第一篇：信贷人员上岗考试参考资料
一、单选题
1、按照新修订的《农户贷款管理办法》规定（以下均指最新规定或办法），农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款，属于一次性资金资金需求的可不使用贷款证发放贷款。一次性资金需求即贷款结清后（）内不再发生贷款业务。
A、一个月 B、二个月 C、三个月 D、四个月 C2、办理农户（个体工商户）贷款必须严格执行（）制度。A、面谈、面签 B、实地调查 C、实地访谈 D、面议、面审 A3、办理农户（个体工商户）贷款过程中，其借款人其他家庭成员在农村信用社（）
A、没有贷款证、无贷款 B、无贷款证、有其他类贷款C、无贷款证，有消费类贷款 D、有贷款证，有其他贷款
A4、农户（个体工商户）贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定，原则上不超过（）年。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年 C
5、农户（个体工商户）贷款保证类贷款原则上最高不超过（）万元，信用贷款原则上最高不超过（）万元。
A、100、3B、150、5C、90、2D、80、1 B6、对大额农户或个体工商户贷款及（）评级授信的农户贷款，调查要实行AB岗双人调查制度。
A、参加B、基本参加C、部分参加D、未参加 D7、以下哪个选项是农户贷款业务正确操作流程（）
A、信用等级评定、核定授信额度→签订合同、核发贷款证→贷款上柜台
B、集中评级授信→签订合同→贷款上柜台
C、集中受理申请→集中调查→集中审议→签发贷款证→贷款上柜台
D、集中评级授信、核定授信额度→签发贷款证→贷款上柜台 D8、农户与个体工商户贷款业务操作流程的区别在于哪个步骤（）
A、信用等级评定B、核定授信额度C、信用等级评定、核定授信额度D、核发贷款证
C
9、今年以来，按照省联社要求，全市开展了信用工程建设提供、规范工作。信用工程建设工作的最大优点在于（）。
A、优化当地信用文明环境B、提高地方招商引资形象
B、农户贷款业务实现批量处理，有利于规范贷款证、提高一线信贷业务办理效率和地方信用文明水平
D、强化风险防控水平B10、按照信用工程建设工作的要求，各级农村信用社均要成立相应的组织领导机构，其中村（社区）要成立（）。
A、信用等级初评小组B、信用工程建设领导小组
C、信用工程建设实施小组D、信用工程建设组织领导小组 A11、信用工程建设过程中，对辖内通过审查、审议的信用评级情况应通过申请人所在村（社区）宣传栏向社会张傍公示，公开接受群众监督。公示期不得低于（）天。
A、10天B、15天C、8天D、3天 D12、大额农户贷款及个体工商户贷款贷后检查规定正确的是（）
A、首次贷后检查15日内，以后至少每季一次（农户贷款按比例）
B、首次贷后检查10日内，以后至少每半年一次（农户每季度一次）
C、首次贷后检查20日内，以后至少每季一次 D、首次贷后检查10日内，以后至少每月一次 A13、为提高效率，降低成本，在办理个人类信贷业务时，不再（），但必须通过人民银行个人信用基础数据库查询借款人及担保人的个人信用情况，并汇总登记《个人信用报告汇总情况表》。
A、查询个人信用信息记录B、打印有关个人信用报告 C、查询和打印个人及担保人信用信息记录 D、查询所有有必要查询的个人类信用记录 B14、按照规定，农户（个体工商户）贷款风险分类情况每年都要进行检查，联社（合行）的检查频率和检查面是如何要求的（）
A、每年、10%B、每半年、20%C、每年、20% D、每半年、30% D15、按照规定，联社（合行）应建立内外勤岗位轮换和跨社（信用社、支行）交流制度，信贷员在一信用社（支行）工作时间原则上不超过（）。
A、一年B、二年C、三年D、半年 C16、联社（合行）信用工程建设及信贷检查的频率是（）。A、每年、每半年B、每半年、每年C、每年、每年 D、每半年、每半年 A17、根据《企业流动资金贷款实施细则》有关要求，申请流动资金贷款的企业信用等级评定应至少在（）以上。
A、AB、AAC、BBD、BBB（含）D18、按照有关规定，保值性较差的抵押物抵押率不得超过（）%，在建工程抵押率不得超过（）%，其他抵押物的抵押率最高不得超过（）%。
A、20、40、70B、40、50、70C、30、50、70 D、50、60、80 C19、企业流动资金贷款按期限分为短期和中期贷款。短期贷款是在（）年以内（含）；中期贷款是指期限在（）年以上至（）年以下（含）。
A、1、1、5B、1、2、5C、1、3、5D、1、2、3 A20、根据《贷款资金支付监督管理实施细则（试行）》有关规定，贷款资金支付方式分为农村信用社（）和（）两种方式。
A、委托支付、借款人自主支付B、受托支付、借款人自主支付C、代理支付、借款人独立支付D、代理支付、借款人自主支付
B
21、《企业流动资金贷款实施细则》规定，调查阶段中，应要求借款人提供近期财务报表，其时限要求是（）。
A、上年同期、近三年B、近三年、近期及上年同期 C、上年底、近两年D、近三年、上年底及上年同期 B
22、企业流动资金贷款调查应坚持什么形式的调查形式（）。A、包括信贷专（主）管员在内的3人（含）以上 B、包括信贷员在内的2人以上
C、包括管户信贷人员在内的2人（含）以上 D、包括管户信贷人员在内的3人（含）以上 C23、按照有关规定要求，对部分成立经营时间不到一年的优质中小企业，可以暂不评级，但必须提供（）。
A、有效保证担保B、有效抵质押担保C、定期存单、国债、银行承兑汇票质押和房地产抵押D、优质抵质押担保
C24、借款人付款行为如出现不遵守支付约定的情形，贷款资金监管柜人员应（）支付贷款资金，并通知信贷人员，由（）采取相应措施。
A、暂缓、信贷人员B、停止、信贷专（主）管员 C、停止、信贷人员D、继续观察、信贷专（主）管员 C25、公司信贷业务实行（）两级授权。A、联社（合行）主任（行长）、信用社（支行）主任（行长）B、联社（合行）理事长（董事长）、信用社（支行）主任（行
长）
C、联社（合行）分管主任（行长）、信用社（支行）主任（行长）
D、联社（合行）理事长（董事长）、联社（合行）分管主任（行长）
B26、可以采取自主支付方式的个人贷款是（）A、借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元
B、借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过20万元
C、借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过10万元
D、借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过8万元
A27、农户（个体工商户）贷款在贷款到期前（）天，信贷人员以书面、电话、短信等形式提示借款人按时归还贷款本息。
A、5B、8C、15D、10 D28、信贷专管员应尽的管理职责正确的是（）
A、对审查没有通过的贷款可以提交贷款贷审委进行初步审议 B、主持信用社贷审小组会议并可以对贷款实行一票否决
C、传达和贯彻上级部门下发的贷款风险分类工作的要求和意见，定期不定期地对信用社分类结果进行检查
D、对迁移较大风险的分类结果，要立即对网点及相关信贷人员进行风险提示。
C29、发放顶冒名贷款的，给予直接责任人记大过至留用查看处分，形成资金损失或发放冒名贷款的，给予直接责任人（）。
A、记大过B、警告C、留用查看D、开除 D30、受理有不良信用记录、存在较大风险客户申请的应给予直接责任人（）。
A、警告至记过B、警告至开除C、警告至撤职 D、警告至留用察看 A31、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款应划入（）
A、关注B、次级C、可疑D、损失 B32、贷款本金或利息逾期181天以上或表外业务垫款91天以上的应划入（）
A、关注B、次级C、可疑D、损失 C33、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类的应划入（）A、关注B、次级C、可疑D、损失 C34、原则上，案情复杂、标的额巨大以及农村信用社作为被告的案件，由联社（合行）（）担任案件诉讼责任人。
A、主任（行长）B、董事长（理事长）
C、分管业务主任（行长）D、资产管理部门负责人 B35、应收帐款质押业务主要有两种融资模式（）A、一般授信、池融资B、综合授信、一般授信 C、综合授信、池融资D、差额授信、一般授信 A
36、第三方监管动产质押业务是指借款人以符合条件的（）向农村信用社质押，农村信用社、借款人与第三方共同签订三方协议，农村信用社向借款人提供贷款、票据承兑、贴现等授信支持的一种融资方式。
A、不动产B、动产C、货物D、票据 B37、动产质押融资期限根据第三方监管能力、借款人经营情况及质押物实际状况确定，原则上不得超过（）年。
A、二年B、三年C、一年D、半年 C38、从今年2月底组织开展的顶冒名贷款专项集中治理活动要确保完成查清顶冒名贷款底数、冒名贷款全部清收完毕、顶名贷款清收率（金额）达到（）%以上。
A、90B、80C、70D、60 A39、以（）为限，对于存量顶冒名贷款，要明确每笔贷款责任人、落实相关责任，按照清理进度、债权落实情况和最终形成损失制度，严格责任追究。
A、2009年12月31日B、2009年10月31日 C、2010年1月1日D、2010年2月28日 C40、今年开展的顶冒名贷款专项集中治理活动在（）结束，原则要求7月底前完成任务。
A、7月底B、8月底C、9月底D、10月底 B41、社团贷款期限原则上不得超过（）年 A、1年B、2年C、3年D、4年 C42、社团贷款原则上必须办理（）
A、保证担保B、抵（质）押担保C、信用D、留置 B43、根据省联社要求，原则上（）万元以下的贷款实行利随本清。
A、1B、2C、3D、4 C
44、按照监管部门要求，目前联社（合行）资金约束基数是（）A、资本净额B、资本总额C、虚拟资本D、总资本 C45、顶名贷款最高划为（）类
A、关注B、次级C、可疑D、损失 B46、冒名贷款最高划为（）类
A、关注B、次级C、可疑D、损失 C47、对审查（审议）或审批未通过的农户（个体工商户）贷款的申请，由信贷人员在（）个工作日内通知申请人。
A、2B、3C、4D、5 D48、集团客户授信集中度不得超过虚拟资本的（）%。A、10B、15C、20D、25 B49、在办理抵质押登记时，参加人员应包括（）
A、调查、审查人员与借款人B、调查、审查人员与借款人、抵押人C、调查、审查人员与借款人、抵押人或质押人D、审查人员与借款人、抵押人
C50、对到期尚未归还的企业类贷款，管理经办责任人及时登记贷款台帐，并于（）日内填写《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，送借款人和担保人进行催收。
A、7B、8C、9D、10 D
二、多选题
1、为适应当前各项信贷业务的发展，强化风险管控能力，省联社近期对主要信贷产品管理办法及操作规程进行了重新规范和修订，简称“三个办法、三个细则”，具体是指：（）A、《农户贷款管理办法》 B、《个体工商户贷款管理办法》 C、《企业流动资金贷款实施细则》 D、《贷款资金支付监督管理实施细则》 E、《固定资产贷款实施细则》 F、《固定资产贷款项目评估办法》 ABCDEF2、不良资产压降工作要实现“三个同步”是指（）A、五级分类不良贷款下降与非应计贷款下降同步 B、五级分类不良贷款下降与资产风险下降同步 C、五级分类不良贷款下降与内部风险下降同步 D、盈利水平与呆帐核销能力同步 ABD3、下列关于抵押担保说法正确的是（）
A、国有出让土地使用权及其地上建筑物抵押 B、国有划拨土地不得抵押
C、从严控制通用设备、交通运输工具抵押 D、严禁专用设备抵押 ACD4、下列关于质押率说法正确的是（）
A、保值性较差的动产或权利质押率不得超过30% B、其他质物的质押率原则上不超过90%
C、质押率应结合贷款期限的长短、质物的种类等因素合理确定 D、以个人或单位定期存单等价值确定且保值性较高的质物质押的，可根据质押担保的范围合理确定贷款金额，但质物金额须完全覆盖贷款本息及费用
ABCD5、公司类信贷业务应坚持（）管理原则
A、统一授信B、集中管理C、审贷分离D、分级审批（咨询）
ABCD6、贷款证贷款应遵循（）原则
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用 ABCD7、信贷业务期限大致分为（）
A、1年以内（含1年）的为短期信贷业务
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的为中期信贷业务
C、5年（不含5年）以上的为长期信贷业务，但原则上不得超过10年
D、1年以内（不含1年）的为短期信贷业务
E、1年以上（含1年）5年以下（不含5年）的为中期信贷业务
ABC8、下列对贷款展期期限说法正确的是（）A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限2年 D、长期贷款展期期限累计不得超过3年 ABD9、公司信贷业务的基本流程包括（）
A、信用等级评定B、授信C、受理申请D、调查、审查E、审议与审批（咨询）F、发放G、贷后管理与收回H、总结评价、档案管理
ABCDEFGH10、企业流动资金贷款调查报告内容应主要包括（）
A、借款人基本情况B、借款人财务张狂、经营情况及市场分析C、申请贷款情况D、担保情况和信贷风险评价 E、本次贷款的综合效益、调查结论
ABCDE11、企业流动资金贷款审查报告内容应主要包括（）A、法定代表人情况B、借款人基本情况、借款人财务、生产经营管理和市场评价C、担保情况分析D、贷款监控管理指标情况E、贷款风险评价和防范措施、审查结论
BCDE12、贷审委对风险管理部提交的贷款资料审议的主要内容包括（）
A、贷款额度B、是否合法合规C、综合效益D、风险和防范措施
BCD13、农户（个体工商户）信用等级评定主要分为AAA、AA、A三个等级，主要参考以下因素确定（）
A、生产经营、社会信誉状况B、年净收入
C、资产负债、自有资金情况D、贷款本息偿还情况 ABCD14、信用工程建设工作中，村级信用等级初评小组人员构成主要包括（）
A、信贷人员B、村“两委”成员C、村民代表 D、支农信息员 ABCD15、信用工程建设的考核内容主要包括（）
A、建设进度B、建设开展情况C、建设实际效果 D、建设质量 BC16、农户（个体工商户）贷后管理中要逐户建立个人信用档案，主要内容包括（）
A、家庭基本、生产经营、经济情况 B、债务和偿债状况 C、贷款使用情况 D、信用等级评定情况 E、其他内容 ABCDE17、贷款资金监管柜工作人员的岗位职责包括（）A、贷款资金发放、支付、收回的会计帐务处理 B、受理、审核借款人支付申请，办理资金划付
C、登记保管贷款资金发放支付台帐及有关资料，负责与信贷、会计等部门核对
D、将贷款资金发放和支付过程中借款人的违约行为及时通知信贷人员，并配合信贷人员采取相应措施
E、负责贷款资金发放、支付、收回等资料的整理归档。ABCDE18、采取受托支付的借款人在支取信贷资金时，要提交以下资料（）
A、预付款需提供交易合同等交易证明 B、后付款除提供交易证明外，还需提供货物运输凭证或结算单、发票等结算证明
C、现金支票、转帐支票等 D、其他证明资料 ABD19、个人类贷款还款方式包括（）
A、还本付息B、利随本清C、定期结息D、到期还本 ABCD20、信用工程建设评级授信的主要工作流程包括（）A、成立组织B、宣传发动C、集中受理申请 D、集中调查E、集中审查（审议）、核定授信额度 ABCDE21、同时满足下列条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。（）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B、重新办理的贷款手续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 ABCD22、符合下列条件之一的借新还旧贷款至少划为次级类（）A、借款主体不合规B、担保主体不合规或担保不充 C、贷款手续不合规D、本金逾期或欠息E、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款
ABCDE23、信贷资产分类真实程度划分为以下档次（）A、偏离度在2个百分点（含）以下的，为基本真实 B、偏离度在2-4个百分点（含）之间的，为不够真实 C、偏离度在2-5个百分点（含）之间的，为不够真实 D、偏离度在5个百分点以上的，为严重失真 ACD24、下列可认定为损失类贷款的（）A、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权
B、经批准采取打包处置、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与帐面价值的差额
C、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失类超过90%
D、因案件导致的资产损失，经公安机关立案2年以上，仍无法收回的债权
ABCD25、顶冒名贷款专项集中治理活动共分几个阶段（）
A、宣传发动阶段B、清理清收阶段C、处置收回阶段D、总结阶段
ABD26、涉农贷款“两个不低于“主要是指（）A、当年信贷投放增量不低于上年水平B、增幅不低于各项贷款水平C、增量不低于各项贷款水平
D、增幅不低于公司类贷款增幅水平AB27、下列不需要上报咨询的信贷业务包括（）
A、银行承兑汇票贴现B、全额存单C、国债D、银行承兑汇票质押
ABCD28、农民住房贷款是指农村信用社向辖内农村村民发放的用于建设、购买居住用房所需的人民币贷款，主要包括（）
A、自建房贷款（含危房改造贷款）B、村民公寓贷款 C、商品房贷款D、二手房贷款 ABCD29、农民住房贷款坚持（）的原则
A、单独评级B、单独授信C、专款专用D、灵活借还 ABCD30、联社（合行）应在遵守下列规定的前提下确定社团贷款额度（）
A、发放社团贷款应遵循有关资产负债比率管理规定
B、任一成员社对单一客户的贷款额度不得超过该成员社资本净额的10%，对单一集团客户授信不得超过该成员社资本净额的15%
C、发放社团贷款后，借款人资产负债率原则上不得高于70%（含）D、发放社团贷款后，借款人资产负债率原则上不得高于75%（含）ABC
31、联社（合行）风险管理部门审查贷款的主要内容包括（）A、基本要素审查B、主体资格审查C、信贷政策审查D、信贷风险审查E、其他需审查内容
ABCDE32、联社（合行）设立公司业务部，主要负责（）A、公司类信贷业务的营销、评级 B、公司类信贷业务的授信
C、公司类信贷业务的受理、调查 D、公司类信贷业务的贷后管理 ABCD33、集中受理农户信用评级、授信时，申请人应填写《农户评级授信申请审批书》，并提供以下相关材料（）
A、居民身份证、户口本及婚姻状况证明的原件B、当地村委（社区办公室）出具的证明资料 C、签定的相关合同或协议
D、以抵押、质押或第三方保证形式进行担保的，应提交抵押物所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物权利凭证
ACD34、依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为（），后三类合称为不良信贷资产。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失 ABCDE35、小企业贷款是指（）
A、单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下
B、单户授信总额600万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下
C、授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下
D、授信总额600万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下
AC
36、自然人其他贷款按照矩阵分类标准划分类别，其依据（）A、借款人所经营实体的运营状况 B、担保情况、还款记录、付息情况 C、逾期时间
D、家庭经济状况和收入情况 ABCD37、农户贷款中借款人应具备的基本条件是（）
A、年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65岁
B、户口所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在信用社（支行）的服务辖区内
C、和合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力 D、能够提供信用社认可的担保
E、在信用社开立帐户，自愿接受信用社信贷监督和结算监督 F、无不良信用记录，信用等级在A级（含）以上 G、其他家庭成员在信用社未办理贷款蒸、无贷款 ABCDEFG38、按照规定，农户贷款应采用集中评级授信方式办理。联社（合行）应组织辖内信用社（支行）每年集中开展（）次信用等级评定。
A、1B、2C、3D、4 AB39、按照规定，联社（合行）今后将按年或半年组织一次信贷、信用工程检查工作，主要内容包括
A、信用工程建设开展情况
B、农户（个体工商户）贷款调查、审查、审批情况
C、农户（个体工商户）贷款发放情况（是否全部上柜台办理、是否转帐支付）
D、风险分类情况
E、贷后检查情况（借款人、担保、借款用途等情况）ABCDE40、应收帐款质押业务中，买方准入条件包括（）A、注册地、主要经营机构在山东省侠内 B、商业信用良好，有良好的付款记录
C、经营稳定、主业突出、产品有较高知名度、原则上从事该行业3年以上
D、经营情况及财务状况良好，有较强的偿债能力 ABCD41、应收帐款质押业务遵循（）双线控制的原则。
A、应收帐款B、还款现金流C、抵质押情况D、借款人资产规模
AB42、农民工返乡创业贷款额度及期限（）A、从事个体经营的借款人最高不超过50万元
B、创业能力强、创业项目好的借款人最高不超过80万元 C、原则上不得超过2年 D、原则上不得超过3年 ABD
43、“四个面向”市场定位是指（）
A、面向三农B、面向社区C、面向中小企业D、面向县域经济
ABCD44、公司类信贷业务对象包括（）
A、企业法人B、事业法人C、合伙企业D、个人独资企业以及其他经济组织
ABCD45、联社（合行）风险管理部门的主要职责是（）A、对公司类信贷业务进行审查 B、对大额个人信贷业务进行审查
C、对公司及大额个人信贷业务进行风险监控 D、整体信贷风险的管理 ABCD46、个人类信贷业务实行三级授权，指的是哪三级（）A、理事长（董事长）B、主任（行长）C、信用社主任（行长）D、信贷员（客户经理）
ABC47、社团贷款中牵头社的主要职责包括（）
A、受理借款申请与借款人商谈贷款条件和日常贷款管理事宜 B、向有关联社（合行）发出社团贷款邀请函及有关材料，并集中反馈意见
C、负责社团合作协议的协商、起草等工作 D、组织召开会议，签订社团合作协议 ABCD48、有下列情况之一的一般划入次级类（）
A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数
B、借款人不能偿还其他债权人债务
C、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得的贷款 D、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类 ABCD49、纪律处分包括（）
A、警告、记过B、记大过、降级C、撤职、留用察看D、开除
ABCD50、经济处罚包括（）
A、罚款B、扣发绩效工作C、赔偿经济损失 D、罚没个人财产 ABC
三、判断题
1、合伙企业贷款业务不适用于《企业流动资金贷款实施细则》。（）×
2、资产负债率在70%（含）以下的企业，可以申请流动资金贷款。（）√
3、关联企业可以作为单一保证人。（）×
4、审贷分离是指公司信贷业务必须坚持贷款审查与审议相分离的原则。（）×
5、事业法人、其他经济组织的流动资金贷款可以参照《企
业流动资金贷款实施细则》执行。（）√
6、根据省联社要求，可以逐步推广向联社（合行）分管信
贷业务的副主任（副行长）转授权。（）√
7、信用社的服务对象必须是户口所在地服务辖区内。（）
×
8、原则上只针对连续两年被评定为AA级（含）以上的信用
户办理小额信用贷款。（）×
9、目前信用社个人类贷款最长期限不超过五年。（）
×
10、农户贷款调查以间接调查为主，实地调查为辅。（）
×
11、农户贷款必须坚持实行AB岗双人调查制度。
（）×
12、农户（个体工商户）等个人类贷款必须全部上柜台办理。（）√
13、个体工商户等个人类大额贷款在信用社（支行）贷审小组审议时，如出现疑问，可以由调查人员负责解释，没有必要再去现场进行核实。（）×
14、贷款发放时，可以现金方式支取。（）×
15、按照省联社规定，信用工程建设必须在每年的一季度前全部完成。（）×
16、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款的应划入关注类。（）√
17、法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化的贷款应划入次级类。（）×
18、农村合作银行、农村商业银行公司类信贷资产适用风险十级分类。（）√
19、小企业和微型企业贷款按照规定的矩阵式分类标准进行分类。（）√
20、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为次级类。（）×
四、案例分析
1、借款人：A公司，个人独资企业，主管部门为某乡镇企业办，创立于1999年8月，注册资本350万元，主要生产制造轮轴、管件等。该企业在信用社有短期贷款两笔，分别为：首贷2004年5月12日-2005年4月12日，保证贷款80万元；首贷2004年6月17日-2005年5月17日，保证贷款220万元，共计300万元，上述两笔贷款均历年来多次转贷至今。为其提供的保证担保单位是B公司，且A公司法定代表人承担连带保证责任。还款来源，首先是借款人A公司经营收入；其次是保证人B公司经营收入。目前，借款企业A公司本金无逾期，但欠息40余万元。同时，该借款企业资金周转困难，正处于半停产状态；货款被严重拖欠，近千万元，短期内难以收回，且存货积压较多。A公司还为其他企业做担保，被担保企业已形成不良（可疑类），经法院判决，A公司须承担100万元的代偿责任。问，A公司贷款的分类理由及结果。
答：虽然该企业目前尚未逾期，但该借款企业生产经营已出现
问题，并处于半停产状态，且开始拖欠利息，仅靠借款人的主营业务收入已不能足额地归还贷款本息，必须执行保证，即通过该借款企业法定代表人的其他经营收入及保证企业的经营收入代为偿还，可能会造成一定的损失，故认定为次级贷款。
2、A公司于2005年9月向信用社申请取得贷款500万元，期限为12个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务状况和现金流量，发现其财务状况应可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔购销业务；另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联贸易公司B，用于偿还该公司在交通银行的贷款。B公司是一家经营不善，严重亏损的企业，交通银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而A公司是贷款的担保人，负有连带责任。A公司目前的财务状况一般。根据以上情况，回答下列问题：（1）2006年2月500万元的流动资金贷款应划分（）B
A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款（2）该笔贷款的非风险因素有（）。A
A、贷款以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。B、A公司现金流量不足 C、A公司挪用部分贷款 D、A公司财务状况一般
（3）根据贷款风险分类的原理，信贷员在分类中应最关注的是（）。A
A、借款人的第一还款来源状况 B、借款人的第二还款来源状况 C、借款人的利润状况 D、借款人的管理水平
（4）反映企业第一还款来源状况的是（）。B
A、贷款以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。B、A公司的财务状况尚可，但现金流量不足。C、A公司挪用部分贷款 D、A公司要承担连带责任
（5）贷款使用中的存在的主要问题和信用社采取何种措施。答：存在问题主要为一是信用社“三查”工作未严格落实，特别是贷前调查、审查过程中未深入分析借款单位关联企业风险状况及与关联企业资金往来情况；二是贷款资金存在被挪用问题。针对以上问题，信用社应进一步强化“三查”制度执行贯彻力度，加大贷后资金风险监控，发现贷款挪作他用必须及时收回。
3、某信用社于今年2月份开展在辖内组织开展信用工程建设，成立了由信贷专管员为组长的信用工程建设实施小组，并由管片信贷员牵头在每个村成立了信用等级初评小组，各项宣传发动工作逐步开展。信贷员赵某服务于甲村，他于2月8日开始受理村内农户的信用评级、授信工作。赵某与该村主任协商，决定对村中农户按其家庭资产、经济收入水平分批次进行评级、授信，在调查过程中，信贷员赵某主要听取该村支农信息员及自己掌握的历史情况进行判断和分析，并与支农信息员、村主任于春节前后分两批次完成了村内绝大多数农户的评级、授信初评工作。在经信用社信贷专管员、主任审批后，在3月上旬与相关农户签订了合同，核发了贷款证。发放贷款证过程中，信贷员赵某要求合同金额30万元以上的贷户在贷款时，要直接找自己办理。问，以上评级、授信过程中，信用社、信贷员是否存在违规办理业务的问题，如存在请予以详细说明。
答：主要存在以下问题：
一是信用社在集中审查、审议中流于形式，信用工程建设实施小组未履行审查、审议、审批职责。信贷专管员、主任直接代为行使其职责，存在违规现象。
二是初评小组在调查过程中未履行职责，仅由支农信息员和村主任代为行使职责。
三是调查过程中，信贷员未坚持“实地调查为主，间接调查为辅”，仅听取该村支农信息员及自己掌握的历史情况进行判断和分析。
四是在评级授信过程中未坚持“公开、公平、集中”原则，按农户家庭资产、经济收入水平分批次进行评级、授信；同时，信贷员还要求部分贷户办理贷款时不直接去信用社柜台办理，存在违规现象。
4、市区某综合批发市场业户A找其朋友B（担任某县信用社主任），申请贷款50万元用于购货。B为了不超权限，授意A联系综合批发市场的另外四个业户组成联保小组，每人授信贷款10万元，供
A使用。次日，A携带自己及5人的涂改居住地（经营地）的身份证件（复印件）和个人签章来到信用社网点，B以购货、资金周转等用途，为A及其他四个业户办理了各10万元的贷款证，当天将50万元资金全部汇入A帐户内。问在该笔业务中存在哪些违规操作行为。
答：存在超权限、跨区、垒大户、顶冒名、变（伪）造贷户信息套取信用、贷款资金违规支取等问题。
5、甲企业向信用社贷款100万元，以一处房产作抵押并登记，同时提出保证人丙企业为其承担连带责任保证。贷款到期后，甲企业不能履行债务。信用社应按照何顺序主张权利。
答：根据《担保法》第二十八条规定，同—债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，信用社应首先以房产作价偿付，不足部分由丙企业承担保证责任。
6、某装修公司经王某介绍，认识了某信用社主任。通过做工作，信用社主任协调，信用社与装修公司签订了贷款协议，约定：信用社贷款给装修公司15万元，用于购买装修材料；2010年6月5日-2011年6月，贷款期1年；双方约定以受托支付的方式将信贷资金直接划转到装修公司合同交易对象（即装修材料供货商）帐户。合同签订后，6月5日装修公司如期到信用社提取贷款时，发现资金未到帐，信用社解释控制信贷规模不能发放；6月6日再次提取贷款，却发现信用社已将15万元贷款给了中介人王某。问信用社存在哪些违规行为，应给予相关责任人何种处罚，并说明合规的贷款资金支付流程及方法。
答：主要存在未严格执行贷款“三查”制度，按照领导授意办理信贷业务（可给予有关责任人警告至处分，情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分）；违规支取信贷资金（可给予有关责任人经济处罚，情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分）等问题。
正确合规的贷款资金支付流程：应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的提款申请书所列付款对象、付款金额等信息是否与相应的支付凭证相符。原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人帐户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在下一工作日完成受托支付。
7、农户李某到当地信用社办理贷款，李某主要从事蔬菜、水果大棚种植，按照自身生产经营周期的实际情况，李某欲在7月份申请贷款10万元，期限一年，用途是大棚种植。6月初，李某携带相关资料到信用社申请办理贷款证贷款，到营业室信贷专柜处咨询相关事宜，临柜人员让其直接找信贷员办理。找到信贷员后，谈了自己贷款的意图，信贷员按照有关规定对其基本情况进行了解，一并填制了《农户评级授信申请审批书》，撰写调查报告，让李某签字后，让其离开并等待消息。7月初，李某又去找信贷员，询问贷款能否批下来，信贷员告知：由于组织信用工程建设，农户评级授信工作必须在每年的一季度集中开展、结束，其他时间不再接受业务申请，为此该笔贷款无法发放。问，在上述案例中存在哪些违规操作行为，并说明理由。
答：一是贷款证贷款不得到信贷员处办理，应直接上柜台办理。二是《农户评级授信申请审批书》不应由信贷员代写，应由申请人填写。
三是信贷员调查仅依靠申请农户叙述，未实地进行调查或通过其他方式进行间接调查。按规定，农户贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅。
四是申请人等待贷款贷与不贷信息反馈时间超出规定。对未通过的贷款申请，由信贷员在5个工作日内通知申请人。
五是每年集中开展信用、评级工作并不是仅集中在每年的一季度开展。按照省联社要求，每年集中开展1到2次信用评级、授信工作，逐步减少直至取消随时、分散的评级授信。对未参加集中评级授信的，参照集中评级授信方式进行，贷款调查实行AB岗双人调查。
8、个体工商户朱某，在社区内经营一处小商品批发店，商店及家庭资产总额100万元。朱某以名下一处房产作为抵押（评估价值50万元），向信用社申请个体工商户抵押贷款40万元，用途是购货，期限一年。贷款办理过程中，申请人提供了身份证、户口本及婚姻状况证明等复印件，提交了房产所有权证书原件。信贷员赵某对申请人信用状况及抵押房产情况进行调查，在走访过程中，发现借款人朱某妻子卧病在床，在询问其是否自愿以夫妻共有财产抵押时，其妻表示同意，并要求朱某代签“同意”。通过调查、审查、审议、审批后，信用社同意向其新增贷款40万元，期限一年。问贷款办理
过程中存在哪些违规问题。
答：一是申请人提供了身份证、户口本及婚姻状况证明等复印件，应为原件。
二是信贷员赵某单独对该笔贷款进行调查。个体工商户贷款应坚持AB双人调查制度。
三是抵押房产共有人应就同意抵押等相关事宜亲自签字同意或出具相关委托书，画押认可。
四是发放贷款抵押贷款40万元，抵押率达80%，超过70%抵押率上限。
第二篇：农村信用社信贷人员上岗考试[推荐]
个人类模拟题二
单位：市（县、区）信用社，姓名
一、填空题(每空0.5分，共25分)
1、农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（安全性）、（流动性）、（效益性）的原则。
2、根据信贷资产五级分类要求，农村信用社自然人一般农户贷款是指（农户小额信用贷款）、（农户联保贷款）和（助学贷款）。
3、保证担保贷款：划分为(一般)保证和(连带责任)保证。
4、中华人民共和国担保法规定具有代为清偿债务能力的（法人）、其他组织或者（公民），可以作保证人。
5、信贷是以（信用）为基础，以（还本付息）为前提的资金借贷行为，是金融机构存贷款业务的总称。
6、借款合同的内容包括借款种类、（币种）、用途、（金额）、（利率）、期限、（还款方式）和违约责任等条款。
7、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。
8、中华人民共和国担保法规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)、留置和定金。
9、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
10、贷后检查的方法分为（跟踪检查）、（定期检查）和（不定期检查）。
11、按贷款方式划分的贷款种类有（信用）、（担保）、（票据贴现）。
12、《贷款通则》所述贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资（金融机构）。
13、《陕西省农村合作金融机构信贷资产风险分类管理办法》规定，自然人一般农户贷款是指（农户小额信用）贷款、（农户联保）贷款和（助学）贷款，这类贷款按照本指引确定的矩阵分类。
14、《陕西省农村合作金融机构风险资产管理工作指引》规定，对企业类贷款，从本指引下发之日起，办理借新还旧累计不得超过
（三）次，第一次办理至少归还原贷金额的（10）%，每次借新还旧的期限不得超过（两）年。
15、信用贷款应当由借款人与贷款人签订（信用）借款合同。
16、按照我省联社下发的《工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定，在授信管理中，未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范的给予有关负责人（警告）至（记大过）处分；情节严重，造成严重后果或较大损失的，给予（降级）至（开除）处分。
17、陕西省农村合作金融机构《信贷及资产风险资产管理系统》约定，在（贷款到期前）办理贷款展期业务。
18、农户其他贷款期限可按贷款用途、生产经营情况和家庭收入情况确定。一般控制在（1—3）年以内，最长不超过5年。
19、按照我省联社下发的《工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定，在授信调查过程中，未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实的，给予有关责任人（警告）至（记过）处分；造成严重后果或形成资产风险及损失的，给予（记大过）至（开除）处分。
20、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（收入）、（负债）、（支出）、（贷款用途）、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
二、单选题（每题1分，共15分）
1、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
2、在签订《抵押担保合同》时，农村信用社被称为（C）人。
A、第三人、B、抵押人、C、抵押权人、3、中华人民共和国《合同法》规定，贷款人未按照约定的（B）、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
A、用途B、日期C、利率D、期限
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的（真实性），防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
A、正确性B、合法性C、真实性D、流动性
5、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（D）。
A、担保物权与所担保的债权，同生同灭
B、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力
C、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持
D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限
6、借新还旧贷款应至少划入（B）。
A、次级类B、关注类C、可疑类
7、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（C）。
A、保证合同签订之日起6个月
B、保证合同签订之日起12个月
C、主债务履行期届满之日起6个月
D、主债务履行期届满之日起24个月
8、中国人民银行制定货币政策的目标是（A）
A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B.保持人民币汇率一定的弹性，并以此促进经济稳定增长
C.保持进出口基本平衡，以此促进经济增长
D.保持物价水平基本稳定，并以此促进经济发展
9、下列哪种担保形式中，债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。（C）
A、保证B、抵押C、质押D、留置
10、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任?（A）
A、只对物的担保以外的债权承担保证责任
B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任
D、以上全对
11、保证合同约定的保证期间应当从（B）之日起。
A、借款合同签订之日起B、主债务履行期届满之日起C、保证合同签订之日起D、借款本息还清之日起
12、《陕西省农村合作金融机构贷款三查制度工作规范》规定，短期授信的检查间隔期一般为（B）天，最长不得超过90天。
A、10天B、30天C、60天
13、《个人贷款管理暂行办法》规定，关于采用贷款人受托支付的例外情形，主要包括：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（A）元人民币；
A、30万元B、50 万元C、60万元
14、个人商品房抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（C）
A、40%B、50%C、70%D、90%
15、申请人在人民法院采取保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A、十B、十五C、三十D、六
十三、多选题（每题2分，多选、少选不得分，共20分）
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ABCD）原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用
2、《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》规定，有下列情形之一者，属严重违规贷款。（ABCDEF）
A、超越审批权限发放的贷款；
B、违规发放的跨地区贷款；
C、不符合有关规定的以贷还贷，以贷收息；
D、违规展期的贷款；
E、借名、冒名贷款；
F、绕权限贷款；
3、陕西省农村合作金融机构《信贷及资产风险资产管理系统》约定，可以发放小额信用贷款的农户信用等级为（A C D）。
A、优秀B、优良C、较好D、一般E、等外
4、“三办法、一指引”的贷款新规主要是指（ABCE）
A、《固定资产贷款管理暂行办法》
B、《项目融资业务指引》
C、《个人贷款管理暂行管理办法》
D、《项目资金管理暂行办法》
E、《流动资金管理暂行办法》
5、有下列情形之一的个人贷款，经农村合作金融机构同意可以采取借款人自主支付方式（A
B C E）：
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D、农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款；
E、法律法规规定的其他情形的。
7、有下列情形之一的，贷款管理责任人必须立即停职离岗专职收贷：（ABCD）
A、新发放的贷款中，责任不良贷款余额占比超过规定比例5个百分点以上的B、第二次发现严重违规贷款的C、发现违法、违纪贷款的D、因管理失职，造成贷款损失额达到50万元以上的8、保证担保的范围应当包括（ABCD）
A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
9、陕西省农村合作金融机构《信贷及资产风险资产管理系统》约定，企事业单位单户贷款余额在（B）万元（不含）以上的贷款系统不进行批量分类，需要管户客户经理按月进行人工分类认定。
A、30万元B、50万元C、100万元
10、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ABCD）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息
B、重新办理了贷款手续
C、贷款担保有效
D、属于周转性贷款
E、为清收贷款本息
四、判断、改错题（其中判断〈打勾或者打叉〉、改错〈写出正确答案〉），正确的每题0.5分，共5分。判断正确，不改错或改错不正确的不得分）
1、除人民银行决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（×）
2、借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（√）
3、客户经理在《信贷及资产风险资产管理系统》录入个人客户信息时，为了提高工作效率，凡是没有带*号的信息项可以不录入。(×)
4、两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证（√）
5、农村信用社发放个人贷款时应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订保证担保合同。(×)
6、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。(√)
7、《信贷及风险资产资产管理系统》五级分类时，对自然人一般农户贷款的划分标准是指个人单户贷款余额50万元（含）以内的贷款。(×)
8、不良贷款的清收应以资产损失最小化为目标，以盘活最大化为目的。(×)
9、诉讼时效丧失日为为借款合同到期日。(×)
10、以保证方式担保的个人贷款，农村信用社应由不少于两名信贷人员完成。(√)
五、简答题（每题5分，共20分）
1、个人贷款调查包括但不限于那些内容？
答案：
（一）借款人身份、品行、家庭及经济状况等基本情况。
（二）借款人收入情况。
（三）借款用途。借款的原因、用途、还款来源和到期还款的可行性。
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式。主要调查借款人从事生产经营活动的主要
内容、收入状况、家庭实有资产状况等经营管理能力，所经营行业的市场和效益情况。
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。通过与借款人及抵押人（出质人或保证人）面谈，判断借款人借款申请的真实性和用途合理性，并告知借款人和抵押人（出质人或保证人）须承担的义务与违约后果；通过现场勘察，核实抵押物真实性和有效性，了解抵押物所有权情况、变现能力和租赁情况等。
（六）信用状况。对借款人和保证人公民身份核查系统和人民银行征信系统查询情况。
2、对采用自然人保证担保的，除满足借款人同样的基本条件外，保证人还应符合那些条件？
答案：
（一）、有稳定的职业，经保证人提交的收入证明、个人资产等情况综合分析，保证人收入状况能够覆盖贷款风险；
（二）、具有一定的学历水平；
（三）、个人征信记录良好。
3、通过《信贷及资产风险资产管理系统》办理贷款展期业务时主要有哪些要求?
答案：
（一）、必须在贷款到期日（含当日）之前办理。逾期后不能办理展期业务；
（二）、不能结欠贷款利息。
（三）、只能签订展期担保合同，不能新增担保合同。
4、农村信用社客户经理的主要职责是什么？
答案：
(一)、为客户提供各项金融服务，反映客户的需求。
(二)、开展农村信用社产品的市场零售业务，包括存款的动员，贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算业务的代理以及根据客户要求提供的其他金融服务。
(三)、开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与农村信用社的联系。
(四)、开展市场宣传，搞好业务公关。
(五)、建立基本客户群，扩大农村信用社的市场份额。
六、论述题（15分）
请您根据实际，谈一谈农村信用社如何强化对不良贷款的管理及清收盘活工作？
答案要点：主要包括三个方面：
一是如何杜绝新增不良贷款；
二是对已经形成的不良贷款如何加强管理；
三是对已经形成的不良贷款如何进行清收盘活：
1、不良贷款清收的措施；
2、不良贷款盘活处置的方法。
第三篇：信贷人员考试参考答案
郑州市农村信用社客户经理理论知识测试参考答案
一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四个备选中，只有一个是符合题目要求的，请将其代码写在指定括号内。错选、多选或未选均不得分。
1、在下列的货币政策工具中可以较好地影响信贷结构的是（A）。A、再贴现
B、存款准备金率 C、再贷款
D、公开市场业务
2、关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响，正确的说法是（D）。A、对债权人和债务人都不利
B、对债权人和债务人都有利
C、有利于债权人、不利于债务人
D、有利于债务人、不利于债权人
3、某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（B）。
A、60万元
B、90万元
C、50万元
D、40万元
4、某客户持有面值为100万元的商业票据，距离到期期限还有30天，因资金问题，到银行进行票据贴现，银行的商业票据贴现率为6%，则该客户的贴现额为（B）。
A、905，000元
B、995，000元
C、995，068元
D、940，000元
5、实行贷款五级分类，计提贷款损失准备的比例为关注贷款2%、次级贷款（C）、可疑贷款50%、损失贷款100%。
A、10%
B、20%
C、25%
D、30%
6、不能按期归还贷款的客户在贷款到期之日前提出贷款展期申请，长期贷款展期最长不得超过（D）。
A、原贷款期限
B、原贷款期限的一半
C、一年
D、三年
7、企业财务报表不包括（D）。
A、资产负债表
B、利润表
C、现金流量表
D、盈亏平衡表
8、下列关于抵押权的表述错误的是（C）。A、抵押权是一种从权利
B、抵押人可以是债务人也可以是第三人
C、抵押权是基于债务人转移给债权人占有的特定财产而产生的权利 D、债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿
9、李五买房贷款30万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限为20年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（B）。
A、1000
B、1250
C、1500
D、2250
10、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（B）内向付款人提示承兑。A、10天
B、一个月
C、两个月
D、三个月
11、某只股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该月股票今天不会上涨的概率是（D）。
A、26%
B、34%
C、60%
D、66%
12、根据《担保法》的规定，下列单位可以作为保证人的是（D）。A、国家机关
B、企业法人的职能部门
C、某公立学校
D、有法人书面授权的企业法人分支机构
13、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被贷审委员会两次否决的贷款申请（C）内不得提交审贷委员会审议。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年
14、冻结单位存款的期限不超过（C），逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年
15、助学贷款的申请人可能未满十八周岁，如果他们直接与银行订立借款合同，合同属于（B）。
A、无效合同
B、效力待定合同
C、有效合同
D、部分无效合同
16、下列属于资本市场的有（B）。
A、同业拆借市场
B、股票市场
C、票据市场
D、大额可转让定期存单市场
17、中央银行若提高法定存款准备金率，将（A）。
A、使商业银行的信用能力下降
B、使商业银行的信用能力上升 C、商业银行没有任何影响
D、使企业获利
18、假如你是一线的生产员工，如果公司的产品销售不畅，发不出工资，这时，公司要求每人都承担一定的销售任务，并在产品销售额中提取一定比例作为员工的工资。你会（B）。A、状告企业侵权
B、加强联系，扩大销售 C、看看再说
D、联络同事，一起抵制
说明：选择B是一种积极的心态，说明更适合从事客户经理职业。
19、以下不属于货币政策的“三大法宝”是（B）。A、再贴现
B、利率政策
C、存款准备金
D、公开市场业务
20、契税是以在中华人民共和国境内转移土地、房屋权属为征税对象，向产权承受人征收的一种（A）。
A、财产税
B、流转税
C、消费税
D、增值税
21、票据金额以中文大写和小写数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（C）。A、以大写为准
B、以小写为准 C、无效
D、向出票人询问
22、某个学生上大学四年总共花了5万元，如果他可以利用这段时间到以下单位工作，他上大学的的机会成本是（C）。
A、到甲公司工作可获4.5万元收入
B、到乙公司工作可获7万元收入 C、到丙公司工作可获7.5万元收入
D、到丁公司工作可获5万元收入
说明：机会成本是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值，故选C。
23、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人(B)。
A、同物的担保一同承担同样的责任
B、对物的担保以外的债权承担责任 C、不承担责任
D、承担的责任以物的保证责任为限
24、客户经理要在每笔信贷业务到期前的（C）日，打印《信贷业务到期通知书》，送达客户并取得回执。
A、10
B、15
C、20
D、30
25、不允许设定抵押权的是（B）。
A、机器设备
B、国有土地所有权
C、存货
D、房产
26、发放贷款用于收回借款人所欠利息的，视情节轻重给予审批主责任人（B）以上的纪律处分。A、警告
B、记过
C、记大过
D、撤职
27、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（A）。
A、变现抵押物优先受偿
B、占有并使用抵押物 C、没收抵押物
D、退还抵押物
28、经郑州市农信办授信业务咨询小组审议通过，出具的《贷款咨询意见书》，原则上（B）天内有效。
A、30天
B、60天
C、90天
D、180天
29、应收账款质押的登记机构是（B）。
A、工商行政管理部门
B、中国人民银行 C、证券登记结算机构
D、房地产管理部门
30、人的心情总会发生变化，当你的心情不好时，你一般会（D）。A、进行体育运动
B、找个没人的地方大喊 C、睡一会儿
D、找人聊天
说明：心情不好时找人聊天说明此人善于沟通，而善于沟通的人更适合作客户经理。
二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分）在每小题列出的五个备选中，至少有两个是符合题目要求的，请将其代码写在指定括号内。错选、多选、少选或未选均不得分。
1、以下属于可疑类贷款特征的是(AB)。A、借款人处于停产、半停产状态 B、贷款项目如基建项目处于停缓状态 C、借款人已严重资不抵债濒临倒闭
D、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金
2、以下属于巴塞尔协议的“三大支柱”的是(AC)。A、最低资本要求
B、上级部门的监管 C、市场约束
D、综合监管
说明：新巴塞尔协议的“三大支柱”包括：最低资本要求，监管部门（而非上级部门）的监管检查和市场约束。
3、在社团贷款中，属于代理社职责的是(BD)。A、负责组织召开社团会议
B、负责社团贷款贷后管理，并及时向社团成员通报 C、负责社团贷款实施的组织、协调和监督工作
D、建立社团贷款台账，对贷款发放及收回进行登记
4、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有(ABCD)。A、担保的质量和法律效力 B、评估借款人的信用等级 C、借款人的历史还款记录
D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E、借款人的家庭婚姻状况
5、票据行为包括
(ABCD)。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
6、质押分为(BC)。
A、不动产质押
B、动产质押 C、权利质押
D、一般保证
7、发放自然人贷款的限制性条款有(ABDE)。A、不得向有事实逃废金融债务的自然人发放贷款 B、不得发放冒名贷款
C、不得向有不良信用的自然人发放贷款 D、不得超过授信额度发放贷款
E、不得向已核销贷款、有事实不良信用的企业的法定代表人、配偶发放贷款
8、关于贷款展期的正确描述是(AD)。A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、展期期间利率为原贷款利率
D、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年
9、对抵押物品的确认一般要坚持以下标准（BD）。A、预期性
B、稳定性 C、易于增值
D、易于转让
10、下列那种情况不得办理贴现（ABCD）。
A、汇票金额、期限等不符合规定
B、银行承兑汇票的背书不连续 C、银行承兑汇票的要素不全
D、内容涂改
11、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息
B、停止提供新贷款 C、提前收回部分或全部贷款
D、依法起诉
12、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（ABD）。A、恪守信用，履约付款
B、谁的钱进谁的帐，由谁支配 C、银行只临时垫款
D、银行不垫款
13、实行紧缩性财政政策所引发的后果有（ABD）。A、财政收入增加
B、财政支出减少
C、通货膨胀 D、物价下跌
E、就业率上升 说明：紧缩性财政政策是指通过增加财政收入或减少财政支出以抑制社会总需求增长的政策。由于增收减支的结果集中表现为财政结余，因此，紧缩性财政政策也称盈余性财政政策。由于紧缩性财政政策是基于经济上存在通货膨胀现象制定的。因此，理论上将会导致货币发行量减少，银行利率上升，股市下跌，房地产及金融性质的投资减少，最后是市场产品价格普遍出现紧缩。
14、以下（ABDE）属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容。A、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况 B、借款人所在行业状况
C、借款人所在城市或社区经济发展情况
D、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
E、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
15、以下属于票据的主要特征的是（ABD）
A、文义性
B、要式性
C、客观性
D、无因性
三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）每小题只有两种答案，对或者错，正确的写T，错误的写F，请将其代码写在指定括号内，错判或者未判均不得分。
1、票据付款人故意压票，拖延支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额万分之五的罚款。（F）
2、企业所得税实行累进税率，我国现行企业所得税基本税率为25%。（F）
3、大额支付系统来帐业务统一使用中国人民银行印制的支付系统专用凭证。（T）
4、河南省农村信用社大额支付系统实行“统一管理、分级负责、当日结平、信用社不垫款”的原则。（F）
5、农村信用社统一授信管理必须做到先用信、后授信，遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则。（F）
6、银行信贷营销的出发点和归宿是客户。（T）
7、设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴的土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。(T)
8、办理贴现时，承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。（T）
9、依据现行《郑州市农村信用社县级联社信贷业务授权管理暂行办法》，对于一类联社，在自身权限内可以发放三年期以内的（含）单一自然人客户额度2000万元以内的土地、房产等不动产抵质押贷款。(F)
10、在综合信贷管理系统中，客户经理（管户信贷员）按客户类别进行客户信息管理。个人客户信息每季度更新一次，对公客户信息每半年更新一次。(F)
四、简答题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
1、《河南省农村信用社客户经理制实施办法》（豫农信【2008】28号）规定，客户经理的工作制度有哪些？
答：根据客《河南省农村信用社客户经理制实施办法》（豫农信【2008】28号）文件规定，客户经理的工作制度包括：
（1）授权分责制度。客户经理在各自的权限范围内开展工作,并承担相应的责任。（2）工作日志制度。客户经理应将每天的工作情况记入工作日志。（3）访客报告制度。将探访客户情况填入访客报告表，客户发生重要情况变动要及时报告。（4）例会制度。客户经理管理部门定期组织客户经理召开工作例会，总结通报前期工作情况，交流市场动态，研讨工作重点和工作方向，并形成会议纪要备案。
（5）信息反馈制度。对客户提出的各种需求、意见和建议,客户经理要通过口头或书面的形式及时反馈受理情况与处理结果。
（6）大型客户立项制度。客户经理对拓展的大客户要及时报主管主任批准立项；需联合营销的大客户，报上级主管部门。
评分标准：本题考试的重点的省联社28号文件中关于客户经理工作制度的内容，以上6条写完整的得满分；未写完整的，每写1条得1分；只写出提纲而没有具体说明，且写完整以上6条的，最多得4分；未写完整的，每少1条扣1分。
2、《关于规范授信业务咨询小组工作流程的通知》（郑农信【2011】22号）规定，担保企业需要提供的资料有哪些？ 答：根据《关于规范授信业务咨询小组工作流程的通知》（郑农信【2011】22号）文件规定，担保方需提供的资料有：（1）同意担保申请书；
（2）年检合格的营业执照及税务登记证；（3）人民银行颁发并经年审的贷款卡；（4）技术监督部门颁发的组织机构代码证；
（5）人民银行信贷咨询系统查询记录（全部信息）；
（6）最近一期、最近两年财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。有条件的，报表要经具有法律效力的有关部门或会计（审计）事务所审计；（7）公司董事会或股东会议同意担保的决议（股东签名）；（8）有权部门批准的公司章程（应有工商档案管理部门印章），公司章程对担保业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；（9）贷款方认为需要提供的其他相关资料。
评分标准：本题考试的重点的市农信办22号文件中关于担保方的资料，以上9条答出1条给0.5分，答完整的计满分。如果将借款人资料（18条或20条）写出，最多得2分；如果答案中出现“除借款人提供资料外，还需提供”字样的，本题最多得2分。
五、实务题（20分）
我市一基层农信社某客户经理新营销一钢材贸易公司，拟向该社借款3000万元。现将其基本情况摘要性描述如下：(一）借款单位基本情况
A有限公司，位于某市某路段，法定代表人高某，注册资金2000万元。该公司属有限责任公司，主要经营：板材、型材等。各项证照齐全，年审合规有效。其主要财务报表如附件。短期借款主要为向某商行借款。
（二）借款单位非财务状况
该公司法人代表高某为本地人，市人大表，经营钢材近二十年，经验丰富，为人踏实，以稳步发展为主，没有因决策失误引起过各种风险和损失。
公司现有自备仓库20000平方米，大型运输车20辆，公务车10辆，起重设备齐全，拥有的卷板开平剪切生产线通过了武钢集团质量认证。
该公司被包钢、武钢、鞍钢集团授予型材、无缝管河南总代理，大型建材重点销售单位。主要供贷单位有：中国铝业河南分公司、新乡起重设备厂、河南矿山起重机有限公司、钢材市场批发等。
该公司连年被银行、工商、质监、税务、经贸委等授予“AAA”级信誉单位等。根据征信查询状况，该借款单位无欠息、欠贷等不良记录情况。（三)借款用途和还款来源
因近期钢材行情稳定，客户需求量大，该公司计划大量存货，购进一批钢材，借款3000万元主要用于购钢材。还款主要靠钢材销售。
（四）担保
此笔借款由某担保公司担保，该担保公司注册资金1亿元，愿意提供担保，并按信用社要求缴纳保证金，具体情况略。财务报表略。
根据以上资料，请回答：
1、该公司期末资产负债率、流动比率分别为多少？（2分）答：资产负债率=负债总额÷资产总额×100％
=40648454.18÷125119408.38×100％
=32.49% 流动比率=流动资产÷流动负债×100％
=123305279.65÷40648454.18×100％
=303.35% 评分标准：写出资产负债率和流动比率的公式（不论是否计算出结果）即得2分；只有结果没有计算过程（公式），且结果正确的，计1分。
2、你认为是否可以向该公司发放贷款，请阐述你的理由。（7分）答：可以发放贷款，理由如下：
（1）借款人主体合格，该公司属于有限责任公司，经营正常，各项证照齐全、年审合格有效，主体合格。
（2）借款用途符合规定，该公司借款主要用于购进钢材，借款用途真实，符合国家产业政策和信用社信贷政策，合法合规；
（3）财务状况良好，该公司资产负债率较低，从流动比率和速动比率来看，资产流动性较强。从近两年财务状况来看，以上财务指标比较稳定，财务状况良好；
（4）借款担保有效，该公司借款由某担保公司提供担保，担保公司注册资金1亿元，担保意愿真实，并按信用社要求缴纳保证金，担保有效；
（5）第一还款来源有保证，该公司经营活动正常，销售收入和利润水平保持稳定，具有稳定的上下游客户群，还款来源有保证。
（6）经营稳定，公司法人代表经验丰富，为人踏实、发展稳健，公司有自备仓库和运输车辆，且自成体系，经营活动稳定。
（7）信誉良好，无不良记录。该公司连年被银行等部门评为“AAA”级信誉单位，征信状况良好，无逾期、欠息等不良记录。
评分标准：以上要点中第4条（资产负债率低、流动性强、财务状况良好等，答出1条得1分）为2分，其他要点答出1条给1分；只写出结果（可以发放贷款），而无理由的，不给分。如答案为不同意发放贷款，且理由充分（如：钢材市场风险较大，仓库、汽车等固定资产未纳入报表反映，应收账款增加和销售收入下降等），也可酌情给分，但最高得分不超过4分。
3、如果发放此笔贷款，你认为主要风险点在哪里？（3分）答：如果发放此笔贷款，我认为主要风险点在于以下几个方面：（1）市场风险。由于钢材价格受市场变化等因素影响较大，且钢铁行业属于产能过剩行业，国家限制性政策（如房地产调控政策）将对钢材的交易量和市场价格产生较大影响，市场风险相对较大。
（2）财务风险。一是报表真实性的风险，从报表来看，该公司仓库、汽车等固定资产未纳入报表反映，有理由怀疑该公司报表真实性风险问题；二是销售收入下降和应收和预付账款增加。从财务报表僕看，该公司销售收入已现出下滑趋势，且应收和预付账款同比增加较多，这些都需要信贷人员进行深入的研究分析。
（3）担保公司担保风险。要防止担保公司超能力担保风险，定期对担保公司对外担保情况进行全面掌握，防止担保公司过度规模扩张导致超能力担保风险。（4）操作风险。主要是信贷人员调查是否尽职、负责，是否严格落实了贷款面谈面签制度，企业股东会决议等法律材料是否真实等问题。
（5）经营风险。该公司为新营销客户，未在信用社开立账户，信用社未对期进地信用等级评定。
（6）监管风险。对部分县级行社来讲，单一客户借款3000万元已超其资本净额的10%，存在监管风险。
评分标准：以上答案要点中第一条（市场风险）为2分，其他要点答出1条给1分；如无第一条要点，最多计1分。
4、按照郑州农信现行信贷政策，本笔贷款最终审议（咨询）权限在哪级？请简述其工作流程。（5分）
答：根据郑州农信现行信贷政策和各县级行社信贷权限管理规定【参见《关于调整县级联社授信业务咨询权限的通知》（郑农信〔2011〕4号）文件】，本笔贷款（金额3000万元）最终审议（咨询）权限在市农信办贷管组。
按照《关于规范市农信办贷管组工作规则的通知》（郑农信〔2011〕22号）文件规定，报市农信办的贷款流程为：（1）材料审查。市农信办贷管办对县级行社上报授信业务资料（PDF格式）进行要件审查，对不符合标准的，要求呈报单位进行补充、完善
（2）法律审查。由法律人员对授信资料进行法律审查，提出针对性建议、预防和防控风险的措施。
（3）实地调查。贷管办提出现场调查意见，经贷管组组长（或副组长）同意后，抽调人员对授信项目进行现场调查，出具现场调查报告和审查意见。（4）确定成员。贷管组在市农信办纪检监察部门的监督下抽签选定13名成员。（5）表决。表决成员对咨询项目进行网上表决，签署意见及理由。
（6）汇总意见。贷管办汇总表决成员表决结果，同意票数未达到三分之二的不予通过。（7）副组长签批。贷管组副组长按照授权对其权限内的授信业务进行直接签批。
（8）集体研究。超出副组长权限的，由市农信办主任办公会集体研究并综合打分，平均得分高于80分（含）的通过，低于80分的不予通过。
（9）批复。贷管办根据贷管组副组长或组长签署的意见，下发贷款咨询意见。
（10）督促办理。贷管办对生效的贷管组决议督促相关单位及时办理，严格按落实限制性条款。
（11）贷后监测。贷管办对审议通过的授信业务进行跟踪监测，发现问题及时向贷管组进行报告。
（12）监督检查。市农信办稽核部门对审议通过的授信业务至少每半年进行一次检查，并将检查结果报市农信办主任办公会。
评分标准：回答出咨询权限在市农信办（或市级农信社）的计1分，流程中写出以上12条内容（或提纲）的，计4分。流程中只写到报市农信办的，计1分。
5、按照郑州市农信办提出的“以客户为中心”的经营理念。如果你是该客户经理，你认为可以在哪些方面为该公司提供服务？（3分）
答：如果我是客户经理，按照市农信办提出的“以客户为中心”的经营理念，结合该公司经营情况，我认为可以在以下几个方面为该公司提供服务：
（1）增强服务意识，提高办事效率。作为客户经理，如贷款咨询通过，应提高服务意识，主动与该公司进行联系，及时办理贷款手续，缩短办贷时间，提高办贷效率。
（2）介绍推荐农信社金融产品和服务，针对该公司资金周转速度快，结算资金数额大的特点，一是可以向其推荐农信社的结算服务和产品，如：金燕卡、金燕自助通等。二是可以为其提供签发银行承兑汇票的服务，既降低了企业的财务费用，又提高了客户对农信社的整体贡献度。
（3）提供代理服务，包括为客户提供上门收款、大额现金支取护送和代发工资等服务等。（4）积极开发客户的潜在业务需求，针对客户的金融需求及时上级部门和研发部门进行反映，以满足客户多元化的金融需求。
（5）对公司管理人员和财务人员进行金融知识和金融产品培训和辅导。
（6）收集市场信息，对钢材市场供求状况和国家有关政策进行研究，分析钢材市场供求变化和趋势，力所能及地为企业提供咨询服务。
（7）财务规划服务。一是对公司现有资产进行规划，实现资产收益最大化；二是进行融资规划，合理调整负债结构，降低财务费用等筹资成本；三是结合自身能力，对公司进行融资策划和资本运作。
评分标准：回答以上要点回答出1条得1分，无推荐产品和结算服务要点的，本题最多得2分。
第四篇：销售人员上岗学习资料(200508)
关于加强销售人员业务技能的通知
公司销售开票人员在上岗前，必须学习和掌握销售工作必备的基本知识，才会在销售过程中提高工作效率，避免和减少差错的发生。
首先销售开票人员在接待新客户时，要求客户提供资质材料，在内勤人员做好客户信息后再进行销售开票。
（一）客户注册时要求提供以下资质证明
一、药品经营（批发、零售）企业必须提供：
1、《药品经营许可证》复印件；
2、《营业执照》复印件；
3、《医疗器械经营企业许可证》复印件；
以及其他证明文件，以上复印件均要求加盖单位公章；如果是个体零售药房无公章的，就要求附法人或负责人的身份证复印件。
二、医疗机构必须提供：
1、医院须提供《医疗机构执业许可证》复印件，并加盖单位公章；
2、个体诊所须提供《医疗机构执业许可证》复印件，《营业执照》复印件，负责人身份证复印件。
（二）、商品销售过程中应注意以下事项
一、销售二类精神药品（我公司没有二类精神药品经营资格）：
1、药品经营（批发、零售）企业必须提供以下证明文件，并加盖经营企业公章：
⑴．《药品经营许可证》复印件;
⑵．由药品监督管理部门批准的具有经营二类精神药品 资格的批准证明文件复印件;
⑶．单位介绍信以及经办人居民身份证复印件。
2、医疗机构必须提供以下证明文件，并加盖医疗机构公章： ⑴．《医疗机构执业许可证》复印件;
⑵．单位介绍信以及经办人居民身份证复印件。
3、个体诊所不能销售二类精神药品。
二、销售盐酸克仑特罗片（咳喘素片）时：
不能销售给零售药店，只能销售给批发企业和医疗机构。
三、销售医疗器械时：
1、销售医疗器械时，客户必须要有《医疗器械经营企业许可证》，并查看经营项目；
2、药房不能销售注射器和输液器；
3、不需《医疗器械经营企业许可证》也可销售的二类医疗器械有：
⑴、普通诊察器械：体温计、血压计
⑵、物理治疗设备：磁疗器具
⑶、医用卫生材料及敷料：医用脱脂棉、医用脱脂纱布、医用卫生口罩
⑷、临床检验分析仪器：家用血糖仪、血糖试纸条、妊娠诊断试纸（早早孕检侧试纸）⑸、医用高分子材料及制品：避孕套、避孕帽
⑹、病房护理设备及器具：轮椅
⑺、敷料：医用无菌纱布
4、凡是一类医疗器械的品种，均可不需要《医疗器械经营企业许可证》就能销售。
四、销售米非司酮片+米索前列醇片（息隐）时：
只能销售给具有妇产科、产科医疗科目的医疗机构，不能销售给零售药房。
五、销售生物制品时：
销售生物制品时，要查看客户的《药品经营许可证》经营范围是否有生物制品的经营项目，一般零售药房均无生物制品的经营范围。
六、销售中药材、中药饮片时：
销售中药材、中药饮片时，要查看客户的《药品经营许可证》经
营范围是否有中药材和中药饮片的经营项目。
七、销售开票时还须注意选择批号，要按“先产先出，近期先出”的出库原则，进行批号选择。
八、销售开票时在选择客户后系统会自动弹出一个关于客户资料的对话框，销售人员必须按弹出对话的相应经营项目开票，对于资料不全的客户，催促其尽快补全客户资料，以完善我公司客户资料库。
九、对于不按以上要求进行销售开票的人员，按《销售开票处罚办法》进行处罚。
四川川悦医药有限公司
2010年１月14日
第五篇：(初级)信贷从业人员持证上岗考试教材题库
单选题：.（）就是农合机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（1分）A 贷款项目评估 B 贷后检查 C 贷款审查与审批 D 贷后管理 标准答案 ：D.贷后管理其主要内容不包括（）。（1分）A 到期贷款的回收
B 监督借款人的贷款使用情况 C 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 D 检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性 标准答案 ：A.（）是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现场检查的过程。（1分）A 贷后检查 B 担保管理 C 贷款回收 D 档案管理 标准答案 ：A.个人贷款贷后检查现场检查通过实地走访查看借款人的主要办公、居住场所及（）与客户进行直接的联系，通过贷后检查报口对发现的主要风险点和预警信号提出处理建议并及时汇报。（1分）A 工资收入 B 储蓄存款 C 担保物 D 生活习惯 标准答案 ：C.保证人存在的问题不包括（）。（1分）A 保证人无保证资格 B 保证人不愿意履行保证责任 C 保证责任超过时效 D 重复保证 标准答案 ：D.下列属于保证人存在的问题的是（）。（1分）A 保证合同不完善 B 抵押物难以处置或变现 C 客户之间相互保证 D 抵押物不符合法律规定 标准答案 ：C.保证人管理不包括（）。（1分）A 审查保证人的资格 B 分析保证人的保证实力 C 了解保证人的保证期限 D 了解保证人的保证意愿 标准答案 ：C.保证人是具有代为清偿能力的企业法人的，应提供其（）。（1分）A 真实营业执照及税务登记证 B 税务登记证及近期财务报表 C 工商执照及完税证明 D 真实营业执照及近期财务报表 标准答案 ：D.良好的（）是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。（1分）A 保证意愿 B 财务状况 C 家庭状况 D 信用水平标准答案 ：A.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人（）。（1分）A 另行提供抵押物、权利质押或保证 B 提供与减少的价值相当的担保 C 立即停止其行为 D 恢复抵押物的价值 标准答案 ：C.经农合机构同意，抵押人可以全部转让并以不低于农合机构认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（）。（1分）
A 优先用于向农合机构提前清偿所担保的债权或存入农合机构账户 B 存入农合机构的专户或偿还农合机构债权 C 归农合机构所有 D 由抵押人自由处置 标准答案 ：A.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由（）为其承担还本付息的责任。（1分）A 抵押人 B 质押人 C 出质人 D 保证人 标准答案 ：D.农合机构应要求借款人追加新的保证人的情形不包括（）。（1分）A 保证人自身的财务状况恶化，担保能力发生不利变化 B 借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度 C 借款人申请提前还款 D 担保人丧失担保资格 标准答案 ：C.贷后管理岗在短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（）之前，应向借款人发出贷款到期通知书，通知借款人按期归还贷款本息。（1分）A 五天，一个月 B 七天，三个月 C 七天，一个月 D 三天，七天 标准答案 ：C.贷款归还时，信贷经营部门通知（）办理还款手续。（1分）A 放款部门 B 会计部门 C 贷后管理部门 D 法律部门 标准答案 ：B.贷款到期借款人未能按期还贷，自到期日（）起转入逾期贷款管理。（1分）A 前一日 B 当日 C 1899-12-31 D 次日 标准答案 ：D.（）是指农合机构在办理信贷业务过程中形成的、记录和反映信贷业务的重要文件和凭证。（1分）A 信贷合同 B 信贷协议 C 信贷档案 D 信贷文案 标准答案 ：C.信贷档案管理的原则不包括（）。（1分）A 信贷档案资料必须真实、完整和合法 B 信贷档案资料应账页化、标准化 C 信贷档案应安全保管、科学整理、高效使用
D 信贷档案涉及国家、农合机构和借款人秘密的，要严格执行保密制度 标准答案 ：B.信贷档案管理的归档范围不包括（）。（1分）A 《贷款档案管理办法》中规定的应归档的内容
B 《广东省农村合作金融机构信贷资产七级分类管理暂行办法》中规定的应归档内容 C 《广东省农村合作金融机构信贷资产五级分类管理暂行办法》中规定的应归档内容 D 按照农合机构规定要求归档的其他相关内容 标准答案 ：C.一级信贷档案资料不包括（）。（1分）A 用于贷款抵（质）押的他项权证 B 房地产权证的复印件 C 银行承兑汇票 D 财产保险单 标准答案 ：B.信贷档案管理员查验资料后，在调阅登记簿上签字注明资料（），重新交还会计部门保管，并办理好相关交接手续。（1分）A 借出日期 B 查阅日期 C 归还日期 D 保管人员 标准答案 ：B.二级信贷档案资料（）如有需要可以按上述内部人员的调阅要求进行调阅。（1分）A 国家有权部门 B 对方律师 C 我方律师 D 司法部门 标准答案 ：C.信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其原始性和（），并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。（1分）A 完整性 B 可靠性 C 真实性 D 及时性 标准答案 ：A.（）和（）分别对移交前后信贷档案资料的完整性负责。（1分）A 信贷档案管理员，信贷员 B 信贷档案管理员，农合机构负责人 C 信贷员，信贷档案管理员 D 信贷员，农合机构负责人 标准答案 ：C.信贷档案管理员因工作变动离岗的，档案资料办理移交手续要由（）进行监督移交。（1分）A 司法部门 B 信贷部门 C 本单位负责人 D 会计主管 标准答案 ：C.农合机构把审批同意发放的大额贷款，按要求上报（），以便其对辖内农合机构纳入监测范围的大额信贷业务进行事后的监测，并提示风险，督促农合机构落实信贷风险防控措施。（1分）A 管理型联社
B 办事处（不含管理型联社）C 办事处（不含管理型联社）D 人民银行 标准答案 ：C.大额信贷业务风险报告的原则不包括（）。（1分）A 依法合规原则 B 诚信尽职原则 C 统一授信原则 D 分级管理原则 标准答案 ：D.（）是指农合机构应严格执行监管部门及省联社有关规定，实行单一客户、关联客户表内外信贷业务的统一授信，防控集中度风险。（1分）A 分级管理原则 B 统一授信原则 C 诚信尽职原则 D 依法合规原则 标准答案 ：B.下列不属于省联社的职责的是（）。（1分）A 负责行业自律的监督和指导 B 组织开展大额信贷业务风险报告工作 C 组织业务培训
D 督促辖内农合机构降低大额贷款集中度风险 标准答案 ：D.下列是办事处的职责的是（）。（1分）
A 负责大额报告贷款的风险提示和督促农合机构开展后续管理 B 根据辖内农合机构的监管评级和信贷等级，以及风险控制需要，确定信贷风险报告的对象和范围
C 负责贷款项目营运的风险和质量情况 D 承担贷款风险主体责任 标准答案 ：A
31.下列不属于农合机构的职责的是（）。（1分）A 负责大额信贷业务风险报告工作的实施 B 有权对报告贷款进行检查
C 保证报告贷款资料的真实性、合规性
D 督促辖内农合机构降低大额贷款集中度风险，回归支农支小市场定位 标准答案 ：C
32.大额信贷业务风险报告报送资料不包括（）。（1分）A 基本资料 B 关键性资料
C 社（银）团贷款还需提供社（银）团贷款合同和合作协议 D 办事处要求提供的其他贷款资料 标准答案 ：A
33.借款主体合规性主要不包括（）等。（1分）A 借款人证照是否齐全及年审 B 贷款用途是否符合相关规定
C 股东会（董事会）申贷决议是否符合公司章程等要求 D 是否双人调查 标准答案 ：D
34.（）是指调查是否面签，各方签章是否真实有效，抵（质）押、保证等担保手续是否合法合规，抵（质）押登记是否合规，借款合同、担保合同等其他法律文书是否有效、完整。（1分）A 贷款调查是否尽职，是否双人调查，调查报告是否全面真实反映借款人和贷款情况，包括关联人信息 B 法律风险 C 贷款的可行性 D 保证人主体合规性 标准答案 ：B
35.下列不属于项目贷款风险的是（）。（1分）
A 项目批文、证照是否齐全、真实、有效（房地产项目四证是否齐全）B 项目总投资预算是否合理
C 是否提供自有资金证明材料（自有资金来源是否真实）D 资金需求是否合理 标准答案 ：C
36.下列属于流动资金贷款风险的是（）。（1分）A 申贷项目是否符合国家产业政策 B 自有资金比例是否符合最低比例 C 贷款用途是否真实合理 D 是否超额授信 标准答案 ：D
37.（）是要严控短贷长用，严防中长期贷款超比例，保持信贷资产的合理流动性。（1分）A 借款人非财务状况分析 B 第一还款来源是否充足分析 C 贷款期限和还款计划是否合理 D 担保是否合法、有效、足值 标准答案 ：C
38.原则上土地使用权抵押率不超过（）成，房产抵押率不超过（）成。（1分）A 5,7 B 3,5 C 3,7 D 7,5 标准答案 ：A
39.建筑物、土地使用权、附着物、承包经营权等抵押的，以该不动产登记机关的评估价值或农合机构认可的公众评估机构评估价值的（）确定（原则上以最低评估价为依据）。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 标准答案 ：C
40.生产设备抵押的，以登记机关的评估价值或农合机构认可的公众评估机构评估价值的（）确定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 标准答案 ：B
41.存款单、国库券、金融债券、银行承兑汇票等质押的，以其票面值的（）确定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 标准答案 ：D 42.仓单、提单和部分信誉高的企业债券、商业承兑汇票、本票、支票等质押的，以其票面值的（）确定。（1分）A 0.2 B 0.4 C 0.6 D 0.8 标准答案 ：C
43.引入监管公司方式下的动产（原材料、半成品、产成品）抵押的，根据评估价值的（）确定。（1分）A 0.9 B 0.7 C 0.6 D 0.3 标准答案 ：B
44.引入监管公司方式下的动产（原材料、半成品、产成品）质押的，根据评估价值的（）确定。（1分）A 0.6 B 0.7 C 0.8 D 0.9 标准答案 ：A
45.股权质押的，必须是经农合机构认可的信誉良好的企业，其质押率＝企业净资产×质押人所占股份比例的（）确定。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.6 D 0.7 标准答案 ：D
46.以上市公司的股权出质的，以股票市值评估价的（）确定，市值则以其上一（不足一年，按其上市发行以后）的最低价确定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 1.0 标准答案 ：B
47.正在建造的建筑物、船舶、航空器等抵押的，以农合机构认可的公众评估机构评估价值的（）确定。（1分）A 0.5 B 0.7 C 0.9 D 1.0 标准答案 ：A
48.交通运输工具抵押的，以登记机关的评估价值或农合机构认可的公众评估机构评估价值（）确定。（1分）A 0.5 B 0.7 C 0.9 D 1.0 标准答案 ：A
49.l 可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押的，以主管部门认可的公众评估机构评估价值或农合机构认可的评估价值的（）确定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 标准答案 ：D
50.市政公用事业特许经营权质押的，以特许经营权评估价值的（）确定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 0.95 标准答案 ：C
51.商业特许经营权质押的，以特许经营权评估价值的（）确定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 0.9 标准答案 ：A
52.租金收入质押的，以贷款期限内租金收入的（）确定。（1分）A 0.2 B 0.4 C 0.5 D 0.7 标准答案 ：D
53.出口退税账户质押的，以出口退税账户评估价的（）确定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 标准答案 ：B
54.融资租赁保理，以应收租金净额的（）确定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 标准答案 ：C
55.信用保险项下国内保理，以应收账款净额的（）确定。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.7 D 0.8 标准答案 ：D
56.（）应完善风险报告贷款的资料登记手续，完成风险提示的贷款资料应整理归档备查。（1分）A 农合机构 B 省联社 C 办事处 D 人民银行 标准答案 ：C
57.办事处设立（）专岗，负责审核报告贷款的风险问题，起草《大额贷款风险提示意见书》(以下简称'《意见书》')（1分）A 审议 B 初审 C 复审 D 决议 标准答案 ：A
58.办事处配备（）级以上的领导，专职负责报告贷款复审工作，并在《意见书》上签字确认。（1分）A 经理 B 经理助理 C 主任 D 主任助理 标准答案 ：D
59.对存在重大风险疑点的报告贷款，办事处可进行必要的（）。（1分）A 档案检查 B 双人检查 C 现场检查 D 专项审查 标准答案 ：C
60.'三查'是否尽职，审查内容是否齐全，是否越权审批，属于（）。（1分）A 贷款期限是否合理 B 降低重点领域和集中度风险 C 贷款是否坚持'三性'，操作是否合规 D 化解不良贷款 标准答案 ：C
61.中长期贷款占各项贷款比例超过（）的机构要制定压缩计划，严防信贷资金短贷长用、期限错配所引发的流动性风险。（1分）A 0.4 B 0.6 C 0.7 D 0.8 标准答案 ：D
62.严控担保公司担保、担保圈担保新增贷款，抵（质）押贷款占各项贷款比例低于（）的机构不得新增保证、信用大额贷款。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.6 D 0.7 标准答案 ：B
63.房地产开发贷款占比超过（）的机构不得新增房地产开发贷款。（1分）A 0.05 B 0.07 C 0.1 D 0.15 标准答案 ：C
64.（）是要落实'名单制'管理，严控平台贷款投向，除国家重点在建续建项目外，不得发放新的平台贷款，平台贷款余额只降不增。（1分）A 严控新增大额异地贷款 B 社（银）团贷款
C 银行承兑汇票、保函等的表外信贷业务 D 政府融资平台贷款 标准答案 ：D 65.办事处收到报告贷款资料后，在（）个工作日向农合机构出具《意见书》，并加盖办事处印章,提示风险及提出防控的建议措施。（1分）A 3.0 B 5.0 C 10.0 D 15.0 标准答案 ：B
66.贷款的对象、金额、担保、期限和用途等主要贷款要素，以及审贷项目的基本情况属于《意见书》中的（）。（1分）A 基本情况 B 详细情况 C 存在的主要风险 D 风险防控建议措施 标准答案 ：A
67.农合机构根据办事处《意见书》的要求，落实相关风险防控措施，并由分管信贷业务的领导签字确认，加盖农合机构印章在（）个工作日内上报办事处。（1分）A 3.0 B 5.0 C 7.0 D 10.0 标准答案 ：C
68.报告农合机构应于月后（）个工作日内向办事处上报《广东省农村合作金融机构报告大额贷款监测表》。（1分）A 3.0 B 5.0 C 10.0 D 15.0 标准答案 ：B
69.办事处按季汇总辖内报告贷款运行及风险情况，于季后（）个工作日内上报省联社。（1分）A 3.0 B 5.0 C 7.0 D 10.0 标准答案 ：D
70.办事处需加大对辖内农合机构的稽核检查力度，（）对辖内农合机构进行一次以上的大额贷款现场检查，严禁严查十种违规违法放贷行为，应建议严肃追究机构有关责任人员的责任。（1分）A 每月 B 每周 C 每季度 D 每年 标准答案 ：D
71.（）是农合机构贷款甄别过程的第一步。（1分）A 贷款面谈 B 面谈访问 C 信贷关系建立 D 向客户营销信贷业务 标准答案 ：A
72.国际通行的信用'6C'标准原则中不包含（）。（1分）A 品德 B 能力 C 资本 D 方式 标准答案 ：D
73.客户资格审查过程过程中，对客户资格的总体要求不包括（）。（1分）A 借款人可以是不具有完全民事行为能力的自然人 B 能够提供较完整的信息
C 客户向农合机构申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件
D 原则上在农合机构至少有半年以上结算往来关系 标准答案 ：A
74.属于房地产开发贷款须提供的材料有（）。（1分）A 有权部门对项目的立项批文 B 经批准的项目可行性研究报告
C 发展商自有资金以及项目已投入的证明资料 D 按规定竣工投产所需自筹资金落实情况及证明文件 标准答案 ：C
75.经办人员收到客户的申请材料后，应按要求清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和（）进行初步审查。（1分）A 可比性 B 有效性 C 客观性 D 价值性 标准答案 ：B
76.对公司客户基本资料的初步审查中，对税务登记证的要求是（）。（1分）A 有税务部门年审的防伪标记 B 完好无损 C 加盖的公章清晰
D 与营业执照和中征码上的企业名称一致 标准答案 ：A
77.下列不是贷前调查的基本原则的是（）。（1分）A 双人调查 B 实地查看 C 独自调查 D 真实反映 标准答案 ：C
78.贷前调查的双人调查是指（）。（1分）
A 每笔信贷业务的贷前调查必须坚持两名信贷人员调查
B 每笔信贷业务的贷前调查必须坚持对申请人、担保人、抵（质）押物等进行实地查看 C 每笔信贷业务必须核实所提供材料的真实性
D 贷前调查所了解的情况必须坚持实事求是的原则，不得回避风险点 标准答案 ：A
79.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总体状况属于（）。（1分）A 申请人的背景调查与分析 B 申请人经营状况的调查与分析 C 申请人财务状况的调查与分析 D 担保人的调查与分析 标准答案 ：C
80.通过比较申请人在行业中的资产规模、净资产销售额、盈利水平等状况，判断申请人的经营能力和抗风险能力是指（）。（1分）A 现金流量分析 B 经营活动分析 C 负债结构分析 D 财务指标分析 标准答案 ：B
81.调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容，是为了调查借款用途的（）。（1分）A 盈利性 B 偿还性
C 合法性和合理性 D 真实性 标准答案 ：C
82.分析说明农合机构与申请人的往来结算业务合作情况，主要说明申请人的结算方式及结算量，对农合机构的综合贡献度。下列不属于申请人对农合机构的综合贡献度的是（）。（1分）A 利息收入 B 在他行存款额度 C 办理结算收入 D 存款增长 标准答案 ：B
83.个人贷款是靠消费者未来收入偿还，如果消费者没有职业或者已经失业，其收入的来源就有问题，偿债能力就值得怀疑，因此需要进行（）。（1分）A 系统查询 B 收入调查与分析 C 支出调查与分析 D 职业调查与分析 标准答案 ：D
84.对个人客户的贷前调查与分析时，下列不属于收入调查与分析的是（）。A 注意判断借款人在借款申请中所报收入与实际收入是否相符 B 注意核实借款人的家庭总收入 C 调查借款人职业的稳定性 D 调查借款人财产状况 标准答案 ：C
85.下列不是公司类贷款利率定价的参考指标的是（）。（1分）A 企业信用等级 B 担保方式 C 家庭负债率 D 存贷比例 标准答案 ：C
86.下列不是个人类贷款利率定价的参考指标的是（）。（1分）A 信用等级 B 企业信用等级 C 担保方式 D 入股情况 标准答案 ：B
87.下列不是贷前调查报告的撰写要求的是（）。（1分）A 报告要始终围绕主题 B 辞藻华丽 C 语言平实 D 结构通畅 标准答案 ：B
88.下列不是公司客户调查报告的主要内容的是（）。（1分）A 企业基本情况
1分）
（B 企业管理水平及资信情况 C 收入来源
D 企业财务状况及经营情况 标准答案 ：C
89.下列不是个人客户调查报告的主要内容的是（）。（1分）A 申请人的基本情况 B 申请贷款的用途 C 还款来源 D 效益分析 标准答案 ：D
90.企业（）主要包括企业负责人的经历、能力和业绩、组织机构，运作方式，以往债务偿还情况及合同执行情况，有无重大诉讼事项。（1分）A 基本情况
B 管理水平及资信情况 C 财务状况及经营情况 D 还款的可能性分析 标准答案 ：B
91.下列不属于信贷业务授权的分类的是（）。（1分）A 直接授权 B 专授权 C 临时授权 D 特别授权 标准答案 ：B
92.（）是指农合机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。（1分）A 特别授权 B 临时授权 C 转授权 D 直接授权 标准答案 ：D
93.下列不是信贷业务授权管理的意义的是（）。（1分）A 健全内部控制体系 B 有利于优化流程、提高效率 C 实现风险收益的最优化 D 不计风险的提高效率 标准答案 ：D
94.下列不是信贷业务授权应遵循的原则的是（）。（1分）A '区别对待、分类管理'的原则 B '低风险业务适度授权、高风险业务适度集中'的原则 C '权责对等'的原则
D '弹性授权、适时调整'的原则 标准答案 ：C
95.以下不是信贷管理等级为B级的分支机构须满足的条件的是（）。（1分）A 资产总额高于10亿元 B 不良贷款比例低于30% C 不良贷款比例低于40% D 当年账面盈利 标准答案 ：C
96.连续三年账面盈利是信贷管理等级为（）的分支机构必须满足的条件。（1分）A A级 B B级 C C级 D D级 标准答案 ：A
97.新账贷款不良率控制在（）以内的分支机构可上调一个等级，超过（）的分支机构下调一个等级, 超过（）的分支机构直接列入D级分支机构。（1分）A 1%，3％，5％ B 2%，3％，5％ C 2%，5％，8％ D 2%，8％，10％ 标准答案 ：C
98.资产总额高于50亿元，不良贷款比例低于2%，连续三年账面盈利的分支机构，信贷业务授权上限可以风险控制能力和业务规模进行（）。（1分）A 适当上调 B 适当下调
C 直接调整至A级分支机构 D 直接调整至D级分支机构 标准答案 ：A
99.农合机构根据辖属分支机构的信贷管理等级，综合考虑分支机构的内部、外部条件后，分别制订和调整不同信贷业务的授权权限。下列不属于分支机构的内部条件的因素有（）。（1分）A 分支机构的市场定位和客户结构
B 分支机构信贷员和主要风险管理人员的综合素质及风险控制能力 C 分支机构所在地区的社会信用环境 D 分支机构内控管理制度的建设及执行情况 标准答案 ：C
100.小微企业信贷狭义上讲是指银行对小微企业的（）业务。（1分）A 借款 B 贷款 C 授信 D 信用评级 标准答案 ：B
101.2007年6月，银监会出台的《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发[2007]53号）规定，小企业授信泛指银行对单户授信总额（）万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。（1分）A 500；1000 B 250；500 C 500；2000 D 1000；2000 标准答案 ：A
102.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和（）的经营性贷款。（1分）A 股份有限制公司 B 个人独资企业 C 个体经营户 D 合伙企业 标准答案 ：C
103.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的（）贷款。（1分）A 投资性 B 筹资性 C 建设性 D 经营性 标准答案 ：D
104.2011年10月，银监会出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业（）服务的补充通知》。（1分）A 授信 B 金融 C 贷款 D 信用评级 标准答案 ：B
105.小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及（）。（1分）A 个人经营性贷款 B 小微企业经营性贷款 C 个人住房贷款 D 个人流动资金贷款 标准答案 ：A
106.商业银行对中小企业的界定按照（）中的标准执行。（1分）A 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》 B 《小企业贷款风险分类办法（试行）》 C 《银行开展小企业授信工作指导意见》 D 《关于贷款组合调动的客户通知》 标准答案 ：A
107.小微企业具有规模小、灵活性强、（）等特征。（1分）A 信息透明 B 信息不透明 C 贷款频率低
D 贷款以长期资金为主 标准答案 ：B
108.小微企业信贷产品定价程序正确的是（）。（1分）A 利率市场定位，建立模型，测试调整，市场应用与适应 B 利率市场定位，测试调整，建立模型，市场应用与适应 C 建立模型，利率市场定位，测试调整，市场应用与适应 D 测试调整，利率市场定位，建立模型，市场应用与适应 标准答案 ：A
109.小微企业（）分析是小微企业信贷专营机构产品定位的基础。（1分）A 经营能力 B 偿债能力 C 获利能力 D 金融市场环境 标准答案 ：D
110.微小企业贷款客户一般单户融资总额不超过（）万元。（1分）A 10.0 B 50.0 C 100.0 D 200.0 标准答案 ：B
111.微小企业贷款目的有为了扩张积累、为了简单积累和为了（）。（1分）A 参与竞争 B 生存 C 占领市场 D 形成垄断 标准答案 ：B
112.微贷款客户多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或（）管理制。（1分）A 董事会 B 股东 C 监事会 D 经理人 标准答案 ：D
113.微贷款客户大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较（）、市场竞争能力较弱。（1分）A 单一 B 复杂 C 多样化 D 简单 标准答案 ：A
114.微型企业集中的行业中洗衣店、美容美发店、餐饮、旅店属于（）。（1分）A 贸易类 B 生产加工类 C 服务类 D 运输类 标准答案 ：C
115.一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在（）年内。（1分）A 1~2 B 2~3 C 3~5 D 5~8 标准答案 ：B
116.由于市场利润回报率较低，小企业（）直接决定了其盈利能力。（1分）A 销售额 B 销量 C 成本 D 周转的快慢 标准答案 ：D
117.预期外支出或急需用钱的企业的融资偏好一般是（）。（1分）A 留存收益 B 亲戚朋友 C 商业信用 D 民间借贷 标准答案 ：D
118.亲朋较为富有，且人脉比较广泛的企业的融资偏好一般是（）。（1分）A 留存收益 B 亲戚朋友 C 商业信用 D 民间借贷 标准答案 ：B
119.特定行业、特定市场、成熟企业的融资偏好一般是（）。（1分）A 金融机构 B 留存收益 C 商业信用 D 亲戚朋友 标准答案 ：C
120.由于网点分布等渠道因素局限，在广大的（）地区仍然处于小微企业金融服务不足的状况。（1分）A 城市 B 乡村 C 城镇 D 城乡结合部 标准答案 ：D
121.专业为农民、农业和农村经济提供金融服务的金融机构是（）。（1分）A 各地农合机构 B 大型国有银行 C 邮政储蓄银行 D 村镇银行 标准答案 ：D
122.扎根农村、城乡结合的区域，重点为小微企业和'三农'提供服务的金融机构是（）。（1分）
A 地方性商业银行 B 各地农合机构 C 大型国有银行 D 小额贷款公司 标准答案 ：B
123.小微企业贷款业务刚刚起步，初步推出了小额联保贷款、小企业循环贷款等的金融机构是（）。（1分）A 邮政储蓄银行 B 村镇银行 C 地方性商业银行 D 大型国有银行 标准答案 ：A
124.广东农合机构作为地方性金融机构，一直坚持'服务（）、服务社区、服务中小企业'的市场定位。（1分）A 农民 B 农村 C 三农 D 个人 标准答案 ：C
125.广东农合机构长期服务于地方经济，赢取了广大本地客户（尤其是农村经济组织和村民）的信任，相互建立了良好的合作关系属于农合机构的（）。（1分）A 地缘特色 B 人缘特色 C 网点特色 D 决策特色 标准答案 ：A
126.贷款额度属于信贷产品设计的（）要素。（1分）A 风险要素 B 价格要素 C 服务要素 D 营销要素 标准答案 ：A
127.现金流是否匹配属于（）要素内容。（1分）A 贷款额度 B 贷款期限 C 还款规则 D 还款频率 标准答案 ：A
128.贷款利率属于信贷产品设计的（）要素。（1分）A 风险要素 B 价格要素 C 服务要素 D 营销要素 标准答案 ：B
129.硬件服务属于信贷产品设计的（）要素。（1分）A 风险要素 B 价格要素 C 服务要素 D 营销要素 标准答案 ：C
130.以下（）不是评价贷款利率的因素。（1分）A 贷款利率是否是固定的 B 贷款利率是否覆盖风险
C 贷款利率是否覆盖成本并达到目标利润和成本 D 是否存在任何其他费用支出 标准答案 ：D
131.以下（）不是贷款奖励的内容。（1分）A 贡献度奖励 B 忠诚度奖励 C 提前还款奖励 D 及时还款的奖励 标准答案 ：C
132.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业风险最小。（1分）A 起步期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 标准答案 ：C
133.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业生命力最旺盛。（1分）A 起步期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 标准答案 ：B
134.以下（）不是硬件服务的评价因素。（1分）A 银行电子化设备对客户的支持 B 银行电子化设备对专营机构的支持 C 网点建设对专营业务的支持 D 服务的时间承诺 标准答案 ：D
135.以下（）不是服务流程的评价因素。（1分）A 交付产品的方法及系统 B 交易如何形成制定文件 C 贷款审批效率的监督 D 客户服务能提供哪些便利 标准答案 ：D 136.结合本机构根据目标客户群体的需求情况，在原有信贷产品的基础上进行调整、修改或补充，从而开发出另一种新的信贷产品是信贷产品开发方法中的（）。（1分）A 仿效法 B 组合法 C 创新法 D 其他方法 标准答案 ：A
137.开发设计的技术含量相对较少但操作上有一定的难度，而且要用于比较确定的目标客户群体，才能获得较好的效果的信贷产品开发方法是（）。（1分）A 仿效法 B 组合法 C 创新法 D 其他方法 标准答案 ：B
138.开发设计周期比较长，而且费用比较高的信贷产品开发方法是（）。（1分）A 仿效法 B 组合法 C 创新法 D 其他方法 标准答案 ：C
139.在市场营销活动中，产品定价是一项既重要又困难，而且有一定风险的工作。产品（）对于该产品为市场所接受的程度有着巨大的影响作用。（1分）A 质量 B 营销力度 C 价格 D 口碑 标准答案 ：C
140.我国商业银行贷款定价经历了三个阶段：利率管制时期的统一定价；利率转轨时期的区间浮动定价；利率市场化时期的自主定价。目前我国商业银行贷款定价正处于（）。（1分）A 利率管制时期的统一定价 B 利率转轨时期的区间浮动定价 C 利率市场化时期的自主定价 D 三个阶段都不是 标准答案 ：B
141.贷款利率则是现实经济生活中的一种利率形式，是银行让渡资金（）所收取的相应报酬。（1分）A 所有权 B 使用权 C 处置权 D 收益权 标准答案 ：B
142.以下（）不属于合理的信贷产品定价中贷款利率应该具有的三方面功能。（1分）A 利率的补偿功能 B 利率的过滤功能 C 利率的投资回报功能 D 利率的价格发现功能 标准答案 ：D
143.小微企业信贷专营机构在建立贷款定价系统时要充分考虑（）个因素。（1分）A 6.0 B 7.0 C 8.0 D 9.0 标准答案 ：D
144.贷款定价应与资本和劳动力的相对价格适应，即贷款利率应低于（）。（1分）A 投资一般收益 B 银行定期存款利率 C 银行活期存款利率 D 高风险项目的收益率 标准答案 ：A
145.商业银行的产品必须具有延续性才能形成品牌优势，信贷产品的定价要考虑小微企业信贷专营机构的（）。（1分）A 商业可持续性 B 市场可行性 C 企业形象 D 风险水平标准答案 ：A
146.从微观分析，商业银行信贷产品的价格一般由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格四个部分组成，其中（）是信贷产品价格的主体。（1分）A 贷款利率 B 贷款承诺费 C 补偿余额 D 隐含价格 标准答案 ：A
147.P（贷款利率）≥C4，C4指的是（）。（1分）A 交易成本 B 机会成本
C 银行贷款的目标收益率 D 借款人拟投资项目的预期收益 标准答案 ：B
148.P（贷款利率）≤R2，R2指的是（）。（1分）A 交易成本 B 机会成本
C 银行贷款的目标收益率 D 借款人拟投资项目的预期收益 标准答案 ：D
149.贷款利率（P）在满足四个不等式的条件下，根据贷款的供求状况、期限等，最终通过（）决定。（1分）A 人民银行 B 贷款方 C 借款方 D 谈判 标准答案 ：D
150.贷款定价满足了四个不等式的条件后，承担的（）和经营费用才能得到充分的补偿，预期的盈利目标才能得到保障。（1分）A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 经营风险 标准答案 ：B
151.小企业信贷专营机构持续经营的基本要求是（）。（1分）A 大量盈利 B 少量盈利 C 收支平衡 D 少量亏损 标准答案 ：C
152.小企业信贷专营机构在风险可控的前提下，要平衡经济效益和社会效益的关系，实现利润最大化和（）的统一。（1分）A 客户价值最大化 B 股东价值最大化 C 各方价值最大化 D 承担的社会责任最大化 标准答案 ：A
153.价格领导模式的模型可表示为（）。（1分）
A 贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数 B 贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数 C 贷款利率=基准利率+期限风险溢价调整点数 D 贷款利率=基准利率×违约风险溢价乘数 标准答案 ：A
154.风险调整点数是根据（）的原则确定的。（1分）A 低风险高定价 B 高风险高定价 C 低估值高定价 D 高估值高定价 标准答案 ：B
155.银行在对每笔贷款定价时，首先应该考虑与客户的整体关系，比较银行为该客户提供所有服务的总成本、总收入及银行目标利润，然后以此权衡定价水平属于（）。（1分）A 成本加成定价模式 B 价格领导模式 C 客户盈利分析模式 D 市场价格模式 标准答案 ：C
156.通过（）可以判断哪些客户是银行的优质客户，对银行效益贡献大；哪些客户是银行的一般客户或劣质客户，对银行贡献小或无贡献。（1分）A 成本加成定价模式 B 价格领导模式 C 客户盈利分析模式 D 市场价格模式 标准答案 ：C
157.小微企业信贷产品定价程序中，利率市场定位的下一步是（）。（1分）A 选定定价目标 B 建立模型 C 测试调整 D 市场应用与适应 标准答案 ：B
158.（）中的基准利率要求反映银行资金成本和管理成本的平均水平，同时反映市场竞争状况。（1分）
A 成本加成定价模式 B 价格领导模式 C 客户盈利分析模式 D 市场价格模式 标准答案 ：B
159.以下关于'专业审批模式'的优点描述错误的是（）。（1分）A 可以建立独立高效的审批机制、独立的风险管理，培养专业化人才队伍 B B.可以充分发挥银行点多面广、全方位面向市场的优势
C C.可以让客户经理轻装上阵，营销工作重心前移，贷中和贷后工作集中处理，提高提高了小企业贷款审批效率
D D.有利于提供相对专业化的服务和管理，实现集约化经营，节约人力资源和管理成本 标准答案 ：D
160.以下关于'专业支行模式'模式的优点描述正确的是（）。（1分）A
可以建立独立高效的审批机制、独立的风险管理，培养专业化人才队伍
B 无需根本改变我国银行传统的组织构架，不会影响到分行的整体业务模式和其他支行的经营状态，简便易行
C 有利于提供相对专业化的服务和管理，实现集约化经营，节约人力资源和管理成本 D 有相对独立的自主经营权，独立考核，单独授权管理，有利于培养专业的小企业金融人才，充分调动支行人员的业务积极性 标准答案 ：A
161.以下关于'事业部制模式'的优点描述正确的是（）。（1分）
A
按业务条线经营管理和激励考核 , 通过构建上下之间利益取向一致的管理机制，有利于信息纵向传递和规模经济优势的发挥，充分激发各部门、人员的创新热情和价值创造潜力 B 有利于突出经营重心 , 真正实现以客户为中心、以市场为导向，根据银行自身定位进行目标市场遴选和客户营销
C 充分发挥银行点多面广、全方位面向市场的优势；客户经理轻装上阵，营销工作重心前移，贷中和贷后工作集中处理，提高提高了小企业贷款审批效率
D 是当前国际银行通行的组织架构，己成为全球综合性大中型银行集团的主流模式 标准答案 ：C
162.小企业是指（）、（）或（）在企业中集中程度较低，或者生产和交易数量规模较小的企业。（1分）
A 劳动力、劳动对象、劳动工具 B 劳动力、劳动对象、劳动手段 C 劳动力、劳动手段、劳动工具 D 劳动力、劳动手段、劳动对象 标准答案 ：D
163.为适应小企业信贷'短、小、频、急'的特点，小企业专营机构在产品的管理和运作上必然坚持（）、（）、（）和可持续性管理原则，发挥小企业信贷专营经营优势，提高运作效率，降低单位信贷风险的运作成本。（1分）A 标准化、流程化、个性化 B 标准化、流程化、专业化 C 高效性、流程性、专业性 D 高效性、便捷性、专业性 标准答案 ：B
164.信贷产品设计主要包括以下哪三方面的要素（）。（1分）A 风险要素；价格要素；服务要素 B 风险要素；利率要素；担保要素 C
额度要素；利率要素；担保要素 D 额度要素；价格要素；服务要素 标准答案 ：A
165.信贷产品定价的三大功能中不包含以下哪项（）。（1分）A 利率的补偿功能 B
利率的过滤功能 C 利率的投资回报功能 D 利率的动态调整功能 标准答案 ：D
166.以下关于小企业信贷产品定价的描述错误的是（）。（1分）
A 给贷款定价时，首先应考虑银行的战略定位与目标客户群的特征，争取既满足银行战略发展的同时也能获得客户的广泛认可
B 在风险可控的前提下，平衡经济效益和社会效益的关系，实现利润最大化和客户价值最大化的统一
C 从维护良好的银企关系，争取取得客户综合回报的目的出发，对贷款实行利率优惠或作出利率让步，以换取开展客户其他业务获得的收益。
D 适应市场利率、经济发展、客户生产经营以及自身经营发展战略等情况的变化，实行动态浮动定价，按合适的时间维度调整贷款利率，规避利率风险 标准答案 ：A
167.公式'贷款利率=可贷资金成本率+非资金性经营成本率+贷款风险溢价率+预期利润率'反映的哪种贷款定价模式（）。（1分）A 价格领导模式 B
成本加成定价模式 C 客户盈利分析模式 D
资金成本定价模式 标准答案 ：B
168.公式'贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数'反映的哪种贷款定价模式（）。（1分）A 价格领导模式 B 成本加成定价模式 C 客户盈利分析模式 D
资金成本定价模式 标准答案 ：A
169.公式'从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入超出该客户存款的贷放资金净额'反映的哪种贷款定价模式（）。（1分）A 价格领导模式 B 成本加成定价模式 C 客户盈利分析模式 D 资金成本定价模式 标准答案 ：C
170.以下关于'价格领导模式'描述正确的是（）。（1分）
A 这种定价模式属于'成本导向型'模式，采用这种模式有利于商业银行补偿成本，确保目标利润的实现
B 这种定价模式属于'市场导向型'模式，其基准利率通常为市场利率，该利率既能反映银行资金成本和管理成本的平均水平，又能反映市场的竞争状况
C 这是一种'客户导向型'模式，要求银行在对每笔贷款定价时，首先应该考虑与客户的整体关系，比较银行为该客户提供所有服务的总成本、总收入及银行目标利润，然后以此权衡定价水平D 通过该方法可以判断哪些客户是银行的优质客户,对银行效益贡献大;哪些客户是银行的一般客户或劣质客户,对银行贡献小或无贡献;同时,还可以配合业绩评价系统,可以改进客户业绩贡献评价体系和客户经理激励机制 标准答案 ：B
171.传统营销渠道建设不包括以下哪项内容（）。（1分）A 突出地缘优势，加强营业网点建设 B 突出网点优势，提升服务质量。C 突出科技优势，加强营销渠道电子化 D 突出人员优势，加大客户经理队伍建 标准答案 ：C
172.以下哪项属于创新型营销渠道建设的内容（）。（1分）A 突出地缘优势，加强营业网点建设 B 突出网点优势，提升服务质量。C 突出科技优势，加强营销渠道电子化 D 突出人员优势，加大客户经理队伍建设 标准答案 ：C
173.以下描述错误的是（）。（1分）
A 关系营销是通过各种渠道和方式，发展银行与新、老客户长期的、信任的、互利的关系，以达成银行的营销目标。
B 全员营销是充分利用员工的社会关系资源，大力开展关系营销和柜面营销，进行全方位、全品种的多角度、深层次的营销，从而扩大银行自身产品和业务的营销覆盖面。
C 通过差异化营销，银行能够真实的了解中小企业的信息流、物流和资金流，确保信贷资金流向路径清晰，用途明确，并有效的控制风险
D 联合营销的最大好处是可以借助中间关系，对联合体内的各成员以较少费用获得较大的营销效果，有时还能达到单独营销无法达到的目的。标准答案 ：C
174.（）可以充分利用员工的社会关系资源，大力开展关系营销和柜面营销，进行全方位、全品种的多角度、深层次的营销，从而扩大银行自身产品和业务的营销覆盖面。（1分）A 关系营销 B 差异化营销 C 全员营销 D
联合营销 标准答案 ：A
175.以下关于小微企业特点描述错误的是（）。（1分）A 规模小，生产经营以个人或家庭投入为主。B 所处行业一般为竞争性行业，产业链条较为完整 C 财务不健全，缺少财务凭证和连续记录 D 管理水平差，商业账户和个人账户混用 标准答案 ：B
176.以下关于大数法则的描述错误的是（）。（1分）
A 在介入小微企业信贷之前，应就银行所在区域的市场特点进行全面的调查分析，准确确定目标市场、目标客户群
B 在利率定价方面可以也应适当高于传统贷款，同时还应该采取各种手段将各种成本降到最低 C 围绕既定的目标，将小微企业客户群作为一个集合体，通过概率分析客户群的相近或相似的行为即风险特征，剖析当中的规律，探索方法，在实践中确定适合各类小微企业特征的服务模式 D 围绕客户群的风险管理要求，对相关人员开展专业培训，制定不同操作标准，研发不同的产品、不同的工作模版、不同的流程 标准答案 ：B
177.银行应该通过（）和（）的理念去把握信贷风险，降低风险成本及管理成本。（1分）A 大数法则、批量营销 B 收益覆盖风险原则、专业营销 C 大数法则、专业营销 D 收益覆盖风险原则、批量营销 标准答案 ：A
178.以下关于优化业务流程描述错误的是（）。（1分）A 将营销（初步调查）与授信的预调查同步进行 B 将授信的调查与审查同步进行
C 将信用评估、授信额度的核定、授信审批环节合并进行 D 增加每笔贷款参与审批的人数 标准答案 ：D
179.为了有效提高小企业信贷业务的经营效益，兼顾风险和效率的要求，实现内部控制和制衡，应对流程设计进行优化，其中不包括以下哪项（）。（1分）A 加强营销管理 B 实施分级授权 C 简化贷款资料 D
强化放款管理 标准答案 ：A
180.以下关于小企业贷款流程描述正确的是（）。（1分）A 市场营销与受理至贷款调查与分析至贷款审查（批）至放款管理 至贷后管理 B 市场营销与受理至贷款调查与分析至方案设计至贷款审查（批）至放款管理 C 市场营销与受理至方案设计至贷款审查（批）至放款管理至 贷后管理
D 市场营销与受理至贷款调查与分析至方案设计至贷款审查（批）至放款管理至贷后管理 标准答案 ：D
181.以下哪项不属于个人软信息（）。（1分）A 教育水平B 从业经验 C 水电费 D 婚姻状况 标准答案 ：C
182.小企业信贷机构应紧紧围绕'（）'进行批量的、系统性开发，有针对性地开展主动营销。（1分）A 一点一线一面 B 一圈一群一链 C 一群一链一面 D 一线一圈一面 标准答案 ：B
183.在实地考察客户主要经营场所时应做到'三看、三查'，其中'三看'的内容不包括以下哪项（）。（1分）
A
看经营场所环境，通过环境表面是否整洁、井然有序以查看管理者管理水平的高低 B 看员工精神面貌，通过与不同阶层的员工交谈，了解加班情况、产能和是否准时发工资等 C 看生产运作情况，通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范
D 看抵（质）押物保管措施是否得当，抵（质）押物的物理状况和价值确定是否合理 标准答案 ：D
184.在实地考察客户主要经营场所时应做到'三看、三查'，其中'三查'的内容不包括以下哪项（）。（1分）
A
查原始单据，现有的原始送货单、收货单、订货单、汇款单、远期支票及仓单等第一手资料真实性较高，可直观地核实企业生产销售情况
B 查企业内帐，不管是会计的电脑里的内帐还是企业主手中的手工笔记，在客户不提前准备的情况下获取的内帐可信度较高
C 查用水用电，通过查看企业用水量用电量的变化以核实企业的开工量
D 通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，查看客户及保证人用信状况及用信记录 标准答案 ：D
185.（）是指客户经理通过有效手段从客户之外第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。（1分）A 间接调查 B 直接调查 C 实地调查 D 第三方调查 标准答案 ：A
186.间接调查可以让小企业信贷机构以较小的经营成本从较权威的机构收集到客观性较强的借款人信息。以下关于间接调查方式描述错误的是（）。（1分）
A 通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。
B 通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况
C 通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范
D 通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息 标准答案 ：C
187.交叉检验的方法不包括以下哪项（）。（1分）A 口头信息、书面信息与实际状况之间的验证 B 不同数据和信息之间的关系的合理性验证 C 不同时间的关联数据之间的合理性验证 D 同一个人对不同问题提供的信息的验证 标准答案 ：D
188.交叉检验是一种确认客户向客户经理所提供信息的真实性的方法。以下关于交叉检验检测的内容不包括（）。（1分）A 贷款用途与经营性质是否符合 B 贷款额度与经营规模是否符合 C 资产积累与历年积累是否符合 D 教育水平与经营规模是否符合 标准答案 ：D
189.原则上小企业信贷机构只受理信用等级评定结果在（）（含）级以上的贷款申请，（）级的不予受理。（1分）A B、C B BB、B C BB、C D C、D 标准答案 ：A
190.以下关于合理授信额度的作用描述错误的是（）。（1分）
A 可以避免客户盲目乐观地考虑自己的生产经营情况，造成贷款金额超过自己的负担能力 B 可以增强贷款产品的灵活性，提升业务办理效率 C 一定程度上确保专款专用，防止客户产生投资、投机的冲动，杜绝借贷资金进入投机市场，降低投资风险
D 能使违约成本大于不良获利，降低信用与道德风险 标准答案 ：B
191.公式'授信额度理论值=[（借款人有效净资产+保证人有效净资产+抵质押物价值）/2-借款人对外保证担保金额-保证人对外保证担保金额] ×授信系数'反映的是哪种授信额度测算法（）。（1分）
A 净资产公式测算法 B 营运资金公式测算法 C
收入公式测算法 D 抵质押物测算法 标准答案 ：A
192.公式'授信额度理论值=（银行账户有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数'反映的是哪种授信额度测算法（）。（1分）A 净资产公式测算法 B 营运资金公式测算法 C
收入公式测算法 D 抵质押物测算法 标准答案 ：B
193.公式'授信额度理论值=（授信期内客户销售收入×行业净利润率-授信期内到期的融资借款-授信期内到期的对外保证担保金额）×授信系数'反映的是哪种授信额度测算法（）。（1分）A 净资产公式测算法 B 营运资金公式测算法 C
收入公式测算法 D
抵质押物测算法 标准答案 ：C
194.对提供足值易变现抵（质）押物的，授信额度可适当突破理论值，但应同时满足以下两项条件：不能超出抵（质）押物的评估额度；不能超出授信额度理论值的（）。（1分）A 一倍 B 两倍 C 三倍 D 四倍 标准答案 ：B
195.以国家公务员、事业单位编制人员及金融机构、国有大中型企业管理层人员为保证人的，授信额度可适当突破理论值，但最高不能超出（）倍。（1分）A 1.0 B 1.5 C 2.0 D 2.5 标准答案 ：B
196.整贷零还是指对小企业一次性发放贷款、分次还款的方式，期限不得超过（）年。（1分）A 1.0 B 2.0 C 3.0 D 4.0 标准答案 ：C
197.授信用途为季节性或临时性或周转性质流动资金，或一次性的业务扩展需要，业务期限在一年以内的，原则上同时以净资产公式测算法和营运资金公式测算法测算，以净资产公式测算值以及营运资金公式测算值的（）孰低确定授信额度理论值。（1分）A 一倍 B 两倍 C
三倍 D 四倍 标准答案 ：B
198.授信用途为经常性占用或存量性的经营性资金需求，或因扩大经营规模而产生的固定资产投入的缺口资金需求，业务期限在一年以上的，原则上同时以净资产公式测算法和收入公式测算法测算，以净资产公式测算值以及收入公式测算值的（）孰低确定授信额度理论值。（1分）A 1.0 B 1.5 CD 2.5 标准答案 ：B
199.（）是指农合机构通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用状况的方法。（1分）A 贷款担保分析 B 贷款项目评估 C 客户信用分析 D 贷款审查与审批 标准答案 ：C
200.（）分析是信用评价体系中的首要因素。（1分）A 品质
B 事业发展连续性 C 能力 D 资本 标准答案 ：A
201.农合机构对企业客户的财务报表分析的目的不包括（）。（1分）A 考察客户真实的财务状况和经营成果 B 分析客户的偿债能力和盈利能力 C 对公司内部事务进行管理和监督 D 预测客户的未来发展趋势 标准答案 ：C
202.财务报告完整性分析中，企业客户应提供的财务资料不包括（）。（1分）A 前三审计报告 B 前三财务报告 C 审计报告 D 最近一期财务报告 标准答案 ：A
203.下列不属于财务报告完整性分析时主要审查的内容的是（）。（1分）A 企业客户采用的会计核算制度是否正确 B 报表编制是否符合规定的手续和程序 C 各种报表如主表、附表、附注等是否齐全 D 主表与主表之间的勾稽关系 标准答案 ：D
204.下列不属于财务报表勾稽关系的分析时的审查内容的是（）。（1分）A 本期报表内部各项目之间勾稽关系 B 各项目数据小计、合计、总计是否正确 C 本期与上期报表之间勾稽关系 D 主表与主表、主表与附表之间勾稽关系 标准答案 ：B
205.（）表明企业在某一特定日期所拥有或控制的经济资源、所承担的现有义务和所有者对净资产的要求权。（1分）A 资产负债表 B 现金流量表 C 所有者权益变动表 D 利润表 标准答案 ：A
206.下列不属于流动资产的是（）。（1分）A 货币资金 B 短期投资 C 长期待摊费用 D 存货 标准答案 ：C
207.（）是企业流动性最强的资产，反映企业即期的偿债能力。（1分）A 应收账款 B 货币资金 C 存货 D 待摊费用 标准答案 ：B
208.进行流动资产分析时，（）反映企业对其他单位和个人的应收和暂付款项。（1分）A 应收账款 B 其他应收款 C 待摊费用 D 无形资产 标准答案 ：B
209.（）是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额，又称净资产。（1分）A 资产 B 负债 C 利润 D 所有者权益 标准答案 ：D
210.实收资本是指（）。（1分）
A 投资者作为资本投入到企业中的各种资产的价值
B 投资者或其他人（或单位）投入，所有权属于投资者，但不构成实收资本的那部分资本或者资产
C 企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金 D 企业留待以后进行分配的结存利润 标准答案 ：A
211.根据其（）不同，盈余公积分为公益金和一般盈余公积两类。（1分）A 来源 B 金额 C 用途 D 入账时间 标准答案 ：C
212.（）是以资金的物质表现形式反映资金的存在状况，（）是从企业资金的取得途径反映资产所需资金的来源情况。（1分）A 权益，资产 B 资产，权益 C 利润，负债 D 资产，利润 标准答案 ：B
213.资产结构是指各项资产占总资产的比重。反映资产结构的指标是（）。（1分）A 自有资金负债率 B 负债经营率 C 自有资金率 D 流动资产率 标准答案 ：D
214.一般而言，纺织、冶金行业企业流动资产率在（）之间，商业批发企业则可能（）。（1分）
A 70%～80%，高达90%以上 B 30%～60%，高达90%以上 C 15%～35%，低于15% D 30%～35%，低于15% 标准答案 ：B
215.企业资金结构是指（）。（1分）A 各项资产占总资产的比重 B 企业各种资金的构成及其比例关系 C 各项负债占总资产的比重 D 企业利润占总资产的比重 标准答案 ：B
216.下列自有资金负债率和负债经营率计算公式正确的是（）。（1分）A 自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=负债总额/资本金总额 B 自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额 C 自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额 D 自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=长期负债总额/资本金总额 标准答案 ：D
217.（）是指企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用，如工会经费、业务招待费、无形资产摊销等许多项目。（1分）A 营业费用 B 财务费用 C 销售费用 D 管理费用 标准答案 ：D
218.（）在数量上等于营业利润加投资收益、补贴收入和营业外收支净额的金额。（1分）A 营业利润 B 主营业务利润 C 利润总额 D 净利润 标准答案 ：C
219.一般来说，（）是形成企业利润的基础。（1分）A 投资收益 B 营业利润 C 净利润 D 主营业务利润 标准答案 ：D
220.利润总额中（）占太大比重的利润结构往往存在较大的风险，也不能反映出企业真实的盈利能力。（1分）A 非主营业务利润 B 主营业务利润 C 其他业务利润 D 部分主营业务利润 标准答案 ：A
221.主营业务利润亏损，营业利润亏损，但利润总额盈利的企业（）。（1分）A 属于正常的盈利结构 B 利润构成情况较为危险
C 盈利结构属于濒临破产状况，已无健康可言 D 健康状况最好 标准答案 ：C
222.（）是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。（1分）A 经营活动 B 投资活动 C 筹资活动 D 销售活动 标准答案 ：C
223.一般而言，对于一个健康的正在成长的企业来说，经营活动现金流量通常是（）；投资活动的现金流量通常是（）；筹资活动的现金流量则是（）。（1分）A 正数，负数，正负相间的 B 负数，正数，正负相间的 C 正数，负数，正数 D 负数，正数，负数 标准答案 ：A
224.如果一个企业经营性净流量和投资性净流量为负数，筹资性净流量为正数，可以分析该企业（）。（1分）
A 企业处于衰退期，如投资活动现金流人主要来源于收回投资，则企业将处于破产的边缘，应引起高度警惕
B 企业在扩张同时，尚用资金偿还债务和维持经营，资金压力大，财务状况危急 C 企业在扩大投资的同时偿还借款，表明企业经营稳健且经营质量较好 D 依靠筹资维持经营和扩大投资。若企业处于初创期，一旦渡过难关，可能有发展；若非初创期，则较为危险，应高度注意 标准答案 ：D
225.（）是指企业以流动资产支付流动负债的能力。（1分）A 偿债能力 B 短期偿债能力 C 长期偿债能力 D 盈利能力 标准答案 ：B
226.不属于短期偿债能力的分析指标的是（）。（1分）A 资产负债率 B 流动比率 C 速动比率 D 现金比率 标准答案 ：A
227.流动比率是（），它表示每一元的流动负债，有多少流动资产可用于清偿。（1分）A 速动资产与流动负债之比 B 现金类资产与流动负债的比值 C 流动资产与流动负债之比 D 负债总额与资产总额的比率 标准答案 ：C
228.扣除存货、待摊费用、预付账款和待处理流动资产净损失后，计算出的速动比率称为（），它反映企业可迅速变现的资产所构成的现实偿债能力。（1分）A 净速动比率 B 超速动比率 C 纯速动比率 D 真速动比率 标准答案 ：B
229.在美国，现金比率只要不低于（），便认为借款人的直接偿债能力不会有问题。（1分）A 0.15 B 0.17 C 0.2 D 0.25 标准答案 ：C
230.现金比率的计算公式为（）。（1分）A 现金比率=货币资金/短期投资净额 B 现金比率=短期投资净额/流动负债 C 现金比率=货币资金/流动负债 D 现金比率=（货币资金＋短期投资净额）/流动负债 标准答案 ：D
231.在评估中资产总额应当扣除的不包括（）。（1分）A 投资减值损失
B 待处理流动资产和固定资产损失
C 已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产 D 无形资产贬值 标准答案 ：C
232.下列不属于虚拟资产的有（）。（1分）A 贬值的存货 B 待摊费用 C 长期待摊费用
D 待处理流动资产和固定资产损失 标准答案 ：A
233.（）反映的是在企业全部资金中有多大的比例是通过借债而筹集的，是衡量企业负债水平及风险程度的重要标志。（1分）A 资产负债率 B 产权比率 C 有形净值债务率 D 利息保障倍数 标准答案 ：A
234.（）越低，表示企业的长期偿债能力越强，债权人权益的保障程度越高，承担的风险越小。（1分）
A 有形净值债务率 B 资产负债率 C 利息保障倍数 D 负债权益比率 标准答案 ：D
235.在我国，企业大多资金贫乏，资产负债率正常允许值介于（），所以产权比率正常允许值也就（）。（1分）
A 60%～70%，在150%～200%之间 B 60%～70%，不超过100% C 30%～40%，在150%～200%之间 D 30%～40%，不超过100% 标准答案 ：A
236.有形净值债务率是（）。（1分）A 借款人负债总额与资产总额的比率 B 负债总额与所有者权益总额之间的比率 C 企业负债总额与有形净值的比率
D 企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率 标准答案 ：C
237.下列有形净值债务率计算公式正确的是（）。（1分）A 有形净值债务率=（负债总额/所有者权益）×100% B 有形净值债务率=负债总额/（所有者权益－无形资产净值）×100% C 有形净值债务率=（所有者权益－无形资产净值）/负债总额×100% D 有形净值债务率=（负债总额/无形资产净值）×100% 标准答案 ：B
238.利息保障倍数又称已获利息倍数，是指企业生产经营所获得的（）与利息费用的比率。（1分）A 营业利润 B 利润总额 C 息税前利润 D 净利润 标准答案 ：C
239.（）是企业生存与发展的基础，是企业偿还债务的重要保证，企业盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障。（1分）A 偿债能力 B 盈利能力 C 营运能力 D 现金流量 标准答案 ：B
240.下列通常不能反映盈利能力的指标有（）。（1分）A 销售毛利率 B 营业利润率 C 成本费用利润率 D 负债权益比率 标准答案 ：D
241.下列关于销售毛利率说法错误的是（）。（1分）A 是企业销售净利率的最初基础
B 表示每一元主营业务收入扣除主营业务成本后，有多少钱可以用于各项期间费用和形成盈利 C 指企业营业利润与主营业务收入的比率 D 反映了企业产品或商品销售的初始获利能力 标准答案 ：C
242.企业营运能力是指（）。（1分）A 企业将资产迅速转变为现金的能力 B 企业获取利润的能力 C 客户偿还到期债务的能力
D 企业各项资产周转速度所反映出来的企业资产利用的效率 标准答案 ：D
243.衡量企业营运能力的指标不包括（）。（1分）A 现金流动负债比率 B 总资产周转率 C 流动资产周转率 D 应收账款周转率 标准答案 ：A
244.（）是指企业一定时期的主营业务收入与总资产平均余额的比值，是反映企业总资产使用效率的指标。（1分）A 总资产周转率 B 应收账款周转率 C 存货周转率 D 流动资产周转率 标准答案 ：A
245.如果总资产周转率较低，表示企业（）。（1分）A 利用流动资产进行经营活动的能力差 B 利用全部资产进行经营的效率较差 C 利用固定资产进行经营活动的能力差 D 利用无形资产进行经营活动的能力差 标准答案 ：B
246.流动资产周转率是一定时期的（）与流动资产平均余额的比率，又叫流动资产周转次数。（1分）A 营业收入 B 销售收入 C 主营业务收入 D 其他业务收入 标准答案 ：C
247.一般而言，企业应收账款周转率（），平均收现期（），表示企业的应收账款回收得（）。（1分）
A 越低，越短，越快 B 越高，越短，越快 C 越高，越短，越慢 D 越高，越长，越快 标准答案 ：B
248.通过对企业资产负债表和利润表的分析，可以了解企业偿债的（），流动性分析提供了企业偿债支付的（）。（1分）A 可能性，有效性 B 必然性，有效性 C 必然性，有效性 D 有效性，可能性 标准答案 ：A
249.（）反映企业经营活动获得现金偿还短期债务的能力。（1分）A 现金利息保障倍数 B 到期债务本息偿还比率 C 现金流动负债比率 D 债务保障率 标准答案 ：C
250.企业利用（）来偿债，才是正常和合理的偿债来源。（1分）A 收回投资
B 经营活动取得的现金净流入 C 出售长期资产 D 筹借现金 标准答案 ：B
251.债务保障率是（）的比率。（1分）A 经营活动的现金净流量与流动负债 B 经营活动净现金流量与全部债务
C 经营活动产生的现金净流量与本期到期的债务本金与现金利息支出 D 经营活动所取得的现金支付利息支出的倍数 标准答案 ：B
252.到期债务本息偿还比率的计算公式为（）。（1分）
A 到期债务本息偿还率=（经营活动现金净流量/本期到期债务本金）×100% B 到期债务本息偿还率=（经营活动现金净流量/利息支出）×100% C 到期债务本息偿还率=经营活动现金净流量/（本期到期债务本金＋利息支出）×100% D 到期债务本息偿还率=（本期到期债务本金/利息支出）×100% 标准答案 ：C
253.如果到期债务本息偿还比率小于1，说明企业（）。（1分）A 偿付到期债务的能力很强
B 有能力偿还到期的全部银行贷款本息
C 经营活动所产生的现金不足以支付银行贷款本息 D 完全无法偿还全部银行贷款本息 标准答案 ：C
254.（）主要用来综合衡量企业是否能产生足够的现金以偿还债务、进行固定资产投资和支付股利。（1分）A 现金流量适应率 B 现金流动负债比率 C 债务保障率 D 现金利息保障倍数 标准答案 ：A
255.若某公司的现金流量适应率在连续几个会计期间内的值均≥1，说明该企业（）。（1分）A 经营活动产生的现金净流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，有能力偿还到期的长期银行借款
B 来自经营活动的现金流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，不足以支付到期的长期银行借款
C 必须依赖于对外融资或处置资产等来支付到期的长期银行借款 D 经营活动产生的现金净流量只足够支付固定资产购建支出和现金股利 标准答案 ：A
256.（）反映每股发行在外的普通股所平均占有的现金流量，反映企业最大的分派股利能力。（1分）A 销售现金比率 B 每股经营现金净流量 C 现金利息保障倍数 D 全部资产现金回收率 标准答案 ：B
257.全部资产现金回收率，是（）。（1分）A 经营活动现金净流入与主营业务收入的比值 B 经营活动现金净流量与固定资产的比值 C 经营活动现金净流量与全部资产的比值 D 经营活动现金净流量与流动资产的比值 标准答案 ：C
258.一旦企业销货与收款在时间上拉开距离，净营业利润便与经营活动的现金净流量不一致，按（）原则计算的经营活动现金净流量，就显得更加真实可靠。（1分）A 权责发生制 B 收付实现制 C 应收应付制 D 收付往来制 标准答案 ：B
259.（）是衡量企业盈利质量的基本指标。（1分）A 主营业务收现率 B 营运指数 C 盈利现金比率 D 经营盈利现金比率 标准答案 ：C 260.我国商业银行对个人信用分析多采用（）分析方法。（1分）A 诊断式 B 判断式 C 评级式 D 问答式 标准答案 ：B
261.判断式信用分析通常是依靠对（）的分析来进行。（1分）A 个人工资收入 B 个人家庭状况 C 个人道德水平D 个人财务报表 标准答案 ：D
262.（）就是将从贷款申请人的财务报表中获得的每项信息有机地组织起来,从而达到确定潜在的抵押品或还款来源、确定流动性负债、确定所有者权益、确定贷款申请人的速动比率和所有者权益比率,并作为最终发放贷款的依据。（1分）A 资产分析 B 收入分析 C 负债分析 D 综合分析 标准答案 ：D
263.农合机构可查询（），查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。（1分）A 借款申请人工作单位资料档案 B 借款申请人他行账单明细 C 人民银行个人征信系统 D 借款申请人社会档案记录 标准答案 ：C
264.下列不属于客户等级评定的内容的是（）。（1分）A 企业客户等级评定
B 自然人其他贷款客户及微型企业等级评定 C 农户等级评定 D 个体户等级评定 标准答案 ：D
265.资产负债率限额，是指农合机构在对客户的偿债能力进行综合评估后所能接受的客户最高资产负债率，最高不得超过（）。（1分）A 0.5 B 0.6 C 0.7 D 0.8 标准答案 ：C
266.授信额度以（），对授信项下每一具体信贷业务种类以相应币种表示，汇率采用申请日的汇率。（1分）A 全折人民币表示 B 全折美元表示 C 部分折人民币表示 D 部分折相应币种表示 标准答案 ：A
267.农合机构依据农户信用等级评定状况在一定期间内一次性授予符合一般等级以上的农户可循环单项授信额度或可循环综合授信额度，原则上珠江三角洲地区优秀等级农户不超过（）万元，其他地区一般等级农户不超过（）万元。（1分）A 10，3 B 10，1 C 8，3 D 8，5 标准答案 ：B
268.（）期望以低成本获得资金的使用权。（1分）A 服务需求者 B 资金供给者 C 资金需求者 D 资金持有者 标准答案 ：C
269.按（）划分，银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。（1分）A 客户价值 B 客户主体 C 经济收入 D 心理动机 标准答案 ：B
270.（）是金融市场上重要的资金供给者之一，从银行存款看，其中大部分正是来自于其消费节余形成的储蓄。（1分）A 非金融企业客户 B 事业单位客户 C 社会团体客户 D 个人客户 标准答案 ：D
271.（）是指客户在一个会计期内为银行带来的综合收益。（1分）A 客户主体 B 客户关系 C 客户价值 D 客户类型 标准答案 ：C
272.（）也可以说是有增值潜力的客户，是指为银行带来微利并具有发展潜力的客户。（1分）A 高价值客户 B 微利客户 C 保本客户 D 亏损客户 标准答案 ：B
273.（）是商业银行最小也是最为基本的客户单位。（1分）A 社会团体客户 B 个人客户 C 非金融企业客户 D 事业单位客户 标准答案 ：B
274.以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划分为基本需求、（）和价值需求。（1分）A 生理需求 B 增值需求 C 精神需求 D 深层需求 标准答案 ：B
275.按照（）的归属进行划分，公司客户可分为国有企业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。（1分）A 企业产权 B 行业
C 企业经营区域和规模 D 企业的盈利状况 标准答案 ：A
276.无论何种类型的公司客户，对银行的需求主要有对银行提供的金融产品的需求和（）两方面（1分）
A 对银行金融服务的需求 B 对银行资金融通的需求 C 对银行安全性的需求 D 对银行中间业务的需求 标准答案 ：A 277.公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求是（）的。（1分）A 随意 B 感性 C 理性 D 冲动 标准答案 ：C
278.在市场经济中，银行和企业都以独立的货币、商品经营者身份出现，银行与企业之间可以（）。（1分）A 横向选择 B 纵向选择 C 单向选择 D 双向选择 标准答案 ：D
279.下列不是公司客户选择银行时的注重点的是（）。（1分）A 服务效率 B 服务功能 C 服务质量 D 产品定价 标准答案 ：B
280.（）是选择目标客户的首要条件，客户经理应首先了解该客户是否合法经营。（1分）A 合法合规性 B 目标市场的指导性 C 客户价值 D 战略的指导性 标准答案 ：A
281.选择目标客户的'求异型策略'（）。（1分）A 有利于降低成本 B 无法突出自己的特色
C 选择与竞争对手相同或类似的客户群体 D 有利于创出品牌 标准答案 ：D
282.一般的洽谈至少需要提前（）预约，如果要拜访的人或事情特别重要，应提前（）左右的时间预约。（1分）A 5天，1个月 B 5天，3个月 C 1天，3个月 D 3天，1个月 标准答案 ：D
283.（）是指客户经理与客户当面谈定下次见面的地点、时间、方式等。（1分）A 面约 B 托约 C 广告预约 D 电话预约 标准答案 ：A
284.下列不属于委托预约的是（）。（1分）A 留函代转 B 信件转递 C 他人代约 D 广告预约 标准答案 ：D
285.客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定的时间和地点同客户见面的预约方式为（）。（1分）A 委托预约 B 广告预约 C 电话预约 D 信函预约 标准答案 ：B
286.信函预约中约见客户的效果最好的形式是（）。（1分）A 广告 B 请柬 C 个人函件 D 会议通知 标准答案 ：C
287.在进行电话预约时，要（）。（1分）
A 避免与客户大声争辩，必要时要配合以生动的表情与手势 B 注意不要在电话上推销产品 C 注意信函的格式、长短、语气等 D 打电话前无需检查自己是否处于最佳状态 标准答案 ：B
288.拜访时应确立的工作原则不包括（）。（1分）A 投其所好 B 攻其要害 C 动其心弦 D 不择手段 标准答案 ：D
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