银行(信用社)股权质押贷款指导意见

第一篇：银行(信用社)股权质押贷款指导意见

银行(信用社)股权质押贷款指导意见

第一条为规范股权质押贷款，鼓励金融产品创新，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《省股权出质登记暂行办法》等相关规定，结合本省实际，制定本指导意见。

第二条本指导意见所指的“股权”指在本省登记注册的有限责任公司、股东人数在200人以下的非上市股份有限公司的股权。

第三条本指导意见所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向银行业金融机构（以下简称“贷款人”）申请获得贷款的融资活动。当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人有权依法处分该股权，并由处分所得的价款优先受偿。提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的贷款人为质权人。

第四条出质人和质权人应当订立书面股权质押合同，按规定到工商行政管理部门办理出质登记。股权质押合同格式文本，由办理股权质押贷款的贷款人负责按规定拟制、提供。

第五条借款人以股权出质向贷款人申请贷款的，该股权须是出质人合法持有，并已经工商行政管理部门依法登记。

第六条借款人向贷款人申请办理股权质押贷款，应如实填制并向贷款人提交书面申请。同时，提交拟出质的股权凭证、出质人主体资格证明以及贷款人要求的其他相关资料。开办股权质押贷款的贷款人应负责拟制并向借款人提供统一的股权质押贷款格式化申请书。

第七条贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等资料，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点审查以下内容：出质人资信、身份情况以及经营状况；拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；实现质权的可行性。必要时向工商行政管理部门查阅相关登记档案。

第八条贷款人审查借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等符合要求，拟准备发放股权质押贷款的，应了解、掌握该股权的市场价值，组织开展对股权的价值评估，合理确定质押贷款金额。

第九条贷款人对以下股权不得办理质押贷款：

（一）以被人民法院依法冻结的股权出质的；

（二）已办理出质登记的股权再次出质的；

（三）以有限责任公司未经过公司登记机关登记的股权出质的；

（四）以股权出质给本公司的；

（五）法律、行政法规规定的其他情形。

第十条出质人和贷款人在股权质押合同签订后，应根据《省股权出质登记暂行办法》规定，在约定的时限内及时到工商行政管理部门办理股权出质登记，也可委托代理人代为办理。

第十一条申请股权出质登记，应向工商行政管理部门提交以下材料：

（一）申请人签字或者盖章的股权出质设立登记申请书；

（二）出质人持股证明；

（三）股权质押合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明；

（五）其他应当提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人办理的，提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

以外商投资公司的股权出质的，按照外商投资的公司股权出质的相关规定执行。

第十二条工商行政管理部门通过审核，对符合条件的，准予登记的，出具《股权出质登记通知书》。

《股权出质登记通知书》载明出质人名称、质权人名称、出质股权所在公司名称、出质股权数额。

第十三条贷款人应在办妥股权出质登记，取得工商行政管理部门出具的《股权出质登记通知书》后，方可发放贷款。

第十四条借款人出质股权向贷款人申请贷款，不得影响出质股权所在公司的正常经营活动。

股权出质期间，出质人未经质权人书面同意，不得以任何形式处置被出质的股权。

第十五条贷款人在发放股权质押贷款后，应关注质押股权所在公司经营状况，准确把握影响质押股权的市场价值因素，持续评估质押股权的价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。

第十六条出质人和质权人的名称（姓名）、出质股权所在公司的名称、出质股权的数额发生变化的，应当及时向工商行政管理部门申请办理股权出质变更登记。

第十七条借款合同约定的还款期限届满，借款人到期未履行还款义务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人可以依法行使质押权，拍卖或变卖股权，并从所得价款中优先受偿。

贷款人从拍卖或变卖所得价款中优先受偿后，有剩余金额的，退交出质人。优先受偿后，不足以偿还借款本息的，贷款人对不足部分金额有权向借款人追偿。

第十八条主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他原因，导致质权消灭的，股权质押合同当事人应当及时到工商行政管理部门申请办理股权出质注销登记。

第十九条贷款人要根据本指导意见制定相应的实施细则，规范股权质押贷款业务。

第二十条贷款人应规范办理股权质押贷款业务，在风险可控前提下适当简化程序、提高效率、下放信贷审批权限，不断改进和加强金融服务。

第二十一条工商行政管理部门要加强对股权质押登记的规范化管理，加快推进股权质押登记的规范化进程。

第二十二条本意见由省工商行政管理局、中国人民银行杭州中心支行、中国银监会监管局负责解释。

第二十三条本意见自印发之日起实施。

第二篇：股权质押贷款流程图

一、股权质押贷款流程

股 权 质 押 贷 款 融 资 流 程 银行、客户

《贷款合同》 银行、客户、中心

《股权质押合同》 《委托服务协议》 客户提出贷款需求，初定贷款方案

未登记企业在 股登中心登记托管 客户提交相关材料、托管中心受理

是

中心发布信息、向会员单位推荐

中心审查通过

客户、托管中心 客户、托管中心

客户、托管中心

托管中心

托管中心

银行

托管中心、客户、银行

银行、评估机构

银行

银行

参 与 方

《银行贷款批准文件》 《银行尽职调查报告》 《服务意向表》 《信息发布申请书》 《初始登记申请表》《托管协议》

《客户信息登记表》 工 作 成 果 中心协调约谈、确定意向贷款方

贷款方案设计 股权价值评估

银行尽职调查 银行审批通过

签署合同、办理质押手续 发放贷款 否 是

银行受理

否 步 骤 是 否

《股权价值评估报告》

注：融资客户提交给中心的材料： 股权出质证明申请书

出质人

质权人

第三方担保

二、融资服务重点产品

n 产品名称：股权质押贷款

n 内容描述: 指银行对借款人提供的以上市公司、非上市公司的股权作为质押担保的贷款。

n 服务对象： 该产品主要服务于具备以下几类特点的企业： 1.适用于成长期及成熟期企业； 2.有规范的法人治理结构。

n 服务提供商：

包括担保公司、信托、银行、股权登记托管中心等。

三、股权质押贷款融资具体办理材料

一、股权质押融资需要提供的资料： 股权质押的前提是注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。申请出质的股权应当是依法可以转让和出质的股权。

一.出质人向质权人企业提供初审所需材料.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册

5.公司法定代表人及股东身份证 6.股东出资证明书

7.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 8.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 9.企业对外欠款及对外担保情况说明

10.企业董事会或股东会同意股权质押的决议 11.股权质押贷款申请书

12证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）.根据初审业务的真实性，签订临时合作备忘录，出具初审报告.二.第三方担保公司资料及出质人与第三方担保公司签定的保证合同.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册

5.公司法定代表人及股东身份证

6.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 …..担保意向书、担保函。三.质权评估.根据出质人提供抵押股权进行估价，确定出质人融资额度，以及股权抵押期限。（派专项人员严格审查材料，必要时进行实地考察评估，出具评估报告）四.审核通过，确定担保费及保证金，利息后签定合同.协议。五.质权人与出质人共同进行股权质押工商部门质押登记。所须材料清单：

1.质押双方出具质押登记申请书原件.2.质押双方出具质押登记声明书.3.出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件 4.股权质押合同及公证书.5.出质方的出质证明书.6.双方法人营业执照复印件.7.双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.8.双方法人.代表人授权委托书.9.双方经办人身份证复印件.10.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 11.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 12.出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.注：已在证券登记结算机构登记的股份有限公司股权除外.外商投资公司的股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准后方可办理出质登记.股权质押的前提是注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。申请出质的股权应当是依法可以转让和出质的股权。

一.出质人向质权人企业提供初审所需材料.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册

5.公司法定代表人及股东身份证 6.股东出资证明书

7.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 8.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 9.企业对外欠款及对外担保情况说明

10.企业董事会或股东会同意股权质押的决议 11.股权质押贷款申请书

12证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）.根据初审业务的真实性，签订临时合作备忘录，出具初审报告.二.第三方担保公司资料及出质人与第三方担保公司签定的保证合同.1.企业营业执照正副本 2.企业组织机构代码证 3.公司章程 4.企业股东名册

5.公司法定代表人及股东身份证

6.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 …..担保意向书、担保函。三.质权评估.根据出质人提供抵押股权进行估价，确定出质人融资额度，以及股权抵押期限。（派专项人员严格审查材料，必要时进行实地考察评估，出具评估报告）四.审核通过，确定担保费及保证金，利息后签定合同.协议。五.质权人与出质人共同进行股权质押工商部门质押登记。所须材料清单：

1.质押双方出具质押登记申请书原件.2.质押双方出具质押登记声明书.3.出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件 4.股权质押合同及公证书.5.出质方的出质证明书.6.双方法人营业执照复印件.7.双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.8.双方法人.代表人授权委托书.9.双方经办人身份证复印件.10.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 11.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 12.出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.

第三篇：股权质押贷款管理办法

**银行股份有限公司

银行类金融机构股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。

第二章 贷款条件

第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。

第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；

（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求的其他条件。

第三章 贷款的期限、利率和额度

第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。

第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！

第四章 质押物的调查

第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；

（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；

（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。

第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；

（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；

（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；

（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。

第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。

第五章 股权质押担保的办理

第十四条 质押手续的办理

经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。

要求出质人在质押合同中与我行约定：

（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；

（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；

（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记

（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；

（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；

（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。

第六章 质押物的管理和处置

第十六条 质押物的凭证及贷后管理

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；

（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；

（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；

（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。

第十八条 质押权的变更和解除

（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。

借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。

1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。

2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。

（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。

追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置

(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：

1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；

2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。

（二）质押物的处置方式：

1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；

2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3、法律允许的其他方式。

（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 附则

第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。

第四篇：信用社抵质押贷款管理办法

农村信用社抵质押贷款管理办法

第一章 总则 第一条

为规范抵质押贷款管理，依法、合规、有效办理抵质押贷款，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《三法一指引》及其他有关法律、法规，特制定本办法。第二条

办理抵质押贷款应以风险可控为原则，接受抵质押物应以易变现和处置为原则，设定抵质押折率应以足值为原则。

第三条

本办法所指抵质押贷款中的抵押物必须办理抵押登记，质物必须办理止付、登记等手续。第二章 抵押 第四条

本办法中所称的抵押，是指以债务人或第三人依法所占有的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，所提供担保的财产为抵押物。第五条

以下财产可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

(三)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；(四)抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；(五)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将以上所列财产一并抵押。第六条

抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第七条

以下财产不得作为抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施和其他社会公益设施。③所有权、使用权不明或有争议的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤依法不得抵押的其他财产。第八条

新发放的房地产类抵押贷款，土地性质必须为国有出让，该宗土地上有房屋的，原则上应一并抵押。原已办理的房地产类贷款中，不符合上述规定的，在周转过程中应予以完善或逐步压缩。第九条

办理抵押贷款必须对抵押物的合法性和变现能力进行审查，不能变现或变现能力差的物品不得抵押。已发放贷款中原用动产抵押的在周转过程中应逐步压缩。在接受抵押物时，除按《贷款通则》规定的范围外，还应考虑以下原则：①价格比较稳定，容易变现，市场风险小；②对抵押物价值的鉴定不需要复杂的技术；③已参加财产保险。第十条

抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（含催讨车旅费和诉讼代理费）。第十一条

办理抵押贷款，抵押物必须强制进行登记，抵押合同自登记之日起生效。第十二条

办理抵押贷款必须由抵押人按规定填写抵押物清单。详细填明抵押物的名称、数量现值、保管地点、所有权的归属等，并办理保险。抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人保管、使用并负责保养、保全，财产权属证明交抵押权人保管。借款人应接受贷款人对抵押物的检查、监督。第十三条

抵押人将已出租的财产抵押的，应书面告知抵押权人和出租人，原租赁合同继续有效。第十四条

抵押期间，抵押人转让、出租抵押物的，应先征得抵押权人同意，由此而所得的价款应提前清偿贷款或与债权人约定办理提存。在抵押期间发生抵押物毁损、灭失或价值减少时，抵押人应负责在一定期限内恢复抵押物的价值。第十五条

抵押借款合同项下抵押物不得列入破产财产范围，抵押物的价款还清抵押贷款本息和有关费用后的余下部分可列入破产范围。第十六条

抵押率不超过50%，特殊情况最高不得超过75%。第十七条

房地产抵押涉及主管部门的，要求主管单位签署意见并签章；涉及财产共有人的，必须要财产共有人到场同意并签章，以确保抵押的效力。所有的贷款抵押物必须经有权部门合法登记，取得权利证书，难以确定抵押物价值的还应经有关部门估价。

第十八条

经办信用社客户经理必须参与抵押登记的全过程，以确保抵押的有效性。第三章 质押 第十九条

本办法所指质押仅限于权利质押。第二十条

以下权利可以质押：①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；②依法可以转让的股份、股票；③依法可以质押的其他权利。第二十一条

以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

以有限公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。第二十二条

办理存款单质押贷款必须由信贷员亲自向存款行取得止付通知回执。贷款期限不得超过质押存款单的到期日，若以多张存款单质押，按距离到期日最近者确定质押贷款期限或按存单到期时间分别确定贷款期限。记名国库券质押应向发行部门办理登记手续，银行承兑汇票质押应向承兑行查询，并取得查询电报。权利质押贷款金额一般掌握在质物面值的80%，最高不得超过90%。第二十三条

质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第二十四条

质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。第四章附则 第二十五条

本办法由****农村信用社负责解释、修订。

第五篇：村镇银行非上市公司股权质押贷款管理办法

XX村镇银行

非上市公司股权质押贷款管理办法

（试行）

第一条 为规范股权出质登记行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律规定，制定本办法。

第二条 以持有XX银行股权出质质押的，适用本办法。第三条 募股行会计部门负责办理出质股权质押止付手续。

第四条 募股行股东以我行及发起行股权出质为自己或他人担保的，应遵守法律法规并事前告知募股行董事会，董事会办公室负责股权质押审批及质押信息的收集、整理和报送等工作。拥有募股行表决权的股东出质本行股份，事前须向募股行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。凡董事会认定对募股行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，不予备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质我行股东委派的董事应当回避。

第五条

募股行股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行提供涉及质押股权的相关信息。

第六条 借款人必须具备以下基本条件：

（一）所属行业或产业符合国家政策，发展前景良好，贷款用途合法合规；

（二）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录，在贷款人所在地有固定生产经营场所，企业信用等级为A级（含）以上；

（三）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；

（四）须在贷款人处开立结算账户；

（五）贷款人要求的其他条件。

第七条 股权质押贷款可应用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产投资。

第八条 贷款额度可依据被质押的股权盈利性、流动性和股权公司的经营情况、财务指标以及资本市场的总体情况确定，原则上不得超过出质押股权评估价值的50％。

第九条 股权质押贷款的期限原则上应为1年以内，最长不超过3年（含展期）。

第十条 贷款利率的确定按被质押的股权评估价值（从原值到市值）在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮动利率方式。

第十一条 还款可采用按月（季、年）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等。

第十二条 满足条件的借款人申请贷款，需提供以下资料：(一)自然人客户

1.借款人有效身份证件、户口簿、结婚证的原件和复印 2

件，单身须由民政部门出具单身证明；

2.借款人收入证明；

3.个人信用报告（2011银行版本）

4.借款申请书，（包含明确的贷款用途和还款来源）； 5.夫妻双方的还款承诺书； 6.股权证书及复印件

7.贷款人要求提供的其他文件和资料。

（二）公司类客户 1.股权质押贷款申请书；

2.借款人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、财务报表及审计报告；

3.法定代表人身份证明，董事会成员、法定代表人和财务负责人名单和签字样本；

4.出质人、质押股权所在公司的主体资格证明，包括营业执照、组织机构代码证、公司章程、财务报表、同意提供股权质押的股东会决议、法定代表人签字样本；出质人为自然人的，需提供身份证明和签字样本等；

5.持股证明书，该持股证明书不得为借款人公司所发行的；

6.出质的股权在依法设立的股权登记托管专业机构的股权登记凭证；

（七）贷款人要求需要提供的其他资料。除消费性贷款提供的资料外，还需提供以下资料： 1.贷款用途证明文件，包括但不限于以下一种或几种：

（1）购销合同、如购货合同、协议或意向书等。（2）生产经营证明文件，如进货单、销售单、项目可行性分析报告等。

第十三条 贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等相关资料后，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点调查以下内容：

（一）提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等是否符合要求；

（二）出质人及质押股权所在公司的资信、身份情况以及经营状况；

（三）拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；

（四）实现质权的可能性；

（五）必要时向工商行政管理部门、股权登记托管机构查阅相关登记档案。

（六）调查了解拟质押股权的市场价值，对股权的价值进行评估，判断质押贷款金额是否合理。

第十四条 对质押股权的价值评估可委托有能力的中介机构评估其每股净资产或参照其原始价值。

第十五条 有下列情形之一者，我行不予办理股权质押：

（一）银行被质押股权达到或超过我行全部股权的20%；

（二）主要股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%；

（三）银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权、权属不明或受到其他权利限制；

（四）股东在本行借款余额超过其持有经审计的本行上一股权净值。

（主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东。）

第十六条 股权出质事项至少包括：

（一）出质人和质权人的姓名或名称；

（二）出质股权的期限；

（三）出质股权的数额。

第十七条 申请股权出质止付、变更和注销止付，应当由出质人和质权人共同提出。申请股权出质撤销止付，可以由出质人或者质权人单方提出，由我行会计部门确认后办理。

申请人应当对申请材料的真实性、质权合同的合法性、有效性、出质股权权能的完整性承担法律责任。

第十八条 申请股权出质止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质止付申请书》；

（二）股权证复印件；

（三）质权合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的必须由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第十九条 出质股权数额以及出质人、质权人姓名（名称）变更，应当申请办理变更止付手续。

第二十条 申请股权出质变更，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质变更申请书》；

（二）有关登记事项变更的证明文件。属于出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同；属于出质人、质权人姓名（名称）或者出质股权所在公司名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十一条 出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销止付。

第二十二条 申请股权出质注销止付，应当提交申请人签字或者盖章的《股权出质注销止付申请书》。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十三条 质权合同被依法确认无效或者被撤销的，应当申请办理撤销止付。

第二十四条 申请股权出质撤销止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质撤销止付申请书》；

（二）质权合同被依法确认无效或者被撤销的法律文件。

指定代表或者委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者委托代理人的证明。

第二十五条 我行对止付申请应当当场办理手续。对于不符合本办法规定、不能办理止付的，应当当场告知申请人，并退回申请材料。

第二十六条

本办法由XX村镇银行股份有限公司负责制定、解释和修定。