第一篇：个人理财 精算未来
个人理财 精算未来
理财是在既定的理财目标下，充分分析个人财物现状和风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现收益和风险的平衡，其目标是价值最大化。
个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。核心内容包括生活计划、保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划等。个人理财可以使用时下流行理财软件，如佳盟个人信息管理软件，不仅可以记录收支，还可以管理账户、实物资产、债务债权等，同时还可以做理财预算和理财规划。
个人理财也需要一个综合性的中长期计划。它是保证整个理财项目取得最大成功的前提。制定一个科学的个人理财计划，至少应做如下的分析：
1、收入和资产分析：目的是要最大限度地挖掘出你目前富余的现金和闲置资产。你可以将现有存款和月薪的20%用于储蓄，以应付家庭或个人各种突发事件的急需用钱。
2、目标投资品种分析：目标是找出最适合自己的投资品种，准绳是“风险收益比”。目前，可供人们选择的投资品种较多，结合当前的市场环境，有证券、股票、保险等。
3、理财项目和目标的分析：如安全存款、父母养老、子女教育、日常生活、购房、购车、旅游休闲等各种理财项目分别分配多少，这个是要根据自己的消费和资产情况进行合理分配的，还可以通过上一年的收入和支出情况进行理财规划。
值得注意的是，选择适合自己的投资项目要依照自己的个人理财计划，结合自己资产情况，比如对风险的敏感程度和承受能力、对收益的期望值等。选择适合自己的个人理财方式，只有适合的才是最好的，才能更好的完成理财。
第二篇：未来十年个人理财规划
未来十年个人理财规划
一．基本情况
临近毕业，平时有生活费和助学金，自己支配金钱的生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，是时候规划自己未来的理财了。以实现个人资金的合理安排,消费和使用,有效地增值和保值。
二.目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是1000元左右，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标
轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。希望在我的规划下，有限的资金既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。我未来2年可能升本，尽量攒一些钱，自己还无法把握股票和债券的收益，还是得依靠父母和学校的奖学金一类；未来5年在工作岗位确立一些经济基础，投资一些股票或基金提高自己的经济实力，尽量不借外债和无用开销，好好工作，以赚钱为主；未来5-10年，结婚是大事，要搞好家庭理财，另外是赡养父母的开销。
四．理财观念
1.学会记账和编制预算
把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些会拥有储蓄基础。由于未来5-7年以后就会面临购房、结婚压力，我得考虑债券类或平衡类基金，它会帮助抵御风险，尽快累计财富。希望早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，反正总有一天我能还清贷款，在此过程中，不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来会得到很大的回报。如果我还是单身，可能暂时不需要人寿保险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险。
2．忌讳乱消费，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多人追品牌讲档次，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
3．投资谨慎，认真选择投资项目
理财就是要投资生财是错误的。如今，炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源，将要初步在工作岗位打拼的我在面对投资股市等风险类理财产品的时候，应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路，正确选择投资项目，认真研究，争取赚到钱。
4.认真学习金融知识，使自己的专业合理运用于理财
事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财也是一样，也许具有数字观念或本身学习经济类学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但金钱问题是人生的大事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法避讳个人理财责任。
五．理财规划
未来十年大致分为两个阶段：年轻时期和建立家庭。
Ⅰ、年轻时期
快结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的是“独立”，而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段。大学毕业前，花的是父母辛苦赚来的钱；毕业后情况完全发生了改变，要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单。
Ⅱ、可能建立家庭
经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就。财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，在这个年龄段，消费和支出也比较
频繁。那么个人的理财很是重要，那么，在这个时候我得需要一份备用金，利用货币基金为自己的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出。要是有了孩子的话，投资的年限较长，要放大些投资风险，定投股票或股票基金会。从长期来看，股票市场是最优选择，而风险完全可以利用时间来冲淡。
在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾父母。如果家人依赖我的收入而生活，就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，保险就该是一个长期的规划。
要细分下来就是：
1．办银行卡，定期存取款项。
2．制定一个每月消费计划，消费于额外物品或者话费等另外记录，饭费和生活用主要记录，如有其它再作记录。列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月末看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
3．这2-3年大学期间把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（400元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。
4．减少外出活动的次数，减少对商品的接触。懂得尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金有所了解，确立理财目标。
5．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，未来5年左右会发现自己多了一笔小小的资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
六.结论：
综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成部分，是当
代人过上富足美满生活必备的，正确的理财观念不仅会对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念，掌握必需的理财知识，养成良好的理财习惯，将受益终生。
第三篇：个人毕业未来三年理财计划
个人毕业未来三年理财计划
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及一些理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。所以刚毕业的上班族来说这个不可取。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。所以我会选择将我的余下储蓄投放比较稳健的基金。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。同样作为一个刚毕业的大学生，对于股市一窍不通的我不会想靠运气去从事高风险的股票。
第四篇：当代大学生个人理财现状及未来规划
大学生个人理财现状及未来规划
有句话说“你不理财，财不理你”，意思就是倘若你不好好的理财，那么财富永远都不会主动靠近你。所以说理财对一个人的一生影响十分巨大，我们可以通过个人理财实现财富积累、实现自身价值和投资目标。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从某种意义上说，理财是伴随人的一生的，尤其是大学生。我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，如果没有科学、合理的理财，那么我们的生活肯定会受到或多或少的影响。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。
谈谈大学生理财现状：收入来源单一，经济不独立。
大多数大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。就以我们学校的学生为例，大多数大学生平时的生活费都来源于父母亲，只有少部分的大学生会自己出去打工兼职挣钱，或者有奖学金的收入。然而我们大多数同学都是来自农村，父母的收入也并不高，所以我们每月得到的生活费和零花钱也并不高，更何况我们在生活上和学习上的支出比较高，于是很多同学就成了所谓的“月光族”“负翁”，很多人是月初就把钱花光了，到了月底就四处借钱过日子。负债累累导致下月初有无钱可用了。还有很多人是月底把钱花光了，所以基本上每月都不会有什么余额。
2支出没有计划，消费没有节制。
听一位朋友说，她总是在冲动的购物热情下购买了许多价格不菲又并不实用的东西，尤其作为女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣传的诱惑下大量购物，结果直接影响了自己生活费的支出，很是懊恼。由于相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节余的资金不知不觉地溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。
大多数大学生支出没有计划，消费没有节制，理财观念淡薄。由于很多同学是第一次离开家，离开父母在外地读书，通常很多时候都不知道哪些该买那些不用买，自己把钱花去哪也不记得了。这些都主要是因为我们的消费心理不成熟，没有很好的消费规划。一方面许多人会因为面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面的享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。理财知识和实践的缺乏
很多同学一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。理财活动是一项实践操作性很强的活动，学校除了对我们财务管理专业开设了个人理财课，对其他系和专业只开设了选修课，我认为这些是远远不够的。
我们需要更多的实践与操作，当然也有很多同学在网上注册模拟炒股，少数同学在证券公司开设了炒股的账户，进行实际操作。关于大学生理财的未来规划树立理财意识，确立正确的理财观念
我们想要学会理财，首先我们必须要理解理财的含义，那么什么是理财呢？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。我们必须要理解了理财的意义，树立了正确的理财观念，才能更好的学习理财，进行个人理财规划。合理规划支出，树立正确的消费观念
开源节流，合理规划大学生一方面在平时生活中应注意开源，可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的有效途径，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得了一些收入。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。要懂得钱要花在刀刃上，学会日常记账和每月初编制预算，遵守一定的生活消费原则，合理消费，避免过度消费。
3学习理财知识，加强理财实践活动
在学校里是学习知识最好的时候，大学生可以通过听老师授课，听著名理财师的讲座，非专业的可以通过选择课程来学习各种理财知识。还有就是大学有丰富多彩的各类社团和校园理财活动，例如有模拟炒股大赛，我们都可以积极的去参加，去学习来提高我们的理财能力。
随着我国社会经济的飞速发展，个人理财变得越来越重要。对于大学生来说，面对社会的各种挑战，我们必须强大自己，为自己的人生做好规划，当然一份优秀的人生规划是少不了科学合理的理财规划通过对大学生理财现状的了解，所以我们就该为自己做出科学合理的个人理财规划。在大学这个学习理财的最佳时间，我们更应该好好的学习理财，养成良好的消费习惯，树立正确的理财消费观念，为将来走出校门，进入社会打好基础。
第五篇：艺术理财未来方向
艺术理财未来方向：成立交易所——成立北京艺术品交易所的可行性与
利弊分析
“艺术品交易所”是一种新型艺术品交易制度的创新。即是创新，就存在成功和失败两种可能性。笔者认为，应该鼓励这种创新，多方探讨其可行性，不妨大胆地去尝试。
艺术品交易所的一个功能就是对艺术品进行真伪鉴定和价值评估，现在的“文化部艺术品评估委员会”汇集了国内各界权威专家，是筹办未来艺术品交易所的一个资源和优势，除了鉴定专家外，将来交易所的核心是交易，所以价格评估师也是必不可少的，市场方面的专家等也都是交易所 能否办好的前提。
艺术品交易所不同于拍卖公司，它更加公开化、透明化，这有利于艺术品交易行情的透明化。目前拍卖公司在市场一枝独大，这不利于艺术品交易的真正健康发展，从这个角度看，成立“艺术品交易所”也是非常必要的，艺术品交易的多元化对国内艺术品市场的良性发展大有益处。成立艺术品交易所,还可以为艺术品交易指数的编制提供数据支持。目前,股票市场和房地产市场都有自己的指数,国内艺术品市场15年了,却没有权威的艺术品指数,拍卖公司不提供,一些网站因不是交易单位,推出的指数也缺乏权威性可言。建立艺术交易所，艺术品指数问题就可迎刃而解。只有依托交易所，指数的权威性才能获得大家的承认，这一点是显而易见的。
虽然在艺术品交易所无法上市和发行股票，但可以把国内的艺术基金吸纳进来，经政府部门许可，在艺术品交易所里发行艺术基金，让中小投资者来申购艺术基金，毕竟艺术基金的风险性要远小于股票型基金，相信对投资者有不小的吸引力。譬如民生银行如果要发行艺术基金，就完全通过艺术品交易所来实现。眼下国内“理财热”盛行，如何将投资热钱引到艺术品领域，发明可行的衍生产品，是艺术品交易所的首要工作。
但是必须指出的是，创办“艺术品交易所”与艺术品证券化并非一码事。艺术品交易所只是艺术品公开交易的场所，艺术品本身还不具备证券化的可能。我们知道，股票发行上市的主体是公司与机构，而不是某一个具体产品，如中石油、宝钢、工商银行等。现在“全聚德”也在深交所上市了，股民拥有的只是全聚德的可流通股份而已。国内艺术品拍卖公司已发展10多年了，2007年大型拍卖公司已达到近20亿元的年成交额，但即便他们未来要发行股票上市的话，选择上市的地点应该是成熟的上交所或深交所，而不可能是正在探讨是否应该建立的“艺术品交易所”，艺术品交易所不具备发行股票的功能，国家有专门的“证券监督管理委员会”，对股票的发行施行单独的管理，任何单位都不能想发行股票就能发行股票。所以，在“艺术品交易所”里，只能进行的是艺术品交易业务，在这里将艺术品“证券化”显然是不现实的，在可操作性上并不符合国家现行的法律法规。
即是交易中心，佣金是否有竞争力是一大关键。在拍卖市场相对成熟的情况下，只有比
其稍低的交易佣金才能吸引买卖双方来交易中心交易，同等的佣金则完全没有竞争力。在拍卖的强势挤压下，艺术品交易中心必须降低自己的成本，才有望在当前激烈的市场竞争下生存立足。是否印制简易图录，是否有自己的展示场所，外加保险金等，所有这些控制在10%以下，才有交易所生存的空间。
没有现场竞价不利于创造高价
交易所不是拍卖，到底是竞价撮合买卖，还是一口价，应考虑前者。没有现场竞价，会影响艺术品的最终成交价格，应采取多方填单，以最高价成交的方式，这样有利于保护卖方的利益，因为好的艺术品是买方市场，是稀缺资源。只有合理的价格才能吸引藏家到这里来交易送货。对于急于变现用款的卖家，艺术品交易所可以担当信托的角色。
艺术品难以进行拆分收藏持有
雷原在关于成立艺术品交易所的提案里提到：“只要艺术品能产品化、商品化，进行等额拆分的话 就可以了，既有竞买又有竞卖，艺术品才能实行证券化，一件艺术品一个亿，把它分成1亿个等份，实现了实体和虚体的分离，和股票和期货接近了。”这看起来有点过于理想化，对艺术品收藏缺乏一个基本的认识。艺术品可以交易，但它又绝不等同于简单普通的商品，它难以拆分持有。收藏是讲占有欲的，很少有人愿意同他人共同拥有一件艺术品，它一定是排他性的。
技术不是问题，定位、模式是关键
在电子化高度发展的今天，交易技术已不是问题，这些股票市场早已解决了。关键是艺术品交易所的赢利模式是什么。有市场需求，并不等于就万事大吉了，一定要有自己的市场定位、赢利模式和衍生产品，但目前笔者还没有看到这方面的清晰思路。在可操性和如何与金融有效结合上，要有切实可行的方案。总之，笔者认为，艺术品交易所重要的不是该不该建的问题，而是如何建、怎么建的问题。
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