非上市公司股权质押贷款管理办法

第一篇：非上市公司股权质押贷款管理办法

吉林九台农村商业银行股份有限公司 非上市公司股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范非上市公司股权质押贷款管理，促进吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非上市公司股权质押贷款业务发展，控制贷款风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规特制定本办法。

第二条 本办法适用于本行及其分支机构。

第三条 本办法所称非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限责任公司。

第四条 本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。

第五条 本办法所称贷款人是指九台农商行开办此项业务的各支行、营业部。借款人是指与贷款人建立贷款关系的法人、其他组织或自然人。

第二章 质押登记的前提条件

第六条 申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。

第七条 申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司的，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。

第八条 申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。

第三章 贷款额度、期限和利率

第九条 贷款额度：非上市公司股权质押贷款最高额度不得超过质押物评估价值的50％；（根据股权实际情况设定质押率）单笔贷款的具体额度应根据借款 人的还款能力和信用记录确定。

第十条 贷款期限：非上市公司股权质押贷款以一年期限内短期贷款为主，最长不超过3年。

第十一条 贷款利率：非上市公司制企业的股权质押贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在一年(含)以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的，遇法定利率上调，随之调整，按相应利率档次执行新的利率规定。

第四章 贷款申请与审批

第十二条 借款人申请股权质押贷款时，可通过与贷款人认可的担保公司或直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料。

(一)借款申请书；(二)企业法人营业执照；(三)组织机构代码证；(四)税务登记证；

(五)法定代表人身份证明；

(六)公司章程、董事会决议等资料；

(七)贷款卡、上两年度及最近一期财务报表；(八)用做质物的权利证明文件；(九)其他资料。

第十三条 贷款人对借款人提供的资料进行调查核实，并对借款人的还款能力和所提供的担保能力进行评估，写出书面调查报告后报总行公司贷款管理部按相关流程进行审批。

第十四条 授权额度，总行根据各支行不同的地域和经济情况，对股权质押贷款实行额度授权。超过规定授权额度的贷款，必须上报总行审批。

第五章 贷款的担保 第十五条 股权质押贷款担保方式原则上只限于质押或经贷款人认可的担保公司承担不可撤销的连带责任保证。

第六章 贷款的发放、使用与偿还

第十六条 借款人申请获得批准后，借款人及其他有关当事人在指定的时间到贷款人所在地签订有关法律合同和办理用款手续。借款人应在借款合同中授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的扣款帐户中扣收贷款本息。

第十七条 贷款发放：借款人与贷款人签订《借款合同》后，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。贷款的支付方式按照《吉林九台农村商业银行股份有限公司信贷业务管理办法》的规定执行。

第十八条 还款方式：偿还贷款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等额本息还款法；等额本金还款法；一次性还本付息法等。借款人可与贷款人协商选择还款方式。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后未经贷款人同意不得擅自改变还款方式。

第十九条 贷款使用：借款人必须按合同约定用途使用贷款。违反借款合同约定使用贷款的，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的贷款和提前收回部分或全部贷款。对不按合同约定用途使用贷款的部分，按中国人民银行的有关规定加罚利息。

第二十条 提前还款：借款人在《借款合同》生效后，经贷款人同意后可以提前部分或全部还款。

第二十一条 贷款展期：借款人应按合同约定的计划按时还款．如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须至少提前30天提出展期申请。贷款行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。

如贷款期限加上展期期限达到新的贷款期限档次，从展期之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款 期限的一半。对延长期限的贷款应重新落实担保的存续期。展期协议须经抵质押人、保证人书面认可，并办理延长抵押登记手续。

第二十二条 逾期贷款：借款人逾期的．贷款人应根据逾期金额和逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。分期偿还贷款的，如借款人未能及时还款的，经办行应向担保人追偿或处分质押物，清偿全部贷款本息。

第七章 质押登记

第二十三条 托管机构向出质人、质权人核发《股权质押登记证明书》。

第二十四条 通过股权登记系统将出质股权予以冻结，并报工商管理部门同时冻结。然后将出质情况记载于股东名册中，股权质押合同自质押双方在托管机构办理登记并记载于股东名册后生效。

第八章 质押登记的解除

第二十五条 在股权质押登记有效期间内，未接到质权人的书面通知，质押人不得办理已出质股权的撤押以及变动手续。

第二十六条 出质人欲变更质押登记事项的，应首先征得质权人的同意，并自变更决议或者决定作出之日起十日内向贷款人书面申请变更登记，是否变更由质权人决定。

第二十七条 质押合同解除或终止，质权人应出具《解除质押登记申请书》。出质人自质押合同终止或接到质押解除通知之日起十日内到托管机构办理注销质押登记手续。

第二十八条 贷款人接到质押登记解除申请并审核后出具《解除股权质押冻结通知书》。

第九章 贷款管理与考核

第二十九条 贷款人要加强对股权质押贷款的管理，严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款收回与总结工作。

第三十条 贷款发放后，贷款人要经常检查贷款的偿还情况，了解贷款质押押品有无变化，检查借款人的财务经营状况。

第三十一条 贷款人要建立和完善贷款质量考核制度，对不良贷款按规定进行分类、登记、考核、催收和核销。

第三十二条 贷款人应加强贷款档案管理，定期对档案的情况进行检查，防止档案的破坏、丢失，重点检查贷款合同、借款借据等重要法律文件的完整性。

第十章 附 则

第三十三条

本办法由吉林九台农村商业银行股份有限公司制定、解释和修订。

第三十四条

本办法自下发之日起实行。

第二篇：村镇银行非上市公司股权质押贷款管理办法

XX村镇银行

非上市公司股权质押贷款管理办法

（试行）

第一条 为规范股权出质登记行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律规定，制定本办法。

第二条 以持有XX银行股权出质质押的，适用本办法。第三条 募股行会计部门负责办理出质股权质押止付手续。

第四条 募股行股东以我行及发起行股权出质为自己或他人担保的，应遵守法律法规并事前告知募股行董事会，董事会办公室负责股权质押审批及质押信息的收集、整理和报送等工作。拥有募股行表决权的股东出质本行股份，事前须向募股行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。凡董事会认定对募股行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，不予备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质我行股东委派的董事应当回避。

第五条

募股行股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行提供涉及质押股权的相关信息。

第六条 借款人必须具备以下基本条件：

（一）所属行业或产业符合国家政策，发展前景良好，贷款用途合法合规；

（二）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录，在贷款人所在地有固定生产经营场所，企业信用等级为A级（含）以上；

（三）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；

（四）须在贷款人处开立结算账户；

（五）贷款人要求的其他条件。

第七条 股权质押贷款可应用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产投资。

第八条 贷款额度可依据被质押的股权盈利性、流动性和股权公司的经营情况、财务指标以及资本市场的总体情况确定，原则上不得超过出质押股权评估价值的50％。

第九条 股权质押贷款的期限原则上应为1年以内，最长不超过3年（含展期）。

第十条 贷款利率的确定按被质押的股权评估价值（从原值到市值）在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮动利率方式。

第十一条 还款可采用按月（季、年）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等。

第十二条 满足条件的借款人申请贷款，需提供以下资料：(一)自然人客户

1.借款人有效身份证件、户口簿、结婚证的原件和复印 2

件，单身须由民政部门出具单身证明；

2.借款人收入证明；

3.个人信用报告（2011银行版本）

4.借款申请书，（包含明确的贷款用途和还款来源）； 5.夫妻双方的还款承诺书； 6.股权证书及复印件

7.贷款人要求提供的其他文件和资料。

（二）公司类客户 1.股权质押贷款申请书；

2.借款人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、财务报表及审计报告；

3.法定代表人身份证明，董事会成员、法定代表人和财务负责人名单和签字样本；

4.出质人、质押股权所在公司的主体资格证明，包括营业执照、组织机构代码证、公司章程、财务报表、同意提供股权质押的股东会决议、法定代表人签字样本；出质人为自然人的，需提供身份证明和签字样本等；

5.持股证明书，该持股证明书不得为借款人公司所发行的；

6.出质的股权在依法设立的股权登记托管专业机构的股权登记凭证；

（七）贷款人要求需要提供的其他资料。除消费性贷款提供的资料外，还需提供以下资料： 1.贷款用途证明文件，包括但不限于以下一种或几种：

（1）购销合同、如购货合同、协议或意向书等。（2）生产经营证明文件，如进货单、销售单、项目可行性分析报告等。

第十三条 贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等相关资料后，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点调查以下内容：

（一）提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等是否符合要求；

（二）出质人及质押股权所在公司的资信、身份情况以及经营状况；

（三）拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；

（四）实现质权的可能性；

（五）必要时向工商行政管理部门、股权登记托管机构查阅相关登记档案。

（六）调查了解拟质押股权的市场价值，对股权的价值进行评估，判断质押贷款金额是否合理。

第十四条 对质押股权的价值评估可委托有能力的中介机构评估其每股净资产或参照其原始价值。

第十五条 有下列情形之一者，我行不予办理股权质押：

（一）银行被质押股权达到或超过我行全部股权的20%；

（二）主要股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%；

（三）银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权、权属不明或受到其他权利限制；

（四）股东在本行借款余额超过其持有经审计的本行上一股权净值。

（主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东。）

第十六条 股权出质事项至少包括：

（一）出质人和质权人的姓名或名称；

（二）出质股权的期限；

（三）出质股权的数额。

第十七条 申请股权出质止付、变更和注销止付，应当由出质人和质权人共同提出。申请股权出质撤销止付，可以由出质人或者质权人单方提出，由我行会计部门确认后办理。

申请人应当对申请材料的真实性、质权合同的合法性、有效性、出质股权权能的完整性承担法律责任。

第十八条 申请股权出质止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质止付申请书》；

（二）股权证复印件；

（三）质权合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的必须由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第十九条 出质股权数额以及出质人、质权人姓名（名称）变更，应当申请办理变更止付手续。

第二十条 申请股权出质变更，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质变更申请书》；

（二）有关登记事项变更的证明文件。属于出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同；属于出质人、质权人姓名（名称）或者出质股权所在公司名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十一条 出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销止付。

第二十二条 申请股权出质注销止付，应当提交申请人签字或者盖章的《股权出质注销止付申请书》。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十三条 质权合同被依法确认无效或者被撤销的，应当申请办理撤销止付。

第二十四条 申请股权出质撤销止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质撤销止付申请书》；

（二）质权合同被依法确认无效或者被撤销的法律文件。

指定代表或者委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者委托代理人的证明。

第二十五条 我行对止付申请应当当场办理手续。对于不符合本办法规定、不能办理止付的，应当当场告知申请人，并退回申请材料。

第二十六条

本办法由XX村镇银行股份有限公司负责制定、解释和修定。

第三篇：非上市公司股权质押概述

非上市公司股权质押

概念：

股权质押主要是指出质人以自已拥有或有权处分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股权或有限责任公司的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为。

法律依据： 公司法：

第一百三十八条 股东持有的股份可以依法转让。第一百三十九条 股东转让其股份，应当在依法设立的证券交易场所进行或者按照国务院规定的其他方式进行。

第一百四十条 记名股票，由股东以背书方式或者法律、行政法规规定的其他方式转让；转让后由公司将受让人的姓名或者名称及住所记载于股东名册。

股东大会召开前二十日内或者公司决定分配股利的基准日前五日内，不得进行前款规定的股东名册的变更登记。但是，法律对上市公司股东名册变更登记另有规定的，从其规定。

第一百四十一条 无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人后即发生转让的效力。

第一百四十二条 发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。

公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五；所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股份作出其他限制性规定。

第一百四十三条公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的。

担保法：第七十八条以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效；以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。

出质条件

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定：以股份有限公司的股份出质的，适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。根据《公司法》

在实践操作中，对于股份有限公司，应了解拟出质的股权是否有下列情况：

⑴记名股票于股东大会召开前三十日内或者公司决定分配红利的基准日前五日内，不得进行股东名义的变更登记；

⑵发起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年内不得转让的；

⑶公司董事、监事、经理所持有的本公司的股份，在其任职工期间内不得转让的；

⑷股东的股份自公司开始清算之日起不得转让的；

⑸公司员工持有的公司配售的股份，自持有该股份之日起一年内不得转让的；

⑹国家拥有的股份的转让必须经国家有关部门批准的；

⑺法律、法规规定不得转让的。

质权取得方式

股份有限公司的特点是可以发行股票，其股权以股票形式来表现，分为记名股与无记名股。公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票应当为记名股票，对社会公众发行的股票则既有记名股也有无记名股。

以记名股票出质的，出持人与质权人应订立质押合同或者背书记载质押字样，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

以无记名股票出质的，出质人与质权人应订立质押合同或者背书记载质押字样。质押合同自股票交付之日起生效。未经背书质押的无记名股票，不得对抗第三人。

相关规则：

吉林省非上市公司制企业股权质押登记管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范非上市公司制企业的股权质押担保行为，拓展企业的融资渠道，推进和深化企业改革，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及根据吉政发[2006]14号文件的规定，结合我省实际情况制定本办法。

第二条 本办法所称非上市公司制企业（以下简称公司）包括非上市的股份有限公司、有限责任公司等企业。

第三条 本办法所称股权质押登记是公司的股东或其他权益人利用所持股权进行质押时，依法向指定登记机构办理质押登记手续。

第四条 股权登记托管机构（以下简称“托管机构”）受理已在托管机构办理股权托管的公司股权质押登记业务。

第二章 质押登记的前提条件

第五条 申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。

第六条 申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。

第七条 申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。

第三章 质押登记的申请、受理

第八条 股权质押合同自签订之日起十日内，质押当事人应到托管机构办理股权质押登记。质权人可授权委托经办人员办理。

第九条 办理股权质押登记，应向托管机构提交下列文件：

1、质押双方共同签署的《股权质押登记申请表》；

2、股权质押登记承诺函；

3、借款合同；

4、股权质押合同；

5、出质人和质权人的身份证明，自然人为身份证或其他法定证明，法人为营业执照复印件（加盖单位公章）；

6、指定联络人授权委托书；

7、出质人的持股卡；

8、出质人为法人单位的，须出具股东会、董事会或职工（代表）大会同意出质的决议；

9、托管公司同意该股东做质押的决议文件。外商投资企业需同时提供审批部门关于股权质押的批准文件；

10、国资监管及有关部门同意质押的批准文件（国家股或国有法人股提供）；

11、最近一次的验资报告；

12、中心要求的其他文件资料。

第十条 托管机构收到质押登记申请后，对申请材料齐备的接收受理。申请材料不齐的，待其补齐后受理。

第四章 质押登记的审核

第十一条 托管机构对申请资料进行审查，经审核符合本办法有关规定的，予以办理质押登记手续。

第十二条 托管机构向出质人、质权人核发《股权质押登记证明书》。

第十三条 通过股权登记系统将出质股权予以冻结，并报工商管理部门同时冻结。然后，将出质情况记载于股东名册中，股权质押合同自质押双方在托管机构办理登记并记载于股东名册后生效。

第五章 质押登记的解除

第十四条 在股权质押登记有效期间内，未接到质权人的书面通知，托管机构不得办理已出质股权的撤押以及变动手续。

第十五条 质押登记事项发生变更的，出质人应首先征得质权人的同意，并自变更决议或者决定作出之日起十日内向中心申请变更登记。

第十六条 质押合同解除或终止，质权人应出具《解除质押登记申请书》。出质人自质押合同终止或接到质押解除通知之日起十日内到托管机构办理注销质押登记手续。

第十七条 中心接到质押登记解除申请并审核后出具《解除股权质押冻结通知书》。

第六章 质押期满股权的处理

第十八条 股权质押期间届满而质权人尚未实现债权的，出质人和质权人应办理股权质押延期手续，或依据公开、公平、公正的原则，由产权市场对质押的股权依法公开转让，转让所得价款优先清偿所担保债务。

第七章 法律责任

第十九条 托管机构按照本办法规定开展股权质押登记业务，并在此范围内承担相关工作责任。

第二十条 质押双方办理质押登记后不遵守本办法规定的，托管机构可做出相应处分。

第八章 附 则

第二十一条 托管机构坚持公开、公平、公正的原则，依法维护质押当事人的合法权益，接受质押当事人的咨询和政府主管部门的监督。

第二十二条 股权质押登记服务费，每年按所质押股权数量的3‰收取。

第二十三条 本办法由吉林省产权交易管理委员会办公室负责解释。

第二十四条 本办法自2007年1月1日起实施。

非上市公司制企业股权质押登记管理办法（青岛）

第一章 总 则

第一条 为规范非上市公司制企业的股权质押担保行为，拓展企业的融资渠道，推进和深化企业改革，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及有关法律法规的规定，结合本市实际情况制定本办法。

第二条 本办法所称非上市公司制企业(以下简称公司)包括非上市的股份有限公司、有限责任公司、股份合作制等企业。

第三条 本办法所称股权质押登记是公司的股东或其他权益人利用所持股权进行质押时，依法向指定登记机构办理质押登记手续。

第四条 根据青国资(2000)29号文的规定及青岛产权交易所的授权，青岛企业股权登记托管中心(以下简称中心)作为青岛非上市公司制企业的股权登记机构，受理已在中心办理股权托管的公司股权质押登记业务。

第二章 质押登记的前提条件

第五条 申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在中心办理托管登记手续，并遵守中心的相关登记管理规定。

第六条 申办质押登记的股权所在的公司，须以股东会决议的形式，同意本次股权质押事项。

第七条 申办质押登记的股权所在的公司，必须以股东会决议的形式，通过公司章程修正案，明确股权托管、股权质押以及限制股权变动等事项。

第二章 质押登记的申请、受理

第八条 股权质押合同自签订之日起十日内，质押当事人应到中心办理股权质押登记。

第九条 办理质押登记须质押当事人双方共同到中心办理质押登记。

第十条 办理股权质押登记，应向中心交验下列文件：

(一)出质人和质权人法人资格证明以及法定代表人身份证明;

(二)出质人和质权人对各自经办人员的授权委托书;

(二)《青岛市股权质押登记申请表》(见附表三);

(三)借款合同;

(四)质押合同;

(五)可以证明出质人有权设定质押权的文件与证明材料;

(六)同意股权质押的股东会决议;

(七)公司章程及公司章程修正案;

(八)股权登记证(或股权帐户卡);

(九)登记机构认为必要的其他文件。

第十一条 中心收到质押登记申请后，对申请材料齐备的接收受理。申请材料不齐的，待其补齐后受理。

第三章 质押登记的审核鉴证

第十二条 中心对申请资料进行审查，经审核符合本办法有关规定的，通过股权登记系统将出质股权予以冻结，并将出质情况记载于股东名册中，同时将股东名册打印交付给公司。

第十三条 由公司或出质人将公司章程修正案和记载出质情况的股东名册报送工商登记机构备案。

第十四条 中心将出质的股权登记证封存保管，并向出质人、质权人核发《股权质押登记证明书》(见附表四)和《质押权利凭证保管清单》(具体格式见附表五)。股权质押合同自质押双方在中心办理完成质押登记并取得《股权质押登记证明书》后生效。

第十五条 在股权质押登记有效期间内，未接到质权人的书面通知，中心不办理已出质股权的撤押以及变动手续。

第四章 质押登记的变更、终止

第十五条 质押登记事项发生变更的，质押当事人应首先征得质权人的同意，并自变更决议或者决定作出之日起十五日内向中心申请变更登记。

第十六条 质押合同解除或终止，质权人应出具《解除质押登记申请书》(具体格式见附表六)。出质人自质押合同终止或接到质押解除通知之日起十五日内，与质权人共同持《解除质押登记申请书》、《股权质押登记证明书》和《质押权利凭证保管清单》等文件到中心办理注销质押登记手续。

第十七条 中心接到质押登记解除申请并审核后，向出质人出具《质押登记解除通知书》(具体格式见附表六)并发还股权证，公司可依据《质押登记解除通知书》，以股东会决议的形式通过公司章程修正案，对记载本次股权质押的事项进行修改，并报工商登记机构备案。

第五章 法律责任

第十八条 中心按照本办法规定开展股权质押登记业务，并在此范围内承担相关工作责任。

第十九条 质押双方办理质押登记后不遵守本办法规定的，中心可做出相应处分。

第六章 附 则

第二十条 中心坚持公开、公平、公正的原则，依法维护质押当事人的合法权益，接受质押当事人的咨询和政府主管部门的监督。

第二十一条 股权质押登记收费按上级部门核定的标准执行。

第二十二条 本办法由中心负责解释。

第二十三条 本办法自制定之日起实施。

天津市股权质押贷款实施指导意见

为规范股权质押贷款，鼓励金融产品创新，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《工商行政管理机关股权出质登记办法》等相关规定，结合天津市实际，现就推动天津市银行业金融机构开展股权质押贷款业务提出如下意见

第一条本指导意见所称的“股权”指在天津市登记注册的有限责任公司、股东人数在200人以下的非上市股份有限公司的股权。

第二条本指导意见所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向银行业金融机构（以下简称“商业银行”）申请获得贷款的融资活动。当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，商业银行有权依法处分该股权，并由处分所得的价款优先受偿。提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的商业银行为质权人。

第三条出质人和质权人应当订立书面股权质押合同，按规定到工商行政管理部门办理出质登记。股权质押合同格式文本，由办理股权质押贷款的商业银行负责按规定拟制、提供。

第四条借款人以股权出质向商业银行申请贷款的，该股权须是出质人合法持有，并已经工商行政管理部门依法登记。

第五条借款人向商业银行申请办理股权质押贷款，应如实填制并向商业银行提交书面申请。同时，提交拟出质股权所在公司的公司章程、股权凭证、出质人主体资格证明以及商业银行要求的其他相关资料。如有股权转让限制条款的，应取得其他股东表决文件。

开办股权质押贷款的商业银行应负责拟制并向借款人提供统一的股权质押贷款格式化申请书。

第六条商业银行收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等资料，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点审查以下内容：出质人资信、身份情况以及经营状况；拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；实现质权的可行性。必要时根据有关规定向工商行政管理部门查阅相关登记档案。

第七条商业银行审查借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等符合要求，拟准备发放股权质押贷款的，应了解、掌握该股权的市场价值，组织开展对股权的价值评估，合理确定质押贷款金额。

第八条商业银行对以下股权不得办理质押贷款：

（一）以被人民法院依法冻结的股权出质的；

（二）已办理出质登记的股权再次出质的；

（三）以有限责任公司未经过公司登记机关登记的股权出质的；

（四）以股权出质给本公司的；

（五）股权出质未经公司其他股东过半数同意的；

（六）法律、行政法规规定的其他情形。

第九条出质人和商业银行在股权质押合同签订后，应根据《公司股权出质登记管理试行办法》（津工商企注字[2008]17号）规定，在约定的时限内及时到工商行政管理部门办里股权出质登记，也可委托代理人代为办理。

第十条申请股权出质登记，应向工商行政管理部门提交以下材料：

（一）申请人签字或者盖章的股权出质设立登记申请书；

（二）出质人持股证明；

（三）质权合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明；

（五）其他应当提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人办理的，提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

以外资投资公司的股权出质的，按照外商投资的公司股权出质的相关规定执行。

第十一条工商行政管理部门通过审核，对符合条件的，准予登记的，出具《股权出质登记通知书》。《股权出质登记通知书》载明出质人姓名或名称、质权人名称、出质股权所在公司名称、出质股权数额。

第十二条商业银行应在办妥股权出质登记，取得工商行政管理部门出具的《股权出质登记通知书》后，方可发放贷款。股权出质情况应在出质人股东名册中予以详细记载。

第十三条借款人出质股权向商业银行申请贷款，不得影响出质股权所在公司的正常经营活动。股权出质期间，出质人未经质权人书面同意，不得以任何形式处置被出质的股权。出质期间，股权所在公司经营出现恶化时，商业银行有权要求出质人增加提供相应的担保；出质人不提供的，商业银行有权处置股权。

第十四条商业银行收到借款人的借款申请后，应对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力、资料的真实性，以及股权的基本情况进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

第十五条商业银行在贷款前，应审慎分析借款人信贷风险和财务承担能力，根据统一授信管理办法，核定借款人适当的授信额度。

第十六条股权质押率由商业银行或与之有业务合作关系的专业担保机构依据股权性质、处置难度及借款人的财务和资信状况与借款人商定。商业银行可以根据自身风险管控能力，在内部管理权限之内自行确定股权质押率，但股权质押贷款的质押率原则上最高不超过股权评估价值的50％。

第十七条股权质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行并可依规定浮动。

第十八条借款人与商业银行达成初步贷款意向的，由借款人委托股权资产评估机构对股权价值进行评估并出具股权评估报告。借款人持股权评估报告和相关材料与贷款银行签署《借款合同》和《股权质押合同》。

第十九条股权评估机构应遵循独立性、公平性、科学性、重要性、真实性原则，按照国家有关规定对股权价值进行评估。对股权评估机构故意提供虚假材料的、或因重大过失提供有遗漏的报告而给商业银行造成损失的，应当依照国家有关法规承担法律责任。

第二十条商业银行在发放股权质押贷款后，应关注质押股权所在公司经营状况，准确把握影响质押股权的市场价值因素，持续评估质押股权的价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。

第二十一条出质人和质权人的名称（姓名）、出质股权所在公司的名称、出质股权的数额发生变化的，应当由出质人和质权人共同向工商行政管理部门申请办理股权出质变更登记。

第二十二条借款合同约定的还款期限届满，借款人到期未履行还款义务或者发生当事人约定的实现质权的情形，商业银行可以依法行使质押权，拍卖或变卖股权，并从所得价款中优先受偿。

商业银行从拍卖或变卖所得价款中优先受偿后，有剩余金额的，退交出质人。优先受偿后，不足以偿还借款本息的，商业银行对不足部分金额有权向借款人追偿。

第二十三条天津市工商行政管理及其他相关主管部门可依商业银行申请，将待处置股权有关信息在有关公共媒体或股权相关信息平台予以发布，推动待处置的质押股权的转让。

第二十四条主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他原因，导致质权消灭的，股权质押合同当事人应当及时到工商行政管理部门申请办理股权出质注销登记。

第二十五条商业银行要根据本指导意见制定或建议上级部门制定相应的实施细则，规范股权质押贷款业务。

第二十六条商业银行应切实加强股权质押贷款管理，建立健全股权质押贷款业务操作流程和风险管理体系，严格按照规定做好贷前调查、贷时审查、贷后管理和贷款收回与总结工作，在风险可控的前提下积极稳妥开展股权质押贷款业务。

第二十七条对于严格执行《商业银行小企业授信工作尽职指引》要求及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析及评价、授信决策与实施、授信后管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。

第二十八条天津银监局、人民银行天津分行、市政府金融服务办公室、天津市工商行政管理局、商业银行要建立健全信息通报机制。各商业银行应当及时将借款人违约情况向天津银监局、人民银行天津分行报告并抄送市政府金融服务办公室、天津市工商行政管理局。

第二十九条本指导意见由天津银监局牵头会同人民银行天津分行、市政府金融服务办公室、天津市工商行政管理局解释。

第三十条本指导意见自印发之日起实施。

第四篇：股权质押贷款管理办法

**银行股份有限公司

银行类金融机构股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。

第二章 贷款条件

第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。

第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；

（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求的其他条件。

第三章 贷款的期限、利率和额度

第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。

第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！

第四章 质押物的调查

第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；

（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；

（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。

第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；

（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；

（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；

（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。

第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。

第五章 股权质押担保的办理

第十四条 质押手续的办理

经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。

要求出质人在质押合同中与我行约定：

（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；

（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；

（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记

（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；

（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；

（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。

第六章 质押物的管理和处置

第十六条 质押物的凭证及贷后管理

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；

（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；

（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；

（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。

第十八条 质押权的变更和解除

（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。

借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。

1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。

2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。

（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。

追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置

(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：

1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；

2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。

（二）质押物的处置方式：

1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；

2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3、法律允许的其他方式。

（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 附则

第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。

第五篇：非上市公司股权质押注意事项

非上市公司股权签订质押合同注意事项

一、签订前：

1、非上市公司的股权是不存在公开交易市场，所以其价值很难有一个公证的评估。因此在签订股权质押合同前，必须对目标股权进行一个充分评估，否则股权价值评估过高是不能达到预期的担保作用。

质押合同签订前，需要收集目标公司以下信息：注册资本的构成（现金资本、其他资本各占比例）、近期的资产负债表、利润表、现金流等关于公司经营状况的信息。收集信息后建议请财务或外聘相关机构进行评估。

2、了解目标公司的章程对股权质押是否有特规定。公司法规定有限责任公司股权对外质押应当取得出质股东以外过半数股东的同意，如果目标公司章程有更高的规定，适用该规定。所以签订质押合同前，一定要了解目标公司章程规定，同时收集目标公司股东会同意股权出质的决议（决议需要股东签字+手印）。

3、股权质押成立必须满足两个条件：签订了股权质押合同，到当地工商行政管理局办理质押登记。在实践中各地工商行政管理局对质押合同有不同的规定，有些要求按照工商局自己的格式和内容制作合同，这就要求签订质押合同前最好先了解一下当地工商局对合同模板是否有具体的要求。

二、签订质押合同

1、到工商局办理股权质押是需要提供相应资料，主要包括：（1）股权出质设立登记申请书；（2）记载有出质人姓名或名称及其出资额的公司股东名册；（3）质押合同；（4）出质人、质权人的身份证明文件复印件。为了避免纠纷，应当在质押合同中明确这些资料应当由谁在合同签订后几天内提供。

2、如果采用工商局的质押合同模板不能够满足担保的要求，可以通过签订补充协议的方式对合同条款进行补充。

三、股权质押设立后的保障性条款

如果股权设立后股权价值大幅度下跌，仍然达不到逾期的担保效果，所以需要在合同条款中设立相应的条款来保障我司的利益，要求对方提供其他相应的担保否则我司有权提前处置质押股权。

1、在合同设定出质人应当恪守诚信、善良、及时告知的义务。股权质押仅仅出质的是财产权利，出质人仍然能够参与到公司的日常经营管理中，所以必要要求出质人不得作出损股权价值稳定的表决，或者应当阻止其他股东作出此类决议，同时应当履行及时告知义务，向我司告知任何可能影响股权价值的信息。

2、其他能够影响股权价值情形。根据《物权法》规定，只要是不归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以提前处置质押财产。由于在实践中很难证明出质的股权价值是否有明显减少，所以建议在合同中直接约定具体的条件下我司有权提前处置质押股权。