信用卡还款知识

第一篇：信用卡还款知识

交通银行信用卡还款利息

交通银行对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

交通银行采用循环信用利息计算法。循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用利率：

循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。举例说明：

● 张先生的账单日为每月10日

● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务；

● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

(1)若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2)若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天（3月30日--4月30日）

+(1000元-100元)X 0.05% X 10 天（5月1日--5月10日）

= 20.50元（循环利息）

什么是信用额度?

信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。您名下的主卡及主卡下申请的附属卡都共享同一信用额度。交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度。比如：您名下有一张额度为30000元的世博信用卡，在这张世博卡下您还为您的家人申请了一张附属卡，除此外还有一张额度为5000元的Y-POWER信用卡，则您以上三张卡片总计最多可使用30000元人民币或大约等值的3600美元。

您的人民币及美元信用额度将由银行定期进行审核并根据使用情况进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。

什么是账单日?

银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额。此日期即为您信用卡的账单日。

什么是到期还款日?

到期还款日是发卡行要求持卡人归还账单上本期账单余额的最后日期，为账单日起的第25天

（含）。

例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。

什么是免息还款期?

消费从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付当期对账单上任何消费的利息（透支取现、转账及利息不享受免息还款期）。

什么是溢缴款?

溢缴款是指持卡人偿还全部应还款项后剩余的款项。溢缴款不计付存款利息。

什么是最低还款额?

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还本期账单余额有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。

最低还款额请以您账单所示金额为准。

在您账户状态正常，且无其他风险的情况下，最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%一般消费余额+10% 取现余额+利息余额+分期消费余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

注：银行会根据您的实际使用情况在账单金额范围内调整您的最低还款额。

什么是超限费?

如账单中本期账单余额超过信用额度，需按超额部分的5%缴纳超限费。人民币账户最低收取人民币5元，美元账户最低收取1美元。

什么是滞纳金?

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金收取的比例为最低还款额未还部分的5%，人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元(指定卡种除外)。

什么是可用额度？

可用额度是指您所持的信用卡尚可使用的信用额度。

计算方式如下：

信用额度

（减）未还清的账单金额

（减）已使用但尚未计入账单的累积金额

（等于）可用额度

例如：您的信用额度为20000元，未还清的账单金额为10000元，已使用但尚未计入账单的金额为4000元，则此时您的可用额度为6000元。

说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您的还款而相应恢复。

注：未还清的账单金额是指您最近一期账单中，尚未归还的应还款总额；

信用卡收费标准是什么?

各类信用卡的收费标准略有不同，具体收费标准请登录信用卡网站点击“产品介绍”选择相应卡片并下载收费表了解详情。

年费如何收取?

1）非白金卡：目前我行信用卡的年费政策为首年免年费，首年刷卡消费6次可免除次年年费。若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知。

2）白金卡：目前我行白金卡的当年年费会在账户激活后的第一个账单日收取。

使用信用卡消费是否有手续费?

您在境内的刷卡消费是不会收取任何手续费。但如果您在境外非美元国家或地区通过VISA或

MasterCard线路刷卡消费、需收取货币转换手续费，手续费为您刷卡消费金额的1.75%。您账单中显示的美元欠款已包含货币转换费用，只需按账单显示的欠款金额还款即可。

透支取现怎么收利息?

使用我们双币信用卡透支现金不享受免息还款期，其利息从记账日当天起算，到还款记账日当天截止，按日息万分之五计收。

消费没有及时还款利息怎样计算?

如果您在到期还款日前没有全额还款，当期账单所有的刷卡消费均不享受免息，从消费记账日当天起算利息，到还款当天止，按日息万分之五计收。

除此以外，如您没有及时还款，还将另外计收滞纳金，滞纳金按您上期账单最低还款额未还部分的5%计收，最低10元或1美元。

信用卡不激活是否收取年费？

目前我行的政策为若账户未激活，不会收取信用卡年费，若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知

如何查询消费情况?

除通过账单查询账务外，您还可以通过电话银行、网上银行、手机银行或客服热线人工查询。对账单什么时候邮寄?一般需要多少时间 ?

每月的对账单会在账单日的3天后以平信的方式寄往您的邮寄地址，一般10天左右可以收到。为什么我没有收到对账单?

我们是在每个账单日后的3天内为您寄出对账单。但如果在一个账单周期内，您账户没有任何变动，是不会有账单产生的。

此外，对账单是通过邮局以平信的形式邮寄的，所以由于邮路原因，有可能出现延误或者丢失的情况。但是请您放心，如果您没有收到账单，也可以通过网上银行与电话银行查询或拨打400客服热线补寄账单。

对账单没有收到怎么办?

如果您在账单日后10天后仍未收到银行寄送的对账单，可以通过电话自助语音系统或交通银行个人网上银行查询账单明细。如有需要，您还可以拨打客服热线要求座席补寄对账单。

信用卡还款方式?

您可以通过交通银行网点柜面存款、交通银行CDM机存款、电话和网上银行自助还款、自动还款、ATM卡卡转账、快钱还款、拉卡拉还款等多种方式还款。

我如何归还美元欠款?

您可以通过直接存入美元或人民币购汇偿还美元欠款。

若您需要购汇还美金，必须携带本人有效身份证件、美金对账单，在全国交通银行柜台办理还款。办理还款时按当日牌价购汇还款，美元还款金额不能超过对账单显示的金额。

除此以外，您也可以选择以下各种更为便捷的还款方式：

1．签定自动还款协议，选择委托银行自动购汇还款，银行就会在每月的最后还款日自动为您从还款卡中扣减相应金额归还美元欠款。

2．签定了自助还款协议，签订后您可以使用电话银行、网上银行还款偿还美金欠款。

3．您也可以通过网上银行开通“账单日自动购汇”功能，从开通后的下一个账单日起，您的美元欠款会在账单日当天自动转为人民币欠款。

4．若您的卡内存有人民币溢缴款，您还可以通过网上银行的“人民币溢缴款购汇还款功能”偿还卡内美元账户欠款。

什么是自动还款?

自动还款是指由您委托发卡银行在到期还款日，从您指定的交通银行借记卡账户划转资金归还信用卡账款的还款方式。如指定还款账户活期存款在到期还款日当天余额不足的，将由原先不进行扣转还款变更为按实有余额扣转还款，不足部分由持卡人通过其他方式另行偿还至信用卡，我行当期将不再自动转账补扣。如指定还款账户实有余额足以归还最低还款额的，将不再收取滞纳金，透支利息按现行规则计收。

如何申请、修改和取消自动还款功能?

（1）申请自动还款功能有下列两种方式：

a.申请信用卡时，填写申请表上自动还款的相应栏位。

b.如果申请信用卡时未选择自动还款功能，您可以带信用卡及本人身份证，在交通银行转出卡

发卡行柜面签订自动还款协议。

（2）修改、取消自动还款账户，您都需要带本人身份证，至交通银行转出卡发卡行的营业网点申请办理。

为什么自动还款有时会不成功?

自动还款不成功的常见原因有以下3种：

（1）您用于自动还款的这张借记卡状态不正常。

（2）您已于最后还款日3天前将欠款还入信用卡中，自动还款协议不再扣款。

（3）您签约的自动还款协议尚未生效。

什么是自助还款?如何办理自助还款?

自助还款是指您通过网上银行或电话银行系统，自助办理太平洋借记卡转入贷记卡相应账户的还款方式。

您可通过短信密码用户或证书用户登录网上银行使用“自助还款设定”功能签订自助还款协议，也可以携带本人身份证，在全国交通银行柜面签订自助还款协议。签订协议后即可拨打客户服务热线或登录creditcard.bankcomm.com信用卡网银，进行自助还款业务的操作。

自助还款是否有限制 ?

人民币还款每日最多只能还20000元。美元账户还款金额不能超过美元欠款金额，每日通过网上或电话银行只能成功转账一 次。

我有多张卡消费，每月账单如何邮寄,如何还款?

我们为您名下的每张主卡分别打印并邮寄账单，但您同一张卡片中的人民币和美元账务信息合并在同一份账单中显示。在您所持各卡均有使用的情况下，请按各卡账单中所示卡号、本期账单余额或本期账单最低还款额分别还款至每张卡片内。

我在自助设备上操作存款，自助设备卡钞或设备发生故障，该怎么办？

如果您的现金已经存入自助设备中，设备提示故障，请耐心在设备前多等待2-3分钟，若现金没有从设备中退出，请立即联系网点工作人员或与自助设备提供的服务电话联络，并记录设备编号（字母后有三位数字的编号）。

分行网点调账需要清钞对账的过程，若您在第四个工作日仍然没有发现款项到账，可拨打卡片背面的客服热线，将还款地址以及设备编号提供给工作人员，方便查询。

我在操作自助设备存款时，还需注意什么？

（1）存款前，须核对还款的信用卡卡号，避免将款项还错卡片。

（2）尽量在自助设备前再次清点核对存款钞票的张数，避免还款金额有误。

（3）为防止自助设备卡钞，请确保将至少7成新的钞票整齐放入自助设备。

（4）交易完成后，妥善保留存款凭条，定期核对账单。信用卡已经与我们的生活息息相关，相信大多数人都有信用卡透支的经历，而且也在规定的期限内将欠款还清。但若没按时还会怎么样呢？这绝不仅仅是加罚一点罚金的问题，而是有可能酿成大灾难。近日广州日报报道称，61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。

怎么会有如此高的利息呢，现在来看看该银行的计息方式：

透支利息1.5％+滞纳金5％+超限费5％=债务每月递增11.5％

该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5％。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5％的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5％的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5％，而且每月计复利。

也就是说，每月的欠款支付利息高达11.5%，想想的确可怕，这远远超过了一般人工资的增长速度。如果按此涨下去，一般收入水平的人恐怕是越来越换不清了。

为了谨防陷入信用卡还款误区，有必要好好了解下到底都有哪些你所不知的误区，让你在还款前未雨绸缪，防患于未然。此外也应懂得一些还款的方式和技巧，让你在还款的时候更能游刃有余，让信用卡为你的生活带来更多的便利。

首先分析一下不同银行的透支利息计算方式

透支利息有的按全额算有的按部分算

对于透支利息，真正实行起来，不同银行规定却千差万别。目前，大部分银行的协议规定，持卡人在约定还款日未全额还款的，应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。

如中信银行、建行便如此规定。不过，也有银行规定，部分还款的，只对未清偿部分计付透支利息，如工行的信用卡章程规定：按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对“未清偿部分”计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

是“透支款”还是“未清偿部分”，一词之差，利息却可相差上万倍。假设某人的账单日是每月的15日，还款日是每月的5日，今年8月20日，他刷卡消费了约5万元，还款日10月5日前，他往还款账户里存了5万元，以为已经全额还款，可事后查账单后才发现，由于记错还款额，少还了0.8元。

如果按照“透支款”计付透支利息，则银行将在11月5日的还款日对他计收两笔共1142元的利息。其中一部分为50000.8元的消费总额在8月20日到10月5日原本应属免息期间的透支利息，另一部分为该透支利息和0.8元欠款在10月5日到今年1月5日之间的透支利息和本金。

如果他的信用卡是工行的卡，则只需支付0.8元未还款在45天里的透支利息，和该部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，两部分相加，总计不过2分钱。此外，不同银行对于透支利息的计付方式也有很大差别，如建行、工行等大部分银行规定，透支利息按月计收复利，农行则规定，透支利息按月计收取单利。

第二篇：信用卡还款计算

中信银行信用卡逾期利息怎样计算

作者：银率网原创Pipper2014年04月17日

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中信银行信用卡逾期利息采取分段计息的方式同时提供容差容时的款项服务信用卡是银行向持卡人提供的消费信贷产品持卡人在刷卡消费或者取现之后可以享受一段时间的免息期中信信用卡免息期最短为天最长为天如果过了免息期持卡人未能全额还款的话银行则会收取信用卡逾期利息

中信银行信用卡逾期利息怎样计算？

中信银行信用卡逾期利息为日息万分之五按月复利一旦持卡人未能全额还款即使是超过最低还款额还款仍然会产生利息只是中信银行不会按照信用卡逾期还款来处理不会影响持卡人的个人信用记录中信银行信用卡逾期利息按照分段计息的方式来计算

中信银行信用卡逾期利息计算案例

持卡人王先生的帐单日为每月日到期还款日为每月日 月日银行为王先生打印的本期帐单包括了他从月日至月日之间的所有交易帐务本月帐单周期王先生仅有一笔消费——月日消费金额为人民币元王先生的本期帐单列印本期应还金额为人民币元最低还款额为元不同的还款情况下王先生的循环利息分别为

若王先生于月日前全额还款元则在月日的对帐单中循环利息=元若王先生于月日前只偿还最低还款额元则月日的对帐单的循环利息=元

具体计算如下元*%*天月日月日+(元元)*%*天月日月日循环利息为元本期应还款为元

若张先生于月日前继续偿还最低还款额元则月日的对帐单的循环利息=元具体计算如下元*%*天月日月日+(元元)*%* 天月日月日循环利息为元本期应还款为元

第三篇：信用卡还款攻略

信用卡还款攻略：假期还款首选“绑定”

2011年10月03日08:18中国新闻网李素平我要评论(0)字号：T|T

国庆长假期间，若你本人不在长沙，或者有外出计划，如何确保信用卡还款？昨日，记者搜集整理了一套信用卡还款攻略，以供“卡族”参考。据悉，多家银行的自动还款、ATM跨行转存、网络还款、电话还款等渠道可让持卡人实现轻松还款。

对工作忙碌，时常忘记还款的“马大哈”来说，自动还款是首选。以招行信用卡为例，若手中有招行“一卡通”，通过网上银行或信用卡服务热线，把信用卡和借记卡做一个绑定，每个月的还款日就将自动从一卡通中的活期帐户扣款。如果因条件所限，只能用跨行还款，则ATM跨行转存比柜台排队还款更省心。持卡人通过任意一台ATM终端机(包括存取款循环机)，使用银行借记卡可为大部分银行信用卡转账还款。

持卡人还可通过网络的银联在线、快钱、支付宝、网银等方式，进行信用卡还款，而不受时间、地点的限制，也可以尝试用电话银行转账还款。值得提醒的是，介于假日银行间小额转账业务的到账时间可能会有延迟，如涉及异地、跨行还信用卡，最好提前一两天办理，避免资金到账延迟产生逾期，从而影响到个人征信记录。

第四篇：信用卡还款路数

信用卡还款有多种安全、方便、快捷的方式。以招商银行信用卡为例，持卡人可根据自身情况，从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。

网络还款 一刻无休

现如今互联网已经走进了千家万户，并逐渐影响甚至改变着人们的生活方式。“鼠标一点就能轻松实现信用卡还款，何乐而不为呢？”招行信用卡达人王小姐表示：“最好是用招行‘一卡通’通过网银向招行信用卡还款，这样既安全又便捷。”不过没有一卡通账户也没有关系，持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站，就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。

自动还款 一劳永逸

各家银行推出的自动转账还款方式，也是避免信用卡逾期还款的有效方法。比如，招商银行推出的自动转账还款方式，即将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了，既省心又省力。就算人在偏远地区、在国外都不用担心还款的问题。

招商银行信用卡工作人员还介绍，除了以上几种常用的还款高招之外，信用卡持卡人还可以通过拨打银行客服电话，转人工服务后通过银行借记卡转账还款。持卡人可登录银行信用卡网站了解不同还款渠道的特点和到账时间，提前做好还款安排，免去了节后还款的后顾之忧。

节后巧用网银 巧妙克服“信用卡还款综合症”

每年的“三八妇女节”都是商家大赚一笔的时刻，今年也不例外。然而，随着节日的结束，很多人在“喜刷刷”过后却患上了“信用卡还款综合症”。各银行大堂人山人海，排队拿号；如果不巧你又恰在异地旅途中，信用卡还款日却不期而至，那就等着“心痛”地上缴滞纳金吧！

刷卡的时候看上去很美，但有时适度的开源节流是必需；虽然每月的还款日都那么令人心疼兜里的薪俸，但其实只要多留点心，就会发现一两个巧招便能化解你的财务尴尬。

网银，您的省时之道

所谓省时，就如浦发银行的客户，就无需为了还信用卡的卡账而奔走在银行柜台和ATM机前，无论你的信用卡是浦发银行的还是其他商业银行的，通过浦发网上银行，足不出户就能解决还款的麻烦。至于安全问题，浦发网银针对不同用户的使用习惯，提供数字证书、动态密码、UKey等多种类型的安全认证方式，每种方式都配备了几道“锁”来屏蔽网上交易的风险。

网银，您的省力之道

对于生活在大都市里的上班族来说，钱包里的信用卡绝不止一张。节日刷卡时酣畅淋漓，长假过后，就得无奈东奔西走，辗转归还几家银行的信用卡账了。即使你是一般银行的网银

用户，当面对多个账户、需要跨行还款的情况时，也不得不花精力注册好几个账户，频繁地在各个页面上进行切换和操作。针对这一现状，浦发首创“网上商城-信用卡网银跨行还款”功能，不仅能够做到随时随地还款，而且可对不同银行的信用卡还款进行统一管理。

几年来，浦发银行不断关注和研究用户的网络交易习惯，并对网银系统进行强化和升级。在强调“应用”和“人性化”的基础上，于 2010年年初将升级过后的网银再次推向市场。与之前的老版本相比，新版本不仅保留了深受客户好评的服务，还推出多项新功能，在细节方面带给客户更多贴心关怀。比如“网上商城—手机充值”功能，浦发网银可支持全国范围内的移动(港澳台、河北地区出外)、联通、电信话费的充值，且长期可享受99折优惠。为了庆祝新版本的上线，从今日起至2010年6月30日期间，凡登录浦发网银使用“网上商城—信用卡跨行还款”功能的用户，即可享受手续费全免优惠，而这一项功能目前已支持工、农、中、建、招等17家银行，还款资金适时到账。

网银，您的省钱之道

所谓省钱，就是指那些经常使用网银的人，利用妙招来为自己的账户流动资金增加几分“利钱”，从而减轻卡账还款负担。比如你可以用约定定期存款巧妙理财，由于它是按照同档次整存整取定期存款利率来计息，因此可以享受活期存款的使用方便性和定期存款的利息。如果你是浦发轻松理财卡的持卡人，在与银行设定定期规则后，每天晚上浦发银行都会检查卡内人民币活期存款余额。一旦余额超过持卡人设定的活期存款留存金额后，浦发银行会将超过的部分，以500元的整数倍，按照持卡人约定的存期为其自动转存“约定定期存款”。此外，除了约定定期，通知存款也是一项颇受欢迎的特色业务，能让你的大额闲钱在几日之内就能生出不小的一笔利钱。

信用卡节后还款不妨走便捷通道

春节刚过，杨先生就陆续收到三封信用卡的对账单，还款日分别为3月14日、3月17日和3月19日。“春节刷卡太随意了，这张卡用用那张卡刷刷，现在还款还是个麻烦，要分别跑三家银行网点。”杨先生这才发现，信用卡太多也不好。

不过，记者从多家银行了解到，其实信用卡也有不少便捷的还款方式，以招商银行信用卡为例，持卡人可根据自身情况，从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如鼠标一点就可以用招行“一卡通”通过网银向招行信用卡还款；或者将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款。

而像杨先生这样需要同时给多张信用卡还款的消费者，也可通过快钱网、银联在线、易宝支付等一些网站或拉卡拉等自助设备进行操作，上述还款方式大多不收取手续费。如包括招行、深发、广发、兴业银行在内的19家银行信用卡都能通过便利店内的拉卡拉自助设备还款，持卡人只需通过一张同名的借记卡就可以同时为19家银行信用卡还款。

此外，由于每年春节都是人们刷卡消费的高峰期，节后的还款额可能会比较大，此时持卡人也可选择支付最低还款额。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。如果持卡人因为账单金额过大而无法全

额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。

不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。利息的收取按照每天万分之五计算，但是不同的银行对于计息金额的确定有所不同，部分银行采取全额计息的方式，部分银行则采取未还清金额计息的方式。在采取最低还款方式前，持卡人最好电话咨询信用卡中心。

节后还款更便利多种途径巧还信用卡

每逢春节,家家户户免不了要置办年货、回家探亲或出外旅游,信用卡以其安全、便利的条件成为人们购物出行的首选支付方式。但随着春节结束,还款期临近让很多持卡族头疼不已。

据了解,还款时普遍存在的问题一般包括银行网点排队长时间等候、仍然身处国外旅游无法还款、在外地探亲没有发卡银行等。针对于此,招商银行相关专家给出了建议,其实信用卡还款有多种安全、方便、快捷的方式。以招商银行信用卡为例,持卡人可根据自身情况,从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站,就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。此外,也可以将自己的一卡通与信用卡绑定,以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了。(记者 杜琨)

刷信用卡 看节后怎么还款

不论是生活消费，还是创业基金；不管是保险理财，还是行业经营，只要是关于算账的难题，您有什么算不明白的地方都可以告诉我们。

根据您的疑问，我们会采访相关领域的专家、资深顾问，为您介绍相关知识，帮您算清楚每一分钱花在哪里，如何花钱更划算。当然，您也可以告诉我们您的消费经历，与更多读者分享您的算账、省钱经验。

长假刚落幕，痛快的假期购物后，持信用卡消费的人们应该回过头整理一下假期中持卡消费的信息了。

对于信用卡消费的收费标准、利息计算等，一些人还不是很了解。昨日，记者采访了各大银行信用卡中心，梳理持卡消费中会遇到的问题，帮您算算如何持卡消费更合算。

什么时候刷卡最优惠？

对刷卡消费，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。不同银行标准不同，目前，农业银行与工商银行的普通信用卡，免息期为25~56天；中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行的普通信用卡，免息期为20~50天。

在此期间，消费者只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何利息，但信用卡提取现金不享受免息优惠。

农业银行信用卡中心工作人员表示，根据申请信用卡时间不同，系统自动为客户排出的账单日也不同。由于每个人的账单日不同，持卡人更需要关注自己的消费信息，计算好免息期，以免造成不必要的麻烦。

账单日的后一天消费，可享受最长免息期。

例如，方小姐办理建设银行的信用卡，账单日为每月10日，如果4月11日刷卡消费，该笔记录结算在5月10日账单上，5月30日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(4月11日~5月30日)。

如4月10日消费，在4月30日最后还款日全额还款，只有20天的免息期。也就是账单日当天刷卡享受最短免息还款期。

支招：记好自己手中信用卡的账单日和还款日，利用银行免息期来选择自己的消费日。只要在规定期限内足额还款，相当于白白借用银行资金，这种实惠当然不能错过。

什么时候还钱最省钱？

能在银行指定的还款日还钱能得到不少优惠，但如果不能全额还款，则要支付利息。

一般普通信用卡计息方式有两种：全额计息和按未清偿部分计息。目前大部分银行采取的是全额计息方式，持卡人如果在免息还款期内不能全额还款，银行便会按当期账单的全额计息，利率为万分之五。

按未清偿部分计息则是指持卡人若按照最低还款额规定还款，发卡机构只对未清偿部分收取从银行记账日起到还款日止的利息。不同银行信用卡的最低还款额也不同，大部分银行最低还款额为账单总额的10%。

招商银行则会根据持卡人具体消费额度进行测算，在应还款账单上标明该期的最低还款额；浦发银行则规定办卡第一个月最低还款额按消费总额的10%收取，从第二个月开始按照5%收取。

例如：艾小姐账单日为每月5日，到期还款日每月23日。4月30日她在某商场购买数码产品花费1万元，5月5日账单上将显示“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若5月23日前全额还清，则6月5日的账单中循环利息为零。

如果5月23日前不能全额还清，按照两种不同的利息计算方法，让我们为艾小姐算一笔利息账。

以按照未清偿部分计息算，若5月23日前只偿还最低还款额1000元，则6月5日的账单中的循环利息为：10000元?.05%?3天(4月30日~5月23日)9000元?.05%?3天(5月23日~6月5日)=173.5元。以此类推，按照这种方式，每一次还款期，艾小姐都只对未偿还的金额付利息。

如果以全额计息方式算，即便艾小姐在5月23日前偿还了最低还款额，6月5日的账单中利息为：10000元?.05%?6天(4月30日~6月5日)=180元。如果不能在6月5日的账单日中还清全额，将继续按照全额计息方式累积到下一次账单中。

支招：买的不如卖的精，持卡人永远也算不过银行的，建议有能力的话还是全额还款,免得不小心被黑了。

分期还款并非“免费午餐” 节后巧还信用卡

刷卡时开心，节后还账时也要细心，尤其是对大额消费进行分期时，信用卡的利息和手续费一定要仔细算算，否则多付出不少银子的同时，还将对我们的个人资信产生影响。

免息期最长50天

银行信用卡部门的工作人员指出，用信用卡理财第一条就是及时还钱。如果在免息还款期内一次全部还清，银行免收利息。

以民生银行为例，每月账单日从21日起开始，若21日当天产生消费，免息期只有20天，若22日消费，最长能享受50天的免息期，以此类推。但每个银行账单日不一样。

如错过免息还款期的透支款则要从消费日起，按日息万分之五的利率计算利息。(计算公式为：应付利息＝透支金额淄钢 罩粱箍钊盏奶焓 万分之五)。若持卡人在信用卡最后还款日过后不还款，银行除对刷卡总额按每日万分之五的利率收取利息，此外还要加收滞纳金(最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元)，同时，过最后还款日，持卡人不还款或还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。信息会被收集到央行征信系统，会影响今后个人向银行借贷。

最低还款利息高

如还款压力大或短期无法还款，可选择还最低还款额(一般约为全额的10%)。

中行信用卡中心工作人员介绍，假如消费1000元，第一期还款时不需要还利息，最低还款额是100元。从第二期开始就要开始计算利息率，由于第一期已经还了银行100元，因此第二期还款的本金部分只需要还(1000-100)元，利息计算方式为1000元加上每天万分之五乘以每月天数。从还100元开始至1000元还完，将支付150元的利息，利率达到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月虽然还的金额少了，但是期限长利息高。

分期还款并非“免费午餐”

分期付款业务现在成为各大银行争夺的战场，都推出了多种组合方式，期数从3期至24期不等。工行、中行、招行分期手续费在第一次分期到账日前一次性支付，其他银行则按月支付。

民生银行分期付款分3个月、6个月和9个月。其中，3个月分期的每个月的固定手续

费为0.8%，6个月为0.65%，12个月为0.6%。若消费1200元，选择12期的还款方式，每月还贷的公式为1200?2 1200?.6%=107.2元。记者以此计算，若1年后还完1200元欠款，将产生86.4元的利息，信用卡的年利率也达到了7.2%。

虽然分期还款每月的利息比信用卡最低还款额度每月产生的利息要低一些，但是要求每月固定要还较高的费用额度会比较高，这对收入比较固定的消费者来说比较合适。

此外，银行均允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金，其中工行、农行、中行、招行是一次性收取手续费，因此不退还剩余期数的手续费用。建行、交行和广发则需要在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率。对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。

第五篇：信用卡还款担保协议

信用卡还款担保协议

甲方： 身份证号：

乙方：

第一条 为确保甲方在XXXXXXXXXXXX有限公司购买的“花好月圆”翡翠手镯（合同编号），使用信用卡支付货款后（卡号），信用卡账单按时足额还款义务的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲、乙双方根据有关法律规定，协商订立本协议。

第二条 乙方保证范围为甲方根据上述委托经营合同中使用信用卡支付货款的信用卡账单本金为人民币 元（大写）及其利息。

第三条 本协议保证的履行期限自 年____月____日至 年____月____日。

第四条 乙方承诺对甲方的信用卡还款义务承担连带责任。

第五条 乙方保证有足够的能力承担上述保证责任，并不因乙方受到的任何指令、乙方财力状况的改变、乙方与任何单位签订任何协议而免除其所承担的责任。

第六条 乙方保证及时按时足额还完甲方信用卡当期账单，直到本协议期限结束为止。

第七条 在本协议有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第八条 甲方承诺在本担保协议履行期间，上述信用卡必须交由乙方存管还卡，存管期间甲方不能进行其他任何交易和消费，否则乙方有权终止本担保协议的履行。

第九条 任何一方不得擅自变更或解除本协议，一方需变更协议时，应经双方协商同意，达成书面协议。

第十条 任何一方未按本协议的约定履行义务，给对方造成经济损失的，应向对方支付委托经营合同总额的10%违约金，违约金不足以弥补对方损失的，还应就不足部分予以补偿。

第十一条 本协议一式两份，具有同等效力，双方各执一份。

第十二条 本协议由甲乙双方签字盖章后生效。

甲方（签字）： 乙方（签字盖章）：

联系电话： 联系电话： 签订日期： 年 月 日 签订日期： 年 月 日