐机构、客户资产管理、短期融资券承销、经纪业务、网上交易、投资咨询、同业拆借、股票质押贷款、银行间市场交易、证券自营、基金管理公司设立、权证创设、权证一级交易商、资产证券化和代办转让市场、首批甲类结算人资格等证券公司业务经营的全部牌照和资格。

（2）实习公司的业务

业务齐全——为客户提供包括A股、B股、权证、债券、基金、代办股份转让、期货中间介绍业务等多元化的业务品种，以客户为中心，全方位满足客户“一站式”服务需求。公司拥有注册保荐机构、客户资产管理、短期融资券承销、经纪业务、网上交易、投资咨询、同业拆借、股票质押贷款、银行间市场交易、证券自营、基金管理公司设立、权证创设、权证一级交易商、资产证券化和代办转让市场、首批甲类结算人资格等证券公司业务经营的全部牌照和资格。

以建立理财型证券公司为导向——经纪业务遵循以服务为导向的“理财型证券公司”发展战略，按照营销、理财、运营一体化的要求，建立和健全各项管理制度，各项业务规范开展,力争实现为客户资产保值增值。

强辐射力与众多的网点——辐射力与经纪业务经营规模不断扩大，营业网点 4

布局日趋合理。以上海、常州、洛阳为中心，已开业49家营业部，覆盖全国主要城市的大部分：广州、深圳、武汉、南京、长春、天津、杭州、长沙、青岛、苏州、重庆、泉州、郑州、焦作、郴州、靖江、厦门、盐城、徐州、珠海、无锡等，服务全国80万客户。

安全、规范——是国内最早实行集中交易、帐户集中管理的券商之一。品牌、服务多样——打造“龙点金”理财品牌，创建“资讯一体化、服务产品化、服务品牌化” 的理财服务模式，建立全国统一呼叫中心等多渠道的服务手段，提供个性化专家理财资讯服务和全天候的人工支持服务。

荣誉众多——2003年以来，东海证券龙网多次荣获《证券时报》评选的“十佳中国优秀证券网站奖”、“最佳客服热线奖”等奖项。

全面发展——经纪业务总部设营销中心、理财客服中心、运营中心、督导中心和IB 业务中心，坚持“规范、发展、培训”经营方针，紧紧围绕“合规、人才、渠道、理财”四个方面，全面拓展业务空间。

（3）东海特色

资产管理业务：东海证券有限责任公司上海证券资产管理分公司成立于2009年7月1日，在其正式成立之前，已经在集合资产管理业务和定向资产管理业务方面取得了良好的经营业绩，在2010年“第二届中国最佳私募基金”典礼上被评选为“最佳奖”。东海证券旗下的“东风”系列理财产品在一直在业界排名前列，受到广大客户的一致认可。

龙点金：“龙点金”理财服务是东海证券为投资者着力打造的理财服务品牌。“龙点金”理财服务产品含“赢龙”、“金龙”和“尊龙”三个服务套餐及“龙e信”、“龙智慧”、“龙点金手机报”和“龙点金组合短信”等系列服务产品。客户可按需订制，获得投资组合建议、交易机会提示和研究报告精选等高端理财服务。

网上营业部：网上营业厅是基于网络浏览器，集合行情、交易、业务办理、资讯、咨询、服务于一体的综合性服务平台。使用时，无需下载安装任何程序，只要打开浏览器即可享受全面的理财服务。目前网上营业厅设有“我的账户”、“行情”、“交易”、“业务办理”、“资讯中心”、“模拟炒股”、“我的营业部”、“专家在线”八大模块，每个模块下还有诸多细分栏目，真正做到高速 5

行情方便快捷，账户信息全面掌握，机构研报实时追踪，在线交易安全高效，业务办理省时省力。

2、实习公司的发展前景（1）具有明显的后发优势

公司资本规模的扩大为公司的发展赢得了先机。凭借优良的资产、充裕的现金使公司资产管理、投资银行业务跃上新台阶。依靠高素质人才的汇聚、研究和创新的提升为公司资产管理、投资银行业务、经纪业务的开拓构建强有力的平台。实现“立足常州、服务全国、走向世界”的发展战略。

（2）展翅腾飞会有时

公司一直保持着优良的资产质量和资信水平。2004年9月被上海远东资信评估有限公司评为AA-资信等级，该资信等级为目前中国证券业最高资信等级之一。

公司始终坚持以人为本的经营理念，“自信、和谐、感恩、快乐”的企业文化造就了一支富有战斗力的员工队伍，海纳百川，志存高远，崇尚“以微笑传递智慧，让事实缔造杰出”，正以云帆高挂的姿态，驰向未来，日益成为国内最稳健、最安全、发展最快的券商之一。

公司正实现从经纪类券商向综合类券商、从区域性券商向全国性券商、从国有企业到现代企业制度创新的转型。新公司、新机制、新形象，东海证券正以饱满的热情迎接证券市场美好的明天。

三、实习内容

实习期间的上班时间上午是9点—11点半，下午是1点到3点半，这是预先商议好的上下班时间，但是下班时间多在四点以后，因为不忙的时候，在快下班的时候也一般都会被找去做事，不过也趁此机会也对实习公司有了更深的了解。在实习的大部分时间里，我主要是在大堂工作，帮助客户填表格，维持大堂的秩序及解答客户的咨询。

在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面：干练、稳重、自信、亲和。营业中的工作主要有四大内容：

（1）解答客户问题。（2）帮助客户填表。

（3）帮客户复印身份证和股东卡。（4）维护大堂秩序。

其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想在大堂做好，必须拥有丰富的知识面。因为在大堂工作需要对公司办的业务有一个详细的了解。在大堂，客户主要是咨询密码忘了怎么办，密码又分为认证密码、资金密码、交易密码，其中认证密码只需要打客服电话就可以修改，而另外两个密码需要先填表，规范账户，将原先的密码清除，才能设置新的密码。客户主要办理的业务就是修改密码、开户、销户，开通创业板（由于风险较大，创业板又分为开户两年以上的客户和两年以下的客户，所需要填写表格的位置不同），偶尔还有开通期货期权的、开通网上交易的。业务不同，所需要填写的表格不同，除了开户外，其他的都需要三个基础的表格，首先规范账户：风险承受能力问卷、风险承受能力评估结果告知函（销户还需要加上第三方存管变更表、销户表以及销户申请表；创业板另加一份开通创业板的协议书即可），而开户则需要问卷、告知函、银行存管协议书和协议书。而办理这些业务的同时都需要帮客户复印身份证和股东卡，有些人的股东卡由于时间太久丢了，还需要补办，一张十元。有时候还可能会遇到一些比较麻烦的客户，这就需要我们耐心的对待，只要有耐心，任何问题都可以解决。

在快下班的时候，一般都会有事做，比如说帮公司的工作人员粘表格、核对客户的信息、有些缺少盖章的地方补上一个章、有些资料需要是双份的还需要一页一页去复印。在实习单位待得时间久了对其他几个一起实习的同学的工作也会有一些了解。其中有两三个同学主要是负责扫描，将客户的信息扫描存档，但是他们刚学的时候可没这么简单，老是出错，后来慢慢熟悉了，错误的地方也逐渐减少了。这应该是最辛苦的一项工作，因为需要整天对着电脑。另外还有一两个同学，主要是在办公室里，帮他们整理一下电脑里的东西，拿着资料去楼上让经理签字等等，这个工作其实应该算是比较清闲的，一般都没有多少事做。

四、实习的收获与总结

通过这次实习，我收获的不仅仅是金融工作专业领域的知识，更懂得了为人

处世，协作沟通、相互学习的能力。当然，其中最重要的自然是学习到的东西是否能够活学活用，以用促学，就如一开头所说的实践的意义，这正如，一个人挑好了箭，又瞄准了箭靶。而最终能否射中目标就要靠他去反复练习了。一个人的智慧在很大程度上源于他学以致用的方法，也就是一个人的实践能力。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次实习让我更了解自己适合的是什么想要的是什么，确定了自己今后需要重点学习的内容，在今后的就业方面确定了方向。同时我也明白了在不断改进和提高工作方法的过程中，要多听别人的建议，不要太过急燥，要对自己所做事去负责。本次为我们深入社会,体验生活提供了难得的机会,让我们在实际的社会活动中感受生活,了解在社会中生存所应该具备的各种能力。一个人的态度决定了他的高度，相信自己通过本次实习，端正工作和学习心态，能为今后正式走上工作岗位留下一笔弥足珍贵的战备物资。同时，也很感谢东海证券股份有限公司焦作建设西路营业部能够给予我们这份信任，给我们这次难得的实习机会，我相信我们的表现也没有让他们失望，在这次的实习中我也收获很多。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己的话负责。比如有很多客户咨询认证密码忘了要怎么办，我跟他们说打公司的客服电话，刚开始工作的时候，由于对这个公司了解很少，把号码给说错了，还好知道错的时候客户还没走，我就赶快去跟客户道歉，为了防止错误再次发生，我就拿了一张公司新的龙点金的宣传单给他，上面有客服电话。在此后的工作中，对于客户咨询的问题，我自己首先弄清楚后，才会告诉客户，这样就减少了客户不必要的麻烦，也提高了公司的办事效率。

然后，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，办理任何业务时大都需要本人亲自持本人身份证件和股东卡（新开户的没有股东卡）办理，如果有特殊情况，签名必须是本人亲自签名。在办业务的过程中，很多人都是让别人帮他填，有一个年轻女士，说自己赶时间就让同姓的人帮她填表，我一再给他们解释后，那个女士才同意自己签字。所以当对方有所疑问时，必须要耐心的解释为什么必须得这么做，征得他们的理解。证券公司是属于服务行业的，所以职员的工作态度问 8

题尤为重要，对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。

最后，通过这次实习，我更清楚自己适合什么，自己喜欢的是什么，明确了今后的就业方向。我一直觉得在证券公司工作应该是比较适合我的，而且还听说在证券公司收入还不错。但是在我实习后发现，理想与现实总是有一定差距的，我我觉得自己还是比较适合会计方面的工作。所以今后在完成基本的学习之余还要抓紧时间努力学习会计相关知识，早日通过会计从业资格证的考试，然后再更深入的学习，希望在毕业的时候能够拿到中级会计师，相信只有这样以后才能在自己的职业生涯中发展的顺利一些。

五、参考文献

[1]东海证券，财安网，http://，2013-09-24。