三方委托贷款操作程序及说明 2009年6月

第一篇：三方委托贷款操作程序及说明 2009年6月

三方委托贷款操作程序及说明 2009年6月

第一阶段：筛选符合资金方要求的硬件条件的需要融资的企业：

一、必须符合资金方要求条件：

（一）必须具备足额、优质抵押资产：产权清晰的优质资产×50——60%≥抵押借款额。

（二）要求融资企业必须与地市级九大股份制银行的二级分行（融资企业自己选择）及以上银行充分沟通，并且采用该银行的《委托贷款合同》版本。

（三）委托贷款额度：2000万起——3亿（特殊项目另定）。

（四）企业必须具备至少贷款额度12%的可支付资金（含第一次上半年贷款利息、一次性贴息）。

二、必须能够按照以下条件操作：

（一）能够按照附件1《委托贷款投资操作流程》和附件2《委托贷款投资意向书》执行。

（二）平台公司受资金方的委托，收取企业方前期费用20——50万元（最高不超过50万元），作为资金方的操作费用（含交通费、通讯、住宿、各种补贴等）。

三、企业融资成本：

（一）资金方收取：12%的可支付资金（含第一次上半年贷款利息、一次性贴息）+第一次下半年贷款利息+以后每年度贷款利息；

（二）平台公司收取：2%（一次性）；

（三）黎明融资团队中介佣金：3%（一次性）；

（四）操作银行的手续费用。

第二阶段：按照要求提供资料、资金方审查批准。

第三阶段：与平台公司签约，交前期费用，交钱以后马上与资金方、平台公司人员立即一起去企业所在地操作银行进行操作。

黎明融资团队特别提示：

1、企业在与平台公司签约（《融资代理服务协议书》）及交纳前期费用前，应该与选定的操作银行充分协商一致，注意衔接。

2、企业在与平台公司签约及交纳前期费用后，应与资金方、平台公司一起回到企业所在地与选定的操作银行进行实质性操作。

附件1：《委托贷款投资操作流程》

附件2：《委托贷款投资意向书》

附件3：《融资代理服务协议书》

附件4：《授权委托书》（给黎明）

附件5：《委托融资协议书》（与黎明团队）

还没有定稿哈、仅供参考

第二篇：银行三方委托贷款版本

关于按“银行三方委托贷款版本”委托贷款

操作要点

委托贷款限定国有四大商业银行和九大商业银行：

一、贷款金额及相关事项：

1、1亿元以上、拾亿以下；（每单）

2、付息年限15年；年息7.8%；连续付15年。

3、全部一次性费用26%（含第一年年息7.8%、资金移动费、一次性贴息、手续费）中介费3%另行承诺。

4、过款100%、计息则按100%的款额计×7.8%×15年，到期不须还本。利息由委贷银行代收代付，每年一次。

二、贷款项目必须是省级以上（含省级）发改委批准的、在有效期内的项目（单列市发改委批准的项目也可）。

三、项目公司提供下列申贷资料：

1、省级以上发改委对项目的立项批复文件和对项目可研报告的批复文件（全部）。

2、政府对项目方公司开发项目的授权委托书。

3、接款银行同意为项目方公司开发项目以三方委贷方式接款的“接款确认书”（用有接款银行抬头的公文信纸打印）。

4、接款银行提供的委托贷款合同文本。

5、项目可行性研究报告经济部分。

6、项目方公司基本资料、营业执照（必须年审完毕）、法人代码证、国税地税登记证、贷款证、开户许可证、法人身份证。

7、项目方公司的申贷书，内容应包括：项目名称、所需资金总额、接款银行名称、银行已同意按上述要求办理、保证在款项到帐后及时划出返回款项和一次性费用。

四、资料要求：

1、项目方公司提供的文件资料，必须为影印扫描件，不能彩印的个别文件，必须加盖企业公章一式两份。

2、全部文件资料均应装订成册，封面加盖企业公章、侧面加盖齐缝章。

五、操作程序：

1、项目公司确认本方案后，将“申贷资料”汇编用特快专递或派人员送达资金方。

2、资金方接件审核后，同意放款的，立即发出“商务通知函”。

3、项目方公司接到“商务通知”后，三天内派人来接洽。

4、操作本单务业费用由项目方承担。

5、由于银行委托贷款合同系无责委托，需贷款银行另行出具一份代收代付利息承诺书（见附件）。

三方委贷操作确认书

我公司因项目开发的需要，经与银行（银行名称：）协商后，同意由贵方出资人民币以三方委贷方式投资该项目。具体操作方式确认如下：

一、委贷金额：根据项目所需资金和银行的接受能力为基础，由贵方与银行协商确定。

二、我公司完全同意贵方《关于按“银行三方委托贷款版本“委托贷款操作要点》，并严格遵守。

三、我公司确认我方银行已审阅并同意签署贵方的《银行承诺书》文件。

四、我公司同意付给贵方财务顾问费拾贰万元，给贵方人员前往我公司所在地办理业务。贵方人员到达我公司所在地后的接待费用由我公司负责。

五、我公司安排贵方到委贷银行核实银行能否同意办理委托贷款和出具代收代付年息的承诺书。我司只安排银行行长在银行内对贵方的咨询，贵方可以不接受任何中介代表的咨询。

六、进银行核实后一切后续操作按银行委托贷款合同条款和人民银行有关规定办理。

七、属我公司或银行的原因不能履行本确认书条款而造成本次业务不能办理，已支付的费用贵方可不予返回。如果我公司和银行能履行本确认书条款而资金方没有资金到位即退回所收费用给我公司。

八、同意保护中介方利益。另出具承诺给中介方。如因我方或资金方的问题而造成本业务中止，不追究中介方。

九、我公司保证切实执行以上条款，若有违约，由我公司承担一切法律和经济责任。特此确认！

承诺公司：

法人代表：

日期：2009年月日

第三篇：三方委托贷款产品介绍

产品说明

委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

产品特点

1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。

2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。

币种

人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。

利率

委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

相关费用

原则采取议价的方式，根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定，但必须符合人民银行和我行的有关规定。

适用客户

政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

申请条件

1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

办理流程

1.委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照我行的要求收集相关文件和材料；

2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；

3.经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同；

4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续。同时，按约定的方式收取贷款手续费；

5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款；

6.我行对发放的委托贷款建立台账，定期核对；

7.委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续；

8.如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为其办理相关展期手续。

第四篇：不还本三方委托贷款操作协议书

不还本三方委托贷款操作协议书

协议双方

江西九岳造林开发有限公司（下称甲方）

营业地址：吉安市吉卅区广场南路世兴商住楼

法定代表人：

电话：电子邮箱：

美通国际投资企业有限公司（下称乙方）

法定地址：香港九龙尖沙咀广东道5号

法人团体负责人：曾征远

电话：852－29632114电子邮箱：ze.dong2009@163.com

甲方因建设工程需要资金，甲方同意以委托银行贷款的方式为甲方解决资金。双方经过磋商达成以下协议条款，供双方遵守。

一、本笔委托贷款需限定在国有商业银行和九大商业银行进行；

二、委托贷款金额6——10亿元人民币以内；

三、委托贷款方式：由乙方委托银行发放，按照银行的委托贷款 版本进行。在银行版本中有“其它条款”或“补充条款”的空格，拟增补下列条款：

1．该笔委托贷款期限为15年。委托人、受托人，借款人三方都不承担归还本金的风险。

2．委托贷款到达委托贷款基金帐户之日起计息。年利息7.5%。每满一年支付一次，由借款人通过受托人支付给委托方，当借款人逾期或无法支付时，由受托人代为支付，直至期满。

3．委托贷款确定的7,5%的利息为固定利息，不受国家调整利息的影响。

4．本条所约定的条款为本合同的最终法定执行条款。当与其它条款相抵触时，以本条约定的条款为准。

四、委托贷款期限15年，到期不需还本。

五、利息及回报：

1． 该笔委托贷款利息按贷款总额7,5%的年利息计算，连续支付

15年，由受托银行代收代付给乙方。

2． 委托贷款到达甲方帐户后，甲方以向乙方项目投资方式，返

回贷款总额28%的款额给乙方。甲方则按100%的款额计算

利息。

3． 甲方需向乙方支付贷款总额14%的财务顾问费，款到甲方帐

户后支付。

六、甲方提供的委托贷款项目必须是省级发改委批准立项的项目（政府开发的项目须有政府部门的授权委托书）。并

按照银行贷款要求准备所需资料（委托贷款合同、申请书、可行性报告、支付15年7,5%利息的可行性分析、公司基

本资料、近三年的财务报表、已投资明细或审计报告等）。

七、操作本单业务所需的差旅食宿费用由甲方承担。本协议签

订后甲方向乙方先支付10万元人民币。

八、本协议仅限甲乙双方共同执行，不涉及第三方。并经双方签字盖章，甲方支付了费用立即生效。

甲方：乙方：

代表人：代表人：

二0一一年四月二十八日

第五篇：流动资金贷款的操作程序

流动资金贷款的操作程序

流动资金贷款的操作程序分为：受理、调查评价、审批、发放和贷后管理五个环节。

受理阶段主要包括客户申请-资格审查-客户提交材料-初步审查

调查评价阶段：如果初步调查不合格，退材料。合格后直接进行评价工作并撰写调查报告。流程为：客户信用评级-业务评价(用途和还款来源-确定信贷业务的期限、利率和金额-该 笔业务给信用社带来的收益-风险分析-担保评价-结论 审批阶段：按照信贷授权权限审批，包括报批材料合规性审查和审批。

发放阶段：落实贷前条件-签订合同-落实用款条件（按实贷还是自主）-贷款支用-台帐登记

贷后管理阶段：信贷资产的检查（按月、按季）-到期回收-展期

流动资金贷款提供的材料：

（一）借款人基本情况资料，包括法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本），公司章程或合资、合作的合同或协议，验资证明等文件以及贷款卡，法定代表人有效身份证明或代理人授权委托书、关联方的有关资料等；

（二）特殊行业的企（事）业单位还需提供特殊行业生产经营许可证或资质证书；

（三）董事会（股东会）决议、上级主管部门同意借款或担保的正式文书；

（四）前三个和最近一期财务报表及其说明，原则上财务会计报告需经会计师事务所审计。新成立的企（事）业单位，提供最近的财务报表及其说明；

（五）与借款用途相关的购销合同、协议、订单、意向书等交易证明材料；

（六）贷款担保资料，包括保证人基本情况资料、抵（质）押物权属证明、评估报告资料等；

（七）农村合作金融机构认为需要提供的其他资料。

五级分类的核心定义：

1）正常：借款能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还；

2）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；

3）次级：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；

4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；

5）损失：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

个人贷款受托支付应提交以下资料：

（一）格式性提款申请书；

（二）支付委托书；

（三）交易合同；

（四）转款凭证；

（五）其他需要提交的资料。

贷后检查：贷后管理是指从信贷业务发生之日起至信贷业务完结时止信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险分类、风险预警及处理、档案管理、不良信贷资产管理和信贷资产的收回等。