房贷族怎么样节省利息

第一篇：房贷族怎么样节省利息

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房贷族怎么样节省利息

随着银行贷款越收越紧，精明的购房人会发现，不同的还款方式，所还的利息是不同的。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款，采取不同的还款方式，利息支出相差12万元之多。因此，如何节省贷款利息也成了目前房贷一族最关心的问题。

尽量使用公积金贷款

众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

变更还款方式省息划算

据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时，会碰文章来源:http:///news/20125/2012511111115.shtml

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到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。”

存款可抵扣贷款利息

对于有5万元以上资金的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。目前农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。客户选择存抵贷这一房贷理财账户后，只要客户卡内存款超过5万元，即可按相应比例抵扣贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。此类产品均设有起点。一般起点均为5万元，也就是说如果账户有8万元，只有3万元可以参与抵扣房贷，并且抵扣比率各行不一样。

另外，市民还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用;每月四周还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。

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第二篇：元旦车贷、房贷利息将下调

元旦起房贷车贷利息将降低 多数银行执行新利率 2012年央行两次降息，按照惯例，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将“减负”。房贷月供有何变化？

今年央行两度降息，5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？

以等额本息还款方式（每个月月供相同）为例，假如购房者向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，借款人的月供为6686.64元；在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的新标准时，借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率来算，执行新利率后，房贷月供也会减少211元。假定2013年央行基准利率不再发生变化，仍以上述案例，那么一年将少还近4000元。

值得注意的是，等额本金还款法（每个月月供递减）每个月所还利息都不同，金额也在变化，总体而言比等额本息还款法利息支出要小。

此外，据羊城晚报记者了解，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初（通常是1月1日起）执行新利率；二是满调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生逾期。

公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。

第三篇：4、商业性住房贷款转公积金贷款,为您节省利息

商业性住房贷款转公积金贷款，为您节省利息 具体标准详见：

厦门住房担保网

网站http://

咨询电话：5100230

在厦门已办理个人商业性住房贷款且具备个人住房公积金贷款条件的借款人，在还款期间申请将原商业性住房贷款余额转成个人住房公积金贷款，因借款人自有资金不足，无法自行还清原商业性住房贷款余额，可向厦门市住房置业担保有限公司申请阶段或全程担保。

厦门市住房置业担保有限公司（以下简称“住房担保”）是厦门市住房公积金管理中心唯一指定的担保机构，通过担保，借款人不用自筹资金还清原商业性贷款余额，还可加快办理的速度，同时可享受住房担保提供的“一站式、一条龙”服务，方便快捷。

在我市购买自住住房且办理商业性住房贷款（不含住房公积金个人组合贷款及房屋抵押贷款）尚未结清，符合我市个人住房公积金贷款政策规定的职工，同时符合以下条件的皆可申请办理。

1)原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；

2)借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶，目前无未结清的个人住房公积金（组合）贷款；

3)个人信用良好，原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额；

4)所购住房已取得《厦门市土地房屋权证》；

5)原商业性住房贷款仅限于住房按揭贷款，原贷款所购房产仅限于住宅，抵押贷款、商铺、写字楼、厂房等商业楼宇贷款均不在办理范围之内；

6)原商业性住房贷款的贷款银行为厦门市各商业银行，现住房公积金贷款只能向厦门市公积金管理中心委托的七家商业银行申请，分别为建行、中行、农行、工行、兴业银行、交通银行、厦门银行；

7)如公积金贷款审批额度与原商业性住房贷款余额存在差额，差额部分由借款人以自有资金偿还给原贷款银行或存入担保公司；

8)借款人及配偶同意不再以所购房产办理二次抵押贷款。

第四篇：工行“存贷通”=节省房贷利息支出+灵活使用资金

产品描述 工商银行“存贷通”业务，是一种将个人住房贷款与存款相结合，以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益的业务。因该产品可以帮助工行个人住房贷款客户在节省房贷利息支出的同时，又能保证资金使用的灵活性，非常适合手中有富余资金，又随时准备使用的客户选择。

具体的讲，“存贷通”业务是指客户事先与工行约定将其贷款还款账户或其他个人结算账户作为存贷通账户，日常客户可将富余资金存入存贷通账户，账户上资金可随时存取，不受限制，余额“有一天算一天”；工行根据每日存贷通账户营业末存款余额情况，按照约定的计算规则计算增值收益，于每月15日将增值收益转入存贷通账户。此外，存贷通账户和活期账户一样获得基本收益，即活期存款利息收益。

需要说明的是，增值收益并不是直接抵扣贷款利息，而是返还至客户存贷通账户内的，且在客户正常按期向我行归还贷款本息的前提下，客户应先照常支付贷款利息，后获取增值收益。

收益计算 存贷通账户增值收益的计算有两种方式供客户选择，一种是采用固定比例计算，此方式下日增值收益的计算公式为：

日增值收益=（存贷通账户营业末存款余额-抵扣起点5万元）*抵扣比率

80%*（贷款利率-活期存款利率）/360

[案例]市民陈女士某日住房贷款余额50万元，贷款利率4.158%，同时其活

期存款账户中又有富余资金20万元，准备用于投资，当日活期存款利率0.36%。

在未选择“存贷通”业务前，陈女士此日只可获得活期存款利息

200000*0.36%/360=2元;

在选择“存贷通”业务后，陈女士此日除了可获得活期存款利息2元外，还可获得增值收益（200000-50000）*80%*（4.158%-0.36%）/360=12.66元，共计收益14.66元，甚至高于存定期一年的每日利息收入200000*2.25%/360=12.5元。

增值收益的另一种计算方式是采用分段累进计算，即根据客户存贷通账户每日营业末存款余额按照分段折扣比例计算增值收益。分段折扣比例具体如下：

[案例]市民张先生某日商用房贷款余额200万元，贷款利率为6.534%，同时其活期存款账户中又有富余资金120万元，准备用于经营，当日活期存款利率0.36%。

根据上表查出，存款余额120万元对应的抵扣比率分为八段，如果张先生选择“存贷通”业务，此日除了可获得活期存款利息1200000*0.36%/360=12元之外，还可获得增值收益

(20000*0%+30000*10%+50000*50%+200000*60%+200000*70%+200000*80%+100000*90%+400000*100%)*（6.534%-0.36%）/360=160.87元，共计收益172.87元。

两种计算方式相比较，存款较少的客户选择固定比例方式比较合算，而存款较多的客户选择分段累进方式比较合算。

办理条件 凡是在工商银行办理购置住房贷款或购置商用房贷款，贷款余额大于10万元，贷款剩余期限大于12个月，客户名下的贷款形态正常，贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%，且不存在连续两期违约的客户，均可在原贷款办理处申请 “存贷通”业务。

办理手续 “存贷通”业务申办手续十分简便，只需客户提供身份证原件、拟作为存贷通账户的个人结算账户，填写一份申请审批表和协议，经工行审核通过后即可开通“存贷通”业务。

存贷通需另收年费240元

第五篇：利息教学设计

学情分析：

对于储蓄和利息，学生们在日常生活中可能获得亲身的体验，但对于利息的计算方法比较模糊，因此教师要向学生介绍本金、利率、时间和利息的关系，有关储蓄的种类是比较多的，只要让学生有个初步了解就行了。同时要结合实际进行思想品德教育，使学生能够爱惜财务、珍惜现在的学习机会，支援贫困地区的失学儿童。教学目标：

1、学生在调查实践中了解储蓄的意义、种类，理解什么是本金、利息，什么是利息税。

2、能正确计算利息和税后利息。教学重点：

利息和税后利息的计算。教学难点：

税后利息的计算。课前调查：银行储蓄凭证。教学过程：

一、创设生活情境，了解储蓄的意义和种类：

1、储蓄的意义

师：快要过年了，许多同学的长辈会在过年的时候给你们压岁钱，你拿到这笔钱以后是怎么处理的呢？爸爸妈妈会不会让你把一大笔现金放在家里？为什么？

师：人们常常把暂时不用的钱存入银行或信用社，储蓄起来。这样不仅可以支援国家建设，也使得个人用钱更加安全和有计划，还可以增加一些收入。

2、储蓄的种类。（学生汇报课前调查）

二、自学课本，理解本金”、“利息”、“利率”的含义：

1、自学课本中的例子，理解“本金”、“利息”、“利率”的含义，然后四人小组互相举例，检查对“本金”、“利息”、“利率”的理解。

本金：存入银行的钱叫做本金。

利息：取款时银行多付的钱叫做利息。

利率：；利息与本金的百分比叫做利率。

2、让学生谈谈所知道的储蓄有哪几种，并举例说明，然后教师作适当的补充。利率有时会有所调整，而且，根据存款是定期还是活期，定期时间的长短，利息也是不一样的。

出示存款凭证条，并让学生说说每一栏表示什么意思，“客户填写”一栏该如何填写，教师根据学生的回答作适当补充。

3、利息计算

（1）利息计算公式

利息＝本金×利率×时间

（2）例题：王奶奶要存1000元请你帮助王奶奶算一算存两年后可以取回多少钱？（整存整取两年的利率是2.7%）。在弄清以上这些相关概念之后，学生尝试解答例题。在学生独立审题解答的基础上订正。

板书：

方法一

方法二 1000×2.7%×2＝54（元）

1000×2.7%×2＝54（元）54×20%=10.8（元）

1000+54×（1-20%）=1043.2（元）1000+54-10.8=1043.2（元）

答：两年后王奶奶可以取回1043.2元。

师：我们存入银行所得的利息要缴纳利息税，利息税是利息的20%。王奶奶存1000元2年，到期利息54元，应缴纳利息税54×20%＝10.8元这样她存入1000元，到期后她可以实际得到本金和税后利息一共是1043.2元。

4、学生完成第100页的“做一做”

三、实践应用： 练习二十三第6、7、9题

完成练习时看清题目认真审题，有的要缴纳利息税，有的则不必缴纳利息税，像国债、教育储蓄就不缴利息税。

四、课堂总结：

学生谈谈学习本课有什么新的收获。