股权质押贷款的风险防范措施

第一篇：股权质押贷款的风险防范措施

鸿富公司股权质押贷款的

风险防范措施（试行）

1、审查企业是否同时具有下列条件：

（1）企业类型为有限责任公司和股份有限公司。（2）有良好的信用记录。

（3）具有一定的规模且生产经营时间较长。（4）生产型实体企业。

（5）公司名下有一定的有形资产或无形资产。

2、谨慎选择质押物。采用流通性、保值性强的标的作为担保物，股权质押只作为补充担保。质物的选择应以业绩优良，流通股本规模适度、流通性较好为原则。不应接受下列上市公司非流通股股权作为质押标的：（1）PT、ST类上市公司；（2）前6个月流通股的股价波动幅度超过200%的上市公司：（3）可流通股股份过度集中的上市公司；（4）被证券交易所停牌或摘牌的上市公司；（5）流通股股权被证券交易所特别处理的证券公司。

3、认真核实股权质押的合法性

（1）出质人对质押的股权应拥有完全的所有权，与股权所属上市公司不存在任何债权债务纠纷，并且上市公司章程中没有相关禁止股份转让、质押的条款。

（2）出质人是否为股份有限公司的：发起人、董事、监事、经理。

（3）外资企业的股权出质适用于法律法规对于内资企业的规定。但是，应该注意，外资企业股权出质的，要经过外经局或外管局的批准。

（4）股权出质涉及国有资产，需要有国有资产监督管理部门或国有企业管理部门的批准文件。

（5）核查股权所在公司的公司章程：a股东构成b公司章程中对股东权利的相关规定，是否存在股权转让的禁止性规定。

（6）有限责任公司股东的股份出质是否征得全体股东的过半数同意。（可参看公司法第七十二条）

（7）出质人如果是持有上市公司5%以上（含5%）股权的股东，其进行股权质押，需提交上市公司董事会出具的已获知该事项的确认函。

3、认真分析企业的经营状况及财务状况：（1）、考察企业生产经营情况 a、企业的生产经营活动是否正常。b、核实企业的供货合同或订单。（2）分析企业财务状况

a、财务报表分析：要求企业提供近两年的审计报告及近期财务报表，核实企业的资产规模、负债情况;核实企业所有者权益是如何形成的;判断企业的盈利能力、偿债能力。（2）核实企业的银行对帐单及个人银行卡流水单，考察企

业每个月是否有比较稳定的现金流；（3）企业贷款卡信用记录查询；（4）企业的纳税情况调查。

4、股权质押登记后，通过股权所属地公证处予以公证。

5、加强对质押物的价值监控。基于股权价值波动性强的特点，提供股权质押反担保的贷款应以短期贷款为主，质押率应控制在50%左右。对于中长期股权质押反担保贷款，每年应对质押物价值重新评估。我公司应派人密切注意借款人和股份所在公司的动态，对增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等影响质押物价格的重大经营事项及时作出正确判断。涉及上市公司股权的，要跟踪证券市场行情，分析质押股票的风险和价值，设置警戒线，切实防范风险。对非上市公司的股权质押，我公司应当每月对企业提供的会计报表及贷款卡信息进行检测。监控的重点在于质押股权所在企业的经营情况、财务状况或有负债情况，及时发现影响质押股权实现的潜在风险。若质押股权跌价巨大或出现直接影响我公司债权实现的重大事项，应及时采取有效保全措施维护我公司的合法权益。比如在股权质押合同中应明确约定质押股权价值在合同期内变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，应约定质押股权价值“一年一定”条款，明确跌价至变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，还应在质押股权价值“一年一定”条款中约定，跌价至警戒线以下时提供其他有效担保的具体方案。6完善合同条款，约束出质人的经济行为，保障我公司的合法权益：

(1)在出质人义务中明确，在合同有效期内，未经我公司书面同意，出质人不得将质押股权馈赠、转让或以其他方式处分。(2)应该与出质股权所在公司签订协议，约定：

a、在质押期间发生对外担保等可能影响到质权人（我公司）权益的行为时，应事先征得我公司的书面同意；

b、对发生承包、租赁、股份制改造等可能影响质押权利实现的行为前应书面告知我公司，并确保质押权利不受损害； c要求质押标的所在企业每月向我公司提供财务报表等资料及配合我公司对质押股权进行监控。

【名词解释】：

PT是英文Particular Transfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。

上市公司如果连续2年亏损、亏损1年且净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况之一,交易所对公司股票进行特别处理,亦即ST制度。对ST公司,如果再出现

问题,比如下年继续亏损从而达到《公司法》中关于连续3年亏损限制的,则进行PT处理。PT制度是证券交易所对于暂停上市的公司股票流通所采取的特别安排,目的是为了增强市场流动性,切实维护广大中小投资者的利益。交易所在采取PT交易制度时又规定:从1998年1月1日起3年内的任何1年中,如果PT公司能够扭亏为盈,则可以向交易所提出恢复上市的申请,经中国证监会批准后可以恢复上市。

第二篇：贷款风险防范措施

第三章 贷款风险防范措施

为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：

1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。

2、找准市场定位，分散信贷风险

本公司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”的原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，因此，本公司信贷员一定要从农村经济发展的大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务。

3、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生

根据公司有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是要实行“三岗”分离（三岗：调查岗、审查岗、决策岗），制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一贷款清收责任人。贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。

4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险

一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。

5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险

实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。具体根据有关规定执行。

6、做好贷后检查降低贷款风险

贷后检查是防范贷款风险的重要手段，信贷人员要采取积极有效的措施，定期和不定期对借款人（企业）贷款用途的使用状况和经营情况进行了解掌握，对有可疑因素的应尽快采取预警措施，保证信贷资金合理运用和贷款本息按期收回。

（三）贷款管理基本规定

第一条 贷款的基本规则：诚信、高效、灵活、有序。用制度管理工作，用制度指导工作，用制度规范工作，用制度统一工作。

第二条 贷款的基本原则：以安全性、流动性、效益性为准则，以取得最佳经营效益为目的。

1、安全性原则：保证贷款本息安全收回，是经营信贷业务的首要条件。（1）强化贷款的安全观念；（2）采取相应的贷款安全保障措施；（3）尽一切可能避免和挽回贷款损失；

2、流动性原则：保证信贷资金处于正常周转的状态，实现贷款有借有还，此借彼还，不断周转。

（1）提高资金的运用率水平；

（2）选择好贷款对象，向优良客户群体发放贷款；（3）避免贷款过于集中，分散贷款对象；

（4）加强对贷款使用情况的检查和贷款效益的掌握；（5）按期收回贷款，保证信贷资金的循环周转；

3、效益性原则：贷款发放以实现效益为目的，经营贷款业务必须以利息收入抵消开支并实现盈利。因此必须要求贷款对象合理使用贷款，从而实现借贷的双方效益。

（1）做出正确的贷款决策；（2）加强贷款使用过程的管理；（3）重视还贷资金来源的监管；（4）保证利息收入的及时到账。

第三条 贷款的基本制度：是指贷款的基本办法与贷款的重要规定，主要包括贷款对象、贷款条件、借贷双方的权利、义务等内容。

一、贷款的对象与贷款条件

1、贷款的对象：城乡中小型企业、经济组织、自然人。

2、贷款的条件：

（1）必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。

（2）企事业单位必须实行独立的经济核算。只有实行独立核算的经营实体才能与贷款公司签订借款合同，建立债权债务关系。

（3）具有一定价值、属于自主权属并可支配处理的财产用于贷款抵押；有具有担保能力的保证人或单位对贷款进行保证。

（4）贷款的用途符合国家政策规定，并具有还本付息的能力和资金来源。

二、贷款人、借款人的权利和义务

1、贷款人的权利：

（1）要求借款人提供与借款有关的资料；

（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、贷款期限、贷款利率；（3）了解借款人的经营活动和借款使用状况；（4）催收贷款本金和利息；

（5）借款人非法使用贷款或没有履行借款合同规定义务的，有权要求借款人提前归还借款；

（6）发现贷款有风险，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施；

2、贷款人的义务：

（1）应当公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；（3）贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复；（4）应当对借款人的财产、债务、生产、经营情况进行保密；

3、借款人的权利

（1）有权按照合同约定提取和使用全部贷款；（2）有权拒绝借款合同以外的附加条件；

（3）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

4、借款人的义务：

（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供的除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号、配合贷款人的调查、审查和检查；

（2）应当接受贷款人对其贷款使用情况和生产经营、财务活动的监督。（3）应当按照借款合同约定的内容使用贷款；（4）应当按照借款合同约定及时归还贷款本息；

（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当征得贷款人的书面同意；（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。第四条 对贷款人、借款人的限制

1、对贷款人的限制

（1）不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定；

（2）不得向违反贷款通则的借款人发放贷款；

（3）不得向生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的借款人发放贷款；（4）不得向生产经营或投资未取得环境保护部门许可项目的借款人发放贷款；（5）除按国家规定计收利息外，不得向借款人收取其他任何费用。

2、对借款人的限制

（1）不得向贷款人提供任何虚假证明和资料；（2）不得用贷款从事法律、法规禁止的非法活动；（3）不得用贷款从事股票、基金买卖等股本权益性投资；（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（5）不得用贷款从事房地产投机；

（6）不得套取贷款用于转贷牟取非法收入；（7）不得采取欺诈手段骗取贷款。

第五条 贷款方式：主要采用担保贷款方式，即保证、抵押、质押三种贷款方式

1、保证贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担责任或者连带责任而发放的贷款。

2、抵押贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、质押贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

第六条 担保方式：

（一）保证担保：采用连带责任保证方式。

债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务的同时，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

1、保证人应具备的条件：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。

2、国家机关不能成为担保人；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不得作为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

3、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

4、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。(二)抵押担保：指债务人或者第三人不转移所抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

1、下列财产可以抵押：

（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物：

（2）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（3）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

（5）依法可以抵押的其他财产。

2、下列财产不得抵押：（1）土地所有权：

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（4）所有权、使用权不明或有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产；

3、抵押合同的抵押物登记：财产抵押应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

办理抵押登记的部门如下：

（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；

（2）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

（3）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商乡行政管理部门； 当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。

（三）质押担保：主要采用动产质押和权利质押两种方式

1、动产质押：是指债务人或者第三者将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该动产折价或者以变卖、拍卖该动产的价款优先受偿。

质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

2、权利质押： 下列权利可以质押：

（1）汇票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股权；

（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；（4）依法可以质押的其他权利。

第七条 小额贷款金额、利率、期限的确定：

1、贷款金额：单户单笔贷款金额不超过30万元（或公司注册资本金的1%）

2、贷款利率：在人民银行规定的商业银行基准利率的基础上最高上浮四倍；贷款超期归还，所有超期贷款按照最新执行利率调整，并在调整后利率的基础上加收超期贷款违约金20%。

3、贷款期限：控制在半年以内。第八条 附 则 本规定由宁夏兆丰小额贷款有限公司制定，解释、修改。2 本办法自发布之日起施行。

（四）贷款责任追究制度

第一章

总 则

第一条 为了维护宁夏兆丰贷款公司信贷管理秩序，严肃信贷管理纪律，规范信贷行为，促进信贷政策的贯彻落实，特制定本制度。

第二条 本制度所称贷款责任分为贷款违规违纪责任和贷款风险责任两种。第三条

贷款违规违纪责任是指在贷款审查、审批、发放与管理过程中，出现违规违纪问题的，对相关违规违纪人员追究的责任。

第四条 贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成不良贷款或造成资金损失，对有关审批、决策与管理人员追究的责任。

第二章 责任人认定

第五条

贷款违规违纪责任的责任人分为完全责任人、主要责任人、次要责任人。

第六条 贷款违规违纪责任的责任人认定：

1、违规违纪发放贷款的经办人和审批人为完全责任人；

2、不按规定程序违章操作而形成不良贷款的人员为主要责任人；

3、因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。第七条 贷款风险责任的责任人认定：

1、公司贷款审批委员会对已审批通过的贷款形成风险的，承担管理、审批责任，审批委员会各成员、信贷管理部门相关人员为责任人。

2、信贷员对权限内发放的贷款形成风险的，承担管理、发放责任，为贷款直接风险责任人。第三章 责任追究范围

第八条 认定贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人后，应对相关责任人落实责任，进行追究。

第九条 违规违纪贷款的责任追究：

一、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其完全责任：

1、未经批准发放的贷款；

2、发放顶名、冒名贷款；

3、发放虚假保证贷款或自批自贷；

4、编造假名发放的贷款；

5、借款人、保证人未亲自办理借款手续，发放的贷款；

6、滥用职权或徇私情发放贷款；

7、擅自、独断发放的违章贷款；

8、抵（质）押物不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款；

9、擅自提高或降低贷款利率或擅自减息、缓息的贷款；

10、发放虚假有价单证的质押贷款；

二、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其主要责任：

1、超权放款、发放互相担保贷款或以贷收息；

2、调查、考察、审查不细或提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导贷款审批部门决策审批的贷款；

3、到期未下发催收通知单，造成丧失诉讼时效而形成风险的贷款；

4、档案资料丢失，造成资金损失的贷款；

5、抵押品无故变更、撤走形成不良或损失的贷款；

6、贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的贷款。

三、有下列行为之一的，应确定为违规违纪，追究其次要责任：

1、贷款审查人员没有审查出借款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险的；

2、负责检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒、虚报检查事实的；

3、对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决的。第十条 风险贷款的责任追究：公司贷款审批委员会在贷款审批发放前，划清贷款风险责任，并确定贷款主审批人及第一责任人：

1、贷款审批委员会主任为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；

2、经贷款审批委员会授权的授权人为贷款决策风险的主审批人及第一责任人。第十一条 领导责任追究：公司领导由于管理不善、贷款管理制度落实不到位或指令信贷员发放贷款，造成贷款风险和损失，有关领导负完全责任。

第十二条 除完全责任性贷款外，对于同一笔贷款，经确定既存在违规违纪操作形成的贷款风险或损失，又存在管理因素形成的风险或损失，先追究违规违纪责任，再视情况追究贷款风险责任。

第十三条 对于完全因不可抗力形成不良贷款或造成信贷资金损失的，视为非责任性贷款风险，不予追究责任。

第十四条 在对贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人进行责任追究的同时，应给予处罚。

第十五条 贷款责任的追究与处罚实行终身制。

第十六条 贷款违规违纪责任、责任人由公司认定、追究，并对相关责任人按《兆丰公司贷款赔偿管理规定》进行认定和赔偿。

第三篇：存单质押贷款风险自查报告

**信用社

关于对存单质押贷款风险进行排查的自查报告 联社信贷部：

根据联社下发的《关于对存单质押贷款进行风险排查的通知》的要求，我社及时组织人员进行了认真细致的检查，现将检查结果汇报如下：

针对此次检查，我社成立了检查领导工作小组:组长:***,成员:***。******。通过加强对存单质押贷款相关业务的学习,并按照《个人定期存单质押贷款办法》《单位定期存单质押贷款管理规定》和“三个办法一个指引”的要求进行排查，发现我社有一笔贷款用错会计科目：2009年4月30日，向玉为阁发放贷款12万元，用途建材流动资金，贷款方式：抵押，错用125502科目（农户质押贷款）经主任授权现已更正，调回正确的科目。

今后，我社要组织员工加强学习，强化管理，注意防范化解风险，营造一个安全稳定的经营环境。

***信用社

2011-3-3

第四篇：农户重建贷款风险防范措施

什邡市农村信用合作联社

关于农房重建贷款风险防范的措施

截止2010年11末，什邡市农村信用合作联社农房重建贷款余额23464户37774万元，累计发放32785户51710万元，累计收回9321户13936万元，结息面只达到75.68%，欠息828万元，目前已逾期117户187万元，到2011年末有1643户2654万元农房重建贷款到期。

通过贷后检查及考察农户结息情况，发现有的农户负担重、无固定劳动力、家庭发生重大变故、家庭成员有不良嗜好……等，贷款已经存在较大潜在风险。为切实防范信贷风险，我们应采取以下措施：

一、银政通力合作，打造诚信环境

联社要结合“金融生态环境示范县创建活动”，围绕“为了金融环境”做好以下四方面工作：第一，积极向市委、市政府汇报，请求政府加强舆论导向，争取地方各部门、各村组干部积极配合信用社的催收工作，在宣传上保持口径一致；同时，重点争取各村组干部的支持，各村、组干部各负其责，做好对本村、组的村民宣传解释工作，由联社统一印制《农户重建贷款如何结息》、《如何归还农户重建贷款》等宣传资料分发到户。第二，联社可向市委、市政府申请，与各级党政、村干部签订目标责任书，将农房重建贷款质量、结息率、贷款的归还率、整体的信用环境优化纳入对各级党政干部、村三职干部的责任考核，定期向各村通报期其收息还贷情况，对达不到信用社要求的村实行信贷制裁。对工作开展好的村，信用社调高该村信用等级，积极为其创建信用村创造条件，在贷款利率、额度方面给予一定的优惠条件。第三，利用委托义务协管员的联系和配合，发挥内外部共管责任机制的作用，积极清收农房重建贷款，有效控制贷款风险。第四，积极协调宣传部门通过电视、广播等媒体加大公益广告投放量，安排电信、移动等按月批量发送短信，宣传有关政策规定，提醒农户及时还本付息，尽力防止道德风险。

二、强化贷后管理，做好按季结息

要切实加强贷后管理，首先是加强对客户经理的职业道德教育，提高其工作责任心，并做好以下三方面：一是对借款农户进行了及时回访，了解农户贷款后在生活、生产经营中存在的困难，理顺关系，协助化解各种矛盾，积极为农户分忧；二是加强对农户的思想政治工作，讲清信贷资金来源于广大客户存款，扭转农房重建贷款可以不还的错误观念，使农户认识到贷款不还对自己及社会造成的巨大危害；三是协助、督促在家闲置人员外出打工创收，及早归还贷款，确保信用社信贷资金的安全。

农户的家庭收入有限，必须勤俭持家、精打细算方能还清债务，如果等到贷款到期再来要求农户偿还为时已晚，按 季结息是让农户遵守信用减轻一次性还款负担的有效方法。为此，从两方面入手：一是加强按季结息宣传，要求信贷员把宣传资料发放到每一位农户手中；二是结合《什邡市农村合作联社存贷款营销及不良贷款激励办法》加强对信贷人员收息率、收息面的激励考核，针对农房重建贷款制订专项考核机制。

三、关注问题贷款，创新措施化解

通过调查，农户欠息的主要原因如下：一是农户受灾较重，经济实力弱。受到地震影响，农户因灾建房,经济上压力较大，确实无力偿还利息。二是观望思想还普遍存在，靠国家减免核销的意愿仍然强烈。三是由于外出打工的贷款人较多，农民贷款修好房后，外出打工未归，信贷员催收贷款本息困难。四是贷款还款付息方式问题。农户已经适应利随本清的贷款方式，不能适应按季结息或按年结息，加上农民收入来源存在季节性，其主要收入为务工和种养殖业，绝大部分收入主要体现在年底，因此出现欠息情况。对此类贷款要实行分类管理、重点关注，一户一策、针对形成原因不同制定不同的清收方法及早进行化解，按照“按年还本、等额还息、延长期限、十年还清”的原则，在利息结清前提下对到期、将到期农房贷款办理“借新还旧”，期限最长不超过十年（与原订期限之和不超过十年），其贷款方式可以采取以下两种方式：一是积极开展贷款农户土地承包权、林权、大宗机电设备、自有房屋抵押形式业务，确保农房重建贷款抵押落实；二是创新担保机制，大力开展农户担保贷款、农户联保贷款。针对部份因建房质量、分配房屋纠纷等问题造成农户不愿意偿还贷款的情况，由政府出面协调解决农户实际困难，对确实无法偿还贷款本息的困难农户，由政府担保基金等额偿还。

要高度重视的是对农户自有房产的办理抵押登记，在目前的法律和社会环境下，因涉及农房登记与交易制度创新，同时需要解决流转、抵押方面的法律障碍，联社要与土地管理、金融、乡镇政府、村委会等多个部门做好协调工作，政府统一办理其房产所有权证，这样一来，就可以解决农村房屋，特别是农民的住房不能上市抵押的限制，在此基础上联社推出“农民房屋产权抵押贷款——万家春贷款”。以上对于什邡市农村信用社统筹兼顾践行社会责任，有效防范掌控信贷风险具有十分重要的现实意义。

第五篇：股权质押承诺书

承诺书

襄城汇浦村镇银行：

我叫___________,身份证号码：___________________________,联系方式为____________，鉴于本人_________向贵行申请借款（大写）______________的事宜，我愿意用_______________________的_______股金作为质押，合计____________万元股金用于向襄城汇浦村镇银行作为股权质押，向贵行申请的授信项下所产生的债务提供股权质押担保，履约期限为____年___月___日至____年___月___日，本人承诺在股权质押期间不会再与第三方办理任何股权手续，如有违反愿承担相关法律责任。

特此承诺！

承诺人签字：

****年**月**日