小额信用贷款和个人消费贷款区别

第一篇：小额信用贷款和个人消费贷款区别

小额信用贷款和个人消费贷款区别

发布时间：2011-08-10 14:00编辑：朱明洋

该产品与向优质对公单位员工集中发放的高端客户个人消费额度贷款都属于消费额度贷款产品下针对特定客户群体设计的细化产品，两种产品客户群体有一定的重合，但定位有所区别，主要在于：

1.高端客户个人消费额度贷款主要面向优质单位员工群体中的中高层客户，信贷额度较高；个人小额信用贷款可涵盖所有存量优质客户群体，定位更广，贷款额度低、期限短、贷款操作及评价相对简单。

2.群体范围不完全一致。高端客户个人消费额度贷款以行业、产业经营状况为主要的范围界定标准；个人小额信用贷款则以我行存量优质客户为基本准入标准，并在此基础上进行一定的筛选。

对于同时符合两类产品的客户或客户群体，可根据客户具体情况选择两种方案中的一种，但对同一客户，在同一时间里只可以办理一类贷款需求，不可同时拥有两个信贷额度。

综合消费是用房产抵押获得授信额度之后使用贷款用来消费，信用贷款没有抵押，现在很难获批。综合消费贷款首先要申请个人授信额度，夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证到银行就可以

第二篇：信用贷款与抵押贷款的区别

信用贷款与抵押贷款的区别

1、贷款方式不同

申请信用贷款，借款人无需提供任何抵（质）押物，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请；但是申请抵押贷款，借款人必须提供符合要求的抵押物。

2、贷款额度不同

信用贷款额度较小，一般在个人月收入的10-15倍左右；而抵押贷款额度较高，比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。所以，从这一点上来看，抵押贷款更具优势。

3、贷款利率不同

与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

4、贷款期限不同

信用贷款期限一般为三年，最长可达五年；但是抵押贷款期限最长可达十年。

5、放款时间不同

由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以放款较慢，借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷；而信用贷款手续简便，只要借款人手续齐全，且符合贷款机构要求，最快当天可获贷。

6、资质审核程度不同

信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格；而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。

第三篇：小额信用贷款合同

小额信用贷款合同范本1

借款人：_________

住所：_________

身份证号码：_________

电话：_________

邮政编码：_________

开户银行及账号：_________

长城卡卡号：_________

有效期：_________

贷款人：_________

住所：_________

法定代表人（或授权委托人）：_________

电话：_________

邮政编码：_________

借款人（以下称甲方）：_________

贷款人（以下称乙方）：_________

本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构（不包括港澳及海外分支机构）；本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。

甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。

第一条 借款金额

甲方向乙方借款_________（币别）_________元。

第二条 借款期限

甲方借款期限为_________个月（自合同生效之日起）。

第三条 借款利率和计息方法

借款利率为（月/年）息_________，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。

第四条 贷款的适用范围

本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。

第五条 本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。

第六条 用款方式

甲方的'借款由乙方以转账形式划入甲方在中国银行开立的活期存款账户后由甲方用于消费。

第七条 还款方式

本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。

第八条 提前还款

本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。

第九条 展期贷款处理

甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。

第十条 甲、乙双方的权利和义务

甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款；

甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息；

甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用；

甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明；

甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续；

乙方有权检查、监督贷款的使用情况；

乙方按合同规定期限及时发放贷款；

乙方在贷款到期时有权从甲方的活期存款账户或信用卡账户内直接划款。

第十一条 合同的变更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同须以书面形式提前1个月通知合同的另一方。未达成协议前，原合同继续有效。

第十二条 违约责任

甲方未按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分按_________计收违约金；

甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款按计（加）收利息；

在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，并可提前收回已发放的贷款本息：

甲方未按合同规定用途使用贷款；

甲方拒绝或阻挠乙方对贷款使用情况进行监督检查；

甲方曾向乙方提供过虚假的资料；

甲方与其他法人或经济组织签订有损乙方权益的合同和协议；

甲方死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；

甲方发生其他影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为；

甲方与特约商户之间的纠纷影响还款的行为。

由于乙方的原因未能按合同规定及时发放贷款，给甲方造成损失的，乙方应按影响天数和数额，每天付给甲方万分之_________的违约金。

第十三条 费用

与本合同有关的费用均由借款人支付或偿付，法律另有规定的除外。

第十四条 本合同争议的解决方式

甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地人民法院______，或者向_________仲裁机构申请仲裁。在协商和诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，双方仍需履行。

第十五条 甲、乙双方约定的其他事项

_________。

第十六条 本合同未尽事宜，按国家有关法律、法规和金融规章执行。

第十七条 合同生效和终止

本合同经甲、乙双方签字盖章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。

第十八条 合同附件

《中国银行小额信用消费贷款借款申请表》、乙方身份证影印件、购物发票影印件以及乙方要求的其他相关资料。

第十九条 本合同正本一式_________份，甲、乙双方及合同见证人各执一份。

甲方（盖章）：_________

乙方（盖章）：_________

代表人：（签字）

代表人：（签字）

_________年____月____日

_________年____月____日

签订地点：_________

签订地点：_________

小额信用贷款合同范本2

贷款方：_____________________地址：______________________________

电话：_______________________法定代表人：________________________

借款方：_____________________地址：______________________________

电话：_______________________

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本合同，共同信守。

第一条贷款种类：____________________________________

第二条借款金额(大写)：_______________________________

第三条借款用途：____________________________________

第四条借款利率：____________________________________

第五条借款期限：____________________________________

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。

借款实际发放和期限以借据分____次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六条还款资金来源及还款方式

1.还款资金来源：_________________________________

2.还款方式：____________________________________

第七条违约责任

1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据____日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出彙票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(彙票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的`20%向借款方偿付违约金。

2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。

3.借款方应按合同规定的时间还款。

第八条解决合同纠纷的方式

如合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意按()项处理。

(1)由仲裁委员会仲裁。

2)向人民法院起诉。

贷款方：_______________借款方：______________

代表人签字：___________代表人签字：__________

签订日期：_____________

第四篇：农村小额信用贷款

农户小额信用贷款

基本概念

农户小额信用贷款是指云南省农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。

特点

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。

贷款对象

在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。

贷款额度

最高贷款额度一般为10万元。

贷款期限

贷款期限最长为三年。

贷款利率

农户小额信用贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。

办理流程

申请办理农贷证→建立农户经济档案→资信等级评定→核定信用额度→核发农贷证→签订农户小额信用借款合同→贷款发放→按期收回贷款本息。

第五篇：加强贷款营销,积极推行农户小额信用贷款

加强贷款营销，积极推行农户小额信用贷款

王旺斌先进个人材料

王旺斌，男，现年36岁，大专程度，在农村信用社工作近二十年，现任双岘信用社主任，多年来曾多次获得过先进个人的称号，工作作风扎实，严于律已，有着长期的农村工作经验，对农村有着深厚的感情，深知农民的疾苦，多年来始终坚持以农村服务为宗旨，走到一处无不得到地方党政和群众的好评及赞同。今年以来，根据省联社的工作安排和省联社平凉办事处关于在全市范围内开展“715”活动，推行农户小额信用贷款总体部署，他带领全社职工，以贷款营销，提高效益，防范贷款风险为重点，结合该社实际，以学习实践科学发展观为契机，大力推行农户小额信用贷款，最大限度解决农民贷款难和信用社难贷款问题，让农民得到实惠，加大贷款营销力度，适时发放农户小额信用贷款，并取得了较好的成绩，为全县此项工作的开展做出了榜样，树立典型，走在了全县的前列，得到了联社的充分肯定，主要做了以下方面的工作，一、领会精神，广泛宣传，营造开展“715活动的浓厚氛围

活动开展以来，首先以学习文件为基础，吃透精神和操作方法，掌握从信用等级评定程序，把宣传作为做好工作的保证，通过有线广播，散发传单，张贴标语等形式，在全乡范围内开展了声势较大的宣传，使农户对本次农户小额信用贷款发放的政策、基本规定、要求和条件有了更进一步了解，取得他们的支持和信赖，为做好这项工作打下了良好的基础。

性。

信用等级评定的好坏，直接影响着贷款发放质量的高低，为了不使评级走过场，他以身作则，带领全体员工与村社农户代表组成评定小组深入村社农户进行了多渠道，全方位的调查研究，广泛听取群众意见，认真填写评级表册，按照评级规定结合本地实际经济状况，严格对每个评级农户的资料进行审查，确定评级等次，同时对资料不完善，评级不准的的资料进行完善和纠正，确保了对农户信用等级的准确性和真实性。同时克服信用社信贷人员短缺的困难，把办公场所深入到农户的田间炕头，大街小巷，吃住在农户家中，采取白天下乡调查评级，晚上加班加点整理资料，梳理汇总。至五月底全乡共评定农户信用等级953户，占总农户3160户的30.2%,其中优秀46户,较好271户,一般636户,授信额度2315万元。达到了联社的计划要求。

三、突出主线，加大贷款投放力度，尽快扭转被动局面，树立良好的信用社形象。

由于去年双岘信用社发生重大经济安件，在社会上造成二、以身作则，严格把关，确保评级的准确性和真实极为不利的社会影响，在社会上流传这样一句话，说“双岘信用社快要完了，信用社无贷款可发放，我们根本无指望”。针对这一问题，王旺斌带着于别人不同的使命，不负联社的重托和希望，以学习贯彻科学发展观为总揽，以积极开展“715”活动为主线，以信贷支持和优质服务规避案件带来的不良影响为转着点，结合乡党政农业生产和产业结构调整计划和安排，对农户在信贷资金上给予了大量的支持，通过大量发放贷款和优质服务，基本上消除了社会上的不良流传，由于小额信用贷款，我社设立了放款专柜，可以随到随时贷，极大的方便了群众，得到了地方党支部政和群众一致好评，认为双岘信用社是双岘农民靠得住的自己的银行。从而提升了信用社的知名度和社会地位。不但业务没有受到更大影响，而是各项业务得到了稳定发展，内部效益明显提高。止五月底，各项存款达到1835万元，较上年净增324万元，完成联社下达计划277万元的117%；各项贷款余额为2134万元，较年初增加448万元。其中农户小额信用贷款余额为621万元，较年初增加了512万元，增长469.7%。累计发放各项贷款1024万元，其中发放农户小额信用贷款945万元，占发放总额的92.3%。通过大力发放农户小额信用贷款，真正把农户小额贷款这一惠民政策，便民措施落到了实处，见到了实效，加深了与农户的关系。

四、农户小额信贷的实施，信用社得到了五个改变。通过农户小额信用贷款的发放：一是改变了过去农户无抵押，无担保，无质押，贷款手续复杂，难以获得贷款的问题，降低了“门槛”，只要是评级授信农户，本人拿来贷款证，身份证，户口本和印章，就能在信用社柜台办理贷款，和取存款一样方便，快捷。二是改变了过去“春放、秋收冬不贷”的传统习俗，做到了长年有款放，消除了农户还贷后难贷款的问题，按期还贷的氛气渐显高涨，诚信意识逐步增强。三是改变了过去放贷金额大，户数少，风险相对集中，一但出现问题，导致信用社资金大量沉淀于个别人之手，不良贷款占比高，贷款收不回，效益难以增加。推行农户小额信贷后，扩大贷款面，增加了贷款户数，分散了相对集中的风险，加快了贷款营销。提高了经营效益，解决了农户贷款难和信用社难贷款的实际现状。四是改变工作作风，提高了工作效率，通过发放农户小额信用贷款，有效杜绝了贷款审批时间长，个别信贷人员在发放过程中吃、拿，卡、要等破坏社农关系损害信用社形象的不正之风，树立了发展中防控风险的意识，确立了深入农户，主动营销贷款的经营理念，坚定了立足农村，服务“三农”加快发展，防化风险，提高经营效益的信心和决心。五是改变了信贷人短缺识，发放小额信用贷款工作难以开展的不良认识，使仅有的信贷人员从原来大量的多次重复调查和繁多的贷款审批中摆脱出来，把主要工作精力放在贷后管理的加强上，下乡的时间得到了保证，与贷户接触的时间增多了，贷户的资金使用和经营情况得到了及时的了解和掌握，到逾期贷款得到了及时跟踪催收。

总之，今年以来王旺斌同志在开展的715活动中，兢兢业业、任劳任怨、埋头苦干，做出了较好的业绩，对于成绩他永不自满，对于困难他永不服输、对于工作他永不放松，以饱满的工作热情，迎接每一天，迎接每一次的挑战，用自己的实际行动感召全县信合员工，为信合事业的发展多做贡献。

二00九年六月六日