银行业知识竞赛

第一篇：银行业知识竞赛

抢答题

1、什么是保证贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。

2、什么是抵押贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、什么是质押贷款?

答：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4、什么是票据贴现?

答：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。

5、简述办理信贷业务基本程序。

答：客户申请一受理与调查—审查—审议—审批(咨询)—签订合同—提供信用一信贷业务发生后管理—信用社收回。

6、对金融机构非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，应如何处理？

答：由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

7、什么是最高额抵押?

答：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

8.金融机构办理假币收缴人员应具备哪些条件？

答：办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》

9、什么是资产？资产包括那些内容？

答：资产指企业拥有或者控制的能以货币计量并能为企业提供经济效益的经济资源。

资产包括流动资产、长期资产、无形资产、递延资产和其他资产

10、信用社会计凭证应按什么顺序装订？

答：先表内后表外，以统一会计科目顺序为准；表内科目按现收、现付、转借、转贷顺序排列；表外科目按收入、付出顺序排列；科目日结单订在各科目凭证的前面，销号单附凭证最后。

11、固定资产的折旧年限如何掌握？

答：（1）房屋、建筑物为20年；

（2）机器、机械及其他设备为10年；

（3）电子设备、运输工具、器具、家具等为5年。

12、《金融违法行为处罚办法》的适用范围是什么?

答：《金融违法行为处罚办法》的适用范围主要是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，它包括中资金融机构和外资金融机构。本办法也将金融机构的代表机构纳入调整范围，代表机构既包括中资金融机构的代表机构，也包括外资金融机构在中国设立的常驻代表机构。

13、安全保卫工作规定的“五门落锁”是指什么?

答：缓冲门、防护栏门、防盗门、金库门、保险柜门。

14、《金融违法行为处罚办法》规定的行政处罚种类有哪些? 答：罚款、没收违法所得、暂停或停止某项金融业务、责令停业整顿、吊销经营金融业务许可证、撤消代表机构

15、申请贷款的答复时间多长?

答：根据《贷款通则》规定，除国务院另有规定外，贷款人在借款人提供符合申请贷款的有关资料后，应当在规定的审批权限内及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。

16商业银行的会计年度是如何规定的?

答：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

17.签发支票必须记载哪些事项内容？

答：

1、表明“支票”的字样；

2、无条件支付的委托；

3、确定的金额；

4、付款人名称；

5、出票日期；

6、出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，支票无效。

18、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指的是哪些人?

答：关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

19.受托支付是什么？

答：是指农信社根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。商业银行合规风险管理的目标是什么？

答：目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经

营。

21、申请贷款需要具备哪些基本条件?

答：首先，贷款申请人必须符合(贷款通则)所限定的法人或自然人资格，即必须是经工商行政管理机关(或主管机关)按准的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

22.制定《银行业监督管理法》目的是什么?

答：加强对银行业的监督管理，规范监督瞥理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。

23、付款人及其代理付款人付款时，应当审查什么?

答：付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。

24、什么是表外科目？

答：表外科目是用以反映未涉及资金的实际增减变化，而又承担一定经济责任的重要会计事项，不列入资产负债表的平衡关系中的科目。

25、什么是权责发生制？

答：指凡是当期已经实现得收入和已经发生或应当担负的费用，不论款项是否收付，都应作为当期的收入和费用处理；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已经在当期收付，都不应作为当期的收入和费用。

26、信用社会计主管办理交接时，交接清单内容包括哪些内容？

答：一是交接日总账各科目余额表；二是会计档案移交表；三

是移交清单列明应当移交的会计部门保管的印章、密押（机）、规章制度、档案文件、资料及应移交的其他物件等；四是交接工作书面说明

27.不可以作为保证人的单位有哪些？

答：不可以作为保证人的有：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不可以做保证人，企业法人的分支机构（有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证）、职能部门不得为保证人。

第二篇：银行业金融法规知识竞赛试题

更多资源：http://shop101163340.taobao.com/

银行业金融法规知识竞赛试题（初赛）

参赛单位： 姓名： 成绩：

一、填空题（每题1分，共10分）

⒈商业银行开展业务，应当遵守、的有关规定，不得损害。

⒉按照《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》的要求，为切实解决柜员操作中缺少事中监督，而形成的案件风险的问题，各银行业金融机构机构应根据柜员的配臵、管理各不相同，按 原则，轮岗期限不超过 年。⒊我国《担保法》规定的质押权包括 和。⒋《商业银行授信工作尽职指引》中，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主，为 辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的 进行核实。⒌我国每年 月 日为国家宪法日。⒍社会主义市场经济本质上是。

⒎按照《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）要求，对于月末存款偏离度超过4%的银行，监管机构可自下月起连续 月暂停其部分业务和期限超过 天资产的增长。

⒏按照《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作 更多资源：http://shop101163340.taobao.com/

意见》轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求 %;坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。

⒐《商业银行内部控制指引》（2014年）中，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行 或 制度，原则上 岗位人员之间不得轮岗。⒑《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物 抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人 优先受偿。

二、单选题（每题1分，共10分）

⒈十八届四中全会提出，实现我国和平发展的战略目标，必须更好发挥法治的（）。

A.引领和强制作用 B.引领和规范作用 C.指引和教育作用 ⒉十八届四中全会提出，中国特色社会主义最本质的特征，社会主义法治最根本的保证是（）。

A.严格执法 B.公正司法 C.党的领导

⒊银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A.银行业金融机构退休人员

B.由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员

第三篇：银行业消费者权益保护知识竞赛试题库1.2.3.4

新疆银行业消费者权益保护知识竞赛试题库2

一、填空题

1、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类，（网上银行、手机银行、电话银行）等。

第四章104页第1条

2、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。

第四章104页第3条

3、通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。

第四章105页第4条

4、消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨打银行客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）进行咨询或投诉。

第四章105页第6条

5、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）第四章105页第1条

6、在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应主动及时办理相关变更手续。第四章105页第1条

7、消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。第四章106页第7条

8、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的。应当按照中国人民银行（《支付结算办法》）的有关规定计付赔偿金。

9、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。

10、商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防范消费者信息被不当使用；建盘文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。

11、银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

12、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（以下简称银行）作为交易对象，自主决定所购买的银保产品、（购买方式、购买金额、购买时间）。

13、消费者在购买银保产品时，银行应当遵循公正、（平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。

14、保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等有关的证明和资料。

15、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。

16、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）

17、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、(投资需求、投资经历)等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。

18、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

19、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

20、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处理（个人结汇、外汇买卖）等交易申请.。

21、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则．接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。

22、商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“合规收费、以质定价、（公开透明、减费让利）”的总体原则。

23、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。

24、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

25、银行服务价格信息公示内容应至少包括：（服务项目、服务价格）、币种。

26、关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。

27、按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。

28、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

29、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

30、投诉处理过程中。适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。

31、处理一般性投诉时要求明确人员权限划分。使全员(知其职、尽其责)，构建无缝链接的快速处理通道，井确保畅通。迅速化解投诉矛盾。

32、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件（I级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事件（III级））。

33、消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。

34、电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。

35、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：不打开来历不明的（程序、链接、邮件）不在网吧等公共场所使用网上银行。

36、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（登录密码及账户密码）等。

37、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”（“预留验证信息”、“头像”）等信息（具体信息数量各银行有所不同）实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

38、部分银行网银采用（“用户名+登录密码”）登录模式，只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。

39、消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。40、消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。

41、按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。

42、消费者要认真阅读理财条款特别是（除外责任、费用）等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。

43、银行有权审核消费者所提供资料的真实性、（合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

44、基金管理人应提醒消费者基金投资的“（买者自负）”原则。在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。

45、消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。

46、消费者享有由于保险产品的（瑕疵、购买））过程中的宣传误导以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。

47、银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行自我（安全防范和保密）的义务。

48、银行具有了解并保留银保产品消费者的个人背景信息、（联系方式、风险承受能力）、业务相关凭证以及其他相关信息的权利。

49、银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息）依法保密的义务。

50、银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。

二、判断题

1、对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）

2、银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，不允许消费者提前赎回。（错）

3、理财产品等同于一般存款产品，银行应将其涉及的主要风险告知消费者。（错）

4、购买基金是代替储蓄的等效理财方式。（错）

5、赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金公司给付代销银行的时间和银行内部清算流程的影响，存在不确定性。（对）

6、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（对）

7、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保。（对）

8、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。（对）

9、办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人.（对）

10、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对)

11、银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。(错)

12、对于外汇业务．特别是国际电汇；汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务必须会被要求出示原业务单据。(错)

13、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。(对)

14、消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制消费者接受服务。(对)

15、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利。不同银行电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利相同。（错)

16、电子银行交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销。可以与第三方发生到行为理由拒绝支付应付银行的款项。（错)

17、不同银行的电子银行服务协议对消费者要求的其他义务可能有所不同。（对)

18、消费者利用电子银行从事违反国家法律法规等行为的，银行无权单方终止或按有权部门要求停止对消费者提供电子银行服务。（错)

19、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予银行的其它权利。不同银行的电子银行服务协议所赋予银行的其他权利相同。(错)20、在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务，部分服务须经消费者另行开通方能享受的，待开通后予以提供。(对)

21、国家法律法规、电子银行服务协议对银行要求的其他义务。不同银行的电子银行服务协议对银行要求的其他义务可能相同。（错)

22、消费者应该不在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，以免被钓鱼网站或网络木马等软件窃取。（对)

23、消费者使用完手机银行后应及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用。（对)

24、手机银行登录密码设置要“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。(错)

25、电话银行登陆密码设置要‘“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。（错)

26、若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话。（对)

27、消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承受能力的评价且消费者仍主动要求投资的，应向银行明确声明，并自行承担相关风险。（对)

28、银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定，可以向消费者收取额外费用。（错)

29、银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、持有基金份额的信息或者其他信息，法律法规要求的除外。（对)30、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（对)

31、银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。（对）

32、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务（对)

33、消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。(对)

34、贵金属交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销；实物黄金一经交割不能退换，可根据银行规定赎回或卖出。（错)

35、根据市场行情，银行贵金属报价在一个交易日内并不固定，可能一日多价，调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时买出卖入，并对由此产生的结果承担全部责任。（错)

36、消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人。（对)

37、消费者有义务在提取外币现钞时，应配合遵守银行现钞管理规定及库存配额，可以超出银行外汇现钞调拨职能范围强行要求提取。（错)

38、银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过失所造成的款项迟付、通知延误等情况，银行将协助消费者与代理行进行沟通，要承担责任。（错)

39、在办理外汇交易时，银行无权根据外汇管理政策和本行制度规定要求消费者另行提供相关证明材料。（错)40、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对)

41、银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。（错)

42、银行有义务提示消费者遵守相关外汇管理政策规定。（对)

43、投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接的；与客户服务热线对接的。在客户服务热线中应有明显清晰的提示。（对)

44、银行给消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。（对)

45、投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行的专业素养，让消费者充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。（对)

46、一般建议收入较高的消费者购买期缴保险产品。（错)

47、对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的，银保产品销售人员可以代为抄录。（错)

48、银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，不可以由代理银行代为联系保险公司协商处理。（错)

49、消费者根据自身风险承受能力选择保险产品不会自行承担相应的投资风险。（错)50、银保产品消费者如果在犹豫期内退保，保险公司将扣除手续费后退还所交保费。（错)

三、单项选择题

1、巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的（A）时，投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。A百分之十

B 百分之五 C百分之二

D百分之十五

2、（C）是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益．也可能遭受损失。购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。A定期投资

B定额投资 C定期定额投资

D长期投资

3、银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时，告知消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（D）工作日内支付赎回款项。A 5个

B 6个 C10个

D 7个

4、消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，QDII基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（C）工作日内支付赎回款项。A 5个

B 6个 C10个

D 7个

５、购买基金的消费者，银行应定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的（C）建议。A 持仓

B买进 C 卖出

Ｄ调仓

６、《中华人民共和国证券投资基金法》2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第（A）会议通过。

A五次

B六次 C三次

D二次 7、2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订《中华人民共和国证券投资基金法》，新修订版本（C）起施行。A 2012年12月28日

B

2011年12月28日 C 2013年6月1日

D

2013年2月1日

8、（A）由专业的基金公司根据消费者的投资需求与风验偏好，提供定制的“一对一”和“—对多”专户理财服务。

A基金专户理财

B基金个人理财

C基金专业理财

D基金定制理财

9、（B）是借助信信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金。

A 私募信托投资

B证券投资信托 C私募股权投资

D阳光私募

10、（D）是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案，包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。

A信贷融资

B项目融资

C贷款融资

D信托融资

11、（A）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。A 个人外汇业务

B 个人外币业务 C 个人外汇汇款业务

D 外汇收汇业务

12、严格遵守国家外汇管理政策对个人结售汇限额管理，应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（C）备查。

A１０年

Ｂ６年

Ｃ５年

Ｄ８年

13、银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（B）。A三分之一

B五分之一

C二分之一

D十分之一

14、（A）是指服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。A

合规收费

B以质定价

C合理收费

D公开收费

15、（C）是指服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

A以需求定价

B以量定价

C以质定价

D以价定价

16、市场调节价中（B）是指服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务。使客户明确了解服务内窖、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。

A公正透明

B公开透明

C公开标价

D公正标价

17、（D）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。A减费让惠

B减利让费

C优惠减费

D减费让利

18、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（C）个工作日。A 7

B 10

C

D

19、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。但最长不得超过（D）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。A 10

B 15

C 30

D

20、（A）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。A 积极主动原则

B 专项原则

C 效率原则

D 客观公正原则

21、（D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理向题。A 积极主动原则

B 专项原则

C 效率原则

D 客观公正原则

22、（D）要求在投诉处理中．应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。

A 积极主动原则

B 专项原则

C 效率原则

D 合规谨慎原则

23、服务突发事件分类中（A）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）

B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

24、服务突发事件分类中（B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）

B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

25、服务突发事件分类中（C）指扰乱单个营业网点正常经营秩序．影响银行正常服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）

B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

26、消费者（A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。A自设密码

B动态密码

C指令密码

D认证密码

27、结束交易后，应通过点击网银页面设有的专用（B）按钮退出网银系统，然后关闭浏览器（即关闭所有已打开的页面）。

A网银页面

B安全退出

C关闭页面

D关闭电脑

28、银行给消费者的风险提示中（C）是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

A政策风险

B信息传递风险

C认购风险

D市场风险

29、银行给消费者的风险提示中（B）是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。

A政策风险

B流动性风险

C认购风险

D市场风险

30、银行给消费者的风险提示中（A）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

A募集失败风险

B流动性风险

C认购风险

D市场风险

31、银行有依法开展代理保险业务（A）工作的权利，以及其他依法响应司法协助要求，采取相关行动或措施的权利。

A反洗钱

B反偷税

C反逃税

D反漏税

32、（D）投资类产品是以券商小集合、定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划。A基金专户理财

B信托投资

C证券投资依托

D券商资产管理

33、（C）为满足私人银行消费者的融资需求，银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。

A项目融资

B信托投资

C专享信贷融资

D券商资产融资

34、妥善保管本人账户编号、（A）、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责。A客户编号

B 客户信息

C资料编号

D账户信息

35、消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、（C），发行人等产品信息。A 大小

B款式

C重量

D种类

36、银行要做好充分的信息披露工作，使消费者能根据自身(C)、消费习惯、经济能力选择合适的贵金属投资产品。不夸大投资收益，不诱导消费者进行非理性投资 A 投资习惯

B投资喜好

C风险偏好

D风险承受能力

37、消费者有义务在办理外汇业务时应按照银行公布的收费标和（D）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

A 外币产品

B 电汇产品

C 西联汇款

D外汇产品

38、鉴于目前互联网安全问题，消费者最好是在确认对方为（B）的前提下通过电话告知对方业务密码。

A 收汇人

B收汇本人

C收汇人姓名

D收汇人账号39、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合 下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知）（银监会[2011]22号）规定，从（B）日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费 A 2011年8月1日

B 20ll年7月1日

C 20l0年7月1日

D 20l0年8月1日

40、银行免费服务中以电子方式提供（C）本行对账单的免费。A 6个月内（含）

B 24个月内（含）

C 12个月内（含）

D 10个月内（含）

41、银行免费服务中以纸质方式提供（D）本行对账单的收费（至少每年一次），部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。

A 6个月内（含）

B 24个月内（含）

C 10个月内（含）

D 12个月内（含）

42、（D）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝次投诉。

A 专业原则

B积极主动原则

C合规谨慎原则

D效率原则

43、银行对政府有关部门、人大、政协部门、（A）及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理。并及时向交办机构报告处理结果。

A 银监会

B 证监会

C 保监会

D银行业协会

44、银行接到（A），或者投诉事项重大．涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报告

A 大规模投诉

B 一般性投诉

C突发性投诉

D重大性投诉

45、服务突发事件发生后，事发（B）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。

A 监督机构

B 营业网点

C政府有关部门

D上级机构

46、发生I级、Ⅱ级服务突发事件。必要时，请求（B）或政府职能 部门统一指挥应急处理工作。

A 银行业协会

B 监管机构

C上级机构

D银监局

47、发生服务突发事件，（C）第一对间通过电话向上级或有关 部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。

A 上级部门

B柜员

C 营业网点

D行长

48、《中华人民共和国保险法》是（B）第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的。

A 1999年6月30日

B 1995年6月30日

C 1996年6月30日

D 2000年6月30日

49、《中华人民共和国保险法》是根据（A）第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改（中华人民共和国保险法）的决定》修正。A 2002年10月28日

B 1995年6月30日

C 1996年10月30日

D 2000年7月30日 50、《中华人民共和国保险法》是（D）第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订）

A 2002年10月28日

B 2008年2月30日

C 2007年2月28日

D 2009年2月28日

四、多项选择题

1、电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理（ABC）等手续，应填写相关申请表，提供相关资料，并签名确认。

A 电子银行注册

B 电子银行变更

C电子银行注销

D电子银行删除

2、消费者应采取充分的安全措施，如（ＡＢ），防止银行的电子银行系统受到病毒侵害和电脑黑客攻击，防止身份认证要素被盗或泄露，保证网上交易信息传输的保密性、真实性和完整性。

A 安装防病毒软件

B 及时安装电脑系统安全补丁 C 安装防病毒插件

D 安装防黑客软件

３、电子银行不同安全策略对消费者（ABC）等可能有不同要求。A 身份认证措施

B 交易限额 C 操作流程

D 电脑硬件条件

4、按照投资方向分类，银行理财产品可分为（ABCD）以及结构性产品。A 固定收益类

B 现金管理类 C 国内资本市场类

D 代客境外理财类（QDII）

5、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险．也包括基金自身的（ABC）等。

A管理风险

B技术风险 C合规风险

D道德风险

6、商业银行代理销售保险产品的从业人员应定期接受相关业务培训。培训内容应包括（ABCD）等，每年培训时间不得少于监管部门规定的时数。

A法律法规

B业务知识

C销售技能

D职业道德

7、消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，包括（ABCD）。

A定制理财规划

B融资规划

C现金管理

D税务规划

8、贵金属业务按银行经营模式的不同可分为(AB)：按照交易标的不同，可分为实物买卖、账户交易及衍生产品三大类。A自营

B代理

C直销

D定点销售 ９、贵金属业务按照交易标的不同，可分为（ACD）。Ａ 实物买卖

Ｂ现金交易

Ｃ 账户交易

Ｄ衍生产品

10、消费者有权选择不同的外汇支付结算工具以实现对外支付的目的，如（ABCD）等。A 电汇

B票汇

C信汇

D国际速汇

11、外汇账户按交易性质分为（ABC）A 外汇结算账户

B外汇储蓄账户 C 资本项目账户

D外汇现金账户

12、银行有义务告知消费者业务收费标准、外汇牌价等信息．提示消费者产品使用中的相关注意事项，并充分提示外汇产品有关的（ABC）国家风险、信用风险、汇率风险等。A 国家风险

B 信用风险 C 汇率风险

D 道德风险

13、根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行（ABD）。A 政府指导价

B 政府定价 C 需求定价

D 市场调节价

14、银行在为消费者提供服务之前，应向消费者告知相关（BCD），消费者确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。A 服务种类

B 服务项目 C 服务价格

D 优惠措施（含生数日期和终止日期）

15、消费者权益保护原则有（ABCD）。

A依法合规

B诚实守信

C公开透明

D 文明规范 16.按照投诉的影响程度，分为（AB）。A 一般性投诉

B重大投诉

Ｃ咨询投诉

Ｄ建议投诉

17、一般性投诉处理基本原则有（ABCD）

A 积极主动原则

B客观公正原则。

C专业原则、效率原则。

D合规谨慎原则。

18、重大投诉处理基本原则有（ABC）

A 积极应对、快速反应

B 有效控制、减少影响

C公正诚信、实事求是

Ｄ实事求是、公平公正

19、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可 控性及影响程度、范图等，服务突发事件可划分为（ABD）。

A特大服务突发事件（I级）

B 重大服务突发事件（II级）

C 一般性服务突发事件

D较大服务突发事件（III级）

20、特殊群体消费者权益保护原则（ABCD）Ａ以人为本

Ｂ公平公正

Ｃ方便快捷

Ｄ适度营销

五、简答题

1、银行给电子商务特约商户的风险提示？ 第四章113页第1条

（1）牢记银行门户网站的网址，直接从银行网站登录电子商务商户端、客户端系统，避免从其他链接登景，以防误入钓鱼网站或虚假网站。

（2）商户操作员要保管好自己的操作员证书。不要转借给他人使用。

2、银行给网上支付个人消费者的风险提示？ 第四章113页第2条

（1）确保进行网上支付的电脑安全可靠。不在网吧等公共场所的公用电脑上进行网上支付．以免个人信息及账户户信息被盗用。

(2)选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站上交易和支付。

(3)在网上支付时．确认链接的是银行真实网上支付页面，以免在虚假链接上支付造成资金损失。

3、银行给电话银行消费者的风险提示？ 第四章112页第（三）条

⑴牢记银行客户服务专用电话号码，直接拨打银行客服电话办理电话银行业务。其他任何电话均不能受理电话银行业务。

⑵根据自身实际需要对交易限额进行控制。消费者可以通过营业网点或网上银行为电话银行所有账户的转账交易设置单笔交易限额和每日累计 ⑶电话银行登陆密码设置要‘“不易被猜中”，且不与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。具体可以参照“银行给网上银行消费者的风险提示”相关内容。⑷注意清除使用电话银行后手机或电话留下的痕迹。避免被他人窃取电话银行登陆密码、银行账号及密码等信息。不使用公用电话、他人电话、他人手机办理电话银行业务。⑸尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式。⑹通过电话银行转账时不使用免提功能．并留意周围情况

4、理财产品消费者的主要义务？ 第四章117页第2条

⑴了解自己和产品。在购买理财产品前需了解理财产品的基本 知识和风险等级，了解理财产品的娄型是否能满足自己对资产流动 性。理财目标、投资回报率等的需求。

⑵配台银行人员做好自身的风险能力评估．合理定位自身的风险承受能力。如首次购买理财产品的风险能力评估及超期限后的风险能力重估等。

⑶消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任．在风

险提示书上抄录“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”等。

5、银行保留是否同意消费者签约财富管理与私人银行服务的权利。消费者如有那几项事由之一者，银行有权拒绝或中止服务。第四章160页第1条(1）消费者提供的开户资料和信息不真实；

(2)消费者拒绝提供法律法规所需的评估分析资料．拒绝遵守业务办理规程；(3）消费者申购金融产品前，拒绝配合和签署风险属性评估表；

(4)消费者的投资范围与交易额度不符合消费者的投资属性及财务能力；（5）消费者申购金融产品前，未充分了解投资风险等级及声明书的内容；

(6)消费者申请开户或交易有违反反洗钱相关规定的嫌疑；（7）无法联系消费者。

6、消费者权益保护的目标？第六章190页第（一）条 银行应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工作，有效引导和培育消费者的金融意识和风险意识，公平对待消费者，加强消费者投诉管理，为消费者提供优质的文明规务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，促进社谐进步。

7、消费者权益保护的基本要求？ 第六章190页第（二）条

⑴依法合规经营，诚信对待消费者：

⑵热情友好服务，营造和谐服务环境；

⑶客观披露信息，保障消费者知情选择权； ⑷保护客户信息，依法保障浦费者信息安全； ⑸维护经营秩序，依法保障存款安全

⑹忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务； ⑺完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理 ⑻开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

8、为消费者提供规范服务的内容是？ 第六章191页第（一）条

⑴建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系。

⑵在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务。

⑶在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨诲指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务。

⑷在向消赞者提供服务时，应邀循行业规范，加强与消费者构 沟通交流，严格遵守职业道德规范。

9、消费者的投诉来源？ 第六章197页第一条

⑴银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉 ⑵客户服务中心受理的消费者投诉；

⑶通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、金融监管机构转办的消费者控诉。

10、一般性投诉处理基本原则？ 第六章198页第（一）条

⑴积极主动原则。

⑵客观公正原则。

⑶专业原则。

⑷效率原则。⑸合规谨慎原则。

11、重大投诉处理基本原则？ 第六章202页第（一）条

⑴积极应对、快速反应。对待重大服务投诉必须本着主动积极的态度，各级行、各部门要有责任意识，不得推诿扯皮、反应迟钝．要做到早预防、早发现、快反应、快处理，避免授诉升级。

⑵有效控制、减少影响。一旦发生重大服务投诉，要采取有效措施，按照分工各司其职，立即协调相关部门，联络客户，努力控制传播途径和范围。减少不良影响。

⑶公正诚信、实事求是。对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查．不护短、不遮丑，实事求是地公开诉讼处理结果。

12、一般性投诉处理相关要点？ 第六章199页第（二）条

⑴注重服务礼仪。投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行的专业素养，让消费者充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。

⑵明确投诉处理流程。针对消费者投诉处理共性，细化投诉处理流程，并将流程传达到每个员工，力求每位员工都能熟练掌握并有效应用，避免面对消费者投诉时慌乱无措。⑶掌握投诉处理技巧。投诉处理过程中。适当应用投诉技巧，包括聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧等，逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。

⑷明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道。明确人员权限划分。使全员“知其职、尽其责”，构建无缝链接的快速处理通道，井确保畅通。迅速化解投诉矛盾。

13、重大投诉处理的相关要点有哪些？ 第六章202页第（二）条

⑴投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况。掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善地对待消费者。

⑵对政府有关部门、人大、政协部门、银监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理。并及时向交办机构报告处理结果。

⑶银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大．涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报高。

14、银行营业网点根据突发事件产生的影响、涉及范围等，可分为几类？ 第六章204第一条

一是存款挤兑；二是业务系统故障；三是火灾；四是抢劫：五是网点客流激增：六是示威围攻网点：七是客户突发疾病：八是客户人身伤害：九是酗酒闹事；十是干扰他人或不合理占用银行资源的行为；十一是重大、失实媒体报道：十二是突发媒体采访；十三是其他影响银行正常经营服务的 事件。

15、突发事件应急处理营业网点的职责？ 第六章206页第3条

⑴制订并组织实施本单位应急处理预案；

⑵及时向系统内上级机构上报有关应急处理信息；

⑶根据实际情况，联系相关系统外职能部门协助处理服务突发事件：

⑷落实应急处理预素的演练工作：

⑸完成系统内上级机构变办的其他应急处理工作

16、基金消费者权益保护消费者主要权利？ 第四章第135页第（一）条 ⑴分享基金财产收益。

⑵参与分配清算后的剩余基金财产。

⑶依法转让或申请赎回其持有的基金份额。⑷接照规定要求召开基金份额持有人大会。⑸对基金份额持有人大会审议事项行使表决权。⑹查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

⑺对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法 杈益的行为依法提起诉讼。⑻基金合同约定的其他权利。

17、贵金属业务银行给消费者的风险提示？ 第四章第166页第三条

⑴实物贵金属产品要注重其品牌、发行人。不同品牌、不同发行人代表不同的产品品质及附加值。

⑵即使是在高通货膨胀背景下，黄金（贵金属）也并非只涨不跌。应充分认识贵金属业务，尤其是账户交易类贵金属业务投资风险。

⑶根据市场行情，银行贵金属报价在一个交易日内并不固定，可能一日多价，调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时买入卖出，并对由此产生的结果承担全部责任。

⑷对于银行代理的上海黄金交易所贵金属交易业务，尤其是保证金方式交易的T+D业务，根据杠杆比率的高低，风险程度亦有所不同，但均存在损失全部资金的可能。投资者应充分评估自身风险承受能力．谨慎参与。

18、银行要做好消费者信息管理的内容？ 第六章第192页第（三）条

⑴遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括其个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。

⑵对消费者信息进行严格的保密管理，除法律规定的特殊情况之外，不得对外提供与客户信息相关的任何资料。

⑶保障消费者按规定查询本人账户的权利，建立完善账户信息及密码管理系统。

⑷完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者个账户信息。依法保障资产安全。

⑸采取适当方式，提醒消费者采取措施，保护账户信息安全。

⑹外包活动中应建立严格的客户信息保密制度，确保客户信息 安全，并有相关措施做保障。

19、银行要完善消费者投诉管理的内容？

第六章第193页第（四）条

⑴树立以客户为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。

⑵建立消费者投诉处理的闭环管理机制．准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

⑶制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉。

⑷公示消费者投诉的具体途径和方法。认真受理控诉和建议。提供便捷的客户服务电话语音流程，方便客户投诉。

⑸制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高控诉处理满意度。20、银行开展消费者金融知识教育的内容？

第六章第193页第四条

⑴优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，及银行业务知识增强消费者的风险意识和风险防范能力。

⑵结台实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。

⑶采取适当方式向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内窖。

⑷持续推进“中国银行业普及金融知识万里行活动”。新疆银行业消费者权益保护知识竞赛试题库1

出处：《银行从业人员消费者权益保护知识读本》前三章

一、填空题

1．银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。2．（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

3．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。4．银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。

5．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。

6．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。7．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。

8．对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。

9．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

10．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。11．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。12．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。13．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。

14．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》等。

15．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。16．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。17．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。18．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》）,以此加强对会员银行的经营行为约束。

19．消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。20．香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。21．2011年6月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

22．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。23．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

24．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。25．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

26．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

27．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

28．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

29．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。30．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。

31．支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。32．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

33．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

34．银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）； 35．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等； 36．银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。37．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。38．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。39．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

40．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。41．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。

42．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

43．目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。44．储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

45．记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。

46．保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱，供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。

47．代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收付事宜）的业务。

48．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。49．在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。

50．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

二、判断题

1．为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（错）

2．银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。（错）

3．银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。（对）

4．银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。（错）

5．银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。（对）

6．世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）7．银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行消费者知情权的表现。（错）

8．FPC是英国金融服务监管局的简称。（错）

9．CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）

10．2006年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。（错）11．大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。

（对）

12．大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规范操作、主动回避。

（错）

13．开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。（错）

14．消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。（对）

15．消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。（对）

16．消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值一万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（错）

17．消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。（对）

18．银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。（错）

19．银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）

20．银行办理假币收缴业务的人员，应取得《会计人员从业资格证书》。（错）

21．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。（对）

22．银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。（对）

23．中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。（错）

24．银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一次性发现假币50张（枚）、假外币30张（枚）以上的；属于新的造假手段制造假币的；有制假贩假线索的；消费者不配合金融机构收缴行为的。（错）

25．银行为消费者开立外汇帐户，应区分境内个人和境外个人，帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。（错）

26．按照国家《储蓄管理条例》的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（对）

27．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（对）

28．没有开立存款帐户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款帐户后方可通过银行办理支付结算业务。（错）

29．消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。（错）

30．消费者签发的汇兑凭证，记载事项必须全面、准确，欠缺记载的，银行不予受理。（对）

31．支付结算业务中所称的票据，主要是指常用的现金支票、转账支票。（错）

32．票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（对）

33．银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（对）

34．支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（错）35．银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月；银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过3个月。（错）

36．支票的提示付款期限自出票日起7日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。（错）

37．未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。（对）

38．发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（对）

39．对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（错）

40．密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记，消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以确保帐户安全。（错）

41．消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他金融产品。（对）

42．消费者按银行要求提供质押担保时，应提供质押物权利证书，还必须向银行移交质押物。（对）

43．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。（对）

44．银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利息。（错）

45．储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不能提前兑付，消费者应谨慎购买。（错）

46．记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。（对）

47．银行保险箱业务的核心内容是“代保管”，而不是“租”。（错）

48．消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有质疑时，消费者有义务配合银行安保部门的检查。（对）

49．银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对消费者存入物品的质量和数量负责。（对）

50．当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。（对）

51．在代收代付业务中，银行作为受托方执行委托单位的收付指令，银行对指令执行的准确性、正确性负责。（错）

三、单选题

1．享有（B）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A．选择权

B.知情权 C.安全权

D.受教育权 2．（D）以来，美国的信用交易规模迅速扩大，信贷消费日益成为美国消费者的主要消费模式。

A．19世纪50年代

B.20世纪50年代 C.19世纪60年代

D.20世纪60年代

3．美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？（C）

A．2007年

B.2008年 C.2009年

D.2010年

4．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（D）。A．19世纪50年代

B.20世纪50年代 C.19世纪60年代

D.20世纪60年代

5．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（D），首次引入了“金融消费者”的概念，强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。A．《银行反不正当竞争公约》 B.《存款保险公司法》

C.《金融服务改革法令》

D.《商业银行金融创新指引》

6．《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的？（D）A．2009年1月1日

B.2010年1月1日 C.2009年3月15日

D.2010年3月15日 7．《银行反不正当竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签署的？（B）A．2006年6月

B.2006年7月

C.2007年6月

D.2007年7月

8．香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》？（C）A．2009年3月15日

B.2010年3月15日 C.2009年9月25日

D.2010年9月25日 9．中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重大突破？（C）

A．2010年6月

B.2010年7月

C.2011年6月

D.2011年7月

10．消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（D）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A．2000

B.3000 C.4000

D.5000

11．消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（B）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A．2

B.3 C.4

D.5

12．银行在办理业务时发现假币，由该银行（A）名以上业务人员当面予以收缴。A．2

B.3 C.4

D.5

13.银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（B）A．一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。B.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。C.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）以上。D.一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。14．银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行维护消费者（C）的表现。

A、监督权

B、知情权 C、安全权

D、受尊重权

15．世界上最早提出消费者权益保护的国家是（B）A、英国

B、美国 C、德国

D、日本 16.英国金融服务监管局的简称是（C）A、FPC

B、PRA C、FSA

D、FCA

17.CFPA代表的机构名称全称是（A）

A、消费者金融保护署

B、金融政策委员会 C、金融行为监管局

D、审慎监管局

18.（D）年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。A．2006

B.2010 C.2011

D.2012 19．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（A）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A．2

B.3 C.4

D.5 20．（B）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A．汇兑

B.支付结算 C.信汇

D.电汇 21．（A）业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A．汇兑

B.支付结算 C.信汇

D.电汇 22．（B）是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.A．银行本票

B.银行汇票 C.商业汇票

D.支票 23．（A）是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A．银行本票

B.银行汇票 C.商业汇票

D.支票 24．（D）是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A．银行本票

B.银行汇票 C.商业汇票

D.支票

25．银行汇票的提示付款期限自出票日起（A）。A．1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

26．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（B）。A．1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

27．支票的提示付款期限自出票日起（B），超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。A．5日

B.10日

C.15日

D.20日 28．银行汇票办理结算，实际结算金额（）出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。

A．高于

B.低于

C.等于 29．（B）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。A．汇款凭证

B.汇款回单 C.收帐通知

D.汇款通知

30．（C）是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。？

A．汇款凭证

B.汇款回单 C.收帐通知

D.汇款通知

31．（D）是持卡人可存入一定金额的存款，当存款余额不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。

A．借记卡

B.信用卡

C.贷记卡

D.准贷记卡

32.消费者可以根据自身需要，在开立（A）帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。

A.整存整取定期存款

B.定活两便存款 C.零存整取定期存款

D.存本取息定期存款

33.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（A）个月的，按支取日活期挂牌利率计息。A.1

B.3 C.6

D.9 34.消费者办理支付结算，必须使用按（C）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。

A.商业银行

B.财政部 C.人民银行

D.银监局

35.消费者（汇款人）申请退汇、撤销时，汇出银行必须遵守(B)原则，确定汇出款项已汇回，收回原信、电汇回单，方可办理退汇、撤销业务。A.及时办理

B.不垫款 C.履约付款

D.恪守信用 36.未经消费者激活的（C），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A.借记卡

B.准贷记卡 C.信用卡

D.理财卡

37.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（B）。A.滞纳金

B.补偿金 C.罚息

D.手续费

38.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密，未经（A）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。A.消费者 B.业务主管

C.主管领导

D.上级部门

39.消费者申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自已的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（C）为宜。A.30%

B.40% C.50%

D.60% 40.银行保管箱业务的核心内容是（A）。A.租

B.代保管 C.借

D.转让

41.《中华人民共和国消费者权益保护法》于（B）10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过。

A.1991年

B.1993年 C.1999年

D.2007年

42.当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供（D）服务，并收取一定的滞纳金。

A.查询

B.换锁 C.破箱 D.开箱

43.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行（B）处理。A.封箱

B.破箱 C.开箱

D.换锁

44.银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（A）负责。A.准确性

B.正确性 C.及时性

D.真实性

45.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划，这是银行消费者拥有（B）的体现。A.安全权

B.隐私权 C.知情权

D.监督权

46.银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，如：利率、手续费标准等等，这是消费者拥有（C）的体现。A.安全权

B.隐私权 C.知情权

D.选择权

47.银行在消费者贷款存续期间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定，对（A）进行调整。A.贷款利率 B.贷款本金

C.贷款期限

D、还款方式

48.银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，有权向消费者计收（B）。

A.罚息

B.复利

C.滞纳金

D.补偿金

49.（B）的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。

A．储蓄国债

B.记帐式国债

C.电子式国债

D.凭证式国债

50．消费者提取外币现钞当日累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000

B、10000

C.20000

D.50000

四、多选题

1．以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的？（ABCD）A． 知情权

B.选择权 C.安全权

D.受教育权

2．下列哪些是属于澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规？（AC）A． 《银行营运守则》

B.《金融消费者管理局法》

C.《金融服务改革法令》

D.《存款保险公司法》 3．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（BCD）A． 《银行营运守则》

B.《金融消费者管理局法》

C.《银行法》

D.《存款保险公司法》

4．银监会消费者权益保护部门的主要职责是（ABCD）A．制定规则

B.组织协调 C.专业指导

D.督促评估

5．消费者权益保护的工作原则是（ABDE）A．预防为先

B.教育为主 C.专业指导

D.依法维权 E．协调处置

6．监管部门构建消费者权益保护工作机制应本着什么原则？（BCDE）A．预防为先

B.统一行动 C.协调有序

D.边界清晰 E．追求高效

7．银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式：（BCD）A．公平竞争

B.集中开展 C.持续进行

D.专项行动

8．大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有：（ABC）A．知情权不够充分

B.选择权受限 C.公众金融教育机制不完善

D.索赔权没有保障 9.银行消费者权益保护的意义有：（ABCD）A.保障消费者权益

B.提升银行服务水平C.促进银行业自身发展

D.维护社会和谐 10．韩国消费者权益保护的主要法律有（ABCD）。A．《价格稳定与公平交易法》

B.《分期付款法》

C.《消费者保护法实施令》

D.《消费者保护法》 11． 银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有的（AC）等权利。A.人格尊严

B.生活习惯 C.民族风俗习惯

D.个人价值观

12．银行不得以（ABCD）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。A．合同格式

B.通知 C.声明

D.告示

13．消费者持有伪造、变造的人民币的，应及时上缴（ACD）。A．中国人民银行

B.银监局

C.公安机关

D.办理人民币存取款业务的金融机构 14．外汇帐户按交易性质分为（ABC）A．外汇结算帐户

B.外汇储蓄帐户 C.资本项目帐户

D.外汇结汇帐户

15．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ABC）原则。A.恪守信用，履约付款

B.银行不垫款 C.谁的钱进谁的帐，由谁支配

D.及时办理 16.支付结算业务中所称的票据,主要是指(ABCD).A．银行本票

B.银行汇票 C.商业汇票

D.支票

17．发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，即：（ABD）A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户

D.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 18.目前我国国债主要有哪些类型。（AB）

A、储蓄国债

B、记帐式国债

C、电子式国债

D、凭证式国债

19．如消费者出现（ABD）等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按借款合同约定追究消费者违约责任。

A.贷款逾期

B.挪用贷款

C.提前偿还贷款

D.不履行通知义务

20.代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（ABD）相关方。A.银行

B.机构客户 C.企业客户

D.个人客户

五、简答题

（一）银行消费者的定义是什么？

银行消费者可定义为：为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的自然人。

（二）什么是银行消费者的合法权利？

银行消费者的合法权利是指由《消费者权益保护法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律所确认的，消费者在银行消费领域所能够作出或者不作出一定行为，以及要求银行经营者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障。

(三)什么是银行消费者的安全权？

银行消费者的安全权是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。(四)什么是银行消费者的隐私权？

银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。(五)银行消费者的隐私权应包括哪几个方面的保密？

银行消费者的隐私权包括个人身份信息、个人财产信息、个人帐户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息及在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息的保密。

(六)什么是银行消费者的选择权？

银行消费者的选择权是指银行消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人不合理干预的权利。

(七)什么是银行消费者的知情权？

银行消费者的知情权是指在消费中，银行消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

(八)什么是银行消费者的损害赔偿权？

银行消费者的损害赔偿权又可称为求偿权或索赔权，是指银行消费者在银行消费过程中，除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损害时，如银行有责任的，有向银行提出请求赔偿的权利，这项权利也是银行消费者安全权的应有之义和自然合理的延伸。(九)银行消费者的监督权表现在哪些方面？

银行消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。

(十)大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍表现在哪几个方面？

1、知情权不够充分。由于银行消费者权益保护工作起步较晚，相关立法工作有待于进一步完善，隐瞒、误导银行消费者的行为时有发生，一些银行履行风险揭示与告之义务的自觉性仍有待于加强。

2、选择权受限。银行消费者选择权保护面临着某些障碍：如当银行与消费者信息不对称时，消费者的选择权受限；部分银行消费者知识匮乏，维护自身权益意识淡薄等。

3、公众金融教育机制不完善。受经济发展水平制约，大陆公众金融教育工作起步晚，金融知识普及程度不高，尚未建立持续性教育机制。尤其是在金融产品与服务日新月异、层出不穷的今天，部分银行消费者缺乏消费理性与维权意识，银行消费者教育工作需要加强。(十一)消费者权益保护的工作宗旨。

以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质，培育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。坚持科学发展，坚持行为监管，坚持行业自律，通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行业金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平对待消费者的责任，遵从公平交易的准则。

(十二)开展储蓄业务的商业银行应遵循什么原则？

应遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。(十三)什么是银行卡？

银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转帐收付和消费等全部或部分功能的电子支付工具，包括借记卡和信用卡。(十四)什么是支付结算业务？

支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。(十五)什么是个人贷款？

个人贷款是指银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，贷款人按约定向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。(十六)什么是储蓄国债？

储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。(十七)什么是记帐式国债？

记帐式国债是指有由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记帐方式记录债权，并可以上市交易的债券。

(十八)什么是保管箱业务？

保管箱业务是指银行有客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱，供其存放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项商业银行中间业务。(十九)什么是代收代付业务？

代收代付业务是银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，例如代理各项公共事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。(二十)韩国消费者权益保护的主要机构包括哪些？

韩国消费者权益保护的主要机构包括财政经济部、消费者保护院、消费安全专家委员会、消费安全中心及消费者教育专家委员会等机构。

一、填空题：

1、关于账户管理方面有很多小窍门，如果善于利用银行的优惠政策，可以巧妙的免除（）账户管理费等银行服务费用。（出处136页）答案：小额

2、银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品，其（）等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。（出处137页）

答案：储蓄、理财、取款、转账、消费

3、商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务，会联合一些商户推出（）卡。（出处139页）

答案：联名

4、很多人喜欢使用信用卡，钟爱的就是信用卡（）的透支功能。（出处140页）答案：先花后还

5、客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件，则可晋升为（）。（出处145页）答案：贵宾客户

6、通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（）（出处150页）答案：基金申购费率

7、大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过（），而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。（出处150页）答案：0.6%

8、网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和（）方式等操作。（出处151页）答案：变更分红

9、基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要（）个工作日，申购需要1个工作日。（出处151页）答案：4

10、网上银行提供了丰富的基金资讯，您可通过网银查看（）、基金净值等，对比寻找最佳投资目标。（出处151页）答案：基金仓位构成

11、基金转换是指资金从（）转换到（）中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。（出处151页）答案：从原先持有的基金转换到同一公司旗下的其他基金

12、国际商业银行服务收费主要分为（）收费和（）收费两种。（出处157页）答案：利息性收费和非利息性收费

13、香港地区的银行对类似休眠账户收费等，需提前（）日通知，并告知客户可以采取何种方法可以避免收费，或从何处索取相关资料等。（出处158页）答案：14日

14、美洲银行、富国银行等对存款余额低于规定金额的账户收取每月（）美元的费用，以清退低余额账户，提高中高端客户比例。（出处160页）答案：12-15

15、根据香港银行公会统计，截至2010年5月，客户对银行柜台的使用率约为32%，对ATM即其他自助渠道的使用率约为35%，对网上银行的使用率约为（）。（出处161页）答案：33%

16、目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务均实行（）。（出处163页）答案：免费

17、国外商业银行的大部分收费标准会根据（）和（）适时调整，整体上处于持续增长之中。（出处164页）

答案：社会物价水平和成本 18、10年前，国外商业银行大部分发卡行预借现金服务的收费标准是交易金额的（）。（出处164页）答案：2%

19、香港地区银行，办理外币大额存现业务要比本币业务投入更多时间、人力和知识，但风险（）。（出处164页）答案：更高

20、与国际同行相比，境内银行向客户提供的基本服务大多免费，更多体现了银行的（）。（出处164页）答案：社会责任

21、境内商业银行服务的（）和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。（出处166页）答案：大众性

22、几乎所有的消费者都有存款、汇款、贷款、（）等不同的金融需求，都会去银行办理业务。（出处168页）答案：理财

23、随着金融业务的快速发展商业银行推出了许多能够减免（）服务，只要细心去发现，就一定有收获。（出处169页）答案：（手续费）

24、手机银行及方便又安全最重要的是（）（出处169页）答案：完全免费

25按照正常购汇价格和汇款手续费标准，购汇2.28万澳元并汇往澳大利亚，按照澳元卖出价6.53计算，共需支付（）元。（出处171页）答案：149132.88元

26、为客户提供更加人性、安全、快捷的金融服务，是新技术应用与金融服务的初衷，也是中国银行始终秉承的（）。（出处188页）答案：服务理念

27、加强保障性住房管理，健全准如退出机制，切实做到（）。（出处191页）答案：公开、公平、公正

28、地方政府要切实承担起促进房地产市场（）发展的责任，样执行国发10号文件及相关配套政策。（出处190页）答案：平稳健康

29、鼓励金融机构发放公用租赁住房建设和运营中长期（）。（出处191页）答案：贷款

30、调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。（出处191页）答案：5年

31、严格执行个人转让房地产所得税（）（出处191页）答案：征税政策

32、人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和（）（出处192页）答案：利率

33、在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做到（）（出处192页）答案：应保尽保

34、进一步完善土地出让方式，大力推广（）方式供应中低价位普通商品住房用地。（出处192页）

答案：限房价、竞地价

35、参加土地竞买的单位或个人，必须说明资金来源并提供（）（出处192页）答案：相应证明

36、各直辖市、计划单列市、省会城市和房价过高、上涨过快的城市，在一定时期内，要从严制定和执行（）措施（出处192页）答案：住房限购

37、《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于（）会员单位（出处196页）答案：中国银行业协会

38、会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（），完善内部考核和奖惩办法。（出处196页）答案：岗位职责

39、会员单位应保障其广告或宣传资料（）。客观公正地进行业务宣传。（出处198页）答案：通俗易懂

40、会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者（），依法保障存款安全。（出处199页）答案：个人账户信息

41、会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和（）能力。（出处199页）答案：风险方法

42、会员单位应建立消费者投诉处理的（）机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。（出处200页）答案：闭环管理

43、会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高（）。（出处200页）

答案：投诉处理满意度

44、中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向（）报告。（出处201页）答案：中国银行业监督管理委员会

45、随着经济社会的发展，人们对银行金融服务的要求越来越高，银行（）与（）引起了社会广泛关注。（出处202页）答案：服务于收费

46、在进行科学成本测算基础上，岁自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用（）及网上银行服务。（出处202页）答案：自助机具

47、充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（），提供收费信息服务的透明度。（出处202页）答案：告知义务

48、为满足广大金融消费者日益增长的多元化消费需求，商业银行不断开发和向社会提供新产品和（）。（出处202页）答案：服务

49、客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况（）选择银行服务。（出处202页）答案：自主

50、中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和（）。（出处204-205页）答案：账户管理

二、判断题：

1、对于长期闲置的账户，储户如果不自行销户，银行会主动给客户销户。（出处135页）答案：错误

2、使用自助机具跨行取款是银行向持卡人提供的一项重要的金融产品。（出处137页）答案：错误

3、在账单日与最后还款日之间，持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何有银行代垫给商店资金的利息。（出处140页）答案：正确

4、若您借记卡上的钱不够还信用卡，就要及时补充，以免自动扣款失败产生不必要的利息和滞纳金。（出处142页）答案：正确

5、选择适合的汇款服务，不仅能更好的满足您的需要，还能节省手续费支出。（出处143页）

答案：正确

6、所有银行对本行同城账户间的转账汇款、跨行汇款、异地汇款等均不收取手续费。（出处143页）答案：错误

7、存款到期自动转存服务，所有银行只默认自动转存一次。（出处148页）答案：错误

8、在银行存的定期存款未到期，则不可以提前支取存款。（出处149页）答案：错误

9、很多基金公司提供基金转换业务，基金公司旗下基金转换的费率并不统一，部分基金对转换业务甚至不收任何费用。（出处151页）答案：正确

10、一般情况下，股票型基金互相转换，转换手续费要比先赎回再申购更优惠。（出处151页）

答案：正确

11、发达国家商业银行对存款账户一般都不收费，也不对活期存款支付利息。（出处157页）答案：错误

12、所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定；程序性公平就是银行收费要进行充分披露，保障消费者知情权。（出处158页）答案：正确

13、除巴西等少数国家和地区以外，大多数国家对银行服务收费项目和收费标准已立法规定。（出处158页）答案：错误

14、发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高，以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。（出处158页）答案：正确

15、适度的服务收费有利于实现银行与客户的互利共赢。（出处159页）答案：正确

16、由于自助渠道和电子渠道的规模优势和成本优势相对柜台更加明显，商业银行不断加大电子设备投入，并通过优惠费率等措施，鼓励客户更多地利用自助渠道和电子设备渠道办理业务。（出处161页）答案：正确

17、香港地区地区的一些银行推出一些没有最低余额要求的账户服务，这些账户虽然没有最低账户余额要求，但取款和转账只能通过ATM、网上银行或电话银行进行，如在柜台提款或转账，则会收取手续费。（出处161页）答案：正确

18、中资银行银行卡服务和收费内容与国外银行基本相同，但费率设置更为低廉，并多以各种促销方式减免。（出处163页）答案：正确

19、国外商业银行信用卡的滞纳金和超限费在过去十年中几乎增加到原来的3倍，而国内商业银行大多数此类服务的收费水平多年未发生变化。（出处164页）答案：正确

20、香港地区的银行对当地本币以外的其他币种的大额存现收取一定费用。（出处164页）答案：正确

21、由于客户持有大量外币一般无法在当地消费，又不便保管和携带，客户可以接受缴纳一定的费用并存入银行。（出处164页）答案：正确

22、香港花旗银行，一日内存入50000元人民币以上，收取存款额的0.25%。（出处165页）答案：错误

23、近年来，境内商业银行服务水平的快速提升非常明显，甚至在一定程度上堪称物超所值。（出处165页）答案：正确

24、境内客户的价格敏感性较强，境内金融环境有其特殊性受社会、历史因素制约，境内商业银行承担的社会责任多提供了大量免费或低廉的服务。（出处166页）答案：正确

25、通过手机银行往异地该行借记卡转账不用花费任何手续费。（出处169页）答案：正确

26、加大对保障性住房安居工程建设是各地方政府自行贯彻落实到实处。（出处191页）答案：错误

27、各地要做好住房保障工作，全面落实好年内开工建设保障性住房和棚户区改造住房的目标任务。（出处190页）答案：正确

28、要努力增加公共租赁住房供应。各地要在加大政府投入的同时，完善体制机制，应用土地供应、投资补助，财政贴息或注入资本金、税费优惠等政策措施，合理确定租金水平，吸引机构投资者参与公共租赁住房建设和运营。（出处191页）答案：正确

29、加大应用房地产价格评估技术加强存量房交易税收征管工作的试点和推广力度，坚决堵塞“阴阳合同”产生的税收漏洞。（出处191页）答案：正确

30、银行监管部要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为要轻判轻罚。（出处192页）答案：错误

31、对已供房地产用地，超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的，必须及时收回土地使用权，并处以闲置2年罚款。（出处192页）答案：错误

32、对已拥有1套住房的当地户籍居民家庭、能够提供当地一定年限纳税证明的非当地户籍居民家庭，限购1套住房。（出处193页）答案：正确

33、国务院有关部门对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位，房地产相关税收征管不力，以及个人住房信息系统建设滞后等问题，也要纳入乐团和问责范围。（出处193页）答案：正确

34、省级人民政府及有关部门，不需要建立辖区内成熟落实住房保障和我的房价工作的约谈问责机制。（出处193页）答案：错误

35、新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论，防止虚假信息的猜测与报道。（出处194页）答案：正确

36、会员单位在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的柜台交流，样遵守职业道德规范。（出处197页）答案：正确

37、当有关费用标准发生变动时，会员单位应电话告知消费者相关信息。（出处198页）答案：错误

38、会员单位应采用合法合规或约定的方式告知消费者反映收取情况，并方便查询。（出处198页）答案：正确

39、会员单位应保障消费者按规定查询本人账户的权限，建立完善账户信息及密码管理系统。（出处198页）答案：正确

40、会员单位应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息。（出处198页）答案：正确

41、会员单位应采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。（出处199页）答案：正确

42、会员单位应根据自身情况，在本单位的网站开辟消费者教育栏目，或通过客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。（出处199页）答案：正确

43、会员单位应树立以客户为中心的制度理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。（出处200页）答案：错误

44、对银行业务相关风险的认识，包括了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解投资风险产品卖者帮负的市场原则。（出处200页）答案：错误

45、中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的正当权益，建立行业内部沟通协调机制，共同维护银行业市场的正常秩序。（出处201页）答案：正确

46、会员单位对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国银行业简单管理委员会反映。（出处201页）答案：正确

47、建立监督投诉处理机制，鼓励社会及业界对银行服务收费相关问题进行监督，对确认违规行为进行查处，同时对有关失实投诉及报道进行及时澄清。（出处203页）答案：正确

48、商业银行提供代收学费的服务，但代收学费收取一定的手续费。（出处202页）答案：错误

49、同城系统内柜台无折无卡贷记是人民币结算业务中个人结算的服务项目。（出处204页）答案：正确

50、补制对账单是人民币结算业务中个人结算的服务项目。（出处204页）答案：错误

三、单选题：

1、银行对于小额账户要收取存款账户管理费，如果账户余额（）一定金额，则会每月扣取一定的账户管理费。（出处135页）答案：C A、高于

B、等于

C、低于

2、客户在该行办理了信用卡，并把在该行开立的借记卡作为其信用卡的自动还款账户进行关联后，可（）借记卡的小额账户管理费。（出处136页）答案：B A、不缴

B、免除

C、多缴

3、全额消费利息，是从消费当日起按每天（）的比例计收，直至持卡人全部还清为止。（出处142页）答案：B A、千分之五

B、万分之五

C、十万分之五

4、普通汇款方式一般（）个工作日到账，且手续费相对低廉。（出处143页）答案：B A、1-2

B、3-5

C、7-10

5、如果您每月有稳定的收入，每月存1笔一年定期存款，当连续存足（）以后，手中便会有12张存单。（出处146页）答案：B A、一年

B、两年

C、三年

6、银行存款到期自动转存服务，是避免定期存款到期后不及时转存，逾期部分按（）计息的损失。（出处148页）答案：B A、定期

B、活期

7、若您手中有大笔闲置资金在短期内（三个月以内）可能会使用，你不妨选择（）存款。（出处149页）答案：C A、定期

B、活期

C、通知

8、通知存款除了选择7天通知存款，还可以选择1天通知存款，利率相对低一些，但仍（）活期存款。（出处149页）答案：A A、高于

B、等于

C、低于

9、小王手里有一笔未到期的3年定期存款，2013年7月1日，中央银行将3年期存款利率由3.33%上调至3.85%，活期存款利率0.36%不变，则转存临届天数为（）天。（出处150页）答案：A A、151

B、161

C、171

10、赵先生打算购买10万元基金，通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%，但如果使用该行的网银平台，可享受手续费4折优惠，这样赵先生通过网银购买方式可节省（）元。（出处151页）答案：B A、1500

B、900

C、600

11、发达国家一般要求商业银行遵循实质性公平和（）公平两大原则。（出处158页）答案：C A、原则性

B、服务性

C、程序性

12、随着金融自由化的逐步推进，各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制，银行服务品种日益丰富，服务收入持续（）（出处158页）答案：C A、降低

B、不变

C、增长

13、中国香港《银行营运手则》规定：银行收费标准如有变更，应至少在生效前（）日采取有效方式通知收影响的客户。（出处158页）答案：C A、10

B、20

C、30

14、国内商业银行非利息收入在总收入中的占比（）国际同行。（出处159页）答案：B A、远高于

B、远低于

C、等于

15、香港地区对于开户时间不足3个月即销户的客户所收取的费用呈逐年（）趋势。（出处161页）答案：A A、上升

B、下降

C、保持不变

16、随着中国经济和居民消费水平的快速发展，近年来，我国商业银行的硬件环境、服务能力、服务水平和质量均显著提高，但服务项目、服务品种还（）（出处163页）答案：B A、高于

B、低于

C、等于

17、存款账户服务收费方面，收取小额存款账户管理费是国际银行通行做法，其收费项目比境内银行更多，收费水平（）境内银行。（出处163页）答案：A A、高于

B、低于

C、等于

18、从服务收费总体情况看，国内商业银行中间业务收费种类远远（）国际先进银行。（出处164页）答案：B A、多于

B、少于

C、等于

19、以美元为例，它币值高，假币版本多，在多数银行办理存入业务是都需逐张过机校验，遇到机器不能辨别时还要人工鉴别，成本高，风险（）。（出处164页）答案：C A、不影响

B、低

C、高 20、香港恒生银行，任何币种500张现钞以上，收取存款额的0.25%，最低（）港元。（出处165页）答案：A A、50

B、125

C、12.5

21、国内商业银行，ATM同城跨行取现，一般情况每笔交易费用在（）元不等。（出处165页）答案：A A、2-4

B、6-8

C、6-10

22、境外商业银行往往将（）定价做为其选择客户、实现市场发展战略的重要工具。（出处166页）答案：B A、存款

B、服务

C、持卡数量

23、境外商业银行较高的服务定价与其产品的复杂性及高附加值是分不开的，境内商业银行受（）等多中因素的限制其产品的附加值与国外同行比较存在一定差异。（出处166页）答案：A A、市场

B、人员

C、经济

24、手机银行具有账户查询、转账（）等多种功能，只要手机支持上网即可使用（出处169页）答案：B A、汇款

B、漫游汇款

C、转现 25、2011年，全国建设保障性住房和棚户区改造住房（）套。（出处191页）答案：A A、1000

B、1500

C、1800

26、中央将加大对保障性安居工程的支持力度，地方人民政府要切实落实土地供应、资金投入和（）等政策，引导房地产开发企业积极参与保障性住房建设和棚户区改造，确保完成计划任务。（出处191页）答案：A A、税费优惠

B、人员安排

C、物资安排 27、2011年各城市人民政府要根据当地经济发展目标、人均可支配收入增长速度和（）能力，合理确定本地区新建住房价格控制面板，并于一季度向社会公布。（出处190页）答案：C A、计划生育

B、工作

C、居民住房支付

28、各地要继续完善严格的差别化住房信贷和税收政策，进一步遏制（）购房。（出处190页）答案：A A、投机投资性

B、无厘头

C、无全款

29、加强对土地增值税征管情况的监督和检查，重点对定价明显（）周边房价水平的房地产开发项目，进行土地增值税清算和稽查。（出处191页）答案：A A、低于

B、等同于

C、超过

30、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于（），贷款利率不低于基准利率的1.1倍。（出处192页）答案：C A、30%

B、40%

C、60%

32、各地要增加土地有效供应，认真落实保障性住房、棚户区改造住房和中小套型普通商品住房用地不低于住房建设用地供应总量的（）的要求。（出处192页）答案：C A、30%

B、50%

C、70%

33、对擅自改变保障性住房用地性质的，要坚决纠正和严肃（）。（出处192页）答案：C A、处理

B、对待

C、查处

34、要依法查处非法转让土地使用权的行为，对房地产开发建设投资达不到（）以上的，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目。（出处192页）答案：B A、15%

B、25%

C、35%

35、《中国银行业公平对待消费者自律公约》是指会员单位为保障和维护（）合法权益。（出处192页）答案：A A、消费者

B、公务员

C、会员

36、会员单位应逐步建立科学、规范的（）机制。（出处197页）答案：B A、理念

B、服务

C、会员

37、会员单位应诚实宣传，依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的（）权。（出处197页）答案：C A、知情

B、选择

C、知情选择

38、会员单位应本着（）的原则向客户提供咨询服务。（出处198页）答案：C A、公平公正

B、公开透明

C、诚实守信

39、会员单位不得向消费者做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，不得向消费者提供（）信息。（出处198页）答案：A A、误导性

B、错误

C、过期

40、会员单位有关消费者信息管理系统的升级、变更与关闭等，需（）公告消费者。（出处199页）答案：A A、提前

B、当面

C、及时

41、会员单位应制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因（）本身原因导致的消费者投诉。（出处200页）答案：B A、服务

B、产品

C、机制

42、会员单位应公示消费者投诉的具体（），认真受理投诉和建议。（出处200页）答案：C A、途径

B、方法

C、途径和方法

43、会员单位应提高便捷的客户服务（）流程，方便客户投诉。（出处200页）答案：B A、业务办理

B、电话语音

C、投诉处理

44、中国银行业协会本着（）的原则，对会员单位执行公约的情况进行评估，不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。（出处200页）答案：C A、诚实守信

B、公开透明

C、公平公正

45、商业银行作为市场经济的主题在遵循市场化原则的同时，还应进一步承担社会责任，对涉及社会公众的基本保障性银行服务，尤其是涉及低收入、弱势群体的银行服务，尽量（）服务费。（出处202页）答案：C A、少收

B、免受

C、少收或免受

46、商业银行积极改进服务，提高服务效率，提升服务水平，确保服务到位，以文明规范服务回馈社会、回馈金融消费者，让消费者享受（）的金融服务。（出处203页）答案：A A、质价相符

B、物美价廉

C、质高价低

47、下列哪些项目属于人民币结算业务中个人结算的服务项目（）（出处205页）答案：C A、个人密码挂失

B、个人账户增值服务

C、保付通业务

48、银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目（）。（出处207页）答案：B A、基金定投

B、开卡工本费

C、代理转换

49、银行卡业务分为三种服务，分别为借记卡、贷记卡和（）。（出处207-208页）答案：A A、准借记卡

B、准贷记卡

C、会员卡

50、理财业务中包括个人理财产品服务和（）服务。（出处210-211页）答案：C A、电子商务

B、代开发票

C、账户管理

四、多选题：

1、贵宾卡用户不但在手续费率方面有一定程度的减免，还可享受（）待遇（出处136页）答案：ABC A、营业厅专享窗口

B、贵宾理财室

C、机场贵宾通道

D、免费聘请律师

2、银行卡的种类繁多，按币种可分为（）等。（出处138页）答案：ACD A、人民币卡

B、美元卡

C、外币卡

D、双币种国际卡

3、各商业银行都在鼓励百姓使用（）（出处144页）答案：BCD A、网点营业厅

B、电话银行

C、手机银行

D、网上银行

4、百姓可以通过个人网上银行购买到商业银行代销的基金产品，包括（）等多种类型基金。（出处150页）答案：ABC A、股票型

B、债券型

C、混合型

D、简单型

5、下列哪些与资产和风险相关的收费属于利息性收费？（）（出处157页）答案：ABC A、贷款

B、押汇

C、贴现

D、汇款

6、下列哪些收费属于非利息性收费？（）（出处157页）答案： BCD A、大堂服务

B、账户服务

C、业务咨询

D、汇款

7、对商业银行而言，通过适当的收费可以促使部分客户及时（）账户，释放宝贵的信息系统资源，有利于提高系统处理速度，提升银行服务能力，节省客户办理业务等候时间。（出处160页）答案： AC A、注销账户

B、新开账户

C、零散账户

D、办理他人账户

8、中国香港地区的三家具有加强国际影响力的大银行分别是（）。（出处163页）答案： BCD A、交通银行

B、汇丰银行

C、渣打银行

D、花旗银行

9、目前，中资银行对那些业务大多不收取费用（）（出处164页）答案：A BCD A、申请按揭贷款

B、变更按揭合同

C、提前还款

D、索要相关资料

10、中国银行业的核心常规业务为（）（出处164页）答案：A CD A、账户管理

B、变更业务

C、支付方式

D、特例处理

11、境内商业银行提供的大量免费或低廉的公共服务是（）（出处166页）答案：A BCD A、代收水费

B、代收电费

C、代收燃气费

D、代发社保资金

12、网上银行结售汇业务，仅仅是中国银行业致力于依靠新的科技成就为客户提供更优质服务的一个方面，（）等更多的新技术正在为客户提供便捷、高效的服务。（出处188页）答案：A BC A、手机银行

B、网上支付

C、网络汇款

D、柜台服务

13、公平对待消费者的原则有（）（出处195页）答案：A BCD A、依法合规

B、公开透明

C、公平公正

D、文明规范

14、会员单位在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及本单位情况，提供（）等服务，保障消费者得到与其相应的服务（出处197页）答案：BCD A、文明规范

B、咨询指导

C、业务办理

D、技术支持

15、会员单位应采取适当方式向不同消费者类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的（）等内容。（出处199页）答案：A BCD A、基础知识

B、产品特点

C、投资风险

D、收益形式

16、下列哪些服务项目属于人民币结算业务中的个人介绍业务（）（出处204页）答案：A BC A、系统内通存通兑

B、自助转账

C、凭证工本费

D、非正常换折

17、个人账户管理包括哪些服务项目（）（出处205页）答案：A B A、个人账户挂失

B、个人账户管理

C、汇款留言

D、个人支票退票罚金

18、银行卡业务有哪些分类（）（出处206-207页）答案：A CD A、借记卡

B、贷记卡

C、准借记卡

D、准贷记卡

19、以下哪些不属于手机银行的服务项目（）（出处211页）答案：BD A、手机银行跨行汇款

B、虚拟卡服务

C、手机银行年费

D、增值服务

20、以下会员单位客服电话错误的是（）（出处213页）答案：CD A、中国银行95566

B、中信银行95558

C、华夏银行95557

D、兴业银行95556

五、简答题：

1、境外刷卡，一般选用中国银联功能？为什么？（出处138页）

答案：在境外持卡消费的时候，一定要和收银员说是用中国银联功能还是用VISA或万事达功能，能用银联功能付款的就尽量用银联，因为用银联功能刷卡消费时，计价货币为当地货币，在刷卡消费完毕后，中国银联将根据交易当日的市场汇率，转换成人民币金额提供给内地发卡银行，由发卡银行即时扣除持卡人的账户余额，整个过程中总共只需支付一次货币兑换手续费。但如果使用VISA或万事达功能，在非美元区消费时，虽仍以当地货币计价，但需要把当地货币先转换成美元再转换成人民币，这就额外多出一次兑换，也需多支付一次兑换手续费。

2、免息期指的是哪一段时期？（出处140页）

答案：免息期，即对于消费交易，账单日前的一个月（最长为31个自然日）内的交易+账单日后至到期还款日前（一般20-30个自然日）的期间为免息还款。各银行免息还款不完全一样，如果银行收到期环境日确定为账单日后的第20天，即最长免息期为51天，如果银行到期还款日确定为账单日后的第25天，即最长免息期为56天。

3、如果您向国外的亲友汇款，一般选用何种汇款方式，为什么？（出处143页）

答案：如果您向国外的亲友汇款，一般选用电汇的方式，虽然手续费比汇票和信汇等其他方式相对较高，但汇款的实效性和安全性明显优于其他方式。大多数用户基本可以阻挡2-3个工作日到帐，也有一些银行可以做到当天到帐。当日如果您要是不着急，尽量选择回头汇款方式，一般3-5个工作日到帐，手续费率相对低廉。需要提醒客户注意的是，汇款信息一定要仔细核对，确保无误。如汇款信息发生错误需要修改，各家银行需收取的一定的费用，有的按人民币收取100-250不等，有的按业务对于币种收取如25美元、20美元等。

4、家里急等着用钱，但银行的定期存单还要过几天才能到期，怎么办？如果提前把钱支取出来，就会白白损失利息。有没有两全其美的办法呢？需要注意什么？（出处149页）答案：有，这种情况您可以考虑通过用定期存单办理质押贷款的方式保全利息，节省支出。但需要注意的是，优于贷款利率要高于同期的存款利率，因此这种情况只适用于一张相对较长的定期存单会在近期到期，而通过定期存单质押的方式办理短期贷款，从而达到用较低的贷款利息保住相对较高的存款利息。具体需一句定期存单期限、到期时间以及贷款的期限等情况进行计算。

5、近年来，国际发达国际商业银行通过先进的服务工具、丰富的经营经验和多种市场营销手段，不断加强服务创新，中间业务发展迅猛，主要原因有哪些？（出处159页）

答案：第一，利率市场化使得贷款业务利差缩窄，利息收入稳定性降低，银行必须通过提供更丰富的产品和服务创造新的利润来源。第二，随着劳动力和经营成本的快速上升，银行服务成本同步增加，“有偿服务”在满足消费者金融需求的同时，其服务收费主要为覆盖银行正常业务成本，促证银行的长期可持续经营。第三，适度服务收费有利于实现银行与客户端互利共赢。

6、境内外商业银行个人业务服务收费内容存在一定差异，主要体现在哪几个方面？（出处163页）

答案：第一，在柜台服务方面，三家境外银行对每日柜台存取款都设定了一个上限，超过上限将对客户收取一定费用。目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务均实行免费。第二，在银行卡服务方面，三家境外银行卡均收取年费、挂失补办费用、信用卡取现手续费、超期透支滞纳金等呢并根据各地经济金融发展状况以及金融消费习惯方式确定ATM媒日取现最高额度，目前，中资银行银行卡服务和收费内容与国外银行基本相同，但费率设置更为低廉，并多以各种促销方式减免。第三，在存款账户服务收费方面，收取小额存款账户管理费是国际银行通行做法，其收费项目比境内银行更多，收费水平也高于境内银行。第四，在按揭贷款收费方面，三家境外银行对客户申请按揭贷款、变更按揭合同、提前还款及索要相关资料等都收取一定费用，目前，中资银行对此类业务大多不 收取费用。

7、境内外商业银行在服务理念和环境方面存在较大差异，具体体现在哪些方面？（出处166页）答案：第一，境外商业银行往往将服务定价做为其选择客户、实现市场发展战略的重要工具，而境内商业银行服务的大众性和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。第二，境外商业银行较高的服务定价与其产品的复杂性及高附加值是分不开的，境内商业银行受市场等多中因素的限制其产品的附加值与国外同行比较存在一定差异。同时，相比而言，境内客户的价格敏感性较强，境内金融环境有其特殊性受社会、历史因素制约，境内商业银行承担的社会责任多提供了大量免费或低廉的服务，如代收水电、燃气等公用事业费用，代发养老、医疗等社保资金等，在柜台提供了大量低附加值服务，这一点在境内大学商业银行更为明显。

8、《中国银行业公平对待消费者自律公约》的目标是什么？（出处195页）答案：鼓励和倡导会员单位主动践行市场主体应尽的商业和社会责任，为消费者提供文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行也健康发展，白虎消费者合法权益，促进社会和谐进步。

9、《中国银行业公平对待消费者自律公约》所指“公平对待消费者”的主要内容包括哪些？（出处195页）答案：

（一）依法合规经营，诚信对待消费者；

（二）热情友好服务，营造和谐服务环境；

（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权；

（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

（五）维护经营秩序，依法保障存款安全；

（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

10、会员单位应加强自我约束、自我管理，怎样共同维护银行业良好的社会现象，体现在哪两个方面。（出处196页）答案：

（一）加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训，提供从业人员的服务意识、业务水平和整体素质；

（二）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。

11、会员单位应根据实际情况，有针对地做好消费者教育工作，提高其在哪些方面的认识？（出处199页）答案：

（一）对银行市场的认识：包括银行也市场基础知识、政策法规、账户管理；各种交易方式和操作方法；各类理财产品的市场风险和收益特点等；

（二）对uiyuan单位的认识：包括会员单位的基本情况，法定业务范围，客户服务准则，收费标准，投诉的渠道和方式等；

（三）对银行业务相关风险的认识：包括了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解投资风险产品买者自负的市场原则。

12、为了进一步规范银行服务收费行为，以优质文明规范服务回馈社会，经会员银行共同协商，中国银行业就加强自律做好银行服务收费工作达成哪六点共识？（出处202页）

答案：

一、商业银行作为市场经济的主题在遵循市场化原则的同时，还应进一步承担社会责任，对涉及社会公众的基本保障性银行服务，尤其是涉及低收入、弱势群体的银行服务，尽量少收或免受服务费。

二、在进行科学成本测算基础上，岁自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用自助机具及网上银行服务。

三、充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费告知义务，提供收费信息服务的透明度，确保客户获得服务收费的相关信息，同时加大宣传力度，帮助金融消费者及社会公众增进对银行业务的了解和认知，在让客户充分知情的前提下由客户根据自身情况自主选择银行服务。

四、商业银行积极改进服务，提高服务效率，提升服务水平，确保服务到位，以文明规范服务回馈社会、回馈金融消费者，让消费者享受质价相符的金融服务。

五、商业银行采取有效措施，加大系统改造力度，适时对哪些人民币个人账户减免或暂停服务收费。

六、建立监督投诉处理机制，鼓励社会及业界对银行服务收费相关问题进行监督，对确认违规行为进行查处，同时对有关失实投诉及报道进行及时澄清。

13、商业银行采取有效措施，加大系统改造力度，适时对哪些人民币个人账户减免或暂停服务收费。（出处203页）答案：

一、小金额账户的安装政府部门规定必须办理的如缴纳交通罚款的存折账户的年费和账户管理费。

二、小金额账户中的养老金存折账户、退休金存折账户、抚恤金存折账户、低保存折账户、医保存折账户、失业保险存折账户、住房公积金存折账户的年费和账户管理费。

三、由于偿还个人贷款的存折账户的小金额账户管理费。

四、向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费，五、以纸质或电子方式提供本行当月信用卡标准格式的对账单的费用。

六、以纸质或电子方式提供12月内本行信用卡标准格式的对账单的费用。

14、理财业务中个人理财产品包括哪些主要服务项目，请说明。（出处210页）

答案：主要包括协定金额转账协议；组合储蓄协议；预约转账协议；通知存款自动转存；定活通协议；委托转账缴费；个人遗产财务服务；购买本外币理财产品、国债、基金、黄金/账户黄金、保险产品证明；存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明；人民币个人理财产品；本外币理财产品销售；保险理财；业务加急；未达标准财富管理签约客户服务费；个人理财咨询策划书；结构性存款；理财结算账户；其他理财产品；基金抵押；非交易过户；代客境外理财；委托资产管理。

15、中国银行也公平对待消费者自律公约中，“监督与评价”的条例有哪些？（出处200页）答案：

一、中国银行业协会本着公平、公正、客观的原则，对会员单位执行公约的情况进行评估，不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。

二、中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的正当权益，建立行业内部沟通协调机制，共同维护银行业市场的正常秩序。

三、中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向中国银行业监督管理委员会报告。

四、会员单位对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国银行业简单管理委员会反映。

16、国际商业银行服务收费的种类有哪些？（出处157页）

答案：目前，国际商业银行服务收费主要分为利息性收费和非利息性收费两种，其中贷款、押汇、贴现等于资产和风险相关的收费多属于利息性收费除此之外的账户服务、业务咨询、汇款等均属于非利息性收费。

17、国际商业银行服务收费的原则是什么？（出处157页）答案：主要针对非利息性收费而言，发达国际一般要求商业银行遵循实质性公平和程序性公平两大原则。所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定；所谓程序性公平就是银行收费要进行充分纰漏，保障消费者知情权。

18、对于有些客户在多家银行办理了多个账户，对于此现象有什么看法。（出处135页）答案：对于长期闲置的账户，储户如果不自行销户，大多数银行是不会主动给客户销户的。即使有自动销户业务的银行，也会等上长达2-10年的时间。在此期间，虽然不会对您的个人信用记录产生什么不良影响，但是您的恶人信息会一直存在银行系统和手里的那张存折或银行卡中。一旦发生个人信息泄漏，对储户和银行而言都是一笔损失。另外，部分银行对于小额账户要收取存款账户管理费，如果账户余额低于一定金额，则会每月扣取一定的账户管理费。所以，定期对手中的存折和银行卡进行清理，将多余和经常不用的活期账户进行整合，不仅能对自己的资产有一个更清楚的把握，同时也更能保护个人隐私，规避不必要的收费。

19、信用卡每年所收取的年费常常令办卡人觉得是一笔过高的额外开销，这样看来半信用卡并不划算，对此有什么技巧。（出处141页）答案：在目前国内市场，各家银行基本都推出信用卡减免年费的优惠政策，办卡首年免年费，每年刷卡若干次（如5次、8次、15次不等）或累计消费达到一定金额即可免次年年费。这样说来，信用卡的拥有和使用基本上是免费的，这无形中已经为您节省了一笔开支。当日，对于喜欢办理多家银行的信用卡却又在开卡后不经常使用的客户来说，建议您还是及时清理不用的信用卡，以免产生不必要的年费。

20、关于“网银汇款，省钱省心”具体是什么内容。（出处144页）

答案：目前，各商业银行都在鼓励百姓使用电话银行、手机银行和网上银行。其中，很多银行都在网上银行推出了转账功能，无论是行内转账还是跨行转账，您都可以足不出户就享受到方便、快捷的转账汇款服务。网上银行汇款不仅是提供7X24小时服务，不受时间、空间限制，而且还可以享受到较柜面办理业务更为优惠的手续费率。不少银行规定，通过网银转账，其手续费按照柜面办理手续费的6折或8折收取。

新疆银行业消费者权益保护知识竞赛试题库3（共计222道试题）

一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[2007]134号）

（一）填空题

1、各商业银行最迟于（2007年12月31日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。

4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

（二）判断题

1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（对）

2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。（错）

3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。（对）

4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。（对）

5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（对）

6、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。（错）

7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。（对）

8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。（错）

（三）单选题

1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用

，促进双重身份认证的推广普及。（A）A.成本

B.价格

C.难度

D.风险

2、高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过

元或日累计超过5000元。（B）

A.2000

B.1000

C.1500

D.10000

3、商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式

明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。（B）A.合作关系

B.法律协议 C.合作协议

D.技术协议

（四）多选题

1、双重身份认证由那些部分组成？（AC）A.基本身份认证

B.通用身份认证 C.附加身份认证

D.附随身份认证

2、商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（ABCD）A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码； B.在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目； C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；

D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。

3、属于加强网上银行安全防范的措施的有：（ABCD）

A.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）； B.检查本行网页上对外链接的可靠性； C.开辟专门渠道接受公众举报

D.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。

（五）简答题

1、什么叫基本身份认证？

答：基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码。

2、什么叫附加身份认证？

答：附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。

3、商业银行应如何加强与本行系统存在技术和业务连接第三方机构的法律责任约束？ 答：商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。

二、出处：《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）

（一）填空题

1、商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

2、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。

3、对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。

4、商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。

5、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员.6、当出现突发事件、（重大投诉）或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会报告。

7、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

（二）判断题

1、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。（错）

2、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）

3、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。（错）

4、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。（对）

5、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。（错）

6、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。（错）

7、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。（错）

8、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。（对）

9、监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处罚。（错）

（三）单选题

1、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（D）。A.介绍

B.推荐

C.欺骗

D.误导

2、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认？（D）A.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。

B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。

C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。

3、商业银行每个网点原则上只能与不超过

家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过

家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告？（C）A.1、1

B.2、2

C.3、3

D.4、4

4、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与（）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（C）A.保监会

B.商业银行

C.保险公司

D.银监会

5、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；

等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。（B）

A.人寿保险

B.投资连结保险 C.财产保险

D.保证保险

6、商业银行应当尽量实现

出单和

管控，减少操作风险。（C）A.系统、自动

B.手工、系统 C、系统、系统

D.手工、自动

7、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当

并妥善保存。（B）A.全程记录

B.全程录音 C.对重点录音

C.全程视频

8、商业银行在代理保险业务中，应当严格按照

规定收取手续费，全额入账。（C）A.保监会

B.发改委

C.与保险公司协议

D.自己的收费标准

9、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。（C）A.3

B.2

C.1

D.4

10、中国银监会、中国保监会 对商业银行代理保险业务可以（）检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。（B）A分别进行非现场

B.进行联合现场

C.非现场

D.进行现场

（四）多选题

1、商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则有哪些？（ABC）A.公开

B.公平

C.公正

D.合法

2、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的 ？（ABCD）A.保险条款

B.产品说明书

C.投保提示书

D.提示客户认真阅读以上文件

3、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？（ABC）A.投保提示

B.禁止代客户抄录

C.禁止代客户签字确认

D.禁止指导客户填写投保单

4、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作？（ABCD）A.合规经营

B.售后服务

C.产品宣传

D.培训以及投诉处理

5、商业银行网点摆放的宣传资料应当由

统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。（CD）

A.商业银行总行

B.商业银行总行授权的分行 C.保险公司总公司

D.保险公司总公司授权的分公司

6、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年

以及近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。（ABCD）

A.公司治理状况

B.财务状况

C.偿付能力充足状况

D.内控制度健全性和有效性

（五）简答题

1、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守哪些规定？ 答：

（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。

（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。

（三）如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。

（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。

2、投保提示书应当至少包括的内容有哪些？ 答：

（一）客户购买的是保险产品。

（二）提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。

（三）提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。

（四）客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。

（五）监管机构的其他相关规定。

3、商业银行应当对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行审慎尽职调查，审慎选择合作伙伴。调查内容至少包括哪些内容：

答：

1、保险公司公司治理状况；

2、财务状况；

3、偿付能力充足状况；

4、内控制度健全性和有效性；

5、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。

4、商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，内中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括哪些内容？ 答

（一）代理保险业务开展情况。

（二）发生投诉及处理的相关情况。

（三）与保险公司合作情况。

（四）内控及风险管理的变化情况。

（五）其他需要报送的情况。

三、出处：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知》（银监办发〔2010〕29号）

（一）填空题

1、加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种（新兴黑客攻击技术）的能力，提高网银系统的整体安全性。

（二）判断题

1、在互联网环境下，不法分子攻击范围广泛，攻击手段不断翻新，因此各银行业金融机构及时了解风险趋势并采取防范措施十分必要。（对）

2、各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。（对）

（三）多选题

1、某银行业金融机构在对网银系统监控中发现了不法分子攻击迹象，不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。该案例反映出的主要风险点是什么？（ABCD）

A.网银系统“验证码”复杂度不足。

B.网银系统缺乏对密码复杂度的检测与提示机制。C.缺乏有效的监测和报警机制。D.缺乏报告意识。

第四篇：F中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛

1．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。

2.非保证收益理财计划可以分为（保本浮动收益理财计划）和（非保本浮动收益理财计划）。

3.附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

4．发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（对）

5.附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。（对）

6.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。（对）

7.发达国家商业银行对存款账户一般都不收费，也不对活期存款支付利息。（错）

8.发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高，以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。（对）9.发卡银行原则上应要求消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，特殊情况下可书面授权他人代签。（错）

10、服务突发事件分类中（A）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

11、服务突发事件分类中（B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

12、服务突发事件分类中（C）指扰乱单个营业网点正常经营秩序．影响银行正常服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B 重大服务突发事件（II级）C较大服务突发事件（III级）

D 一般性服务突发事件

13、服务突发事件发生后，事发（B）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。

A 监督机构

B 营业网点

C政府有关部门

D上级机构

14、发生I级、Ⅱ级服务突发事件。必要时，请求（B）或政府职能 部门统一指挥应急处理工作。

A 银行业协会

B 监管机构

C上级机构

D银监局

15、发生服务突发事件，（C）第一对间通过电话向上级或有关 部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。

A 上级部门

B柜员

C 营业网点D行长

第五篇：D中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛

大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过（0.6%），而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。

2.对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。

3.电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。

4．对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。6.贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。

7．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。

8．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（对）

9．代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收付事宜）的业务。

10．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。

11、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）

12、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。

13、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”（“预留验证信息”、“头像”）等信息（具体信息数量各银行有所不同）实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

14．大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。

（对）

15．当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。（对）

16.大额取款他人代为办理的，只需向银行提供代办人有效身份证件即可。（错）

17、对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）

18.对于异地跨行取款，一般情况下，银行是收取2元的跨行取款手续费，还会收取一定比例的异地取款手续费。（对）

19.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。（对）

20.大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规范操作、主动回避。（错）

21.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。（对）22.当有关费用标准发生变动时，会员单位应电话告知消费者相关信息。（错）

23.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向（中国银监会、中国保监会）报告。

24.对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。（错）

25.对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。（对）

26.对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的银保产品销售人员可以代为抄录。（错）

27.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（对）

28.对于长期闲置的账户，储户如果不自行销户，银行会主动给客户销户。（错）

29.对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）

30.对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）31.对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（错）

32.对已供房地产用地，超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的，必须及时收回土地使用权，并处以闲置2年罚款。（错）

33.对已拥有1套住房的当地户籍居民家庭、能够提供当地一定年限纳税证明的非当地户籍居民家庭，限购1套住房。（对）

34.对银行业务相关风险的认识，包括了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解投资风险产品卖者帮负的市场原则。（错）35.代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。（对

36.对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（对）

37、对于外汇业务．特别是国际电汇；汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务必须会被要求出示原业务单据。(错)

38、电子银行交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销。可以与第三方发生到行为理由拒绝支付应付银行的款项。（错)

39、电话银行登陆密码设置要‘“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。（错)

40、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对)

41、对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的，银保产品销售人员可以代为抄录。（错)

42.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（A）个月的，按支取日活期挂牌利率计息。

A.1

B.3

C.6

D.9

43.当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供（D）服务，并收取一定的滞纳金。

A.查询

B.换锁 C.破箱 D.开箱

44.（B）的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。

A．储蓄国债

B.记帐式国债

C.电子式国债

D.凭证式国债

45．大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有：（ABC）

A．知情权不够充分B.选择权受限 C.公众金融教育机制不完善

D.索赔权没有保障

46．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ABC）原则。

A.恪守信用，履约付款B.银行不垫款 C.谁的钱进谁的帐，由谁支配

D.及时办理

47.代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（ABD）相关方

A.银行

B.机构客户 C.企业客户

D.个人客户

48、电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理（ABC）等手续，应填写相关申请表，提供相关资料，并签名确认。

A 电子银行注册

B 电子银行变更

C电子银行注销

D电子银行删除

49、电子银行不同安全策略对消费者（ABC）等可能有不同要求。A 身份认证措施

B 交易限额 C 操作流程

D 电脑硬件条件