第一篇：股权质押贷款注意事项
股权质押贷款可行性和注意事项 摘要：随着我国金融市场的发展和完善，股权质押贷款作为一种新兴的融资方式，为企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大空间。股权质押贷款是指借款人以其持有的股份有限公司或有限责任公司的股份作为质押担保，银行据此提供贷款的融资业务。随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善，股份制企业愈来愈多，股权质押贷款逐渐成为这些企业的又一融资渠道。据上证中央登记结算公司的统计显示，至2000年底，上证登记公司已累计办理各类证券质押登记申请1600笔，质押登记的总市值高达1622亿元；实际办理证券质押登记810笔，质押证券56．3亿股，分别比上年增长176％和151％。股权质押贷款作为一种新兴而又潜力巨大的融资方式，将给我国商业银行信贷业务的扩展带来新的领域，为企业拓宽融资渠道和银行的发展提供了巨大空间。
一、股权质押贷款的可行性股权即股东权，是依据《公司法》随公司成立而产生的一种股东权利，表现为公司的净资产加收益机总额，既是可由股东依法拥有、处置、质押或转让的公司股权，也是一种借款的担保条件。股权质押作为权利质押中的一种形式，以可以依法转让的股份作为质物，使债务人或者第三人以其享有的所有权及可转让的股份作为质物为债权人提供担保。股权作为公司股东对公司的实际投资者及对公司的资产所有者，体现着股东的权益价值，对银行来说是一种可靠的信贷资源。银行可选择一些符合国家当前产业政策并具有良好市场前景的股份制企业，把股权质押作为向客户提供信贷服务可考虑的保证条件之一，既可在一定程度上摆脱由于企业经济状况欠佳而借贷的窘境，又可部分享受中国资本市场成长的成果，获取一定的利润，促使资金在更加广阔的空间进行优化配置，以提高控制银行信贷风险的能力。目前对于股份质押贷款并没有系统性的法律法规，而是散见于《担保法》、《公司法》、《境内机构对外担保管理办法实施细则》、《外商投资企业投资者股权变更的若干规定》等法规之中。《担保法》规定：“下列权利可以质押：……依法可以转让的股份、股票……”，“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同”。“以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份记载于股东名册之日起生效。”最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释中第103条规定：“以上市公司股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效，以非上市公司股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。”《公司法》规定：“股东持有的股份可以依法转让”。“股东依法转让其出资后，由公司将受让人的姓名或者名称、住所以及受让的出资额记载于股东名册。”由以上法规可以看出，股权质押贷款在我国现有法制体系内是可行的，对处在社会主义市场经济转轨时期的企业来说，股权质押更具有特殊的涵义，它不仅符合国家鼓励企业快速发展的政策导向，也必将给银行带来巨大的资金运作和效益空间，同时对盘活整个国民经济的存量资产起到积极的作用。
二、股权质押贷款中的注意事项银行在批准借款人提供的股权质押的贷款条件后，信贷经营部门具体安排法定的贷款手续，根据一些银行办理经验并结合《证券公司股票质押贷款管理办法》，在实际运作中应注意以下几点：
（一）借款人应当向银行提供贷款申请书、借款企业财务报表、贷款证（卡）。公司章程、质押申请书、声明书、质押股权涉及注册资本出资的验资报告等公司证明文件。
（二）股份质押不仅涉及质权人（银行）和出质人（借款人），而且还需股份所在公司同意，因股权质押贷款注意事项
此借款人必须提供其所持股份的股份公司董事会同意股权质押贷款的决议、股东名册和股东大会授权书。
（三）为保证股权质押的合法有效，银行应要求借款人将债款合同》、《股权质押合同》等文件由出质人所属公司向原股份公司审批机关（经贸委）提交股权质押申请，经贸委批准申请后，将同意股权质押的批复文件及董事会同意股权质押的决议等文件向同级国家工商管理部门报送备案登记；登记内容包括质权人、出质人全名、公司地址、法人代表、注册资本和质押合同号、期限、股权占比等，工商登记可有效防止质权人将股权再次质押或转让。
（四）股权涉及上市公司的，借款人应会同上市公司向所属的深沪证券交易所申请办理股权质押贷款登记手续，同时应通过中国证监会指定媒体予以披露；股权涉及外商投资企业的，根据《外商投资企业股权变更的若干规定》，外商投资企业的股权必须全部质押，不得部分质押。
（五）为稳妥起见，银行可将股份公司董事会同意股权质押的决议书、《贷款合同》、《股权质押合同》等法律文书在放款之前由法律部门专业人员对上述法律文书的各项条款进行合规性审查，无法律障碍后，通过股权所属地公证处予以公证、以便最大限度地保障银行债权。
（六）在办理股权质押贷款前，银行应充分调查分析借款人和质押股份所在公司的管理水平、财务状况、市场竞争力、发展前景和产权是否明晰等，对融资目的和投资项目进行科学论证，预测借款人未来偿债能力和股权质押的实力。对质押股份的价值，可通过权威性的资产评估机构对其进行公正的评估，遵循防范风险的原则，在评估真实价值的60％以内确定贷款发放金额，以确保银行信贷资产安全。
（七）根据《担保法》第68条“质权人有权收取质物所生的孽息”的规定，银行应对质押股份的利润分配等应得权益予以关注，以避免银行合法利益流失。对行使质押权而取得的股份，按照《商业银行法》第42杂的规定，应当自取得之日起一年内予以处分，保全信贷资产。
（八）银行应配备相应的人员，密切注意借款人和股份所在公司的动态，对增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等重大经营事项及时作出正确判断；涉及上市公司股权的，要跟踪证券市场行情，分析质押股票的风险和价值，设置警戒线，切实防范风险。
三、建议与思考由于我国市场经济的发展和企业股份制改革还处于初级阶段，相关法律法规还不够完善，操作经验较少，政府有关部门对于公司股权的质押和转让处于审批和登记监督相分离的状态，缺乏在股权质押的同时建立审批与登记的统一监督机制，股权价值评估和抵押登记手续繁琐复杂，加上国内二级转让市场的发展还不完善，因此商业银行和股份制企业对此项业务的开展积极性不高，有着一定的实际困难和问题，影响和制约了这项创新业务的发展。为进一步推动和完善股权质押贷款方式，改善银行资金运用效率和信贷资产质量，提高股份制企业融资渠道和经济效益，建议从以下几个方面加以改善：（－）加强政府主管部门的监督管理职能，完善相关法规制度。针对股权质押缺乏审批与登记统一监督管理的这一现象，建议国家相关职能部门做出规定，申请股权质押须经原公司审批部门审批，并由公司注册所在地工商管理部门全权行使股权质押的登记和监督管理职能，修改《公司法》有关股份转让质押的条款，将《担保法》权利质押中的股份质押和股票质押单独列出，明确规定股份制企业办理股权质押的审批登记程序和其他限制条件。
（二）协调好相关部门秉公办事。股权质押涉及资产评估机构、公证处、工商行政管理局等部门，前者为独立的企业法人，自负盈亏，容易受经济利益的驱动，而股权评估的真实价值是做好股权质押工作的前提；后两者是国家政府机关，便捷、稳妥地做好股权债押的公证和登记工作是开展此项业务的有力保障。因此，资产评估部门必须严格遵循诚信的商业准则，科学、公正地评估出质押股权的真实价值；公证部门严格按照工作程序，把好公证关，防止弄虚作假等违法行为；
工商管理部门要以评估报告和公证书为前提，提供高效、便捷的服务，切实做好股权质押的登记和管理，保障银行合法债权。
（三）积极稳妥地推进股权转让二级市场的发展。随着我国股份制经济的快速发展，以民营企业和高科技企业为主的中小企业越来越多地开始采用股权融资。建议国家有关部门尽快出台扶持企业股权转让二级市场的政策，构建和完善市场体系，增加企业股权的流动性和变现渠道。允许各地设立和完善产权（股权）市场和拍卖行，明确企业的股权转让流动程序，在公司审批和登记管理部门的统一监管下推动企业股权的正常转让与流动。若借款人不能如期偿还银行贷款，质权银行可将质押股权通过上述交易机构进行正常的转让变现，为银行顺利拓展股权质押贷款这一信贷新业务创造良好的外部环境。
第二篇：股权质押贷款流程图
一、股权质押贷款流程
股 权 质 押 贷 款 融 资 流 程 银行、客户
《贷款合同》 银行、客户、中心
《股权质押合同》 《委托服务协议》 客户提出贷款需求，初定贷款方案
未登记企业在 股登中心登记托管 客户提交相关材料、托管中心受理
是
中心发布信息、向会员单位推荐
中心审查通过
客户、托管中心 客户、托管中心
客户、托管中心
托管中心
托管中心
银行
托管中心、客户、银行
银行、评估机构
银行
银行
参 与 方
《银行贷款批准文件》 《银行尽职调查报告》 《服务意向表》 《信息发布申请书》 《初始登记申请表》《托管协议》
《客户信息登记表》 工 作 成 果 中心协调约谈、确定意向贷款方
贷款方案设计 股权价值评估
银行尽职调查 银行审批通过
签署合同、办理质押手续 发放贷款 否 是
银行受理
否 步 骤 是 否
《股权价值评估报告》
注：融资客户提交给中心的材料： 股权出质证明申请书
出质人
质权人
第三方担保
二、融资服务重点产品
n 产品名称：股权质押贷款
n 内容描述: 指银行对借款人提供的以上市公司、非上市公司的股权作为质押担保的贷款。
n 服务对象： 该产品主要服务于具备以下几类特点的企业： 1.适用于成长期及成熟期企业； 2.有规范的法人治理结构。
n 服务提供商：
包括担保公司、信托、银行、股权登记托管中心等。
三、股权质押贷款融资具体办理材料
一、股权质押融资需要提供的资料： 股权质押的前提是注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。申请出质的股权应当是依法可以转让和出质的股权。
一.出质人向质权人企业提供初审所需材料.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册
5.公司法定代表人及股东身份证 6.股东出资证明书
7.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 8.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 9.企业对外欠款及对外担保情况说明
10.企业董事会或股东会同意股权质押的决议 11.股权质押贷款申请书
12证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）.根据初审业务的真实性，签订临时合作备忘录，出具初审报告.二.第三方担保公司资料及出质人与第三方担保公司签定的保证合同.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册
5.公司法定代表人及股东身份证
6.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 …..担保意向书、担保函。三.质权评估.根据出质人提供抵押股权进行估价，确定出质人融资额度，以及股权抵押期限。（派专项人员严格审查材料，必要时进行实地考察评估，出具评估报告）四.审核通过，确定担保费及保证金，利息后签定合同.协议。五.质权人与出质人共同进行股权质押工商部门质押登记。所须材料清单：
1.质押双方出具质押登记申请书原件.2.质押双方出具质押登记声明书.3.出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件 4.股权质押合同及公证书.5.出质方的出质证明书.6.双方法人营业执照复印件.7.双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.8.双方法人.代表人授权委托书.9.双方经办人身份证复印件.10.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 11.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 12.出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.注：已在证券登记结算机构登记的股份有限公司股权除外.外商投资公司的股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准后方可办理出质登记.股权质押的前提是注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。申请出质的股权应当是依法可以转让和出质的股权。
一.出质人向质权人企业提供初审所需材料.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册
5.公司法定代表人及股东身份证 6.股东出资证明书
7.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 8.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 9.企业对外欠款及对外担保情况说明
10.企业董事会或股东会同意股权质押的决议 11.股权质押贷款申请书
12证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）.根据初审业务的真实性，签订临时合作备忘录，出具初审报告.二.第三方担保公司资料及出质人与第三方担保公司签定的保证合同.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册
5.公司法定代表人及股东身份证
6.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 …..担保意向书、担保函。三.质权评估.根据出质人提供抵押股权进行估价，确定出质人融资额度，以及股权抵押期限。（派专项人员严格审查材料，必要时进行实地考察评估，出具评估报告）四.审核通过，确定担保费及保证金，利息后签定合同.协议。五.质权人与出质人共同进行股权质押工商部门质押登记。所须材料清单：
1.质押双方出具质押登记申请书原件.2.质押双方出具质押登记声明书.3.出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件 4.股权质押合同及公证书.5.出质方的出质证明书.6.双方法人营业执照复印件.7.双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.8.双方法人.代表人授权委托书.9.双方经办人身份证复印件.10.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 11.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 12.出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.
第三篇：股权质押贷款管理办法
**银行股份有限公司
银行类金融机构股权质押贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。
第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。
第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。
第二章 贷款条件
第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。
第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：
（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；
（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；
（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。
第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：
（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；
（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；
（四）本行要求的其他条件。
第三章 贷款的期限、利率和额度
第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。
第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！
第四章 质押物的调查
第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：
（一）质押股权的权利证明文件；
（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；
（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；
（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；
（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；
（六）质押物清单；
（七）本行认为需要提供的其他材料。
第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。
第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。
（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；
（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；
（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；
（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；
（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。
第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。
第五章 股权质押担保的办理
第十四条 质押手续的办理
经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。
要求出质人在质押合同中与我行约定：
（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；
（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；
（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记
（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；
（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；
（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。
第六章 质押物的管理和处置
第十六条 质押物的凭证及贷后管理
（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；
（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；
（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；
（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；
（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。
第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。
第十八条 质押权的变更和解除
（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。
借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。
1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。
2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。
（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。
追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置
(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：
1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；
2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；
3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。
（二）质押物的处置方式：
1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；
2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；
3、法律允许的其他方式。
（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。
第七章 附则
第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。
第四篇：非上市公司股权质押贷款管理办法
吉林九台农村商业银行股份有限公司 非上市公司股权质押贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范非上市公司股权质押贷款管理，促进吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非上市公司股权质押贷款业务发展，控制贷款风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规特制定本办法。
第二条 本办法适用于本行及其分支机构。
第三条 本办法所称非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限责任公司。
第四条 本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。
第五条 本办法所称贷款人是指九台农商行开办此项业务的各支行、营业部。借款人是指与贷款人建立贷款关系的法人、其他组织或自然人。
第二章 质押登记的前提条件
第六条 申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。
第七条 申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司的，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。
第八条 申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。
第三章 贷款额度、期限和利率
第九条 贷款额度：非上市公司股权质押贷款最高额度不得超过质押物评估价值的50％；（根据股权实际情况设定质押率）单笔贷款的具体额度应根据借款 人的还款能力和信用记录确定。
第十条 贷款期限：非上市公司股权质押贷款以一年期限内短期贷款为主，最长不超过3年。
第十一条 贷款利率：非上市公司制企业的股权质押贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在一年(含)以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的，遇法定利率上调，随之调整，按相应利率档次执行新的利率规定。
第四章 贷款申请与审批
第十二条 借款人申请股权质押贷款时，可通过与贷款人认可的担保公司或直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料。
(一)借款申请书；(二)企业法人营业执照；(三)组织机构代码证；(四)税务登记证；
(五)法定代表人身份证明；
(六)公司章程、董事会决议等资料；
(七)贷款卡、上两及最近一期财务报表；(八)用做质物的权利证明文件；(九)其他资料。
第十三条 贷款人对借款人提供的资料进行调查核实，并对借款人的还款能力和所提供的担保能力进行评估，写出书面调查报告后报总行公司贷款管理部按相关流程进行审批。
第十四条 授权额度，总行根据各支行不同的地域和经济情况，对股权质押贷款实行额度授权。超过规定授权额度的贷款，必须上报总行审批。
第五章 贷款的担保 第十五条 股权质押贷款担保方式原则上只限于质押或经贷款人认可的担保公司承担不可撤销的连带责任保证。
第六章 贷款的发放、使用与偿还
第十六条 借款人申请获得批准后，借款人及其他有关当事人在指定的时间到贷款人所在地签订有关法律合同和办理用款手续。借款人应在借款合同中授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的扣款帐户中扣收贷款本息。
第十七条 贷款发放：借款人与贷款人签订《借款合同》后，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。贷款的支付方式按照《吉林九台农村商业银行股份有限公司信贷业务管理办法》的规定执行。
第十八条 还款方式：偿还贷款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等额本息还款法；等额本金还款法；一次性还本付息法等。借款人可与贷款人协商选择还款方式。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后未经贷款人同意不得擅自改变还款方式。
第十九条 贷款使用：借款人必须按合同约定用途使用贷款。违反借款合同约定使用贷款的，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的贷款和提前收回部分或全部贷款。对不按合同约定用途使用贷款的部分，按中国人民银行的有关规定加罚利息。
第二十条 提前还款：借款人在《借款合同》生效后，经贷款人同意后可以提前部分或全部还款。
第二十一条 贷款展期：借款人应按合同约定的计划按时还款．如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须至少提前30天提出展期申请。贷款行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。
如贷款期限加上展期期限达到新的贷款期限档次，从展期之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款 期限的一半。对延长期限的贷款应重新落实担保的存续期。展期协议须经抵质押人、保证人书面认可，并办理延长抵押登记手续。
第二十二条 逾期贷款：借款人逾期的．贷款人应根据逾期金额和逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。分期偿还贷款的，如借款人未能及时还款的，经办行应向担保人追偿或处分质押物，清偿全部贷款本息。
第七章 质押登记
第二十三条 托管机构向出质人、质权人核发《股权质押登记证明书》。
第二十四条 通过股权登记系统将出质股权予以冻结，并报工商管理部门同时冻结。然后将出质情况记载于股东名册中，股权质押合同自质押双方在托管机构办理登记并记载于股东名册后生效。
第八章 质押登记的解除
第二十五条 在股权质押登记有效期间内，未接到质权人的书面通知，质押人不得办理已出质股权的撤押以及变动手续。
第二十六条 出质人欲变更质押登记事项的，应首先征得质权人的同意，并自变更决议或者决定作出之日起十日内向贷款人书面申请变更登记，是否变更由质权人决定。
第二十七条 质押合同解除或终止，质权人应出具《解除质押登记申请书》。出质人自质押合同终止或接到质押解除通知之日起十日内到托管机构办理注销质押登记手续。
第二十八条 贷款人接到质押登记解除申请并审核后出具《解除股权质押冻结通知书》。
第九章 贷款管理与考核
第二十九条 贷款人要加强对股权质押贷款的管理，严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款收回与总结工作。
第三十条 贷款发放后，贷款人要经常检查贷款的偿还情况，了解贷款质押押品有无变化，检查借款人的财务经营状况。
第三十一条 贷款人要建立和完善贷款质量考核制度，对不良贷款按规定进行分类、登记、考核、催收和核销。
第三十二条 贷款人应加强贷款档案管理，定期对档案的情况进行检查，防止档案的破坏、丢失，重点检查贷款合同、借款借据等重要法律文件的完整性。
第十章 附 则
第三十三条
本办法由吉林九台农村商业银行股份有限公司制定、解释和修订。
第三十四条
本办法自下发之日起实行。
第五篇：股权质押贷款的风险防范措施
鸿富公司股权质押贷款的
风险防范措施（试行）
1、审查企业是否同时具有下列条件：
（1）企业类型为有限责任公司和股份有限公司。（2）有良好的信用记录。
（3）具有一定的规模且生产经营时间较长。（4）生产型实体企业。
（5）公司名下有一定的有形资产或无形资产。
2、谨慎选择质押物。采用流通性、保值性强的标的作为担保物，股权质押只作为补充担保。质物的选择应以业绩优良，流通股本规模适度、流通性较好为原则。不应接受下列上市公司非流通股股权作为质押标的：（1）PT、ST类上市公司；（2）前6个月流通股的股价波动幅度超过200%的上市公司：（3）可流通股股份过度集中的上市公司；（4）被证券交易所停牌或摘牌的上市公司；（5）流通股股权被证券交易所特别处理的证券公司。
3、认真核实股权质押的合法性
（1）出质人对质押的股权应拥有完全的所有权，与股权所属上市公司不存在任何债权债务纠纷，并且上市公司章程中没有相关禁止股份转让、质押的条款。
（2）出质人是否为股份有限公司的：发起人、董事、监事、经理。
（3）外资企业的股权出质适用于法律法规对于内资企业的规定。但是，应该注意，外资企业股权出质的，要经过外经局或外管局的批准。
（4）股权出质涉及国有资产，需要有国有资产监督管理部门或国有企业管理部门的批准文件。
（5）核查股权所在公司的公司章程：a股东构成b公司章程中对股东权利的相关规定，是否存在股权转让的禁止性规定。
（6）有限责任公司股东的股份出质是否征得全体股东的过半数同意。（可参看公司法第七十二条）
（7）出质人如果是持有上市公司5%以上（含5%）股权的股东，其进行股权质押，需提交上市公司董事会出具的已获知该事项的确认函。
3、认真分析企业的经营状况及财务状况：（1）、考察企业生产经营情况 a、企业的生产经营活动是否正常。b、核实企业的供货合同或订单。（2）分析企业财务状况
a、财务报表分析：要求企业提供近两年的审计报告及近期财务报表，核实企业的资产规模、负债情况;核实企业所有者权益是如何形成的;判断企业的盈利能力、偿债能力。（2）核实企业的银行对帐单及个人银行卡流水单，考察企
业每个月是否有比较稳定的现金流；（3）企业贷款卡信用记录查询；（4）企业的纳税情况调查。
4、股权质押登记后，通过股权所属地公证处予以公证。
5、加强对质押物的价值监控。基于股权价值波动性强的特点，提供股权质押反担保的贷款应以短期贷款为主，质押率应控制在50%左右。对于中长期股权质押反担保贷款，每年应对质押物价值重新评估。我公司应派人密切注意借款人和股份所在公司的动态，对增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等影响质押物价格的重大经营事项及时作出正确判断。涉及上市公司股权的，要跟踪证券市场行情，分析质押股票的风险和价值，设置警戒线，切实防范风险。对非上市公司的股权质押，我公司应当每月对企业提供的会计报表及贷款卡信息进行检测。监控的重点在于质押股权所在企业的经营情况、财务状况或有负债情况，及时发现影响质押股权实现的潜在风险。若质押股权跌价巨大或出现直接影响我公司债权实现的重大事项，应及时采取有效保全措施维护我公司的合法权益。比如在股权质押合同中应明确约定质押股权价值在合同期内变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，应约定质押股权价值“一年一定”条款，明确跌价至变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，还应在质押股权价值“一年一定”条款中约定，跌价至警戒线以下时提供其他有效担保的具体方案。6完善合同条款，约束出质人的经济行为，保障我公司的合法权益：
(1)在出质人义务中明确，在合同有效期内，未经我公司书面同意，出质人不得将质押股权馈赠、转让或以其他方式处分。(2)应该与出质股权所在公司签订协议，约定：
a、在质押期间发生对外担保等可能影响到质权人（我公司）权益的行为时，应事先征得我公司的书面同意；
b、对发生承包、租赁、股份制改造等可能影响质押权利实现的行为前应书面告知我公司，并确保质押权利不受损害； c要求质押标的所在企业每月向我公司提供财务报表等资料及配合我公司对质押股权进行监控。
【名词解释】：
PT是英文Particular Transfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。
上市公司如果连续2年亏损、亏损1年且净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况之一,交易所对公司股票进行特别处理,亦即ST制度。对ST公司,如果再出现
问题,比如下年继续亏损从而达到《公司法》中关于连续3年亏损限制的,则进行PT处理。PT制度是证券交易所对于暂停上市的公司股票流通所采取的特别安排,目的是为了增强市场流动性,切实维护广大中小投资者的利益。交易所在采取PT交易制度时又规定:从1998年1月1日起3年内的任何1年中,如果PT公司能够扭亏为盈,则可以向交易所提出恢复上市的申请,经中国证监会批准后可以恢复上市。
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