标准仓单银行质押授信业务简介

第一篇：标准仓单银行质押授信业务简介

标准仓单银行质押授信业务简介

为促进期货市场发展，方便会员和客户与商业银行之间开展标准仓单融资业务，郑州商品交易所提供了两种基本的协助方式：一是根据部分商业银行申请，为其开通了标准仓单质权登记及质权行使通道，为出质人和质权人提供质押登记服务；二是配合没有取得质权登记及质权行使通道的商业银行依据银行、期货公司、客户等三方申请将客户仓单予以冻结。由于各家商业银行的内部管理不尽相同，所以对标准仓单质押授信的具体操作流程和要求也不完全一致。为推进标准仓单质押授信业务的规范发展，交易所通过本简介，将具体业务办理程序予以介绍。1 通过质权登记及质权行使通道办理标准仓单质押授信的模式一

标准仓单质押授信操作流程--1借款人（客户）提交申请材料期货公司商业银行交易所向当地银行（贷款行）递交申请材料贷款行接收并审核材料，判断借款人规模和借款规模中小企业审查、审批大型企业速贷通评级授信签订合同与贷款行签订贷款合同及质押协议贷款行与借款人签订贷款合同及质押协议通知承办行（交易所所在地指定支行）接收期货公司和银行申请,将仓单登记在特别通道下，向期货公司和银行提供相关材料发放贷款质押登记通知和授权期货公司与承办行办理质押登记手续填写质押登记表承办行先为借款人开立专用交易编码并代办质押登记手续获得贷款承办行通知贷款行，贷款行取得质权，发放贷款贷款行根据借款人还款情况等决定是否处置仓单贷款监控、偿还解除质押，将仓单登记回期货公司否是通过转让等方式处置仓单处置仓单结束注：1.中国建设银行等采用上述办理模式；

2.借款人从银行获得贷款按照属地原则；

3.根据企业贷款规模和资产规模选择速贷通或评级授信方式； 4.咨询电话:建设银行郑州期货城支行（承办行）0371-65628653。标准仓单质押授信操作流程--1说明

一、提交申请材料

借款人须向当地银行（贷款行）提供以下资料：

——借款人营业执照（正副本）、企业法人代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件；

——借款人、保证人上年度财务报表(包括资产负债表、损益表和现金流量表)和最近一期财务报表原件；

——拟质押标准仓单清单与权属凭证(复印件)；

——借款人有权机构关于借款及同意质押的决议原件； ——拟质押人担保意向书;——借款人法人代表身份证复印件，有权签字人的签字样本。

二、审查、审批

贷款行受理借款人的申请资料，并根据借款人财务状况和经营规模进行客户规模的划分、认定；对认定为中小型企业的借款人，直接根据“速贷通”业务有关规定给予借款人一定的贷款额度；对中小型规模以外的客户要先进行评级和授信，然后在核定的额度内受理单笔仓单质押贷款业务。

贷款行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的贷款额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文件进行审批。

三、签订合同

对审批同意的贷款项目，银行通知借款人签订《标准仓单质押贷款合同》和《标准仓单质押合同》，同时，为防止资金直接流入期市、股市进行投机交易，还要与借款人签订《资金使用监管协议》。

贷款行通知承办行（交易所所在地指定银行）关于仓单质押贷款情况，并将借款人的营业执照复印件交承办行，承办行为借款人在质权登记及质权行使通道下开立专用交易编码。

四、质押登记

质押登记承办行与借款人、借款人所在期货经纪公司填写《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》，承办行填写《标准仓单质押登记业务申请表》，期货公司被授权人与承办行指定专人共同到交易所办理质押登记手续。交易所将标准仓单登记到质权登记及质权行使通道。交易所办理完质押登记手续后，打印《郑州商品交易所标准仓单冻结单》和《仓单持有凭证》给承办银行。

五、发放贷款

承办行办理完毕质押登记手续后，填写《质押登记确认书》，贷款行凭该确认书确定仓单质押登记已成功，为借款人办理贷款发放手续。

六、贷款监控、偿还

为防止质押仓单价值下降造成的信贷风险，贷款行要对质押仓单品种的价值变动情况给予关注，当实际质押率超过70%或总行核定的警戒线时，要及时通知借款人采取归还部分借款或追加部分仓单等措施降低信贷风险。

借款人按时归还借款的，承办行与借款人、所在期货公司填写《解除标准仓单质押协议书》、《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》，共同到交易所将质押的标准仓单解除质押，并根据借款人的要求将仓单登记到原期货经纪公司。

七、处置仓单

借款人确认要采取仓单转让、交易等方式归还银行借款的，承办行负责协助借款人进行仓单过户。3 通过质权登记及质权行使通道办理标准仓单质押授信的模式二

标准仓单质押授信操作流程--2提交申请材料借款人（客户）向交易所所在地银行或当地银行递交申请材料期货公司商业银行交易所银行接收并审核材料审查审批授信审批签订合同与银行签订授信合同及质押协议银行与借款人签订授信合同及质押协议质押登记通知和授权期货公司与银行办理质押登记手续填写质押登记表承办行（交易所所在地分行或支行）为借款人开立专用交易编码并代办质押登记手续接收期货公司和银行质押申请，将仓单登记在特别通道下，向期货公司和银行提供相关材料使用授信获得贷款或银行承兑汇票贷款行取得质权后发放贷款或开具银行承兑汇票银行根据规定质押率和借款人还款情况等决定是否处置仓单贷款监控偿还解除质押，将仓单登记回期货公司否是通过转让等方式处置仓单处置仓单结束

注：1.中国光大银行等采用上述办理模式；

2.借款人所属地域不限（面向全国客户）；

3.以标准仓单质押授信的企业不参与该行授信评级；

4.咨询电话：光大银行郑州分行未来路支行0371-66762908 66762910。标准仓单质押授信操作流程--2说明

一、提交申请材料

借款人须向交易所所在地银行或当地银行提供以下资料：

——营业执照（正副本）、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡原件和复印件； ——借款人近三年度审计报告和最近月份财务报表；

——拟质押标准仓单清单与权属凭证（复印件）及仓单所有人同意质押的决议原件； ——借款人有权机构关于借款及同意质押的决议原件；

——借款人法人代表身份证复印件，董事会成员及授权人签字样本。

二、审查、审批

贷款行受理借款人的申请资料，根据借款人财务状况和经营规模进行授信（不参与授信评级），然后在核定的期限和额度内受理单笔仓单质押授信业务。

贷款行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的授信额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文件进行审批。

三、签订合同

对审批同意的授信项目，贷款行通知借款人签订《标准仓单质押授信合同》和《标准仓单质押协议》。

承办行（交易所所在地指定银行）为借款人在质权登记及质权行使通道下开立专用交易编码。

四、质押登记

同标准仓单质押授信操作流程—1。

五、使用授信

承办行办理完毕质押登记手续后，贷款行为借款人发放贷款或开具银行承兑汇票。

六、贷款监控、偿还

同标准仓单质押授信操作流程—1。

七、处置仓单

同标准仓单质押授信操作流程—1。

不通过质权登记及质权行使通道办理标准仓单质押授信的模式

标准仓单质押授信操作流程--3借款人（客户）提交申请材料期货公司商业银行交易所向银行递交申请材料银行接收并审核材料，判断借款人规模和借款规模审批授信审批借款人与银行、期货公司签订三方质押协议与银行签定贷款合同期货公司与银行、借款人签订三方质押协议银行与借款人、期货公司签订三方质押协议与借款人签定贷款合同签署质押协议办理仓单冻结向交易所递交冻结仓单的声明向交易所递交冻结仓单的专项授权书向交易所递交仓单冻结通知书获取冻结确认书交易所同意后协助冻结仓单，向银行提供冻结仓单确认书发放贷款获取贷款发放贷款银行根据借款人还款以及风险情况决定是否处置仓单贷款监控偿还是否通过期货公司并按照三方协议约定的方式处置仓单处置仓单解除质押并向交易所递交解除仓单冻结通知书结束解除冻结，仓单进入流通状态将货款转给银行

注：商业银行在交易所没有申请质权登记及质权行使通道，银行与借款人、借款人所在期货公司之间签署三方质押协议，期货公司配合贷款银行实现对仓单的处置。

标准仓单质押授信操作流程--3说明

一、提交申请材料

借款人须向当地银行提供的资料同标准仓单质押授信操作流程—2。

二、审查、审批

银行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的贷款额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文件进行审批。

三、签署质押合同（协议）

同标准仓单质押授信操作流程—2。

四、办理仓单冻结

（一）借款人通过期货公司向交易所递交冻结仓单的声明书，期货公司向交易所递交冻结仓单的专项授权书，同时贷款行向交易所递交冻结仓单的通知书。

（二）交易所同意后，协助银行将质押部分的仓单予以冻结，并向银行出具仓单冻结确认书。

五、发放贷款

贷款行凭该确认书确定仓单质押登记已成功，为借款人办理贷款发放手续。

六、贷款监控、偿还

为防止质押仓单价值下降造成的信贷风险，贷款行要对质押仓单品种的价值变动情况给予关注，当实际质押率超过协议约定的质押率或总行核定的警戒线时，要及时通知借款人采取归还部分借款或追加部分仓单等措施降低信贷风险。

借款人按时归还借款的，贷款行应及时向交易所递交解除仓单冻结通知书，交易所解除仓单冻结，仓单恢复可流通状态。

七、处置仓单

借款人不能偿还银行贷款的，银行根据三方协议约定，委托期货公司处置仓单，货款划付银行。

第二篇：仓单质押贷款授信业务协议

仓单质押贷款授信业务协议

来源： 作者： 日期：2011-05-10

编号:

甲方(质权人): 兴业银行 分行

住所:

负责人:

联系人:

电话:

传真:

乙方(出质人、借款人):

住所： 法定代表人:

联系人:

电话:

传真:

丙方(监管方):

住所：

法定代表人:

联系人:

电话:

传真:

鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同意将其合法所有的仓单(格式见附件1)质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为加强三方之间的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。

协议条款如下：

第一条 业务合作的基本条件

经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方申请短期融资，乙方以其合法所有的仓单向甲方提供质押担保。

1、对于本协议项下的单笔信用业务，甲方均有权独立、自主地按照本身业务管理要求决定是否同意乙方的融资申请。

2、乙方提供甲方认可的质押担保，并签订相应的单笔信用业务合同和质押合同。

3、甲方发放融资之前,乙方应将质押货物运送到甲方指定的由丙方管理的仓库存放，仓库地址为：。

4、在甲方融资到期之前，金悉数存在保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式动用保证金，甲方有权拒绝乙方此类申请。甲方融资到期前十日，乙方应当在相应的保证金帐户内存入足够兑付到期甲方融资的保证金。

第二条 查询和出质通知及确认

甲方和乙方共同向丙方签发《查询及出质通知书》(附件2)，将仓单出质的事实通知丙方。甲方有权对质押仓单及其项下货物进行实地查询，查询时，丙方凭甲方和乙方共同向丙方签发的《查询及出质通知书》，在核实甲方指定人员的身份后，填写一式三份的《查复及出质确认书》(附件3)，承诺对《查复及出质确认书》上所列的质押仓单项下货物按照本协议规

定履行保管和监管职责。《查复及出质确认书》加盖丙方公章后各退还一份给甲方、乙方人员，一份自存备查。

查询后，丙方出具以乙方作为货物存放人的仓单，由乙方在仓单上作质押背书后交付甲方占管，作为甲方融资的质押物，乙方应在仓单上注明“已质押给甲方，用于担保 号 合同项下债务”的字样，并加盖公章。加盖公章后的《查询及出质通知书》和《查复及出质确认书》作为甲、乙双方签订的《兴业银行仓单质押合同》的重要附件。

第三条 仓单质押解除与提货

(一)全额一次性提货

乙方可申请全额一次性提货，并须提前三天全额偿还甲方融资或全额补足保证金;甲方在仓单上注明“已于 年 月 日解除质押”的字样后将仓单交还给乙方，乙方凭此向丙方提取货物。甲方向丙方出具《质押业务终结通知书》(附件7)，通知丙方解除该《质押业务终结通知书》所记载仓储物的监管职责。

(二)分次提货

1、乙方每次提货须提前三天向甲方提交《提货申请审批表》(附件4)，并提供相当于每次提货金额 %的保证金或还款金额,甲方才予开具《解除质押通知书》(附件5)并加盖预留印鉴送达丙、丙方核对收到的《解除质押通知书》(或其传真件)有关印鉴、签字、传真机号码等，并与甲方进行电话核实。审核无误后，丙方应先将未解除质押的货物重新出具仓单，乙方应在新的仓单上作质押背书后交付甲方占管，作为甲方融资的质押物，乙方应在仓单上注明“已质押给甲方，用于担保 号 合同项下债务”的字样，并加盖公章。

3、丙方向乙方放货后应向甲方发送《质物出库通知书》(附件6)，列明乙方提取的货物名称、规格及数量等要素，由甲方核对后存档。

4、甲方有权随时以书面或口头形式向丙方了解和核对监管货物的情况，丙方应如实提供相应资料并给予甲方必要的协助和配合。

5、乙方全额偿还甲方融资后，甲方向丙方出具《质押业务终结通知书》，通知丙方解除该《质押业务终结通知书》所记载仓储物的监管职责。上述《解除质押通知书》、《质押业务终结通知书》可由甲方直接将原件送达丙方，也可采用先传真后原件送达的方式。甲方、丙方均应使用本协议第十条约定的联系传真。

第四条 甲方融资的到期清偿和逾期处理

1、甲方融资到期前十日,乙方应当及时地将足额的款项存入乙方在甲方开立的保证金账户内以备清偿。

2、甲方融资到期时，若乙方未能按时清偿，则构成乙方的违约事项,甲方可依法处置质物并以所得价款优先受偿，不足受偿部分仍可向乙方追索。

第五条 仓储合同(保管合同)到期日与主合同到期日冲突协调

仓储合同(保管合同)到期日或仓单记载的提货日先于有关信用业务合同(即主合同)履行期限的，可以按照下列办法之一处理：

1、乙方与丙方续签仓储合同(保管合同)，本协议书自动延期;

2、乙方提货，但乙方应先偿清甲方融资;

3、经甲方批准，乙方以新的仓单作质押，代替原质物;

4、甲方有权在债权清偿期届满前提取质物，并将提取的质物用于提前清偿所担保的债权或者提存，质权的效力仍然及于该提存物。仓储合同(保管合同)到期日或仓单记载的提货日后于有关信用业务合同(即主合同)履行期限的，若甲方融资到期时，乙方未能按时清偿，则甲方有权提前提取质物，并将提取的质物用于清偿所担保的债权。

第六条 甲方的职责

1、甲方应在符合银行业务管理要求的条件下，对乙方申请的融资业务予以受理和审批。

2、甲方认为必要时，有权随时或定期对质押仓单项下货物的监管情况或销售情况进行检查或核对，乙、丙双方应予以积极的配合及协助。

3、甲方应向丙方提交预留印鉴的签字样本，若有权签字人变更，甲方应书面通知丙方。

4、若甲方融资出现逾期，则甲方可依法处置质物，所得价款可优先用于支付乙方因该笔质物拖欠丙方的仓储费用(保管费用)和监管费用。

第七条 乙方的职责

1、乙方应于质押仓单项下货物到达仓库前至少24小时传真通知甲方和丙方预计入库的信息，包括货物数量、型号、运输公司及预计到达时间等。同时，乙方应对货物验收入库前的数量和质量负责，并保证货物包装符合国家或专业标准规定。

2、乙方应按甲方要求对存储期内的质押仓单项下货物足额投保综合财产险及其他甲方认为有必要投保的附加险种，按时缴纳保费，并以甲方为第一受益人。

3、乙方应保证质押仓单及其项下货物为乙方合法所有，对其拥有完整的所有权。乙方应当提供足以证明货物所有权及数量质量(品质)的资料(包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、货物检验检疫证明等，并对所提供资料的真实性、有效性负责;若因货物所有权瑕疵，给甲方或第三人造成损失的，方。由乙方承担赔偿责任。质物有隐蔽瑕疵，给甲方或第三人造成损失的，由乙方承担赔偿责任。

4、乙方应保证所提供的质押仓单及其项下货物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质押货物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方授信额度的使用，并要求乙方以及担保人立即偿还已使用的融资额度。

5、乙方应按时向丙方支付质押仓单项下货物的仓储费用(保管费用)和监管费用，同意并无条件接受甲方和丙方对质押仓单项下货物的监管，保证在质押期间不擅自提货或串换货物。

6、乙方应按甲方要求及时处理临近失效期和有异状的质押货物或质押仓单项下货物，并积极配合甲方处置质物。

第八条 丙方的职责

1、丙方有义务接受甲方对质押仓单及其项下货物的实地查询，在查询时须核对甲方指定人员的身份。

2、丙方保证，其对存放监管质物的场地或者仓库拥有完全的，排他的所有权或使用权，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放监管质物的场地或者仓库的权属存在法律上的瑕疵影响丙方监管责任的履行，丙方应承担相应的赔偿责任。

3、丙方保证认真做好仓储货物统计工作，建立完善的仓库库存管理系统，保障货物不因丙方及其聘用人员的过错、失职造成监管货物毁损、失少和损耗(自然损耗除外)，否则应承担赔偿责任。丙方使用自有仓库行使监管职责情况下，因货物仓库安全原因造成监管货物毁损、失少和损耗(自然损耗除外)，丙方应承担赔偿责任。本款所称货物仓库安全系指货物仓库的防震、防水、防潮、防火、防盗抢等预防自然灾害和人为恶意行为的能力与措施，不可抗力原因除外。

4、丙方对乙方提供的货物所有权情况不负审查义务。丙方对乙方提供的质物数量、质量的审查以单据审查、外观审查及表面审查为原则进行;甲方或丙方有权要求乙方提供质物的检验报告，检验报告所涉及的相关费用由乙方承担。

5、根据甲方要求或自身管理的目的，丙方应对货物的库存定期或不定期进行盘点，每次盘库应制作盘库库存明细表，由仓库负责人签章确认。

6、丙方对于甲方出具的《解除质押通知书》、《质押业务终结通知书》的审查应以甲方预留印鉴为准，并以电话方式就提货内容同甲方再次核对。如丙方多发或错发监管货物，由丙方

按《查复及出质确认书》上的货物价格承担赔偿责任，赔偿款交甲方提存。

7、丙方出具的仓单应按照《合同法》规定记载完整，并对出具的仓单承担真实性、有效性和唯一性的责任。未经甲方同意，丙方不得接受乙方或其他任何第三人对仓单进行挂失、转让、重复质押、注销等任何变更手续。

8、丙方未足额收取相关费用前，享有对与未收取费用相对等额度质物的留置权，并仅有权在此额度内拒绝办理质物的提货手续。乙方延迟支付仓储费用(保管费用)和监管费用的，不能作为丙方减轻、免除货物保管和监管责任的理由，也不能以此阻挠、干涉、妨碍甲方行使质权。

9、发生以下情形之一种或数种的，丙方应立即书面通知甲方和乙方：(1)监管货物毁损、灭失、变质;(2)保险事故;(3)甲方以外的第三人对监管货物提出权利主张，或者司法机关对货物采取保全、执行及其他法律措施。

第九条 跌价的处理

若质押仓单项下货物的市价与出质时甲方确定的价格相比跌价幅度超过 %时，乙方应在三个工作日内将质押仓单项下货物市值与出质时甲方确定的价值之间的差额补足，补足差额的方式为追加保证金或追加其他足值的担保。逾期未补或未补足的，视为乙方

对本协议及其他相关合同或协议的违约，甲方有权提前收回银行融资，要求乙方提前偿还已使用的融资额度;同时，甲方有权依法处置质物并以所得价款优先受偿，不足受偿部分甲方仍可向乙方追索。

第十条 预留印鉴和联系方式

为便于出具和核实本协议项下的书面通知、单据等书面文件，各方预留印鉴如下，用于本协议项下各种书面文件的出具。如有变更，必须以书面形式通知各方并取得书面确认。甲方：

预留印章：

预留个人签字：

联系电话：

联系传真：

乙方：

预留印章：

预留个人签字：

联系电话：

联系传真：

丙方：

预留印章：

预留个人签字：

联系电话：

联系传真：

第十一条 违约责任

本协议的任何一方违反本协议的任何约定义务给守约方造成损失的，应赔偿对方所遭受的损失。损失的计算，包括但不限于本金、利息、罚息、可以预见的可得利益(商业利润)的损失和追索或索赔的全部费用。

第十二条 声明与保证

三方在此声明和保证如下:

1、三方均为依法成立并合法存在的机构，均已取得充分、有效的授权，有权以自身的名义、权利和权限从事本协议下的业务经营活动,并以自身的名义签署和履行本协议。签署本协议

所需的有关文件和手续已充分齐备并合法有效。

2、签署本协议是各方自愿的,协议内容是自身真实意思的表达。

3、各方届时将按照诚实信用原则充分地履行本协议,并在履行本协议时给予他方必要的协助和配合。

4、质押仓单及其项下货物的仓储合同与本协议内容不一致或抵触的，以本协议的约定为准。第十三条 本协议具有法律上的独立性

质押货物或质押仓单项下货物的仓储合同的法律效力及履行该仓储合同过程中产生的纠纷,并不影响本协议的效力。

第十四条 争议的解决方式和诉讼管辖权

本协议项下争议依下列第 种方式解决。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。

(1)向甲方所在地有管辖权的法院起诉;

(2)由 仲裁委员会依申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第十五条 协议解释

对本协议条款理解有争议的，按照协议文字、协议目的、诚实信用原则及甲方的业务管理规则解释。

第十六条 协议生效

本协议由三方签字并加盖公章后生效，协议项下合作有效期为，但在有效期内已办理的业务仍受本协议约束。

第十七条 协议附件

1、仓单格式

2、《查询及出质通知书》格式;

3、《查复及出质确认书》格式;

4、《提货申请审批表》格式

5、《解除质押通知书》格式;

6、《质物出库通知书》格式;

7、《质押业务终结通知书》格式;

8、其他为履行本协议所需的文件。

第十八条 协议文本

本协议一式三份,立约方各持一份,如需办理公证等手续则相应增加。

本协议未尽事宜由三方协商后签订补充协议,补充协议与本协议具有同等法律效力。

三方共同确认，在签署本协议前，均己全面仔细地审阅过协议内容，并完全理解协议各条款的法律含义。

甲方：负责人:(签章)

乙方:法定代表人或授权代表：(签章)

丙方：法定代表人或授权代表:(签章)

第三篇：标准仓单质押

标准仓单融资业务 管理实施细则（暂行）

（适用于上海期货交易所和郑州、大连商品交易所）

目录

第一章

总则

第二章

授信准入管理

第三章

授信用途、期限、利率及相关费用

第四章

授信受理及审批

第五章

标准仓单质押登记

第六章

标准仓单融资业务操作流程

第七章

标准仓单质押登记的解除

第八章

标准仓单处臵（质权实现方式）

第九章

风险监控与贷后管理

第十章

附则

附件（附件一至附件二十五）4 7 7 8 12 21 22 24 25 26

第一章

总则

第一条

为推动并规范全行标准仓单融资业务的发展，提高市场竞争力，根据《商业银行法》、《合同法》、《物权法》、《期货交易管理条例》等法律法规和上海期货交易所、郑州和大连商品交易所及总行标准仓单业务相关管理办法和我分行相关规章制度，制定本细则。

第二条

本细则所涉术语，若无特别说明，分别释义如下：

（一）本细则所称“标准仓单”，是指符合交易所统一要求的，由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后，签发给货主用于提取商品的，并经交易所注册生效的标准化提货凭证。

（二）本细则所称“标准仓单融资业务”，是指以标准仓单质押为主要担保方式，我分行基于一定质押率和质押价格向融资申请人发放授信用于满足其流动资金需求或用于其满足标准仓单实物交割资金需求的一种短期融资业务。

（三）本细则所称“标准仓单持有凭证”，是交易所开具的代表标准仓单所有权的有效凭证，是在交易所办理标准仓单交割、交易、转让、充抵、注销的凭证，受法律保护。简单来说，就是标准仓单的表现形式和有形载体。目前，标准仓单已全部为电子化标准仓单，也仅大连商品交易所仍存有和承认具有上述功能的持有凭证（在采用非特别通道方式下办理质押登记时用，在采用特别通道方式下办理质押登记时也已取消使用），存于郑州商品交易所的该类持有凭证已不具有标准仓单所有权这一核心特性，而上海期货交易所已实现标准仓单的全部电子化管理，已不使用持有凭证。

（四）本细则所称“交易所”，是指经国务院期货监督管理机构批准作为国家期货商品集中交易场所的上海期货交易所、郑州商品交易所和大连商品交易所（以下分别简称“上期所”、“郑商所”和“大商所”）。

本细则各条款所述“交易所”若无特别指明，均包含全部三家期货（商品）交易所。

（五）本细则所称“特别通道”，即质权登记及质权行使通道，是我行为办理郑商所、大商所标准仓单融资业务而由总行向郑商所和大商所申请取得，以实现对质押标准仓单占有权，便于标准仓单处臵和变现，且不具有期货交易自营和经纪功能的特别席位。

（六）本细则所称“郑商所主办行”，是指经总行授权管理特别通道，与郑商所具体办理质押登记、质押解除、相关资金划拨和标准仓单处臵的我行某一分行。担任郑商所主办行的该指定分行，总行将另行规定。

本细则所称“大商所主办行”，是指经总行授权管理特别通道，与大商所具体办理质押登记、质押解除、相关资金划拨和标准仓单处臵的我行某一分行。担任大商所主办行的该指定分行，总行将另行规定。

（七）本细则所称“非交易法人标准仓单账户”，亦称“质权人标准仓单账户”，是指为办理上期所标准仓单融资业务，我分行各相关业务经办行根据上期所规定，为参与标准仓单业务（提交或确认质押登记申请、提交或确认质押登记解除申请、查询标准仓单状态等）而必须在上期所标准仓单管理系统申请开立，且不能进行标准仓单直接交易的标准仓单账户。

（八）本细则所称“卖出期货合约方式”，是指授信到期前，经融资申请人和我分行协商同意，通过期货公司在交易所内卖出与质押标准仓单相对应的期货合约，所得款项归还我分行授信的一种标准仓单处臵方式。

（九）本细则所称“非卖出期货合约方式”，是指授信到期前，经融资申请人和我分行协商同意，通过对质押标准仓单的协议转让、拍卖等非期货交易方式，将处臵所得款项归还我分行授信的标准仓单处臵方式。

（十）本细则所称“上期所相关融资申请人”，是指其申请的授信业务所涉质押标准仓单（融资申请人已有标准仓单）或拟质押标准仓单（自交易所交割所得、后质押于我分行的标准仓单）为上期所注册、所涉期货交易在上期所进行的融资申请人。对郑商所和大商所相关融资申请人的界定同上。

（十一）本细则所称“期货合约”，仅指商品期货合约，不包括金融期货合约，是指由交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量商品的标准化合约。

（十二）本细则所称“期货商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品种。

（十三）本细则所称“交易日”，均指期货合约的交易日；最后交易日即期货合约停止买卖的最后截止日期。如果在该最后截至日前未能对期货合约进行平仓，则进入期货合约的交割期。

（十四）本细则所称“平仓”，是指期货交易者买入或卖出与其所持期货合约的品种、数量及交割月份相同但交易方向相反的期货合约，了结期货交易的行为。

（十五）本细则所称“交割”，是指期货合约到期时，按照交易所的规则和程序，交易双方通过该期货合约所载商品所有权的转移，了结到期未平仓合约的过程。各家交易所均对各相关期货商品的交割期间有明确的规定。

（十六）本细则所称“结算价”，是指某一期货合约当日成交价格按照成交量的加权平均价。当日无成交价格的,以上一交易日的结算价作为当日结算价。

（十七）本细则所称“交割价”，是指某一期货合约最后交易日的结算价。

（十八）本细则所称“标准仓单核定价格”，是指我分行基于单笔出账前五个交易日的期货成交平均结算价，为拟质押标准仓单所核定的质押价格。

第三条

标准仓单融资业务的还款来源依赖于融资申请人的自有资金，或者是将质押标准仓单在交易所所内或者所外变卖所得资金。

第四条

标准仓单融资业务的授信使用方式包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现及保贴、进口开证、进出口押汇、保函等。如果融资申请人申请的授信拟用于其进行标准仓单的实物交割，则授信使用方式仅于流动资金贷款。

第五条

标准仓单融资业务纳入我分行对融资申请人的授信额度内统一管理，除本细则对受理、准入、业务办理权限等条件有特别规定的外，其他均适用我分行抵质押类公司信贷业务有关评级、调查、审批和贷后管理等相关管理规定。

第六条

各支行办理标准仓单融资业务，应遵循防范风险、规范操作、专业管理和协调配合的原则。

第七条

各支行应根据自身经营情况、期货商品特点、企业融资需求、标准仓单融资业务专业机构和人员配臵等实际情况来开展标准仓单融资业务，做好风险控制工作。

第二章

授信准入管理

第八条

对标准仓单的准入规定

（一）我分行可接受的标准仓单，可以是融资申请人将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是融资申请人自交易所交割所得。

（二）我分行不接受下列标准仓单： 1．交易所停牌商品品种的标准仓单； 2．上市但没有交易的商品品种的标准仓单；

3．与融资申请人生产、经营、贸易活动无关的标准仓单。

（三）质押率、质押价格、单笔授信金额

1．按照不同产品特性和产品价格波动等情况，标准仓单质押率一般不得超过70%。

2．标准仓单的质押价格以出账前五个交易日相关商品期货合约的平均结算价为依据进行核定。

3．单笔授信金额的核定参数为标准仓单的质押率、标准仓单数量、质押价格。计算公式为：单笔授信金额≤质押率X标准仓单数量X质押价格。

第九条

对期货商品的准入规定

具有符合上述第八条规定的标准仓单，期货商品也属于交易所上市品种。

第十条

对融资申请人的准入规定

（一）融资申请人除应符合我分行抵质押类公司信贷业务的基本条件外，还应同时具备下列条件：

1．信用等级要求

根据各家交易所标准仓单不同管理模式对我分行授信风险控制影响程度的不同，分别设定以下不同的客户信用等级要求：

对于上期所相关融资申请人，要求主体评级在AA-（含）以上； 对于郑商所相关融资申请人，要求主体评级在A+（含）以上； 对于大商所相关融资申请人，要求主体评级在A+（含）以上。2．融资申请人资本实力要求

（1）鉴于上期所标准仓单管理模式对我分行控制质押标准仓单处臵风险的难度相对较大，现特对上期所相关融资申请人设定以下财务指标要求：

生产型企业净资产不得少于3000万元；贸易型企业净资产不得少于1000万元，年销售收入不得少于2亿元。

（2）对郑商所和大商所相关融资申请人的财务指标要求，执行我分行抵质押类公司信贷业务的有关规定。

（3）对于不符合我分行对上期所相关融资申请人财务指标要求的融资申请人，若符合我分行对郑商所和大商所相关融资申请人的财务指标要求，仍不影响其向我分行申请办理郑商所和大商所标准仓单融资业务。

3．风险敞口控制

申请办理各交易所标准仓单融资业务的融资申请人在我分行的授信敞口限额均不得大于其上经审计后的企业净资产额。

4．成立时间在3年（含）以上，从事期货交易时间在2年（含）以上，没有发生过较大的交易失误；融资申请人与期货公司不得存在关联关系。

5．从事与标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动。6．申请授信用于融资申请人正常经营活动资金周转或用于标准仓单实物交割，交割所得的标准仓单进入企业的正常经营活动。

7．我分行认为应具备的其他条件。

（二）融资申请人有下列情形之一的，经办行不得受理其授信申请：

1．违法、违规从事股票、期货交易的；

2．从事与其生产和经营业务范围不相符的期货品种交易的； 3．提出申请时在我行或其他商业银行仍存在不良征信记录的； 4．超出生产、经营能力进行标准仓单交易的； 5．严重亏损的；

6．可能挪用信贷资金用于关联企业的。

（三）融资申请人地域限制

与我分行现公司信贷业务基本授权适用区域一致。第十一条

对期货公司的准入规定和额度控制

（一）我分行接受的期货公司须是依照《公司法》和《期货交易管理条例》等法律法规合法设立，经中国证监会批准，并在公司登记机关（工商局）登记注册的期货公司；且须是交易所会员，有中国证监会核发的《期货业务许可证》，并按照规定通过了中国证监会的年检。

除上述条件外，期货公司还应符合下列条件： 1．成立时间原则上为3年以上；

2．有一定的经济实力，注册资本原则上为人民币5000万元以上； 3．上期货成交量、成交金额的排名原则上均应在各有关交易所统计的前20名之内；对于办理上期所标准仓单融资业务的，对期货公司的排名要求仅限于在上期所统计的排名，郑商所和大商所同之；

4．最近财务报表反映的应付账款（客户交易保证金）总量原则上为人民币50000万元以上；

5．应符合《期货公司风险监管指标管理试行办法》（证监发[2007]55号）中规定的期货公司有关监管指标标准；

6．主要股东及实际控制人具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

7．有合格的经营场所和业务设施，有健全的风险管理和内部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨询服务，能协助我分行进行信贷资金和标准仓单的封闭操作以及对标准仓单的处臵。

（二）对期货公司的额度核定

1．支行在开办业务前，需要向分行信贷审批中心申报期货公司间接额度，申报材料参照《xx银行贸易融资业务间接融资客户管理办法（试行）》(深发银[2006]192号)的有关规定执行；

2．分行仅对总部所在地（即法人注册地）在分行授权区域范围内的期货公司申报间接授信额度；

3．分行信贷审批中心负责期货公司间接额度的审批与向总行的申报； 信贷管理部负责额度的控制及额度台账的管理，向其他分行申请使用异地期货公司的间接额度，受理其他分行使用广州期货公司间接额度的申请，并负责相应的统计工作。

（三）期货公司间接额度核定后，由总行统一与期货公司签署《标准仓单融资业务合作协议》（附1）。

第三章

授信用途、期限、利率及相关费用

第十二条

融资用途

1．融资申请人以已有标准仓单做质押向我分行申请授信，我分行发放授信用于满足其正常生产经营活动；

2．融资申请人通过期货市场购买生产经营所需商品，需要进行标准仓单交割时，我分行发放授信用于其进行标准仓单实物交割，同时交割所得标准仓单质押给我分行。

第十三条

资金用途不得违反我分行信贷政策要求，严禁对融资申请人进行期货交易保证金融资，严禁融资申请人挪用信贷资金，违反国家规定从事股票交易、期货交易、固定资产投资项目或者其他非主业投资项目。

第十四条

单笔标准仓单融资的期限最长为半年（含半年），不得展期，且不得超过标准仓单有效期或所载商品品种的保质期。

第十五条

标准仓单融资利率原则上不低于中国人民银行同期基准利率。按照我分行对不同授信使用方式的现有利率规定，合理确定标准仓单融资业务各相关授信使用方式所对应的融资利率。

第十六条

标准仓单融资业务办理过程中所发生的质押登记、质押解除、交割、转让等相关手续费、仓储费、增值税费及仓单处臵费等费用均由融资申请人承担。

第四章

授信受理及审批

第十七条

经办行受理申请，应向融资申请人明确授信条件、期限、费率、操作流程、还款方式、质押登记、质押解除、质物臵换、违约处理等事项。

第十八条

经办行应要求融资申请人提供真实、合法、有效的材料，并要求融资申请人协助对其开展尽职调查和确认工作。经办行应在规定时间内对申请人提供材料的完整性、合法性、规范性、有效性和真实性进行审查，并将是否受理等信息及时反馈申请人。

第十九条

分行信贷审批部门按信贷审批权限（总行抵质押类公司信贷业务基本授权权限）对标准仓单融资业务进行审批，审批意见应当明确标准仓单融资业务的具体用途。

第五章

标准仓单质押登记

第二十条

经审批同意，经办行须及时与融资申请人签订相应的授信合同和质押担保合同，办妥质押登记手续。

第二十一条

标准仓单以电子化形式存在，根据我国物权法和交易所的有关规定，分别按以下方式办理质押登记手续：办理上期所标准仓单融资业务，须登陆上期所标准仓单管理系统办妥质押登记手续；办理郑商所和大商所标准仓单融资业务，均须通过我行申请的特别通道办理质押登记。

第二十二条

质押登记流程

（一）办理上期所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．开展标准仓单融资业务的支行在初次办理业务时，应首先向分行货押监管中心申请办理标准仓单质权人账户开立手续。

货押监管中心可通过指定交割仓库或直接进入上期所的标准仓单管理系统开立非交易法人标准仓单账户（即质权人账户），并通过交割仓库或交易所创建仓单系统用户，取得交易所发放的标准仓单业务卡、初始密码和加密器。

支行取得质权人账户后，即可利用该账户持续开展业务。账户由货押监管中心统一管理与使用。

2．融资申请人向我分行提交《标准仓单出质申请书》（附2），通过上期所的标准仓单管理系统向指定交割仓库提交质押登记申请；

3．指定交割仓库审核质押登记申请；

4．我分行确认质押登记申请。可自行通过上期所的标准仓单管理系统确认提交质押登记的标准仓单，也可到指定交割仓库确认提交质押登记的标准仓单；

5．质押登记完成。指定交割仓库对已质押标准仓单通过标准仓单管理系统进行管理，相应标准仓单不得进行交割、转让、提货、挂失等任何操作。

6．质押担保合同、质权人账户开立及有关质押登记的相应手续，由支行以支行名义办理。标准仓单管理系统的登陆密码和加密器均应由分行货押监管中心安排相关岗位人员分别独立保管，相关岗位人员应当承担相关的保管责任。

（二）办理郑商所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．支行办理郑商所标准仓单融资业务时，应向分行货押监管中心申请，由货押监管中心向郑商所主办行统一申请办理质押登记、质押解除等手续。

2．按照郑商所现有规定，办理质押登记由银行一方办理即可。（1）我分行需向郑商所提交如下资料：

①出质人（融资申请人）委托我分行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（附3），该授权委托书须在办理质押登记前要求融资申请人提供；

②出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件），该质押担保合同应包含质押清单；

③经郑商所主办行签章的《标准仓单质押登记业务申请表》（附4）；

④由郑商所主办行和期货公司共同签署的《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》（一式三份，该登记表须要求出质人事先签章；此表最终由郑商所签章；附5）。

（2）根据郑商所规定，《标准仓单质押登记业务申请表》签章处需要加盖的公章应与郑商所主办行在郑商所预留的印鉴一致，该申请表所要求的“负责人”签字亦只能为郑商所主办行负责人签字，且须与郑商所主办行在郑商所预留印鉴上显示的有权签字人字样保持一致，而不能为业务具体经办行（非郑商所主办行）相关人员的签字。

《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》签章处需要加盖的公章应与郑商所主办行在郑商所预留的印鉴一致，而“质权人经办人”签字处则无须与郑商所主办行在郑商所预留印鉴上显示的有权签字人字样保持一致。

（3）郑商所主办行在郑商所预留的印鉴发生变化（包括预留签章、有权签字人发生变更等情形）时，应及时向郑商所提出变更申请，更换成新的预留印鉴。

3．由郑商所主办行在《标准仓单质押登记业务申请表》、《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》、《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》（附6）、《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（附7）等所有相关质押登记和解除的申请（多份）上事先签章，在分类编号后上报至总行，总行将其作为重要权利凭证，根据实际情况分配至各相关其他分行（办理郑商所业务的其他非郑商所主办行），各相关其他分行须严格按照规定妥善保管和使用，总行将定期进行检查。

4．具体操作程序如下：

（1）具体经办行在办理质押登记前，需通过分行货押监管中心向郑商所主办行提出申请，并同时告知其有关出质人的相关信息（出质人营业执照所载信息），由郑商所主办行利用其掌握的密钥和加密器（进入特别通道使用）为出质人生成专用交易编码；

（2）货押监管中心收到出质人专用交易编码后，应完成《标准仓单质押登记业务申请表》、《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》（一式三份）的填写，并注意“质权人”栏应填写郑商所主办行名称。同时准备好出质人预先出具的《办理质押登记授权委托书》

（3）支行与期货公司一起去郑商所办理标准仓单质押登记；（4）上述相关资料经郑商所审核同意后，郑商所在《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押登记开始生效。与此同时，郑商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由期货公司会员名下转移登记到郑商所主办行所开立的特别通道下，并对相应标准仓单予以冻结，质押登记手续完成；

（5）质押登记完成后，货押监管中心应保管好《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》一式三份中的一份，另外两份由郑商所和期货公司分别持有；

（6）放款中心按规定及时办理出账手续。

（三）办理大商所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．支行办理大商所标准仓单融资业务时，应向货押监管中心申请，由货押监管中心向大商所主办行统一申请办理质押登记、质押解除等手续。

2．按照大商所现有规定，办理质押登记由银行一方办理即可。（1）我分行需向大商所提交如下资料：

①出质人（融资申请人）委托我分行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（复印件即可），该授权委托书须在办理质押登记前要求融资申请人提供；

②出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件），该质押担保合同应包含质押清单；

③由大商所主办行和期货公司共同签署的《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》（该登记表须要求出质人事先签章，最终由大商所签章，见附8）。

（2）根据大商所规定，《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》需要以大商所主办行名义签章；所以具体经办行应按照上述要求向大商所主办行提交资料，同时提交《xx银行办理标准仓单质押登记通知书》（由具体经办行填制并发送大商所主办行，见附9）等。

3．具体操作程序如下：

（1）具体经办行填写《xx银行办理标准仓单质押登记通知书》，加盖具体经办行公章；连同出质人委托具体经办行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（复印件）、经融资申请人（出质人）签章的《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》（原件，具体经办行留存相应复印件归档）、出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件）、融资申请人（出质人）营业执照（副本即可，以备大商所主办行在特别通道项下开立专用交易编码使用）一起，提交分行货押监管中心，审核后采用特快专递等方式发至大商所主办行；

（2）大商所主办行收到上述资料后，及时与期货公司完成《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》相关要素的填制工作并签章，与此同时，大商所主办行需要为出质人（融资申请人）针对单笔融资业务在特别通道下开立专用交易编码，以供标准仓单转移至特别通道使用；

（3）大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单质押登记；

（4）上述相关资料经大商所审核同意后，大商所在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押登记开始生效。与此同时，大商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由期货公司会员名下转移登记到我行特别通道的专用交易编码下，并对相应标准仓单予以冻结，质押登记手续完成；

（5）质押登记完成后，大商所主办行持有并保管好《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》一式四联中的两份，另外两份由大商所和期货公司分别持有；

（6）完成标准仓单质押登记后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单质押登记确认书》（附10）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单质押登记表申请表》一式四份中的两份，采用特快专递方式发至具体经办行；

（7）货押监管中心收到大商所主办行发送的上述资料后，其中的一份《大连商品交易所标准仓单质押登记表申请表》交予支行给出质人（融资申请人），其余资料应作为信贷材料归档，并按规定及时办理出账手续。

4．大商所主办行应建立台账，记录每一笔经由其办理的质押登记业务，记录要素包括业务具体经办行、所涉融资申请人名称、授信品种、质押合同编号、收到业务经办行相关材料的日期、办妥质押登记日期、所涉期货公司名称、融资申请人在特别通道下的专用交易编码等。

第二十三条

在具体办理标准仓单融资业务时，无论融资申请人（出质人）是以已有标准仓单做质押，还是以通过我分行信贷资金进行标准仓单交割所得的标准仓单做质押，均需要按照上述质押登记流程办妥质押登记，确保质押登记合法有效、质物处臵安全可行。

第二十四条

支行应确保在单笔授信出账前与融资申请人签妥相应的授信合同和质押担保合同，并应在质押担保合同中增加如下约定：

（一）当质押标准仓单项下的期货商品市值（以交易所公布的当日成交结算价为准）下跌幅度达到质押生效时质押标准仓单核定价格的5％时，出质人（融资申请人）应在接到质权人（主债权人）通知后三个工作日内（T＋3），补充相应的保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信。否则，质权人有权根据约定处臵标准仓单，并将所得款项优先用于偿还主债权人（质权人）的授信本息。

出质人确认，质权人有权单方认定某一交易日质押标准仓单的期货商品市值与质押生效时质押标准仓单核定价格之间的比例、下跌幅度等，出质人承诺不提出任何异议，并承诺按照质权人的通知要求，及时补足保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信。

（二）当出质人（融资申请人）需以处臵标准仓单所得价款归还主债权人授信本息时：

1．主债权人有权将标准仓单进行转让，出质人（融资申请人）须无条件予以配合，转让所得款项用于偿还主债权人的授信本息；

2．主债权人有权委托期货公司在交易所卖出质押标准仓单，有权指定期货公司将处臵所得款项划入出质人（融资申请人）在主债权人开立的账户，直接偿还授信或进入保证金账户形成质押并最终到期还款。

第六章

标准仓单融资业务操作流程

第二十五条

标准仓单融资业务包括：

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务

融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务，即融资申请人以其拥有处分权的标准仓单提供质押担保，我分行发放授信用于满足其正常生产经营流动资金周转的一种短期授信业务。该授信还款来源包括：

1．融资申请人自有资金；

2．授信到期前融资申请人提供的足额保证金；

3．授信到期前融资申请人提供的新的足值标准仓单、定期存单和我分行认可的银行承兑汇票（须依法办妥质押手续）；

4．授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务 融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，即融资申请人从交易所购入期货合约后，我分行在期货合约的最后交易日交易时间结束后向融资申请人发放信贷资金，由期货公司协助我分行进行资金的封闭操作，即我分行将资金划入融资申请人在我分行开立的结算账户，并要求融资申请人及时出具转账凭证，将款项转入期货公司在交易所的指定账户，用于标准仓单实物交割，并及时办妥以我分行为质权人的质押登记。此后，转为上述第（一）种业务所涉操作流程。

该类业务授信方式仅限于贷款，还款来源限于上述第（一）款所指的1、2、3，不包括4。

第二十六条

为融资申请人办理以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，不得同意融资申请人在授信到期前提出处臵标准仓单的请求，仅能以其自有资金归还授信，或者提供新的担保臵换或赎回质押标准仓单。

第二十七条

经办行办理标准仓单融资业务，只要该业务在总行与期货公司所签署的《标准仓单融资业务合作协议》的有效期内，且该业务也是协议规定的期货公司可以办理的业务范围，则经办行即可与该期货公司办理业务。

经办行办理单笔业务前，均需要融资申请人出具一份愿意受我分行与期货公司《标准仓单融资业务合作协议》约束的《承诺书》（附11），以使《标准仓单融资业务合作协议》对融资申请人产生法律约束力。

第二十八条

上期所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同

我分行与融资申请人签署《综合授信额度合同》、相应的单笔授信合同、《质押担保合同》、《委托变卖协议》（附12）、《折价协议书》（附13）、《标准仓单处臵委托书（适用于违约情形下）》（附14）和终审意见要求的其他合同。

2．质押登记

（1）融资申请人向我分行提交《标准仓单出质申请书》，自行通过上期所的标准仓单管理系统向指定交割仓库提交质押登记申请。

（2）分行货押监管中心通过标准仓单管理系统确认提交质押登记的标准仓单，并打印出标准仓单质押登记页面，加盖部门公章或业务用章作为质押依据存档。

（3）办理质押登记的具体流程详见第二十二条第（一）款。3．核价出账

（1）出账前，分行货押监管中心价格管理岗位人员应对质押标准仓单的质押价格进行核定；

（2）出账前除应当提供我分行一般贷款、承兑汇票以及其他授信使用方式所需资料外，还需提供下列资料： ①单笔出账时，融资申请人在交易所核定的客户编码（投资者编码）；

②单笔出账时，融资申请人同意提供质押担保的《股东会（或董事会）决议》、《股东会（或董事会）成员名单及其签名式样》（如章程要求）；

③如果已质押标准仓单为从交易所交割所得，融资申请人还需提供相对应的增值税专用发票复印件（允许出账后10个工作日内补齐）；

④标准仓单质押登记页面打印件（仅上期所存在）； ⑤我分行要求的其他资料。4．换单赎单

融资申请人在授信期限内如需臵换或者赎取标准仓单，必须以自有资金偿还我分行授信本息，或者补充足额保证金、提供新的足值标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，然后方可向我分行申请解除相关标准仓单的质押登记。上述质物需要办理质押登记的，应当按照法律法规和规章制度的规定办妥质押登记。

经办行将标准仓单解除质押清单存档，登记台账，记录保证金和新的足值标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）的入账情况、提货数量、提货价值、出库时间、库存价值等要素。

5．融资到期，融资申请人以自有资金归还我分行授信。6．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》（附15）；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》（附16），并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》（附17）。

③解除标准仓单质押登记，处臵标准仓单

经办行相关操作人员在期货卖盘合约头寸进入实际交割月的最后交易日通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结。然后，期货公司将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。

④交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

目前，在上期所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要指协议转让方式，不包括拍卖等方式。上期所规定的协议转让，包括买卖双方自行结算的标准仓单转让和由期货公司参与并由交易所进行结算的标准仓单转让两种情形。

若采用“由期货公司参与并由交易所进行结算”的标准仓单转让方式，则流程如下：

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②解除标准仓单质押登记

分行货押监管中心操作人员通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结。

③融资申请人通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交转让申请。转让申请须包含商品品种、买方投资者客户编码和名称、融资申请人所属会员、转让价、相应标准仓单等信息；

④标准仓单买方通过标准仓单管理系统确认转让申请，并将货款存入其所属会员的专用资金帐户；

⑤指定交割仓库审核转让申请，并通知买卖双方和交易所交割部；

⑥交易所交割部打印标准仓单所外转让结算单，提交交易所结算部；

⑦交易所结算部收付货款。交易所结算部向买方会员收取货款后，支付给融资申请人所属会员，并收取手续费，然后将标准仓单所外转让结算单回单交还给交易所交割部；融资申请人所属会员收到货款后及时支付给融资申请人（根据与我分行约定，将款项直接划付至我分行可控账户）；与此同时，交易所交割部收到回单后，释放标准仓单，对应标准仓单转到买方的标准仓单账户；

⑧期货公司将转让所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

若采用“不经交易所结算而由买卖双方自行结算”的标准仓单转让方式，则：

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》（附件十五）；

②解除标准仓单质押登记 货押监管中心相关操作人员通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结；

③融资申请人（卖方）通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交转让申请，并输入品种、指定交割仓库、买方客户编码和名称、相应标准仓单等相关信息；

④标准仓单买方通过标准仓单管理系统确认转让申请； ⑤指定交割仓库审核转让申请； ⑥买方和卖方进行货款的结算和交付；

⑦融资申请人（卖方）释放标准仓单，对应标准仓单转到买方的标准仓单账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

1．签署合同

我分行与融资申请人签署《综合授信额度合同》、相应的单笔授信合同、《质押担保合同》、《委托变卖协议》、《折价协议书》、《标准仓单处臵委托书（适用于违约情形下）》和终审意见要求的其他合

2．出账审查

融资申请人从交易所购入的期货合约在进入交割日前，经办行对融资申请人的单笔授信额度出账进行审查，在最后交易日交易时间结束后向融资申请人发放信贷资金用于与期货合约相对应的标准仓单交割。买入仓单模式的出账除应当提供我分行一般授信所需资料外，还需提供下列资料：

（1）首笔出账时，融资申请人在交易所核定的客户编码；（2）首次出账时，融资申请人同意提供质押担保的《股东会（或董事会）决议》、《股东会（或董事会）成员名单及其签名式样》（如章程要求）；

（3）融资申请人与期货公司共同出具的《持仓证明》（附17）；（4）期货公司向我分行出具的《融资申请人标准仓单管理系统登陆密码和加密器交存证明》（附18）；

（5）我分行要求的其他资料。3．交割资金封闭操作

单笔授信出账后，我分行按照约定将资金划入融资申请人在我分行开立的结算账户，并要求融资申请人及时出具转账凭证，将款项转入期货公司在交易所的指定账户，用于标准仓单交割，相关凭证上注明贷款用途为“交割货款”。

4．标准仓单封闭操作

融资申请人应当在单笔授信出账前向期货公司交存其标准仓单管理系统登陆密码和加密器用于办理交割项下标准仓单的质押登记手续。期货公司收到融资申请人登陆密码和加密器后，向我分行出具《融资申请人标准仓单管理系统登陆密码和加密器的交存证明》，承担对登陆密码和加密器的保管责任，承诺对融资申请人登陆密码和加密器的使用仅限于办理以我分行为质权人的交割项下标准仓单的质押登记手续。

5．质押登记

期货公司按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照约定使用融资申请人的标准仓单管理系统登陆密码和加密器，在标准仓单管理系统办理以我分行为质权人的质押登记申请手续，然后及时通知我分行和指定交割仓库对质押登记申请进行审核登记，最终办妥质押登记手续。

质押登记的具体办理流程可参照本细则第二十二条第（一）款的规定。

6．办妥质押登记手续后，融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。经办行相关业务管理部门的操作人员应当打印出标准仓单质押登记页面，加盖部门公章或者业务用章，作为质押依据存档。

7．换单赎单、到期还款参照本条第（一）款第4和5项规定的流程办理。第二十九条

郑商所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同、质押登记、核价出账、换单赎单、融资到期还款等环节均可参照第二十八条第（一）款上期所“融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程”。

2．在郑商所办理标准仓单融资业务需要办理的质押登记，依照第二十二条第（二）款“郑商所质押登记流程”办理即可，且出账前不需提供“标准仓单质押登记页面打印件”。

3．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》，并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》。

③解除质押登记，从郑商所主办行特别通道转移至出质人所属期货公司交易席位。解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（二）款之规定。

④处臵标准仓单

期货公司按照与我分行的约定将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。

⑤交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

在郑商所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要是指标准仓单转让，该转让可利用我行特别通道进行。

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》，并提供指定买方和买方会员的相关信息。

②与买方、买方会员达成意向后，业务具体经办行与买方、买方会员一起向交易所提出转让申请，提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（注意“质权人”名称应填写为郑商所主办行名称）。

③交易所审核后为双方办理转让和货款交割手续，将款项直接划入我分行指定的账户，同时将标准仓单解冻后由我行特别通道转到买方会员名下。如果交易所将款项划入郑商所主办行预留在交易所的账户，则业务具体经办行通知郑商所主办行将款项划入经办行指定账户。

④我分行将转让所得款项直接归还我分行授信，或将款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

经办行在利用我行特别通道处臵标准仓单时，若采用“不经交易所结算货款的标准仓单所外转让”方式，应确保买方将处臵所得资金直接划入我分行指定的结算账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 鉴于我行特别通道没有期货交易功能，只供质押登记和质权行使所用，所以为融资申请人办理以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，仍需要通过期货公司进行。

1．签署合同、出账审查、交割资金封闭操作等环节参照第二十八条第（二）款上期所“融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程”办理。

2．标准仓单交割及质押登记

期货公司应当按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照本细则第二十二条第（二）款的规定将标准仓单转移至我行特别通道，办妥质押登记手续。

3．融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。

4．换单赎单、到期还款参照第二十八条第（一）款第4和5项的规定办理。

第三十条

大商所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同、质押登记、核价出账、换单赎单、融资到期还款等环节均可参照第二十八条第（一）款上期所“融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程”。

2．在大商所办理标准仓单融资业务需要办理的质押登记，依照第二十二条第（三）款“大商所质押登记流程”办理即可，且出账前不需提供标准仓单质押登记页面打印件”。

3．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》，并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》。

③解除标准仓单质押登记，处臵标准仓单

解除质押登记，从我行特别通道转移至出质人所属期货公司交易席位。解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（三）款之规定。

然后，期货公司将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。需注意的是，解除质押后需要处臵标准仓单的，需要同时向大商所提交《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》（附19）。

标准仓单处臵环节业务经办行与大商所主办行之间相关信息和资料的传递流程详见本细则第三十六第（二）款之规定。

④交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

在大商所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要是指标准仓单转让，该转让可利用我行特别通道进行。①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》，并提供指定买方和买方会员的相关信息；

②与买方会员达成意向后，我分行与买方会员一起向交易所提出转让申请，提交《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（附件二十）和《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》；

解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（三）款之规定；而标准仓单处臵环节业务经办行与大商所主办行之间相关信息和资料的传递流程详见本细则第三十六第（二）款之规定。

③交易所审核后为双方办理转让和货款交割手续，将款项直接划入我分行指定的账户，同时将标准仓单解冻后由我行特别通道转到买方会员名下。

④我分行将转让所得款项直接归还我分行授信，或将款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

经办行在利用我行特别通道处臵标准仓单时，若采用“不经交易所结算货款的标准仓单所外转让”方式，应确保买方将处臵所得资金直接划入我分行指定的结算账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

1．签署合同、出账审查、交割资金封闭操作等环节参照第二十八条第（二）款上期所“融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程”办理。

2．标准仓单交割及质押登记

期货公司应当按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照本细则第二十二条第（三）款的规定办妥质押登记手续。

3．融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。

4．换单赎单、到期还款参照第二十八条第（一）款第4和5项的规定办理。

第七章

标准仓单质押登记解除

第三十一条

发生下列情形时，我分行可以依照约定配合融资申请人完成全部或相应部分的标准仓单质押解除手续：

1．融资申请人按照约定完全履行了还款义务，授信结清； 2．融资申请人偿还了部分授信，赎回部分标准仓单的； 3．提供了保证金或其他担保，臵换全部或部分标准仓单的； 4．在授信到期前，经我分行与融资申请人协商同意对全部或部分标准仓单进行处臵，以处臵所得资金归还我分行全部或部分授信的；

5．双方约定的其他情形。

第三十二条

标准仓单质押登记解除流程

（一）上期所标准仓单质押登记解除流程

1．我分行申请解除质押登记。我分行应自行通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记的申请；

2．指定交割仓库审核解除质押登记申请；

3．融资申请人确认解除质押登记申请。融资申请人可自行通过标准仓单管理系统确认提交解除质押登记的标准仓单，也可到指定交割仓库确认提交解除质押登记的标准仓单。

（二）郑商所标准仓单质押登记解除流程

在郑商所办理质押解除登记，需要以郑商所主办行名义进行操作。具体操作程序如下：

1．具体经办行及时与期货公司完成《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》（须出质人事先签章）相关要素的填制工作并签章；并注意“质权人”名称应填写为郑商所主办行名称。

2．具体经办行与期货公司一起去郑商所办理标准仓单质押解除手续；

3．上述相关资料经郑商所审核同意后，郑商所在《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押解除开始生效。与此同时，郑商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由郑商所主办行所开立的特别通道重新转移登记到期货公司席位下的出质人名下；

4．质押解除完成后，具体经办行持有并保管好《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》一式三份中的一份，另外两联由郑商所和期货公司分别持有。

（三）大商所标准仓单质押登记解除流程

在大商所办理质押解除登记，也需要以大商所主办行名义办理。具体操作程序如下：

1．具体经办行填写《xx银行办理标准仓单质押解除通知书》（附21）并加盖公章，连同出质人事先签章好的《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（附20），采用特快专递方式发送至大商所主办行；

2．大商所主办行收到上述资料后，及时与期货公司完成《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（一式四份）相关要素的填制工作并签章；

3．大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单质押解除手续；

4．上述相关资料经大商所审核同意后，大商所在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押解除开始生效。与此同时，大商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由我行特别通道重新转移登记到期货公司席位下的出质人名下；

5．质押解除完成后，大商所主办行持有并保管好《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》一式四份中的两份，另外两份由大商所和期货公司分别持有；

6．完成标准仓单质押解除完成后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单质押解除确认书》（附22）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》一式四份中的两份，采用特快专递方式发送至具体经办行；

7．具体经办行收到大商所主办行发送的上述资料后，除应交予出质人（融资申请人）一份《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》外，其他的应将其存档。

第八章

标准仓单处臵

第三十三条

本细则所称标准仓单处臵包含以下三种情形： 1．授信到期前的协议处臵。即在授信到期前，融资申请人向我分行提出标准仓单处臵请求，经与我分行协商同意以卖出或非卖出期货合约两种方式处臵标准仓单，并以处臵所得资金归还我分行授信。

具体操作详见上述第二十八条第（一）款第6项、第二十九条第（一）款第3项和第三十条第（一）款第3项的规定。

2．授信到期后的质权行使。即授信期限届满，融资申请人未能按照约定清偿我分行债务，我分行及时行使质权，通过处臵质押标准仓单，以所得资金归还我分行授信。

3．在授信期间出现融资申请人违约情形（双方在主合同和担保合同约定的情形）时的标准仓单处臵。

上述第2和3情形的具体操作详见下述第三十五条之规定。第三十四条

如果债务履行期届满融资申请人未能清偿我分行授信，我分行应当依据法律规定、合同约定处臵相应的标准仓单以保障我分行授信安全。

第三十五条

发生融资申请人违约情形时的标准仓单处臵方式

（一）上期所处臵方式 1．交易所内处臵

融资申请人配合我分行解除标准仓单质押登记（需利用其标准仓单管理系统登录密码和加密器），我分行在期货公司协助下将标准仓单在期货市场卖出，以所得资金偿还我分行授信本息。

2．交易所外协议转让

详见上述第二十八条第（一）款第6（2）项的规定。

3．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

（二）郑商所处臵方式 1．利用我行特别通道在郑商所办理标准仓单转让（具体流程详见第二十九条第（一）款第3（2）项的规定）；

2．标准仓单交易，即通过卖出期货合约方式处臵。该方式在郑商所很少采用（具体流程详见第二十九条第（一）款第3（1）项的规定）；

3．银行在交易所内组织拍卖，将标准仓单进行变卖。这种方式也是可行的，但比较少采用；

4．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

（三）大商所处臵方式

1．利用我行特别通道在大商所办理标准仓单转让（具体流程详见第三十条第（一）款第3（2）项的规定）。

2．标准仓单交易，即通过卖出期货合约方式处臵。该方式也很少采用（具体流程详见第三十条第（一）款第3（1）项的规定）。

3．银行在交易所内组织拍卖，将标准仓单进行变卖。这种方式也是可行的，也较少采用。

4．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

第三十六条

标准仓单处臵环节相关信息和资料的传递程序 鉴于办理郑商所和大商所业务均是利用我行特别通道进行，而根据其规定，进行标准仓单处臵也需要以郑商所（大商所）主办行名义提出申请并办理，为明确业务具体经办行和郑商所（大商所）主办行之间在标准仓单处臵环节的信息和资料传递，规定如下：

（一）郑商所标准仓单融资业务

根据本细则郑商所质押登记和质押解除的有关规定，业务经办行办理标准仓单的处臵需亲自去郑商所办理，提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（须注意签章为郑商所主办行预先签好，质权人名称须填写郑商所主办行名称），与此同时提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》。

（二）大商所标准仓单融资业务 1．具体经办行填写《xx银行办理标准仓单处臵通知书》（附23）并加盖公章，连同出质人事先签章好的《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》，采用特快专递方式发送至大商所主办行；进行标准仓单处臵需要解除质押的，具体经办行还需同时向大商所主办行发送《xx银行办理标准仓单质押解除通知书》、《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》等，具体操作参照本细则大商所质押解除流程。

2．大商所主办行收到上述资料后，及时完成《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》（一式三份）相关要素的填制工作并签章；

3．大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单处臵相关手续，并按照大商所的要求做好处臵资金的划拨和标准仓单的过户等事宜；

4．标准仓单处臵完毕后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单处臵确认书》（附24）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》一式三份中的一份，采用特快专递方式发送至具体经办行。

第三十七条

由期货公司参与并需要利用期货公司专用资金账户的标准仓单处臵，均需要在与期货公司签署的《标准仓单融资业务合作协议》中明确约定，要求期货公司将处臵所得资金直接划拨至融资申请人在我分行开立的账户或我分行指定账户。

第三十八条

经办行在收到标准仓单处臵所得资金后，应在扣除相关费用后用于偿还我分行授信本息，不足部分通知融资申请人补足，超过部分返还融资申请人。若所得资金不足以偿还授信本息，经办行应通知融资申请人继续偿还未清偿部分。

第九章

风险监控与贷后管理

第三十九条

分行货押监管中心应参照我分行有关现货质押融资业务中的核库制度，制定针对标准仓单融资业务的核库工作细则。

第四十条

经办行应认真做好风险监控及贷后管理工作，及时监测、分析客户异常情况，积极采取有效措施予以控制。

分行货押监管中心应注意保存业务办理过程中所生成的各种文件资料，并作为信贷业务资料进行归档。

第四十一条

标准仓单融资业务除应按我分行贷款业务一般规定进行常规贷后检查外，贷后管理人员和经办客户经理还须掌握一定的期货交易知识，执行每日盯市制度，了解标准仓单相关期货商品的市场价格波动区间、价格的市场预期及市场走向，以便及时掌握质押标准仓单的变现价格，及早采取应对措施。

第四十二条

当质押标准仓单项下商品的期货或现货价格发生剧烈波动（当天价格下跌2%以上）时，支行应要求期货公司及时以传真、电子邮件或其他书面形式向我分行价格管理岗位人员提示价格风险，并接受我分行的检查和质询、咨询。

当质押标准仓单项下的期货商品市值（交易所公布的为准）下跌幅度达到质押生效时质押标准仓单核定价格的5%时，支行应及时向出质人（融资申请人）发出《跌价补偿通知》（附25），要求其在接到通知后三个工作日内（T＋3），补充相应的保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信，否则经办行应根据约定及时处臵标准仓单。

第四十三条

在融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务中，应要求期货公司在每个交易日收市后一个小时内将融资申请人的合约头寸、可用资金、市场行情、无负债结算情况等资讯以传真、电子邮件或其他书面形式发送至经办行相关业务管理部门。

第四十四条

授信期限内，凡出现下列情况，我分行应立即收回授信并取消融资申请人在我分行的授信额度：

（一）融资申请人故意向我分行提供虚假或隐瞒主要事实的财务报表；

（二）融资申请人使用我分行贷款或融资从事股本权益性投资、直接介入股市、期市进行违规交易，或挪用做其他用途；

（三）融资申请人经营不善致使其业务萎缩、负债加重、经济效益下降或有可能失去偿债能力；

（四）在质物价值下跌时融资申请人不按约定补充相应保证金或不提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押。

第十章

附则

第四十五条

本细则由分行贸易融资部负责解释和修订。第四十六条

本细则自发布之日起施行。

第四篇：仓单质押授信合作协议

仓单质押贷款合作协议

甲方（质权人）： 地址：

乙方（质押人）： 地址：

丙方（仓储单位）： 地址：

为了支持乙方的生产、经营，扩大甲方的金融南京服务领域，全面建立和发展现代新型银企合作关系，甲、乙、丙三方本着优势互补，平等互利的原则，经充分协商，共同达成本协议，并自愿全面遵守执行。

第一条

甲、乙、丙三方的合作内容为：

就乙方存入丙方仓库内的货物，丙方按本协议的约定向乙方出具仓单，乙方需要资金时，乙方可按本合同约定申请甲方给予银行贷款服务，并以前述仓单作为甲方实现债权的质押担保。

甲方经调查、审核，如乙方的财务状况、经营情况符合甲方的贷款风险控制要求，仓单及仓单项下的货物也符合本协议约定时，经甲、乙双方协商一致订立具体的贷款合同（包括借款合同或银行承兑汇票；前述合同、协议及其全部附件以下统称贷款合同）、质押合同，甲方根据贷款合同、质押合同及本协议的约定及时提供贷款服务。甲方给予乙方提供贷款服务，包括给予乙方发放贷款、为乙方签发的商业汇票提供银行承兑（即签发银行承兑汇票）等（以下统称为贷款）。

乙方以符合本协议各项约定的仓单为甲方在贷款合同项下的全部债权设定质押担保，一旦发生乙方违反贷款合同或质押合同约定的情形，如甲方行使质权后，仍不足以实现贷款合同项下的全部债权的，甲方未获清偿的债权，将持有对乙方的追索权。

丙方向乙方签发仓单后，丙方对仓单项下货物承担妥善保管的责任，并承担向仓单的持单人保质、保量足额对付仓单项下全部货物的责任。对于乙方向甲方设定质押的仓单，未经甲方的书面许可，丙方不得向乙方（包括乙方的代理人、财产继承人或财产受让者）或除甲方以外的任何单位、个人给付仓单项下的货物。

第二条

第一条所述合作内容的具体的操作程序及各方的相关权利、义务为：

一、货物的存入

1、乙方根据生产经营的需要，将货物存入丙方，请丙方开具仓单，作为提货或用于为银行债权设定质押担保的权利凭证。

2、乙方用于向甲方设定于质押的仓单项下的货物类别为钢材。

3、乙方存入的货物应当质量完好，达到国际或国家的各项质量标准，乙方将货物存入丙方时，应向丙方提供相应的跟单资料。

4、乙方保证对交存入库的货物具有完全、有效、合法的所有权，交存的货物不存在任何法律争议，不存在与他人共有的情形，不存在任何被查封、冻结、扣划的情形，也不存在已向任何人、任何单位（甲方除外）设定抵押担保的情形。

二、仓单的签发

1、经丙方检验、乙方存入货物的名称、规格、数量与实际相符，且乙方已提供相应单据时，丙方方可允许乙方货物入库，并向乙方签发相应的提货凭证--仓单，仓单是唯一能够提取货物的权利凭证。如乙方交存的货物存在残次、损坏、弯曲等情形时，丙方不得允许存在前述情形的货物入库。

2、丙方保证，乙方存入的任何一批货物所对应的仓单是唯一的，丙方不得对乙方存入的同一批货物签发两张或两张以上的仓单，如发生丙方对乙方存入的同一批货物签发两张或两张以上仓单的情形，则丙方对于甲方在贷款合同项下未实现的任何债权，向甲方承担偿还责任，同时，乙方仍应当全面履行贷款合同，质押合同的各项条款，按约向甲方偿还全部款项，并对甲方的债权承担质押担保义务。

3、乙方收到丙方签发的仓单后，如经审核与乙方实际存入货物完全相符，乙方应当在仓单上签章，表明确认丙方签发的仓单与事实相符。

三、贷款申请

1、乙方需要资金时，可及时向甲方提出贷款申请，并按甲方贷款业务需要，向甲方提供甲方要求提供的全部文件资料，以供甲方进行调查，审核乙方真实的生产经营状况。

2、乙方同时向甲方提供准备用于设定质押的仓单，供甲方调查、审核仓单的真实性、仓单项下货物的真实情况。

3、甲方对仓单的真实性及仓单项下货物的真实情况进行调查时，丙方应当向甲方提供仓单及仓单项下货物的真实情况，包括但不限于货物的现状，目前的保管情况，丙方所知道的仓单或仓单项下的货物是否已被（或曾被）查封、冻结、扣押、扣划的情形等。丙方按甲方的要求如实填写有关调查表格，并对乙方准备用于出具的仓单及仓单项下的货物进行看管，未经甲方的书面同意，不得向乙方（包括乙方的代理人、财产继承人或财产受让者）或除甲方以外的任何单位、个人给付仓单项下的货物。

4、乙方保证对用于质押的仓单具有安全、有效、合法的所有权，不存在任何法律争议，不存在与他人共有的情形，不存在任何被查封、冻结、扣押、扣划的情形，也不存在以向任何人，任何单位（甲方除外）设定抵押或质押担保的情形。

四、贷款合同、质押合同的订立及贷款金额、出质仓单的评估价值、质押率的确定

1、如经甲方审核同意向乙方提供贷款，并同意接受乙方以仓单向甲方设定质押担保时，乙方应当与甲方订立具体的贷款合同、质押合同。贷款合同、质押合同及有关附件均作为本协议的附件，是本协议的有效组成部分。

2、出质仓单的评估价值可按质押合同订立时仓单项下货物的市场价值进行评估认定，贷款的金额按双方在质押合同中约定的质押率（注：质押率=贷款本金金额/仓单的评估价值）进行计算确定，质押率不得高于65%。

3、如遇市场价格波动，出质仓单项下的货物市场价值下跌，从而使仓单的评估价值下跌，导致仓单合同约定的质押率上浮超过5%时，甲方有权要求乙方采取甲方认可的补救措施以达到或恢复质押合同约定的质押率，包括乙方增加提供新的出质仓单或提前归还部分贷款款项等。如乙方未在甲方规定的时间内使质押率达到或恢复质押合同规定的质押率，甲方有权中止发放尚未发放的贷款款项，并有权要求乙方立即提前偿还已经取得的贷款款项，并可依法行使质权，依法对乙方已出质仓单进行处理。

五、贷款的期限

1、每笔贷款的期限最长不得超过6个月（含）。

2、每笔贷款到期前5个银行工作日，乙方应当足额将贷款款项提前归还给甲方。

六、核押

1、甲方与乙方订立质押合同后，出质的仓单由甲方保管，同时向丙方办理核押手续，将仓单已出质的情况通知丙方。

2、丙方对出质的仓单及仓单项下的货物进行审核，经丙方审核仓单及仓单项下的货物与实际相符，且仓单及仓单项下的货物不存在丙方所悉知的被重复质押或抵押的情形，核押时也不存在任何被查封、冻结、扣押、扣划的情形时，丙方向甲方出具核押确认书。

3、仓单设定质押后，未经甲方书面同意，丙方不得向乙方（包括乙方的代理人，财产继承人或财产受让者）或任何第三方给付仓单下的货物。

4、未经甲方的书面许可同意，乙方无权出售、转移、动用出质仓单项下的任何货物。

5、丙方应于每旬末向甲方提供乙方库存报表。

6、仓单出质期间，如出质仓单项下的货物发生损坏或减少，丙方应当向甲方承担全额的赔偿责任。

七、贷款逾期处理

1、乙方未按约归还贷款款项，甲方依法处置出质的仓单，包括但不限于自行或委托丙方或委托第三方参照市场价格变卖、拍卖、销售、折价处理仓单或仓单下的货物。所得款项扣除现实质权的费用后（如处置质物过程中，乙方未提供增值税发票，则甲方还应扣除增值税费用），优先清偿甲方在贷款合同项下的各项债权。甲方的全部债权清偿完毕后，如仍有剩余款项，应先扣除丙方货物保管费用后，才可退回乙方。

2、甲方对质物进行处理后，仍不足以清偿甲方在贷款合同项下的全部债权时，乙方对甲方在贷款合同项下未获清偿的任何债权，向甲方承担连带偿还的责任。

八、其他贷款事项

1、乙方足额偿还贷款款项后，甲方应当及时书面通知丙方解除质押，将仓单退还给乙方。

2、贷款利息或签发银行承兑汇票的手续费，甲方按贷款合同的约定的利率或国家规定的手续费收费标准向乙方计收。

3、本协议有效期内，乙方可根据资金需要情况，随时按本协议约定向甲方提出给予贷款服务的申请，每次贷款申请提出后，甲、乙、丙三方按本协议约定的上述各项操作程序进行具体的操作。

第三条

甲、乙、丙三方必须全面履行本协议的约定，如一方违约造成任何一方受到损害的，违约方应当赔偿受损害方的全部经济损失。

第四条

货物仓储时间，乙方应向丙方给付货物仓储费用（含已出质仓单项下货物的各项仓储费用）。

第五条

乙方将仓单向甲方设定质押后，乙方还应向丙方给付质押管理手续费（按每季度2元/吨计算），丙方开具发票给乙方。

第六条

本协议于

****年**月**日由甲、乙、丙三方在甲方住所地共同签署生效，协议一式三份，各执一份，每一份都具有同等法律效力。本协议的附件为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等法律效力

第七条

本协议有效期为

年，即自

****年**月**日之日起至

****年**月**日止，协议有效期届满，如甲方在贷款合同项目的债权仍未全部实现，则本协议的有效期顺延至甲方在贷款合同项目的债权全部得以实现为止，但在顺延期内，甲方不得再向乙方办理新的贷款业务。

第八条

本协议履行过程中，如发生争议，各方应当协商解决，如协商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院提起诉讼。

甲

方（公章）： 法定代表（或授权代理人）：

乙

方（公章）： 法定代表（或授权代理人）：

丙

方（公章）： 法定代表（或授权代理人）：

协议签定日期

****年**月**日

第五篇：标准仓单质押

标准仓单质押融资案例

2004年3月，郑州分行对XX粮油有限公司授信3300万元，用于办理银行承兑汇票，保证金比例50%，客户以所持有在交易所注册登记的标准仓单做质押，质押率70%。

（一）客户分析

１、客户基本情况

XX粮油有限公司于2004年3月10日成立，注册资金500万元。其中XXX期货经纪有限公司出资100万元，占20%；个人出资400万元，占80%。公司主要从事粮油、农副产品、饲料等的经销、粮油技术服务和咨询服务。而XXX期货经纪有限公司，注册资金3000万元，是XX省第一家和国内最早成立的大型期货公司之一，主营国内商品期货代理，信息咨询及

培训业务。

2008年6月份，XX粮油有限公司资产总额8200万元，累计销售收入1051万元，利润总额9.1万元；该公司资产负债率93.89%，流动比率1.06，速动比率0.78.２、授信业务特点。

虽然从客户经营和财务指标看，该客户新近成立，经营规模较小、财务状况一般，授信审批通过难度较大，但是由于该客户收购和销售渠道畅通，在期货套期保值方面具有得天独厚的条件，有一定从业经验和技术优势；同时该客户在交易所的拥有大量的标准仓单，交易频繁，交易额较大；而标准仓单本身作为一种实物凭证，具有唯一性，持有标准仓单就拥有了其所代表一定数量和质量实物的所有权和处置权，可以在任意地点和仓库都可以提取与标准仓单项下规定的相同货物；此外这种权利是在交易所登记和冻结，并经其确认，受到法律保护。因此该客户以其拥有的标准仓单做质押，银行授信业务的风险较小。

（二）业务营销过程

１、业务营销的诱因：我国的期货市场经过几年的整顿，运营日趋规范，现货、期货交易日趋活跃，部分企业有在期货交易活动中进行保值、固定业务成本及扩大业务规模的需求；同时，在期货交易活动中沉淀着大量的资金。

２、业务的营销的步骤：

首先，通过对我行现有客户（期货经纪公司）业务发展进行分析。根据该客户提出的扩大自身业务规模，吸引更多的代理客户，并为其代理客户进行融资的要求，进行可行性论证。其次，了解期货经纪公司代理的客户情况，根据其规模较小、财务状况一般和握有标准仓单，且标准仓单交易多用于保值的情况，考虑标准仓单自身具有的流动性强、变现方便和低风险的特性，设计对期货公司代理客户的授信方案。

第三，与交易所协商，提出标准仓单质押业务对交易所整体发展的意义，并要求交易所

协助进行标准仓单的冻结、监管和转让。

第四，落实对标准仓单价值的监控措施，设置警戒线和处置线。

第五，完善银行对标准仓单物权的管理。

（三）风险控制和流程管理

标准仓单质押业务在业务操作及质押程序上与其他授信业务有所不同，存在着特殊性。

１、标准仓单质押业务存在的风险。

（1）信用风险：主要是客户的违约风险。

（2）质押物的价值风险：质押物价值波动与季节、市场供求以及国际市场价格密切相

关。

（3）质押登记流程的风险：对标准仓单质押登记机构，目前《担保法》未有明确规定。

２、标准仓单质押业务风险防范措施。

（1）由于标准仓单质押业务是建立在标准仓单本身流动性强、变现方便和低风险基础上的，持有标准仓单就象拿着有价证券一样，风险很低，因此标准仓单质押业务对客户的资

信条件要求不高。

（2）标准仓单的质押物要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，同时对标准仓单价值变动设定警戒线和处置线。

（3）对质押仓单的登记。虽然我国《担保法》没有明确规定标准仓单的登记机构，但交易所本身是标准仓单的注册登记和监管机构，具有对标准仓单进行登记管理的职责。

（4）标准仓单的管理。经办行严格按照重控凭证进行保管和核查，保证质押仓单的唯

一性、有效性和真实性。

（5）质押仓单的处置。可采用第三方承诺购买的担保方式，保证质押仓单的及时处理；同时作为标准仓单，可在交易所指定的任一交割库进行交割，因此标准仓单在交易所内流通

性极强，可以随时变现。

３、银行标准仓单质押业务的操作流程如下：

第一步，按照一般法人客户的授信管理办法，对客户进行风险等级测评，给予客户一定的授信额度。

第二步，在授信额度内办理具体业务时：首先，签定合同（包括质押合同、银行承兑申请书、银行承兑协议等），并查看客户的业务购销合同；其次，客户存入保证金（承兑金额的50%以上），经办行下达资金冻结通知书予以冻结。

第三步，经办行给交易所下达《标准仓单持有凭证》冻结通知书，与客户一起到交易所，办理标准仓单冻结手续，由交易所向经办行出具《标准仓单持有凭证》冻结确认书，将客户在经纪公司保证金以外的差额部分相应价值的标准仓单予以冻结；同时与第三方（交易所会

员）签订标准仓单变现协议。

第四步，经办行将交易所出具的《标准仓单持有凭证冻结表》原件复印，将原件作为重

要凭证入库保管。

第五步，经办行按照正常程序和审批权限为客户办理一定额度的银行承兑汇票，并将所

有档案整理归档。

第六步，跟踪管理。经办行要经常关注该品种的期货行情走势和现货市场价格变动情况，看是否达到预设的警戒线和处置线，每周了解标准仓单冻结情况，以便发现问题并及时处置

（平仓或转让）。

第七步，承兑到期，如果客户资金及时到位，顺利解付，经办行下达资金解冻通知书，同时向交易所下达仓单解冻通知书解冻仓单，该笔业务结束；如果客户在接到我行书面通知后七个工作日内，尚不能将除保证金之外的资金汇入其在我行帐户，我行将实施前述的警戒线和处置措施，确保资金安全，避免出现承兑垫款风险。

（四）综合效益

此笔标准仓单业务带来的效益包括直接和间接效益，主要是授信业务带来的利息收入和承兑手续费收入。按半年期贷款利率5.22%计算，一年利息收入达3300*5.22%=172.26 万元；承兑汇票手续费收入为6600*0.05%=33万元；此外可沉淀保证金存款（保证金比例为50%）3300万元。从长远角度看：如郑州商品交易所2005年1月21日标准仓单存量15029张，市值约为4.5亿，按其中70%比例拟进行质押计算，业务量就达3.15亿元，市场开发潜力

巨大。

（五）业务启示

１、开展标准仓单质押业务市场前景广阔。目前国内三大期货交易所都开展有标准仓单

质押业务，标准仓单保有量巨大。

２、增加新的授信业务品种。标准仓单质押业务做为一种新的授信业务，客户以标准仓单所代表的货物作为抵押物，银行贷款的风险大大降低，开拓了新利润增长点，同时也提高

了银行的知名度。

３、稳定我行客户，并延伸了客户链。开展标准仓单质押业务，是对现有授信客户的进行深度挖掘，向其上下游企业的延伸营销。

４、有利于调整授信客户结构。通过此类业务的发展，抓住了中小客户在授信和担保方式上的一些特性，在降低银行授信业务风险的同时，积极调整现有客户结构。

５、银行应加强对新行业、新市场和新产品的调研，寻求在新形式下业务发展的突破。