第一篇:个人理财规划作业三
《个人理财规划》课程作业三
专业:班级:姓名:学号: 多项选择题
1、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。
(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险
2、我国宏观经济管理的主要目标包括()。
(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价
(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”
3、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题,一般而言,这种重点发展产业的选择范围,大致包括()。
(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业
(D)朝阳产业(E)上游产业
4、财政政策手段包括()。
(A)支出政策(B)国债(C)利率
(D)税收(E)直接信用控制
5、中央银行增加基础货币的途径有()。
(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率
(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备
6、张某欲立遗嘱,想要找个遗嘱见证人,下列可以充当遗嘱见证人的是()。
(A)邻居家15岁的儿子(B)居民委员会的张大妈(C)作律师的儿子
(D)和儿子一起开办律师事务所的合伙人(E)张某门前的修车师傅
7、通货紧缩的消极影响有()。
(A)企业的利润下降(B)失业增加(C)居民收入减少
(D)财政收入减少(E)银行信贷资金来源急剧减少
8、税收是国家凭借政治权利,按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特征主要表现在三个方面,即包括()。
(A)强制性(B)无偿性(C)固定性
(D)灵活性(E)有偿性
9、凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金可免征个人所得税()
(A)根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家
(B)联合国组织直接派往我国工作的专家
(C)为联合国援助项目来华工作的专家
(D)援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家
(E)根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家,其工资、薪金所得由该国负担的10、个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,个人住房商业性贷款的贷款方式有()。
(A)抵押贷款(B)质押贷款(C)保证贷款
(D)抵押(质押)加保证贷款(E)典押
11、理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时,先要确定购房目标,购房目标主要包括()。
(A)家庭计划购房的时间(B)房地产开发商(C)届时房价
(D)希望的居住面积(E)政府政策变动
12、以下哪些经济指标是滞后指标()。
(A)物价指数(B)失业平均期限(C)工业生产指数
(D)生产成本(E)贸易库存与销售量的比率
第二篇:个人理财规划作业四
《个人理财规划》课程作业四
专业:班级:姓名:学号: 案例一
老李今年40岁,打算60岁退休,目前的每月生活支出是3000元,估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁,他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。
老李在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为8%;退休后采取消极的投资策略,假定回报率为4%。
问老李退休前每月大概应投入多少资金?
案例二
秦先生目前有存款5万元,打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元,以后每年有望增加5%,每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年,计划采用等额本息还款方式,假设房贷利率为6%,则:
(1)秦先生可负担的首付成本是多少?
(2)秦先生可负担的房贷是多少?
(3)秦先生可负担的房屋总价是多少?
(4)秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少?
案例三
我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例二,请回答以下问题:
(1)、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况,收入能力,承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
A、了解客户家庭成员结构及财务状况B、确定客户对子女教育目标
C、估计教育费用D、确定工作地点
(2)、在理财规划师的帮助下,郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()。
A 三年期整存整取定期存款利率计息B 四年期整存整取定期存款利率计息
C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率计息
(3)、如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,郑女士已有3万元作为教育金的初始资金,以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时,则其教育资金的缺口是多少?
(4)、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金),则郑女士每月需投多少元,方可弥补教育金缺口?
(5)、如果郑女士因急需资金,将3万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入多少元?
第三篇:个人理财规划作业一
《个人理财规划》课程作业一
专业:班级:姓名:学号:
1、CPI是衡量经济周期状况的重要指标。()
2、IS曲线越陡峭,则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。()
3、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。()
4、收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。()
5、个人及家庭的财务会计中几乎不进行任何收入或费用的资本化。()
6、一般而言,开放式基金不能上市交易。()
7、理财规划首先要考虑的因素是风险,而非收益。()
8、与企业资产的定价模式一样,个人资产的价值也应当以历史成本作为定价依据。()
9、个人净资产的数量越大,资产结构越合理。()
10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加,一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额,而不会把它列为收入而记入净资产。()
11、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。()
12、某只股票的贝塔值为1.5,说明这只股票相对大盘所承受的系统风险更大。()
13、就个人及家庭理财而言,会计要素和企业会计要素一样,分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类,并以此来编制个人财务报表。()
14、国内生产总值是指一个国家在某一时期(通常为一年)内所销售的所有最终产品和服务的价值总和,是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。()
15、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出,用字母G表示。()
16、继承人必须在继承开始前做出放弃继承的意思表示。()
17、法定存款准备金率越高,存款扩张范围越大,即商业银行准备金越多。()
18、如果市场上的利率上升,那么债券的市场价格也将随着上升。()
第四篇:个人理财平时作业三
个人理财平时作业三
第五、六章
一、判断题
1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。(×)
2、消费信贷以消费性需求为目的。(√)
3、消费信贷以法人或组织为信用对象。(×)
4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。(√)
5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。(√)
6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。(×)
7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。(×)
8、股票和债券的发行主体是相同的。(×)
二、单选题
1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C)。A、抵押贷款
B、质押贷款
C、开放式信贷
D、保证贷款
2、一般用(C)这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总收入
B、月还债支出
C、债务支付收入占比
D、月消费支出
3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D)。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种;第三部分以现金形式保持,作为备用金,该种投资策略属于(A)。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为(B)。A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出)所持有份额或者申购(买进)新的份额,该种基金称为(A)。A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D)。A、A股 B、B股 C、H股 D、F股
8、债券的票面价值包括两点,一是币种,二是(D)。
A、价格
B、偿还期限
C、债券的利率
D、债券的数量
三、多选题
1、投资组合包括的三方面是(ABC)。
A、投资工具组合 B、投资时间组合C、投资比例组合 D、投资项目组合 E、投资资金组合
2、债券的特性包括(BCDE)。
A、永久性
B、偿还性
C、流动性
D、安全性
E、收益性
3、债券按发行主体的不同,可分为(CDE)。A、国内债券
B、国际债券
C、政府债券
D、金融债券
E、公司债券
4、根据利息的不同支付方式,债券一般分为(ABC)。A、附息债券
B、贴现债券
C、普通债券
D、金融债券
E、公司债券
5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在(ABCDE)。A、基金规模的可变性不同
B、基金单位的交易价格不同
C、基金单位的买卖途径不同
D、投资策略不同
E、所要求的市场条件不同
6、根据投资对象划分,投资基金可分为(BCDE)。A、契约型基金
B、期货基金
C、股票基金
D、债券基金
E、期权基金
6、期货投资的方式有(ABD)。
A、套期保值
B、套利
C、套汇
D、投机
E、外汇汇率投资
7、银行理财产品按标价货币分类可分为(ABC)。
A、外币理财产品
B、人民币理财产品
C、双币理财产品
D、保证收益类理财产品
E、非保证收益类理财产品
四、名词解释
1、消费信贷:是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务,它以消费者未来的购买力为放贷基础,旨在通过信贷方式预支远期消费力来刺激或满足个人及其消费需求。
2、封闭式信贷:有特定的用途,以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等,通常在偿还债务前,销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷:无须像封闭式信贷那样需要事先申请,只要不超过信用额度,可以随意使用开放式信贷进行购物,循环发放。
4、投资:是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益,将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为,即为未来收入货币而奉献当前货币。
5、投资规划:是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力,为其设计合理的资产配制方案,构建投资组合来实现理财目标的过程。
6、优先股:是“普通股”的对称,是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
7、H股:是人国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。
8、基金:是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金,集合投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
9、期货:一般指期货合约,就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
10、套期保值:是指买入(卖出)与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约,以期在未来某一时间通过卖入(买出)期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。
11、汇率:又称汇价、外汇牌价或外汇行市,即外汇的买卖价格。它是两国货币的相对比价,也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。
四、简答题
1、消费信贷的优缺点。
优点:
一、现在享受未来的商品和服务。
二、在资金短缺时也能购买商品。
三、实现购物便利。
四、建立信用等级。
缺点:
一、过度消费的诱惑。
二、不会提高总购买力。
三、信贷成本较高。
2、消费贷款的基本原则。
一、贷款需在负债能力之内的原则。
二、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。
三、保持良好的信用。
3、投资规划流程。
包括确定投资政策、进行投资品种分析、构建投资组合、调整投资组合、评估投资组合绩效五个步骤。
4、投资策略主要类型及其涵义。
投资三分法、固定比例投资法、固定金额投资法、耶鲁投资计划、杠铃投资法。
5、股票的特征。
收益性、风险性、流动性、永久性、参与性、波动性。
6、优先股的特征。
一是优先股通常预先定明股息收益率。二是优先股的权利范围小。
7、股票投资的基本原则。
趋势原则、分批原则、底部原则、风险意识原则、强势原则、题财原则、止损原则。
8、债券与股票的区别。
发行主体不同、收益稳定性不同、保本能力不同、经济利益关系不同、风险性不同。
9、影响债券收益的因素。
一、债券的利率。
二、债券价格与面值的差额。
三、债券的还本期限。
10、基金的优点。
一、集合小额投资。
二、提高投资效率。
三、发挥专家优势。
四、分散投资,控制风险。
五、变现能力好。
11、期货投资的特点。
以小博大;交易便利;信息公开、交易效率高;期货交易可以双向操作,简便灵活;期货交易随时交易,随时平仓;合约的履约有保证。
12、个人外汇投资的技巧
一、学会顺势而为。
二、尽量使利润延续。
三、采用金字塔投资法。
四、学会斩仓。
五、学会建立头寸。
六、学会获利。
七、保持谨慎心态。
八、订下止蚀位置。
第五篇:个人理财规划
个 人 理 财 规 划
理财即意味着善于使用钱财,成功的理财计划能改善家庭或个人生活,并拥有宽裕的经济能力,使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位,储备美好的明天。
一、青年阶段 大学阶段是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时 期,有正确的理财观念做指导,掌握必需的理财尝试,养成良好的理财习惯,将受益终生。因此,正确的理财规划,不仅会让你对金钱的支配有度,而且还可以锻炼你的理财能力,为美好的生活储备力量。
进入大二的我们,对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加,我们的消费需求较之大一新生也更为多层次。要使物质消费与精神消费双管齐下,这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态,一份理性的理财规划就显得格外重要。1:安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要,自由快乐地享受多姿多彩的大学生活;
2:为自己的梦想提前规划,用开支结余为实现梦想而储蓄。
1).树立勤俭节约的传统美德,理性消费。
2).尽可能多的掌握理财的多种方式,制定一个具体的实施方案:列出哪些东西是应该买的,哪些是可买可不买的,以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3).有规律地安排每天的饮食,把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4).平时减少外出、面对商家促销、打折等活动一定要理性。
5).改掉用信用卡透支当月生活费的习惯,不再使用未来的钱。
6).发挥作为一名师范生的特长,利用课余时间做点家教、所得报酬尽数作为考证的储备资金。
7).养成储蓄的良好习惯,每天、每月存一些,积少成多。
8).与理财有道的朋友交流经验,使自己的理财规划更完善。
9).在做到以上几点以后,每个月都会有节余,这样余额就会自动流入下个月的生活费,长期坚持可以形成一个良性循环,不仅功在现在,也利在未来。
10).将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄,既有利息收入,又能抑制消费欲望。
此外要开源节流,杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
参加工作到结婚前
该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以要努力寻找一份高薪工作,打好基础。
将积蓄的40%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;40%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄,以备不时之需。
结婚到孩子出生前
因为该时期是家庭消费的高峰期。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用。
将积累资金的35%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险; 10%留作活期储蓄;20%留作定期储蓄。孩子出生到上大学
将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。
二、中年阶段
因为该时期通常负担比较繁重,为确保子女顺利完成学业。将积蓄的40%用于股票或成长型基金的投资,40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。
子女参加工作到自己退休前
这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻
将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。在保险需求上,偏重于养老、健康、重大疾病险。
三、老年阶段
因为该时期没有什么负担生活殷实富足
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。
班级:建工09-4 姓名:郁涛
学号: 0940113135