非上市银行股权质押授信管理办法

第一篇：非上市银行股权质押授信管理办法

XX银行非上市银行 股权质押授信管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本办法。

第二条 本办法所称非上市银行股权质押授信，是指申请人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为质押担保，本行以此向申请人提供授信的行为。授信品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式，也可与其他担保方式并存。

非上市银行股权（以下简称“银行股权”），是指本办法认可的非上市商业银行股权，不包含XX都农村商业银行股份有限公司股权。

第三条 本办法所称借款人（申请人）是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。

第四条 银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管理，除本办法明确规定的条件外，其他操作参照本行相关授信管理办法执行。

第二章 授信条件

第五条 借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求的其他条件。

第六条 用于提供担保的银行股权应满足以下条件：

（一）出质人依法取得并持有；

（二）质押股权所在银行是根据本行《XX银行金融同业客户信用评级管理办法》中对银行类金融机构评级为A级及A级以上的银行；

（三）质押股权所属银行章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让等做出限制或禁止性规定；

（四）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

出现下列情形之一的，本行不得接受其作为质物设定质押：

（一）银行章程、有关协议或者其他法律文件禁止出质，或其他在限制转让期限内的银行股权；

（二）被依法冻结或采取其他强制措施的银行股权；

（三）出质人是质押股票所在银行董、监事席位的股东或出质人是直接、间接、共同持有或控制质押股票所在银行２％以上股份或表决权的股东时，按要求出质前应向股权所在银行董事会备案而未备案或备案未通过的银行股票；

（四）涉及重复质押或银监会认定的其他不审慎行为的银行股票。

第三章 授信额度、期限和利率

第七条 授信额度。授信额度应根据授信申请人经营情况、财务状况、资信情况以及股权所属银行的综合实力、内部控制水平、资产质量、盈利能力、资产流动性等因素综合确定，授信额度不得超过所质押股权评估价值的60%与所质押股权对应净资产90%的孰低值。

所质押股权价值的评估应由本行认可的具有相关资质的评

估机构进行。

所质押股权对应净资产=每股净资产×质押股数。每股净资产根据股权所属银行上一年度审计报告确定。

第八条 授信期限。授信期限原则上应按照授信品种授信期限相关规定，及授信用途、申请人生产经营周期、还款能力等因素综合确定。

第九条 贷款利率。利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率确定原则上须上浮。

第四章 授信调查

第十条 授信资料。借款人申请银行股权质押授信的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）质押股权有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）质押股权为国有股东持有的，应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（四）出质人是质押股票所在银行董、监事席位的股东或出质人是直接、间接、共同持有或控制质押股票所在银行２％以上股份或表决权的股东时，出质人应当取得银行董事会备案的相关材料；

（五）质押物价值评估报告；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 授信调查。除按照本行相关操作规程要求对授信申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信誉状况、资金用途等进行调查外，还应从以下方面进行重点调查：

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相关资料的真实、合法、有效；

（二）质押股权必须是本办法规定的可接受质押物；

（三）质押股权是否为出质人所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）授信额度的确定是否符合本办法第七条规定；

（五）本行及调查人认为有必要调查的其他情况。授信调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实和结果的真实性负责。客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，提出明确调查意见。

第五章 授信审查和审批

第十二条 授信审查。审查部门根据提交的调查报告和授信资料，对授信申请人的主体资格、经营及财务状况、资信状况、授信用途的合规性、授信金额和期限的合理性、还款来源的充分性、质押股权的合规性、股权价值、主要风险点及防控措施等方面进行审查。

第十三条 授信审批。授信审批按照本行授信审批权限及有

关规定执行。

第十四条 合同的签订。经审批同意的授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理相关手续，签订授信协议、质押合同等，须对授信协议、质押合同办理强制执行公证。

第十五条 办理质押登记。质押登记须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理，取得工商部门出具的质押物权利凭证。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续。

第十六条 用信。授信业务经审批通过后，应尽快落实用信要求并整理有关资料，将股权证明文件、质押物权利凭证以及其他授信资料一并提交放款管理部门进行审核，严格按照本行放款管理办法要求进行审核并用信。

第六章 质押物的管理和处置

第十七条 质押物的管理。

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件不得外借；

（二）经办分支机构负责对质押物的监控和检查。负责对质押物价值进行跟踪，了解质押股权所属银行的整体实力、资产质量、管理能力、盈利能力、流动性等经营情况以及发生的重要事项；

（三）贷后检查发现的问题应依据质押合同以及有关法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任，对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及本行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信。

第十八条 质押物的变更和解除。

（一）质押物的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求更换质押标的。

借款人申请更换质押标的，应按本行相关规定收集资料并按流程对新的质押标的进行调查、审查和审批。

（二）借款人按授信协议的规定偿还全部授信后，质押权消灭，经办分支机构和出质人持还款凭证按规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到登记机关解除质押登记。

第十九条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致授信金额不符合本办法第七条规定时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下降造XX的质押物价值缺口。追加担保按本办法或本行其他相关规定进行调查、审查和审批。

第二十条 质押物的处置。(一）质押物的处置方式：

1．公开市场出售。可在有金融股权交易资格的交易所进行公开挂牌交易；

2．转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3．法律允许的其他方式。

（二）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物： 1．质押股权价值下降导致授信金额不符合本办法第七条规定，且借款人未按要求追加质押物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造XX的质押物价值缺口时；

2．借款人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3．借款人不按期足额偿还本行贷款本息和其他相关费用。

（三）处分质押物的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 贷后管理与检查

第二十一条 客户用信后，应按照本行贷后管理相关规定进行贷后管理。

贷后检查的内容主要包括借款人基本情况、授信用途及流向、重大经营管理事项、财务经营状况或项目进展情况、结算往来情况、质押股权价值变动情况、质押股权所属银行经营情况等。

第二十二条 经办分支机构应在贷后检查报告中按季撰写质押物监控情况，内容应包括质押物现状、质押股权所属银行经营情况、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第八章 信息和档案管理

第二十三条 建立授信台账。台账应包含借款人的基本信息、授信信息（包括授信金额、期限、授信品种等）、权证信息、项目名称等，台账须能真实、完整地反映授信情况。授信台账可根据不同的分类标准建立，采用电子台账形式，同时建立手工台账。

第九章 附则

第二十四条 本办法由XX银行负责解释和修订。

第二十五条 本办法自2014年3月12日起实施。原《XX银行非上市银行股权质押授信管理办法（试行）》（XX农商银发〔2012〕221号）同时废止

第二篇：村镇银行非上市公司股权质押贷款管理办法

XX村镇银行

非上市公司股权质押贷款管理办法

（试行）

第一条 为规范股权出质登记行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律规定，制定本办法。

第二条 以持有XX银行股权出质质押的，适用本办法。第三条 募股行会计部门负责办理出质股权质押止付手续。

第四条 募股行股东以我行及发起行股权出质为自己或他人担保的，应遵守法律法规并事前告知募股行董事会，董事会办公室负责股权质押审批及质押信息的收集、整理和报送等工作。拥有募股行表决权的股东出质本行股份，事前须向募股行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。凡董事会认定对募股行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，不予备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质我行股东委派的董事应当回避。

第五条

募股行股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行提供涉及质押股权的相关信息。

第六条 借款人必须具备以下基本条件：

（一）所属行业或产业符合国家政策，发展前景良好，贷款用途合法合规；

（二）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录，在贷款人所在地有固定生产经营场所，企业信用等级为A级（含）以上；

（三）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；

（四）须在贷款人处开立结算账户；

（五）贷款人要求的其他条件。

第七条 股权质押贷款可应用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产投资。

第八条 贷款额度可依据被质押的股权盈利性、流动性和股权公司的经营情况、财务指标以及资本市场的总体情况确定，原则上不得超过出质押股权评估价值的50％。

第九条 股权质押贷款的期限原则上应为1年以内，最长不超过3年（含展期）。

第十条 贷款利率的确定按被质押的股权评估价值（从原值到市值）在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮动利率方式。

第十一条 还款可采用按月（季、年）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等。

第十二条 满足条件的借款人申请贷款，需提供以下资料：(一)自然人客户

1.借款人有效身份证件、户口簿、结婚证的原件和复印 2

件，单身须由民政部门出具单身证明；

2.借款人收入证明；

3.个人信用报告（2011银行版本）

4.借款申请书，（包含明确的贷款用途和还款来源）； 5.夫妻双方的还款承诺书； 6.股权证书及复印件

7.贷款人要求提供的其他文件和资料。

（二）公司类客户 1.股权质押贷款申请书；

2.借款人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、财务报表及审计报告；

3.法定代表人身份证明，董事会成员、法定代表人和财务负责人名单和签字样本；

4.出质人、质押股权所在公司的主体资格证明，包括营业执照、组织机构代码证、公司章程、财务报表、同意提供股权质押的股东会决议、法定代表人签字样本；出质人为自然人的，需提供身份证明和签字样本等；

5.持股证明书，该持股证明书不得为借款人公司所发行的；

6.出质的股权在依法设立的股权登记托管专业机构的股权登记凭证；

（七）贷款人要求需要提供的其他资料。除消费性贷款提供的资料外，还需提供以下资料： 1.贷款用途证明文件，包括但不限于以下一种或几种：

（1）购销合同、如购货合同、协议或意向书等。（2）生产经营证明文件，如进货单、销售单、项目可行性分析报告等。

第十三条 贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等相关资料后，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点调查以下内容：

（一）提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等是否符合要求；

（二）出质人及质押股权所在公司的资信、身份情况以及经营状况；

（三）拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；

（四）实现质权的可能性；

（五）必要时向工商行政管理部门、股权登记托管机构查阅相关登记档案。

（六）调查了解拟质押股权的市场价值，对股权的价值进行评估，判断质押贷款金额是否合理。

第十四条 对质押股权的价值评估可委托有能力的中介机构评估其每股净资产或参照其原始价值。

第十五条 有下列情形之一者，我行不予办理股权质押：

（一）银行被质押股权达到或超过我行全部股权的20%；

（二）主要股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%；

（三）银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权、权属不明或受到其他权利限制；

（四）股东在本行借款余额超过其持有经审计的本行上一股权净值。

（主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东。）

第十六条 股权出质事项至少包括：

（一）出质人和质权人的姓名或名称；

（二）出质股权的期限；

（三）出质股权的数额。

第十七条 申请股权出质止付、变更和注销止付，应当由出质人和质权人共同提出。申请股权出质撤销止付，可以由出质人或者质权人单方提出，由我行会计部门确认后办理。

申请人应当对申请材料的真实性、质权合同的合法性、有效性、出质股权权能的完整性承担法律责任。

第十八条 申请股权出质止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质止付申请书》；

（二）股权证复印件；

（三）质权合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的必须由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第十九条 出质股权数额以及出质人、质权人姓名（名称）变更，应当申请办理变更止付手续。

第二十条 申请股权出质变更，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质变更申请书》；

（二）有关登记事项变更的证明文件。属于出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同；属于出质人、质权人姓名（名称）或者出质股权所在公司名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十一条 出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销止付。

第二十二条 申请股权出质注销止付，应当提交申请人签字或者盖章的《股权出质注销止付申请书》。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第二十三条 质权合同被依法确认无效或者被撤销的，应当申请办理撤销止付。

第二十四条 申请股权出质撤销止付，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《股权出质撤销止付申请书》；

（二）质权合同被依法确认无效或者被撤销的法律文件。

指定代表或者委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者委托代理人的证明。

第二十五条 我行对止付申请应当当场办理手续。对于不符合本办法规定、不能办理止付的，应当当场告知申请人，并退回申请材料。

第二十六条

本办法由XX村镇银行股份有限公司负责制定、解释和修定。

第三篇：非上市公司股权质押贷款管理办法

吉林九台农村商业银行股份有限公司 非上市公司股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范非上市公司股权质押贷款管理，促进吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非上市公司股权质押贷款业务发展，控制贷款风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规特制定本办法。

第二条 本办法适用于本行及其分支机构。

第三条 本办法所称非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限责任公司。

第四条 本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。

第五条 本办法所称贷款人是指九台农商行开办此项业务的各支行、营业部。借款人是指与贷款人建立贷款关系的法人、其他组织或自然人。

第二章 质押登记的前提条件

第六条 申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。

第七条 申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司的，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。

第八条 申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。

第三章 贷款额度、期限和利率

第九条 贷款额度：非上市公司股权质押贷款最高额度不得超过质押物评估价值的50％；（根据股权实际情况设定质押率）单笔贷款的具体额度应根据借款 人的还款能力和信用记录确定。

第十条 贷款期限：非上市公司股权质押贷款以一年期限内短期贷款为主，最长不超过3年。

第十一条 贷款利率：非上市公司制企业的股权质押贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在一年(含)以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的，遇法定利率上调，随之调整，按相应利率档次执行新的利率规定。

第四章 贷款申请与审批

第十二条 借款人申请股权质押贷款时，可通过与贷款人认可的担保公司或直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料。

(一)借款申请书；(二)企业法人营业执照；(三)组织机构代码证；(四)税务登记证；

(五)法定代表人身份证明；

(六)公司章程、董事会决议等资料；

(七)贷款卡、上两及最近一期财务报表；(八)用做质物的权利证明文件；(九)其他资料。

第十三条 贷款人对借款人提供的资料进行调查核实，并对借款人的还款能力和所提供的担保能力进行评估，写出书面调查报告后报总行公司贷款管理部按相关流程进行审批。

第十四条 授权额度，总行根据各支行不同的地域和经济情况，对股权质押贷款实行额度授权。超过规定授权额度的贷款，必须上报总行审批。

第五章 贷款的担保 第十五条 股权质押贷款担保方式原则上只限于质押或经贷款人认可的担保公司承担不可撤销的连带责任保证。

第六章 贷款的发放、使用与偿还

第十六条 借款人申请获得批准后，借款人及其他有关当事人在指定的时间到贷款人所在地签订有关法律合同和办理用款手续。借款人应在借款合同中授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的扣款帐户中扣收贷款本息。

第十七条 贷款发放：借款人与贷款人签订《借款合同》后，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。贷款的支付方式按照《吉林九台农村商业银行股份有限公司信贷业务管理办法》的规定执行。

第十八条 还款方式：偿还贷款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等额本息还款法；等额本金还款法；一次性还本付息法等。借款人可与贷款人协商选择还款方式。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后未经贷款人同意不得擅自改变还款方式。

第十九条 贷款使用：借款人必须按合同约定用途使用贷款。违反借款合同约定使用贷款的，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的贷款和提前收回部分或全部贷款。对不按合同约定用途使用贷款的部分，按中国人民银行的有关规定加罚利息。

第二十条 提前还款：借款人在《借款合同》生效后，经贷款人同意后可以提前部分或全部还款。

第二十一条 贷款展期：借款人应按合同约定的计划按时还款．如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须至少提前30天提出展期申请。贷款行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。

如贷款期限加上展期期限达到新的贷款期限档次，从展期之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款 期限的一半。对延长期限的贷款应重新落实担保的存续期。展期协议须经抵质押人、保证人书面认可，并办理延长抵押登记手续。

第二十二条 逾期贷款：借款人逾期的．贷款人应根据逾期金额和逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。分期偿还贷款的，如借款人未能及时还款的，经办行应向担保人追偿或处分质押物，清偿全部贷款本息。

第七章 质押登记

第二十三条 托管机构向出质人、质权人核发《股权质押登记证明书》。

第二十四条 通过股权登记系统将出质股权予以冻结，并报工商管理部门同时冻结。然后将出质情况记载于股东名册中，股权质押合同自质押双方在托管机构办理登记并记载于股东名册后生效。

第八章 质押登记的解除

第二十五条 在股权质押登记有效期间内，未接到质权人的书面通知，质押人不得办理已出质股权的撤押以及变动手续。

第二十六条 出质人欲变更质押登记事项的，应首先征得质权人的同意，并自变更决议或者决定作出之日起十日内向贷款人书面申请变更登记，是否变更由质权人决定。

第二十七条 质押合同解除或终止，质权人应出具《解除质押登记申请书》。出质人自质押合同终止或接到质押解除通知之日起十日内到托管机构办理注销质押登记手续。

第二十八条 贷款人接到质押登记解除申请并审核后出具《解除股权质押冻结通知书》。

第九章 贷款管理与考核

第二十九条 贷款人要加强对股权质押贷款的管理，严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款收回与总结工作。

第三十条 贷款发放后，贷款人要经常检查贷款的偿还情况，了解贷款质押押品有无变化，检查借款人的财务经营状况。

第三十一条 贷款人要建立和完善贷款质量考核制度，对不良贷款按规定进行分类、登记、考核、催收和核销。

第三十二条 贷款人应加强贷款档案管理，定期对档案的情况进行检查，防止档案的破坏、丢失，重点检查贷款合同、借款借据等重要法律文件的完整性。

第十章 附 则

第三十三条

本办法由吉林九台农村商业银行股份有限公司制定、解释和修订。

第三十四条

本办法自下发之日起实行。

第四篇：中信银行存货质押授信业务管理办法[范文模版]

附件

中信银行存货质押授信业务管理办法（2010版）

第一章 总

则

第一条 为了推动我行物流金融业务的开展，完善我行对公业务产品体系，提高我行对公业务的市场竞争力，积极稳妥地拓展市场，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》和相关法律法规，结合《中信银行授信押品管理办法（2009年版）》、《中信银行授信押品操作细则（2009年版）》、《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》和我行业务实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称存货质押授信业务，是指我行为授信申请人办理的以我行能够接受的现有存货出质（可以是授信申请人出质或第三方出质）为授信条件之一的授信业务。我行通过与出质人以及物流监管方签订三方合作协议，物流监管方接受我行委托对货物进行有效监管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条 按照提取质押货物的程序不同，存货质押授信业务可分为静态模式存货质押授信业务和总量控制模式存货质押授信业务两种。

静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我行出具的相关通知书才能向监管方提取或臵换货物。

—1— 总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或臵换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金，凭我行的相关通知才能办理提货或换货。

第四条 存货质押授信业务的授信品种主要是流动资金贷款、银行承兑汇票和信用证，本办法以银行承兑汇票的操作为例，其它授信品种可参照本办法执行。

第二章 管理职责

第五条 公司银行部职责

（一）总行公司银行部职责

1.负责会同风险管理部等部门制订和完善存货质押授信业务的管理办法和业务流程；

2.负责存货质押授信业务的产品设计和优化工作； 3.负责存货质押授信业务的系统营销和组织推动工作；对分行发起的存货质押授信业务给予必要的业务指导；

4.督促分行做好存货质押授信业务管理、客户关系维护工作； 5.对全行存货质押授信业务开展情况进行统计分析及考核； 6.负责全行存货质押授信业务的培训及业务交流工作。

（二）分行公司银行部职责

1.负责贯彻落实总行有关存货质押授信业务的政策和规章制 — —2 度，并制订相关操作细则；

2.负责分行存货质押授信业务的营销推动、产品设计和业务管理工作；

3.负责对分行存货质押授信业务的开展情况进行统计分析，按要求上报总行。

4.负责对质押货物的价格变化进行动态跟踪、发现预警信息及时向辖内各分支机构发布提示。

第六条 风险管理部职责

（一）总行风险管理部牵头负责存货质押授信业务的授信政策制定，并会同总行相关部门制订和完善存货质押授信业务的管理办法和业务流程；

（二）总分行风险管理部负责对授信申请人主体资格、持续经营能力、财务状况等进行审查；并对授信经办机构提供的质押货物信息进行分析判断，确认质押货物是否符合有关法律法规和我行制度要求。

第七条 信贷管理部职责

（一）总行信贷管理部职责

1.负责存货质押授信业务的放款管理、贷后管理的督导和检查工作；

2.负责全行公司授信业务项下质押货物的全面管理工作，对全行质押货物管理工作进行指导、检查。

（二）分行信贷管理部/放款机构职责

—3— 1.负责辖内存货质押授信业务的放款管理，贷后管理的督导和检查工作；

2.负责参与部分质押货物的核保工作；

3.负责对正常、关注类贷后质押货物价值的审核认定和公司信贷系统中押品登记信息的复核；

4.负责辖内公司授信业务项下质押货物的全面管理工作，对辖内机构质押货物管理工作进行指导、检查。

第八条 法律保全部职责

（一）总行法律保全部职责

1.负责对不良贷款质押货物的价值重估确认、质押货物处臵和管理；

2.负责我行存货质押授信业务相关合同示范文本的制定和修订，受理并解答存货质押授信业务中涉及的法律问题。

（二）分行法律保全部职责

1.参与部分授信业务核保工作，对不良贷款项下质押货物重估价值的确认；

2.根据业务部门要求，对质押货物的合法性、有效性进行确认;3.负责不良贷款项下质押货物的处臵工作；

4.受理并解答分行存货质押授信业务中涉及的法律问题。第九条 合规审计部职责

总分行合规审计部负责对存货质押授信业务的制度办法、业 — —4 务流程、操作细则进行合规审核及审计监督和评价。

第十条 会计部职责

（一）总行会计部职责

负责存货质押授信业务会计核算的管理、督导和检查工作。

（二）分行会计部职责

负责存货质押授信业务相关的账户开立、放款、出票、账务核对、到期资金扣划等日常会计账务核算处理。

第十一条 授信经办机构的职责

（一）负责收集授信申请人、出质人及质押货物的相关资料，并对资料的真实性负责；

（二）负责对质押货物价值的初步确认，并负责对质押货物价值进行重估；

（三）负责在信贷系统中录入质押货物基本信息；

（四）负责按规定对质押货物核保、办理仓单等单据的交接手续；

（五）负责对质押货物的贷后检查，包括对价值变化进行动态跟踪、发现预警信息及时报告。

第三章 准入条件

第十二条 质押货物条件 质押货物应满足如下要求：

（一）权属清晰，出质人能提供购销合同、增值税发票等权属证明材料证明其对质押货物具有所有权；

—5—

（二）具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，该质押货物不会发生物理、化学变化；

（三）存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处臵质押货物；或虽没有活跃的交易市场，但已落实质押货物的回购方或接收方；

（四）必须具有明确依据（如增值税发票、进口报关单、商检证明、公开市场报价等）确定其实际价值；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担；

（五）以大宗生产资料为主（如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等），并且不属于法律法规规定的不得质押的范围。

第十三条 授信申请人和出质人条件

（一）授信申请人应满足如下条件：

1.销售渠道畅通，销售能力较强，销售收入稳定； 2.管理规范，经营正常，财务状况良好；

3.以往信誉和履约记录良好，无重大违约事项，未涉及任何未决争议和债权债务纠纷。

（二）出质人应满足如下条件： 1.拥有符合质押货物条件的存货；

2.能为拟出质的存货提供所有权归属出质人的证明材料（如购销合同、增值税发票等）；

3.能出具愿意为授信申请人提供质押担保的相关材料（本条适用于第三方出质，授信申请人出质可免）；

— —6 4.以往信誉和履约记录良好，无重大违约事项，未涉及任何未决争议和债权债务纠纷。

第十四条 物流监管方条件

与我行合作的物流监管方需具备的准入标准参见《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》，物流监管方须按照该办法规定的流程经我行准入审批后方可与我行开展相关业务合作。

第四章 业务流程

第十五条 授信调查

存货质押授信业务受理后，经办机构除对授信申请人主体资格、所处行业状况、经营能力、财务情况、信誉情况等进行详尽调查外，还应对拟质押货物的性质、市场行情、价格波动情况，拟质押货物相关的购销合同、增值税发票等材料的真实性和可靠性进行尽职调查。

第十六条 授信审查

授信审查时，应重点关注下列内容：

（一）授信申请人主营业务所在行业分析，产品市场竞争力分析；

（二）授信申请人持续经营能力、现金流量和财务报表情况；

（三）质押货物权属及价格证明材料，如购销合同、增值税发票、货运单等；

（四）质押货物市场销售、周转速度、价格波动情况等。第十七条 合同签订

—7— 在有权审批机构下达正式授信批复后，经办机构应按照双人实地原则与授信申请人签订授信合同，与出质人签订动产质押合同，与出质人、我行准入的物流监管企业签订动产质押监管协议等，并预留相关业务专用印鉴（如质物清单、提货（或解除质押）通知书上的印鉴）。

第十八条 账户开立

授信申请人应在我行开立一般存款账户（或基本存款账户）、初始保证金账户和回款保证金账户。

第十九条 质押货物入库

出质人将质押货物存入约定的监管仓库，监管方接受我行委托，根据《动产质押监管协议》对质押货物进行有效监管。

第二十条 放款

相关合同签订、账户开立及质押货物入库后，授信申请人可在授信有效期及额度内向我行申请融资。分行放款中心审核授信合同、保证金入账冻结通知书等，确认质押货物入库质押生效，确保相关授信批复条件全部落实后，发放融资款项。

第二十一条 到期还款

初始保证金账户及回款保证金账户内的资金作为还款第一来源，债务人应确保授信到期前指定工作日内上述两个保证金账户内的款项总额能足额归还我行授信。若上述保证金账户内的资金不够偿还我行授信时，经办机构应按相关协议约定将款项从债务人的一般存款账户（或基本存款账户）中划至回款保证金账户，— —8 确保保证金账户内款项足够清偿我行授信。授信到期日，经办机构将指定账户内的款项用于清偿我行授信。

第二十二条 违约及质押货物处臵

债务人未能按期清偿债务或者发生与我行事先约定的行使质押权的情形的，应按照协议约定的方式和/或诉讼方式实现质押权。

第五章 风险控制

第二十三条 对质押货物在质押期间原则上应落实财产保险手续，保险第一受益人为我行，相关费用由债务人和/或出质人承担。对于落实保险不会显著降低我行授信风险的特殊货物，如钢铁、铁矿石等，可免除保险手续。

质押货物出现保险事故的，经办机构应及时通知保险人进行现场勘察，并及时向保险人正式提出书面索赔申请。

第二十四条 质押率（指授信敞口金额与质押货物价值的比值）原则上不得超过70%。质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场价值孰低原则，具体由经办机构联同分行信贷管理部进行确定。

第二十五条 分行公司银行部应指定岗位对辖内存货质押授信业务有关的商品价格行情进行日常跟踪。价格跟踪的频率，一般不低于每周一次；在价格波动剧烈的时期，应进行每日跟踪。

第二十六条 经办机构应建立跌价补偿制度，该制度是指静态模式下，质押货物跌价达到约定幅度时，出质人在规定的期限

—9— 内补充相应价值的质押货物或保证金；总量控制模式下，质押货物的现时市场价格与质押生效时确定的质押货物价格相比涨跌幅度大于约定比例时，经办机构向监管方及出质人发出新的《质押货物价格确定/调整通知书》，当按质押货物的现时市场价格计算的价值低于我行要求的最低价值的，出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物至最低价值。跌价补偿的条款必须在我行与出质人签订的动产质押合同等有关担保协议中进行明确约定，并明确规定若出质人不能按约定补偿，我行有权宣布授信提前到期并行使质权。

第二十七条 经办机构应为债务人和/或出质人建立存货质押授信业务额度、保证金及质押货物等管理台账，记录每次的保证金到账冻结情况，融资项下质押货物出入库及库存情况，债务人的授信额度使用情况等。

第二十八条 经办机构应明确要求监管方在我行享有质权的质押货物存放处以醒目方式明确标识其为我行质押货物的标签或指示，并将此要求明确写入质押监管合同。

第二十九条 经办机构应定期对监管方及质押货物进行核库，核库频率以我行对监管方的评级结果为依据，具体可由经办机构参照《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》自行确定。重点检查以下内容：

（一）监管方履职情况；

（二）运输单据、出入库单等资料；

— —10

（三）质押货物生产厂家、种类、规格、包装、质量、数量、重量、价值等方面是否达到我行要求，对质押货物进行现场点数抽查，并将抽查情况与管理台账进行核对。

每次巡查应留下书面记录，核库中若发现问题，核库员应当场向出质人、债务人、监管方提出整改意见。

第三十条 各部门及岗位应认真履行本办法规定的相应职责，严格遵照本办法规定的业务流程执行，对于因未能履行相关职责及违反业务流程对我行造成损失的，将根据我行相关规定对责任人实施问责。

第六章 附 则

第三十一条 本办法由中信银行总行公司银行部负责解释、修订。

第三十二条 各分行依据本办法、操作流程制定实施细则，并报备总行公司银行部。此前规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第三十三条 本办法自下发之日起执行。

附件：1.静态模式存货质押授信业务操作流程

2.总量控制模式存货质押授信业务操作流程

—11— 附件1

静态模式存货质押授信业务操作流程

正式授信批复、相关合同签订、账户开立后，正常的静态模式存货质押授信业务一般还包括出质通知及出质确认、质押货物信息录入、放款、跌价补偿通知、质押货物提取和臵换、到期还款及解除质押等后续流程: 1.出质通知及出质确认

a.经办机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将质押货物及设立质押的事实通知监管方；

b.出质人向我行和监管方提交质押货物相关的权属和品质证明文件（如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等）；

c.出质人将货物存入我行认可的监管仓库，监管方验收出质人交存的货物或库存货物无误后会同出质人签发相关保管凭证（或质物清单），确认监管事实，接受我行委托对质押货物进行有效监管。

2.质押货物信息录入

质押货物入库后，经办机构在信贷系统中录入质押货物的名称、规格、数量、金额、监管方（仓库）、对应的授信合同编号等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申请人填写承兑申请书，交付约定比例的初始保证金，客户经理填写保证金入账冻结通知书，账务中心冻结保证金；

b.客户经理将授信合同、动产质押合同、动产质押监管协议、购销合同、放款审批表、额度台账和保证金入账冻结通知书等文件报分行放款中心审批；

c.分行放款中心审核保证金入账冻结通知书、确认质押货物入库质押生效及其他授信条件落实后出具放款指令；

d.账务中心收到放款中心发来的放款指令，核对放款指令中出票人、收款人名称、账号、开户银行等信息无误后，办理出票手续；

e.授信申请人到账务中心领取银行承兑汇票，同时出具银票收妥凭证。

4.跌价补偿通知

a.当质押货物跌价达到约定幅度时，经办机构应要求出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物或保证金；

b.出质人应在接到我行通知书之日起指定日内按照下述要求追加保证金或追加质押货物;应补质押货物数量=目前使用敞口余额/（质押率*目前质押货物市场价格）-目前质押货物数量

应补保证金=（原质押货物市场价格-目前质押货物市场价格）*目前质押货物数量*质押率

c.追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序，须由经办

—13— 机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将新质押货物及设立质押的事实通知监管方,监管方验收追加质押货物及相关单据无误后会同出质人共同签发更新的相关保管凭证（或质物清单）。

5.质押货物提取和臵换

a.出质人填写提货（或解除质押）申请书，债务人向我行指定账户存入保证金或提前归还相应授信，或由出质人追加与提货价值相当的货物作为新的质押货物，追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序；

b.客户经理与会计部确认保证金或还款已入账，或者与监管方确认新质押货物已入库，并取得《保证金入账、冻结通知书》或新质押货物的相关保管凭证（或质物清单）等；

c.客户经理填写提货（或解除质押）通知书交业务部门负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成提货（或解除质押）通知书的签发；

d.出质人凭我行出具的提货（或解除质押）通知书向监管方提取质押货物；

e.监管方出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

6.到期还款及解除质押

a.授信到期日，经办机构将指定账户内的款项用于清偿我行授信；

— —14 b.客户经理与会计部确认授信已结清的相关凭证； c.客户经理填写解除全部质押或相关通知书交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成相关通知书的制作；

d.客户经理通知监管方按相关通知书要求解除对全部质押货物的质押。

—15— 附件2

总量控制模式存货质押授信业务操作流程

正式授信批复、相关合同签订、账户开立后，正常的总量控制模式存货质押授信业务一般还包括出质通知及出质确认、质押货物信息录入、放款、质物价格调整通知、质押货物提取和臵换、到期还款及解除质押等后续流程，除了出质通知及出质确认、质物价格调整通知、质押货物提取和臵换环节的操作与静态模式略有不同外，其它环节（质押货物信息录入、放款、到期还款及解除质押）的操作参照静态模式：

1.出质通知及出质确认

除了按照静态模式在本环节的操作步骤外，经办机构在本环节还须向监管方出具初始的《质物价格确定/调整通知书》以确定质押货物的价值，并同时出具《库存质押货物最低价值通知书》，要求监管方监控下的质押货物价值始终不低于通知书列明的最低价值。

2.质物价格调整通知

a.当质押货物的现时市场价格与质押生效时确定的质押货物价格相比涨跌幅度大于约定比例时，经办机构向监管方及出质人发出新的《质物价格确定/调整通知书》;b.当按质押货物的现时市场价格计算的价值低于我行要求的最低价值的，出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物至最低价值；

— —16 c.追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序，须由经办机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将新质押货物及设立质押的事实通知监管方,监管方验收追加质押货物及相关单据无误后会同出质人共同签发更新的相关保管凭证（或质物清单）。

3.质押货物提取和臵换

①质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的情况 出质人就超出部分提货或者换货时，无需追加或补充保证金，可直接向监管方申请办理提货或换货；出质人提换货后监管方会同出质人出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

②质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的情况 a.出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金;b.客户经理与会计部确认保证金已入账，并取得《保证金入账、冻结通知书》;c.客户经理填写《库存质押货物最低价值通知书》交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成《库存质押货物最低价值通知书》的签发，下调质押货物最低价值;d.物流监管企业自收到《库存质押货物最低价值通知书》后，依约定为出质人办理提货或换货手续;e.监管方联同出质人出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

—17—

第五篇：股权质押贷款管理办法

**银行股份有限公司

银行类金融机构股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。

第二章 贷款条件

第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。

第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；

（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求的其他条件。

第三章 贷款的期限、利率和额度

第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。

第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！

第四章 质押物的调查

第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；

（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；

（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。

第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；

（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；

（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；

（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。

第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。

第五章 股权质押担保的办理

第十四条 质押手续的办理

经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。

要求出质人在质押合同中与我行约定：

（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；

（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；

（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记

（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；

（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；

（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。

第六章 质押物的管理和处置

第十六条 质押物的凭证及贷后管理

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；

（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；

（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；

（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。

第十八条 质押权的变更和解除

（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。

借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。

1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。

2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。

（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。

追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置

(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：

1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；

2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。

（二）质押物的处置方式：

1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；

2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3、法律允许的其他方式。

（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 附则

第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。