中国工商银行宁乡支行法人融资业务简介

第一篇：中国工商银行宁乡支行法人融资业务简介

中国工商银行宁乡支行法人融资业务简介

主要产品：项目贷款、固定资产支持融资、房地产开发贷款、流动资金贷款、贸易融资、小企业贷款。

审批流程：评级授信→抵押物评估→贷款审批→放款核准。

小企业贷款审批流程：评级授信、抵押物评估、贷款审批→放款核准

审批环节：支行尽职调查→审批部门审查→有权审批行审批→信管部门核准

借款人需提供的基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务（国税、地税）登记证、贷款卡、验资报告、近三年审计年报和近期财务报表、公司章程、法人代表身份证等资料的复印件和法人代表签字样本、股东会或董事会同意贷款和抵押的决议、贷款申请报告（加盖公司公章，法人代表签字）。

流动资金贷款还需要提供：排污许可证、原材料采购合同、产品销售合同、反映现金流量的银行账户等资料复印件。

项目和房地产开发贷款还需提供：项目可行性研究报告、有权部门立项批复书、消防备案登记书、环保部门环境评估报告、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工许可证、设计合同、施工合同、监理合同、已支付资金凭证等资料的复印件。

第二篇：中国工商银行彬县支行

中国工商银行彬县支行团支部 爱心捐助仪式在龙高中心小学举行

会场

孩子们跳起舞蹈欢迎贵宾的到来

龙高中心小学校长冯群虎致欢迎词

工商银行彬县支行团支部左书记在讲话

捐赠图书

捐赠体育器材

学生代表致感谢词

龙高学区校长史维东在总结发言

左书记在三年级学生孙培源家慰问

左书记在一年级学生孙文涛家慰问 2013年5月30日，中国工商银行彬县支行在支行团支部左书记的带领下，一行五人来到龙高镇中心小学捐赠了价值3000多元的图书、文具体育器材等物品。

上午11时整，爱心捐赠仪式正式开始。孩子们跳起欢快的舞蹈，热烈欢迎贵宾的到来。龙高学区校长史维东主持会议，中心小学冯群虎校长做了欢迎致辞，工商银行彬县支行团支部左书记作了会议发言并代表彬县支行向孩子们捐赠了图书、文具、护眼灯、篮球、足球、羽毛球等，学生代表做了感谢词。

左书记表示，工商银行彬县支行为彬县社会经济发展做出了一定的成绩，关心教育事业，救助困难学生家庭，为党和政府分忧，是企业义不容辞的责任。工行彬县支行将一如既往，捐资助学、回报社会。龙高学区校长史维东作了总结发言。他表示工商银行彬县支行这种尊师重教的义举令人感动，这份深情，令人难忘，希望全体学生珍惜机会，好好学习，将来把自己培养成为一个对社会有用、有责任感的人；希望全体学生能传递好爱心接力棒，报效祖国，回报社会，回报工行彬县支行领导和嘉宾的重教义举！

捐赠仪式结束后，工行左书记一行又来到两位困难家庭学生家中慰问，当他看到两位同学和年迈的奶奶、外婆相依为命，还住在几孔危窑中时，难过的流下了眼泪，当场个人捐赠每位同学200元钱，嘱咐家长照顾好孩子生活，叮嘱在场的老师多关心学生的心理健康，鼓舞他们自强自立，战胜困难。左书记表示，工行彬县支行还将继续对两位学生的生活和学习予以全力帮助。(龙高中心小学张江涛报道)

第三篇：中国工商银行法人客户金融衍生业务客户评估表

附件3：

中国工商银行法人客户金融衍生业务客户评估

表

尊敬的客户：

为充分了解客户交易需求、不断提高我行金融服务水平，请贵司协助填写以下评估问卷。我行承诺，本表中所填信息仅用于内部风险评估，并严格向第三方保密。本表调查事项及评估意见不构成提供任何交易服务的承诺。为确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。

第一部分 客户基本信息

1.客户全称：

2.法定代表人：3.组织机构代码：4.客户性质：

（1）□央企□非央企国有企业□集体企业■私营企业

□联营企业□外资企业

（2）□有限责任公司■股份有限公司□股份合作企业

□有生产经营所得和其他所得的其他组织

（3）□境内上市 □境外上市 ■非上市

5.主营业务：6.主要股东：

第二部分 金融衍生业务经验

7.贵司有否从事金融衍生产品交易的经验？

□有，从事过：

□汇率远期 □利率远期 □汇率期权 □利率期权

□标准货币掉期 □标准利率掉期

□其他（请注明）□没有（转至第14题）

8.贵司以往开展金融衍生业务的主要目的是？

□套期保值 ■交易获利 □无风险套利 □混合9.贵司以往开展金融衍生业务时，对于交易合约的风险-收益特征是否了解？

□非常了解 □一般了解 □很少了解 □完全不了解

10.贵司以往开展金融衍生业务时，有否出现未能及时追加保证金或未能完全履行交割义务的情况？

□从未出现

□曾经出现，原因（请简要说明）

11.目前，贵司有否尚未到期的金融衍生产品交易？

□有，尚未到期的交易合约包括：

□汇率远期 □利率远期 □汇率期权 □利率期权

□标准货币掉期 □标准利率掉期

□其他（请注明）□没有（转至第14题）

12.对于贵司尚未到期的金融衍生产品交易：

（1）笔数为：□1-3笔 □3-10笔 □10笔以上

（2）最长剩余期限：月

（3）期初名义本金合计：万元人民币

13.在贵司尚未到期的金融衍生产品交易中，是否曾出现亏损情况？ □曾出现市值为负的情况

□曾出现现金流亏损的情况

□不曾出现亏损情况

第三部分 内部管理控制

14.对于金融衍生业务，贵司是否已按照国家规定履行必要的审批手续，并已取得相应业务资格？

□是 □否

15.在决策层面，贵司负责制定交易政策、确定业务授权、选择交易品种、审批交易委托等职能的机构是：

16.在业务层面，贵司是否指定专门机构对金融衍生业务进行集中统一管理？

□是，该机构为：□否

17.贵司未来开展金融衍生业务的可能目的包括？

□套期保值（如未选此项，转至第21题）

□交易获利 □无风险套利 □混合18.在运用金融衍生工具进行套期保值时，贵司：

□将在套期开始时，对套期关系进行正式指定，并准备关于套期关系、风险管理目标和套期策略的正式书面文件。

□将持续地对套期有效性进行评价，并确保该套期在套期关系被指定的会计期间内高度有效。

19.在运用金融衍生工具进行套期保值时，贵司的被套期风险包括： □利率风险 □汇率风险 □信用风险

□其他（请注明）

20.通常情况下，贵司用于套期保值的金融衍生交易与被套期项目的规模比例大致为：

□小于30% □30%-80% □80-120% □120-200% □大于200%

21.对于金融衍生业务，贵司是否已建立下列规章制度？ ■业务流程与操作规范■风险管理制度 ■授权审批制度 ■内控监督制度 ■会计核算制度 ■应急处理制度 ■信息披露制度 ■定期报告制度

22.按照优先顺序，贵司选择金融衍生产品的标准依次是：（请以序号填列，“1”为最优先标准）

□收益可能性 □亏损可能性□套期有效性□结构是否简单 □市场流动性 □交易对手声誉 □交易后续服务水平

客户确认：

本单位承诺上述所填内容属实且为真实意思表达，并接受贵行评估意见。

客户签字/盖章

第四部分 补充信息及评估结果（银行客户经理填写）

25.客户目前我行信用评级为：

26.客户目前与我行业务合作简况：

评估意见：

□该客户具有丰富的金融衍生业务经验，管理制度健全，财务状况良好，信用风险很小，在企业自主决策的基础上适合叙做各类金融衍生产品交易。□该客户对于金融衍生产品有一定认识，管理制度较为健全，信用风险较小，可以酌情叙做简单金融衍生产品交易。

□不建议该客户开展金融衍生业务。

客户经理签字/盖章

第四篇：中国工商银行简介

中国工商银行简介

中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。

中国工商银行（简称工行）成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。截至年末，工商银行总资产达97576.54亿元，比上年末增长12.4%；总负债91505.16亿元，增长12.4%。截至2010年末，总市值1739.18亿美元，居全球上市银行之首。全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。

中国工商银行拥有中国最大的客户群，截至2010年末，工商银行拥有385609名员工，16386家境内外机构，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。工商银行坚持以客户为中心、以市场为导向，加快业务创新，改进客户服务，着力打造中国“第一零售银行”。注重储蓄存款对个人金融业务发展的基础性作用，增加代发工资客户，加强理财产品与储蓄存款协同发展，储蓄存款快速增长，2010年末境内储蓄存款余额40102.48亿元，增长23.6%。2010年工商银行继续巩固中国第一信贷银行的地位。截至年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位，市场份额分别为12.7%和15.3%。其中境内公司类贷款余额32321.02亿元，增长10.9%；境内公司存款余额39389.67亿元，增长15.8%，荣获《环球金融》杂志2010“中国最佳公司贷款银行”称号。

中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。

工商银行以建设支付便利、服务优质、安全高效的服务环境为目标，完善银行卡受理环境和支付体系建设，银行卡发卡量及业务收入保持较快增长。2010年末，银行卡发卡量2.4亿张，增加2820万张。全年实现银行卡业务收入71.99亿元，增长34.0%；其中信用卡发卡量3905万张，增长67.0%；实现年消费额2551亿元，增长57.6%，发卡量及消费额继续保持同业领先地位。

2010年工商银行积极研究分析市场变化及经济走势，准确把握宏观调控基调，审慎评估并寻求资金业务收益风险的恰当配置，在流动性趋紧时期合理控制融资成本，实现资金流动性与效益性的统一，短期支付安全与长期持续发展的协调。2010年，境内分行累计人民币融入融出量76183亿元，增长25.0%。全年外币货币市场交易量12104亿美元，增长39.4%。

2010年，工商银行以财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店为主体的分层分类网点功能服务体系基本形成，网点经营转型不断深入。在保持总量基本稳定的前提下，对省会城市、重点大中城市及经济发达县域予以适度网点资源倾斜，在重点城市实施网点布局优化和战略转型，不断优化机构网络布局，加速网点升级改造。年内完成100家财富管理中心和2,000家左右贵宾理财中心建设，增强网点客户服务能力、市场竞争力和盈利能力。完成西藏分行和私人银行部机构申设工作，完善全国机构网络服务体系。

电子银行业务保持国内同业领先地位。2010年电子银行交易额145.29万亿元，比上年增长41.2%。年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。

加快实施信息科技发展规划，确保全行信息系统安全平稳运行。入选2010“中国企业信息化500强”并位列首位，被英国《银行家》杂志评为“最佳业务连续性管理奖”。2010年共研发新项目420个，优化原有项目488个。获得国家知识产权局专利授权9项，拥有的专利数量达到72项，同业占比55%。投产银银通平台等新产品，优化基金平台、理财平台等现有产品，优化和推广境外机构综合业务处理系统（FOVA）功能；投产市场风险管理系统（一期），完善非零售信用风险内部评级法系统，完成零售信用风险内部评级法系统个人贷款部分的开发，构建数据仓库基础数据平台。

在风险管理水平方面，工商银行密切关注国际金融危机的演变发展及对全行各项业务的影响，采取了有效的风险防范措施，初步经受住了严峻风险的考验。通过借鉴国际经验和自主创新，信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险管理得到全面加强。资本管理也取得新进展，资本配置更加规范和注重效益，资本充足率与核心资本充足率在业务快速发展中仍保持在13.06%和10.75%的较高水平。

工商银行良好的社会表现赢得了国内外各界的广泛认可。先后获得“人民社会责任奖”、“最佳企业公民”、“中国企业社会责任榜：杰出企业奖”、“最具社会责任十佳上市公司”等奖项，荣居2010年“中国50家最受尊敬上市公司”榜首和“国有上市企业社会责任榜”百强第三名。

2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

第五篇：中国工商银行出口发票融资业务管理办法(工银发)

一、基本概念及规定

(一)出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明贷款让渡条款的商业发票，以货物自勺应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

(二)适用于我行境内各分支机构开办的出口发票融资业务。

二、授权、授信及归口管理

(一)出口发票融资业务视同新增短期流动资金贷款办理，纳人公司法人客户统一授信管理。如企业符合我行信用贷款条件，一级(直属)分行可在流动资金贷款审批权限内处理，并免担保。如企业不符合我行信用贷款条件，分行须落实足额、有效的担保后方可办理。

(二)各级行的国际业务部门负责牵头受理出口发票融资业务，审查企业提交的所有单据的表面真实性，以及管理日常业务；信贷管理部门负责审核企业的资信状况、财务状况、经营管理状况和授信额度的使用情况，审批出口发票融资业务；公司业务部门与国际业务部门联合做好业务营销工作。

三、出口发票融资业务操作流程

1．出口商向我行申请叙作出口发票融资业务，提交《出口发票融资业务申请书》，并与我行签订外汇流动资金借款合同；

2．我行对出口商所提交的材料进行审查；

3．出口商出运货物后，将发票及全套货运单据交我行转寄给进口商，我行为出口商提供不超过发票金额70％的融资；

4．出口发票融资到期前一个星期，我行向出口商发出还款通知；

5．若我行在出口发票融资到期后未收到进口商的付款，应在下一工作日向出口商进行催收；

6．我行从进口商收妥货款后，扣收已支付的融资款后为出口商办理结汇或入账手续，并向其出具出口收汇核销专用联。

四、受理、审查与发放

(一)受理出口发票融资业务应严格审查出口商的资信情况，切实防范和控制风险，(二)申请办理出口发票融资的企业应具备进出口业务经营权，且资信良好；在我行开立人民币或外汇账户，与我行有长期稳定的信贷合作关系，无拖欠我行或其他金融机构贷款本息、逃废债务等不良信用记录；国际结算信用记录良好；并且在我行核定有流动资金贷款的授信额度，(三)进口商与出口商客户之间有长期、稳定的进出口业务合作关系，在我行的结算收付汇历史记录中无迟付、拒付、纠纷或其他违约情况。

(四)申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照(正本复印件)、有关贸易背景材料、进出口合同正本、注明有货款转让条款的商业发票，在发票的下方写明“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Industrial and Commercial Bank Of China…”，以及全套货运单据。

(五)出口发票融资的最高比例不得超过发票票面金额的70％。

(六)出口发票融资的期限应比照正常的收汇天数执行，原则上不得超过3个月。

(七)出口发票融资业务的利率比照同档流动资金贷款利率执行。

(八)我行同意受理后，缮制汇款面函(Remittance Schedule)，负责向进口商寄送发票和全套货运单据。

(九)申请办理出口发票融资业务的企业不得以任何方式向进口商提供汇款面函以外的汇款路径，必须确保进口商将货款汇人我行指定账户。

(十)首次向我行申请办理出口发票融资业务的企业，应与我行签订《出口发票融资业务协议》(见附件1)，此协议自签署之日起生效。在办理每笔业务时，应逐笔申请并签署《出

口发票融资业务申请书》，并按照规定签订外汇流动资金借款合同。在贸易合同允许分批装运的情况下，可一次性签订总金额与贸易合同金额一致的《出口发票融资业务申请书》和借款合同，合同中要写明借款的日期与分批出运的日期相一致：

(十一)对于需落实抵押担保的企业，还须与我行签订相应的贸易融资业务担保合同，(十二)各行对审批同意的出口发票融资业务，要及时办妥发放手续。

(十三)在贸易合同允许分批装运的情况下，可一次性办妥金额为贸易合同总金额的抵押、担保手续，在企业分批次地向我行递交商业发票和货运单据时，要相应地分批次为其发放发票融资款，五、会计核算

(一)办理出口发票融资的货币原则上应是商业发票上的币种。

(二)出口发票融资用其他国际贸易融资(123099)核算。

六、登记、偿还、追索与核销

(一)出口发票融资业务必须纳入信贷管理台账进行管理，各级行的国际业务部门应密切关注指定账户的汇人款情况，建立台账，及时跟踪、及时核销，及时将有关信息反馈给信贷管理部门。

(二)出口发票融资到期前一个星期，我行向客户发出还款通知。

(三)若我行在出口发票融资到期后未收到进口商的付款，应及时向出口商催收查询，由出口商自行向进口商催收。逾期的出口发票融资，要纳入新增不良贷款管理，落实专人负责催收。对出口发票融资逾期的企业应立即停办其出口发票融资业务。

(四)已办理出口发票融资的款项从境外收回时，我行应主动扣收已支付的融资款，并按照国家外汇管理局的规定为出口商办理结汇或入账手续，同时向出口商出具出口收汇核销专用联。

[参考文件]

《关于印发〈中国工商银行出口发票融资业务管理办法(试行)〉的通知》(工银发

[2004]91号)。