寒门学子之打工日记

第一篇：寒门学子之打工日记

寒门学子之打工日记

去年，在那个充满期待的九月，怀着对人生的憧憬与梦想，我背着行囊，孤身一人踏上那列北上的列车，去打拼属于自己的一片天地。许是初生牛犊，年少轻狂，我坚信穷人家的孩子靠自己的双手可以养活自己，可以不输于任何人。于是大学的第一个寒假，我毅然加入了打工的队伍，其实，我又何尝不想回家，但我深深地明白现实的残酷，只有早日经历风雨的洗礼，才能在风雨中成长，才能最终翱翔于九天，人生的舞台才会有你的一席之地。

2012年元月5日星期四晴

今日阳光明媚，碧空万里无云。在经历了大概四五个小时的路途之后，我终于到达了此行的目的地------天津。自此，我大学时代的首次打工之旅便由此拉开了序幕。

今天一天中让我感受最深的就是等待的难熬：等待着厂里的检查，等待着办暂住证，等待着入住等等，一直到晚上九点多才安定下来。此刻忽然想起还没吃饭呢，觉得有点不可思议。想起今天一天的经历和明天即将要开始的工作，心里倒期待了起来。年轻人总是充满活力的，一群人聚在一起，一扫入住前的颓废，很快就兴奋的聊起来了，丝毫没将明天那将近十个小时的工作放在心上。

打工的第一天让我明白学校的生活是舒适的，安逸的，可那却是由父母一手支撑的，到了社会上，自己就是最普通的一个人，没人重视和在乎你，一切生活都得自己料理，要想生存下去，就用自己的双手养活自己，这就是我们这些即将踏入社会的大学生的生存法则。

2012年元月13日星期五晴多雾

今天的天津可以用一个词来称呼它------雾城。到处都是灰蒙蒙的，能见度非常低，上班已有几天啦，每天都重复着几乎不变的动作，让人感到无尽的枯燥，越发想念学校和家的日子，可我也明白这仅仅只是一个开始。社会的味道还没尝出来，可我已经有点难以支撑了。再过几天就该过年了，看着身边的同事天天有回家的，心中无比羡慕，同时也有不小的期盼。也许正是22号的那张单程票给了我支持下去的勇气，让我时时刻刻明白远方那个简陋的小屋中正有着两个人无时无刻不在思念着他们未归的儿子。

通过这几天的上班，我也基本上适应了这个小社会，知道了该说，什么该做。做好自己份内的事，承担起那份属于自己的责任，只有这样，你才基本上具备了在这个小社会中走下去的资格。

也许真正的社会并不是这样简单，远比这个复杂。但我相信，我可以在这个小社会中坚持下去，那我就一定可以在那个大社会中笑到最后。

2012 年元月21日星期六晴

今天显得有点珊珊来迟，在将近半个月的翘首期盼中，终于盼来了。想到即将归家的列车，心中难免有些激动。这半个月来的艰辛此刻也让人觉得有点苦中有甜的感觉。以前在家从来没有过这样的感觉，但此刻却显得那样的清晰。候车室中，人头攒动，大小行李积满了整个候车室，每个人脸上都写着四个字：归心似箭，我闭上眼眸，默默的享受着这份喧闹，尽管噪杂，却也让人感到兴奋。

终于上车了，虽然匆忙中买了张站票，但也无关紧要了。好在过了石家庄下了好多人，车厢顿时显得空旷起来，我也幸运的有了一席之地。坐在我对面的也是在我下的那个站下车的，是一对夫妻，还有一个非常可爱的小男孩。那个孩子的妈妈不时地问着还有几站，还有多长时间。当列车缓缓驶过武威的时候，她竟然像个孩子一样雀跃起来，就好像比挣了钱还高兴。

此刻让我明白，不管是谁，在你漂泊之后都会有一个港湾让你停泊。在那里，一切风平浪静，那就是-----家！

2012年2月15日星期三晴有风

今天是打工的最后一天，心中已经没有来时的那份躁动，虽然前后不过短短十几天，但却让我尝到了一些世态变化，有刚来时的忐忑，办证时无尽地等待，资历老辈的轻视与呵责，回家的归心似箭等等。同时也磨练了自己的意志，懂得一些为人处世的基本原则，怎样把握一个合理的度，既利己，又不伤人。

由于今天不需要上班，只需要下午去公司办一个离职报告就行了，所以大家都在睡懒觉，丝毫没有要起的意思，我也静静的躺在床上，最后一次默默享受着这间屋子的气息，没有奢华的家具和装饰，只有床，桌子和柜子，但它却见证了我一个月来的成长。

下午一点多，我们再一次，也是最后一次踏上去公司的那段路，不长，但也不短，我只知道我在它身上留下了数不清的脚印。今天的天津阳关明媚，但却刮着风，有点冷，你是在为我的离去而挽留吗？呵呵，我也许会再来的！两个多小时后，离职办好了，离开换衣间的时候，老大爷感叹的说：“当初一共来了五十多个人，中间走的走，逃的逃，如今就剩你们几个了，小伙子们，不管你们挣了多少钱，你们坚持下来了，好样的，欢迎下次再来”，我们冲老大爷友善的笑了笑，离开了。

后记：每个人在不同的时期都会有不同的经历，或长或短，每段经历都代表着一段故事，一个回忆，短暂的二十天，虽然没能让我完全蜕变成一头翱翔九天的雄鹰，但却让我的心性得到升华，所谓冰冻三尺，非一日之寒，我相信在我坚持不懈的努力下，我会在人生的道路上越走越远，越飞越高，用我的双手描绘未来的蓝图，让我的世界因为我的努力而变得更加精彩。

热动1102班

向茂文

第二篇：寒门学子助学金申请书

寒门学子助学金申请书

尊敬的校领导：

你们好！

我是xx，来自xx省xx市xx学校的一名理科生，今被xx学院录取，但面对大学高昂的学费，我忘而却不，父母在家务农，那点微薄的收入根本无法支付我的大学学费，而且父母年龄大了，农活干不动了，他们为我忙碌了一生，已经到了筋皮力尽的时候。本以为我长大了，他们不必为操心，可如今他们还是要为我的学费而担忧。想起这一切，还有父母那张日晒雨淋的面容，我不禁潸然泪下。<莲山课~件 >但我不会放弃我的求实学之路。无意中从老师那得知深圳寒门学子资助机构，我看到了希望的暑光，我想得到社会的帮助来实现我的求学之路

几年前，家里住的土房子随时都有倒塌的危险。村中有些人家的房子倒塌了，我们的人身安全受到影响，面对这种情况，爸爸决定四处借钱盖房子，恰巧那时，哥哥读中专，家中负债累累，房子一盖完，我又考入重点高中，家中的负担又加重了，爸爸又筹钱供我读书，不幸的是那年外公中风了，我们都好焦急的。妈妈那些兄弟姐妹为外公的病四处奔波，结果，花去了一大笔钱，人却离开了我们，想起这一切，会决得老天很不公平。但更激起了我上进的决心。去年，爸爸为了供我读书去煤矿工作。我深知那种工作是多么的危险，但没办法，我读书需要钱，可没想到，爸爸出意外受伤了，当我得知这个消息时，我飞奔到医院，我泪流雨下，我会有种辍学的欲望，仔细想想我的话，我是多么的不应该。爸爸妈妈用尽全力供我读书，我现在放弃的话，我对得起他们不，那时想法特别多，我那时明白，以后的路我要好好生活下去，要活得漂亮。我知道人生路上总会有起伏的，有些事是我们无法预料的，但我们要勇敢面对。遇到困难。要善于寻求帮助。不能坐以待毙。如今。外婆还在病床上，我们都在担心中。。。

面对此种情况，从老师那了解到了深圳寒门学子助学机构，我想寻求帮助，解决我的学费问题，望得到批准。实现我的求学之路。您的资助我将永记心底的。我会很努力的。<课 件 >我会用我的实际行动回报这个社会的。让爱心传递到每个角落的

联系手机：xxxx，家庭电话：xxx

家庭住址：xx省xx市xx镇xx村x组

致敬

申请人：

申请日期：2011.08.23

第三篇：“金秋助学”圆梦寒门学子

“金秋助学”圆梦寒门学子

“感谢叔叔阿姨对我们全家的帮助和关心，我一定不辜负你们的期望，努力学习，将来做一个对社会有用的人。”接过1500元助学款和学习用品后，现在陕西工商管理学院读大二的贫困职工子女丁志伟感激的说。这是车务段工会“金秋助学”座谈上感人的一幕。

牡丹江车务段始终坚持把“金秋助学”活动作为“暖人心、稳人心、感人心”的民心工程，高度重视困难职工子女的入学教育问题。他们结合实际，制定了详细“金秋助学”方案，对困难职工进行调查摸底，建立健全助学档案，分工包保、责任到人，由段领导亲自带队挨家挨户上门慰问，确保助学金及时发放到职工手中。在今年的“金秋助学”活动中，该段向19名困难职工子女发放了助学金及学习用品，合计28700元。

该段还建立了“金秋助学”的长效机制，把“金秋助学”与推进工会帮扶工作常态化、长效化结合起来，制定完善工作办法、制度规范、管理标准，有效保证了资金到位、救助到位、时间到位。同时，该段对帮扶资金、资助人员定期进行公示，确保活动公正、公开、透明。在此基础上，该段将“金秋助学”和“在安全生产大检查活动”中开展谈心活动有机结合，利用宣讲、谈心的有利时机，积极宣传“三不让”及“金秋助学”等便民利民政策，让困难职工感受到尊重，感受到温暖，激励引导职工自觉遵章守纪，立足岗位，确保安全。

据统计，近年来该段共资助困难职工子女133人，发放助学款183600元，帮助41名大中专生顺利完成学业，走上工作岗位。

第四篇：寒门学子如何园大学

文学

暑 期 社 会 实 践 报 告院

调查对象：农村教育问题

调查地点：菏泽

调查人：侯慧青、高杰、王剑冰

近年来，随着国家对教育投资力度的加大，社会被劫也越来越关注教育方面的问题，尤其是农村教育问题。目前，我们走访了菏泽的一些地方，对农村教育尤为突出的问题作了如下调查：

寒门学子如何圆大学梦

链接1：据一项在校生家庭调查报告指出，近年来，随着我国高等教育规模的扩大和学生总量的快速增长，高校贫困家庭学生的数量有较大增加。目前，全国普通高校近1200万在校生中，贫困家庭学生约占20%，人数在240万左右，其中绝大部分来于农村。

链接2：荷泽市牡丹去电视台开展寒门学子助学活动，通过社会筹款，共资助67名大一新生。

链接3：政府颁布了近十项政策，保证贫困家庭大学生入校求学，鼓励寒门学子继续求学。

炙热的高考结束了，翘盼喜讯的等待又开始了，这似乎已成了参加高考的学生的“必修课”。他们在等待多年的努力终于成功的那一刻，那一刻的喜悦是不言而喻的，是美好的。可是当通知书真正拿到手中时，又有多少家长开始愁眉不展，这是我们不得而知之的。这些是寒门学子考上大学的真实写照，而他们多数来自农村。沉甸甸的通知书捎来的不仅仅是喜悦，还有涩涩的苦——那是泪水和汗水混合的滋味，泪水来自于困苦，汗水来自于努力。

对于荷泽者地区来说，经济发展水平相对落后，人民的生活水平不高，相较其它城市来说，人们生活并不富裕对于城市的双职工来说，供养一个大学生因该不难，可是，在农村，这是相当不容易的。菏泽人多地少，对于普通的农村家庭，靠的就是微薄的土地收入，每年的收成也就那么多，赚不了多少钱。如果家里再碰到点什么事，恐怕生活都难以维系。最主要的问题的是，与我年龄相仿的孩子，在家里是独生子女的相当少，所以这样一来就更加重了家庭负的负担。供养一个大学生已属不易，更何况，他们供养的可能不止一个大学生。

目前，我们走访了许多地方在我们所走访的家庭中，我们看到了，听到了，感受到了他们的辛苦和辛酸。他们的父辈们因为了解到知识的重要性，为了孩子的将来，只要孩子愿意，他们决不放弃让孩子继续求学的机会，即使他们已经为孩子累弯了腰可是他们依然在坚持，他们相信一份耕耘一份收获，他们在为孩子耕耘，孩子在为未来耕耘，那份迟来的收获将是沉甸甸的。所以，不管负担多么沉重，他们都不可以放弃。

直到今日，那一幕幕似乎仍呈现在我眼前：张氏兄弟姐妹五人，两人姐姐当年同时考取大学，今年又同时考取研究生；老三今年参加了高考，成绩优异，因为学校不太理想，打算复读一年，来年再考。两个弟妹也不落后，目前就读于我市重点高中。父母对每个人都是公平的，他们没有剥夺任何一个的求学机会，可是就靠家里的土地，他们的负担可想而知，目前光每年所交的学费就数以万计，再加上生活费，更遑论以后了。

肖氏兄妹二人，家境十分贫苦，目前仍住在几十年前的老房子中，房屋已经露缝。哥哥今年参加高考，妹妹因为家庭原因早已经弃学，外出打工，就为帮助家里，让哥哥读完大学。

刘家兄妹二人，哥哥目前就读于重庆大学，妹妹近年参加了高考，家里因两

个大学，负担本就沉重，再加上两年前父亲生了一场大病，家里已经债台高筑。

在菏泽，像这样的家庭情况不知道有多少，他们不担心孩子考不上大，而担心考上了大学该怎么办，他们负担不起啊！据一项调查表明，目前作为非义务教育的大学教育，按保守估计，每年的学费平均在4000元以上，再加上书费，住宿费等林林总总的费用，加起来，一年下来，恐怕要花上上万元，对于一个普通的农村家庭来说，这个负担是相当沉重的。因为他们就算不吃不喝，一年的收入也负担不起一个大学生一年的花费。

因此，为了救助贫困大学生，政府颁布了近十项政策，鼓励寒门学子继续求学，其中包括“国家助学贷款”、“绿色通道”、“国家贫困生助学奖学金”、以及“贫困生勤工助学”等等。国家体恤贫困大学生的家庭负担沉重，社会也相当重视贫困大学生，可是每年仍然有不少学生因家庭原因而放弃求学，这是不可忽视的。

家庭负担问题不是一时半刻可以解决的，这是社会形势所趋。目前，我国有些地方还很贫穷，尤其是农村。因此，我们更要关注那些寒门学子，他们是国家的未来和希望，千万不要让他们因为经济问题无法继续求学而成为终身的遗憾！

他们为家庭原因而放弃求学，我们也呼吁那些寒门学子，不要让机会从手中溜走，坚持下去，再多的苦我们都可以受，但是不可放弃希望。

优秀的民工留守子女

菏泽市是一个经济发展相对落后的城市，农业是该市的一大产业，面对众多的农业人口极有限的土地资源，并随着农民思想的转变，市场商品经济的冲击，农村大部分青壮年劳动力涌入较发达城市或地区“淘金”，这些农民工的子女便待在家中求学或劳动，形成“留守子女”。

我们通过调查发现，这些留守子女因独立在家求学，大多分化成两个极端：大部分孩子因为体贴父母的艰辛，在学校是品学兼优的“三好学生”，在家更是因为父母长期不在身边而过早地独立；但是，还有一部分孩子却因为缺少父母的管教，小小年纪就学坏，不好好学习，过早的踏入社会。

在我们所走访的家庭中，“留守子女”成绩优异占大部分，也正因如此，他们的父母才满怀希望、不怕苦、不怕累在外地打工：

在河南省某市打工的曹县农民王师傅，现年五十三岁，育有男一女，均为在校大学生。其女近年毕业，王师傅在谈及他的几个儿女时非常自豪，说这几年虽然苦了点、累了点，但几个女非常争气，纷纷考入大学，在学校里也常拿奖学金，这也在一定程度上减轻了王师傅的负担。

成武县汶上镇的牛师傅，现年三十九岁，育有一男一女，均为高中女，牛师傅常年在烟台打工，为两个儿女的学费忙碌着。牛师傅的儿子和女儿分别于去年和前年考入县城里的重点高中，而且学习认真刻苦，成绩，他们都希望自己能够考入重点大学。

学习成绩优异，能够吃苦耐劳是大部分留守子女的共性。他们能够体谅父母的艰辛并以此为动力学习，希望通过大学这条路报答父母及跳出“农门”实现自己的社会价值。

农村教育为何滞后

在菏泽，农村的教育水平与城市的差距是相当大的。这种差距不是一朝一夕形成的，是长期积聚下来的，由多种原因造成的。

一是农村教育设施落后。农村的学校并没有完备齐全的教育设施。走进农村，你到处可见5、6岁的孩子在追逐，嬉闹，虽然他们不像城市的孩子过早地背负上了学校教育的“枷锁”，他们拥有自由的童年，但是同样也浪费了许多时间。

他们不想上学吗？当然想，可是农村的教育落后，没有必备齐全的幼儿园，他们只能从一年级开始读书。

二是农村学校的老师水平有限。大家也许不相信，每年升入高中，英语老师必上一堂课，那就是音标课，很多农村孩子的发音不准，需要纠正；有的甚至不曾学过音标。这是因为他们的老师本身水平所限，他们自己都读不准，又怎么可能教会学生正确的发音呢？在农村，许多老师的学历很低，有许多初中老师，都是初中毕业，或者是高中老师，他们教起学生来当然很吃力。目前，这种情况有所改善，但是，彻底解决，还需要一段时间。

三是家教。家庭教育时非常重要的，过分溺爱或严厉都不是好的教育方式。目前，因为一般都是独生子女，父母因此将希望都放在这一个孩子身上，所以，大多父母对孩子要不然过分宠溺，要不然就过分严厉，甚至一着急，就出手打孩子，这被称为“鸡毛帚教育”。有一项调查表明，宠溺型和严厉型的父母各占37.4和28.6%，这已经占了相当大的比例，应该引起大家的重视。

上述原因，只是农村教育滞后的一部分原因，究其根本原因在于经济，经济落后，学校建设就跟不上。这就限制了农村教育的发展。完备齐全的设施。优秀的老师必备，需要金钱的支持和国家的重视。国家对农村教育越来越关注，社会各界也对此予以支持，因此，我们相信农村教育会越来越好！

总结：

菏泽市是一个经济发展相对落后的城市，目前仍然是一个以农业为主要产业的城市，而且还要面对人多地少的困窘状态。目前，虽然菏泽的经济正在发展，但是这需要时间。经济的发展，必然会带动教育的发展。随着国家对教育的关注 程度越来越深，我们相信农村教育会发展地越来越快。

目前，菏泽市的农村教育问题相严重。在校大学生家庭负担沉重，农村教育严重滞后，这些问题严重阻滞了农村教育的发展。但是，我们并没有放弃教育，而且很重视教育，许多人都认识到学习可以改变命运，因此，虽然贫穷，却从来没放弃对教育的关注有发展。

通过采访我们发现，质朴的菏泽农村农民从来不曾放弃对孩子的教育，不管运用何种方式，孩子成才是他们最大的希望。虽然有很多问题，但是他们依然坚持着，只要有一点希望，他们就不会放弃！我们祝愿那些质朴的农村农民早日脱离辛苦的生活，早日实现他们的希望！

第五篇：助寒门学子圆大学梦

助寒门学子圆大学梦

——国家开发银行开展助学贷款的探索与实践

《 光明日报 》（2012年06月05日 15 版）

收到助学贷款，陕西省石泉县学生张娇及母亲高兴地笑了。

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校家庭经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。秉承“增强国力，改善民生”的办行宗旨，国家开发银行多年来以高度政治责任感积极探索和建立助学贷款新模式，为实现“人人享有平等融资权”和“教育公平”的社会目标提供了重要的金融支持，创造了国家助学贷款的“开行模式”。

1993年，《中国教育改革与发展纲要》出台。以此为分水岭，我国大学生财政制度由“免费+助学金”转为“收费＋多元资助”。多元资助包括“奖、贷、助、勤、减、免”等一系列资助措施，其中助学贷款政策是在我国高等学校大量扩招、原有资助措施无法满足所有家庭经济困难学生需求的情况下，借鉴国外多数国家的做法，充分利用金融手段而采取的一项重大资助措施。1999年，国家助学贷款制度在全国8个城市的普通高等学校中试点。2000年，国家助学贷款政策在全国范围内推行，由四大国有银行作为经办银行，面向家庭经济困难学生提供信用贷款，并由国家提供财政贴息等优惠政策。

然而，由于单笔贷款金额小，成本高，收益低，经办银行办理业务的积极性不高，全国助学贷款业务发展缓慢。特别是2000年以后，随着助学贷款进入还款期，发生了较高的违约率，前期经办银行逐渐收紧甚至停办了助学贷款业务。截止到2003年12月，全国累计审批贷款合同额65亿元，资助学生仅有79万人。2004年，河南省高校国家助学贷款业务向11家商业银行招标，结果以“流标”告终。

在助学贷款业务发展的危急关头，国家开发银行从高度的社会责任感出发，向银监会申请不以赢利为主要目的，介入河南省的国家助学贷款业务，并获批准。2004年，国家开发银行大胆开拓思路，创新理念，试点当年即发放助学贷款5.7亿元，超过各家金融机构历年在河南省发放助学贷款的总和，一举扭转了助学贷款业务的停滞局面，开创了国家助学贷款业务的“开行模式”，得到了社会各界的广泛认可，随后在全国15个省份推广。

2007年，为进一步扩大助学贷款的受益面，方便学生，实现应贷尽贷，在教育部、财政部、银监会等部门的指导下，国家开发银行又开发了学生可在户籍所在地申请办理的生源地信用助学贷款业务品种，在甘肃、江苏、湖北、重庆、陕西等5省试点后，2008年在全国全面推开。在有关部门的支持和推动下，国家开发银行“高校+生源地”的助学贷款业务体系初步形成并不断完善，我国助学贷款业务进入国家开发银行时代。

2012年高考前夕，本报组成专题调研组，深入了解了国家开发银行在助学贷款方面的有关做法和取得的实际效果，我们希望国家开发银行的做法能给大家以启示，造福更多的寒门学子。

主要做法

国家开发银行作为批发性银行，只有总分行两级机构，开展零售业务的条件较为薄弱。为顺利开展助学贷款业务，国家开发银行主要做法有：

⒈以开发性金融理念为指导，将银行融资优势和政府组织协调优势相结合，创新制度设计，形成“国家开发银行—省资助中心—县级（高校）资助中心—学生”的业务管理模式，实现了以批发方式开展零售业务。其他商业银行开办助学贷款业务，贷款的申请受理和贷后管理都由银行网点直接进行，学校仅起辅助作用。面对成百万计学生，银行不仅成本高，而且缺乏有效管理手段，往往造成后续管理的脱节。国家开发银行认为，我国目前助学贷款赖以生存的市场运作机制和信用体制比较薄弱，只有从市场建设和信用建设入手，才能打通助学贷款的融资瓶颈。

基于上述考虑，首先，国家开发银行与省级教育和财政主管部门组成省级助学贷款领导小组，全面领导、组织本省的助学贷款管理工作；其次，经与教育部门协调，国家开发银行以各省教育资助管理中心为管理平台，负责牵头管理本省高校及生源地助学贷款工作，协调及指导各高校、县落实业务经办人员，组织开展相关工作；最后，省教育部门指导设立县级和高校资助管理中心，作为助学贷款业务的操作平台，在国家开发银行指导下分别负责生源地和高校助学贷款的受理、审核、合同签订、贷款本息催收、贷款信息管理及学生的诚信教育等具体事宜。这样，县资助管理中心（生源地助学贷款）和高校资助管理中心（高校助学贷款）能够发挥贴近学生、信息充分、管理手段丰富的优势，全面参与助学贷款的流程管理，大大提高了助学贷款的业务办理效率，加强了助学贷款风险防控能力。至今，国家开发银行已与25个省级资助中心，1695个县级资助中心，2546个高校资助中心建立了业务合作关系。通过借助政府和教育部门的组织协调作用，国家开发银行实现了以批发方式开展助学贷款业务，实现了银行、学生、高校、政府的共赢，确立了具有国家开发银行特色的助学贷款模式。

⒉充分发挥风险补偿金返还分担的激励约束作用，统筹协调了相关管理主体的利益，形成助学贷款的正向推动力。

2004年，国家出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，其中明确了设立高校助学贷款的风险补偿金机制，具体是按隶属关系，由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例建立助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿。该政策虽然有助于推动助学贷款业务发展，但实际操作中由于商业银行与高校利益不一致，两者在风险补偿金比例上往往难以达成一致。国家开发银行在河南试点时，对风险补偿金制度进行了大胆创新，规定学生违约率超过风险补偿金比例时，超出部分由高校、省资助中心和国家开发银行承担；若违约率低于风险补偿金，国家开发银行则向高校返还弥补损失后剩余风险补偿金部分。这项创新既增强了省和高校资助中心的风险压力，又增加了他们的管理动力，风险补偿金不再是一付了之，从而具有了激励和约束机制内涵，使得高校、省资助中心和国家开发银行的利益高度统一。

2007年财政部、教育部与国家开发银行在设计生源地助学贷款模式时，吸收了河南模式中风险补偿金机制的做法，并在2008年财政部、教育部、银监会联合下发的《关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》中加以明确。自此，风险补偿金返还和分担机制成为国家开发银行助学贷款业务的核心内容之一。

⒊强化技术支撑，建立助学贷款管理信息系统，既规范了管理，又极大方便了学生申请贷款和还款。

助学贷款申请数量大，管理主体多，贷款时间长，必须依托于高效的信息管理系统。为此，国家开发银行投入上千万元自主开发了适合助学贷款管理模式的信息管理系统，实现了业务全流程信息化管理，全面记录了借款学生的基本信息、贷款和还款情况等，对每笔借款合同可进行全程管理。同时，考虑到助学贷款申请集中在每年的7-9月份，由于经办人手少，给借款学生造成了不便，国家开发银行2010年开发了学生在线申请系统，这样学生不必先到现场就可以直接办理网上申请，下载打印申请表后递交给资助中心经办人员，即可完成申请。经过统计，学生现场办理申请时间由过去的20分钟降低为5分钟，服务质量和效率大大提高。

另外，国家开发银行缺少机构网点，贷款的支付和扣划均依托代理行。由于各地情况不同，代理行众多，业务水平不一，协调难度大，经常影响国家开发银行助学贷款的支付和扣划。为此，国家开发银行大胆创新，于2010年引入第三方支付机构，统一为借款学生开立账户，贷款的支付和扣划能够批量完成，将以前分行和资助中心的手工操作转化为系统的自动化批处理，学生在全国任何地方都可通过网络偿还贷款，极大方便了学生，节约了借款学生的各类手续费，也提高了工作效率。

⒋完善业务制度，规范操作流程，不断提高为贷款学生服务的水平。

为保障助学贷款的顺利开展，国家开发银行于2009年制订出台了《助学贷款工作手册》。同时，陆续出台相关规章制度四十余项，规范了需求摸底、贷款申请、发放、回收扣款、催收等各个业务流程，提高了整体管理水平。针对助学贷款业务特点，国家开发银行还将助学贷款合同文本进行了简化。把过去厚达10页的合同精简成1页A4纸，并实现了系统套打合同，在录入完学生相关信息后可以直接打印合同，有效提高了合同信息的正确率，提升了工作效率，降低了成本。2011年，国家开发银行又继续优化业务流程，将用于确认学生到学校报到的纸质回执改为电子回执，进一步提升受理效率。

⒌大力开展政策宣传和诚信教育，着力建设信用文化，促进业务良性发展。

助学贷款是信用贷款，没有任何抵押担保，必须做好政策宣传和诚信教育，确保贷款放得出、收得回，才能将这项利国利民的好事持续办下去。几年来，国家开发银行采取多种形式累计向全国约300多万名高校学生进行了政策宣传和诚信教育。一是组织各分行联合教育部门、人民银行等广泛开展演讲比赛、短剧大赛等形式多样的诚信教育活动；二是在总行带动下，分行赴近千所高校与借款学生座谈。其中，总行2011年就与50所在京高校1000多名借款学生进行了座谈，当面向学生宣传个人征信知识和助学贷款政策；三是编写并下发《国家开发银行助学贷款学生手册》及《宣传卡》，用生动的语言和图表介绍了贷款申请、还款及系统使用等内容，并普及信用知识，加深学生对还款事项和违约后果的认识；四是向人民银行征信系统报送助学贷款违约信息，利用个人征信记录的约束惩戒作用，提高学生的违约成本，降低违约风险，建立起信用风险约束长效机制。通过多种教育方式，既让学生贷前明白，贷后守信，又让学生和家长认识到体会到党和政府的温暖，并且还推动了社会信用文化建设，提高社会整体诚信意识，夯实业务良性发展基础。

⒍加强贷后管理，狠抓本息回收，违约风险得到有效控制，风险管理取得实效。

2011年，助学贷款首次进入还款高峰期，国家开发银行相应提出了“贷后管理考验年”、“机制建设检验年”的工作思路，要求总分行将本息回收作为重中之重，联合资助中心早着手、早落实，保证助学贷款本息回收。为此，一是国家开发银行领导带队赴20多家分行现场推动贷后管理和诚信建设，要求分行会同资助中心一起加大回收力度，共同提高本息回收率；二是邀请组织甘肃、湖北、宁夏、内蒙、广西、贵州6省170名县级资助中心人员来京座谈，面对面交流贷后管理经验，解决基层一线提出的问题，共同努力做好助学贷款各项工作；三是在教育部及全国学生资助管理中心的大力支持下，联合下发了《关于做好国家助学贷款贷后管理的通知》，要求各级资助中心及早落实本息催收和诚信宣传工作；四是建立全面、清晰、合理的本息回收统计分析指标体系，定期统计、预测，做到心中有数，为有针对性地进行风险防范和贷后管理奠定了基础。经过各方努力，全行助学贷款违约风险得到有效控制，为长期良性可持续发展奠定了扎实基础。

初步成效

几年来，国家开发银行助学贷款业务发展迅速，成为全国助学贷款主力银行，改变了上百万学生的命运，促进了社会和谐和稳定，也促进了国家开发银行自身发展：

⒈支持数百万寒门学子完成学业，促使贷款学生树立责任意识、感恩意识、自强意识、诚信意识，还使他们的家庭避免因教返贫。

8年来，国家开发银行助学贷款业务快速发展，累计发放达到300亿元，其中生源地信用助学贷款214.6亿元；累计支持家庭经济困难学生超过560万人次、345万人，其中生源地信用助学贷款386万人次、239万人。助学贷款是学生走向社会前的第一份贷款合同，是学生对自己未来行为的庄严承诺。一名来自内蒙古的蒙族学生在给国家开发银行的感谢信中写道：“助学贷款给贫困学子们带来的心理压力远比无偿资助小得多，我相信我自己有能力偿还贷款，所以我能很坦然地面对生活，并把减下来的心理压力化为学习的动力。”一些贷款学生还表示，自己通过办理贷款，掌握了一定的金融知识，了解了国家助学政策，更加珍惜来之不易的学习生活，今后一定会好好学习，将来及早偿还贷款，让银行能够帮助更多的学弟、学妹。

甘肃省教育厅学生资助管理中心主任周亚夫指出：有了国家开发银行助学贷款后，农村家庭将本来用于供孩子上学的钱用于农业生产和家庭生活，大大稳定了当地的生产和消费，避免了刚解决贫困问题的家庭因教返贫。

⒉促进了教育公平，解决了家庭经济困难学生上学难的问题，解决了高校，尤其是欠发达地区地方高校学费欠费率高的问题。

业务开展至今，国家开发银行助学贷款服务范围覆盖25个省（区、市）、1695个县（区）、2546所高校。25个省份中，开展生源地助学贷款的有20个省，开展高校助学贷款的有8个省，其中贵州、吉林、湖南等省同时开展生源地和高校助学贷款，实现了包括新疆和西藏在内的中西部18个省份全覆盖。目前，国家开发银行助学贷款支持新生占当地录取新生的比例平均达到20％左右。助学贷款有效解决了欠发达地区广大农村家庭经济困难学生上学难的问题，使家庭经济困难学生享有了教育公平，为他们通过努力实现个人梦想追求提供了可能。据统计，2011年，欠发达的贵州省近40％、革命老区甘肃会宁县70％和陕西富平县52％、三峡库区重庆开县60％考上大学的学生都获得了国家开发银行助学贷款。

在开展助学贷款之前，高校欠费率较高的问题长期存在，有的高校甚至高达50%以上。国家开发银行开展助学贷款之后，打通了高校，特别是地方高校的资金循环链条，全国大部分高校基本消除了学生欠费问题，大大缓解了学校经济压力，保障了教育事业的健康发展。⒊国家开发银行成为我国助学贷款业务主力银行，承担了社会责任，获得了社会赞誉，提升了品牌价值。

经过８年发展，国家开发银行助学贷款业务实现了从无到有，从点到面的跨越，助学贷款主力银行的地位更加突出，在助学贷款领域的不可替代性更加明显。2011年，国家开发银行助学贷款发放100.4亿元，新增发放贷款占全国助学贷款市场份额由2010年的70％增加到80％以上，助学贷款主力银行的地位更加巩固。

国家开发银行主动承办助学贷款，自发承担社会责任的行为得到了社会的广泛认可。2011年，“人民社会责任奖”在京颁发，国家开发银行成为金融界唯一连续6年获得该奖的银行。陈元董事长表示，不能只看到民生业务单笔额度小、工作量大、条件艰苦的一面，更要看到其重要的历史意义和战略意义，国家开发银行人应怀着关注民生的真挚感情和促进社会发展的使命，将工作成果转化为广大人民群众实实在在的权利和利益，转化为支持社会发展建设的重要力量。

启示

国家开发银行在开展助学贷款方面的探索创新，为进一步做好助学贷款工作，确保“不让一个学生因经济困难而失学”，积累了宝贵经验，也为金融业在服务社会的同时实现自身的长远发展，提供了有益启示。

⒈金融机构应当从战略发展的高度出发，主动承担社会责任，形成自身发展与社会发展的良性互动。

金融机构是我国经济运行体系的核心参与者。金融机构履行社会职责，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望和要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。国家开发银行的实践表明，主动承担社会责任体现了国家银行的眼光和胸怀，在承担社会责任的过程中，还能够积极促进企业自身发展。国家开发银行助学贷款业务服务国家教育发展战略，成为该项业务的全国主力银行之后，既实现了国家意图，又提升了企业品牌形象，更为企业培养了上百万潜在客户，为自身未来发展注入了强大动力。

⒉金融产品创新应当广开思路，与时俱进。

助学贷款业务本身的特性决定了其商业利益较为淡薄，甚至有亏损风险，因此商业银行不愿意涉足这个领域，更没有动力去进行金融产品创新。面对同样的金融产品，国家开发银行运用金融社会化理念，创造性地把政府、市场和开发性金融三者相结合，使政府的力量和市场的力量相互转化和促进，以“批发”方式解决了“零售”问题，打造出政府、高校、学生、家长与银行多方共赢的局面，形成具有中国特色的助学贷款模式，服务了数百万学子，为广大群众提供了优质服务。国家开发银行的做法对于其他商业银行有积极的借鉴意义。在当前金融产品同质化、竞争日趋激烈的市场环境下，金融企业为取得发展先机，必须广开思路，与时俱进，大胆创新。

⒊金融服务应当凝聚各方合力，才能有效服务于弱势群体。

国家开发银行的经验表明，为弱势群体提供金融服务应当积极调动社会各种机构和力量，特别是应当发挥政府的引导作用，并积极结合市场的力量。从国家开发银行的实践来看，首先，政府为助学贷款提供财政贴息和风险补偿金，使学生不须担心在校期间的利息偿还，缓解了银行的后顾之忧；其次，广大教育部门积极参与各项管理，为助学贷款业务的可持续发展提供了坚强后盾；最后，人民银行征信系统的广泛应用和各地诚信环境建设，为助学贷款业务发展创造了良好环境。国家开发银行助学贷款业务的成功，是多方参与、多方共赢的结果。（本报专题调研组）