个人消费贷款管理办法[五篇]

第一篇：个人消费贷款管理办法

利丰村镇银行股份有限公司

个人综合消费类贷款管理办法(试行）

1.目的

为了积极推动个人信贷业务的开展，满足个人及家庭消费的资金需求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款新规》等法律法规结合实际，制定本办法。2.适用范围：

借款人是指在利丰村镇银行机构所在地有固定住所、有当地城镇居民常住户口（或有效居留证明），具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。3.定义：

3.1个人综合消费贷款是指我行向借款人发放用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等消费的人民币贷款。

3.2本办法所称贷款人是指利丰村镇银行。借款人是指在利丰村镇银行机构所在地有固定住所、有当地城镇居民常住户口（或有效居留证明），具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。4.规范要求： 4.1贷款对象及条件

贷款对象是指具有完全民事行为能力的中国公民，申请个人综合消费类贷款需具备以下条件： 4.1.1年龄在18周岁以上，身体健康，在本行所在地有固定住所，持有有效身份证件的自然人；

4.1.2有正当的职业、稳定的经济收入和按期偿还贷款本息能力； 4.1.3能够提供贷款人认可的合法有效的担保或符合我行个人信用贷款的条件；

4.1.4遵纪守法，没有违法、违纪行为及不良信用记录； 4.1.5在村镇银行开立银行卡或活期储蓄账户；

4.1.6与贷款人签订同意从其银行卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议；

4.1.7贷款人规定的其它条件。4.2贷款额度、期限和利率

4.2.1借款人以房产作为抵押担保的贷款额度最高应为抵押物评估价值的70％。

4.2.2个人综合消费类贷款期限最长不超过10年（含）。4.2.3个人综合消费贷款利率原则上上浮不低于40%。

4.2.4个人综合消费类贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，展期期限按贷款通则规定执行。4.3贷款担保

4.3.1个人综合消费类贷款的担保方式可以采用抵押、保证、质押担保等。符合我行信用贷款条件的申请人可申请个人信用贷款。

4.3.2借款人申请个人综合消费类贷款的保证担保方式包括：担保机构担保、公司担保、个人担保。

4.3.3提供保证的担保公司必须已与我行签订合作协议。

4.3.4借款人以抵押方式申请个人综合消费类贷款的，应先落实抵押登记手续，后放款。4.4贷款程序 4.4.1贷款的申请

借款人申请贷款时，应填写《个人综合消费贷款申请表》，并向贷款人提供以下资料：

（一）本人有效身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

（二）有配偶借款人需提供夫妻关系证明，单身提供单身证明；

（三）共有权人同意以住房作为抵押物的证明；

（四）职业和收入证明及家庭成员基本情况（工作证和工资单及代发工资的存折或其他有效的证明）；

（五）借款人以房产做抵押的，应提供《房屋所有权证》，以第三人的房产作抵押的，必须提供房产所有权人及其共有人的身份证件、抵押授权书，如贷款银行认为确有必要，借款人需办理公证手续；

（六）与贷款实际用途的相关资料，如装修需提供装修计划或装修预算、旅游需提供基本路线等；

（七）贷款人要求提供的其他资料。4.4.2贷款的调查和审批

受理借款人申请后，本行应及时组织人员对借款申请人资格及还款能力进行调查，贷款实行双人调查，主要内容如下：

（一）核实借款人递交的所有资料是否真实、合法；

（二）借款人还款来源是否稳定、是否有持续偿还贷款本息的能力，申请借款数额是否准确；

（三）核实抵押物情况，评估抵押物价值、变现能力；

（四）核实借款人是否有固定住所，借款人是否有影响还款能力的不良品行和不良信用记录。

根据调查情况，调查人签署意见，然后将全部材料提交贷款审查人。4.4.3贷款审查和审批

（一）信贷审查岗对信贷调查岗提供的资料进行核实、判定，提出贷款审查意见。

（二）贷款决策人员根据调查、审查意见及有关贷款的材料，对是否贷款、贷款数额、期限、利率、贷款方式等进行决策，签署明确意见。4.4.4贷款的发放和收回

个人综合消费贷款发放应包括以下程序：要求借款人落实贷前条件，签订借款合同，办理抵（质）押贷款的登记；要求借款人落实用款条件，签发借据通知会计部门记账，对入账贷款进行信贷登记等。贷款审批通过后，贷款人与借款人签订借款合同，并在办妥有关借款手续后，贷款人应按照借款合同的约定，通过银行卡或储蓄账户，以转账方式向借款人发放贷款。

在借款期限内，贷款人应对借款人、保证人的资信和收入情况、还款情况等进行监督。4.4.5贷款本息的偿还

（一）贷款期限在一年以内（含）的，实行按月还息到期还本、利随本清、等额本息还款法、等额本金还款法等还款方式。

（二）贷款期限在一年以上的实行等额本息还款法、等额本金还款法等还款方式。

借款人可以提前归还部分或全部贷款本息，借款人提前全部还款时，需提前一个月书面通知贷款人。

借款人需在村镇银行开立的银行卡或储蓄存折中，按合同约定的还款计划，于每次还款日前，存入足够偿还本期贷款本息的款项，由贷款人按期扣款。借款人需委托贷款人从其融兴普惠卡或活期储蓄存款账户按约定扣收贷款本息。

借款人在规定的还款期限内，未能按合同约定归还贷款本息时，贷款人应向借款人催收，并根据合同的规定，追究借款人违约责任。

借款人足额偿还贷款本息后，借款合同自行终止。4.5附 则

本办法由村镇银行管理中心解释和修订。5.本办法自印发之日起施行。

第二篇：个人消费贷款种类

快易贷向大家介绍个人消费贷款包括：

1、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

2、个人汽车贷款

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

3、个人教育贷款

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

4、个人消费额度贷款

个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限内额度内循环使用的人民币贷款。

5、个人医疗贷款

个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

6、个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的勇于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内外率有所需要费用的贷款。贷款人必须选择银行认可的忠心玉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其余旅游公司签订的有关协议。

第三篇：怎么申请个人消费贷款

怎么申请个人消费贷款

缺钱用是很多普通上班族和一般中薪阶层普遍存在的问题，但是每月的开销却是不可避免的，偶尔没有计划清楚或者突然出现意外的情况，收入和支出就会出现较大差距，这种状况下没有钱怎么消费呢？遇到这样棘手的问题，小编告诉你一个解决的办法，可以申请消费贷款哦，那么消费贷款是什么意思，怎么申请个人消费贷款？

消费贷款是什么意思？消费贷款指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。有留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

那么申请消费贷款有哪些条件呢？

申请条件:

1.具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过55周岁；

2.具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3.有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4.具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5.能提供贷款人认可的担保。

相关资料:

1.提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

2.确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

3.个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

4.银行要求提供的其他材料。

消费贷款怎样办理？

申办流程:

提出申请--银行审批--签署合同--办妥手续--贷款发放--客户还款。

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

有些朋友常常分不清楚消费贷款和信用卡贷款，消费贷款和信用卡贷款有什么区别？

消费贷款和信用卡贷款都是提前透支进行消费的方式，但是二者之间又存在区别。

一方面，消费贷款主要是用于留学、房屋装修、购买耐用品以及购车等，而且期限较长、额度高，比较符合具有长期消费贷款用户的需求。

另一方面，信用卡贷款则是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，与消费贷款的区别在于信用卡贷款在持卡人资信状况的基础上，银行给出的贷款额度，而消费贷款用途种类较多，额度也会相应高一点。

不过不管是消费贷款，还是信用卡贷款，贷款用户都要及时的还款，不然用户信用可是会有影响的哦。

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第四篇：个人消费(经营)贷款材料) 文档

个人消费（经营）贷款材料

1.身份证复印件（夫妻双方）

2.户口簿复印件（户口簿首页也要）

3.结婚证复印件（如离婚则提供离婚证和离婚协议书）

4.产权证复印件(已有)

5.资产证明（如股票、基金、房产、店面、汽车）

6.收入证明（后补）

7.近1年的银行流水

8.公司的营业执照副本复印件

9.组织机构代码证复印件

10.税务登记证复印件

11.公司章程复印件

12.购销合同3份

第五篇：个人消费贷款面谈记录

个人消费贷款面谈记录

面谈时间:地点：申请人姓名：电话： 申请人工作单位：现住址：

感谢您对工商银行的信赖，先根据中国工商银行个人消费贷款的有关规定，请您回答几个问题，并保证内容的真实性。

1、您申请的个人消费贷款是个人商用车贷款 个人综合消费贷款 个人信用贷款 一般商业性助学贷款 其他

2、你申请贷款的用途是

3、你在《个人消费信贷申请表》中填写身份、职业、工作单位、住址、联系电话是否准确是否

4、您在哪家汽车经销商预购车车型 汽车价款万元；购车用途 自用 客运 货运 工程车 其他

5、汽车贷款的车合同是否已签订 是 否；是否由你本人签订是 否，缴纳了首付款万元。

6、您个人月收入元，配偶月收入收入万元。

7、您归还贷款的主要来源是：

8、您申请贷款的担保方式是 抵押 质押 保证 信用

9、您申请贷款的抵（质）押物是否归您本人所有 是 否

10、您申请办理抵押担保贷款，对即将签订的《个人消费贷款借款合同》项下有关评估、登记、公证、保险等费用，按有关规定将全部由您承担。您是否清楚 是 否

11、您提供的资料是否真实是 否

12、以上谈话内容是否真实是 否

感谢您的合作！

申请人签字：银行调查人签字：