个人理财计划怎样做

第一篇：个人理财计划怎样做

个人理财计划怎样做

来源：捷信和投资

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

1.学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2.做好开源

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

第二篇：怎样进行个人理财

怎样进行个人理财

怎样进行个人理财

到底什么是个人理财呢？个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

那么个人理财应该怎么做呢？主要分为五大步。

第一、制定理财目标

对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二、回顾自己的资产状况

什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三、了解自己的风险偏好

有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四、进行合理的资产分配

这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

第五、合理安排口袋里的钱

如果对于个人理财没有进行充分的考虑，就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面，对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护，也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的，假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了；第二个层面，生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理；第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。

目前，我们已经从短缺时代过渡到了投资时代，怎么进行投资理财，怎么把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已经成了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示，没有经过专家理财的家庭，90%以上都存在问题，但是经过专家理财以后，95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财，相信自己的财务状况会有一个很好的改变。/ 1

第三篇：怎样做培训计划

培训需求调查和分析输出的便是培训计划，根据我司的情况，分享如下：

1、公司培训计划：主要内容为二个部门及以上人员需要共同接受培训的课题，大致内容包括：沟通培训、语言提升、团队意识、基础人力资源、领导力、执行力等此类通用课程，分别包括培训内容、培训形式（内、外训）、培训时间、培训时长、讲师、效果评价、参训人、费用等项目，包括计划，再分解成月度计划。

2、部门培训计划：各部门根据部门职责、规划、考核情况等内容编制计划，分解成月度计划，内容主要以提高本部门员工的技能为主，从而提高部门工作效率，以较好的完成本部门各经营目标为目的。

3、重要岗位培训计划：针对公司各重点岗位、重要人才，以提高其各方面能力、提高绩效为目的，还会制定相应的培训内容（主要为研发、技术、销售类）。

4、中层以上培训计划：管理好中层就容易管理好公司，培训也是一样，针对中层及以上人员的管理能力、计划协调能力、人员管理能力等方面，制定了专门的培训计划，主要以公司高层培训及外训为主。

5、费用：以上培训计划的费用总和必须控制在公司培训预算范围内，否则将修改培训计划，严格控制培训费用是公司一贯坚持的，除非总经理或董事长首肯的特别临时增加的项目除外。

6、实施：针对各月各培训计划，公司HR部门都会牵头于月底全面检查上月培训落实情况，同时，在各培训内容实施过程中，亦会现场抽查部分重要而费用较高的课题培训实施情况，以达到督促教、学的目的。

7、制度：公司有较为完善的培训管理制度，对培训过程的教、学等内容、方式、检查、考试等都作为要求，对违反制度或不达标的情形都有相应的处罚，同时，对培训完成出色的也有相应的激励措施（如：送出培训、发奖金等）。

对于培训计划，我想到一个最简单的管理方式，那就是PDCA循环，如果仅仅停留在“P”，而忽视“D”和“C”，根本就不可能达到“A”这个提高进而进行下一个较为更高层次的PDCA循环，也不可能让培训工作源源不断给公司发展提供人才、智力的支持。

我们公司一般在年底会制定下一年整年的培训计划，培训计划是公司战略基础上，在调查培训需求之后结合公司现有资源而做的，培训计划主要包括如下内容：

1、培训目标：希望员工培训后达到什么效果，例如掌握某一门岗位技能，学会什么知识，学会操作什么机器等。

注意事项：制定培训目标时，最好遵循SMART原则的，如果泛泛而谈说要改善什么提高什么，这样空泛的目标，落地后基本效果都不好，当然培训有个很实际的问题是，衡量培训效果非常难，例如，做了一个职业心态培训以后，很难说接下来的产能提升就是这个培训的效果，起反作用都不一定，所以做了某项培训以后，主管的作用非常重要，如何敏感注意工作中员工的关键事件，并且在合适的时候提及培训，去最大化转化培训的效果，这样培训才有效果，举个例子，公司刚给员工做了一个技能提升的培训，如果主管发现员工在实际工作时并没有使用这个新技能，发现后要马上提醒，一而再再而三，而且可以弄个小小的技能竞赛，让员工尽量多用这个技能，只有这样，培训学到的东西才会真的有用。

2、培训课程：主要为新员工入职培训、在职岗位技能培训、管理技能培训、心态培训等等。注意事项：培训课程的设计，应该是在做好培训需求的基础上而设计的，不应该是领导拍脑袋或者跟风看别人做什么就做什么，培训课程设计还应系统，例如管理人员培训分为基层、中层、高层等，每个课程都针对学员特点来设计。

3、培训对象：培训对象可以自己提需求，部门主管可以为自己下属提培训需求，HR也可以为公司全体员工包括高层提培训需求。

注意事项：每项课程的培训对象都应该是有针对性的，什么培训适合什么人参加，HR应该有明确的界定，现在外在培训资源非常丰富，有些人喜欢看到培训就让老板去参加，结果老板听课以后回来后不管公司现状强制推行，起了反作用。

4、培训讲师：一般为内训讲师和外训讲师。

注意事项：内部讲师和外部讲师各有各的优势，内部讲师熟悉公司情况，讲起课来更有针对性，而且费用方面也好说，但是外来的和尚会念经，很多理念，外部讲师讲的学员就愿意接受，所以有些课程还是可以请请外援，但是费用方面自然也不菲，不过深圳其实有很多免费的有价值的培训，HR可以多上网了解，例如中小企业举办的紧缺人才免费培训。如何激励内部资深员工多和新员工分享多出来授课也是很多企业头痛的问题，公司最好建立内部讲师制度，让讲师不仅能享受到更多的福利，还能提升自身技能学到东西，只有这样，企业才能建立起学习型氛围。

5、培训类型：一般为内训或者外训。

注意事项：外面有很多的外训机构，企业在选择他们时，可以先让他们发一些简短的视频课程或者PPT来看，了解下讲师的情况，并且了解他们在授课以后有无跟进服务，让培训更好地落地。

6、培训费用：该项培训得花多少钱？

注意事项：每年公司有培训预算，中小企业经常为一个事情头痛，老板口头上说

很重视培训，但是真的申请钱的时候，估计就很难，因为老板看不到培训有什么效果，很担心钱花出去了又白花，那么HR可能需要努力找免费培训，或者多争取一些免费课程，最好是能自己讲的课自己讲，当然，有些培训必须得花钱做，这个时候，HR要让老板花钱花得放心，在培训前让老板多了解课程的好处，更重要的是培训后，让老板看到效果，例如组织了某项技能培训以后，配合主管做好产能提升的工作，并且提供数据给老板看。

7、培训时间：培训进行的时间

注意事项：有些公司担心影响生产和工作，会把培训安排在周末或者晚上，有些公司习惯安排在上班时间，如果是从员工积极性角度来看，安排在上班时间当然更理想，下班时间如果不算加班还安排员工来培训，确实有可能遭到员工的抱怨。当然公司都把培训当做员工的福利，觉得下班时间安排培训也是为了员工好，但是员工不一定会这样想，觉得培训也是等同于上班，所以如果公司工作安排得过来，培训尽量安排在工作日。

8、培训方式：授课、案例讨论、外训、拓展、录像、学徒、工作轮换等等

注意事项：培训不等于讲课，培训方式应考虑到怎样调动学员的积极性，采用各种丰富有趣的方式来进行，例如给新员工介绍公司规章管理制度时，可以采用一些有趣的公司员工自拍的小视频片段来介绍怎样才是符合公司规定的做法，例如为了培养员工团队精神，把他们拉出去做拓展，例如为了提升干部的管理技能，找几个案例让他们实战模拟等等，培训可以在会议室进行，也可以在户外进行，既可以通过PPT讲授来进行，也可以通过远程教学来进行，公司需要根据自己的资源和学员的特点采用各种有趣的方式，尽量避免填鸭式的教学。

9、考核方式：对培训效果进行考核，例如试卷、技能考核、讲授、总结等等

注意事项：培训效果考核是培训最难的环节之一，数据难以获得，而且得出的数据也难以辨别是否就是培训的效果。但是，我们也可以通过 一些方式来尽量获取信息，来检验培训效果，例如在课程结束后调查学员的满意度和建议，在培训结果落地时通过技能考核或者总结等来检验课程内容的实战性，在培训结束后收集公司的生产效率、产能、员工流失率等等数据来查验。公司还会通过培训积分制来对员工培训参与度进行管理，把培训积分与绩效考核、薪酬、晋升等挂钩。

10、计划类型：、季度、月度等等

第四篇：个人投资理财计划

我一家是普通的工薪阶层，家庭年收入为10万元左右，女儿3岁，双方父母在农村。目前的家庭财务情况是存款10万元，拥有一套价值20万元的自助商品房。我们计划两年内购置汽车，并开始为女儿储备教育基金。因此期待一个稳健而又收益可观的理财方式。我一家虽然收入不算多，但无任何负债，资产状况良好。房产用于居住，故无收入产生

剩余资产全部为储蓄，品种单一，收益很低，不能有效抑制通胀。

针对上述问题建议，我一家准备2万元左右现金应用于一些突发事件和家庭4至6个月的基本开销，这部分资金日常可选择无风险的短期银行存款和货币市场基金做为组合。最重要的是将剩余8万元做一些有风险的投资，以求达到较高收益，以增加家庭的收入来源。但值得注意的是，因为我一家资产较少，因此要充分考虑投资的安全性。建议投资组

合选择低风险的新股申购类银行

理财或混合偏债型基金，高风险的可以选择股票型基金，投资比例可以分为5：5。目前我家庭处于比较稳定阶段，但随着女儿的成长、老人年龄的增加及购车后养车费用的出现，未来的支出会随之增加，所以建议我尽量减少旅游、交际等一些不必要的费用，将所节省的资金和每月除固定支出后的结余进行定期投资，投资产品可以选择教育储蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做为女儿小学阶段的教育资金，后者坚持长期持有。如果按我一家收入持续25年不变，年通胀率3%，基金年复合收益率10%算的话，足以应对13年后女儿上高中及大学的费用，而25年后，剩余资金的再投资，加上先生已到期的分红险，我两

人安度晚年也是可以预期的。

第五篇：优秀个人理财计划

优秀个人理财计划

任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的财富，照顾好钱，钱也会照顾好你。下面是小编整理的优秀个人理财计划，欢迎来参考！

现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。

如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢?

生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。

储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。

而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。

活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。

除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，理财最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信“机会总是给有准备的人”。

既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个XX元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。

(1)用XX元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。

(2)用XX元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

(3)用XX元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。

(4)用XX元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

(5)用XX元投资p2p网贷平台。如亿元宝平台，年利率13%～18%，收益高，门槛低，投资金额50元起，第三方资金托管，资金安全。无论你是上班族还是在校学生，都可以在平台上投资理财，受到了投资者的普遍欢迎。